2 Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA
Resumen
ejecutivo
A 
nivel mundial, Perú destaca por
el fortalecimiento de su marco
institucional, la mayor apertura
comercial y la promoción de
la inversión privada, políticas
que vienen impulsando el sostenido crecimiento
económico del país. Además de ello, la implementación
de reformas de segunda generación permite asegurar
la sostenibilidad del crecimiento y el desarrollo en el
largo plazo, posicionando a nuestro país como una de
las economías de mayor crecimiento en la región.
Sin embargo, es importante resaltar que
además del aspecto económico, la política de
inclusión social es prioritaria para el Estado Peruano,
y en línea con la Estrategia Incluir para Crecer,
se considera a la inclusión financiera como una
herramienta fundamental para lograr un desarrollo
económico descentralizado e inclusivo.
En esta perspectiva, los diversos organismos
internacionales y hacedores de política reconocen la
importancia que tiene la inclusión financiera por la labor
que cumple en el desarrollo económico, la reducción
de desigualdades, la generación de confianza, el
empoderamiento de las personas y el incremento en la
productividad de las empresas.
En los últimos años, las acertadas políticas y
medidas implementadas han permitido a Perú ser líder
y pionero en la inclusión financiera a nivel mundial,
3
siendo reconocido por siete años consecutivos como
el país con el entorno más propicio para la inclusión
financiera, gracias a los diversos avances e iniciativas de
las instituciones públicas y privadas.
No obstante, si bien hemos alcanzando estos
grandes logros, resulta necesario continuar en nuestra
labor hacia la siguiente etapa, por lo que conforme a
los acuerdos realizados en diversos foros de discusión
mundial, el Estado Peruano asumió el compromiso de
priorizar la inclusión financiera en la agenda nacional
y apoyar al diseño de políticas efectivas mediante la
creación de una plataforma de alto nivel, a fin de articular
la labor de los agentes involucrados y encaminar los
esfuerzos a un mismo objetivo.
En virtud a ello, se creó la Comisión Multisectorial
de Inclusión Financiera, liderada por el Ministerio de
Economía y Finanzas e integrada por el Ministerio
de Desarrollo e Inclusión Social, el Ministerio de
Educación, la Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP, el Banco Central de Reserva y el Banco de la
Nación, teniendo como encargo fundamental el diseño,
la implementación y el seguimiento de la Estrategia
Nacional de Inclusión Financiera.
Es así que la referida estrategia se establece
como un instrumento de política de Estado,
enfocado en promover la inclusión financiera a través
de la ejecución de acciones intersectoriales que
contribuyan al desarrollo económico descentralizado
e inclusivo, con la participación de los sectores
público y privado, en el marco de la preservación de
la estabilidad financiera, teniendo el propósito de
mejorar el bienestar de la sociedad.
4 Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA 5

Inclusión PAGOS
Promover el desarrollo de
canales e instrumentos

financiera
digitales de pagos minoristas.

“PROMOVER EL ACCESO Y USO AHORRO

RESPONSABLE DE SERVICIOS Fomentar el ahorro formal para todos los

COMO POLÍTICA NACIONAL FINANCIEROS INTEGRALES, QUE segmentos de la población de manera

