ASAMBLEA LEGISLATIVA - REPUBLICA DE EL SALVADOR 1

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DECRETO N 695

LA ASAMBLEA LEGISLATIVA DE LA REPUBLICA DE EL SALVADOR,

CONSIDERANDO:

I.- Que el Artculo 2, inciso segundo de la Constitucin seala que Se garantiza el

derecho al honor, a la intimidad personal y familiar y a la propia imagen.

II.- Que existe una manifestacin del derecho a la intimidad, que es precisamente
el derecho a la proteccin de los datos y consiste en que el individuo pueda
controlar el uso o tratamiento de los mismos, a fin de impedir una lesin a su
esfera jurdica.

III.- Que en nuestro pas funcionan empresas que a travs del tratamiento
automatizado de datos hacen referencia exclusiva al comportamiento crediticio
de las personas y en muchas ocasiones, dichas empresas manejan de forma
indebida los datos de las personas generando perjuicios para las mismas por
razones de falsedad o discriminacin respecto de la informacin o por la falta de
actualizacin de dicha informacin.

IV.- Que es fundamental proteger el derecho de los ciudadanos respecto a la

informacin de sus crditos para que sta sea correcta y veraz y evitar lesionar
su Derecho Constitucional al Honor y a la Intimidad.

V.- Que por las razones expuestas es de vital importancia el establecimiento de una
ley general que regule los servicios de informacin sobre el historial de crdito
de las personas.

POR TANTO,

en uso de sus facultades constitucionales y a iniciativa del Diputado Douglas Leonardo Meja Avils
y con el Apoyo de los Diputados Antonio Echeverra Veliz, Blanca Noem Coto Estrada, Misael Meja Meja,
Rafael Eduardo Paz Velis, Inmar Rolando Reyes, Francisco Jos Zablah Safie, Othon Sigfrido Reyes Morales,
Guillermo Antonio Gallegos Navarrete, Francisco Roberto Lorenzana Durn, Lorena Guadalupe Pea
Mendoza, Cesar Humberto Garca Aguilera, Irma Lourdes Palacios Vsquez, Mario Alberto Tenorio Guerrero,
Yohalmo Edmundo Cabrera Chacn, Jos lvaro Cornejo Mena, Norma Cristina Cornejo Amaya, Carlos
Cortez Hernndez, Luis Alberto Corvera Rivas, Daro Alejandro Chicas Argueta, Nery Arely Daz de Rivera,
Emma Julia Fabin Hernndez, Santiago Flores Alfaro, Jos Rinaldo Garzona Villeda, Gloria Elizabeth Gmez
de Salgado, Medardo Gonzlez Trejo, Ricardo Bladimir Gonzlez, Jos Nelson Guardado Menjvar, Norma
Fidelia Guevara de Ramirios, Jorge Schafik Handal Vega Silva, Benito Antonio Lara Fernndez, Hortensia
Margarita Lpez Quintana, Guillermo Francisco Mata Bennett, Erik Mira Bonilla, Guillermo Antonio Olivo
Mndez, Orestes Fredesman Ortez Andrade, Zoila Beatriz Quijada Sols, Dolores Alberto Rivas Echeverra,
Jackeline Noem Rivera valos, Abilio Orestes Rodrguez Menjvar, Sonia Margarita Rodrguez Sigenza,
Luis Enrique Salamanca Martnez, Rodrigo Samayoa Rivas, Karina Ivette Sosa de Lara, Jaime Gilberto Valdez
Hernndez, Ramn Arstides Valencia Arana, Mara Margarita Velado Puentes y Ana Daysi Villalobos de
Cruz.

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DECRETA la siguiente:

LEY DE REGULACION DE LOS SERVICIOS DE INFORMACION SOBRE EL HISTORIAL DE

CREDITO DE LAS PERSONAS

Captulo I
Disposiciones Generales

Objeto

Artculo 1.- La presente Ley tiene por objeto garantizar el derecho al honor, a la intimidad personal
y familiar y a la propia imagen en el tema de la confiabilidad, la veracidad, la actualizacin y el buen manejo
de los datos de consumidores o clientes, relativos a su historial de crdito, incorporados o susceptibles
de ser incorporados a una agencia de informacin de datos administrada por una persona jurdica,
debidamente autorizada conforme a la presente Ley.

Asimismo, tiene por objeto regular la actividad de las personas jurdicas pblicas o privadas, que
tengan autorizacin para operar como agencias de informacin de datos y a los agentes econmicos que
mantengan o manejen datos sobre el historial de crdito de los consumidores o clientes.

Ambito de Aplicacin

Artculo 2.- La presente Ley ser aplicable a los agentes econmicos, personas naturales o
jurdicas, pblicas o privadas, exceptuando a la Superintendencia del Sistema Financiero, que realicen
cualquier actividad econmica, financiera, bancaria, comercial, industrial o de servicios, que manejen o
tengan acceso a datos sobre el historial de crdito de los consumidores o clientes, por s mismo, por medio
de intermediarios o por un servicio arrendado.

Tambin ser aplicable a las agencias de informacin de datos, personas jurdicas, pblicas o
privadas, exceptuando a la Superintendencia del Sistema Financiero, que tengan autorizacin para brindar
el servicio de almacenamiento, transmisin e informacin, por cualquier medio tecnolgico o manual, de
los datos sobre el historial de crdito de los consumidores o clientes.

