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El Plan de Negocios 3101061739
El Plan de Negocios 3101061739
EL PLAN DE NEGOCIOS
CENTRO DEL DESARROLLO PARA LA
PEQUEA EMPRESA DE OKLAHOMA
Oficina estatal Southeastern State University
Durant, Oklahoma
Para encontrar una oficina cercana a usted llame a:
1-800-522-6154
O visite nuestra pgina
http://www.osbdc.org www.osbdc.org
Editor
Susan Urbach, Regional Director OSBDC
University of Central Oklahoma
(405) 232-1968
surbach@osbdc.org
Revisado 06/2005
Un programa en combinacin con la Administracin para los Pequeos
Negocios de los Estados Unidos. Este acuerdo cooperativo recibe algunos fondos
de la Administracin para los Pequeos Negocios de los Estados Unidos (SBA por
sus siglas en ingles). Los fondos recibidos de la SBA no significan la aprobacin
de ninguno de los productos, opiniones o servicios. Todos los programas que
reciben fondos de la Administracin son ofrecidos al pblico bajo bases no
discriminatorias.
LOS PLANES DE
NEGOCIOS NO
SE HACEN DE
LA NOCHE A LA
MAANA.
Existe una frase popular que
nos parece muy interesante
y que dice ms o menos as:
No espere que la falta de
organizacin y trabajo de
su parte vaya a crear una
urgencia prioritaria de
nuestra parte
En las siguientes pginas usted encontrar una gua para
planes de negocios que nosotros utilizamos tanto para la
parte narrativa como para las proyecciones financieras.
Usted se dar cuenta de que esta gua contiene varias
preguntas que usted necesita contestar. Estas preguntas
estn diseadas para ayudarle a conocer la informacin
que tiene que incluir en cada una de las diferentes
secciones.
Esto podra parecer agobiante, sin embargo sabemos
que puede lograrse. La idea es comenzar a escribir algo en
papel. Comience con sus metas generales para el negocio
y despus cuantifique o d valor numrico a estas metas,
como por ejemplo cuanto es el ingreso que usted necesita?
Cunto necesita vender para lograr pagarse eso?
CONSEJOS
Plan de Negocios factible de manera narrativa
y tambin incluyendo nmeros (proyecciones
financieras)
Habilidades gerenciales y experiencia en la industria
La habilidad para pagar el prstamo tiene que venir
de manera primara del flujo de efectivo y ganancias
proyectadas del negocio (el contar con una fuente
B. PLAN DE MERCADEO
1. Cul ser su poltica de precios para btener una
ganancia justa pero al mismo tiempo mantenerse
competitivo? Puede usted agregar valor sin
incrementar el costo siendo especialmente atento
y cordial con los clientes? o esta usted buscando
vender volumen en un mercado de autoservicio?
2. Cmo piensa atraer y mantener a sus clientes?
3. Cmo puede usted expandir su mercado?
4. Cmo anunciar o publicitar el negocio? (No
olvide la publicidad y las relaciones pblicas de
bajo costo o incluso las que no tienen costo alguno)
C. LA COMPETENCIA
1. Quines son sus competidores tanto directos
como indirectos? (Por ejemplo, un boliche puede
tener como competidor indirecto a un cine o
alguna otra forma de recreacin.)
2. En que se diferencia usted de la competencia?
En precio? En servicios al cliente? En variedad
o especialidad? Por la localizacin?
3. Cules son sus fortalezas? Qu cosas no hacen
ellos bien?
4. Qu es lo que usted ha aprendido al observar
su operacin? Cmo puede usted utilizar este
conocimiento para mejorar su negocio?
A. LOCALIZACIN
1. Dnde estar localizado el negocio y cuales son
los beneficios de dicha localidad? (Acceso fcil, bajo
costo, cerca de tiendas que atraen el mismo tipo de
clientes, mano de obra accesible, etc.)
2. Cules son los requerimientos de espacio y
equipo? Existe espacio para posible expansin en
el futuro?