En Perú, la inclusión financiera es definida como
“el acceso y uso de servicios financieros de calidad
por parte de todos los segmentos de la población”
considerando un enfoque amplio que incorpora
la perspectiva multidimensional necesaria para
entender la problemática de la inclusión financiera,
implicando bajo esta definición las diversas medidas
que promueven la provisión adecuada de servicios
financieros a las personas y empresas: fortalecimiento
del marco institucional, desarrollo de canales,
Sistematización del enfoque de Inclusión financiera en Perú
Líneas de acción Ámbito de la estrategia nacional de inclusión financiera
NECESIDADES FINANCIERAS
SEAN CONFIABLES, EFICIENTES,
INNOVADORES Y ADECUADOS
A LAS NECESIDADES DE
reducción de costos de transacción, educación LOS DIVERSOS SEGMENTOS
financiera, protección al consumidor, entre otras.
DE LA POBLACIÓN”
Siendo así, esta política nacional tiene como
finalidad el mejorar el bienestar de los peruanos
mediante la inclusión financiera, por lo que la labor Para llevar a cabo esta tarea, la
realizada por la Comisión Multisectorial de Inclusión estrategia considera 7 líneas de acción:
Financiera (CMIF) es muy relevante para el diseño, pagos, ahorro, financiamiento, seguros,
la implementación y el seguimiento de la Estrategia protección al consumidor, educación
Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), involucrando a financiera y grupos vulnerables, para lo
diversos actores de los sectores público y privado. cual se ha planificado la conformación
En este contexto, el objetivo de la ENIF viene a ser: de un número similar de Grupos Técnicos
Temáticos que diseñen e implementen los
planes de acción respectivos.
Estos grupos serán dirigidos
por miembros de la CMIF y estarán
conformados por diversos actores
públicos y privados, enmarcándose en los
segura, confiable, y adecuada a sus
necesidades.
FINANCIAMIENTO
Fomentar el acceso y profundización del
financiamiento, con productos adecuados a
las necesidades de personas y empresas, de
manera responsable.
SEGUROS
Fomentar el acceso y uso de productos y
servicios de seguros para todos los segmentos
de la población de manera confiable, eficiente
y adecuada a sus necesidades.
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
Proteger los derechos de los consumidores,
garantizando la transparencia de la
información, el establecimiento de sistemas
de resolución de conflictos adecuados, así
como de incentivos para la generación de

Pagos siguientes objetivos específicos: prácticas de negocios adecuadas.

MEJORAR EL BIENESTAR
Ahorro
G rupos vul ne rabl es

GRUPOS VULNERABLES
Financiamiento “Promover la inclusión financiera de la
MERCADO SISTEMA población vulnerable para que acceda a los
SISTEMA SISTEMA DE D
Seguros
RO DE VALORES PENSIO E servicios y mercados financieros formales a
FINANCIE SEGUROS NES
través de la ejecución de acciones y
Protección medidas de acuerdo a sus necesidades
al consumidor mejorando con ello su calidad de vida”.
Educación
financiera EDUCACIÓN FINANCIERA
Mejorar las competencias y capacidades
ENIF alineada con la Estrategia Nacional de Desarrollo e Inclusión Social - Incluir para Crecer financieras de todos los segmentos de la
población para una adecuada toma de
PRINCIPIO ORIENTADOR: ESTADO INCLUSIVO
decisiones y un mejor control de sus
propias decisiones financieras.
POLÍTICA NACIONAL DE MODERNIZACIÓN DE LA GESTIÓN PÚBLICA
INSTITUCIÓN
FINANCIERA
CORRESPONSAL
6 Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA 7

SITUACIÓN DEL ACCESO A

servicios
Nuestra visión al 2021 es contar con un país donde
la gente pueda hacer uso de servicios financieros
desde cualquier distrito. La meta global de la ENIF
es que al menos el 75% de los adultos haga uso
de servicios financieros formales, reemplazando

financieros
En la última década, el acceso a los servicios financieros
ha experimentado un sustancial incremento gracias
el mercado necesario para que las instituciones
privadas puedan ingresar y ofertar sus servicios. Tal
CANALES DE ACCESO A LOS
SERVICIOS FINANCIEROS
el empleo de dinero físico por otros medios más
modernos, seguros y de fácil uso.
Bajo este enfoque, las sinergias entre el
Estado, las entidades financieras y las empresas de
telecomunicaciones (telcos) marcarán el futuro del
desarrollo económico y financiero del país.

a la articulación de los esfuerzos público privados,
destacándose la labor del Banco de la Nación, que acorde
a su rol subsidiario, ha venido promoviendo la inclusión
financiera en los distritos menos atendidos por medio de
las agencias de Única Oferta Bancaria (UOB), generando
AÑO 2021
es así que hoy en día el 90% de la población adulta
reside en distritos con acceso a servicios financieros,
siendo nuestro reto el fomentar el uso responsable e
informado de servicios financieros que sean de calidad
y estén acordes a las necesidades de la población.

CANALES DE ACCESO A LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Puntos de acceso
0 Banco de la
1-10 Nación (UOB) Puntos de acceso
11-50
51-200 1-10 Dinero
201-a más 11-50 electrónico
51-200
201-a más

2003 2014
8 Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA 9

Iniciativas Uso de cajeros corresponsales

en comunidades altoandinas

de INCLUSIÓN PUQUIO – AYACUCHO

financiera
El programa Pensión 65 del MIDIS
orienta y capacita a los adultos mayores
para que puedan utilizar de manera segura sus ahorros.

