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Plan Estrategico Interbank
Plan Estrategico Interbank
DESAROLLADO POR:
Benavides Manay, Joanssie
Morales Cabrejos, Tamara
Ruíz Bustamante, Clara
Sandoval Acosta, Elina
Sanchez Abanto, Victoria
CHICLAYO, DICIEMBRE DE 20
INDICE
RESUMEN EJECUTIVO
Interbank cuenta con una importante presencia en el sistema financiero peruano, sustentada en
su cobertura nacional, agencias innovadoras, con personal altamente capacitado y motivado, con
productos adecuados a las necesidades de sus clientes objetivos, y participación en el mercado de
capitales.
Esta entidad financiera proporciona todas las facilidades bancarias y financieras relacionadas con
actividades de banca comercial, aunque en los últimos periodos se ha concentrado en desarrollar
negocios de banca de personas, que es posiblemente en lo que es más eficiente. Enfoca sus
operaciones hacia negocios de tarjeta de crédito, préstamos por convenios y créditos de consumo,
principalmente a través de su producto: efectivo.
Este banco ha introducido su lema: “El tiempo vale más que el dinero”, que refleja su
preocupación por sus clientes, además que ponen la atención con mayor horario porque quieren
darle mayor comodidad a sus clientes .Para ellos su visión es: “Ser el mejor banco a partir de las
mejores personas”, se entiende que se esfuerzan y trabajan por el cliente y con un grupo de
colaboradores que antes de pensar en ser losnumero uno del país piensan en ser mejores cada
día.
Cada vez el Interbank está empezando a crecer y ser uno de los bancos líderes en el país, y con
mayor cantidad de clientes, y como lo han dicho siempre, innovando en todos los sentidos.
INTRODUCCIÓN
El presente trabajo analiza a una institución bancaria peruana. En esta oportunidad el banco
elegido fue Interbank.
Elegimos Interbank por ser de origen peruano, estar posicionado como uno de los mejores bancos
y poseer una gran capacidad gerencial y organizacional.
El presente trabajo pretende resaltar los puntos más importantes en aspecto financiero del Banco
Internacional del Perú - Interbank el cual se fundó el 1 de mayo de 1897, así mismo inició sus
operaciones el 17 del mismo mes con un Directorio presidido por el Sr. Elías Mujica. Su primer
local estuvo ubicado en la calle Espaderos, hoy Jirón de la Unión. Del mismo modo enfatiza su
clasificación mostrándolo como un elemento de planificación y control expresado en términos
económicos financieros dentro del marco de un plan estratégico, capaz de ser un instrumento o
herramienta que promueve la integración y desarrollo en las diferentes áreas que tenga el sector
público la participación como aporte al conjunto de iniciativas dentro de cada centro de
responsabilidad y la responsabilidad expresado en términos de programas establecidos para su
cumplimiento en términos de una estructura claramente definidos para este proceso.
CAPITULO I:
LA EMPRESA
INTERBANK
La inauguración de la sede principal Torre Interbank, ubicada entre las avenidas Javier Prado y
Paseo de la República, en el 2001, marca el inicio de una nueva era, con mejores servicios
integrados y tecnología de avanzada.
Desde inicios de 2007 y hasta fines de 2008, Interbank llevó a cabo un agresivo proceso de
crecimiento que buscaba duplicar la red de distribución. De este modo, el número de tiendas de
Interbank pasó de 111 a fines de 2006 a 207 al cierre de 2008.Igualmente, el número de cajeros
pasó de 701 a 1,400 en el mismo período.
Producto del fuerte crecimiento y desempeño del banco, en el 2010 las tres principales
clasificadoras de riesgo lo calificaron como una empresa con grado de inversión. Ello permitió
realizar dos importantes emisiones de deuda en los mercados internacionales.
En marzo de 2012 Interbank continuó innovando su oferta internacional al inaugurar su Oficina de
Representación Comercial en Sao Paulo, Brasil, el quinto socio comercial del Perú. Con este gran
paso, Interbank busca asesorar tanto a empresarios peruanos como brasileños a concretar
negocios exitosos e identificar oportunidades de inversión.
Hoy Interbank es una de las principales instituciones financieras del país enfocado en brindar
productos innovadores y un servicio conveniente y ágil a más de 2 millones de clientes.
El Banco Internacional del Perú (“Interbank”) fue fundado en 1897, lo que lo señala como una de
las instituciones financieras más antiguas del país.
