UNIVERSIDAD PANAMERICANA

Facultad de Ciencias Jurdicas y Justicia

Programa de Actualizacin y Cierre Acadmico

La ejecucin voluntaria de los contratos de crdito bancario con garantas mobiliarias

(Tesis de Licenciatura)

Zully Jadira Fuentes Izquierdo

Guatemala, Febrero 2013

La ejecucin voluntaria de los contratos de crdito bancario con garantas mobiliarias

(Tesis de Licenciatura)

Zully Jadira Fuentes Izquierdo

Guatemala, Febrero 2013

Autoridades de la universidad panamericana

Rector

M. Th Mynor Augusto Herrera Lemus

Vicerrectora Acadmica y Secretaria General M.Sc. Alba Aracely Rodrguez de Gonzlez

Vicerrector Administrativo

M. A. Csar Augusto Custodio Cbar

Autoridades de la facultad de ciencias jurdicas y justicia

Decano

M. Sc. Otto Ronaldo Gonzalez Pea

Coordinador de Exmenes Privados

M. Sc. Mario Jo Chang

Coordinador del Departamento de tesis

Dr. Erick Alfonso lvarez Mancilla

Director del programa de tesis

Dr. Carlos Interiano

Coordinador de Ctedra

M.A. Joaqun Rodrguez Flores Guzmn

Asesor de tesis

Licda. Karin Virginia Romero Figueroa

Revisor de Tesis

M.A. Manuel Guevara Amzquita

Tribunal examinador
FASE I
Lic. Edgar Aroldo Hichos Flores
Lic. Alvaro de Jess Reyes
Lic. Arturo Recinos
Lic. Pablo Esteban Lpez Rodrguez
FASE II
Lic. Javier Anibal Garca Constanza
Licda. Hilda Marina Girn Pinales
Lic. Vctor Manuel Morn Ramrez
Lic. Sergio Armando Teni Aguayo
FASE III
Lic. Ricardo Bustamante
Lic. Vctor Manuel Morn Ramrez
Lic. Adolfo Quionez Furln
Lic. Mario Jo Chang

Nota: para efectos legales, nicamente la sustentante es responsable del contenido del presente
trabajo.

Dedicatoria
A Dios
Mi Padre celestial, por el regalo de la vida, por tu inmenso amor, porque en los momentos en que
sent que no poda ms, T renovaste mis fuerzas para que pudiera alcanzar esta meta. Te estoy
tan agradecida y solo s que sin Ti a mi lado, no lo habra logrado.
A mi esposo
Jorge, gracias por haberme motivado a seguir adelante, por cuidar de la nena en mi tiempo de
estudio y por tu apoyo para que pudiera culminar mi carrera. Te amo.
A mis hijos
Natalia, gracias por tu paciencia mi cielo, por todas esas porras, palabras de aliento y amor que
me dabas, y porque no hubo un da que no creyeras que lo lograra. Rodrigo, tu sellaste este
ltimo ao de bendiciones, me diste fuerzas para seguir cada vez que te senta en mi vientre. A
ambos gracias por estar en mi vida, son el mejor regalo que Dios pudo darme, los amo con todo
mi corazn.
A mis padres
Lilo y Nini gracias por su amor, por sus consejos, por su apoyo, por el cuidado que tuvieron de
mi familia en este tiempo y sobretodo porque nunca perdieron la fe en que llegara este da, hoy
quiero honrarlos con este esfuerzo y decirles gracias por estar siempre a mi lado apoyndome.
Los amo muchsimo.
A mi familia y amigos
A quienes me apoyaron con sus palabras y muestras de cario en mi vida personal y profesional,
especialmente a mis hermanas Gina, Barbara y Nuria, gracias por sus oraciones y porque en todo
momento pude sentir su amor y su apoyo. Las amo.
A mis amigos del grupo ACA 2011, especialmente a Rodrigo, Tony, Mario, Sheny, Carlos y
Wendy son personas muy especiales, gracias por esa gran amistad que me brindaron.

A las Licenciadas Mariajos Biba y Ana Beatriz Rivera, mil gracias por todas esas palabras de
aliento que recib y porque nunca me dejaron sola, son unas grandes amigas.
Y especialmente a la Licenciada Ana Luisa Martnez-Mont de Gordillo, quien siempre confo en
m y me brind su apoyo en todo momento, quien con su profesionalismo y tica marc mi vida
personal y profesional, gracias por ser tan especial.
A la Universidad Panamericana
Especialmente a la facultad de Ciencias Jurdicas y Justicia.

ndice
Resumen

Palabras clave

Introduccin

ii

Derechos reales regulados en la legislacin guatemalteca

Del contrato bancario y el depsito bancario

De la garanta mobiliaria

Ejecucin de la garanta mobiliaria en Guatemala

11

Manual para ejecutar voluntariamente un contrato de crdito bancario con garanta

mobiliaria

14

La garanta mobiliaria y su relacin con el derecho comparado

16

La Organizacin de los Estados Americanos (OEA)

20

Las Conferencias Especiales Interamericanas sobre Derecho Internacional privado CIDIP

21

Ley modelo de garantas mobiliarias

22

Conclusiones

28

Referencias

29

Resumen
El presente trabajo se desarrolla iniciando con la clasificacin de los derechos reales que regula la
legislacin guatemalteca, definiciones como el contrato bancario, el depsito bancario y su
regulacin, esto con el fin de establecer la forma en que se puede llevar a cabo un contrato de
crdito bancario con las distintas instituciones bancarias, se establece el concepto y la forma en
que se constituye la garanta mobiliaria, as como los principios fundamentales en que se basa su
publicidad, estableciendo la importancia de la creacin del nuevo Registro de Garantas
Mobiliarias y

de su propio arancel, se incluye las formas de ejecucin de las garantas

mobiliarias, se hace un aporte con la elaboracin del Manual para ejecutar voluntariamente un
contrato de crdito bancario con garanta mobiliaria, se desarrolla la garanta mobiliaria y su
relacin con el derecho comparado, esto con el fin de determinar como otros pases regulan la
constitucin de su garanta mobiliaria; se hace mencin de la Organizacin de los Estados
Americanos y en el octavo ttulo de las Conferencias Especiales Interamericanas sobre Derecho
Internacional Privado (CIDIP), esto fue necesario para que se pudiera determinar como se crea la
Ley Modelo de Garantas Mobiliarias, como un compromiso de Estado; luego se hace una
comparacin de la Ley Modelo de Garantas Mobiliarias y nuestra Ley de Garantas Mobiliarias
la cual se encuentra regulada en el Decreto 51-2007 del Congreso de la Repblica de Guatemala.
El fin primordial del presente trabajo es poder determinar que la Ley de Garantas Mobiliarias no
es clara al momento de indicar las formas de ejecucin, ya que si desarrolla con claridad el
proceso de ejecucin judicial, no as el proceso de ejecucin voluntaria, el cual deja a discrecin
de las partes, por ello se presenta la propuesta del sustentante.
Palabras clave
Contrato bancario. Deposito bancario. Garanta mobiliaria. Ejecucin voluntaria. Ejecucin
judicial.