3. Renta usted el local o es dueo? (Mencione
los trminos del contrato de arrendamiento
o de compraventa)
4. Qu tipo de remodelaciones se necesitan?
Cunto costarn? Quin paga por esto?
B. OPERACIONES
1. Cul es el horario de operaciones? Es esto
acorde a las necesidades de sus clientes?
2. Cules son los puestos clave y quien los
va a ocupar?
3. Cuntos empleados se requieren? (Recuerde
agregar un porcentaje para pagar
los impuestos de nmina, impuesto de desempleo,
seguro de compensacin a los trabajadores, y
dems deducciones estatales y federales.)
4. Cul ser su agenda en trminos de
implementacin de actividades en este proyecto?
APNDICE
Currculum vitae
Contratos de arrendamiento (espacio comercial o
contratos de renta de equipo)
Cotizaciones e informacin sobre el producto
Cotizaciones para remodelacin o para edificacin
Contrato para compra de propiedad
Cualquier otra informacin pertinente artculos,
informes demogrficos, etc.
PAPELES CORPORATIVOS
Si usted tiene una corporacin traiga su acta
constitutiva
Documentos que muestren que usted esta
autorizado para obtener un prstamo a nombre de
la compaa.
En caso de una LLC, traiga el acuerdo operativo
(Operative agreement)
ejemplo ficticio
PLAN DE NEGOCIOS
El Caf de la Esquina
Caf y bocadillos
RESUMEN EJECUTIVO
El Caf de la Esquina solicita capital para iniciar, por
la cantidad de $27,268 para comprar equipo, inventario
y capital de trabajo. El Caf es una Corporacin de tipo
S y los dueos son Pedro y Mara Fuentes. Mara cuenta
con un total de catorce aos de experiencia en la industria
de la restaurantera, doce de ellos en manejo y direccin.
Pedro tiene quince aos de experiencia en una industria
similar, esto incluye experiencia en manejo y direccin
as como de tenedura de libros. Ellos estn invirtiendo
$30,000 de sus ahorros en esta empresa.
HISTORIA DE LA COMPAA
El caf es un negocio nuevo, Pedro y Mara Fuentes
sern los dueos, Mara tiene el 60% de participacin y
ser quien opere la compaa. Pedro es dueo del 40% y
se encargar de los libros y dems asuntos administrativos.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
El Caf abre durante el desayuno y el almuerzo, y se
especializa en comida tipo casera. Durante la semana se
ofrece un men ligero para el desayuno, adems de ofrecer
caf tipo gourmet fresco, expreso, y algunas otras bebidas
hechas con caf. Se incluirn otras bebidas tales como
jugos, tes, refrescos, y algunas otras bebidas especiales de
la casa. El men del almuerzo contar con sndwiches,
sopas y ensaladas. Habr tambin algunas especialidades
italianas durante el almuerzo. Los sbados tendr un
men mucho ms extenso y variado para el desayuno. Los
domingos permanecer cerrado.
MERCADEO Y PUBLICIDAD
Mercadeo
El mercado primario son los trabajadores de oficina que
trabajan en las reas aledaas as como los residentes de
los vecindarios que se encuentran dentro de un radio de
2 millas. La calle Auburn es una calle muy transitada en
Yorktown. En el permetro de una milla existen 5 edificios
Publicidad
El rea comercial dnde se encuentra ubicado el local
es una de las primeras reas comerciales de la ciudad.
Inicialmente se haba empezado a deteriorar, pero con el
desarrollo de nuevos edificios de oficinas en la dcada de
los 90s, ha tenido un gran desarrollo. El edificio que se
rentar, es parte de un rea que comprende tres cuadras
y que es denominada como Yorktown Place. Esta parte
tiene una arquitectura distintiva y que ha sido restaurada,
adems de contar con negocios que de alguna manera
pueden considerarse como complementarios. Algunos
de esos negocios incluyen a una librera, una tienda de
bicicletas, algunas boutiques de ropas exclusivas, y algunos
otros negocios de servicios tales como un saln de belleza
que cuenta con masajes especializados as como productos
naturales para el cuidado personal. El edificio sobresale
un poco debido a que esta al final de la calle, y debido a
su arquitectura mucha gente lo puede ver y muchos otros
lo conocen ya. Esto nos permite tener un anuncio de buen
gusto sobre el mismo edificio as como otro en un poste de
la calle.
