EL PAGARE

El pagaré es una promesa escrita e incondicional de pagar una suma fija o

determinable de dinero en un tiempo determinado. Este documento tiene que
estar firmado por las personas que acuerdan efectuar el pago.

Este es un documento privado de crédito, que en su caso puede ser elevado a

instrumento público mediante el reconocimiento de firmas y rúbricas antes o
después de la transacción.

El pagaré se diferencia de la letra de cambio por:

 Incluir la estipulación de intereses ordinarios y penales.

 No pueden ser girado a la vista sino:

o A días o meses fecha.

o A fecha fija.

Los pagarés peden ser de diferentes tipos:

1. Simple o a sola firma. Este tipo de pagaré está firmado solamente por
el deudor quien garantiza el cumplimiento de la obligación a la fecha de
vencimiento.

2. Con garantía personal. Este tipo de pagaré establece que cuando

existe la garantía de otra persona quien en forma solidaria y
mancomunada se compromete a satisfacer la obligación en la fecha de
vencimiento en caso del incumplimiento por parte del deudor.

3. Con garantía prendaria. Este tipo de pagaré garantiza la deuda con

una prenda que puede ser vehículos, joyas, títulos de propiedad, etc.

4. Con garantía hipotecaria. Este tipo de pagaré es utilizado en casos de

que exista una garantía hipotecaria como un bien inmueble, en este
caso el acreedor puede gestionar el remate del bien para recuperar el
valor de crédito si no fue satisfecha la obligación en la fecha de
vencimiento.

5. Mixto. Este tipo de pagaré es utilizado cuando existe la combinación de

las garantías mencionadas. Como por ejemplo: el crédito se otorgue con
garantías personales y prendarias.
FORMATO DE UN PAGARE

El formato de un pagaré puede tomar el siguiente modelo:

Para el llenado del pagaré se procede de la siguiente manera:

1. Importe en cantidad de la deuda.

2. Nombre completo del deudor.

3. Fecha de vencimiento de la obligación.

4. Nombre del beneficiario o acreedor.

5. Importe literal.

6. El porcentaje de interés ordinario.

7. El porcentaje de interés penal en caso de mora.

8. Nombre del garante.

9. Fecha de emisión del pagaré.

10. Firma del deudor.

 11. Firma del garante.

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EL PAGARÉ
El pagaré es un documento que contiene la obligación incondicional de pago

por parte del emisor a una segunda persona (beneficiaria o tenedora).

Actualmente, este documento se utiliza como medio de pago en transacciones

comerciales.
Descubre toda la información sobre el pagaré a continuación:

Cuatro diferencias entre pagaré a la

orden y no a la orden
Escrito por Redacción www.el-pagare.es

Los pagarés son un medio de pago muy utilizado por las empresas españolas,
ya que les facilitan realizar sus operaciones comerciales y tienen ventajas
añadidas, como poder acceder a financiación a través del descuento de
pagarés.
Pero no todos los pagarés son iguales. Existen diferentes tipos que, según la
forma elegida a su emisión, les conferirán distintas características que es
necesario conocer. A continuación te presentamos las cuatro principales
diferencias existentes entre los pagarés a la orden y los pagarés no a la orden:

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1. Endoso. El pagaré a la orden puede ser endosado mientras que el pagaré

