Banca en línea

Ésta fue desarrollándose en medida de que la tecnología ha hecho posible esto,

adicionalmente tiene el propósito de aumentar el uso de los servicios financieros.
Ventajas y desventajas
Las ventajas que existen al usar este tipo de banca es que no se tiene que acudir a la
sucursal físicamente y por supuesto no hay que realizar largas filas ni tener que esperar a ser
atendida/o.
De igual manera se encuentra el ahorro por el transporte, es decir, al no ir a la sucursal no
se gasta la gasolina o en su caso no se paga taxi o camión. Otro aspecto es que no hay que
desplazarse con la cantidad de dinero en efectivo, lo cual genera una seguridad al no existir

riesgo de ser robado.

Las transacciones se pueden realizar desde una computadora con acceso a internet, ya
sea que uno se encuentre en su casa, en la oficina o de viaje.
Las operaciones son rápidas, se realizan en cuestión de segundos.
Por lo general no tiene costo extra acceder a este servicio, en dado caso que lo tenga su costo
es muy bajo a comparación a lo que se gastaría en acudir a la sucursal.
Otra ventaja es que el horario que hay en la banca digital es amplio, funcionan las 24 horas
los siete días de la semana. Es posible que para realizar algunas operaciones se tenga un
horario determinado.
El factor seguridad es importante, por lo que otra ventaja es que los bancos
ofrecen dispositivos de seguridad como por ejemplo Token o Netkey.
También se encuentran las notificaciones vía correo electrónico y/o mensaje de texto SMS.
De las desventajas que usualmente preocupan a los clientes, la principal es la seguridad ya
que, al realizar todos los trámites y operaciones vía internet, existe riesgo debido al crimen
cibernético.
Otra desventaja es el alcance del internet, ya que no todas las personas logran tener acceso a
éste. Relacionado a esto, se encuentra la posibilidad de que el sistema se encuentre en
mantenimiento o tenga problemas lo cual no permita acceder en el momento que uno lo desea.
Respecto al dispositivo de seguridad, es muy bueno, sin embargo, si se olvida en la casa o en
algún otro lado ya no se podrá tener acceso.
Finalmente resalta la necesidad de tener una computadora de escritorio o portátil. No todas
las personas tienen acceso a alguno de éstos.
Token o Netkey

Un Token es un dispositivo con un reloj interno, el cual se sincroniza con un servidor a la

hora de ser activado por primera vez (en la fábrica, usualmente), y sirve para generar una
contraseña única en un período de tiempo (segundos es lo más común) a través de un
algoritmo secreto y privado. Esta contraseña, una vez generada, es comparada con el servidor
el cual tiene el mismo algoritmo para generar la contraseña, basándose en el número de serie
del token, el cual está ligado a tu cuenta bancaria. Estos dispositivos generalmente duran de
3 a 5 años de uso normal, y están fabricados de tal manera que siempre estén sincronizados
con el servidor. (Castro, 2007)

Servicios

Los servicios que ofrece la banca en línea son casi los mismos que hay en las sucursales
bancarias, en ocasiones existen ofertas que solamente aplican para la banca en línea.
Para hacer uso de la banca en línea, se necesita tener una cuenta transaccional en una
institución financiera que ofrezca el servicio. Posteriormente hay que solicitar darse de alta
en el servicio, en algunos casos es necesario acudir a la sucursal bancaria para firmar
documentos y recibir el dispositivo de seguridad (Token o Netkey), si es que el banco cuenta
con ello.
Para acceder a la banca en línea se necesita tener una computadora con acceso a internet, abrir
el navegador web e ingresar a la página de la institución bancaria en la cual se tiene una
cuenta.
En los documentos que se reciben tendrá una clave o contraseña con la cual se puede acceder,
siendo complementado con el dispositivo de seguridad en algunos casos. De igual manera, se
solicitará algún correo electrónico y número telefónico, por lo general ya los tendrá el banco
registrado en el momento que se abrió la cuenta.