Yorktown Place realiza publicidad conjunta por medios
impresos locales y radio, por cierto que tambin lo hacen
durante la temporada navidea. Como resultado de esto,
los recursos monetarios para publicidad alcanzarn para
mucho ms que si se hiciera esto por cuenta propia, ya
que de esta manera se puede estar presentes en medios
masivos de comunicacin. Yorktown cuenta tambin con
un peridico semanal el cual se concentra en las artes y
el entretenimiento en la comunidad. Se tiene planeado
comprar un pequeo anuncio de manera semanal en esta
publicacin.
COMPETENCIA
Se tiene la conviccin de que existe un buen nicho de
mercado dentro de esta rea. En un permetro de algunas
millas existen varios restaurantes de comida rpida
McDonalds, Burguer King, Subway, Taco Bell, y otros
LOCALIZACIN
El edificio tiene muy buen acceso desde la calle
principal. Como se ha mencionado anteriormente, el
edificio es antiguo y tiene una arquitectura nica y
se encuentra casi al final de tres cuadras con negocios
nicos en su tipo. Al estar al final de la calle el edificio es
fcilmente accesible por aquellas personas que caminan en
el rea y al mismo tiempo por personas que llegan en carro
y buscan un lugar con fcil estacionamiento.
El edificio mide aproximadamente 3,500 pies cuadrados,
de los cuales 2,500 pies cuadrados se utilizarn como rea
de comedor donde pueden sentarse cmodamente a 65
personas. Es un espacio muy confortable y bien iluminado.
Como antes se haba mencionado, se tiene acceso a dos
tipos de mercados, el de los negocios y el de los vecinos. La
propiedad ser rentada.
El horario de operaciones ser de las 6:30 am a las 3:
00 pm de lunes a viernes y de 7:30 a 2:00 pm los sbados
y domingos. Mara estar ah durante ese horario, Pedro
vendr a ayudar los sbados, adems se contratarn dos
empleados ms, quienes estarn presentes primordialmente
durante el horario del almuerzo. Se han identificado ya
los dos ayudantes. Ellos han trabajado con Mara en otros
negocios de comida y debido a cuestiones familiares estn
interesados en un trabajo de medio tiempo.
MANEJO Y DIRECCIN
Mara ha trabajado en la industria de los restaurantes
casi toda su vida. Mara comenz a cocinar
comercialmente hace 14 aos, ha trabajado en varios
restaurantes y ha recibido entrenamiento de algunos de
los mejores chefs de Yorktown. Comenz como cocinera
general y ascendi rpidamente hasta la gerencia.
Prcticamente pas por todas las reas del restaurante,
desde la gerencia de cocina, hasta la panadera, las
mquinas de caf, al saln comedor e inclusive en los
servicios de banquetes. Ella ha sido responsable de
compras de alimentos y bebidas, de contratar y despedir
personal, de hacer las rotaciones de personal de cocina y
del saln manteniendo siempre al da el control de mano
de obra, de controles de costos de alimentos e inventario,
de entrenar al personal en cuestiones sanitarias adems de
manejos apropiados de los alimentos. En cuanto al servicio
de banquetes ella tiene experiencia en el servicio tanto
en los mismos restaurantes como en salones de eventos
externos con capacidad de hasta 800 personas.
Pedro ha trabajado para Pepsi durante ms de 15 aos.
