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Evidencia 6 Matriz Servicios Bancarios
Evidencia 6 Matriz Servicios Bancarios
1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito para
financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con anterioridad.
Bancolombia
Banco bbva
Banco Davivienda
.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA
Dirigida a empresas que quieran más seguridad en sus cobros de importación y/o exportación.
Paga la importación de tus mercancías tanto efectuadas como futuras con Giros Financiados.
Con tu portal transaccional BBVA net cash, recibe atención prioritaria, monitorea en línea el curso
de las operaciones, entre otras cosas.
Financia todo el proceso productivo de tus mercancías hasta llegar a la exportación, con
Prefinanciación de Exportaciones.
Otórgale a BBVA el derecho del cobro de las mercancías que exportes, con Cobranzas de
Exportación e Importación, y consigue agilidad y seguridad en tus operaciones.
Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de BBVA y fortalece
tus importaciones y exportaciones.
o Requisitos
tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será necesario
tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.
Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia para el pago de las
comisiones.
PLAZO DE FINANCIACIÓN
Realiza una Cobranza de Exportación e Importación con un monto mínimo de USD $5.000 y
tendrás desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.
o TASAS DE INTERÉS.
Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al momento del
desembolso de la operación.
Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 +
USD $25.00 Se cobra 5%.
0,25%: Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el valor de la
comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.
o Tiempo de trámite para aprobación de financiación: tiempo es 3 días hábiles para el estudio
del crédito.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA: BANCOLOMBIA
Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso,
LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el
caso de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo
aprobado por el factor de importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del
exterior (Importador).
Plazo mínimo de operación: 30 días.
Plazo máximo de operación: 180 días.
Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en
moneda extranjera, a elección del cliente.
Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las
condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente
Proveedor (Exportador).
Prórrogas: no se permiten para este producto.
Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al
Proveedor (Exportador).
Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior,
tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación.
Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque
se descuente sobre un menor porcentaje.
Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los
costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de
la cancelación de las obligaciones por parte del importador.
Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF
(4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del
exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o por
expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del Proveedor
(Exportador).
Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos
del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o
cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales
ofrecidos por Bancolombia.
TASAS DE INTERES:
Tasas vigentes
Desde Hasta
Variable
Fija
PLAZO DE FINANCIACION:
Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a 120 meses
en tasa variable.
REQUISITOS:
Para la apertura de un crédito de estas características debe acercarse a cualquiera de las sucursales
de Bancolombia en el país con la siguiente documentación y trámites:
TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN:
Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un asesor se
comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito sea aprobado el asesor
lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas después de ser enviados al área
encargada se entregará el dinero según lo que se ha pactado inicialmente.
BANCO DAVIVIENDA
o REQUISITOS
o
PARA TODOS LOS CASOS
Declaración de asegurabilidad.
Para Empleados
Certificación laboral, no mayor a treinta (30) días.
Para Independientes
TASAS DE INTERES
o
3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la importancia de
cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente escala:
10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia
o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.
Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 5 1 16 5
Requisitos 5 10 1 11 4
Plazo
10 5 1 6 2
financiación
Tasas 5 1 10 16 5
TOTAL 16
o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas
de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación según
la siguiente escala:
Beneficios
Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 5 1 10 5
Banco 2 10 5 15 7,5
Banco 3 5 1 6 3
TOTAL 15,5
Documentación
Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 1 5 6 3
TOTAL 13,5
Tasas
Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 10 5 15 7,5
TOTAL 18
o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.
o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de mayor
puntaje.
Plazo
Beneficios Requisitos Tasas Puntuación
financiación
final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
27 1 2 40 70
Banco 1
5 5 10 20
6 1 2 40 49
Banco 2
83 5 10 98
27 1 5 40
Banco 3
1 1 2 4
4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, seleccione la
entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de
crédito son la mejor alternativa para su operación de exportación.
El mayor banco que se acerca a nuestras necesidades es el bancolombia, ya que este tiene la mejor
línea de financiamiento y beneficios para la empresa, y la tasa de intereses más baja en el mercado,
comparado con los otros bancos. Es muy importante también que este es un banco que tiene mucha
trayectoria en el mercado y por ese decidí elegir este sistema de crédito que ofrece tales beneficios
para la empresa es el banco 1 banco bbva
REFERENCIAS
https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex.html
https://es.portal.santandertrade.com/banca/peru/financiaciones
https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-
servicios/factoring/exportacion-con-recurso-colombia
https://www.colconectada.com/como-solicitar-un-credito-en-bancolombia/