Derecho de Seguros

El articulo 512: Por contrato de seguro se transfiere al asegurado uno o ms riesgos a

cambio del pago de una prima quedando este obligado a indemnizar el dao que
sufriere el asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otra prestacin.

Caractersticas:

Contrato consensual: la existencia del contrato de seguro podr acreditarse por

cualquier medio de prueba, siempre que exista un principio de prueba por
escrito.
Bilateral
Nominado
Oneroso
De tracto sucesivo
De buena fe
Principal
Contrato de adhesin
Contrato dirigido

Principios y reglas bsicas:

Buena fe: Se manifiesta en el articulo 524, en orden que el asegurado, al

momento de celebrar el contrato de seguro, debe declarar sinceramente todas
las circunstancias que al asegurado le interesen para identificar la cosa
asegurada y apreciar la extensin de los riesgos.
No agravacin del riesgo: Tiene que tomar todas las providencias necesarias para
salvar la cosa del siniestro, y si este llegase a pasar, salvar sus restos. Debe
aminorar las consecuencias del dao que se pueda ocasionar.
Presuncin de cobertura: El articulo 531 seala que el siniestro se presume
ocurrido por un evento que hace responsable al asegurado. Lo revela de la
obligacin de probar que el no tiene responsabilidad en el siniestro.
El seguro es un contrato de mera indemnizacin: El seguro no puede ser jams
ocasin de una ganancia. Se indemniza el dao emergente. Si quiere incluirse en
el seguro el lucro cesante, habr que pactarlo especialmente. Lo que se debe
indemnizar es el menoscabo que se causa en el patrimonio.

Qu pasa si el siniestro lo provoca un tercero:

Accin contra el tercero por responsabilidad extracontractual.
Accin en contra de la compaa de seguros que emana del contrato de seguros.