El supervisa materiales en varias bodegas y trabaja adems
en varios eventos tales como ferias estatales para acomodar
los productos y realizar su venta. Su conocimiento de
la industria de las bebidas embotelladas es muy valioso
para esta nueva empresa. El esta acostumbrado a tener
controles de reportes de ventas, productos, e informacin
de inventarios. Mara estar al cargo de las operaciones de
da a da incluyendo el manejo financiero, el por su parte
trabajar en el negocio los fines de semana haciendo los
libros y manteniendo los reportes al da.
EMPLEADOS CLAVE
Se han identificado dos trabajadores de medio tiempo.
Elena Colinas y Leonardo Orozco. Ambos han trabajado
con Mara con anterioridad mientras todos ellos
trabajaban en la compaa de banquetes. Ambos desean
trabajar de medio tiempo debido a que ambos tienen hijos
en edad escolar. La ventaja de esto es que ya saben como
trabajan en grupo y que se puede esperar de ellos.
RESUMEN DE POSIBLES RIESGOS
Todo negocio conlleva un riesgo, sin embargo se confa
en que la experiencia ayudar a mitigar esto. Mara ha
desempeado funciones que la han preparado en varios
aspectos del negocio. Sin embargo es bueno reconocer que
es diferente cuando se trata de ser el total responsable de
pagar las cuentas y a los empleados. Se esta inyectando
una buena cantidad de dinero para este negocio para
intentar disminuir la deuda total. Eso ayuda un poco
a minimizar algunos de los riesgos al bajar el costo
financiero de la operacin.
El rea de Yorktown es todava un poco frgil. Sin
embargo se ha estado recuperando econmicamente.
Mientras que se piensa que el rea comercial se ha
ido fortaleciendo y los vecindarios aledaos se han
robustecido, siempre existe el riesgo de que no todo se
mantenga de la misma forma y que los clientes que se
esperan continen siendo empleados de las empresas en los
alrededores. El negocio estar ubicado en un edificio viejo
y algunas veces se pueden encontrar sorpresas al momento
de estar remodelando, lo cual podra retrasar el proyecto
en general o que los costos suban y la compaa tendra
que absorberlos.
Se esta esperando que la gente que trabaja en los edificios
comerciales de los alrededores sean los clientes del lugar.
Podra existir el riesgo de un recorte de personal grande
que pudiera afectar las ventas de manera indirecta.
$4,500.00
$28,418.00
$500.00
fijas
Depositos y otros pagos por
$4,250.00
adelantado
Capital de trabajo
Mejoras al local
Costo del terreno y del
$15,000.00
$4,650.00
$0.00
edificio
Construccin de un nuevo
$0.00
edificio
Otros (especifique)
$0.00
$57,318.00
$30,000.00
$27,318.00
CLCULOS
$27,318
Nmero de aos
8.00%
Tasa de inters
$553
Pago
Meses
Depr. Mensual
$500
84
$6
$28,418
60
$474
$4,650
36
$129
Edificio
$0
468
$0
Nuevo edificio
$0
468
$0
Total
$609
Mobiliario e instalaciones
Equipo
Mejoras al local
Gastos de Operacin/fijos
Publicidad
Cargo bancos
Cuota tarjetas de c.