Al ingresar a la página web del banco se solicitará un usuario, por lo general es el número de
cuenta, el número de tarjeta ligada a la cuenta (débito o crédito), número de cliente o alguno
proporcionado al momento de darse de alta. Después se tiene que escribir la contraseña que
se eligió y si se solicita anotar el número que aparece en el dispositivo de seguridad. Si se
anota la contraseña mal varias veces se puede bloquear la cuenta de banca en línea como
medida de seguridad, ya que aparentemente otra persona estaría intentando adivinar la
contraseña.
Una vez que se haya ingresado, aparecerá de manera general la información de la(s) cuenta(s),
usualmente muestra el saldo que hay en cada cuenta que se tiene registrada. También hay un
apartado donde se podrá realizar el cambio de contraseña para ingresar a la banca en línea.
La contraseña por lo general debe contar con al menos 8 números y letras, distingue entre
mayúsculas y minúsculas, no debe contener más de 2 números o letras iguales o consecutivas.
Este apartado puede tener diferentes nombres, por ejemplo: ajustes, mi perfil, o simplemente
cambio de contraseña.
Dentro de los servicios que la banca digital ofrece en la mayoría de las instituciones bancarias
se encuentran:
Consulta de saldos.
Consulta de los últimos movimientos realizados. En algunos casos muestra el periodo
actual y el periodo anterior, es probable que también se encuentren por mes.
Consulta de estados de cuenta anteriores. Se pueden ver desde el navegador de internet
y en algunos casos permite la descarga del archivo.
Pago de servicios (teléfono, televisión de paga, agua, luz, impuestos, entre otros).
Pago de tarjetas de crédito.
Transferencias electrónicas a otras cuentas personales u otras personas. Éstas
pueden ser al mismo banco o uno diferente.
Dar de alta a cuentas personales o de otras personas para realizar transferencias
electrónicas. Por lo general se necesita esperar algunos minutos en lo que se autoriza el
alta de la nueva cuenta.
Realizar movimientos en cuentas de inversión. Si se tiene contratado previamente en
la sucursal alguna cuenta de inversión, ésta puede ser controlada desde la banca digital,
ya sea retirando el dinero o invirtiendo más.
Realizar recargas de tiempo aire para celular.
Una vez que se termine de realizar todas las transacciones es importante cerrar la sesión,
debe de haber una pestaña que diga cerrar sesión o finalizar sesión.
Es recomendable tener un antivirus activado en la computadora donde se acceda a la banca
digital. Adicionalmente, los bancos sugieren descargar algún software (programa) que tienen
en sus páginas web comúnmente denominados anti-intrusos, éstos protegen a la computadora
contra el robo de información y accesos no autorizados mientras se está navegando por
internet.

Finalmente, se sugiere tener cuidado con los correos electrónicos que se reciban ya que en
algunos casos se reciben de cuentas falsas que según pertenecen al banco en el cual uno tiene
cuenta. Los bancos por ningún motivo solicitan información vía correo electrónico cómo
el número de cuenta o contraseñas, únicamente envían publicidad o anuncios sobre los
productos y servicios que ofrecen.

Banca móvil
Concepto de banca móvil
 El término banca móvil se refiere a la
utilización de un dispositivo móvil como
canal para la realización de transacciones
desde una o varias cuentas bancarias. Estas
transacciones pueden incluir pagos
realizados desde una cuenta bancaria hacia
otras cuentas bancarias. La banca móvil es
un subgrupo perteneciente a la banca
electrónica, la cual también incluye la banca
por internet y el uso de canales no móviles
como cajeros automáticos. (Alliance for
Financial Inclusion, 2010)
Servicios

Los servicios que ofrece la banca móvil son diferentes de acuerdo a la institución financiera
formal en la que se tenga una cuenta. Los más comunes son:

Es importante hacer mención que los servicios bancarios complejos no están incluidos en la
banca móvil, por lo que será necesario acudir a la sucursal.
Ventajas y desventajas
De acuerdo con Expansión (2011) las 10 principales ventajas que ofrece la banca móvil son:
No más filas. Al ocupar este tipo de
banca el cliente se ahorra el tiempo
de espera que por lo general uno se
hace al acudir a las sucursales. Basta
con apretar algunas teclas y/o
deslizar el dedo en la pantalla.
Costos. La mayoría de los bancos no
cobran alguna comisión extra a la
que el Sistema de Pagos
Electrónicos Interbancarios (SPEI),
ésta última es fija. De igual manera,
hay otras operaciones que no tienen
costo, como por ejemplo la consulta
de saldo, realizar este en un cajero de
otro banco genera una comisión. De
igual manera se encuentra el costo de
transportación hacia la sucursal.
Aprendes. La mayoría de la
población en México tiene ahora
menos de 30 años, por lo que
familiarizarte con las aplicaciones de
celular para realizar operaciones
bancarias ayuda a no quedarse atrás
en los procesos tecnológicos.
Recuerda que es imposible pensar
que los modelos de servicios
permanecerán estáticos.
Es seguro. Los bancos, la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) y la Asociación de Bancos
de México (ABM) han trabajado en
esquemas con los más altos
controles de seguridad para que las
operaciones tengan los menores
riesgos posibles. Es por ello que se
generaron nuevos esquemas de
cuenta pues, además de prevenir
prácticas como el lavado de dinero,
al tener un tope bajo en los montos
por transacción, se minimiza el
riesgo si se roban el celular.
Atención inmediata. Los bancos tienen una estrategia de negocios que implica consentir a
sus clientes, por lo tanto, en algunos bancos se ofrecen la atención mediante chat o llamada
telefónica asistencia al momento de realizar cada transacción.
Es simple. Las nuevas aplicaciones para teléfonos se distinguen en general por ser intuitivas
y fáciles de usar.
Se pueden pagar servicios sin necesidad de domiciliar. Pagar el agua, luz o gas desde tu
teléfono no implica que se realice el cobro automático a tu tarjeta; lo único que necesitas es
vincular la cuenta y tú decidirás si realizas (y cuándo) tus pagos vía celular.
Despídete del “token”. El token es una herramienta de seguridad para proteger las
transacciones en línea, sin embargo, es muy fácil que uno se vea impedido de realizar alguna
transacción porque se olvidó en la casa. Los esquemas de banca móvil ya no implican
introducir los códigos generados por estos dispositivos.
Las compras son más informadas. Realizar las compras desde el celular permite tomar
decisiones acertadas al poder comparar más fácilmente precios y calidad.
Ayudan a organizar el presupuesto. Contar con el registro de los gastos en el estado de
cuenta permite un mejor control del dinero que cuando se tiene todo el efectivo en la mano y
se siente el impulso de gastarlo.

En cuanto a las desventajas, el uso de medios móviles como banca, por lo general generan
duda en algunos usuarios al considerarla no segura. Y es que según Eroski Consumer (2008)
los clientes destacan la inseguridad que les provoca hacer operaciones a través del teléfono,
proporcionar datos personales o pensar que les pueden suplantar su personalidad con mayor
facilidad.
Otras personas consideran que no saben utilizarlo y se perderán a la hora de marcar los
números o elegir la operación que desean realizar.
De igual manera, la compatibilidad con los dispositivos móviles, es decir, probablemente
algunos celulares no soportan las aplicaciones de la banca móvil por lo cual no se podría tener
acceso.

La banca electrónica tiene grandes beneficios para los usuarios de servicios financieros, es
por eso que hay que aprovecharla en la medida que nos sea posible. Sin embargo, como ya
se vio en el módulo, es necesario tomar medidas de seguridad. Cabe destacar, que la banca
electrónica no está disponible en todas las instituciones financieras formales.
Entre los servicios que usualmente no se pueden contratar desde la banca electrónica, se
encuentra el seguro. Un producto financiero importante que brinda seguridad y tranquilidad
a las personas. No obstante, es necesario conocer bien qué es, cómo opera, así como también
los elementos básicos que se encuentran en una póliza de seguro. Es por esto, que en el último
módulo se hablará de los seguros.

