Blog.

Estudio de caso: Inversiones

Por:
Jaider Luis Mendoza Espitia

Tutor:
David León Urueta Pérez

Ingresos y gastos personales

SENA

2019
 INGRESOS:
Los ingresos personales se pueden obtener de dos formas, a través del trabajo independiente
como empresario e inversionista o de manera dependiente como empleado.

En este caso se comprenderá que el ingreso es la remuneración que recibe una persona en
el momento de desarrollar una actividad económica, ya sea como independiente o como
prestadora de servicios en una organización. Este debe manejarse de manera adecuada, dado
que esto permitirá determinar el nivel de vida que se puede llegar a tener y la proyección de
las inversiones, lo que posibilita aumentar y mantener estable la dinámica productiva

- Ingresos independientes: Se obtienen al desarrollar una actividad económica

comercial o de servicios de manera directa: compra y venta de bienes o servicios o la
prestación de asistencia desde la parte técnica o profesional. Estos son variables porque
pueden ser o no en un tiempo fijado.
- Ingresos dependientes: Es la remuneración mensual, quincenal o semanal obtenida al
prestar un servicio en una organización o con una persona natural, y que pueden ser
determinados como un ingreso fijo.

GASTOS:

Se entiende como gasto toda salida obligatoria de dinero para cubrir necesidades
financieras, económicas, del hogar, estudios, pasatiempos, ese valor invertido no se
recupera en el período del tiempo, como arrendamiento, servicios públicos, alimentación,
servicio médico, educación, vestuario, viajes y otros. Evidentemente unos resultas más
importantes que otros. En esto radica la diferenciación que se debe hacer de los mismos

- Gastos opcionales: También llamados variables. Este tipo de gastos pueden ser descartados
ya que obedecen más a los deseos que las necesidades reales.
- Gastos esenciales: También llamados flexibles. Se incluyen dentro de este tipo los que se
requieren para el sostenimiento de una calidad de vida. Pero pueden ser pospuestos.
- Gastos fijos: Son los gastos de mayor obligatoriedad, por lo que son de vital cumplimiento.
Por lo general tienen un monto fijo y un período determinado. No obstante también hay
gastos que se cancelan con una periodicidad mayor como los impuestos.
- Gastos inesperados: También denominados como gastos de emergencia, porque surgen a
causa de una eventualidad. A veces pueden llegar a involucrar grandes sumas de dinero,
por lo que es recomendable tener un ahorro programado para este tipo de casos.
- Gastos discrecionales: Estos son los gastos que el usuario puede determinar, porque es el
dinero que se elige gastar. Son los gastos que se realizan para consentirse.
- Gastos de hormiga: Son gastos pequeños, y muchas veces no son tenidos en cuenta dentro
del presupuesto, por lo que cuando se aminora la cantidad de dinero surgen preguntas
relacionadas con el mismo.
INVERSIONES:

Se habla de inversión cuando destinas tu dinero para la compra de bienes que no son de
consumo final y que sirven para producir otros bienes, por ejemplo una máquina para hacer
zapatos, ya que puedes venderlos y recibir ganancias.

También hablamos de inversión cuando utilizas tu dinero en productos o proyectos que se

consideran lucrativos, ya sea la creación de una empresa o la adquisición de acciones. Toda
inversión tiene implícito un riesgo, que debes contemplar antes de tomar una decisión.

Beneficios de Invertir

 Recibirás unas ganancias sobre lo que inviertas.

 Dependiendo del tipo de producto, recibirás un monto fijo de ganancias sin riesgo de
pérdidas.
 Tu dinero se mantendrá intacto y no podrás malgastarlo.
 Podrás mejorar tu situación económica y si tu inversión es suficiente podrás planear
tu jubilación con ella.

Tipos de inversión

La clasificación de las inversiones puede hacerse desde distintos puntos de vista. Así, no
existe una única clasificación, ni tampoco una que sea mejor. Existen varias, todas válidas y
útiles según el contexto.

Según el horizonte temporal:

 Corto plazo: Menos de 1 año.

 Medio plazo: Entre 1 y 3 años.
 Largo plazo: Más de tres años.

Según el elemento en qué se invierta:

 Maquinaria: Tractores, robots, empaquetadoras…

 Materias primas: Metales, alimentos, combustible…
 Elementos de transporte: Furgonetas, camiones, coches…
 Edificios: Naves industriales, oficinas, bajos comerciales…
 Inversión en participaciones de otras empresas
 Inversión en investigación y desarrollo (I+D)
Según el ámbito:

 Empresarial
 Personal
 Financiera

Según la naturaleza del sujeto:

 Privada
 Pública

Según la adaptación al destinatario:

 Personalista o a medida
 Generalista o estándar

AHORRO:

Ahorrar es una forma de ser precavidos, de pensar el futuro. Es una práctica bastante buena
para evitar el consumismo desmedido. Se conoce por ahorro el dinero que se guarda para
necesidades futuras y que no se destina para el consumo momentáneo. Por lo tanto, el ahorro
es el sobrante entre los ingresos disponibles y los gastos realizados, el cual a veces puede
ser un salvavidas financiero.

Tipos de ahorro:

Privado: El ahorro privado es el que realizan las empresas privadas y las familias. El primero
se consigue a través de las ganancias del negocio menos la renta. Y el segundo sale de la
utilidad familiar menos los gastos.

Público: El ahorro público es generado por el estado a través del recaudo de impuestos,
empresas públicas, etc. Es decir, es el dinero obtenido de los ciudadanos para el gasto público.

Importancia:

El ahorro es una actividad de planificación económica vital para la supervivencia de un

sistema productivo en el tiempo, ya que entraña la posibilidad de que parte de los recursos
producidos no sean consumidos o despilfarrados, sino estratégicamente salvaguardados para
el futuro.
Por eso el ahorro es fomentado a todo nivel, ya que entraña una utilización más sensata y
previsora de los recursos disponibles, que sirva para enfrentar necesidades venideras o que
pueda invertirse en nuevos proyectos.

Bibliografía:

https://sena.blackboard.com/bbcswebdav/institution/SENA/Finanzas/12310176/Contenido/
OVA/OVA1/archivos/descargablepdf.pdf

https://sena.blackboard.com/bbcswebdav/institution/SENA/Finanzas/12310176/Contenido/
OVA/OVA2/archivos/descargablepdf.pdf

https://sena.blackboard.com/bbcswebdav/institution/SENA/Finanzas/12310176/Contenido/
OVA/OVA3/archivos/descargablepdf.pdf

https://sena.blackboard.com/bbcswebdav/institution/SENA/Finanzas/12310176/Contenido/
OVA/OVA4/archivos/descargablepdf.pdf

https://www.manejatusfinanzas.com/Lainversi%C3%B3n/QUEESINVERSION/tabid/146/l
anguage/es-CO/Default.aspx

https://economipedia.com/definiciones/inversion.html

https://concepto.de/ahorro/#ixzz5qSfDPskT