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Derecho de Seguros

Concepto
El seguro es un contrato de caractersticas aleatorias, por el cual una persona pacta con una empresa que sta
le cubra los perjuicios que pueda sufrir si se produce el hecho que tuvo en mira al contratar.
El contrato es consensual de ejecucin continuada, y debe probarse por escrito. La pliza la emite el
asegurador como prueba del contrato y contiene las clausulas o condiciones generales y particulares. La
emisin de plizas est sometida al contralor de la Superintendencia de Seguros de la Nacin.
El riesgo debe existir al momento de la contratacin, y debe haber incertidumbre acerca del futuro
acaecimiento del hecho riesgoso. Debe ser de posible ocurrencia y determinarse de modo inequvoco.
El artculo 1 de la ley 17.418 establece: Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante
una prima o cotizacin, a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si ocurre el evento previsto.
El artculo 2 de la ley 17.418 establece: El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de
riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.
ACTIVIDAD ASEGURADORA
Productor de seguros
Agente auxiliar de comercio.
Brinda asesoramiento a los posibles clientes
Genera negocios de seguros para que las empresas celebren los respectivos contratos.

Empresa aseguradora
Celebracin de contratos de seguros en cumplimiento de las obligaciones a su cargo.
La contraprestacin que debe cumplir la empresa es el pago del os respectivos siniestros, sin
perjuicio de que tambin pueda consistir en la defensa en juicio del asegurado, como sucede en el
seguro de responsabilidad civil.

Reaseguro
Es el seguro del seguro
Lo contrata la aseguradora con empresas de reaseguros para dispersar el riesgo y fraccionar la
consiguiente obligacin de pago del siniestro, en caso de producirse.
El contrato de reaseguro se regula juntamente con el de seguro.

PARTES DEL CONTRATO DE SEGURO

Sujetos
Asegurador: Quien asume el riesgo. Debe ser una empresa autorizada.
Tomador: Es quien contrata el seguro y paga el precio (prima).
Asegurado o beneficiario: Quien cobra las indemnizaciones o siniestros contratados. Puede ser
o no el mismo que el tomador. Por ejemplo, en el seguro de vida son distintos sujetos.
Elementos
Objeto: Aquello que se asegura y que se tiende a identificar con el inters asegurable. El inters
es una relacin licita de naturaleza econmica respecto de un bien determinado. Cuando el bien
est sujeto a un riesgo que pueda afectarlo, el inters es asegurable.
Pliza: Es el instrumento del contrato. El contrato de seguros se perfecciona aun cuando la pliza
no est emitida. Como en general se emite posteriormente a la celebracin del contrato,
temporalmente se entrega un recibo o certificado de cobertura.
Prima: Es el precio que se paga por el seguro. Es la contraprestacin a cargo del asegurado y que
equivale al precio del seguro por los riesgos que toma a su cargo. El pago de la prima es la
principal obligacin del asegurado.
Riesgo: Hecho o acontecimiento previsto en el contrato que, de ocurrir, obliga al asegurador a
pagar la prestacin convenida. El riesgo debe estar precisado en el contrato.
Inters asegurable: Es la relacin econmica lcita entre una persona y un bien determinado. Es
la finalidad o la causa que impulsa al asegurado a celebrar el contrato de seguro.
FORMALIZACIN DEL CONTRATO

Celebracin: El tomador propone al asegurador el contrato mediante un formulario preestablecido, y si


el asegurador concuerda, emite la pliza para demostrar el negocio concluido.

Plazo: Suele celebrarse por perodos anuales. La responsabilidad del asegurador comienza a las 12 horas
del da en que se inicia la cobertura, y termina a las 12 horas del ltimo da, lo que constituye una
excepcin al modo de contar los intervalos de tiempo en el derecho.

Reticencia: Es ocultar o callar algo que debiera o pudiera decirse. Jurdicamente es un vicio que produce
la nulidad del contrato de seguro, y que el artculo 5 de la ley 17.418 define as: Toda declaracin
falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que a
juicio de peritos hubiese impedido el contrato o modificado sus condiciones, si el asegurador hubiese
sido cerciorado del verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato.
Pluralidad de seguros: Ocurre cuando se asegura un mismo inters y riesgo con distintas aseguradoras.
En caso de siniestro, percibe una sola indemnizacin.
OBLIGACIONES DE LAS PARTES

Asegurado
Pagar en trmino;
Mantener el estado del riesgo;
Informar del siniestro ni bien se toma conocimiento (72 horas).
Asegurador
Indemnizar al beneficiario o asegurado en ocasin de siniestro;
Entregar la pliza.
TIPOS DE SEGURO
Seguro de daos patrimoniales

Seguro de incendio: Aseguran cosas que pueden afectarse por la accin del fuego.
Seguro de agricultura: Aseguran de riesgo que pueda daar la explotacin agrcola.
Seguro de animales: Relacionado con la mortalidad de animales de cra para produccin.
Seguro de la responsabilidad civil: Seguro contra terceros, contrato en el que el asegurador se
obliga a mantener indemne el patrimonio del asegurado por los reclamos de terceros en razn de
la responsabilidad pactada en el contrato.
Seguro de transporte: Contrato mltiple por el que se ampran diferentes intereses asegurables del
tomador.
Seguro de garanta de los depsitos bancarios: El BCRA los otorga a ciertos depsitos.
Seguro de personas
Seguro sobre la vida: El riesgo es la muerte del asegurado.
Seguro de accidentes personales: Se asegura una lesin corporal que pueda ser determinada de
una manera cierta, sufrida por el asegurado, independientemente de su voluntad.

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