Banca Electronica. La banca electrónica es un servicio ofrecido por los bancos que permite
a sus clientes efectuar ciertas operaciones bancarias desde una computadora que cuente con
acceso a internet.
Banca Móvil. Se refiere a las transacciones financieras realizadas a través de un dispositivo
móvil. Este modelo tiene el potencial de llegar a más clientes, a un menor costo y de manera
más práctica que los servicios bancarios tradicionales que se ofrecen en las sucursales.
Banco. Entidad financiera que obtienen recursos monetarios del público a través de depósitos
y los distribuye entre los inversionistas mediante la concesión de créditos.
Cajero Automático. Una máquina que opera como terminal de computadora y permite
acceso al cuentahabiente a su cuenta para efectuar operaciones, tales como consulta de saldo,
depósitos, pequeños retiros y algunos pagos de servicio, entre otros.
Dispositivo de Seguridad.
Instituciones Financieras. Empresas del sector público que se dedican fundamentalmente a
las transacciones financieras en el mercado, y que compiten con las instituciones financieras
privadas. Emiten pasivos y valores , por otra parte adquieren activos líquidos para el
financiamiento de las empresas públicas.
Nip. Son las siglas de Número de Identificación Personal. Esta clave de cuatro dígitos te sirve
para identificarse con el sistema del banco; en otras palabras, cumple una función similar a
tu firma escrita.
Cuando recibes tus tarjetas por primera vez, el banco te asigna uno, pero después
puedes cambiarlo por un número que recuerdes.
Tarjeta Bancaria. El banco que administra sus propias tarjetas de crédito y/o débito; o bien,
que sirve como agente regional primario, para operación de una tarjeta nacional
y/o internacional.
Tarjeta de Crédito. El cuentahabiente de un banco tiene la alternativa de establecer un
contrato de crédito simple o en cuenta corriente a través de un plástico, con el cual podrá
adquirir bienes y/o servicios, en los establecimientos afiliados al sistema en todo el país y en
todo el mundo. De manera similar con una tarjeta de débito podrá disponer únicamente de
sus fondos previamente depositados local e internacionalmente. Con cualquiera de los
plásticos podrá disponer de efectivo en el Banco emisor, o en cualquiera de los Cajeros
Automáticos del sistema red, doméstico y/o internacional.
  Alliance for Financial Inclusion (2010). Servicios Financieros Móviles: Esquemas
electrónicos para habilitar el acceso
 Barandiarán, Rafael (2008), Diccionario de términos financieros: Editorial trillas
 Barrientos, Javier Alejandro (2009). Diccionario internacional de economía, banca
y finanzas: Editorial trillas.
 CONDUSEF (s.f), Tarjeta de débito, con más beneficios de los que crees,
consultado el 5 de Noviembre de 2016, de Condusef
en: http://www.condusef.gob.mx/Revista/PDF-s/2015/183/debito.pdf

 Educación financiera Mejora tu bienestar http://www.asba-

supervision.org/PEF/medios-de-pago/banca-electronica.shtml
 Mendoza, Viridiana (2011), 10 RAZONES PARA PROBAR LA BANCA MÓVIL,
consultado el 4 de Noviembre 2016, de Expansión en: http://expansion.mx/mi-
dinero/2011/07/27/10-razones-para-probar-la-banca-movil
 Portal de microfinanzas. https://www.microfinancegateway.org/es/temas/banca-
m%C3%B3vil
 Sánchez, Maricela (s.f), El origen del cajero automático, consultado el 8 Noviembre
2016,de Condusef en: http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-
inteligente/educacion-financiera/222-historia-del-cajero-automatico

Qué es un seguro?

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Educación Financiera 2015, 68 por ciento de

los adultos en México (52 millones de personas) cuentan con algún producto financiero. No
obstante, únicamente el 25 por ciento (18,9 millones de personas) tienen contratado un
seguro. Es decir, sólo una cuarta parte de la población adulta en el país está protegida ante
eventos que pueden dañar su economía.
Todas las personas nos encontramos expuestas a una gran variedad de riesgos, tanto
en el ámbito personal como en el laboral. Estos eventos son inesperados dado que no sabemos
cuándo ni cómo sucederán.
En caso de ocurrir, si no se cuenta con el suficiente dinero ahorrado, posiblemente se
tenga que solicitar un préstamo que afecte negativamente el presupuesto. Este módulo está
dedicado al seguro, el cual puede ayudar a protegerte a ti, y a tu familia, ante los eventos
inesperados sin tener que desembolsar una cantidad de dinero muy grande.