Definiciones

Artculo 3.- Para los efectos de esta Ley, se entender por:

Agencia de informacin de datos: Toda persona jurdica, pblica o privada, exceptuando a la

Superintendencia del Sistema Financiero, que se dedica a recopilar, almacenar, conservar, organizar,
comunicar, transferir o transmitir los datos sobre el historial de crdito de los consumidores o clientes, a
travs de procedimientos tcnicos, automatizados o no.

Agentes econmicos: Son las personas naturales o jurdicas, proveedoras de bienes y servicios, que
registran, suministran y obtienen informacin de una base de datos.

Base de datos: Conjunto organizado de datos sobre el historial de crditos vigentes o activos, cancelados
o inactivos que el consumidor o cliente tenga o haya tenido, cualquiera que fuera la forma o modalidad

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de su creacin, almacenamiento, organizacin y acceso.

Consumidor o cliente: Toda persona natural o jurdica que adquiera, utilice o disfrute de un agente
econmico bienes o servicios, cualquiera que sea el carcter pblico o privado, individual o colectivo de
quienes los producen, comercialicen, faciliten, suministren o expidan.

Dato:Informacin sobre el historial de crdito de los consumidores o clientes que conste en una base de
datos.

Historial de Crdito: Datos de los consumidores o clientes, debidamente incorporados en una base de
datos, que reflejen las transacciones econmicas, mercantiles, financieras o bancarias pagaderas a plazo.

Tratamiento de Datos: Cualquier operacin o conjunto de operaciones o procedimientos tcnicos

automatizados o no que, dentro de una base de datos, permiten recopilar, almacenar, organizar, elaborar,
seleccionar, extraer, confrontar, compartir, comunicar, transmitir o cancelar datos de consumidores o
clientes, relativos a su historial de crdito.

Principios Generales

Artculo 4.- Lo regulado en la presente Ley se regir con arreglo a los siguientes principios:

a) A cceso de la Persona Interesada: Todo consumidor o cliente que demuestre su

identidad tiene derecho a saber si se est procesando informacin sobre su historial
crediticio, obtener una copia, en el momento que el consumidor o cliente lo solicite.

Y tambin tiene derecho a obtener las rectificaciones o supresiones de acuerdo a esta Ley,
cuando los registros sean ilcitos, errneos, injustificados o inexactos.

b) Calidad de datos:Los datos sobre historial de crdito brindados por los consumidores
o clientes o por los agentes econmicos, los manejados por las agencias de informacin
de datos y los generados por transacciones de carcter crediticio, financiero, bancario,
comercial o industrial, debern ser exactos y actualizados de forma peridica, por lo menos
cada mes, para que respondan con veracidad a la situacin real del consumidor o cliente.

c) Reserva: Todas las personas naturales o jurdicas, pblicas o privadas, que tengan acceso
a cualquier informacin relacionada con el historial de crdito de conformidad con esta
Ley, debern guardar la debida reserva sobre dicha informacin y, en consecuencia, no
podrn revelarla a terceras personas, salvo que se trate de autoridad competente o
informacin comprendida en las operaciones ordinarias dentro del giro de las agencias
de informacin.

Las autoridades competentes para solicitar la informacin a que se refiere el prrafo

anterior son, la Superintendencia del Sistema Financiero, Defensora del Consumidor,
Fiscala General de la Repblica y los tribunales judiciales.

Los funcionarios pblicos o privados que, con motivo de los cargos que desempeen,
tengan acceso a la informacin de que trata esta Ley, quedarn obligados a guardar la

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debida reserva, aun cuando cesen en sus funciones.

d) Seguridad de los datos: Los agentes econmicos y las agencias de informacin de datos
sobre historial de crdito, debern adoptar las medidas o controles tcnicos necesarios
para evitar la alteracin, prdida, tratamiento o acceso no autorizado de los datos sobre
historial de crdito que manejen o mantengan en sus respectivas bases datos.

Autoridad Competente

Artculo 5.- La Superintendencia del Sistema Financiero ser la encargada de autorizar y revocar
la autorizacin a las personas jurdicas, para ejercer la actividad de agencia de informacin de datos sobre
historial de crdito, y mantener un registro de stas.

La Superintendencia tendr facultad para fiscalizar que las agencias de informacin de datos
cumplan con los requisitos de seguridad, confiabilidad y actualizacin de los datos de los consumidores
y clientes, as como cualquier otra que le establezca la presente Ley.

La Superintendencia del Sistema Financiero deber dictar las normas tcnicas para la organizacin,
funcionamiento, control y dems aspectos relacionados con las agencias de informacin de datos sobre
historial de crdito; as como determinar el tiempo concreto de permanencia de los datos sobre historial
de crdito en las bases de datos de las referidas agencias de informacin, el cual no podr ser mayor de
tres aos, para los datos negativos; y establecer clara y detalladamente cuales son aquellos datos
personales que debern ser proporcionados por los consumidores a los agentes econmicos, los cuales
debern tener relacin con la informacin que se necesita para la elaboracin del historial de crdito.