SARHUA - AYACUCHO

Mediante la iniciativa “El Club del Ahorro”

Charlas de Educación Financiera
el Banco de la Nación promueve la conciencia financiera
a escolares (SBS)
en niños de 8 a 12 años utilizando prácticas lúdicas.
SURCO - LIMA
HUANCAYO - JUNÍN

Apoyo y asesoramiento a la conformación

de grupos de ahorro de mujeres (MINAGRI). Los programas de Transferencia Monetaria Condicionada
promueven una mayor inclusión financiera
CHIVAY - AREQUIPA en las poblaciones en situación de pobreza

SICUANI – CUSCO

COLEGIO

BUS
 Retos
10 Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA 11

para la INCLUSIÓN Visión

financiera
El trabajo realizado por los equipos técnicos de la
CMIF evidenciaron una serie de limitantes y retos para
al 2021: una mayor capilaridad, profundización y
escalamiento en los niveles de acceso existentes.
la inclusión financiera, los que acorde a la opinión de
los diversos expertos y especialistas en la materia, públicos y privados, fomentarán el proceso continuo • El sistema de recolección de información y datos
identifican como principales obstáculos al desarrollo de promoción del acceso y uso responsable de será ampliado para profundizar el conocimiento
de esta política: la limitada educación financiera que servicios financieros integrales, confiables, eficientes, de la demanda de servicios financieros. Por el
tiene la población, el crecimiento concentrado de los innovadores y adecuados a las necesidades de los lado de la oferta, se espera reducir y eliminar
mercados, la escasa conectividad e infraestructura diversos segmentos de la población (personas y barreras jurídicas y/o regulatorias existentes;
insuficiente, y la desconfianza en el empleo de servicios empresas), todo ello bajo un marco institucional idóneo promover el diseño de productos más
financieros formales. que fomente el desarrollo ordenado del mercado y la adecuados; y generar estructuras de incentivos
Retos para inclusión financiera
Respondiendo a ello, la implementación de
la ENIF será llevada a cabo por medio del trabajo
estabilidad financiera. que fomenten su utilización.

especializado de los Grupos Técnicos Temáticos, • Los proveedores de servicios financieros

que creando sinergias y articulando los esfuerzos • Los puntos de acceso físico se ampliarán semiformales estarán cobijados por un marco
Limitado a aquellas áreas actualmente sin servicio, institucional y regulatorio que contribuya
Informalidad acompañado de un fortalecimiento de a reducir la informalidad atendiendo las
acceso a la
y pobreza
Servicios información la infraestructura, la promoción del uso necesidades específicas de las poblaciones
complejos e de canales de distribución innovadores y atendidas.
Infraestructura inadecuados costo-eficientes, teniendo el objetivo de
insuficiente y a la Costos que al menos el 75% de los adultos posean • El marco institucional de protección al
reducida demanda elevados
una cuenta en el sistema financiero. consumidor y de conducta del mercado
conectividad
Bajos niveles coordinará esfuerzos para fortalecer los
de educación • Los esfuerzos encaminados a fortalecer requisitos de transparencia y divulgación para los
financiera Desconfianza el sistema nacional de identificación servicios financieros más comunes, para mejorar
en los
reducirán las limitaciones originadas en las prácticas comerciales de los proveedores
servicios
los requerimientos de documentación de servicios financieros, y para mejorar los
financieros
Mercado Contratos y en el acceso al sistema financiero, mecanismos existentes para el manejo y la
concentrado cartillas de contribuyendo significativamente a llevar resolución de denuncias, quejas y disputas.
en zonas OFERTA información DEMANDA a las poblaciones marginadas al sistema
urbanas complejos financiero formal. • Por último, se implementará un programa
nacional e integral para mejorar las capacidades
Baja densidad • Los programas estatales de fortalecimiento financieras, que incluirá educación financiera
demográfica de desarrollo productivo y de transferencias a través del sistema escolar y otros grupos de
Complejidad en zonas monetarias condicionadas promoverán interés de manera focalizada, asesoría financiera,
Segmento importante
en la rurales y y campañas de sensibilización sobre productos
de la población no
resolución de incluido complejidad financieros tradicionales.
contratos financieramente geográfica
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