Introduccin
En la actualidad el contrato de crdito bancario con garanta mobiliaria (autoliquidable) ofrece
una serie de ventajas, tanto para el deudor como para la entidad Bancaria. En cuanto a la entidad
Bancaria encontramos la rapidez que tienen estas instituciones en poder emitir en forma gil y
rpida la autorizacin para el crdito, debido que la documentacin requerida para el anlisis es
mnima; otra en cuanto a la formalizacin del contrato de crdito bancario, el cual es sencillo,
rpido y conlleva la seguridad de contar con la posesin de la garanta de forma inmediata. En
cuanto al Deudor o solicitante son los bajos costos y tasas de inters que se establecen en esta
clase de contratos, y la permanencia del ahorro, determinando que los depsitos bancarios se
constituyen por medio de dinero que se entrega a una institucin bancaria, temas que se
ampliarn en el contenido del trabajo de investigacin.
La investigacin, se basa en la doctrina que hay sobre el tema, as como en los preceptos del
Cdigo Civil Decreto 106, el Cdigo de Comercio de Guatemala Decreto nmero 2-70; la Ley
de Garantas Mobiliarias Decreto 51-2007. La Ley de Garantas Mobiliarias, establece con
claridad, en caso de incumplimiento, nicamente un procedimiento judicial para efectos de
ejecucin de garantas mobiliarias, sin embargo le permite a las partes optar por un procedimiento
voluntario, sin que lo establezca, dejando la oportunidad a las partes de llevar a cabo el mismo de
la forma en que ellos lo decidan, esto representa una desventaja, porque de no existir un modelo
de proceso voluntario definido, las partes optaran por someterse al proceso judicial, siendo ste
un proceso burocrtico y tardado, lo que representara un retraso en la realizacin de la garanta,
la cual pudiera ejecutarse de forma gil, eficiente, sin ms trmite, sin violar el derecho
constitucional del debido proceso.
Con esta investigacin se determinan las ventajas y desventajas que estos contratos tienen, y el
sustentante tratar de: a) contribuir al estudio y mejor entendimiento de las ventajas que para el
comercio y en general, ofrecen los contratos de crdito bancario con garanta mobiliaria; y b) la
propuesta de un Manual para ejecutar voluntariamente un contrato de crdito bancario con
garanta mobiliaria que se pueda llevar a cabo en las instituciones bancarias, al amparo de lo
establecido en la Ley de Garantas Mobiliarias, para su debido cumplimiento.

Los derechos reales regulados en la legislacin guatemalteca

Concepto de derecho real
Segn el autor Daniel Matta Consuegra, nos da la definicin del derecho real:
el derecho real es la facultad que concede a la persona un poder directo e inmediato sobre una cosa
para disponer y gozar de ella, con exclusin de los dems y que trae para los que no son titulares del
derecho, la obligacin de abstenerse de perturbar al titular en el goce del mismo (2003:47).

La legislacin guatemalteca en el Cdigo Civil, Decreto ley 106, en su segundo captulo,

especficamente artculos 464, 485, 528, 703, 745, 746, 752, 880, 822, regula los siguientes
derechos reales:
La propiedad: es el derecho de gozar y disponer de los bienes dentro de los lmites y con la
observancia de las obligaciones que establecen las leyes
La copropiedad: cuando un bien o un derecho pertenece pro indiviso a varias personas
Propiedad Horizontal: son los distintos pisos, departamentos y habitaciones de un mismo edificio
dems de una planta, susceptibles de aprovechamiento independiente, pueden pertenecer a diferentes
propietarios, en forma separada o en condominio, siempre que tengan salida a la va pblica o a
determinado espacio comn que conduzca a dicha va.
Usufructo: pertenece al usufructuario los frutos naturales y civiles que los bienes produzcan ordinaria
y extraordinariamente, salvo las limitaciones establecidas en el ttulo en que se constituya.
Uso: el uso da derecho a servirse de cosa ajena o de aprovecharse de los frutos de ella.
La habitacin se limita a lo que sea necesario para quien tiene el derecho y para su familia aun cuando
no la haya tenido en el momento de constituirse tal derecho.
Servidumbre: es el gravamen impuesto sobre un predio para uso de otro predio de distinto dueo o
para utilidad pblica o comunal
La hipoteca: es un derecho real que grava un bien inmueble para garantizar el cumplimiento de una
obligacin.
La prenda: es un derecho real que grava bienes muebles para garantizar el cumplimiento de una
obligacin.

Mediante la creacin de la Ley de Garantas Mobiliarias, nace un derecho real de garanta ms

que da origen a la garanta mobiliaria encontrndolo regulado en el artculo 3 de dicha ley, con
ello la clasificacin de derechos reales de garanta pasan a ser de 3:
1

La hipoteca
La prenda y
La garanta mobiliaria
Para el autor Alfonso Braas, el concepto de derechos reales de garanta es el siguiente:
los derechos reales de garanta, son aquellos que van encaminados a asegurar o garantizar un crdito y
tienen una condicin jurdica como es la de ser derechos accesorios, que se constituyen siempre en relacin
de dependencia de una obligacin principal (2002:229)

Del contrato bancario y el depsito bancario

Definicin de contrato bancario
Segn el autor Sergio Rodrguez Azuero, nos da la definicin del Contrato Bancario:
la expresin contratos bancarios se refiere a los acuerdos celebrados por los bancos y su
clientela o, eventualmente, entre bancos, cuyo contenido corresponde al desarrollo de las
operaciones propias de su objeto social (2002:169).
Definicin de depsito bancario
Segn el autor Sergio Rodrguez Azuero, nos da la definicin del Depsito Bancario Irregular:
Se caracterizan porque el depositario adquiere la propiedad de los bienes que recibe y puede
disponer libremente de ellos, en cuanto su obligacin se reduce a tener que devolver una
cantidad equivalente (2002:290)
Segn el autor Mario A. Bonfanti, nos da la definicin del Depsito Bancario:
Dice

Supervielle Saavedra que cuando se habla de depsitos bancarios, esta nocin se

refiere a ciertos tipos de operaciones que se realizan dentro de la actividad bancaria, con
participacin, en general, de las instituciones de crdito (1993:133).
El presente trabajo se iniciar bajo la premisa de que los depsitos bancarios se constituyen por
medio de dinero que se entrega a una institucin bancaria. El dinero como tal, es un bien mueble
2

fungible por excelencia y desde ese punto de vista, no existe limitacin alguna para constituir
sobre el mismo algn tipo de prenda o garanta mobiliaria, ya que la Ley de Garantas
Mobiliarias crea el nuevo derecho real de garanta.
Regulacin legal de los depsitos bancarios o derechos de crdito
Esto se desprende de lo establecido en los artculos 714 y 715 del Cdigo de Comercio los cuales
indican:
Deposito de cosas fungibles:

en los depsitos de cosas fungibles, se podr convenir que el

depositario disponga de la cosa depositada y restituya otro tanto de la misma especie y calidad.
En este caso de aplicarn en lo conducente, las reglas del mutuo.
Depsito bancario de dinero: El depsito de dinero transfiera la propiedad al Banco depositario,
quien tendr la obligacin de restituirlo.
Lo anterior indica en cuanto al depsito irregular de dinero, que en esencia es un depsito
bancario, en tal virtud el depositante, se convierte en un acreedor del Banco, de tal forma que el
depositante en realidad no es propietario del dinero, sino propietario de un derecho de crdito.
Estos derechos de crdito, son considerados como bienes muebles segn el Cdigo Civil en su
artculo 451 inciso numero 5 indica: Los derechos de crdito referentes a muebles, dinero o
servicios personales, pueden otorgarse en garanta de otras obligaciones

(garantas

autoliquidables), el acreedor a favor de quin se otorgue una garanta de esta clase, al momento
de ejecutarla o hacerse pago con la misma, pasara a ser el titular del derecho de crdito en
sustitucin del anterior titular de la referida acreedura, en lugar de quin era su deudor.
Habindose determinado la naturaleza de los depsitos bancarios de dinero como acreeduras o
derechos de crdito, y que como tales, pueden ser otorgados como una garanta mobiliaria
(garanta autoliquidable), estos bienes son tratados en la Ley de Garantas Mobiliarias en el
artculo 2, entre otras definiciones: artculo 2, Definiciones. e. Bienes incorporales: Todo bien
mueble que no sea corporal, incluyendo, entre otros: crditos, rentas y derechos de propiedad
intelectual. i. crdito en garanta: la garanta mobiliaria que el deudor garante otorga a favor del
3

acreedor garantizado, consistente en un derecho que tienen de reclamar o recibir el pago de una
suma de dinero, que le es debida por un tercero, y que se ha originado por cualquier fuente de
obligacin.
Por lo anterior se entiende, que la Ley de Garantas Mobiliarias, tambin considera como bienes
muebles a los derechos de crdito, que segn lo expuesto con anterioridad incluye a los depsitos
bancarios de dinero, por lo cual debe atenderse a lo que la Ley de Garantas Mobiliaria establece
respecto a los depsitos de dinero constituidos en entidades bancarias y no lo establecido para las
garantas mobiliaria sobre crditos.