Desde el año 1994, el principal accionista del banco es el grupo financiero conformado por
capitales nacionales e internacionales liderado en su momento por el Sr. Carlos Rodríguez-Pastor
Mendoza, padre del actual Presidente del Directorio. A partir de ese momento, se conformó loque
se conoce como grupo económico Interbank (más recientemente, Grupo Intercorp, lo que incluye
su expansión hacia nuevos negocios), uno de los grupos nacionales más exitosos y de mayor
prestigio en todos los sectores en donde opera, constituido por negocios: financieros – Interbank
es uno de los principales activos del Grupo-, de seguros, inmobiliarios, de hoteles, de educación,
de entrenamiento, y de comercio minorista, entre otros. Interbank se ha consolidado como la
cuarta institución financiera a nivel nacional.
En marzo de 2012 Interbank continuó innovando su oferta internacional al inaugurar su Oficina de
Representación Comercial en Sao Paulo, Brasil, el quinto socio comercial del Perú. Con este gran
paso, Interbank busca asesorar tanto a empresarios peruanos como brasileños a concretar
negocios exitosos e identificar oportunidades de inversión.
1.3. Misión
Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, brindando un servicio ágil y amigable en todo
momento y en todo lugar.
1.4. Visión
1.5. Principios
La palabra crisis engloba muchos y variados conceptos. Para una empresa como InterBank, que
entre otras cuestiones, debe abordar posibles soluciones a sus clientes, bien porque suben los
tipos de interés, bien porque el mercado inmobiliario está en recesión o también porque las
familias se endeudan más, como consecuencia de la inflación y de otros elementos, nuestra meta
es crecer y consolidarnos dentro del ámbito de la intermediación financiera, dando solución rápida
y personalizada a nuestros clientes.
Eficacia: una estructura organizativa es eficaz si permite la contribución de cada individuo al logro
de los objetivos de la empresa.
Eficiencia: una estructura organizativa es eficiente si facilita la obtención de los objetivos deseados
con el mínimo coste posible.
La organización informal: son las relaciones sociales que surgen de forma espontánea entre el
personal de una empresa. La organización informal es un complemento a la formal si los directores
saben y pueden controlarla con habilidad.
Tener conciencia sobre nuestra razón de ser y proyectarse hacia un futuro de crecimiento y
calidad, seguro y prometedor, fomentando y fortaleciendo la integridad humana de su personal es
lo que nos permite desarrollar nuestra cultura organizacional.
Interbank cuenta con una buena cultura organizacional, la cual genera un valor agregado a la
empresa y crea confianza en grupos de interés, clientes y accionistas. Por otro lado, Interbank es
una empresa con una imagen que refleja eficiencia, equidad, transparencia y responsabilidad, y
ello sólo lo logra con una culturaorganizacional acorde a sus necesidades. En un banco, como en
toda organización, el personal debe desenvolverse en equipo y bajo los mismos principios; sólo de
esta manera logrará llegar a los clientes de la forma que desea.
CAPITULO II: DIAGNÓSTICO DE LA EMPRESA INTERBANK
Competidores:
BCP
BBVA
Scotiabank
Mi Banco
Proveedores:
Poder bajo: courrier, seguridad, material.
Los proveedores de Interbank son las personas que hacen los uniformes de los de seguridad, los
de recepción, lo de las personas que atienden al cliente.
ARGOS S.A.C (seguridad)
INTERNACIONAL DE INMUEBLES S.A.
MAPFRE
S.A.B. MONTALBETTI S.A.
Sociedad:
Su principal contribución a la sociedad es la inversión en educación superior. Pero además,
Santander lleva a cabo proyectos de desarrollo local en los distintos países en los que está
presente, adaptados en cada caso a las circunstancias sociales y económicas de cada comunidad.
Asimismo, en el desarrollo de su actividad empresarial, el Banco ha asumido el compromiso de
preservar el medio ambiente a través de iniciativas que garantizan la protección, conservación
yrecuperación del entorno natural.
IPAE
CASA ANDINA
UNIVERSIDAD UCIC
INKAFARMA
BEMBOS
REAL PLAZA
Estado:
El gobierno corporativo de Banco Santander, que cumple con los más altos estándares
internacionales, garantiza una gestión sostenible a largo plazo y vela por el cumplimiento de las
mejores prácticas internacionales.
Empleados:
El modelo de gestión de personas, está orientado a atraer, desarrollar y comprometer al mejor
talento a nivel internacional, con el fin de apoyar el liderazgo del Grupo y un crecimiento
sostenible del negocio.
Clientes:
El cliente es el eje principal de la actividad del Banco Interbank, con un enfoque de negocio en el
segmento minorista y con el reto de alcanzar el máximo nivel de satisfacción y reducir el número
de reclamaciones, ofreciendo a sus 106,6 millones de clientes productos adecuados a sus
necesidades. La orientación al cliente, el foco en el servicio y la búsqueda de la máxima
satisfacción son prioridades para el Grupo.
