CASO PRACTICO UNIDAD 1

DIANA MARCELA SUÁREZ ROZO

CORPORACION UNIVERSITARIA DE ASTURIAS

PROGRAMA DE ADMINISTRACIÓN Y DIRECCIÓN DE EMPRESA

BOGOTÁ

2019
Enunciado

Sonia es una de las mejores empleadas de la Sucursal Nº 2 del Banco “Estribo”. Conoce
muy bien a sus clientes habituales y lleva todo el semestre cumpliendo con los objetivos
comerciales marcados por el director de la sucursal, sin embargo, este mes ha sido un poco
más duro y, puesto que nos encontramos en el último día del mes, debe intentar vender un
nuevo producto derivado a un cliente, en concreto, se trata de un swap de tipos de interés.

A las 11 de la mañana entra por la puerta de la sucursal Rosa, cliente de la sucursal desde
hace dos décadas, ama de casa de 62 años y a la que Sonia atiende personalmente siempre
que acude a la sucursal, puesto que Rosa confía plenamente en lo que Sonia le recomienda.

Aprovechando las circunstancias, Sonia comienza a explicar el Swap a Rosa con la

finalidad de que ésta lo contrate. Sin embargo, puesto que ha sido un mes muy duro de
trabajo en la oficina, Sonia no ha tenido mucho tiempo para leer con detenimiento la
circular donde se explicaba el funcionamiento del producto y le surgen dudas sobre el
desarrollo del mismo.

Ante esta situación, y puesto que Sonia quería realizar la venta del producto, le comenta a
Rosa que firmen hoy la contratación del producto para así poder aprovechar la campaña, y
que, otro día, con más calma, pasara por la sucursal, le realizaba los test de conveniencia e
idoneidad y le explicaría las dudas con más detalle.

Rosa, puesto que confía en Sonia y ésta le ha dicho que el producto no le supondrá nunca
un perjuicio para ella, accede y firma ese mismo día la contratación del producto.

Sonia, contenta por la venta obtenida, guarda el contrato firmado por Rosa en su
expediente y se anota en su agenda la necesidad de pasar los Test a Rosa a la semana
siguiente cuando ésta acuda a la sucursal de nuevo. Sin embargo, Rosa se marcha de
vacaciones todo el mes siguiente y ni ella ni Sonia vuelven a acordarse de los Test relativos
a normativa MIFID.

Analice con detenimiento el caso y explique las posibles implicaciones

SOLUCION

De acuerdo a la información suministrada se evidencian los errores en cuanto al

asesoramiento, comercialización y mera ejecución prestados por la empleada de la entidad
al venderle el producto a una de las clientes más antiguas de la entidad

Como la empleada no le suministro la información necesaria en cuanto al producto sobre la

experiencia y el conocimiento que debe poseer el cliente, la situación financiera y así
mismo los objetivos de inversión esto provoca que el producto sea complejo al cliente no
tener la información completa, clara y transparente al respecto no permitían que la cliente
se comprometiera con el producto en cuestión, de igual manera por el hecho de que la
empleada se fue de vacaciones dejo de lado el asunto del producto y como le tenía
confianza a la cliente dejo el tema de lado sin tener en cuenta los términos y condiciones
del producto provocando así el incumplimiento con la normativa de conducta establecida en
MiFID para asesorar sobre la venta de productos ocasionando una amenaza al sector
financiero

Conclusión:

Se debe suministrar la información y las capacitaciones necesarias a los empleados de las

entidades financieras para que no incurran en los típicos errores de conducta de la
normativa establecida en el MiFID

Bibliografía

Video y material suministrado por la Corporación Universitaria de Asturias.