Reconocer e identificar los elementos que componen una póliza de seguro, para contrastar la
oferta de productos que existe en el mercado financiero.
  Reconocer la importancia de los seguros.
 Identificar las partes que componen una póliza de seguros.
 Analizar los tipos de seguros que ofrecen las instituciones financieras.
 Aplicar y desarrollar los conocimientos adquiridos para adquirir un seguro
acorde con las necesidades personales o familiares

Los seguros son contratos por medio de los cuales una

entidad financiera (la aseguradora), adquiere el
compromiso de pagar el valor compensatorio, o total, por
el daño o pérdida del bien asegurado previamente
establecido en el contrato.

Es una eficiente fórmula de prestación o indemnización futura en caso de que se presente una
situación adversa, (por ejemplo, la pérdida total de un coche o una casa por incendio). Puede
verse como una inversión para evitar problemas financieros, pues siempre resulta más barato
comprar un seguro, que desembolsar una fuerte cantidad de dinero. Además, brinda
tranquilidad a los seres queridos en caso que uno fallezca, se enferme, o tenga un accidente
en el hogar o en el trabajo.
 ¿Cómo funcionan los seguros?
Los seguros funcionan con base en un fondo que las aseguradoras
conforman para asegurar a las personas que adquieran un seguro.
Cuando una persona compra un seguro está comprando una
protección para siniestros (muerte, accidentes, incendios, robos,
desastres naturales), es decir, con una póliza de seguros, la
aseguradora pagará al beneficiario de la póliza una cierta cantidad
en caso de siniestro. (Equipo Técnico Pedagógico Fernández
Educación, 2013)

Su operatividad se basa un principio de solidaridad que plantea

la repartición del daño entre un número elevado de personas
que están amenazadas por el mismo peligro. El pago de la
llamada “prima de seguro”, garantiza la protección de personas
y bienes ante los daños causados por una determinada
circunstancia.
La aseguradora recibe las primas de distintas personas que se
aseguran ante la misma situación; por lo tanto, cuando ocurre
la circunstancia prevista o imprevista, todas las personas que
han pagado la prima contribuyen a la solución del problema del
afectado.

De hecho, la venta y/o compra del seguro “constituye el inicio de la relación entre el
asegurado y la compañía aseguradora; ésta no sólo tiene que atender el siniestro, además, su
obligación consiste en mantener informado y asesorado a su cliente en todo momento”
(MAPFRE, 2016).

Tipos de seguro
El seguro no es un mecanismo de protección nuevo, de hecho, es uno de los productos
financieros más antiguos. Desde las primeras manifestaciones de actividad mercantil y
financiera, la búsqueda de seguridad por parte de los agentes económicos ha sido constante.
Ello ha permitido un progresivo desarrollo de los seguros a través del tiempo, diversificando
y mejorando los esquemas de protección ante eventos inesperados. Hoy en día, contratar
un seguro es una garantía clave en el funcionamiento de la economía mundial. Sus principios
están, por tanto, bien asentados y garantizan su adecuado funcionamiento.
La diversidad de oferta de seguros que existe en el mercado ha posibilitado la disminución
de sus costos de contratación. Sin embargo, es importante reconocer cuál de estos seguros se
adecua mejor a nuestras necesidades y nuestro bolsillo.
De acuerdo con Mapfre (2016), los tipos de seguro que garantizan la protección de los
aspectos materiales y necesidades familiares más importantes son:

Seguros personales: En estos seguros, el objeto asegurado es la persona. Se protege al