Provee servicios bancarios a más de 1.200.000 clientes minoristas y comerciales.
Accionistas:
El compromiso del Banco Interbank con sus accionistas se fundamenta en la creación de valor a
largo plazo, garantizando la igualdad de derechos, ofreciendo la máxima transparencia informativa
y fomentando el diálogo continuo a través delos canales existentes.
En total son 451 accionistas:
Luis Fernando abanto Cárdenas
Efraín Abanto Pereyra
Rocío Pilar Abanto Uyecky
Moreno Alejandro Acu A
Martin Ricardo Adrianzen Vargas
Cecilio Aguilar Fernández
Ada Alacantara Lecca
Maximiliano Jordán Alarcón salas
2.2.2. Análisis de las Cinco Fuerzas Competitivas de Porter
PROCESO
ESTRATÉGICO
3.1. Factores críticos de éxito
Los factores críticos de éxito son todas aquellas características o atributos que el produce o
servicio debe tener para llevar al cliente a tomar la decisión de compra.
Alianzas estratégicas.
Participación en el mercado.
Fenómenos naturales.
Precios bajos.
Productos sustitutos.
Ubicación apropiada.
Calidad de productos.
Experiencia en el mercado.
Crecimiento económico del país.
3.2. Evaluación de Matriz de Factores Externos
3.3. Matriz de evaluación de factores internosInterbank es una organización con una estructura
interna sólida. Las fortalezas que posee como son el liderazgo en el segmento y la amplia red le
permite mantenerse estable y destacar de los demás lo cual ayuda para la conformidad de sus
clientes; se centran en la innovación del planteamiento de nuevas estrategias para corregir las
debilidades.
La empresa financiera se encuentra en el cuadrante IV, lo que significa que debe aplicar la
estrategia Crecimiento y Desarrollo.
ESTRATEGIAS DE LA IE
Penetración en el mercado.
Desarrollo del mercado.
En la matriz MPC se puede observar que de las tres empresas con las que INTERBANK compite,
tienen un posicionamiento de mercado, lo que le permite tener mayor valor en la participación de
mercado y a su vez implica brindar calidad en sus servicios, siempre contando con la experiencia
que ya tienen en el mercado.
FORTALEZAS
DEBILIDADES
1. Liderazgo en el segmento
2. Respaldo patrimonial del Grupo Intercorp
3. Amplia red de distribución a través de los cajeros
4. Servicio de calidad
5. Tasas de interés competitivas.
1. Concentración en créditos de consumo que no cuentan con garantías reales.
2. Concentración en los principales depositantes.
OPORTUNIDADES
ESTRATEGIAS FO
ESTRATEGIAS DO
1. Alianzas estratégicas.
2. Reconocimiento del mercado.
3. Variación de la economía.
4. Implementación de la nueva tecnología.
5. Mayor mercado.
6. Seguros para pequeñas y microempresas.
1. Aprovechar el respaldo delGrupo Intercorp en el segmento retail, para lograr mayor
reconocimiento del mercado y realizar alianzas estrategicas a beneficio del Banco. (F1,2 - O1,2)
2. Ampliar la red de distribucion de cajeros ofreciendo tasas de interes competitivas, debido a que
en el mercado están apareciendo pequeñas y microempresas. (F3,5 - O4,5,6)
1. El crecimiento del mercado favorece la variacion de la economia lo que permite que la garantia
de creditos de consumo sean mas estables. (D1 - O3,5).
2. Brindar mayor importancia a las pequeñas y microempresas y mantener el buen trato con los
principales clientes. (D2 - O6)
AMENAZAS
ESTRATEGIAS FA
ESTRATEGIAS DA
1. Riesgo y volatilidad del sector consumo.
2. Variedad de entidades financieras.
3. Entorno cambiante.
4. Riesgo de sobre endeudamiento.
5. Desarrollo de cajas municipales.
6. Ingreso de nuevos competidores internacionales.
1. Utilizar el liderazgo en el segmento retail fortalecido por el respaldo del Grupo Intercorp para
minimizar la volatilidad del sector consumo y la aparicion de entidades financieras y cajas
municipales que son parte del entorno cambiante. (F1,2 - A1,2,3,5).
2. El Grupo Intercorp cuenta con una base solida lo que garantiza su apoyo ante cualquier riesgo
de endeudamiento. (F2 . A4).
3. Usar la red de cajeros, las tasas competitivas y el servicio de calidad con el que cuenta para
hacer frente al ingreso de competidores.(F3,4,5 - A6).