La Superintendencia, dentro del mbito de sus competencias, sancionar a las agencias de

informacin de datos que infrinjan lo establecido en la presente Ley, como resultado de sus funciones de
monitoreo e inspeccin de stas.

Competencia de la Defensora del Consumidor

Artculo 6.- La Defensora del Consumidor, conocer y atender las denuncias o quejas de los
consumidores o clientes, y supervisar e investigar las prcticas de los agentes econmicos y las agencias
de informacin de datos, de acuerdo con el mbito de aplicacin de la presente Ley.

La Defensora del Consumidor, por medio del Tribunal Sancionador, estar facultada para sancionar
a los agentes econmicos y a las agencias de informacin de datos que, como resultado de la investigacin
de las denuncias o quejas presentadas por los consumidores o clientes, se les compruebe que han infringido
los derechos de los mismos en los supuestos sealados en esta Ley.

La Defensora del Consumidor, tendr facultad para solicitar la informacin necesaria y efectuar
verificaciones, a fin de realizar las investigaciones administrativas relacionadas exclusivamente, y en cada
caso, con la denuncia o queja presentada.

La Defensora remitir mensualmente a la Superintendencia del Sistema Financiero copia de todas

las resoluciones debidamente ejecutoriadas, en las que se impongan sanciones a las agencias de
informacin de datos, originadas por las infracciones a la presente Ley en perjuicio de un consumidor o

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cliente en particular.

Prescripcin

Artculo 7.- Los Tribunales Civiles y Mercantiles conocern de la accin por daos y perjuicios
que se presenten en contra de los agentes econmicos y/o agencias de informacin de datos.

Para los efectos de esta Ley, el trmino de prescripcin para recurrir ante los tribunales de justicia
correspondientes y solicitar indemnizacin por daos y perjuicios es de tres aos, contado a partir del
momento en que el consumidor o cliente tuvo conocimiento de la afectacin.

El trmino de prescripcin de la accin por daos y perjuicios se interrumpe por la presentacin

de reclamo formal ante la Superintendencia del Sistema Financiero o Defensora del Consumidor.

Captulo II
Requisitos para Operar una Agencia de Informacin de Datos

Autorizacin

Artculo 8.- Toda persona jurdica pblica o privada que desee operar una agencia de informacin
de datos sobre historial de crdito de las personas, deber solicitar autorizacin a la Superintendencia del
Sistema Financiero para ejercer dicha actividad.

La Superintendencia estar facultada para realizar las investigaciones que sean necesarias, con
el objeto de verificar la informacin suministrada en la solicitud.

Domicilio

Artculo 9.- Las personas jurdicas autorizadas para operar como una agencia de informacin
de datos sobre historial de crdito, debern estar domiciliadas en el pas.

Solicitud para Personas Jurdicas

Artculo 10.- La solicitud para personas jurdicas ser presentada por el representante legal, en
papel simple o en formulario que se proporcionar para tal fin, y deber contener la siguiente informacin:

a) Nombre o razn social de la persona solicitante.

b) Clase de sociedad o asociacin de que se trate.

c) Fecha de su inscripcin en el Registro Pblico correspondiente, con indicaciones del tomo,

folio y asiento respectivos.
d) Nombre de sus directores, representante legal y apoderado general, si lo hubiere.

e) Domicilio legal de la persona solicitante.

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f) Nombre comercial de la agencia de informacin de datos sobre historial de crdito.

g) Direccin exacta del establecimiento comercial, nmeros telefnicos, postal y correo

electrnico, si lo tuviere.

h) Nmero de Identificacin Tributaria.

Esta solicitud deber acompaarse con la siguiente documentacin:

a) Copia de la escritura pblica de Constitucin de la Sociedad y de las reformas, si las

hubiere, debidamente inscritos en el Registro correspondiente.

b) Certificacin del Registro respectivo, donde conste la vigencia y datos de inscripcin de

la persona jurdica, as como el nombre de los directores, representante legal y apoderado
general, si lo hubiere.

c) Fotocopia certificada del Documento nico de Identidad, Pasaporte vigente o carnet de

residente segn sea el caso y del Nmero de Identificacin Tributaria de sus directores,
representante legal y apoderado general, si lo hubiere.

d) Solvencia de Antecedentes Policiales, extendida por la Polica Nacional Civil, de los

directores, representante legal y apoderado general, si lo hubiere.

e) Solvencia de Antecedentes Penales, extendida por la Direccin General de Centros Penales

del Ministerio de Justicia y Seguridad Pblica, de los directores, representante legal y
apoderado general, si lo hubiere.

f) Depsitos de formato de contratos de prestacin de servicios en la Superintendencia del

Sistema Financiero y la Defensora del Consumidor.

g) Solvencia financiera fiscal y municipal de la sociedad.

h) Programa general de funcionamiento, que comprenda por lo menos:

1. La descripcin de los sistemas de cmputo y procesos de recopilacin y

procesamiento de informacin.

2. Las caractersticas de los productos y servicios que prestarn.

3. Las polticas de prestacin de servicios con que pretenden operar.

4. Las medidas de seguridad y control, a fin de evitar el manejo indebido de la

informacin.
5. Las bases de organizacin.