De la garanta mobiliaria
Concepto de garanta mobiliaria
En la Ley de Garantas Mobiliarias de Guatemala, se define en el artculo 3 a la Garanta Mobiliaria,
como el derecho real de garanta constituido por el deudor garante a favor del acreedor garantizado,
para garantizar el cumplimiento de una o varias obligaciones del deudor principal o de un tercero.
(2009:17)

Es importante definir que dentro del concepto de Garanta Mobiliaria encontramos dos conceptos
importantes que forman parte de la Garanta Mobiliaria y son: derecho real y Derecho real de
Garanta, los cuales forman parte del concepto de Garanta Mobiliaria, esto para que se pueda
llegar a comprender con claridad el presente trabajo, en tal sentido los autores Daniel Ramirez y
Lavinia Figueroa, nos indican:
Derecho Real: entendido como aquellos derechos que otorgan a su titular un poder directo e inmediato
sobre una cosa, frente a cualquier persona, es decir, erga omnes. (2009:17)
Derecho Real de Garanta: es aquel derecho que afecta determinados bienes del deudor, asegurando el
cumplimiento de una obligacin. Dentro de esta definicin, cabra citar, entre otros, lo derechos reales
de garanta como la hipoteca, la prenda, la anticresis (desaparecida en nuestra legislacin vigente), la
hipoteca mobiliaria. (2009:18)

Con estos conceptos se nota la preferencia que se le otorga al acreedor garantizado, con la
misma ley, en el sentido de la posesin y la ejecucin del bien dado en garanta. El acreedor
garantizado puede ser una persona individual o bien una jurdica, y este ser el beneficiario del
cumplimiento de la obligacin.
La ley de garantas mobiliarias
Se considera que con la creacin de esta ley lo que el legislador pretende es que se permita a los
pequeos y medianos empresarios obtener crditos, con instituciones bancarias y financieras,
por medio de garantas distintas a las hipotecas, creando as un marco jurdico para que dentro de
la certeza legal se puedan otorgar una serie de bienes muebles en garantas mobiliarias.
Siendo el fin primordial de la Ley de Garantas Mobiliarias, el aprovechar el valor econmico de
los bienes muebles como garantas en los prstamos, creando as una nueva fuente de capital.
Esta normativa la encontramos regulada en los siguientes decretos: a) Ley de Garantas
Mobiliarias Decreto 51-2007 del Congreso de la Repblica, la cual cuenta con un total 82
artculos; b) Decreto 46-2008 del Congreso de la Repblica de Guatemala, con el cual se
reforma la ley; c) Reglamento del Registro de Garantas Mobiliarias, acuerdo gubernativo 3862008, el cual cuenta con un total de 36 artculos; y d) Acuerdo Gubernativo 55-2010 que
contiene Arancel del Registro de Garantas Mobiliarias,

Principios de la Ley de Garantas Mobiliarias

-

Principio de seguridad jurdica: Este principio se basa en la certeza que se tiene que el
documento cumple con los requisitos solicitados, si se tuviera la intervencin de un
Notario se basara en la fe publica que ste tiene para darle certeza, certidumbre y
legalidad a los documentos

Principio de publicidad: este principio indica que la simple constitucin de la garanta no

es suficiente, es necesario que la misma sea inscrita en el Registro o bien que la garanta
se encuentre en posesin del acreedor garantizado o bien de un tercero designado por el
acreedor.
5

Principio de Modernidad:

este principio asiste a la celeridad de los procesos y a la

eficacia y eficiencia de los mismos, ya que esta Ley permite el uso de la firma
electrnica, el uso de las notificaciones por medio de correos electrnicos, as como la
prctica del folio digital de tipo personal en el Registro.
-

Principio de inscripcin: este principio viene de la mano con el de publicidad y es la

materializacin y concrecin de toda la documentacin por medio de la foliacin virtual
de tipo personal, con la que cuenta el Registro de Garantas Mobiliarias.

Principio de prelacin de la garanta: es la preferencia con que un acto puede ingresar

primeramente al Registro respectivo, es decir primero en tiempo primero en derecho.

Principio de persecucin de la garanta mobiliaria: es la facultad de apremiar los bienes

pignorados o constituidos en garanta mobiliaria.

Principio de Unificacin: La Ley de Garantas Mobiliarias lo que buscar es regular todos

los tipos de prenda (comn, agraria, ganadera, industrial etc), en una misma ley, as
mismo atrae a su campo otros como los certificados de depsitos, las garantas sobre
crditos etc.

Principio de antiformalismo:

este es de ayuda al momento de llevar a cabo el

procedimiento ya que lo hace ms gil de lado del mbito personal a quin se aplica.
-

Principio de voluntariedad: este principio es muy importante en la realizacin de este

trabajo, ya que se basa en la voluntad que tiene las partes para evitar la littis y en la
libertad que el legislador le otorga a las partes para que manifiesten su voluntad de
resolver su situacin litigiosa como ellos lo pacten.

Asimismo al realizar un anlisis de los principios fundamentales que fueron necesarios para la
creacin de la Ley de Garantas Mobiliarias, se puede comprobar que el legislador los deja
plasmados dentro de sus mismos considerandos y estos son:
En su primer considerando se trata sobre la necesidad de crear el marco jurdico haciendo
referencia a los sectores de la micro, pequeos y medianos empresarios, que no califican
como sujetos de crdito.
6

En su segundo considerando se refiere a la necesidad de ampliar la gama de garantas

mobiliarias ya establecidas en el primer considerando, como ejemplo podramos indicar la
modificacin y ampliacin de la garanta, la sustitucin de deudores y acreedores, prrrogas,
ejecuciones y extinciones de garantas etc, todo esto bajo los principios de agilidad y
seguridad ya que estos principios ayudaran a los sujetos a obtener confianza y a darle una
certeza jurdica a los procedimientos.
Y en su tercer considerando se identifica la necesidad de crear el Registro electrnico,
especifico que lleve a cabo todas las inscripciones, modificaciones, ampliaciones, prorrogas,
extinciones y ejecuciones que se lleven con relacin a las garantas mobiliarias, ya que solo se
cuenta con el Registro General de la Propiedad, el cual no tiene dentro de sus atribuciones
operar documentos que tengan relacin con las garantas mobiliarias.