1. Reducir la concentracion en los principales depositantes para contrarestar el ingreso de nuevos
cometidores internacionales. (D2 - A6)
ESTRATEGIAS
E1: Aprovechar el respaldo del Grupo Intercorp en elsegmento retail, para lograr mayor
reconocimiento del mercado y realizar alianzas estratégicas a beneficio del Banco. (F1, 2 - O1, 2).
E2: Ampliar la red de distribución de cajeros ofreciendo tasas de interés competitivas, debido a
que en el mercado están apareciendo pequeñas y microempresas. (F3, 5 - O4, 5,6).
E3: El crecimiento del mercado favorece la variación de la economía lo que permite que la garantía
de créditos de consumo sea más estable. (D1 - O3, 5).
E4: Brindar mayor importancia a las pequeñas y microempresas y mantener el buen trato con los
principales clientes. (D2 - O6).
E5: Utilizar el liderazgo en el segmento retail fortalecido por el respaldo del Grupo Intercorp para
minimizar la volatilidad del sector consumo y la aparición de entidades financieras y cajas
municipales que son parte del entorno cambiante. (F1, 2 - A1, 2, 3,5).
E6: El Grupo Intercorp cuenta con una base sólida lo que garantiza su apoyo ante cualquier riesgo
de endeudamiento. (F2. A4).
E7: Usar la red de cajeros, las tasas competitivas y el servicio de calidad con el que cuenta para
hacer frente al ingreso de competidores. (F3, 4,5 - A6).
E8: Reducir la concentración en los principales depositantes para contrarrestar el ingreso de
nuevos competidores internacionales. (D2 - A6).
14
-15
Ventaja Competitiva
Fuerza de la Industria
1. Participación en el mercado
-5
1. Potencial de utilidades
4
2. Utilización de la capacidad de la competencia
-1
2. Estabilidad financiera
2
3. Control sobre los proveedores.
-2
3. Intensidad de capital
3
4. Lealtad de los clientes
-4
4. Aprovechamiento de recursos
4
-12
13
La matriz PEYEA de INTERBANK nos presenta el vector direccional donde se aprecia un perfil
ligeramente Competitivo, es decir, la empresa debe permanecer cerca de las competencias básicas
de la industria y no correr demasiados riesgos.
FF = 14/4 = 3.5
VC = -12/4 = -3
EA = -15/4 = -3.75
FI = 13/4 = 3.25
ESTRATEGIA
Participación del mercado.
Calidad del servicio.
Lealtad del consumidor.
Negocio competitivo.
Conocimientos tecnológicos.
Control sobre proveedores.
Se observa en la tabla que no existe una alta dispersión en los puntajes obtenidos por cada
estrategia, motivo por el cual se seleccionan todas las estrategias, las que son:
1. Desarrollo de mercado
1. Desarrollo de mercado
2. Penetración en el mercado
2. Penetración en el mercado
4. Integración horizontal
4. Integración hacia adelante
5. Venta
5. Integración hacia atrás
6. Liquidación
6. Integración horizontal
7. Diversificación concéntrica
Cuadrante III
Cuadrante IV
1. Reducción
1. Diversificación concéntrica
2. Diversificación concéntrica
2. Diversificación horizontal
3. Diversificación horizontal
3. Diversificación en conglomerado
4. Diversificación en conglomerado
4. Asociaciones
5. Venta
6. Liquidación
INTERBANK, después de realizarse la matriz de la Estrategia Principal, podemos concluir con que se
encuentra ubicada en el cuadrante II, lo que nos permite evaluar cuáles serán las estrategias a
poner en marcha para esta matriz:
E1: Desarrollo de mercado
E2: Penetración en el mercado.
E3: Integración horizontal
MATRIZ
ESTRATEGIAS
E1
E2
E3
E4
E5
E6
E7
E8
E9
E10
E11
E12
E13
E14
E15
FODA
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
PEYEA
X
X
X
X
X
IE
X
X
X
GE
X
X
X
X
X
X
TOTAL
1
1
4
1
1
4
3
1
3
3
2
1
1
2
1
Las estrategias seleccionadas con mayor puntaje mediante las matrices son las siguientes:
E3: Posicionamiento en el mercado.
E6: Aprovechar el respaldo del Grupo Intercorp en el segmento retail, para lograr mayor
reconocimiento del mercado y realizar alianzas estrategicas a beneficio del Banco.
CAPITULO IV:
5.1. POLÍTICAS
El cliente es nuestra primera razón de ser y todo el servicio que prestamos en INTERBANK ya que
gracias a ellos tenemos rentabilidad.