individuo ante la ocurrencia de un evento que le afecte directamente, como puede ser el
fallecimiento, la supervivencia, la alteración de su salud o, en algunas ocasiones, su
integridad psíquica:
Seguros de vida. La característica fundamental de los seguros de vida es que el pago de la
cantidad pactada en el contrato depende del fallecimiento o supervivencia del asegurado.
En función de la finalidad del seguro de vida, se distinguen tres tipos:
1) Seguros de Fallecimiento,
2) Seguros de Supervivencia,
3) Seguros Mixtos.
Seguros de Fallecimiento. Es habitual que se denominen también seguros de
riesgo. Si el asegurado fallece antes de que finalice el contrato, se garantiza a los
beneficiarios designados en la póliza el pago del capital contratado. Si el
asegurado llega con vida al vencimiento del contrato, éste se da por finalizado sin
ninguna contraprestación por parte de la entidad de seguros.
 Seguros de Supervivencia Es habitual que se denominen también seguros de
ahorro. Si el asegurado vive al finalizar el contrato, se garantiza a los beneficiarios
o a él mismo el pago del capital o renta contratada.
Seguros Mixtos La compañía de seguros garantiza el pago de un capital a los
beneficiarios al fallecimiento del asegurado, o bien al vencimiento del seguro si
en esa fecha vive el asegurado.
Seguros de daños patrimoniales: se dividen en dos grandes grupos:
Seguros de cosas, destinados a indemnizar al asegurado por las pérdidas materiales
directamente sufridas en un bien de su patrimonio.
Seguros de responsabilidad cuyo fin es garantizar al asegurado frente a la responsabilidad
civil en que pueda incurrir ante terceros por actos de los que sea responsable y proteger, así,
su patrimonio.
Seguros de prestación de servicios. En los seguros de prestación de servicios se incluyen
aquellos ramos de la actividad aseguradora en los que la obligación del asegurador consiste
en la prestación de un servicio al asegurado; en ocasiones también recoge la obligación de
otorgar una indemnización económica. Entre estos seguros se encuentran, principalmente,
los de defensa jurídica, asistencia en viaje y decesos.
 Principales elementos de una póliza de
seguros
Antes de contratar un seguro, es necesario conocer que se tiene que formalizar en una hoja
llamada póliza de seguro. A continuación, se presentan los principales elementos que
componen dicha póliza, para tomar la mejor decisión al momento de elegir qué tipo de seguro
adquirir de acuerdo a las necesidades de cada persona y familia.

 Titular o Asegurado: Es la persona a nombre de quien está el seguro, es el dueño de

la póliza de un seguro.

 Prima: Es el precio que se debe pagar a la empresa aseguradora por la protección

descrita en la póliza de seguros. Se puede cubrir en pagos parciales cada determinado
tiempo establecido en la póliza.

 Criterios Elegibilidad: Son las condiciones o criterios que debe cumplir las personas
para obtener el seguro.

 Beneficios: Es el servicio o el dinero que la empresa aseguradora promete pagar en

caso de siniestro, fallecimiento, enfermedad, etc., según el tipo de seguro.

 Beneficiario: Es la persona o personas que reciben los beneficios que cubre el seguro.
 Exclusiones: Son las condiciones o circunstancias específicas que la póliza NO
cubre.
  Reclamación: Es la solicitud de pago que el titular o las personas beneficiarias de la
póliza envían a la empresa de seguros cuando hay una pérdida o siniestro (cuando
ocurre un evento amparado por la póliza).

 Siniestro: Daño que puede ser indemnizado por la aseguradora.

 Deducible: Es una cantidad relativamente pequeño comparado a los daños

provocados por el siniestro que el titular debe de pagar.

¡RECUERDA!
Antes de contratar algún tipo de seguro es importante considerar las siguientes
recomendaciones:

 Considera el número de personas que depende de ti y sus edades

 Identifica los posibles riesgos a los que están expuestos tú, tu familia y tu patrimonio
 Analiza las opciones, no sólo comparando el costo sino también sus beneficios.
  Revisa tu presupuesto para saber a cuánto ascienden los gastos mensuales de tu
casa. Con esto tendrás un panorama de los gastos reales y futuros para tu familia; así
podrás asegurarte por una cantidad que garantice que el nivel de vida de tu familia no
se vea afectado tras tu ausencia.
 Si eliges una suma asegurada muy alta, verifica en tu presupuesto que sea acorde a
tu capacidad de pago, ya que puede llegar el día que no se pueda pagar y pierdas
todo lo invertido.
 Lee y comprende las condiciones generales y específicas de tu póliza, aun aquellas
que están en letras pequeñitas. Nunca te quedes con dudas y pregunta todo lo que
quieras al agente de seguros, pues él tiene la obligación de explicarte todo lo que no
entiendas.
 No firmes algo de lo cual no estés convencido, no importa que te presionen para
hacerlo, es preferible esperar o pedir asesoría u opinión a otra persona para tomar la
decisión correcta.
 Verifica que la aseguradora y el agente de seguros, estén autorizados por la
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la cual puedes consultar el sitio
web: www.cnsf.gob.mx.