6. El plan de contingencia en caso de desastre.

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Trminos para Resolver sobre la Solicitud

Artculo 11.- Recibida la solicitud y una vez se compruebe que rene los requisitos establecidos
en esta Ley, la Superintendencia del Sistema Financiero, mediante resolucin motivada, expedir la
autorizacin correspondiente, en un plazo no mayor de sesenta das calendario.

La Superintendencia del Sistema Financiero rechazar, mediante resolucin motivada, toda solicitud
que no cumpla los requisitos previstos en esta Ley, o que no se acompae de los documentos a que se
refiere el artculo 10, en un plazo no mayor de sesenta das calendario.

Registro

Artculo 12.- La autorizacin expedida por la Superintendencia del Sistema Financiero, se inscribir
en un registro especial denominado Registro de Agencias de Informacin de Datos Sobre Historial de Crdito
de las Personas, que para tal efecto crear dicha Superintendencia.

La inscripcin en este Registro contendr la siguiente informacin:

a) Nmero de la resolucin y su fecha de expedicin.

b) Nombre o razn social, direccin fsica y electrnica, nmeros telefnicos de la persona

jurdica a quien se dio la autorizacin y, adems, el de su representante legal.

c) Nombre comercial y direccin exacta del establecimiento donde operar la empresa.

d) Fecha de inicio de operaciones.

Este registro ser pblico y podr ser consultado por cualquier persona o institucin.

Modificacin del Registro

Artculo 13.- Todo cambio o modificacin que afecte los datos de la respectiva inscripcin, deber
ser comunicado por el representante legal de la agencia de informacin de datos sobre historial de crdito
a la Superintendencia del Sistema Financiero, dentro de los diez das hbiles posteriores a la fecha en que
se produjo, a fin de que se realice la habilitacin correspondiente, la cual se anotar en la marginal de
inscripcin respectiva en el Registro, sin perjuicio de lo que establezcan otras leyes.

Captulo III
Derechos y Deberes de los Consumidores o Clientes

Derechos de los Consumidores o Clientes

Artculo 14.- Los consumidores o clientes tendrn los siguientes derechos:

a) Acceso a la informacin: Los consumidores o clientes tienen derecho a conocer toda

la informacin que de ellos mantengan o manejen los agentes econmicos y las agencias

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de informacin de datos. Para ello las agencias de informacin debern contar con centros
de atencin al menos por regin, para efectos de que las personas interesadas puedan
consultar la informacin.

La consulta de esta informacin no causar costo alguno a los consumidores o clientes.

La agencia de informacin de datos correspondiente deber proveer de forma escrita, en

el momento en que se le solicita, la informacin al consumidor o cliente, previo
requerimiento realizado de forma verbal o escrita, as como darle a conocer qu entidades
acreedoras tuvieron acceso a su historial de crdito.

Las agencias de informacin expedirn copias certificadas del historial de crdito que les
fueren solicitadas, previo pago de una tarifa la cual ser fijada por la Superintendencia
del Sistema Financiero, dicha certificacin deber ser entregada en un plazo no mayor
de tres das hbiles.

b) Fidelidad de la informacin: Los datos de carcter personal y crediticio sern exactos

y actualizados, de forma peridica, por lo menos cada mes o en la forma que se haya
establecido contractualmente entre el agente econmico y la agencia de informacin de
datos, de manera que respondan con veracidad a la situacin actual y real del consumidor
o cliente.

c) Buen manejo de la informacin: Los datos de carcter personal y crediticio objeto de

tratamiento no podrn usarse para finalidades distintas con aquellas para las que los datos
hubieran sido recopilados.

d) Consentir la recopilacin y transmisin de la informacin: Los datos sobre historial

de crdito brindados por los consumidores o clientes a los agentes econmicos, slo
podrn ser recopilados y/o transmitidos a las agencias de informacin de datos y
suministrados por stas a los agentes econmicos, con el consentimiento expreso y por
escrito de los consumidores o clientes, de acuerdo con lo establecido en el artculo 18
literal g) de la Ley de Proteccin al Consumidor.

Se exceptuarn los casos que consten en cheques protestados por falta de fondos o por
haber sido girados contra cuenta corriente cerrada o por orden de suspensin de pagos.

e) Rectificacin, modificacin y eliminacin de la informacin: Tan pronto un

consumidor o cliente tenga conocimiento de que se ha registrado o suministrado un dato
sobre su historial de crdito errneo, inexacto, equvoco, incompleto, atrasado o falso
acerca de cualquier informacin de crdito o transaccin econmica, financiera, bancaria,
comercial o industrial que le afecte, podr exigir su rectificacin, modificacin o
cancelacin, de acuerdo con el procedimiento establecido en el Captulo V de esta Ley.

Este procedimiento ser aplicable tambin a todos aquellos datos o referencias de crdito
que, al momento de entrar en vigencia la presente Ley, mantengan o manejen el agente
econmico y las agencias de informacin de datos o referencias de crdito.