Depreciacin
Cuotas y Subscripciones
Seguro
Seguro, Resp. gral
Seguro, Workers Comp
Interes del prstamo
Servicio de Internet
Servicio Contable y legal
Mantenimiento
Artculos de Oficina
Nmina
Imp. A la nmina
Pago al dueo
Correo
Renta
Impuestos y licencias
Telfono
Exposiciones
Viajes y entretenimiento
Electricidad
Gas
Agua, basura
Vehculos
Otros (especifique) 1
Otros (especifique) 2
Otros (especifique) 3
Otros (especifique) 4
Ganancia bruta
$12,488
$1,000
$15
$100
$609
$125
$100
$75
$125
$182
$30
$1,500
$75
$30
$3,000
$612
$1,000
$10
$2,000
$100
$200
$0
$0
$600
$700
$300
$0
$0
$0
$0
$0
$5,532
$2,400
$68
$0
$0
$0
$0
$0
$2,468
Ene-06
Mes 1
$8,000
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$8,000
($1,378)
$9,010
$300
$15
$138
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$3,000
$612
$1,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$400
$500
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$7,632
$3,300
$68
$0
$0
$0
$0
$0
$3,368
Feb-06
Mes 2
$11,000
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$11,000
($294)
$10,101
$300
$15
$175
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$4,000
$765
$1,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$400
$400
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$9,807
$4,200
$68
$25
$0
$0
$0
$0
$4,293
Mar-06
Mes 3
$14,000
$100
$0
$0
$0
$0
$0
$14,100
$2,457
$10,175
$300
$15
$225
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$4,000
$796
$1,200
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$300
$300
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$12,632
$5,250
$68
$150
$0
$0
$0
$0
$5,468
Abr-06
Mes4
$17,500
$100
$500
$0
$0
$0
$0
$18,100
$2,373
$11,284
$300
$15
$225
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$5,000
$949
$1,200
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$300
$250
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$13,657
$5,400
$68
$375
$0
$0
$0
$0
$5,843
May-06
Mes 5
$18,000
$500
$1,000
$0
$0
$0
$0
$19,500
$4,535
$11,697
$300
$15
$238
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$5,000
$949
$1,200
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$700
$250
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$16,232
$5,700
$68
$1,000
$0
$0
$0
$0
$6,768
Jun-06
Mes 6
$19,000
$1,500
$2,500
$0
$0
$0
$0
$23,000
$1,214
$12,118
$300
$15
$213
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$5,000
$995
$1,500
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$800
$250
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$13,332
$5,100
$68
$500
$0
$0
$0
$0
$5,668
$514
$12,218
$300
$15
$213
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$5,000
$995
$1,500
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$900
$250
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$12,732
$5,100
$68
$300
$0
$0
$0
$0
$5,468
Jul-06
Agos-06
Mes 7
Mes 8
$17,000
$17.000
$1,000
$200
$1,000
$1,000
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$19,000 $18,200
$2,427
$12,105
$300
$15
$250
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$5,000
$995
$1,500
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$700
$300
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$14,532
$6,000
$68
$200
$0
$0
$0
$0
$6,268
Sep-06
Mes 9
$20,000
$300
$500
$0
$0
$0
$0
$20,800
$2,949
$13,283
$300
$15
$275
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$5,500
$1,148
$2,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$600
$400
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$16,232
$6,600
$68
$300
$0
$0
$0
$0
$6,968
Oct-06
Mes 10
$22,000
$700
$500
$0
$0
$0
$0
$23,200
$5,024
$13,208
$200
$15
$300
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$5,500
$1,148
$2,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$500
$500
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$18,232
$7,200
$68
$500
$0
$0
$0
$0
$7,768
Nov-06
Mes 11
$24,000
$1,500
$500
$0
$0
$0
$0
$26,000
Ingresos/Ventas
Vtas. Regulares en el Rest.
Banquetes y eventos
Pasteles de ocacin
($6,956)
Ventas 5
Ventas 6
Otros ingresos
Total de Ventas
Ganancias/prdidas Netas
Dic-06
Total
Mes 12
$26,000 $136,656
93.07%
$2,000
$7,900
3.44%
$500
$8,000
3.49%
$0
$0
0.00%
$0
$0
0.00%
$0
$0
0.00%
$0
$0
0.00%
$28,500 $229,400 100.00%
1.79%
0.08%
1.16%
3.818%
0.05%
0.52%
0.39%
0.65%
0.95%
0.16%
3.05%
0.39%
0.01%
24.19%
4.84%
7.45%
0.05%
5.67%
0.04%
0.61%
0.00%
0.00%
2.92%
2.01%
1.09%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
69.99%
27.92%
0.36%
1.73%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
30.01%
$20,007 $160,559
61.43%
$64,050
$816
$3,975
$0
$0
$0
$0
$68,841
$4,100
$180
$2,669
$7,305
$125
$1,200
$900
$1,500
$2,181
$360
$7,000
$900
$360
$55,500
$11,108
$17,100
$120
$13,000
$100
$1,410
$0
$0
$6,700
$4,600
$2,500
$0
$0
$0
$0
$0
8.56%
$7,800
$68
$625
$0
$0
$0
$0
$8,493
$13,233 $140,918
$200
$15
$325
$609
$0
$100
$75
$125
$182
$30
$500
$75
$30
$5,500
$1,148
$2,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$500
$500
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$19,641
$6,774
EL FLUJO DE EFECTIVO
La siguiente pgina muestra un estado de flujo de
efectivo proyectado. Difiere del estado de prdidas y
ganancias debido a que todo egreso, ya sea que pueda ser
deducido de impuestos o no, se menciona.