La creacin de este

Registro lleva aparejada la necesidad de crear su propio Arancel. Este Registro tendr como
funcin principal el proporcionar una informacin confiable, oportuna, poco costosa, certera y
accesible a los usuarios para facilitarles el acceso a un mercado confiable, es una dependencia
del Ministerio de Economa, que tendr por objeto la constitucin, modificacin, prrroga,
extincin y ejecucin de las garantas mobiliarias.
Tambin se encuentran los principios rectores de la Garanta Mobiliaria, que segn los
autores
Daniel Ramirez y Lavinia Figueroa en su libro Las Garantas Mobiliarias en el Derecho de Guatemala, nos
proporcionan y son:
se sealan como principios rectores, entre otros, los siguientes: el ser un derecho real de control,
sobre bienes muebles o derechos sobre los mismos; El acreditar la titularidad sobre los bienes objeto
de garanta es irrelevante, lo importante es tener la posesin de los mismos; La forma de creacin por
excelencia es la contractual, sin embargo se puede dar pos disposicin legal; Se perfecciona con la
publicidad en un Registro Pblico o por otros medios, en situaciones concretas; Evita gravmenes
ocultos sobre los bienes o derechos que se dan en garanta; Tienen un mecanismo de ejecucin
efectivo; y consideracin especial al derecho transfronterizo en esta materia. (2009:36.37)

Sujetos que intervienen en la garanta mobiliaria

Dentro de los contratos de crdito con garantas mobiliarias encontramos a varios sujetos, siendo
estos los siguientes:
Acreedor garantizado: es la persona en cuyo favor el deudor garante o por la ley se constituye
una garanta mobiliaria, con o sin posesin, ya sea en beneficio propio o de un tercero, por lo
regular estos pueden ser personas individuales o jurdicas, estas ltimas instituciones financieras
que debern estar reguladas y controladas por la Superintendencia de Bancos.
Deudor Garante: es la persona que puede ser el deudor principal o bien un tercero, que constituye
una garanta mobiliaria a favor del acreedor garantizado, para garantizar el cumplimiento de la
obligacin del deudor principal. El deudor garante incluir a los cesionarios o adquirientes de
las garantas mobiliarias fuera del curso normal de los negocios
Deudor principal: la persona obligada al cumplimiento de la obligacin garantizada quien puede
ser o no la misma persona que el deudor garante.

Con esto se puede confirmar que el deudor

puede ser o no la misma persona, es decir esta calidad puede recaer en 1 o 2 individuos.
Deudor del crdito en garanta: la persona obligada frene al deudor garante al cumplimiento de
una obligacin consistente en el pago de una suma de dinero y que sirve de garanta frente al
acreedor garantizado.

Diferencia entre la garanta mobiliaria con posesin y la garanta mobiliaria sin posesin
En el artculo 5 de la Ley de Garantas Mobiliarias, encontramos desarrollados estos 2 conceptos,
los cuales se entienden de la siguiente manera:
La garanta mobiliaria con posesin, es aquella en que el deudor garante transmite al acreedor
garantizado o al depositario nombrado, la posesin o el control de los bienes muebles en
garanta.
La garanta mobiliaria sin posesin, esta es la que est constituida sobre bienes cuya posesin la
conserva el deudor garante quien queda como depositario de los mismos por lo que deber
inscribirse en el Registro para surtir efectos antes terceros.
8

Constitucin de la garanta mobiliaria

A criterio del sustentante luego de determinar la naturaleza jurdica de los depsitos bancarios de
dinero como acreeduras o derechos de crdito, y que como tales, pueden ser otorgados como
una garanta prendaria o mobiliaria.
Se encuentra regulado en la Ley de Garantas Mobiliarias en su artculo 35, que en su parte
conducente establece:
La garanta mobiliaria sobre depsitos de dinero o inversiones en valores, en instituciones bancarias o
financieras, se constituye mediante el ejercicio del control, por parte del acreedor garantizado, a travs
de la autorizacin o instruccin por escrito, que el deudor garante haga al banco o institucin depositaria
para que la limitacin en la disposicin y manejo de la cuenta o inversin, que sirve de garanta
mobiliaria, se ejerza en la forma y hasta por el monto establecido en el contrato de garanta mobiliaria.
Cuando el acreedor garantizado y el banco depositario sean la misma persona, se entender que el Banco
adquiere el control al momento de la celebracin del contrato de garanta.

Segn criterio del sustentante, en este artculo, se establece el rgimen especfico para constituir
una garanta sobre depsitos de dinero en instituciones bancarias en trminos generales, y
tambin establece el rgimen aplicable a los casos en que el banco rena ambas calidades como
acreedor garantizado y depositario del dinero (garantas autoliquidables).
Cuando una institucin bancaria celebra un Contrato de crdito bancario con garanta mobiliaria
(o tambin llamado autoliquidable o Back to Back), no slo se esta constituyendo la garanta y
se transmite el control, sino tambin se est dando la publicidad que la ley requiere y por ende,
constituye un derecho preferente (de prelacin) frente a cualquier otro reclamo, garanta o
embargo que pudiere recaer sobre el mismo depsito, sin que sea necesario realizar inscripcin
alguna en el Registro de Garantas Mobiliarias.
Podr constituirse mediante una manifestacin de voluntad, como una garanta mobiliaria con
posesin y documentarse mediante un contrato o bien en la forma que las partes determinen, la
cual surtir efectos por medio de la entrega del bien dado en garanta al acreedor.
El deudor garante constituir a favor del acreedor garantizado, dicha garanta mobiliaria por
medio del contrato, ambas partes pueden actuar en nombre propio como persona individual o

bien en representacin de una entidad o persona jurdica. La finalidad de esta garanta mobiliaria
es garantizar el cumplimiento de la obligacin que el deudor adquiere.
Publicidad de la garanta mobiliaria
Tal como se establece en el artculo 35 de la Ley de Garantas Mobiliarias, el cual indica: indica
los parmetros para definir el tema de publicidad para efectos de su oponibilidad y prelacin
frente a terceros. De igual forma se encuentra establecido en el artculo 15 de dicha ley, en su
prrafo segundo, que indica se le dar publicidad a una garanta mobiliaria, cualquiera que
fuera la naturaleza de los bienes que afecta: por medio de su inscripcin registral o por la entrega
de los bienes muebles en garanta al acreedor garantizado o a un tercero designado por ste,
quin tendr la posesin o control de los mismo, de conformidad con la presente ley.
Por lo anterior, el sustentante opina que, la ley establece como regla general, que los derechos
conferidos por una garanta mobiliaria, sern oponibles frente a terceros slo cuando se haya
cumplido con el requisito de publicidad.

Es importante indicar que una garanta mobiliaria

constituida sobre depsitos bancarios de dinero, es una garanta posesoria debido a que la ley
considera que el dinero depositado en una institucin bancaria es el bien dado en garanta
(garanta autoliquidable) y que al estar en posesin o control de un tercero (el banco) queda
excluido de la posesin del deudor garante, por lo anterior se entiende que la publicidad puede
ser: una publicidad registral o una publicidad posesoria.
Los autores Daniel Ramirez y Lavinia Figueroa, nos indica:
La publicidad posesoria, con la cual no estamos familiarizados por nuestra actual prctica registral, surge y
surte sus efectos legales, con la entrega, que el deudor garante (propietario, titular o legtimos poseedor de los
bienes dados en garanta), hace al acreedor garantizado, o a un tercero como depositario; acto que segn la ley,
implica un derecho oponible ante tercero. (2009:98)

Se entiende que la posesin podr ser sobre aquellos bienes que su naturaleza lo permita o bien si
la entrega de la garanta fuera realizada en la forma que se establece, inmediatamente.
Y se refuerza este concepto de publicidad con el artculo 5 en su ltimo prrafo la garanta
mobiliaria que cumpla con los requisitos de publicidad registral establecidos por la presente ley,
otorgar al acreedor garantizado los derechos inherentes al derecho real de la garanta, conforme

10

al artculo 2 de esta ley y el derecho preferente a ser pagado con el producto de la venta o a la
adjudicacin de los bienes muebles dados en garanta.
A criterio del sustentante por ser un bien fungible el cual se entrega en garanta, y segn el
artculo 38 de la Ley de Garantas Mobiliarias, se entiende que el acreedor deber mantener lo
ms identificados posibles la garanta mobiliaria, al menos que se trate de bienes fungibles, como
el caso del dinero, el cual el Banco puede estar manejando sin limitacin, media vez se devuelva
al momento del cumplimiento de la obligacin por parte del deudor.