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Los agentes econmicos debern crear los procesos para mitigar el dao ocasionado al
consumidor o cliente, en caso de existir algn error en la informacin histrica del mismo,
as como proveer la documentacin que evidencie el error cometido, para que el
consumidor pueda presentarlo donde corresponda.

f) Indemnizacin: Los consumidores o clientes que, como consecuencia del incumplimiento

a lo dispuesto en la presente Ley por parte del agente econmico o la agencia de
informacin de datos sobre historial de crdito de las personas, sufran algn tipo de dao
tendrn derecho a presentar la accin por daos y perjuicios ante la jurisdiccin ordinaria
correspondiente, de conformidad a lo establecido en el artculo 7 de la presente Ley.

g) Actualizacin: Todo consumidor o cliente tiene derecho a que se actualice su informacin

crediticia.

Lo dispuesto en este artculo, se entender sin perjuicio de lo establecido en la legislacin sobre

proteccin del consumidor.

Acceso para Consulta de Informacin

Artculo 15.- El agente econmico solo podr tener acceso para consultar informacin del historial
crediticio del consumidor o cliente, con la debida autorizacin de ste, y nicamente en las condiciones
en que la misma haya sido conferida.

La autorizacin a que se refiere este artculo, deber constar en un documento especial extendido
al efecto y no podr ser parte de clusulas generales de los contratos que el consumidor suscriba con el
agente econmico.

Deber de los Consumidores o Clientes

Artculo 16.- Los consumidores o clientes debern suministrar informacin veraz a los agentes
econmicos sobre sus datos personales, as como, rectificar informacin a peticin del agente econmico
o agencia de informacin de datos.

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Captulo IV

Deberes y Obligaciones de las Agencias de Informacin de Datos Sobre

Historial de Crdito y de los Agentes Econmicos

Deberes de las Agencias de Informacin de Datos

Artculo 17.- Las personas jurdicas que operen como agencias de informacin de datos tienen
los siguientes deberes:

a) Informar, de manera escrita, sobre su historial crediticio o suministrar al consumidor o

cliente que lo solicite, copia del mismo. Para obtener esta informacin, el consumidor
deber presentarse personalmente o por medio de su Apoderado a las oficinas de la
agencia de informacin de datos y mostrar su Documento nico de Identidad o el
documento con el que acredite tal calidad, segn corresponda.

b) Actualizar cada mes la informacin sobre el historial de crdito que reciba de los agentes
econmicos.

c) En aquellos casos en los que se trate de rectificacin de datos relativos al historial de

crdito, que le suministren los agentes econmicos, se tendr un perodo de cinco das
como mximo para hacerlo.

d) Cumplir lo establecido en la presente Ley, en especial, lo relativo a los derechos de

informacin, acceso, rectificacin y cancelacin de los datos del historial de crdito.

e) Proporcionar, gratuitamente, por solicitud del consumidor o cliente, copia del registro en
la parte pertinente, en caso de solicitud de acceso, modificacin o eliminacin de datos.

f) Proporcionar la informacin requerida por las autoridades competentes.

g) Las agencias de informacin debern permitir a la Superintendencia del Sistema Financiero

la realizacin de Auditoras del sistema informtico.

h) Contar al menos con un centro de atencin al cliente en cada regin del pas, en los cuales
se puedan realizar consultas y gestiones relacionadas al historial de crdito de los
consumidores o clientes, las cuales sern atendidas efectivamente en un tiempo no mayor
de tres das hbiles.

i) Cuando una agencia de informacin de datos por cualquier razn termine sus operaciones
en el pas, deber entregar su base de datos a la Superintendencia del Sistema Financiero.

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Deberes y Obligaciones de los Agentes Econmicos

Artculo 18.- Los agentes econmicos tienen los deberes y obligaciones siguientes:

a) Proporcionar mensualmente en los primeros quince das calendario la informacin

actualizada, verdadera y confiable de la totalidad de sus registros a las agencias de
informacin de datos, a las cuales estn afiliados.

Los agentes econmicos tienen la obligacin de comunicar a los consumidores y clientes

que tipo de informacin se ingresa en la base de datos de la agencia de informacin de
datos y cul es el criterio utilizado para la mora o retraso en el cumplimiento de la
obligacin crediticia.

b) Remitir la orden de rectificacin de la informacin suministrada a las respectivas agencias

de informacin de datos segn corresponda, en un trmino no mayor de tres das hbiles
despus de solicitada la correccin del dato por el consumidor o cliente.

c) Enviar dentro de un plazo no mayor de tres das hbiles, a las agencias de informacin
de datos correspondientes, la actualizacin de los datos referentes a las obligaciones de
los clientes o consumidores.

d) Brindar la informacin que les soliciten las autoridades competentes, tanto administrativas
como jurisdiccionales.

e) Atender las quejas que les presenten los consumidores o clientes.

f) Extender al consumidor o cliente, la respectiva constancia de recepcin de queja o

denuncia interpuesta por ste.