Los seguros, son un producto financiero que ayuda a proteger la estabilidad económica de
nuestro hogar, en caso de que ocurra algún evento inesperado por el cual estemos
asegurados. Conocer los elementos básicos de una póliza de seguro nos sirve para comparar
e identificar el tipo de seguro que más se ajuste a nuestras necesidades.
En conjunto, todos los módulos que se estudiaron forman el comienzo de la educación
financiera. Considerar al Presupuesto como la herramienta financiera que nos ayude a tener
finanzas personales y familiares sanas es la primera parte, posteriormente es necesario
adentrarse más en los productos financieros que las instituciones formales ofertan.

Aseguradora. Compañía que vende todo tipo de seguros al suscribir pólizas- contratos y
cumple con obligaciones correspondientes en caso de siniestro.
Asegurado. En sentido estricto es la persona que en sí misma o en sus bienes o intereses
económicos está expuesta al riesgo.
Beneficiario. Legalmente, la persona que aparece en un fideicomiso, en una póliza de seguro
o en un testamento para recibir un determinado ingreso o ciertos activos en condiciones que
se han determinado previamente, por lo regular en el fallecimiento del benefactor. persona
que se beneficia de una herencia, préstamo, seguro de vida, carta de crédito, o de un pago
especificado con anterioridad.
Beneficios. El beneficio es un concepto positivo pues significa dar o recibir algún bien, o sea
aquello que satisface alguna necesidad. El beneficio aporta, adiciona, suma, y de él que se
obtiene utilidad o provecho.
Cobertura.
 1. La compraventa de contratos para compensar posiciones anteriores. para reducir el
riesgo: a) tomando una posición a futuros igual opuesta a un posición existente o
anticipada de efectivo, y b) reduciendo un valor similar a uno cuyo posición larga
haya sido establecida.

2. Protección en contra de las fluctuaciones en el precio de las mercancías.

Exclusión. Del latín exclusĭo, exclusión es la acción y efecto de excluir (quitar a alguien o
algo de un lugar, descartar, rechazar, negar posibilidades).
Protección. Protección, del latín protectĭo, es la acción y efecto de proteger (resguardar,
defender o amparar a algo o alguien).
Prima.

1. El precio de la obcion, es decir, el precio que paga el tenedor al emisor, por el contrato
de la opción.
2. exceso del precio de una operación a futuros, sobre el precio al contado, en el mercado
del dinero.
3. monto expresado como tasa porcentual anual mediante el cual el tipo de cambio a
futuro de una divisa con referencia a otra, es más alto que el tipo al contado( spot)
entre ambas monedas.
4. pago por la póliza de seguros que se efectúa periódicamente, para cubrir un riesgo.

Reclamo. Una opción que da al portador el derecho de compra de valor subyacente a un

precio específico durante un periodo fijo.
Seguro. Contratado entre una compañía aseguradora y una persona física o corporación que
requiera cobertura por medio de la cual la compañía aseguradora, por honorarios
preestablecidos o una prima, se compromete a garantizar al asegurado contra pérdidas de
circunstancias especificadas. las limitaciones exactas de estos términos siempre se definen
completamente.
Siniestro. Es la manifestación concreta el riesgo asegurado, y que produce los daños
asegurados de la póliza hasta determinada cuantía.

 Barandiarán, Rafael (2008), Diccionario de términos financieros: Editorial trillas

 Barrientos y Olivares, Javier (2009). Diccionario internacional de economía, banca
y finanzas.
 Fundación MAPFRE (2016), Seguros y Pensiones para Todos, Fundación MAPFRE,
Área de Seguro y Previsión Social, Madrid, España.

 Pérez, Julián y María Merino (2010). Definición de exclusión,

en:http://definicion.de/exclusion