Ejecucin de la garanta mobiliaria en Guatemala

Tipos de ejecucin
Segn lo establecido en la Ley de Garantas Mobiliarias, en su artculo 58, nos establece los
tipos de ejecucin que existen para aquellos casos de incumplimiento de la obligacin al
acreedor garantizado y estos son el proceso de ejecucin judicial y el proceso de ejecucin
voluntaria.
Como una innovacin en esta Ley tambin

contempla

el arbitraje como un proceso de

ejecucin, siempre y cuando las partes lo decidan de comn acuerdo el acudir a esta va,
mediante la incorporacin de la clusula compromisoria en el contrato de garanta mobiliaria.
Dentro de la Ley de Garantas Mobiliarias, se desarrolla en forma clara y detallada el proceso de
ejecucin judicial, dentro de los artculos 58 al 64, los cuales en forma breve se desarrollaran a
continuacin:
-

El juez competente a cargo el proceso es el Juez del ramo civil del domicilio del deudor
garante;

Al presentar la demanda deber adjuntarse el formulario de ejecucin de garanta

mobiliaria, el cual debe enviarse una copia al deudor garante, al deudor principal y a la
persona en posesin de la garanta si esta fuera distinta al acreedor, adems deber
enviarse una notificacin a los registros que corresponda, en caso no fuera posible
11

notificar, se har mediante edicto publicado en el Diario Oficial y en otro medio de

comunicacin y este surtir efectos a partir del da hbil siguiente de su publicacin.
-

El nico medio de defensa que se permite es el de pago y el de prescripcin

Dentro del plazo de 3 das el deudor garante podr oponerse a la ejecucin

Si el deudor garante o un tercero no paga la obligacin totalmente, se procede al remate

de los bienes dados en garanta.

Se permitir la adjudicacin de pago, en dos situaciones: a) cuando existe un acuerdo

entre las partes en la cual deber existir un perito en la valuacin de la garanta, el cual
ser nombrado por el Juez; y b) cuando no hayan postores en el momento del remate de
los bienes.

En este proceso se permite el saldo insoluto, el cual no es ms que el acto por el cual si el
valor de la garanta mobiliaria no es suficiente para cubrir el pago de la obligacin, el
acreedor garante podr ir en contra de los dems bienes del deudor principal o del
deudor garante para satisfacer la obligacin, en caso que la garanta se vendiera y
existiera un remanente, este deber ser entregado al deudor garante o deudor principal;

La ejecucin podr terminar en cualquier momento del proceso, si: a) el deudor garante
u otra persona interesada pague el monto total adeudado al acreedor garantizado as como
todos los gastos incurridos por este en el procedimiento de ejecucin; y b) cuando la
obligacin es pagadera en cuotas y el contrato no tenga una clusula de vencimiento
anticipado.

Esta ley respeta en todo momento los derechos constitucionales en relacin al derecho de
defensa y el de tutela judicial.
Proceso de ejecucin voluntaria
Debido a que la Ley de Garantas Mobiliarias no establece en si un proceso de ejecucin
voluntaria, tal como lo indica en su artculo 65 el cual reza as el acreedor garantizado y el
deudor garante podrn en el contrato de garanta, o en cualquier momento, antes o durante el
procedimiento de ejecucin judicial establecido en esta ley, convenir que la ejecucin de la
12

garanta mobiliaria se lleve a cabo en forma privada, en los trminos y condiciones que acuerden
libremente, esto da la oportunidad para que las partes, acreedor y deudor, puedan decidir el
trmite de ejecucin que deseen en los Contratos de Garantas mobiliarias que celebren, el cual
se podr pactar con el objeto de que la ejecucin se lleve en una forma rpida, segura, confiable
y privada.

Dicho proceso no podr en ninguna forma violar ninguna de las garantas

constitucionales del debido proceso.

Debe tenerse presente que las garantas mobiliarias difieren de las inmobiliarias en el sentido que
las inmobiliarias con el tiempo aumentan de valor, mientras que las mobiliarias pierden valor con
el paso del tiempo, por ello es importante y necesario que la forma de ejecucin sea rpida,
segura y confiable para que el acreedor garantizado tenga la absoluta certeza que recuperar en el
tiempo previsto la cantidad entregada de acuerdo a la naturaleza del bien dado en garanta, con
esto se persigue al deudor garante, quin puede que no sea precisamente el deudor principal.

Propuesta del Manual para Ejecutar voluntariamente un Contrato de

Crdito Bancario con Garanta Mobiliaria
Una de las diferentes formas en que se puede celebrar o formalizar un contrato de crdito
bancario con garanta mobiliaria, es aquella mediante la cual el solicitante entrega la posesin o
control de su certificado de depsito a la institucin bancaria, como garanta del crdito que
solicita; emitiendo adicionalmente un pagar por cualquier problema que llegare a suscitar con el
certificado de depsito, por ejemplo un desbloqueo de cuenta por error del sistema.
La Ley de Garantas Mobiliarias no precisa que sea necesaria la inscripcin de este contrato en
el Registro de Garantas Mobiliarias, es suficiente que el deudor traslade el control o posesin de
la garanta a la Institucin Bancaria.
La propuesta que se presenta, es para que se pueda ejecutar voluntariamente y en forma rpida y
sencilla el contrato de crdito bancario con garanta mobiliaria, para lo cual el deudor deber
firmar una instruccin irrevocable de pago, en la cual autorice a la Institucin Bancaria que en
13

caso de se incumpliera con el pago de la obligacin, esta pueda ejecutar y cobrar dicho pago del
certificado de depsito. La instruccin irrevocable de pago deber contener:
a. Datos de identificacin personales del deudor principal o deudor garante, el nmero de
documento con que se identifique y la forma en que comparece, en caso fuera en nombre de una
entidad, deber describir el nombramiento o mandato con el cual comparezca y el mismo deber
contar con plenas facultades para el acto que realice y estar debidamente inscrito en los
Registros.
b. Identificacin del Certificado de depsito que tiene el deudor principal o deudor garante o
bien su representada, indicando el monto por el cual est aperturado, as como el nmero de
documento y fecha de vencimiento del mismo.
c. El convenio que dicho certificado de depsito garantiza el cumplimiento de la obligacin
constituida en pagar, del cual deber indicar la fecha de aceptacin, por el cual l en lo personal
o bien su representada se constituyeron deudores de la Institucin Bancaria, indicando el monto
hasta por el cual se obligan
d. La instruccin irrevocable ante la institucin Bancaria de no retirar ni total, ni parcialmente el
certificado de depsito que sirve de garanta, instruyendo irrevocablemente a la institucin
bancaria a que en caso de incumplimiento con la obligacin pueda:
d.i)

informar al deudor o a su representada respecto al incumplimiento de la

obligacin en un plazo no mayor a 24 horas para que proceda a cumplir con su

obligacin, de lo contrario autoriza a que se proceda inmediatamente y sin ms
trmite a hacer efectiva la garanta consistente en el deposito a plazo fijo
identificado, y hacerse pago hasta por el monto que sea necesario para cancelar
totalmente el adeudo que se tenga pendiente con la institucin bancaria;

14

d.ii) en caso se haya ejecutado el depsito completo y aun as no se alcance a cubrir

la totalidad de la deuda, sin perjuicio de poder cobrar cualquier saldo insoluto que
pudiera quedar pendiente de pago;
d.iii) en caso el deudor este de acuerdo que al vencer el plazo de la obligacin esta
se pueda renovar sucesiva y automticamente con el plazo fijo, deber manifestarlo
igualmente, aceptando que dichas renovaciones se realicen con la tasa de inters
vigente que tenga la institucin bancaria al momento de la renovacin, indicando si
deber ser por el mismo plazo o conforme a otras condiciones, para ello tendr 5 das
antes del vencimiento.
d.iv) La institucin bancaria queda expresa e irrevocablemente facultada para no
devolver el depsito a plazo fijo relacionado al deudor principal o deudor garante o a
su representada, mientras la obligacin que se identifica en el pagar est vigente, y
no se haya finiquitado totalmente a satisfaccin del Banco.