no a la orden no puede, sino que tiene que ser transmitido mediante
cesión de crédito. El primer caso facilita enormemente la utilización del
pagaré para poder lograr financiación antes de la fecha estipulada de
cobro.
2. Necesidad de notificación. La transmisión de un pagaré a la orden no
precisa ser notificada al firmante, mientras que la cesión de un pagaré no
a la orden debe ser comunicada necesariamente al emisor mediante
burofax o ante notario. Así, la transmisión del pagaré no a la orden es
más difícil y se añaden costes en el proceso.
 3. Cobro por vía ejecutiva. Una de las grandes ventajas de los pagarés a la
orden es la facilidad a la hora de reclamar el cobro en el caso de que el
documento resulte impagado por el emisor. El poseedor de este
documento, para ello, tras tratar de cobrarlo de forma amistosa, puede
acudir a la vía ejecutiva. Esto garantiza un recobro mucho más rápido en
la mayoría de ocasiones. Por el contrario, en el pagaré no a la orden, el
receptor de este medio de pago pierde la posibilidad de reclamar el pago
a través de la vía ejecutiva.
4. Impuestos y tasas. A diferencia de los pagarés a la orden, los pagarés no
a la orden no están obligados a tributar por el Impuesto de Actos
Jurídicos Documentados, ya que no se realiza función de giro, ni siquiera
en una operación de descuento. Al estar libres de timbre, se ahorran
costes.

El pago por intervención

Escrito por Redacción www.el-pagare.es

El pagaré (conoces la historia del pagaré) es un título de crédito que contiene

la promesa pura y simple de pagar una cantidad de dinero a una persona
determinada. A la hora de hacer frente a este pago, es el firmante que lo emitió
quien está obligado a efectuarlo, sin embargo es posible que cualquier otra
persona actúe de forma voluntaria para hacerle frente y evitar el descrédito del
firmante. Esta persona pasa a llamarse “interviniente”.

Según la Ley Cambiaria y del Cheque, existen dos formas para que se
produzca la intervención. La primera de ellas surge de una forma espontánea,
ya que la persona se presenta de forma libre y voluntaria para pagar el importe
del título en nombre de cualquier obligado que no sea el emisor.
La segunda consiste en una intervención requerida, en cuyo caso la persona
que se presenta ha sido previamente indicada en el documento por el firmante,
un endosante o avalista para que le fuera presentado el pagaré para afrontar
su pago de no producirse el pago por el firmante.

Hay que tener en cuenta para que se produzca la intervención que el pago
deberá comprender la cantidad total a satisfacer por aquél por quien se
interviene, y efectuarse, como muy tarde, al día siguiente del último día
permitido para levantar protesto por falta de pago.

Una vez pagado, deberá ser aceptado por el tenedor del pagaré porque en
caso contrario, existe la posibilidad de que pierda sus acciones contra todos los
obligados cambiarios que hubieran resultado librados en caso de que el pago sí
que se hubiera aceptado.
Si se producen varios ofrecimientos se dará preferencia al que libere a mayor
número de obligados. Quien pague por intervención, a sabiendas de que está
incumpliendo esta regla, perderá sus acciones contra todas las personas que
hubieran podido quedar liberadas.

Por último, es necesario si se produce el pago por intervención que conste

siempre en el pagaré mediante recibí, en el que se debe indicar siempre a la
persona a cuyo favor se ha realizado el pago, debiendo comprender el mismo
la satisfacción de la cantidad total del pagaré.

6 consejos para cobrar mediante pagaré

Escrito por Redacción www.el-pagare.es

El pagaré es uno de los métodos más utilizados por las empresas y los
autónomos a la hora de pagar y cobrar sus operaciones comerciales. Los
pagarés permiten a los negocios incrementar la certeza del cobro de los
trabajos y productos que venden y cuentan con ventajas adicionales, como el
cobro por vía ejecutiva en caso de impago o la posibilidad de adelantar el cobro
a través de una operación de descuento de pagarés.

Sin embargo, todos esos beneficios no deben hacernos olvidar que, para que
un pagaré tenga toda su fuerza obligatoria, es necesario que el emisor haya
seguido una serie de principios a la hora de redactarlo.

A continuación, recogemos 6 cosas que debes tener en cuenta antes de

aceptar un pagaré como medio de pago:

1. El documento debe contener una promesa de pago de una cantidad

económica, ya sea en euros o en otra moneda. Está prohibido el pago
en especie. El efecto debe llevar la palabra ‘pagaré’ –o ‘pagará’,
‘páguese’ o una palabra análoga-, preferiblemente como frase central
del documento, ya que algunos juristas cuestionan la validez de esta
palabra si está en otra zona del papel.

2. Tiene que consignarse el nombre del tomador, es decir, el nombre de la

persona o empresa que debe recibir el pago. Es importante conocer que
los pagarés al portador se consideran nulos.

3. Debe aparecer la firma del emisor del pagaré. La jurisprudencia marca

que debe tratarse de una firma manuscrita.

4. Aparecerá el lugar y fecha de emisión del pagaré. La falta de fecha

también es motivo de nulidad, mientras que en caso de ausencia de
 lugar de emisión se tiene en cuenta el lugar que aparezca junto a la
firma o al nombre del emisor.

5. Tiene que escribirse necesariamente una fecha de vencimiento que, en

caso de ser alterada o materialmente imposible, dará lugar a la nulidad
del pagaré.

6. El pagaré recogerá el lugar de pago de la operación, que puede ser una

localidad –no es necesaria una calle o dirección exacta- o la cuenta
bancaria que pagará el dinero, que es lo más habitual por la
domiciliación de los pagos de pagarés.

¿Qué ventajas tiene el descuento de pagarés sin recurso?

Escrito por Redacción www.el-pagare.es

Descontar pagarés es una fuente de financiación que utilizan un alto porcentaje

de empresas para conseguir liquidez. Sin embargo, el descuento de pagarés
sin recurso añade un buen número de beneficios para empresas y autónomos.
A continuación te explicamos las principales ventajas de esta modalidad de
descuento:

1. Permite adelantar el pago de los trabajos de tu empresa. La primera

ventaja del descuento de pagarés sin recurso es que la empresa avanza
el cobro de las ventas y los servicios que realiza, sin necesidad de
esperar a la fecha acordada para el cobro del pagaré con el cliente. De
este modo, el negocio consigue liquidez para afrontar los gastos
ordinarios del negocio y para realizar las inversiones que necesita para su
crecimiento.
2. Mejora los ratios del balance. Al realizar una operación de descuento
de pagarés, la empresa pasa parte de su partida de clientes del balance a
tesorería, con lo que mejora la liquidez de la empresa.
3. Evita sufrir impagados. Es la gran diferencia frente al descuento de
pagarés con recurso. En esta modalidad, la empresa o autónomo que
descuenta un pagaré evita los efectos de los impagos, ya que es la
entidad financiera la que asume cualquier incidencia de cobro, así como
la gestión del recobró del pagaré sin que las cuentas del cliente se vean
afectadas.
 4. No incrementas deuda ni CIRBE. El descuento de pagarés sin recurso
supone una fuente de financiación para las empresas que, a diferencia
del crédito bancario, no aumenta la deuda recogida en el balance del
negocio ni incrementa el riesgo vivo en la Central de Información de
Riesgos del Banco de España (CIRBE). Así mejora la imagen de las
cuentas de la empresa.
5. Reduces gastos de gestión. La única gestión que la empresa tendrá
que hacer para cobrar los trabajos que efectúa es remitir las remesas de
pagarés a la entidad especializada para su descuento. Así, evita los
gastos y tiempo asociado a la gestión de los cobros, además de los altos
costes para al recobro de los pagarés que acaben resultando impagados.
6. Se asegura operación por operación. A diferencia del seguro de
crédito, en el descuento de pagarés sin recurso se asegura cada
operación individualmente. De este modo, la empresa evita costes al
utilizar este aseguramiento únicamente cuando la necesita y no asume
ningún compromiso de cara a futuras operaciones.

¿Qué es un pagaré bancario?

Escrito por Redacción www.el-pagare.es

Un pagaré bancario es un documento fiscal mediante el cual las empresas o

entidades jurídicas se comprometen a pagar una determinada cantidad de
dinero. Es también conocido como una ‘promesa de pago’.
El pagaré es utilizado de forma habitual en las transacciones comerciales entre
empresas. Con este documento, el comprador, que será el que emite el
pagaré, adquiere un compromiso de pago, de forma incondicional, con el
vendedor o beneficiario del pagaré.

Para ello, se establece una fecha concreta de pago, que es lo que se conoce
como ‘vencimiento del pagaré’, que será el momento en que el emisor deberá
ingresar el importe acordado en una cuenta bancaria, que debe estar
domiciliada.

Los pagarés suelen contratarse a corto plazo, siendo los más frecuentes de 30,
60 y 90 días. Llegado el momento del vencimiento del pagaré, el banco
presentará un documento de cobro en la cuenta bancaria contra la que se
emitió el pagaré. Atendido el pago, será entregado al emisor.
En caso contrario, si no se produce la liquidación del importe acordado en el
pagaré, un notario dará fe de que el documento presentado al cobro no ha sido
satisfecho en la fecha acordada, y el beneficiario o comprador podrá acudir a
los tribunales para exigir la cantidad acordada.

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Estas son algunas de las ventajas que las empresas emisoras pueden obtener
a la hora de dilatar sus pagos mediante un pagaré bancario:
1-Durante el tiempo transcurrido entre la emisión del pagaré y el vencimiento,
el deudor, puede recoger el dinero necesario para satisfacer la deuda, así
como la cantidad correspondiente a los intereses.

2-Al dilatar dicho pago puede invertir su capital en otros proyectos.

En cuanto a los beneficios de la empresa que acepta un pagaré bancario,

destacan los siguientes:
1-El beneficiario tiene una garantía legal de que va a cobrar el importe
acordado en el documento en la fecha de vencimiento pactada inicialmente.

2- En caso, de que se alcance la fecha de vencimiento y no se haga efectivo el

pago comprometido, el beneficiario puede acudir a las autoridades judiciales y,
antes o después, conseguirá cobrar su dinero.

Formas de emisión de un pagaré

Escrito por Redacción www.el-pagare.es

No todos los pagarés son iguales, aunque cumplan la misma función. Se

diferencian entre ellos según la forma de emisión que tienen y cabe la
posibilidad de que un mismo pagaré sea de varios tipos ya que no son
incompatibles.

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Entre las distintas formas de emisión de un pagaré encontramos:

 A la orden, escogen a una persona como legítimo poseedor del pagaré y

con derecho a cobrarlo. Este tipo de pagarés permiten que el legítimo
tenedor transmita mediante endoso el pagaré a otra persona para que lo
cobre
  Nominativos, sin cláusula a la orden, la operación es parecida a la de los
anteriores, exceptuando que se indica en la leyenda “a la orden”.

 Nominativos no a la orden, a través de esta fórmula el firmante expresa

la prohibición de que el pagaré sea endosado, aunque cabe la
posibilidad de transmitirla por cesión ordinaria.

 Sin vencimiento, tenemos un pagaré con vencimiento a la vista. Es decir,

cuando vayamos al banco, ponemos la fecha y lo cobramos.

 Para abonar en cuenta, contienen una cláusula donde se indica que se

ha de abonar en cuenta para obtener su cobro.

 Cruzados, el pagaré únicamente se podrá efectuar por el legítimo

tenedor mediante abono en cuenta, y solo podrá cobrarlo si es cliente de
la entidad librada. En el anverso pone dos rayas paralelas que cruzan
todo el pagaré.

A la hora de emitir un pagaré hay que tener en cuenta todos los aspectos
legales, sobre todo porque es una de las formas de cobro más común y
utilizada por empresas, entidades de crédito y particulares. También se deben
cumplir los requisitos acerca del pagaré, no sólo a la hora de emitirlos sino para
saber todo lo relacionado con su cobro y si se tiene la intención del endoso del
pagaré.

https://www.el-pagare.es/

http://www.fernandodiezestella.com/derecho_mercantil/tema_19.pdf