Prohibiciones a las Agencias de Informacin con Relacin a sus Bases de Datos

Artculo 19.- Sin perjuicio de otras prohibiciones contenidas en esta Ley, queda expresamente
prohibido lo siguiente:

a) Incluir en la base de datos sin consentimiento expreso del consumidor o cliente, el historial
de pago de los usuarios de los servicios residenciales bsicos, tales como telefona,
electricidad, agua, alcantarillado y recoleccin de basura. Este consentimiento se emitir
en un formulario individual.

b) Incluir en las bases de datos de las agencias de informacin de datos el nombre de las
personas naturales que representen a las personas jurdicas, salvo el caso de que dichas
personas estn vinculadas con la transaccin de crdito correspondiente.

c) Incluir en las bases de datos sobre historial de crdito cualquier tipo de calificativo
subjetivo del consumidor o cliente sobre la experiencia, comportamiento o manejo en el
cumplimiento de sus obligaciones crediticias. No se entendern incluidas dentro de esta
prohibicin, las calificaciones objetivas o tcnicas que pudieren realizarse respecto a la

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experiencia, comportamiento o manejo en el cumplimiento de las obligaciones crediticias

del consumidor o cliente.

d) Publicar, por cualquier medio de comunicacin, el nombre de una persona natural o

jurdica, por incumplimiento de sus obligaciones crediticias.

e) Comercializar a ttulo universal sus bases de datos ni entregar toda la informacin crediticia
contenida en las mismas.

f) Ejercer la actividad de la agencia de informacin de datos sin haber obtenido previamente

la autorizacin correspondiente por parte de la Superintendencia del Sistema Financiero.

g) Recolectar, almacenar, actualizar, grabar, organizar, sistematizar, elaborar, seleccionar,

confrontar, interconectar en sus bases de datos, y, en general, utilizar en un reporte de
crdito, o mediante cualquier otro formato o medio, las informaciones de los titulares que
se especifican a continuacin:

1. Informacin sobre los saldos y movimientos de las cuentas corrientes y/o de

ahorro de los titulares de la informacin.

2. Informacin sobre los certificados de depsitos, de cualquier naturaleza, de un

titular en instituciones bancarias o financieras.

3. Informaciones referidas a las caractersticas morales o emocionales de una

persona natural.

4. Informaciones relacionadas a hechos o circunstancias de la vida afectiva de

personas naturales, tales como sus hbitos personales.

5. Informaciones sobre los hbitos de consumo.

6. Informaciones sobre las ideologas y opiniones polticas.

7. Informacin sobre las creencias o convicciones religiosas.

8. Informacin de los estados de salud fsica o psquica.

9. Informacin sobre la conducta, preferencia u orientacin sexual.

Captulo V
Procedimiento para la Rectificacin, Modificacin y Cancelacin de Datos

Ejercicio de los Derechos

Artculo 20.- Los derechos de acceso, rectificacin, modificacin y cancelacin de los datos
almacenados para prestar los servicios de informacin de datos sobre historial de crdito, podrn ser

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ejercidos por el consumidor o cliente ante el agente econmico, agencia de informacin de datos, la
Superintendencia del Sistema Financiero o la Defensora del Consumidor.

Asimismo, el consumidor o cliente podr presentar ante la Defensora del Consumidor, queja o
denuncia por el incumplimiento de obligaciones o prohibiciones por parte de los agentes econmicos.

El consumidor o cliente afectado podr actuar personalmente o a travs de un apoderado en cuyo

caso ser necesario que ste acredite tal condicin.

Requisitos de la Solicitud

Artculo 21.- La presentacin de una queja o denuncia ante el agente econmico, agencia de
informacin de datos, la Superintendencia del Sistema Financiero o la Defensora del Consumidor, deber
efectuarse mediante solicitud escrita. Dicha solicitud, para ser atendida, deber contener lo siguiente:

a) Generales completas del consumidor o cliente afectado, con especial indicacin de su

domicilio, telfono y cualquier dato que permita localizarlo.

b) Peticin en la que se concrete el propsito de la solicitud.

c) Fotocopia del Documento nico de Identidad o, en su defecto, de la documentacin que

acredite su identidad.

d) Cualquier documento que el interesado considere demostrativo de la queja que formula.

e) La identificacin y datos generales del proveedor.

Presentacin de la Solicitud ante el Agente Econmico o Agencia de Informacin de Datos

Artculo 22.- En caso de que el consumidor o cliente decida actuar ante el agente econmico
o la agencia de informacin de datos, tal solicitud ser presentada por escrito al encargado del agente
econmico que ste delegue o la agencia de informacin de datos, quien deber recibirla, expresando el
da y la hora en la que lo haga.

El agente econmico o la agencia de informacin de datos, deber responder por escrito la solicitud
que le dirija el interesado, en un plazo no mayor de cinco das hbiles.

Presentacin de la Solicitud ante la Defensora del Consumidor

Artculo 23.- Transcurrido el plazo de cinco das hbiles de presentada la solicitud de rectificacin,
modificacin o cancelacin de los datos o referencias de crdito, sin que el agente econmico o la agencia
de informacin de datos, haya dado respuesta al consumidor o cliente o, habindola dado, sta no lo
satisfaga, ste podr acudir ante la Defensora del Consumidor, para entregar copia de la solicitud
presentada y la respuesta si la hubiere, con el objeto de que la Defensora ordene la investigacin
correspondiente y verifique si procede lo solicitado.

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Esto, en ningn caso, impedir que el consumidor o cliente acte primeramente ante la Defensora
del Consumidor.

Procedimiento

Artculo 24.- La Defensora del Consumidor, con fundamento en la solicitud que le presente el
consumidor o cliente, requerir del agente econmico y de la agencia de informacin de datos un informe
de lo acontecido en donde sustente las razones que motivaron el suministro de los datos reflejados, o bien
las razones por las cuales no accedi a la solicitud de rectificacin, modificacin o cancelacin solicitada,
en caso de que se hubiere dado.

