PRODUCTOS Y

SERVICIOS
FINANCIEROS
 Definición
Productos financieros: son todos aquellos
proporcionados por la industria financiera, que
abarca un amplio rango de instituciones que
gestionan los fondos incluidas las cooperativas,
bancos, emisores de tarjetas de crédito,
compañías de seguros, compañías de
financiación de consumo, corredores de bolsa,
fondos de inversión entre otras”.

Servicio financiero: busca facilitar las

operaciones entre una entidad financiera y el
usuario.
Clasificación de los Productos Financieros.

Cuentas • Cuentas de ahorro

• Cuentas corrientes con o sin sobregiro
Bancarias autorizado

Depósitos • Depósitos a plazo fijo

Bancarios

•Créditos Personales
•Créditos Hipotecarios
Créditos •Créditos Prendarios
•Créditos a la Producción (resolución del Tribunal
•Sancionador)
•Créditos Estudiantiles
 Consumidor :Toda persona, Natural o Jurídica que
adquiera, utilice o disfrute bienes o servicios, o bien,
reciba oferta de los mismos, cualquiera que sea el
carácter público o privado, individual o colectivo de
quienes los producen.
Relación de
consumo en
servicios Proveedor: Toda persona natural o jurídica, de carácter
público o privado que desarrolle actividades de
financieros producción, fabricación, importación, suministros,
construcción, distribución, alquiler, facilitación,
comercialización o contratación de bienes,
transformación, almacenamiento, transporte, así como
de prestación de servicios a consumidores, mediante el
pago de precio, tasa o tarifa”, comercialicen, faciliten,
suministren o expidan.
CUENTAS Y
DEPOSITOS
BANCARIOS
 1 Cuentas de Ahorro
Deposito ordinario a la vista que permite contar con la
disponibilidad de todo el dinero que has depositado en tu
cuenta.
 Se caracteriza por:
•Disponibilidad inmediata del dinero transferencias, por utilizar cajeros que no
•Pueden requerir de una cantidad de dinero pertenecen a la misma entidad, etc.
mínima para mantener la cuenta abierta •Tiene Seguro de Depósito
•Posibilidad de uso de tarjetas de débito
•Tus ahorros ganan intereses
•Los retiros y depósitos en ventanilla son
gratuitos
•Suelen cobrarse comisiones por
Costos de Cuentas de Ahorro
Cobro por manejo
de cuenta

Cobro en concepto Comisión por retiros

de transferencias a realizados en cajero
terceros automático

Es importante considerar que dependiendo

de la entidad financiera y lo estipulado en el
contrato, las cuentas de ahorro tienen
diversos costos, que deben ser asumidos por
el ahorrante.
 2 Cuenta Corriente
– Son depósitos que ofrecen la liquidez que necesita
su titular a través de herramientas como cheques .
– Uso empresarial o personal, como medio de pago.

OJO: Siempre pregunta por las comisiones y recargos a pagar

 El Cheque
• Los cheques son títulos valores que entregan las
instituciones financieras a sus clientes y que solo pueden
ser diligenciados por el titular de la cuenta, en estos se
debe especificar: la fecha de realización, el valor a
desembolsar en números y letras (el cual será debitado de
tu cuenta), y el nombre completo del beneficiario que
cobrara el cheque en el banco o lo consignara en su
cuenta.

Los Cheques posfechados son un modo de uso que

permite pagar a plazos con fechas determinadas en
el momento de llenarlos, así el consumidor se estará
comprometiendo a tener el valor escrito en el
cheque en su cuenta bancaria en las fechas que
estableció.
 Tarjetas de Débito
• Las tarjetas débito son una herramienta
que ofrecen los bancos para que su cliente
realice con mayor facilidad las
transacciones bancarias permitidas, sin
tener la necesidad de acudir a una agencia.

Estas tarjetas pueden ser utilizadas en

cualquier cajero automático del país o del
mundo ya que los proveedores constituyen
alianzas comerciales para que sus clientes
puedan hacer uso de cajeros ajenos, es decir,
de otras instituciones bancarias.
 3 Depósitos a Plazo
– Generalmente pagan intereses mayores que una cuenta de
ahorros, porque solo se pueden retirar en los momentos o plazos
que se acuerde con el banco, por ejemplo a 30, 60, 90, 120, 180,
360 días.
– Si se retira su dinero antes de la fecha acordada, paga una
penalización y conlleva la firma de un certificado.

