NOMBRE: WILLIAM MARCO ZABALA BLANCO

EL DERECHO A LA INFORMACIN O MUERTE CIVIL?

1. INTRODUCCIN.
Actualmente, los datos referentes a las personas se almacenan en bancos de
datos pblicos y privados, lo que provoca la posibilidad de que estos datos sean
procesados, usados e inclusive difundidos de manera incorrecta, menoscabando
la intimidad o la imagen de la personas.

En nuestro pas, existen los siguientes bancos de datos:

CIRC, que permite conocer los nombres y cdulas de personas que se

encuentran en procesos de ejecucin judicial. Aclarar que ste es manejado
por una entidad estatal que es la ASFI.
INFOCRED BIC S.A. y ENSERBIC S.A., estos estn organizados como
sociedades annimas, bajo la forma de burs de informacin crediticia.

Es importante aclarar que los burs de informacin son sociedades annimas que
se dedican nicamente a proporcionar informacin crediticia que permita identificar
adecuadamente al deudor, conocer su nivel de endeudamiento y su nivel de
riesgo.

2. RESUMEN DEL PROBLEMA.

El problema en la actualidad, se encuentra en determinar qu es ms importante,
la privacidad o a la informacin.

El uso de la informacin, est regulado por normas constitucionales, como el

derecho al trabajo, a comerciar, a la propiedad intelectual, pero no debe enervar
otros derechos como el nombre y la intimidad. Por este motivo, se busca la forma
de impedir la inadecuada difusin de datos que afecten la intimidad tanto familiar
como personal.

Ante este dilema surge el Habeas Data, que ser estudiado en el siguiente punto.

3. RELEVANCIA DEL HABEAS DATA.

El Habeas Data tiene como funcin principal establecer un equilibrio entre el poder
informtico adquirido o recibido de entidades privadas o pblicas, que tienen la
capacidad de obtener, almacenar, usar y distribuir la informacin sobre datos
personales y la persona titular del derecho a quien concierne una determinada
informacin.

Busca la proteccin inmediata de una serie de derechos: a la verdad, a la

autodeterminacin informativa, a la intimidad, a la privacidad, a la imagen, a los
valores familiares, al honor, al patrimonio, etc.

Actualmente, en nuestro pas toma el nombre de Accin de Proteccin de

Privacidad, constituido como una modalidad de Amparo Constitucional, cuyo
carcter es el ejercicio tutelar efectivo, inmediato e idneo comprendido en el
sistema de control de constitucionalidad, destinado a la proteccin de la persona
en el ejercicio de su derecho a la autodeterminacin informtica.

Permite a toda persona interesada a acceder al conocimiento de los datos que

consten en registros o bancos de datos pblicos o privados destinados a proveer
informes, pero tambin, a exigir su supresin, rectificacin, confidencialidad o
autorizacin, en caso de falsedad o discriminacin.

Los derechos que protege el habeas data son:

De acceso a la informacin.
De verificacin de la informacin (para evidenciar si son los correctos o
verdicos).
A la actualizacin (para evitar el uso o distribucin de una informacin
inadecuada, incorrecta o imprecisa).
A la correccin o modificacin de la informacin (para eliminar datos falsos)
A la confidencialidad.
De exclusin de la llamada informacin sensible

4. RELEVANCIA DE LOS DERECHOS CONSTITUCIONALES Y CIVILES.

La trascendencia del habeas data comprende los preceptos incluidos dentro de las
libertades y garantas fundamentales de la persona, los cuales estn consignados
en el Titulo II de la Constitucin Poltica del Estado.

Tambin se tienen los derechos contenidos en el Cdigo Civil, precisamente en el

Libro Primero referido a las personas y a los derechos de la personalidad. Este
cuerpo normativo reglamenta los atributos o conjuntos de elementos que permiten
distinguir socialmente a una persona. Estos elementos son el nombre, domicilio,
estado y actas del estado civil que en s mismas son elementos de
individualizacin y su expresin legal y autntica.
 5. DOCTRINA Y REGULACIN DE LOS BURS DE INFORMACIN EN
BOLIVIA Y SU RELACIN CON EL PROBLEMA.
Para reducir el riesgo crediticio, los bancos tradicionalmente otorgan crditos a
aquellos que conocen bien y; si no los conocen, a aquellos que ofrecen bienes de
mayor valor en garanta.

Para el prestador, conocer significa saber si la persona es confiable. Por lo tanto al

ciudadano, le toca demostrar que en el pasado ha pagado bien. Las Centrales de
Informacin Crediticia no aportan esa demostracin de manera automtica pues
contienen las historias de crdito de las personas. Sin las Centrales de
Informacin Crediticia, los ciudadanos tendran que presentar todos los
documentos que demuestren que han cumplido y cumplen actualmente sus
obligaciones.

