IDENTIFICACION DEL CLIENTE

La entidad Credi-LPQ le solicita realizar una historia ilustrativa entre un

microempresario y usted como analista de la entidad. Para esto, tenga en cuenta
las siguientes cuatro fases y las polticas de la institucin de microcrdito:
PRIMERA FASE
Para la creacin de la historia, piense en un negocio de su zona que como
analista de crdito visitara. Imagine la situacin, presntese y empiece a
crear una entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cul es
el motivo de su visita, le da la informacin pertinente y hace preguntas; esto
con el fin de atraer el inters del cliente, crearle la necesidad de crdito y
conocer si el prstamo es viable, para poder hacer la visita de estudio o
detectar si existe algn riesgo, teniendo en cuenta los requisitos bsicos de
la entidad. En esta primera parte coloque todas las preguntas y el guin que
considera que debe decir el analista de acuerdo a lo planteado y estudiado
en esta actividad de aprendizaje.
Negocio: Distribuciones Quinn
Buenos das mi nombre es Yeison Cubillos. Observo que su negocio tiene buena
rentabilidad, es amplio, tiene buenos empleadores y una gran remuneracin. El
motivo de mi visita es para ofrecerle nuestros servicios. Soy asesor del Banco
Fundacin de la mujer y queremos ofrecerle un prstamo con el fin de que su
negocio prospere.
Es usted el dueo del negocio?
Si seor
Hace cunto tiene su negocio?
Hace ms de 10 aos
Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio?
No nunca
Cunto es el ingreso mensual de su negocio?
Un promedio de 20.000.000 millones de pesos
Ha accedido a otros crditos?
No nunca
Le gustara ampliar su negocio?
Claro que si

SEGUNDA FASE
Pngase en el lugar del microempresario y conteste las anteriores preguntas
que hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de evidenciar que
usted es un cliente apto para el crdito y que adems tiene toda la
disponibilidad para aclarar cualquier duda.
Es usted el dueo del negocio?
Si claro, con mucho esfuerzo
Hace cunto tiene su negocio?
Hace ms de 10 aos, cuando solicite mi retiro para montar mi propio negocio.
Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio?
No nunca, desde que monte mi negocio en este sector me ha ido muy bien,
adems son pocos los competidores que tengo cerca.
Cunto es el ingreso mensual de su negocio?
En estos momentos tengo un promedio de ventas mensuales de 20.000.000
millones de pesos y aspiro cerrar este ao con promedio de 30.000.000 millones
de pesos.
Ha accedido a otros crditos?
No, nunca he llegado a estar informado que entidades financieras puedan
financiar crditos para poder ampliar mi negocio.
Le gustara ampliar su negocio?
Claro me gustara expandir mi negocio a otros sectores donde pueda satisfacer las
necesidades de los clientes.
Con las respuestas de esta encuesta nos damos cuenta que estamos ante un
cliente potencial para nuestra entidad financiera, adems la actitud de alcanzar
metas es algo muy importante para cualquier emprendedor.
TERCERA FACE
En esta fase, debe crear una historia ilustrativa del proceso descrito,
uniendo los dos primeros momentos de la secuencia de entrevista tanto del
analista como del microempresario, esta historia debe ser muy completa,
porque de acuerdo a ella, usted evidenciar que identifica el cliente que
necesita el microcrdito.
De acuerdo a las dos entrevistas nos damos cuenta que el cliente es una persona
emprendedora con ganas de multiplicar sus ventas, tiene metas para alcanzarlas.
Conoce su negocio muy bien, debido a que trabajo en un negocio similar, adems
se identific que el dueo lleva 10 aos en el sector industrial con un solo punto de
ventas y una de las propuesta que el analista le ofrece es una oportunidad de
tomar un prstamo para crear una nueva sucursal de su negocio en diferentes
puntos de la ciudad y as abarcar nuevos clientes y obtener mayores ventas.

CUARTA FASE
Escriba una conclusin como analista de crdito, notificando qu
procedimiento sigui para verificar la informacin que le proporcion el
cliente potencial e indicar a qu estilo social pertenece el microempresario.
Para esto, realice la lectura del documento de apoyo Caractersticas del
cliente, disponible en el botn: Materiales del programa / Materiales de
apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios:
Actividad de aprendizaje 2 / Caractersticas del cliente
Se le realizo un filtro para saber si el cliente cumple con los requisitos para solicitar
el microcrdito. Adems de lo anterior se le realiz un estudio en las centrales de
riesgo CIFIN Y DATACREDITO, para determinar si estaba reportado por
incumplimiento o moras en los pagos. De acuerdo a lo observado cuando se
realiz la visita identificamos que es un cliente potencial por sus ingresos y su
capital instalado en su distribuidora por el personal que maneja y demostr ser
una persona afable tanto con su personal como con sus clientes.
Con lo anterior y lo encuestado por el analista, el comit de crdito determino que
es apto para adquirir el microcrdito y aportado por sus referencias personales y
vecinos del sector que ayudaron analizar el perfil del cliente.