d.v)

El deudor deber eximir a la institucin bancaria, en forma expresa e

irrevocable de cualquier tipo de responsabilidad por el cumplimiento de la

instruccin irrevocable que firma en seal de aceptacin para que las mismas sean
ejecutadas fiel y exactamente.
Esta instruccin irrevocable deber estar firmada por el deudor en seal de aceptacin de su
contenido tal como la ley de Garantas Mobiliarias lo indica no es necesario que la misma se
inscriba en el Registro de Garantas Mobiliarias para su ejecucin, ser suficiente que la
Institucin Bancaria cuente con la posesin o control del certificado de depsito.
Segn lo establecido en la Ley de Garantas Mobiliarias el Banco deber aceptar expresamente y
por escrito dicha posesin o control, ya sea en forma simultnea o posterior a dicho acto.

La garanta mobiliaria y su relacin con el Derecho comparado

15

A criterio del sustentante se realizar un resumen sobre los pases que han influenciado a nuestra
legislacin guatemalteca en relacin a la Ley de Garantas Mobiliarias y estos son:
Venezuela:
Se le llama Ley de Registro Pblico y del Notariado, y esta Ley integra los siguientes cambios:
-

Cambia el sistema registral de Venezuela

Se incluye la normativa relacionada con el registro a la actividad notarial.

Incorpora el sistema de folio real, el cual consiste en un resumen de cada acto o negocio
jurdico registrable que constituye el tracto sucesivo de los bienes y derechos reales
inscritos.

Para el Registro Mercantil y el Registro Civil se crea el sistema de folio personal

Se da la funcin registral especializada por materia en cada registro

Asigna un nmero de matrcula a cada bien o derecho inscrito

Comparacin con la Legislacin Guatemalteca

Similitudes

Diferencias
Su sistema registral es de folio real, el cual
consiste en que cada finca o inmueble se le
asigna

un

nmero

que

conservar

con

cualquiera que fuera su propietario

Tiene unificado los registros para inscripcin
de bienes muebles e inmuebles

Per
Se llama Ley 28677 de Garantas Mobiliarias
-

Modific el Cdigo Civil, derogando todo el captulo de la prenda, y se permite que el

contrato se realice en documento privado, as como en escritura antes Notario o que el
documento privado con firmas legalizadas.
16

Facilita el acceso al crdito, lo cual permite que cualquier persona pueda solicitar
prstamos a entidades financieras, con tan solo otorgar una garanta mobiliaria

Unifica y simplifica la regulacin de la Prenda

Aqu existen dos registros lo cuales estn supeditados por la SUNARP Superintendencia
Nacional de Registros Pblicos.

Se crea el Registro Mobiliario de Contratos, que tiene la inscripcin de bienes muebles

no registrados.

Comparacin con la Legislacin Guatemalteca

Similitudes
Diferencias
Abre a oportunidades a cualquier persona En la legislacin guatemalteca no desaparece
individual o jurdica para que pueda solicitar la prenda en el Cdigo Civil, nicamente la
prstamos con garantas mobiliarias

modifica, estableciendo que bienes muebles

deben inscribirse en el Registro de Garantas
Mobiliarias y que otros deben inscribirse en el
Registro de la Propiedad.

La forma de constituirse es muy similar

Espaa:
En este pas existe un Registro especfico para la inscripcin de los Bienes Muebles, el cual se
crea mediante el real decreto de fecha 3 de diciembre de 1999.
Los autores Daniel Ramirez y Lavinia, nos indica:
Este registro unificado entr a funcionar el 23 de febrero de 2000 y se le define como un Registro
Jurdico llevado por los Registradores de la Propiedad y Mercantiles bajo la dependencia del
Ministerio de Justicia, que tiene por objeto la publicidad de los derechos reales derivados de actos y
contratos relativos a bienes muebles. (2009:79)

Este registro tiene sus propios principios registrales, entre los cuales destacan los siguientes
principios: el principio de rogacin: ya que solo accesa al Registro lo que ha sido realizado en
17

escritura pblica, documentos privados con legalizacin de firmas. El principio de Prioridad: ya

que en la actualidad ya se permite que se constituya varias garantas sobre un mismo bien. El
principio de Tracto Sucesivo, el principio de Publicidad, y uno de los ms importante el
principio de Legitimacin.
Debido a que es un nico Registro el que existe, las inscripciones no se complican y se logran
realizar de manera ms integral.
Los libros se llevan con el sistema de folio real
Comparacin con la Legislacin Guatemalteca
Similitudes

Diferencias
Existe un nico Registro en el cual se inscriben
todo.
El sistema de inscripcin es de folio real
En este registro, se inscriben tambin los
mandatos judiciales de embargo, as como los
de cancelacin.

Mxico:
Cuenta con su propio Registro nico de Garantas Mobiliarias, que inici sus labores el 29 de
agosto de 2010, se crea mediante la modificacin al Cdigo de Comercio Mexicano.
Estable que el funcionamiento ser por medios digitales que contar con una base de datos
nacionales y en base a un sistema de folio personal.
Comparacin con la Legislacin Guatemalteca
Similitudes
Diferencias
Cuenta con su propio Registro nico de Modifica el Cdigo de Comercio y no el
Garantas Mobiliarias

Cdigo

Civil

guatemalteca
Esta ley facilita el otorgamiento de crditos a
pequeas y medianas empresas que no tienen
bienes inmuebles o bien que no desean dar en
garanta sus bienes inmuebles, sino prefieren
18

como

en

la

legislacin

dar en garanta bienes muebles.

Salvador:
Existe el proyecto de Ley de Garantas Mobiliaria, la cual de llegar a ser aprobado consistira en
lo siguiente:
-

Esta Ley fortalecer la seguridad jurdica en los crditos

El contrato de garanta se otorgar en contrato privado sin intervencin notarial

Se autorizar el otorgamiento de la garanta con o sin desplazamiento

Fortalecer el procedimiento de ejecucin, porque obliga al deudor a informar el cambio

de residencia en caso de tenerlo, o de dejar un apoderado si deja el pas.

El deudor tendr derecho a solicitar de forma unilateral la cancelacin de la garanta,

previo a que demuestre que no tiene pendiente ninguna obligacin de pago.

Creara una coordinacin del Registro de Garantas Mobiliarias con el Registro Especial
de la Propiedad de Bienes Muebles

Establecera un proceso judicial de la garanta, previo a ese proceso existe un incidente de

conciliacin, a opcin nicamente del acreedor con obligacin de la comparecencia por
parte del deudor.

No regulara la pblica subasta

Comparacin con la Legislacin Guatemalteca

Similitudes
Diferencias
El nombre de la Ley sera igual a la legislacin En la legislacin guatemalteca si existe la
guatemalteca

publica subasta la cual es ordenada por el Juez

luego que la garanta fuese tasada en un plazo
que no podr exceder de 3 das.

Su

objetivo

principal

consistira

en

el

fortalecimiento de la seguridad jurdica en los

crditos

para

pequeos

medianos
19

empresarios.

La Organizacin de los Estados Americanos (OEA)

La mayora de instituciones de derecho poseen el respaldo de un rgimen legal o instituciones
internacionales.