La demostracin terica de este principio la estableci Joseph Stiglitz, quien

obtuvo el premio Nbel de Economa por sus trabajos sobre los
disfuncionamientos del mercado del crdito, debido a las asimetras de
informacin entre el banquero y el cliente.

Stiglitz demostr que dado que el banquero no conoce toda la informacin sobre el
cliente, tiende a prestar slo a personas que ofrecen el menor riesgo, bien sea
porque son clientes conocidos o porque su ofrece garantas colaterales (hipotecas,
prendas) que respaldan el prstamo.

Esto tiene dos consecuencias negativas: O bien se restringe el crdito, o bien las
tasas de inters son ms elevadas, ambas basadas en la necesidad de disminuir
el riesgo crediticio. La principal conclusin del estudio de Stiglitz es que las
Centrales de Informacin Crediticia son una respuesta institucional que resuelve
ese problema de asimetra y permite expandir el crdito.

Los Burs de Informacin crediticia en Bolivia, de conformidad con las previsiones

del artculo 3 de la Ley No.1488 (Ley de Bancos), se encuentran catalogados
como auxiliares del sistema financiero.

Le corresponde a la ASFI la concesin de la licencia de funcionamiento de estas

sociedades. Los miembros del directorio, accionistas, gerentes y empleados
estarn sometidos a los mismos requisitos establecidos para los Bancos.

En Bolivia los Burs de Informacin Crediticia son los siguientes:

INFOCRED.- Conformado por una exclusividad de accionistas que

desempean actividades en el mbito financiero (Bancos, FFPs,
 Cooperativas, Mutuales, etc.). Se podra decir que los propietarios son las
entidades financieras.
ENSERBIC.- Dependiente del grupo empresarial vinculado a la Cmara
Nacional de Comercio. Se podra sealar que los propietarios son los
comerciantes.
DATOS BOLIVIA.- Entidad que proporciona informacin crediticia, pero que
sin embargo no se encuentra formalmente autorizada por la
Superintendencia. Probablemente la ms antigua entidad de informacin
crediticia.
BUR BOLIVIA.- Entidad que proporciona informacin crediticia, pero que
sin embargo no se encuentra formalmente autorizada por la
Superintendencia.

6. CONSIDERACIONES SOBRE EL DERECHO A LA INFORMACIN Y LA

NEGATIVA COMERCIAL A CONTRATAR.
Si bien la informacin que proporcionan los burs de informacin crediticia,
permite a las entidades financieras tomar la alternativa de contratar o no con una
persona, prevaleciendo por tanto la autodeterminacin y la expresin de voluntad,
es producto de la imposicin del ente financiero que se hace autorizar con su
posible cliente el poder investigarlos, evidenciando la posicin dominante del
prestador del servicio financiero.

Esta situacin se produce como una necesidad comercial de ente financiero, en

ese sentido las stas no tienen la obligacin de conceder un prstamo o un crdito
a una persona que pueda representar riesgo para la institucin, el cual se traduce
en los antecedentes crediticios del solicitante, quien de poseer retrasos y/o faltas
de pago de otros crditos, podr no ser sujeto de crdito, esto en funcin no slo a
las recomendaciones de prudencia, sino tambin por las normas de Basilea,
traducidas en la norma que rige a las entidades financieras, las cuales justifican
plenamente el derecho a no contratar, haciendo adems legal que un consumidor
financiero no pueda, por este hecho, realizar reclamo de ninguna naturaleza.

7. CONCLUSIONES Y DICTAMEN LEGAL.

Es claro que para la otorgacin de crditos es de gran utilidad contar con
informacin adecuada sobre los posibles clientes, permitiendo aminorar los
riesgos de las operaciones, tomar buenas decisiones, f omentar la cultura de pago y
el cumplimiento de las obligaciones
Cuando se analiza el papel en la economa de los datos de las personas, es
importante tener en cuenta dos intereses fundamentales: la proteccin a la
privacidad y el libre flujo de la informacin. La proteccin de la informacin
personal contenida en bases de datos se relaciona con el derecho individual de
respeto a la vida privada. Por otra parte, el libre flujo de informacin est
claramente relacionado con los derechos individuales de libertad de expresin y
libertad de prensa.

Sin embargo, a pesar de los beneficios que pueda tener el acceso a la

informacin, no se debe dejar de lado que se puede estar enervando derechos
como el de privacidad y de intimidad de la persona, por lo que la regulacin de los
bancos de datos debe ir tambin a proteger y fortalecer tales derechos.