LO QUE USTED NO VER
En el flujo de efectivo proyectado, usted no ver una
lnea para depreciacin, porque eso es un rubro deducible
de impuestos pero no es realmente un egreso. En el flujo
de efectivo, se incluye el pago total del prstamo, intereses
y capital.
COMO ES QUE LAS CUENTAS POR COBRAR Y
POR PAGAR AFECTAN EL FLUJO DE EFECTIVO
En el caso del Caf de la Esquina, la compaa pagar
en efectivo todos los insumos, y los clientes pagan en
efectivo por la comida y los servicios. Para algunos
negocios esto cambia, el cuando se recibe el dinero
(cuentas por cobrar) afecta el flujo de efectivo, as mismo
cuando ellos pagan a sus proveedores (cuentas por pagar).
Por ejemplo, si usted tiene que pagar a sus proveedores
en efectivo, pero usted no recibe el dinero de sus clientes
de manera inmediata, esto hace una gran diferencia en el
flujo de efectivo.
Ingresos/Ventas
Vtas. Regulares en el Rest.
Banquetes y eventos
Pasteles de ocacin
Ao Uno
$213,500
$7,900
$8,000
$0
$0
$0
$0
$229,400
93%
3%
3%
0%
0%
0%
$0
100%
Ao Dos
$235,000
$10,000
$10,000
$0
$0
$0
$0
$255,000
Ao Tres
$255,000
$15,000
$12,000
$0
$0
$0
$0
$282,000
$64,050
$816
$3,975
$0
$0
$0
$0
$68,841
28%
0%
2%
0%
0%
0%
0%
30%
$65,800
$1,000
$5,000
$0
$0
$0
$0
$71,800
$71,400
$1,100
$7,000
$0
$0
$0
$0
$79,500
Ganancia bruta
$160,559
70%
$183,200
$202,500
Publicidad
Cargo bancos
Cargo bancos
Depreciacin
Coatas y Subscripciones
Seguro
Seguro, Resp. gral
Seguro, Workers Comp
Interes del prstamo
Servicio de Internet
Servicio Contable y legal
Mantenimiento
Artculos de Oficina
Nmina
Imp. A la nmina
Pago al dueo
Correo
Renta
Imuestos y licencias
Telfono
Exposiciones
Viajes y entretenimiento
Electricidad
Gas
Agua, basura
Vehculos
Otros (especifique) 1
Otros (especifique) 2
Otros (especifique) 3
Otros (especifique) 4
$4,100
$180
$2,669
$7,305
$125
$1,200
$900
$1,500
$2,181
$360
$7,000
$900
$360
$55,500
$11,108
$17,100
$120
$13,000
$100
$1,410
$0
$0
$6,700
$4,600
$2,500
$0
$0
$0
$0
$0
2%
0%
1%
3%
0%
1%
0%
1%
1%
0%
3%
0%
0%
24%
5%
7%
0%
6%
0%
1%
0%
0%
3%
2%
1%
0%
0%
0%
0%
0%
$4,000
$200
$3,000
$7,305
$200
$1,300
$1,000
$1,700
$1,800
$360
$0
$1,200
$500
$60,000
$14,000
$24,000
$200
$15,000
$150
$1,600
$0
$0
$7,000
$5,000
$2,750
$0
$0
$0
$0
$0
$4,500
$250
$3,500
$8,000
$400
$1,500
$1,100
$1,900
$1,700
$360
$0
$1,400
$700
$65,000
$17,000
$28,000
$240
$17,000
$150
$1,700
$0
$0
$7,500
$5,300
$3,000
$0
$0
$0
$0
$0
$140,918
61%
$152,265
$170,200
$19,641
9%
$30,935
$32,300
Ventas 5
Ventas 6
Otros ingresos
Total de Ventas
Costo de ventas-Costos Directos
Costo de alimentos
Manteles
Otras ventas
Gastos de Operacin/fijos
Ganancias/prdidas Netas
EL FLUJO DE EFECTIVO
Ingresos/Ventas
Vtas. Regulares en el Rest.