La Defensora presentar este requerimiento al encargado del agente econmico y a la agencia

de informacin de datos, quienes tendrn un trmino de cinco das hbiles, contado a partir de la fecha
en que reciban el requerimiento, para responder y presentar las pruebas que estimen pertinentes. Si el
agente econmico y/o la agencia de informacin de datos no remiten la informacin solicitada, la Defensora
deber realizar las investigaciones administrativas necesarias en los locales de los agentes econmicos
proveedores de datos o en las agencias de informacin de datos, con el objeto de obtener la documentacin
necesaria para resolver la queja o denuncia presentada.

La Defensora del Consumidor deber iniciar el procedimiento administrativo sancionador, cuando

el agente econmico o la agencia de informacin de datos, obstaculicen las funciones de informacin,
vigilancia e inspeccin de la misma, o se negare a suministrar datos e informacin requerida en
cumplimiento de tales funciones.

Resolucin

Artculo 25.- La Defensora del Consumidor, con fundamento en la solicitud que le presente el
consumidor o cliente, en la documentacin recabada, as como en la respuesta que haya recibido del agente
econmico y/o de la agencia de informacin de datos, dictar una resolucin motivada dentro de los cinco
das hbiles siguientes.

Dicha resolucin contendr una relacin sucinta de los hechos, con fundamento en las pruebas
que consten en el expediente y en la informacin brindada, en la que decidir si procede o no la
rectificacin, modificacin o cancelacin de datos, as como las sanciones que correspondan, de acuerdo
con esta Ley, y ordenar, si ello es lo que procede, al agente econmico o a la agencia de informacin
de datos que rectifique, modifique o cancele la referencia correspondiente.

La resolucin se deber ejecutar en el trmino de cinco das hbiles, contados a partir del da
siguiente de la notificacin.

Articulo. 26.- En el caso que la queja o denuncia sea presentada ante la Superintendencia del
Sistema Financiero, el procedimiento establecido en los artculos anteriores aplicar en lo pertinente y en
base a sus competencias legales.

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Captulo VI
Infracciones y Sanciones

Tipos de Infracciones

Artculo 27.- Las infracciones de los agentes econmicos y de las agencias de informacin de
datos sern graves y muy graves.

Infracciones Graves

Artculo 28.- Son infracciones graves las siguientes:

a) Desatender las solicitudes del consumidor o cliente de acceso, rectificacin, modificacin

o cancelacin de datos personales.

b) Procesar bases de datos de los consumidores o clientes del crdito o recopilar datos
personales, con finalidad diferente a la que se establece en la Ley.

c) Mantener la informacin del Historial Crediticio con informacin desactualizada.

d) Manejar la informacin personal de los consumidores o clientes, para otros fines que no
estn relacionados con el objeto para el cual se recopilaron, conforme lo establece la
presente Ley.

e) Mantener la informacin de los consumidores o clientes en lugares inseguros.

f) Obstruir el ejercicio de la funcin inspectora de parte de la autoridad competente.

g) Incurrir en las prohibiciones del artculo 19 de esta Ley.

h) Acceder a la base de datos de una agencia de informacin de datos sobre referencias de

crdito sin la autorizacin previa, expresa y escrita, del consumidor o cliente para obtener
informacin sobre su historial crediticio.

i) Proporcionar, mantener y transmitir datos de los consumidores o clientes que no sean

exactos o veraces.

j) No adoptar las medidas o controles tcnicos para evitar la alteracin, prdida, tratamiento
o acceso del dato.

k) Modificar los datos suministrados en la documentacin de autorizacin sin comunicarlo

a la autoridad competente en el tiempo establecido por esta Ley.

l) No remitir a la agencia de informacin de datos la actualizacin de los datos dentro del

trmino establecido en la presente Ley.

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Infracciones muy Graves

Artculo 29.- Son infracciones muy graves las siguientes:

a) Alterar datos de los consumidores o clientes de crdito.

b) No entregar, en el plazo establecido, la informacin que solicite la Defensora del

Consumidor con respecto a los casos que ingresen a esta institucin y que, por razn de
su competencia, deben conocer.

c) Obtener datos en forma fraudulenta o engaosa.

d) Incumplir las instrucciones que determine la autoridad competente, segn sea el caso,
en el incumplimiento de las funciones que le seala esta Ley.

e) Realizar gestiones de cobro difamatorias o injuriantes en perjuicio del deudor y su familia,

as como la utilizacin de medidas de coaccin fsicas o morales para tales efectos.

f) Realizar algunas de las actividades prohibidas por esta Ley.

Sanciones

Artculo 30.- Las infracciones a esta Ley se sancionarn de la siguiente manera:

a) Las infracciones graves sern sancionadas con multa desde cien hasta trescientos salarios
mnimos mensuales urbanos del sector comercio y servicios. De existir reincidencia en estas
infracciones, las subsiguientes se consideraran muy graves.

b) Las infracciones muy graves sern sancionadas con multa desde trescientos uno hasta
quinientos salarios mnimos mensuales urbanos del sector comercio y servicios.