• En estos la institución se obliga a pagar en un día prefijado, debiéndose

devengar los reajustes e intereses sólo hasta esa fecha.
Depósitos a plazo fijo
 ¿Qué es un crédito?
Es un préstamo de dinero que otorga una
persona natural o institución financiera, con el
compromiso de que en un período
determinado, el cliente devolverá dicho
préstamo en forma gradual, más un costo
adicional conocido como interés, lo que
significa que estamos comprometiendo parte
del dinero que se gana en el futuro.
 Componentes del crédito

Capital: Saldo a financiar; monto del

otorgamiento del préstamo.

Cuota de
crédito Intereses: es el precio que la entidad
financiera le cobrará por prestar el dinero
que le solicita: es un índice que se
expresa en forma de porcentaje y se usa
para estimar el costo de un crédito
Componentes del crédito

Plazo de amortización: el tiempo para devolver el dinero prestado.

Comisión: Es la remuneración que recibe una institución financiera por la prestación

de un servicio efectivamente prestado y que no sea inherente. Para que el proveedor
pueda realizar dicho cobro, es necesario que el mismo se encuentre estipulado en el
contrato.

Recargo: Es una sanción de carácter económico que las instituciones financieras aplican
por el incumplimiento de sus obligaciones contractuales. Estas deben estar previamente
pactadas en el contrato.
 Tipos de Tasas de Interés
• Tasa de interés Nominal: la tasa de interés
nominal se utiliza para calcular el pago de
intereses que el usuario hace a una institución
financiera.

interés
comisiones nominal
Tasa de interés efectiva: Incluye además
de los intereses, otros pagos como
seguros
comisiones y seguros.

Tasa de Interés Efectiva

Requisitos para acceder a créditos
Principales:

• Mostrar ingresos actuales y posteriores que le permitan ocupar de

manera adecuada la deuda que va a contraer.

• Garantía, un bien o título de propiedad que asegura el cumplimiento de

los pagos:

Garantías reales: consiste en bienes muebles y otros activos:

La Prendaria: se deja un bien o prenda en garantía de pago.
La Hipotecaria: deja en garantía un bien inmueble.

Garantías Personales: consisten en avales y fianzas que obtiene un

deudor; el aval puede ser de un familiar o amigo que tenga solvencia
económica para responder en caso que sea necesario por el crédito.
Tipos de crédito
Créditos Personales
• Es un Crédito de consumo
destinado para la adquisición de
bienes de diferente naturaleza.
• La tasa de interés puede ser
mayor en referencia a la de un
crédito hipotecario, pero menor a
la de la tarjeta de crédito.
Créditos Hipotecarios
• Permite acceder a una cantidad
importante de dinero
• Créditos destinados a diferentes
alternativas como: Vivienda,
Compra de terrenos, Ampliación y
mejoras de vivienda, etc.
Créditos a la Producción. Créditos Estudiantiles.
• Estos son créditos que generalmente se • Es una línea de crédito especializada, diseñada
destinan a todos los sectores de la economía: para todas aquellas personas que deseen
Industrias, comercios, agricultura, construcción, superarse profesionalmente, buscando como
servicios, entre otros. alternativa la financiación de sus estudios de
• Tienen como destino el financiamiento de la pregrado, grado, posgrado u otros tipos de
producción, para cubrir sus necesidades de estudios.
financiamiento de Capital de trabajo, que
permite la compra de materia prima, pago de
mano de obra y otros que se necesitan para
realizar su producción; también, pueden servir
para financiar inversión, es decir comprar
maquinaria u otros bienes que mejoren la
capacidad de producción.
Tarjetas de Crédito
 TARJETAS DE CRÉDITO
Una tarjeta de crédito es una forma de financiamiento, que
se utiliza como medio de pago, con el que puedes realizar
compras, pagos y retiro de efectivo.

Es una línea de crédito revolvente, es decir que se puede

utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un límite pre-
aprobado.

Pueden ser emitidas por Instituciones Financieras y por

Instituciones no Financieras.
Funcionamiento de tarjetas de crédito
Son emitidas por una institución o entidad que opere en el país a quienes se les
denomina “Emisor”

Existe una entidad que efectúa la administración o gestiona las operaciones

con y quien se encarga de la colocación, contratación y cobro de las mismas, a
estas se les denomina “Coemisor, administrador o gestor”

Otorgan la titularidad de la cuenta a una persona, quien es el responsable de

los cargos y consumos realizados;

Tasa de interés efectiva: Toda tarjeta de crédito tiene un costo expresado en un

porcentaje que reúne la tasa de interés, seguros y comisiones.
Gracias