No se puede ir por las dos vas porque existira enriquecimiento sin causa, por lo que se
recomiendo ir por la compaa de seguros por lo que esta resarceria el bien y luego se
subrogara en los derechos para poder hacer el cobro en contra del tercero civilmente
responsable del siniestro. Art. 534.
Definiciones. ART.513. se entender por:
Asegurado: aquel a quien afecta el riesgo que se transfiere al asegurador.
Asegurador: el que toma de su cuenta el riesgo.
Beneficiario: el que, an sin ser asegurado, tiene derecho a la indemnizacin en caso
de siniestro.
Certificado de cobertura o certificado definitivo: documento que da cuenta de un
seguro emitido con sujecin a los trminos de una pliza de seguro colectivo o
flotante.
Certificado provisorio: documento que da cuenta de los trminos de un contrato de
seguro cuya celebracin est sujeta a la condicin de que el asegurado cumpla con
los requisitos estipulados, dentro de un plazo.
Contratante, contrayente o tomador: el que celebra el seguro con el asegurador y
sobre quien recaen, en general, las obligaciones y cargas del contrato. Las tres
personas pueden ser distintas, o una sola.
Cotizacin: la oferta escrita del asegurador para celebrar un contrato de seguro.
Deducible: la estipulacin por la que asegurador y asegurado acuerdan en que este
ltimo soportar a todo evento hasta el monto de la prdida que se hubiere pactado.
Es el monto que como contratante voy a soportar del siniestro, es decir, una parte
del seguro que no se va a indemnizar que son responsabilidad del asegurado.
Dejacin: la transferencia del objeto del seguro en favor del asegurador, en caso de
prdida total. Consiste en que despus de un determinado porcentaje de dao de
una cosa, se entiende prdida total, es decir, la cosa afectada en un 70% de
destruccin para el pago de la cosa, debe entregar el bien daado, para pasar a
poder de la compaa de seguros.
Endoso: la modificacin escrita de la pliza, a menos que aparezca que dicho
trmino ha sido empleado en su acepcin comn. Es una forma en que se refleja una
modificacin de la pliza, en documento anexo que se incorpora a la pliza vigente.
Franquicia: la estipulacin por la que asegurador y asegurado acuerdan que aqul
soportar la totalidad del dao cuando ste exceda del monto que se hubiere
pactado. Se pagar solo el monto del dao supera la cantidad establecida en la
pliza.
Garantas: los requisitos destinados a circunscribir o disminuir el riesgo, estipulados
en un contrato de seguro como condiciones que deben cumplirse para que haya
lugar a la indemnizacin en caso de siniestro.
Infraseguro o seguro insuficiente: aqul en que la cantidad asegurada es inferior al
valor del objeto asegurado al momento del siniestro. Es la incorrecta estimacin,
solo se indemniza hasta lo pactado, pese a existir un cambio en el mercado, no ser
resarcido en todo, la solucin est dada a travs de un endoso, que modifica la pliza
y cubre por el monto total, subiendo el monto de la prima.
Inters asegurable: aquel que tiene el asegurado en la no realizacin del riesgo, sin
perjuicio de lo dispuesto en el artculo 589 en relacin a los seguros de personas. Un
seguro sin inters asegurable es nulo. Consiste en que el siniestro no se produzca.
Prdida total asimilada o constructiva: el abandono razonable del objeto
asegurado, ya sea porque la prdida total efectiva parezca ineludible o porque no es
posible evitarla sin incurrir en gastos que excedan las tres cuartas partes de su valor
 despus de efectuado el desembolso. Es una ficcin legal, de abandono de prdida
total no real, ya que en el hecho no conviene rescatar o reparar la cosa.
Prdida total real o efectiva: la que destruye completamente o priva
irremediablemente del bien asegurado, o de tal modo lo daa que lo hace perder
definitivamente la aptitud para el fin a que estaba destinado. Constituir prdida
total del bien asegurado el siniestro que ocasione un dao de a lo menos tres cuartas
partes de su valor.
Pliza: el documento justificativo del seguro.
Propuesta: la oferta escrita de contratar el seguro, formulada al asegurador por el
contratante, el asegurado o por un tercero a su nombre.
Pliza de seguro flotante: el contrato normativo que da cuenta, en trminos
generales, de estipulaciones pactadas para relaciones especficas de seguros que van
a ser objeto de formalizacin posterior.
Prima: la retribucin o precio del seguro.
Riesgo: la eventualidad de un suceso que ocasione al asegurado o beneficiario una
prdida o una necesidad susceptible de estimarse en dinero.
Seguro a primera prdida: aqul en el que se estipula que, aun cuando exista
Infraseguro, el asegurado no soportar parte alguna de la prdida, salvo en el caso
que sta exceda de la suma asegurada.
Seguro celebrado a distancia: aqul que se ha convenido entre las partes mediante
cualquier sistema de transmisin y registro digital o electrnico de la palabra escrita
o verbal.
Seguros colectivos: aquellos que mediante una sola pliza cubren contra los mismos
riesgos, a un grupo determinado o determinable de personas.
Siniestro: la ocurrencia del riesgo o evento daoso contemplado en el contrato.
Sobreseguro: aqul en que la cantidad asegurada excede del valor del objeto
asegurado al momento del siniestro.

El Asegurador y el Asegurado:

El Asegurador: Es quien asume el riesgo, y que como consecuencia, contrae la obligacin

de indemnizarlo en caso de que el riesgo se materialice. Este asegurador debe ser una
S.A especial sealada en el 126 de la Ley de Sociedades Annimas, requiere autorizacin
de existencia otorgada por la superintendencia de Valores y Seguros. (Deben tener un
capital suscrito y pagado no inferior a 90.000 UF y cuyo giro debe ser exclusivamente el
de seguro o reaseguro).

Existe un control de las compaas de seguro en donde la Superintendencia de Valores

y Seguros debe:
Autorizar la existencia
Fiscalizar actuaciones de la compaa
Mantener a disposicin del pblico los modelos de condiciones generales de las
plizas y clausulas generales de los contratos de seguros.
Comprobar la exactitud de las reservas tcnicas que sealan las compaas de
seguros.
El asegurado: Es aquel a quien afecta el riesgo que se transfiere al asegurador. (Se
transfieren las consecuencias del riesgo). Para que una persona pueda tener la condicin
de asegurado, esta debe tener: capacidad, hay que individualizarlo en la pliza, debe
designarse la calidad que este posee en la pliza en que reviste el contrato y debe tener
un inters en el bien asegurado para as evitar los riesgos.

Calidades en que se puede contratar un seguro:

Por cuenta propia y en inters propio.
Cuenta propia y inters de otro
Cuenta ajena con poder de aquel por cuenta de quien se acta
Por cuenta ajena sin conocimiento de aquel a quien en definitiva el asegurado le va
a resultar provechoso
Por cuenta ajena en virtud de un pacto especial.
Por cuenta ajena y por cuenta de quien corresponda.