La cuanta de las sanciones se graduar atendiendo al dao causado, a la reincidencia y a cualquier

otra circunstancia que sea relevante para determinar el grado de antijuricidad presente en la concreta
actuacin infractora.

El procedimiento para la aplicacin de las sanciones ser de conformidad a lo establecido en la

Ley de la respectiva entidad supervisora.

La Defensora del Consumidor y/o la Superintendencia del Sistema Financiero, sancionar el

desacato o desobediencia a las resoluciones emitidas con multa desde cien hasta quinientos salarios
mnimos mensuales urbanos del sector comercio y servicios. Esta multa ser reiterativa y se impondr por
da, hasta que se cumpla con lo resuelto.

Suspensin de Operaciones

Artculo 31.- En caso de reincidencia en infracciones muy graves, deber ordenarse la suspensin
de la facultad de operar como agencia de informacin de datos, por un plazo no mayor a noventa das.

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Cancelacin de Operaciones

Artculo 32.- En caso de reincidencia en la suspensin de operaciones, se proceder a la

cancelacin de la facultad de operar como agencia de informacin de datos.

Captulo VII
Disposiciones Finales

Adecuacin a la Ley

Artculo 33.- Las personas jurdicas, que se dediquen a brindar el servicio de informacin sobre
historial de crdito, debern adecuar su actividad y solicitar su respectiva autorizacin conforme a los
requisitos de la presente Ley, en el trmino de hasta seis meses, contados a partir de su entrada en
vigencia.

No obstante lo anterior durante el tiempo establecido en el inciso anterior las agencias de

informacin de datos, que ya estuvieren operando a la entrada en vigencia de la presente ley, podrn seguir
brindando sus servicios.

Adecuacin de Clusulas Contractuales

Artculo 34.- Todas aquellas clusulas contenidas en los contratos suscritos con anterioridad a
la vigencia de la presente Ley y que contraren las disposiciones de la misma, se tendrn por no escritas.

Plazos

Artculo 35.- Los plazos establecidos en la presente Ley se contarn a partir del siguiente da
de la notificacin o presentacin de la solicitud.

Medios Alternos de Solucin de Controversias

Artculo 36.- A fin de resolver los conflictos entre los agentes econmicos las agencias de
informacin crediticia y los consumidores o clientes, a travs de medios alternos de solucin de
controversias, se podrn utilizar los procedimientos establecidos en el Captulo II del Ttulo IV de la Ley
de Proteccin al Consumidor.

Carcter Especial de la Ley

Artculo 37.- La presente ley, por su carcter especial, prevalecer sobre toda otra disposicin
legal que la contrare.

Reglamentos y Normas Tcnicas

Artculo 38.- La Autoridad competente emitir los reglamentos de aplicacin y las normas tcnicas
de la presente Ley, dentro de un plazo de noventa das, contados a partir de la vigencia del presente
Decreto.

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Derogatoria

Artculo 39.- Quedan derogadas todas las disposiciones legales que en cualquier forma
contradigan o se opongan a la presente Ley.

Vigencia

Artculo 40.- El presente Decreto entrar en vigencia noventa das despus de su publicacin
en el Diario Oficial.

DADO EN EL SALON AZUL DEL PALACIO LEGISLATIVO: San Salvador, a los veintinueve das del mes
de abril de dos mil once.

NOTA: En cumplimiento a lo dispuesto en el Art. 97, inciso 3 del Reglamento Interior de este rgano
del Estado, se hace constar que el presente Decreto fue devuelto con observaciones por el Presidente de
la Repblica, el 23 de mayo de 2011, resolviendo esta Asamblea Legislativa aceptar la mayora de dichas
observaciones, en Sesin Plenaria celebrada el da 23 de junio de 2011.

OTHON SIGFRIDO REYES MORALES,

PRESIDENTE.

CIRO CRUZ ZEPEDA PEA, GUILLERMO ANTONIO GALLEGOS NAVARRETE,

PRIMER VICEPRESIDENTE. SEGUNDO VICEPRESIDENTE.

JOS FRANCISCO MERINO LPEZ, ALBERTO ARMANDO ROMERO RODRGUEZ,

TERCER VICEPRESIDENTE. CUARTO VICEPRESIDENTE.

FRANCISCO ROBERTO LORENZANA DURAN,

QUINTO VICEPRESIDENTE.

LORENA GUADALUPE PEA MENDOZA, CESAR HUMBERTO GARCA AGUILERA,

PRIMERA SECRETARIA. SEGUNDO SECRETARIO.

ELIZARDO GONZLEZ LOVO, ROBERTO JOS d'AUBUISSON MUNGUA,

TERCER SECRETARIO. CUARTO SECRETARIO.

IRMA LOURDES PALACIOS VSQUEZ,

QUINTA SECRETARIA. SEXTA SECRETARIA.

MARIO ALBERTO TENORIO GUERRERO,

SPTIMO SECRETARIO.

CASA PRESIDENCIAL: San Salvador, a los once das del mes de julio del ao dos mil once.

PUBLIQUESE,

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Carlos Mauricio Funes Cartagena,

Presidente de la Repblica.

Hctor Miguel Antonio Dada Hirezi,

D. O. N 141 Ministro de Economa.
Tomo N 392
Fecha: 27 de julio de 2011.

ROM/ielp
25-08-2011

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