Para poder profundizar en el presente proyecto es necesario describir la

Organizacin de los Estados Americanos (OEA) la cual tiene las siguientes caractersticas:
-

Es una asociacin de carcter continental

Su objeto principal es trabajar para fortalecer la paz, la seguridad, promover derechos

humanos, apoyar al progreso social y econmico y propugnar el desarrollo sostenible en
Amrica.

Sus siglas en ingls son OAS Organization of American State

Su sede se encuentra en Washington DC Estados Unidos de Norteamrica

Esta integrada por 34 pases ms de Amrica.

Las Conferencias Especiales Interamericanas sobre Derecho Internacional

Privado (CIDIP)
Estas conferencias con 25 aos de vida, han logrado la codificacin del derecho internacional
privado, segn los autores:
Dentro de las actividades de la OEA, se han celebrado hasta el ao 2009 VII Convenciones de
Derecho Internacional Privado, cada una de ellas con uno o varios temas especficos. A estas
convenciones se les ha denominado CIDIP, siendo las pertinentes en materia de Garantas Mobiliarias
las nmeros VI y VII (2009:52)

Las 2 convenciones importantes en el tema de Garantas Mobiliarias:

-

CIDIP VI, se lleva a cabo en la sede de la Organizacin de Estados Americanos (OEA) en

Washington, Estados Unidos de Norteamrica en el ao 2002, aprobando lo siguiente:
20

La carta porte directa negociable que rige el transporte de las mercaderas por carretera;
la ley aplicable y jurisdiccin internacional competente en materia de responsabilidad
civil extracontractual; y sanciona para beneficio de todos los pases en va de desarrollo
la Ley Modelo Interamericana sobre Garantas Mobiliarias.
-

CIDIP VII, se lleva a cabo en Washington en el ao 2009, y se lleva a cabo el tema sobre
la proteccin al consumidor y registros electrnicos, se refiere a la elaboracin y
aprobacin del Reglamento Modelo en aplicacin a la Ley Modelo de Garantas
Mobiliarias, se hace esta explicacin, debido a que es importante conocer que los
antecedentes de la creacin de esta Ley en los Estados miembros de la Organizacin de
Estados Americanos, constituye un compromiso de Estado, y finalmente se podr
corroborar lo que se plasm de esta Ley en la legislacin guatemalteca.

Ley Modelo de Garantas Mobiliarias

Aprobada mediante la CIDIP VI en Washington, Estados Unidos de Norteamrica en el 2002,
contiene 72 artculos, divididos en 8 ttulos y 10 captulos. A criterio del sustentante la influencia
de esta Ley Modelo de Garantas Mobiliarias en la legislacin guatemalteca es sumamente
importante, ya que su objetivo fundamental se plasma en dicha ley y se aplica al ordenamiento
jurdico encajando a cabalidad con la realidad guatemalteca.

Diferencias y similitudes existentes entre la Ley Modelo de Garantas Mobiliarias y la Ley de

Garantas Mobiliarias de Guatemala.
Ley Modelo de Garantas Mobiliarias

Ley de Garantas Mobiliarias Decreto 512007 del Congreso de la Repblica de

Guatemala
21

72 artculos
82 artculos
- Del artculo 1 al 4 establece su
- Del artculo 1 al 9 establece su objeto,
-

mbito y aplicacin general.

naturaleza,

Esta ley permite que cada Estado

mobiliaria, y mbito de aplicacin de la

pueda o no aplicar la ley a cierto

Ley.

tipo de bienes muebles.

-

concepto

de

garanta

Conforme a nuestra normativa, no se

Establece algunos conceptos de

hace una excepcin sino se establece que

forma genrica, los cuales son solo

la inscripcin podr ser en el Registro de

12 conceptos.

Garantas Mobiliarias y en el Registro de

la

Propiedad

cuando

se

trate

de

vehculos automotores
-

La ley guatemalteca copia y mejora

ciertas definiciones y otras las ignora,

Del artculo 5 al 9 establece la

constitucin

de

la

garanta

constitucin de la garanta mobiliairia

mobiliaria
-

Seala que deber celebrarse por escrito

Seala nicamente al contrato por

y lo limita a que sea en escritura pblica

escrito como forma de constitucin,

o documento privado

dejando abierta la posibilidad que

estableciendo 32 conceptos
Del artculo 10 al 12 establece la

Seala requisitos del contrato pero

sea por medio de telex, correo

agrega

otros

como

el

lugar

de

electrnico, etc

celebracin, el plazo o condicin, el

Seala requisitos del contrato

pacto de ejecucin voluntaria si fuera

decisin de las partes, la firma o

Del artculo 10 al 33 establece la

publicidad
-

impresin dactilar de las partes.

Del artculo 15 al 37 establece la
publicidad:

El fin primordial es que la garanta

La legislacin guatemalteca aplica los

mobiliaria, surta efectos frente a

mismos efectos que surten frente a

terceros por medio de la publicidad

terceros.

Se enuncia la forma de funcionar de

22

Surge la garanta mobiliaria prioritaria

la publicidad
-

De la misma forma que la ley modelo, se

Se establece las obligaciones de un

seala la posibilidad de convertir una

acreedor en posesin de los bienes

garanta con desposesin en una sin

de la garanta

desposesin

Se seala la posibilidad de convertir

una garanta con desposesin en una

sin desposesin
Del articulo 34 al 45 del Registro de

Garantas Mobiliarias, se indica que

Garantas Mobiliarias:

es el medio de publicidad para

Pertenece al Ministerio de Economa

efecto de la garanta sin desposesin

Se prevee la interconexin con otros

Tiene un sistema de folio personal

Registros naciones

electrnico

Es publico

Es automatizado

La base de datos puede ser de

Para solicitar la inscripcin se puede

-

Para solicitar prrroga se debe

-

acreedor garantizado
la

Si fuere as deber contar con carta

Se le puede otorgar al Notario la carta
Establece los requisitos del formulario
La vigencia de las inscripciones, la cual
queda igual a la de Ley Modelo

Para la modificacin, esta surte

desde

La inscripcin solo puede pedirla las

registral

contar con el consentimiento del

fecha

de

Se adiciona el tema del Arancel, el de las

anotaciones etc.

modificacin, pero no indica quin

debe pedirla
-

electrnico

poder

por el acreedor

efectos

de folio

poder o mandato

autorizada por el deudor garante y

sistema

partes o personas autorizadas por ellos

hacer por cualquier persona que este

Tiene

personal

manera remota o por va electrnica

-

Del artculo 40 al 50 del Registro de

Para la cancelacin lo puede pedir el

acreedor en el formulario
23

El

tiempo

de

vigencia

de

la

inscripcin es de 5 aos y 3 aos

-

por prrroga
Del articulo 46 al 52 reglas de

Del artculo 54 al 57 establece las reglas

prelacin

de prelacin y persecucin de las

Trata de verificar si debe irse al

garantas mobiliarias

Registro a partir de la fecha de

La legislacin guatemalteca comparte la

inscripcin, a partir de la entrega del

misma forma de prelacin y agregar la

bien o de la notificacin efectuada

persecucin

en el caso de control
-

Este derecho consiste en el derecho

que tiene el acreedor garantizado de
perseguir los bienes en garanta en

caso de incumplimiento
Del artculo 53 al 66 ejecucin de la

garanta
-

Del artculo 58 al 69 establece la

ejecucin de la garanta mobiliaria

Establece que el acreedor podr

Establece que tiene dos formas el

requerir el pago a travs de la forma

proceso de ejecucin voluntaria, que

notarial o en forma judicial.

hubiera pactado las partes y el proceso

El acreedor garantizado es quien

de ejecucin judicial.

debe requerir el pago al deudor

garante, este requerimiento podr

Debe inscribirse la ejecucin a travs de

un formulario

hacerse a opcin del acreedor en

El plazo del deudor garante para

forma notarial o en forma judicial,

oponerse es igual a la Ley Modelo, de 3

en el domicilio del deudor, por lo

das.

anterior es importante consignar

El tramite de ejecucin es muy parecida

todos los datos en el formulario de

a la Ley Modelo cuenta tambin con la

inscripcin registral, que no es el

solicitud del acreedor al Juez del

mismo del formulario de inscripcin

desapoderamiento del bien.

registral de ejecucin.