En INTERBANK hemos establecido un sistema de gestión de la calidad, cuyo principal objetivo es
conseguir la mejora continua de nuestros servicios con vistas a lograr en todo momento la
satisfacción de nuestros clientes.
1. La Satisfacción de nuestros clientes: tenemos siempre presente los consejos que nos dan
nuestros clientes con el fin de mejorar el servicio y la calidad de esta nuestra casa, siendo nuestros
principales objetivos:
Ofrecer una atención al cliente y un servicio amable y personalizado.
Dar información clara y eficaz a cada uno de nuestros clientes.
Brindar un catálogo sobre las variedades de servicios que otorgamos.
La identidad y el sentirse parte de una gran familia motiva a las personas a dar lo mejor de sí, los
valores y superación dentro de la institución que promueven la cooperación para el logro de los
objetivos de la empresa; para obtener una identidad colectiva e integrar a todos los miembros,
pero sobre todo responder con rapidez las necesidades de los clientes y así la empresa pueda
llegar al ÉXITO.
Por lo tanto la empresa se basa en la gran importancia de los valores de una empresa como:
Permiten que sus integrantes interactúen de manera armónica.
Facilitan alcanzar los objetivos.
Promueven un cambio de pensamiento.
Son la base de las actitudes, motivaciones y expectativas de los trabajadores.
Orientan el comportamiento de sus integrantes.
Permiten posicionar una cultura organizacional
Por lotanto nuestros amigos trabajadores tienen la capacidad de adaptarse a los cambios, algunos
rápidos y otros con el tiempo se han ido acostumbrando a los diferentes cambios que se han ido
desarrollando en la empresa, sin embargo el cambio en una organización puede ser complicada
entre los miembros ya que algunas pueden ser introvertido y otros extrovertidos por eso nos
basamos en un comunicación efectiva con ellos para saber cuáles son sus opiniones o lo que
piensan en los cambios para que así ellos se sientan que son escuchados y que si oímos sus
problemas.
Dentro de la empresa antes de motivarlos primero hacemos una encuesta o una comunicación
muy directa hacia ellos para saber qué es lo que quieren recibir de nosotros, por tanto vemos las
similitudes o diferencias entre ellos, por tanto tratamos de satisfacer sus necesidades, sin embargo
la empresa incluye motivaciones como:
Llamarlos por su nombre, pero una creatividad es que lo podemos llamar AMIGO o algo novedoso
para ellos.
Visitarlos cuando estén enfermos o en cierta situación de que no puedan asistir a sus tareas
laborales.
Explicarles de forma creativa o mediante un cartel llamativo sobre los objetivos y como son ellos
para nosotros: que son lo más importantes.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
CONCLUSIONES
Se ha comprobado que la planificación estratégica es una herramienta que permite realizar un
trabajo a largo plazo y a todo nivel con el fin de optimizar una organización en todos sus aspectos.
La planificación estratégica es aplicable a cualquier tipo de organización por ello se ha aplicado a
Interbank para saber cuáles son lasestrategias que debe aplicar de acuerdo a la situación actual de
la misma.
La visión que tiene Interbank está dirigida hacia la satisfacción del cliente y este es uno de sus
principales pilares. El éxito que ha alcanzado Interbank se debe al conocimiento de que su
principal activo son los clientes y por ello deben conocer su comportamiento. Sin saber que
satisfacer o que herramientas aplicar, no van a saber invertir. Para un grupo tan grande como El
Grupo Interbank uno de los temas más importantes es el estudio del consumidor.
Interbank resalta la importancia y preocupación que se debe tener hacia sus colaboradores y el
bienestar de los mismos, dentro y fuera del trabajo.
Interbank cuenta con diversos productos y planes para ofrecer, dirigidos para diferentes
consumidores. Asimismo, realiza acciones para poder llegar a ellos muchos más rápido que la
competencia.
Ya que el rubro se encuentra en una etapa de expansión debido al crecimiento constante que
tiene la economía peruana Interbank tiene mayor mercado al que puede atacar.
RECOMENDACIONES
La implantación de este plan debe comprometer a toda la empresa, para que la participación de
las diferentes áreas pueda generar un resultado positivo.
Mantener su política Recursos Humanos, pues tienen un estilo ágil y ayuda a la empresa a ser
eficiente y seguir buscando la optimización de sus productos a todo nivel.
Interbank debe utilizar las fortalezas que ha generado como organización y las oportunidades que
le ofrece el entorno para afirmar su imagen de banco joven con actitud servicial; y para que no
cambie en el posicionamiento de los peruanos.