Banquetes y eventos
Pasteles de ocacin
Ventas 5
Ventas 6
Otros ingresos
Total de Ventas
Costo de ventas-Costos Directos
Costo de alimentos
Manteles
Otras ventas
Ventas en efectivo
A/R 30 days
A/R 60 days
100%
Pagasalprstamo
Otros Pagas al prstamo
$553
$0
Agos-06
Mes 8
Sep-06
Mes 9
Oct-06
Mes 10
Nov-06
Mes 11
Dic-06
Mes 12
Total
27.99%
0.36%
1.74%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
30.08%
Jul-06
Mes 7
$7,800
$68
$625
$0
$0
$0
$0
$8,493
Jun-06
Mes 6
$7,200
$68
$500
$0
$0
$0
$0
$7,768
69.92%
May-06
Mes 5
$6,000
$68
$300
$0
$0
$0
$0
$6,968
$19,957 $159,989
1.79%
0.08%
1.17%
Abr-06
Mes4
$5,100
$68
$300
$0
$0
$0
$0
$5,468
$18,176
$4,100
$180
$2,669
Mar-06
Mes 3
$17,990
$492
$990
$0
$0
$0
$0
$19,472
$5,100
$68
$500
$0
$0
$0
$0
$5,668
$16,184
$200
$15
$325
Feb-06
Mes 2
$17,430
$100
$490
$0
$0
$0
$0
$18,020
$5,700
$68
$1,000
$0
$0
$0
$0
$6,768
$12,748 $14,480
$200
$15
$300
Ene-06
Mes 1
$13,940
$98
$0
$0
$0
$0
$0
$14,038
$5,400
$68
$375
$0
$0
$0
$0
$5,843
$13,412
$300
$15
$275
$10,940
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$10,940
$5,250
$68
$150
$0
$0
$0
$0
$5,468
$16,162
$300
$15
$250
0.05%
0.52%
0.39%
0.66%
2.90%
0.16%
3.06%
0.39%
0.16%
24.25%
4.85%
7.47%
0.05%
5.68%
0.04%
0.62%
0.00%
0.00%
2.93%
2.01%
1.09%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
$18,980 $17,040
$1,480
$1,010
$2,470
$1,030
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$22,930 $19,080
$7,840
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$7,840
$4,200
$68
$25
$0
$0
$0
$0
$4,293
$13,629
$300
$15
$213
$125
$1,200
$900
$1,500
$6,635
$360
$7,000
$900
$360
$55,500
$11,108
$17,100
$120
$13,000
$100
$1,410
$0
$0
$6,700
$4,600
$2,500
$0
$0
$0
$0
$0
$64,050
$816
$3,975
$0
$0
$0
$0
$68,841
$3,300
$68
$0
$0
$0
$0
$0
$3,368
$12,552
$300
$15
$213
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$5,500
$1,148
$2,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$500
$500
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$6,000
$68
$200
$0
$0
$0
$0
$6,268
$2,400
$68
$0
$0
$0
$0
$0
$2,468
$9,745
$300
$15
$238
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$5,500
$1,148
$2,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$500
$500
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$300
$15
$225
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$5,500
$1,148
$2,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$600
$400
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$5,372
$300
$15
$219
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$5,000
$995
$1,500
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$700
$300
$200
$0
$0
$0
$0
$0
Ganancia bruta
$300
$15
$175
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$5,000
$995
$1,500
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$900
$250
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$300
$15
$138
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$5,000
