Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Operaciones Bancarias
Operaciones Bancarias
Cuentas corrientes.
La Cuenta corriente (Cta. cte.) es un contrato bancario donde el titular efectúa ingresos de fondos.
Con una cuenta corriente se puede disponer de los depósitos ingresados de forma inmediata a
través de talonarios, cajeros automáticos o la ventanilla de la caja o banco.
La cuenta corriente para otra serie de operaciones con los bancos:
Talonario de cheques.
Tarjeta de crédito.
Tarjeta de débito.
Monedero electrónico.
Pago mediante móvil.
Al abrir una cuenta corriente se deben consignar los siguientes datos:
Documento de identificación.
En el caso de ser una empresa: escritura de constitución.
Fotografía reciente (dependiendo del banco)
Informes bancarios actualizados de la persona que pretende abrirla – Información de Crédito
Registro en el banco de la firma que será utilizada para girar cheques
Suscripción con el interesado de un documento que contenga las condiciones generales
relativas a la cuenta corriente que se abr
Verificar la capacidad de contratación y quienes pueden obligarse por la empresa.
Verificar el origen de los ingresos.
Una Cuenta de ahorro es un depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y le generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado según el monto ahorrado. Las condiciones de
remuneración varían en función del producto concreto. Así, pueden existir cuentas de ahorro que
abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente. Igualmente, la remuneración
puede ser lineal (mismo interés para cualquier saldo), por tramos de saldo o incluso en especie.
Las cuentas de ahorro o caja de ahorro son utilizadas principalmente por los particulares y
entidades civiles.
Sirven para tres cosas:
El Depósito a plazo o imposición a plazo fijo (IPF) es una operación financiera por la cual
una entidad financiera, a cambio del mantenimiento de ciertos recursos monetarios inmovilizados
en un período determinado, reporta una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o
en especie
En término, la persona puede retirar todo el dinero o parte del mismo. Si las condiciones pactadas
lo permiten, podría también renovar la imposición por un período suplementario: en este último
caso, si no se toma una decisión el mismo día del vencimiento, no se pierden los intereses
generados hasta el momento, pero sí se pierden días durante los cuales se podrían estar
generando nuevos intereses.
Siempre que se contrata un depósito hay que tener en cuenta la posible necesidad de liquidez del
capital invertido ya que algunas entidades cobran una cantidad o porcentaje por la cancelación
anticipada del depósito, mientras que en otros casos no existe tal comisión de cancelación
anticipada.
Otra diferencia es que en los depósitos a la vista, el banco puede exigir el preaviso.
Es sinónimo de cuenta corriente: aquel en que las cantidades depositadas pueden
retirarse o transferirse en cualquier momento, sin previo aviso a la entidad depositaria.
Dinero que se deposita en una cuenta corriente.
Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a cambio del pago
de una comisión, que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses
devengados.
Estos depósitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unos intereses (intereses de captación).
INVERSIONES
En economía, la inversión es un término con varias acepciones relacionadas con el ahorro, la
ubicación de capital y el postergamiento del consumo. El término aparece en gestión empresarial,
finanzas y en macroeconomía.
En el contexto empresarial la inversión es el acto mediante el cual se adquieren ciertos bienes con
el ánimo de obtener unos ingresos o rentas a lo largo del tiempo. La inversión se refiere al empleo
de un capital en algún tipo de actividad o negocio con el objetivo de incrementarlo. Dicho de otra
manera, consiste en renunciar a un consumo actual y cierto a cambio de obtener unos beneficios
futuros y distribuidos en el tiempo.1
Desde una consideración amplia, la inversión es toda materialización de medios financieros en
bienes que van a ser utilizados en un proceso productivo de una empresa o unidad económica,
comprendería la adquisición tanto de bienes de equipo, materias primas, servicios etc. Desde un
punto de vista más estricto la inversión comprendería solo los desembolsos de recursos financieros
destinados a la adquisición de instrumentos de producción, que la empresa va a utilizar durante
varios periodos económicos. En el caso particular de inversión financiera los recursos se colocan
en títulos, valores y demás documentos financieros, a cargo de otros entes, con el objeto de
aumentar los excedentes disponibles por medio de la percepción de rendimientos, intereses,
dividendos, variaciones de mercado u otros conceptos.
Las tres variables de la inversión privada
Operaciones activas
La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos generan
nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con estos, otorgan
créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos el
banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman
intereses (intereses de colocación) y comisiones.
Encaje bancario
De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida, como reserva para
hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje
bancario. Tienen un carácter improductivo, puesto que no pueden estar invertidos.
El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras, el
cual se debe conservar permanentemente, ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el
banco central. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes
del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la
institución financiera. De esta forma, se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los
ahorradores.
Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. Dentro de estos activos rentables una
primera parte se compone de los activos rentables en:
Préstamos y créditos
Se llama mutuo o, sencillamente, préstamo, al contrato por virtud del cual una persona (prestamista
o mutuante) entrega a otra (prestatario o mutuatario) dinero u otra cosa fungible, para que se sirva
de ella y devuelva después otro tanto de la misma especie y cantidad.
Elementos
Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este
tema), de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores.
Por la moneda objeto del préstamo: En moneda nacional o extranjera.
Por el tipo de interés: A interés fijo y variable, prepagable o postpagables.
Por el sistema de amortización, al final del préstamo, siguiendo un sistema francés, alemán,
americano, etc.
Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones, pueden ser reales
(prendas, hipotecas, depósitos, etc.) o personales (aval).
Préstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad
de prestamistas (sindicato), si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas,
desde el punto de vista jurídico es un único contrato.
Préstamo participativo en el que el prestamista, con independencia del pacto de intereses,
acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste obtenga.
Préstamo para operaciones bursátiles de contado, vinculado con una operación de compra o
venta de valores.
METODOS DE AMORTIZACION DE LOS PRESTAMOS
La cuota incluye la parte del dinero prestado que se devuelve o amortiza, más los intereses
correspondientes. Así, se distinguen 3 tipos de amortización de préstamos: