Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Biblioteca Virtual
Biblioteca
Virtual El Cheque
I Introducción Página 2
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
II Definición de Cheque Página 3
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
III Formalidades para su emisión Página 3
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
IV Contenido del cheque Página 4
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
V La omisión frecuente del domicilio del banco Página 4
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
VI Requisito no esencial: Lugar de pago Página 4
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
VII Beneficiario del cheque Página 4
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
VIII Cheque a la orden del propio emitente y con cláusula al portador Página 5
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
IX Cheques emitidos o endosados “en garantía” Página 5
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
X Cheque post datado Página 5
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XI Pacto de intereses en el cheque Página 5
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XII Giro de cheque sin fondos: Cierre de cuenta corriente Página 5
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XIII El endoso de cheques Página 6
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XIV El pago de los cheques Página 7
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XV Negativa del banco al pago de cheques Página 8
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XVI Responsabilidad por negativa injustificada o por pago indebido Página 8
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XVII Protesto o formalidad sustitutoria Página 9
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XVIII Procesos concursales Página 9
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XIX Jurisprudencia Página 9
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
XX Modelo Página 12
II. DEFINICIÓN DE CHEQUE También éstos pueden ser impresos por los
clientes bajo su cuenta y responsabilidad,
A diferencia de la Letra de Cambio, el para su propio uso, siempre que sean pre-
Cheque no es una promesa de pago, sino viamente autorizados por el banco respectivo
una orden de pago. Es un título valor que se en las condiciones que acuerden. Los bancos
entrega para su pago (pro solvendo) y no en pueden entregar o autorizar los formularios
pago (pro soluto) (1) . impresos en formas distintas a talonarios.
En estricto, es un mandato de desembolso Como se verá en el capítulo referido a
de dinero en efectivo, que debe ser cumplido Cheques Especiales, no es obligatorio el ta-
por la entidad bancaria ante la sola presen- lonario para los Cheques de Viajeros, ni para
tación del beneficiario o tenedor, dentro del los Cheques de Gerencia y Cheques Giro.
plazo que señale la ley. Conforme lo señala la Ley de Títulos Valo-
Es un título valor que se emite contra los res, las dimensiones, formatos, medidas de
fondos de una cuenta corriente abierta en seguridad y otras características materiales
una institución bancaria, ante la cual el be- relativas a los formularios, podrán ser esta-
neficiario presentará el título para su cobro blecidos por cada banco o por convenio entre
inmediato. La emisión de los Cheques se da éstos o por disposiciones del Banco Central
en talonarios con los requisitos dispuestos de Reserva del Perú. Respecto de este último
por las normas cambiarias, a efecto que organismo, debemos señalar nuestra extra-
tengan plena validez jurídica. ñeza al ser mencionado por la Ley de Títulos
Los Cheques sólo pueden girarse a cargo Valores dado que estos temas no son de su
de instituciones bancarias, de tal forma que competencia. Presumiblemente el legislador
el Cheque que se gira a una entidad que no quiso referirse a la Superintendencia de Ban-
fuera banco, no sería un título valor, así fuera ca y Seguros (SBS) cuyas funciones consisten
que el girador tuviera dinero en él (2) . en normar la actividad bancaria.
Cualquier documento que en forma de
III. FORMALIDADES PARA SU EMISIÓN Cheques se emitan en contravención de
los requisitos dictados por los bancos o, a
Estos títulos valores son únicamente emi- nuestro entender, por la SBS, carecerán de
tidos a cargo de las empresas del Sistema tal calidad.
Financiero Nacional autorizadas a mantener Para emitir un Cheque, el emitente debe
cuentas corrientes con giro de Cheques. contar con fondos a su disposición en la
Como adelantamos, se emiten en formularios cuenta corriente correspondiente, suficientes
impresos, desglosables de talonarios nume- para su pago, ya sea por depósito consti-
rados en serie o con claves u otros signos de tuido en ella o por tener autorización del
identificación y seguridad. banco para sobregirar la indicada cuenta.
Los referidos talonarios suelen ser entre- Sin embargo, la inobservancia de estas
gados por los propios bancos a los clientes prescripciones no afecta la validez del título
que tengan abierta una cuenta corriente. como Cheque.
––––––––––––––
(1) FLORES POLO, Pedro. “Estudio Jurídico de la Ley de Títulos Valores”. Ed. Justo Valenzuela EIRL, Lima, 1986, pág. 316.
(2) PINO CARPIO, Remigio. “Ley Nº 16587 Sobre Títulos Valores”. Ed. Jurídica S.A., Lima, 1970, pág. 271.
con cláusula "y", su endoso o, en su caso, su datada o la cláusula que consigne un plazo
pago, debe entenderse con todas ellas; para la negociación o pago del Cheque.
Modo disyuntivo: Mientras que si se utilizan Para los fines de la fecha de emisión, en
las cláusulas «y/o» u «o», cualquiera de las per- los Cheques Post Datados se tendrá como
sonas o todas juntas tienen tales facultades. fecha de emisión el día de su primera pre-
A falta de estas cláusulas, se requerirá sentación a cobro.
la concurrencia de todos los beneficiarios
señalados en el título. XI. PACTO DE INTERESES EN EL CHE-
QUE
VIII. CHEQUE A LA ORDEN DEL PROPIO
EMITENTE Y CON CLÁUSULA AL Toda estipulación de intereses inserta en el
PORTADOR Cheque se considera no puesta. Sin embargo,
a diferencia de la Ley de Títulos Valores dero-
El Cheque puede ser emitido a la orden gada, podrán acordarse intereses compen-
del propio emitente, señalando su nombre o satorios y moratorios que sólo se generarán
la cláusula "a mí mismo" u otra equivalente. desde el día siguiente a la fecha de su protesto
Cuando el Cheque emitido a la orden de o de la constancia de su rechazo total o parcial,
persona determinada contenga también la aplicable al monto no pagado.
mención "al portador", vale como Cheque a En defecto de tal acuerdo, el tenedor de
la orden de dicha persona. Cheque no pagado tendrá derecho a los in-
tereses legales.
IX. CHEQUES EMITIDOS O ENDOSADOS
“EN GARANTÍA” XII. GIRO DE CHEQUE SIN FONDOS: CIE-
RRE DE CUENTA CORRIENTE
El Cheque, como instrumento de pago, no
puede ser emitido, endosado o transferido Los bancos están obligados a cerrar las
en garantía. cuentas corrientes de quienes hubieren gira-
Del mismo modo, un Cheque emitido a la do Cheques sin fondos. La SBS publicará por
orden del banco girado, no es negociable por lo menos mensualmente en el Diario Oficial
éste. Tampoco lo será el Cheque transferido El Peruano la relación de cuentas corrientes
al banco girado para su pago una vez que cerradas.
haya sido pagado por éste. El cierre de la cuenta corriente que opere
Si se prueba que el tenedor recibió el Che- con giro de Cheques es obligatorio para el
que a sabiendas de que se infringe cualquiera banco girado, cuando conozca de uno cual-
de las prohibiciones anteriores, el título no quiera de los siguientes hechos:
producirá efectos cambiarios. a) Cuando en un período de seis (6) meses,
La jurisprudencia ha cogido una corrien- el banco girado deje constancia de la falta
te, en el sentido que quien gira cheques “en de pago por carecer de fondos, totales o
garantía” no comete el delito de estafa. parciales, en dos (2) Cheques;
b) Cuando en un período de un (1) año, el
X. CHEQUE POST DATADO banco girado rechace por diez (10) veces el
pago de uno o más Cheques, por carecer
Con excepción del Cheque de Pago Di- de fondos totales o parciales, sea que deje
ferido, se considera no puesta la fecha post o no la constancia de ello en el mismo
bro, aquí, la constancia del pago recibido jurada, indicando su causa que sólo podrá
del banco, puesta por el último tenedor, no ser deterioro total, extravío y sustracción del
tiene la calidad ni los efectos del endoso. Esto título, bajo condición de interponer demanda
último simplemente constituye, el ejercicio judicial de ineficacia respectiva, por la mis-
del derecho que le asiste al tenedor y/o be- ma causal señalada en dicha solicitud. Este
neficiario de cobrar el importe representado derecho de suspensión caduca a los quince
en el título, para lo cual debe identificarse (a (15) días.
pesar que el cheque es al portador) y hacer Si no hay revocación ni solicitud de
entrega del título a la institución financiera, suspensión en los términos precedentes,
dejando la constancia de pago en el mismo o caducado este derecho de suspensión de
cheque o en documento aparte. pago, la empresa o el banco girado puede
En los casos de cheques emitidos a la or- pagar aun expirado el plazo de treinta (30)
den, el endoso debe contener los siguientes días para su presentación, hasta un año
requisitos: de emitido el Cheque, si hay fondos dis-
1. Nombre del endosatario. ponibles.
2. Clase de endoso. La solicitud de suspensión, o la orden de
3. Fecha del endoso. revocación después de realizado el pago,
4. Nombre del endosante, su número del do- no surten efecto respecto a la empresa o al
cumento oficial de identidad y su firma. banco girado.
El banco girado, al pagar un Cheque,
XIV. EL PAGO DE LOS CHEQUES puede exigir que se ponga constancia de
la cancelación, considerándose en caso
El Cheque es pagadero a la vista el día contrario como tal, el endoso hecho en su
de su presentación, aunque tuviere fecha favor por el último tenedor. Dicha constan-
postdatada. Cualquier estipulación contraria, cia de cancelación es obligatoria en el caso
con la única excepción del Cheque de Pago de Cheques girados al portador, pudiendo
Diferido, se considerará inexistente. constar en documento aparte o en el mismo
El plazo de presentación de un Cheque para Cheque, en cuyo caso tal constancia no surte
su pago, sea que haya sido emitido dentro o los efectos del endoso.
fuera del país, es de 30 (treinta) días. Este plazo El banco girado pagará el Cheque hasta
comenzará a contarse desde el día de la emi- donde alcancen los fondos disponibles del
sión, inclusive; y, en el caso del Cheque de Pago emitente, a petición del tenedor, en opor-
Diferido, desde el día señalado al efecto. tunidad de su presentación a cobro, hecha
La orden de pago contenida en el Cheque dentro del plazo legal para su pago, dejando
sólo puede ser revocada por el emitente, constancia de la causa que motiva la falta de
cuando haya vencido el respectivo plazo para pago total.
la presentación de treinta (30) días, salvo En los casos que el tenedor exija que se
mandato judicial. deje constancia de la causa que motiva la
Sin embargo, dentro de dicho plazo, el falta de pago, de ser el caso, el banco girado
emitente o el beneficiario o, de ser el caso, estará obligado a realizar en forma previa
el último endosatario o tenedor legítimo del el pago parcial con los fondos que hubiera
Cheque, podrán solicitar la suspensión de y el tenedor estará obligado a recibirlo. Las
su pago a la empresa o al banco girado, por constancias de los pagos parciales deberán
escrito, que tendrá carácter de declaración anotarse en el mismo Cheque y el tenedor
sentido, sostuvo que el señor Félix Aurelio garantía y en blanco. La Primera Sala especia-
Salgado Ascensio, en su condición de ge- lizada en lo Civil con Subespecialidad Comer-
rente general de la Empresa y en virtud a lo cial resuelve anulando los efectos cambiarios
acordado en la Junta General de Accionistas del cheque girado en garantía y en blanco a
de fecha 8 de septiembre de 1995, se encon- favor de de la empresa Surco S.A. Editores
traba facultado para que en forma individual e Impresores del Informativo Vera Paredes;
aperture el contrato de cuenta corriente y lo estableciendo que, debido a la propia natura-
maneje mediante el giro de cheques. leza jurídica del cheque, no resulta atendible
“Que, en ese sentido, el banco demanda- que sea girado en garantía: estamos ante una
do no puede desconocer el contenido de lo orden o mandato de pago.
establecido en el Art. 2012 del Código Civil, “ninguno de los argumentos expuestos
norma que recoge el principio de publicidad enerva la sentencia venida en grado, siendo
registral y establece una presunción jure et evidente que el cheque materia de cobran-
de jure, en virtud de la cual se presume, za fue emitido en blanco y en garantía, a
sin admitir prueba en contrario, que toda sabiendas de la prohibición existente en la
persona tiene conocimiento del contenido norma especial, artículo 178, numeral 178.1,
de las inscripciones; dicha norma jurídica al de la Ley de Títulos Valores, teniendo como
no admitir prueba en contrario, tienen una consecuencia la aplicación del numeral 178.3,
naturaleza imperativa a tenor de lo dispuesto respecto a que en caso de inobservancia del
en el Art. 1354 del Código Civil, por lo tanto mandato, se sanciona anulando los efectos
la voluntad de las partes no puede primar cambiarios del título valor.”
sobre ellas, sino que prevalece la norma Expediente N° 2487-2007, Sentencia de la
de carácter imperativa, tanto mas cuando Primera Sala Civil con Subespecialidad Co-
el Art. 1328 del Código Civil señala que es mercial de la Corte Superior de Justicia de
nula toda estipulación que excluya o limite la Lima, de fecha 11 de enero de 2008.
responsabilidad por dolo o culpa inexcusable
del deudor. Sumilla: En el presente caso, Norsac So-
Que, siendo así la falta de diligencia de ciedad Anónima Cerrada interpuso demanda
verificar el contenido de las inscripciones para efectos de que el Banco Internacional
origina que el Banco haya actuado de ma- del Perú (INTERBANK) cumpla con pagarle
nera culposa; debiendo responder por ello, por concepto de indemnización la suma de
resultando por ende de aplicación al presente quinientos cuarenta y nueve mil setecientos
caso de autos el Art. 2012 del Código Civil, diecinueve dólares americanos con cincuen-
por lo que no se ha incurrido en la causal de ta y dos centavos (US$549,719.52), más los
aplicación indebida de la acotada norma de intereses que se liquidarán en ejecución de
derecho material.” sentencia, como consecuencia de los daños y
Casación Nº 3172-00-LIMA, emitida por la perjuicios ocasionados por el pago indebido
Sala Civil Transitoria de la Corte Suprema de de nueve cheques.
Justicia de la República el 14 de marzo del Así, en el presente caso, la Sala Civil Tran-
2001, y publicada en el Diario El Peruano el sitoria de la Corte Suprema de la República
31.07.2001 analiza el concepto de notoriedad de la Ley
de Títulos Valores.
Sumilla: En la presente sentencia civil se “…la notoriedad no puede prescindir de
nos ilustra respecto a los cheques girados en la confrontación debida entre la firma exis-
tente en el cheque y la que aparece en los Entonces, una vez que el Banco girado
Registros de Firmas del Banco, lo cual dentro haya dejado constancia de la falta de pago
de un proceso judicial debe ser evidenciado no procederá su pago o pagos parciales
por el Juez con el auxilio de las pericias espe- en la fecha posterior por parte del Banco
cializadas, sin que éstas determinen su fallo; girado, aun cuando no hubiere fenecido el
por lo tanto, cuando la Sala Superior estima plazo legal para su presentación a pago,
que la notoriedad en el cotejo no se eviden- correspondiendo al tenedor solo ejercitar
cia, pues ambos grupos de peritos llegan a acciones derivadas del título contra el obli-
conclusiones disímiles y porque no se ha gado principal conforme a lo previsto en el
establecido la alegada notoriedad "a simple artículo doscientos once punto cuatro de la
vista", es decir, con la sola apreciación visual ley Cartular.
(concepto correspondiente a la nueva Ley de Expediente Nº 2512-2006, Resolución
Títulos Valores y no a la derogada, la cuales emitida por la Primera Sala Civil con Sub
aplicable en autos), interpreta erróneamente Especialidad Comercial el día 4 de abril de
los alcances del inciso primero del artículo 2007.
ciento setenta y dos de la Ley número die-
ciséis mil quinientos ochenta y siete, razón Sumilla: En la presente casación, la Cor-
por la cual el recurso de casación deviene te Suprema de Justicia de la República se
en fundado …” pronuncia con respecto a la revocación de
Casación N° 894-2009-LIMA, emitida por los cheques, en virtud del artículo 166º de la
la Sala Civil Transitoria de la Corte Suprema Ley Nº 27287.
de la República con fecha 07 de diciembre “El Artículo ciento sesenta y seis de la
de 2000. anterior Ley de Títulos Valores no permite
la revocación del cheque por el girador du-
Sumilla: En la presente sentencia civil, la rante el plazo de presentación previsto por
Primera Sala Civil con Sub Especialidad en lo la misma Ley, pero viendo éste, el Banco no
Comercial, se pronuncia sobre la procedencia está obligado a pagar y en todo caso, el re-
del pago total o parcial de un cheque luego conocimiento judicial carece de eficacia legal
de que el banco ha dejado constancia de la para renovar un mandato de pago extinguido
falta de pago. en virtud de la renovación efectuada por el
“Que si bien nuestra Ley de Títulos Valores girador haciendo uso de la facultad que le
prevé la figura del pago parcial para los che- confiere la primera parte del artículo prime-
ques tal como lo dispone el artículo doscientos ramente citado.”
once punto uno; también es cierto que, a la Casación N° 1316-2000-LIMA, emitida
fecha de presentación para su pago el Banco por la Sala Civil de la Corte Suprema de la
girado no efectuó ningún pago parcial por República, publicada en el Diario El Peruano
falta de fondos disponibles del eminente. 30.11.2000.
XX. MODELO