$995
$1,500
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$800
$250
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$1,000
$15
$100
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$5,000
$949
$1,200
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$700
$250
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$4,000
$765
$1,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$400
$400
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$5,000
$949
$1,200
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$300
$250
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$3,000
$612
$1,000
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$400
$500
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$100
$75
$125
$553
$30
$500
$75
$30
$4,000
$796
$1,200
$10
$1,000
$0
$110
$0
$0
$300
$300
$200
$0
$0
$0
$0
$0
$125
$100
$75
$125
$553
$30
$1,500
$75
$30
$3,000
$612
$1,000
$10
$2,000
$100
$200
$0
$0
$600
$700
$300
$0
$0
$0
$0
$0
60.34%
Gastos de Operacin/fijos
Publicidad
Cargo bancos
Cuota tarjetas de c.
Depreciacin
Coatas y Subscripciones
Seguro
Seguro, Resp. gral
Seguro, Workers Comp
Interes del prstamo
Servicio de Internet
Servicio Contable y legal
Mantenimiento
Artculos de Oficina
Nmina
Imp. A la nmina
Pago al dueo
Correo
Renta
Imuestos y licencias
Telfono
Exposiciones
Viajes y entretenimiento
Electricidad
Gas
Agua, basura
Vehculos
Otros (especifique) 1
Otros (especifique) 2
Otros (especifique) 3
Otros (especifique) 4
$9,937
$11,980
$9,863
$11,880
$8,772
$11,459
$12,250
$11,046
$38,661
19.94%
$30,317 $33,455
$45,623
$18,119
$27,704
$15,504
$26,936
$15,622
$16,162
$11,459
$0
$25,404
$20,701 $25,404
$16,822
Ganancias/prdidas Netas
$13,629
$11,046
$0
$20,701
$12,552
$9,937
$0
$18,119
$9,745
$9,863
$0
$15,504
$12,748
$11,980
$0
$27,704
$7,572
$8,772
$0
$15,622
$13,412
$11,880
$0
$26,936
$0
$33,568
$30,000
$27,268
$5,372
$12,250
$0
$16,822
Activos
Efectivo
Pasivos
$19,250
Ahorros
Cuentas por cobrar
Inventario
$4,500
Prstamo al banco
Mob/inst./equipo
$28,918
Otros prstamos
$27,318
Propiedad/edificio
Mejoras al local
$4,650
Vehculos
Otros bienes races
Otros (especifique)
Total activos
$57,318
Total de pasivos
$27,318
Valor neto
$30,000
$57,318
BALANCE PERSONAL
Mara y Pedro Fuentes
22 Octubre 2005
Activos
Pasivos
Efectivo
$15,000
Ahorros
$65,000
Tarjetas de crdito
$1,000
Ahorros en bonos
Acciones/bonos/fondos mutualistas
Hipoteca
Prstamo de carro
Casa
Vehculos
$125,000
$25,000
$75,000
$8,000
Prstamos estudiantiles
Otros prstamos
Total de Activos
$245,000
Total de Pasivos
$84,000
Valor Neto
$161,000
$245,000
YOUR ESTIMATED
MONEY NEEDS
Inventory / Materials
Equipment
Furniture and Fixtures
Deposits or other up-front fees
Working Capital
Leasehold Improvements
Cost of Land & Building
Construction of new building
Other (specify)
Total Project Cost
Cash Injection
Total Loan Amount
NOTAS
NOTAS
NOTAS
NOTAS