24

La

ejecucin

judicial

permite

las

El deudor garante tendr un plazo

excepciones

de 3 das para oponerse, si en esos 3

prescripcin.

das no se opone o no paga la

obligacin
solicitar

el

acreedor

podr

Juez

el

al

total

de

El derecho de terminar el procedimiento

Modelo

En la venta privada el perito podr ser

De acuerdo con lo ordenado por

nombrado por el Juez, para que vale los

Juez los bienes sern entregados al

bienes, una vez tasados el juez ordenar

acreedor garantizado

la venta inmediatamente en pblica

Esta

ley

estableces

cualquier

subasta.

excepcin o defensa, lo cual genera

pago

de ejecucin es igual al de la Ley

desapoderamiento
-

de

Para la venta en pblica subasta, no es

dudas, ya que podra abrir la

necesario que se den las publicaciones

posibilidad de plantear algo distinto

en los Diarios de mayor circulacin

a la excepcin de pago total.

como la Ley Modelo lo requiere.

La venta privada por parte del

acreedor, establece que haya un
perito nico y habilitado que tase o
valu

el

precio

el

cual

ser

designado por el acreedor.

-

Tasados los bienes podrn ser

tomados en pago, previo a que se
publique por lo menos con 5 das de
anticipacin en 2 diarios de mayor
circulacin.

Artculo 67 arbitraje

Artculo 70 clausula compromisoria

Este artculo solo establece que

Establece que si las partes de mutuo

podr ser sometida a arbitraje

acuerdo,

establecen

que

cualquier

nicamente por la partes

controversia se lleve por medio del

Arbitraje debern incorporar a los
25

Del articulo 68 al 72 conflicto de

leyes

y alcance territorial de la

contratos la clusula compromisoria.

Artculo 71 al 74 conflictos de leyes y
Alcance territorial de la aplicacin de la

aplicacin de esta ley

-

ley.
Artculo

75

al

82

establece

las

disposiciones finales

El aporte que se realiza con este proyecto de investigacin, inicia estableciendo las ventajas y
desventajas que conlleva la realizacin de un Contrato Bancario con garanta mobiliaria, las
cuales existen tanto para el acreedor como para el deudor, lo cual se determina en la Ley de
Garantas Mobiliarias, esta Ley, establece todo el trmite a seguir para su constitucin, desde
el momento en que se otorgar el crdito hasta el momento en el cual si por incumplimiento de
la obligacin debe de ejecutarse la garanta.

Dicha Ley identifica y desarrolla de manera

clara y entendible, para las partes, como deber llevarse a cabo el proceso de ejecucin
judicial, y deja a la libre discrecin de las partes, optar por este proceso o bien por el proceso
de ejecucin voluntaria, el cual en la Ley no se describe como deber realizarse, simplemente
indica que podr ser establecido y determinado por la partes en cualquier momento del
proceso, lo cual tiende a confusin, ya que las partes por desconocimiento de este trmite
optan por llevar a cabo la ejecucin por medio del proceso judicial, el cual es ms tardado y
burocrtico.
Debido a que la garanta mobiliaria, pierde su valor con el paso del tiempo, se hace
importante y necesario que la forma de ejecucin sea rpida, segura y confiable, esto con el
fin de que el acreedor tenga la confianza de que recuperar lo antes posible la cantidad que
haya entregado al deudor a cambio de la garanta establecida, en el contrato bancario que haya
realizado.
Por ello este proyecto de investigacin se basa en establecer y desarrollar el Manual que el
sustentante considera necesario y til llevar a cabo en todas las instituciones bancarias, el
mismo se detalla lo ms claro posible y se hace constar paso a paso el trmite necesario para
que el acreedor pueda ejecutar de una manera sencilla y rpida la garanta de llevar a cabo el
proceso de ejecucin en la va voluntaria, sin que dicho trmite sea tardado.
26

Conclusiones
1. La Ley de Garantas Mobiliarias reconoce a los certificados de depsitos o depsitos
bancarios, como bienes susceptibles de ser dados en garantas mobiliarias, esta garanta
mobiliaria sera con posesin por parte del acreedor garantizado (Banco) al momento de
ser entregada por el deudor principal o bien el deudor garante el control de la misma.
27

2. En la Ley de Garantas Mobiliarias, no es clara en relacin al proceso de ejecucin

voluntaria, ya que solo desarrolla el proceso judicial, esto perjudica a las partes, en caso
de desconocimiento, ya que no podrn optar por un proceso ms gil y rpido para
obtener el pago de la obligacin.
3. Se hace necesario el aporte de un Manual para Ejecutar Voluntariamente un Contrato de
Crdito Bancario con Garanta Mobiliaria, el cual deber ser aceptado y establecido por
las partes, y dar una mayor celeridad a dicha ejecucin sin que con ello se violen
ninguna de las garantas constitucionales del debido proceso.
4. Al momento de trasmitir el control de la garanta mobiliaria a la entidad bancaria, se da la
publicidad de la misma, para los efectos de oponer la garanta frente a terceros y de
poder gozar de la prelacin en relacin con cualquier reclamo, embargo o garanta
posterior, con el simple hecho de transmitir el control, ya no es necesario que el
documento que se firme sea inscrito en el Registro de Garantas Mobiliarias.
5. Se establece el parecido que la Ley de Garantas Mobiliarias tiene con la Ley Modelo de
Garantas Mobiliarias,

la cual fue aprobada por la Organizacin de los Estados

Americanos (OEA) en el ao 2002.

28

Referencias:
Obras
Barbier, Eduardo Antonio (2002). Contratacin Bancaria. Editorial Astrea
Morales Hernndez, Alfredo (2007) Las Garantas Mercantiles, Editorial Texto, C.A
Ramrez Gaitn Daniel Ubaldo y Figueroa Perdomo, Claudia Lavinia (S/F) Las Garantas
Mobiliarias en el derecho de Guatemala. Editorial Zona Grafica.
Rodrguez Azuero, Sergio (2002), Contratos Bancarios. Legis Editores, S.A
Guillermo Cabanellas. (1993). Diccionario de Derecho Usual. Edicin Eliasta. Argentina
Matta Consuegra, Daniel (2003) Anlisis doctrinario legal y jurisprudencial de los derechos
reales en Guatemala. Editorial Mayte 4ta edicin.
http://www.s-s.com.mx/site/?p=2283
http://www.rgm.gob.gt/documentos/boletin_febrero_2009.pdf?
PHPSESSID=f98b186e2ada49c46ab3df585409586d
http://www.oas.org/dil/esp/CIDIP-VI-garantiasmobiliarias.htm
http://www.juridicas.unam.mx/publica/rev/boletin/cont/125/art/art7.htm#P111

Legislacin
Cdigo Civil Guatemalteco, decreto 106 impreso en Librera Jurdica, edicin actualizada 2011
Cdigo de Comercio, decreto 2-70, impreso en Librera Jurdica, edicin actualizada 2011
Cdigo Procesal Civil y Mercantil, decreto ley 107, impreso Talleres Magna Terra editores.
Ley de Garantas Mobiliarias y su Reglamento del Registro de Garantas Mobiliarias, decreto
51-2007 y sus reformas decreto 46-2008, impresa por el Registro de Garantas Mobiliarias
Ley de Bancos y Grupos Financieros, Ediciones Legales Comercio e Industria, edicin 2006

29