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Resumen - Derecho Bancario
Resumen - Derecho Bancario
Aspecto Jurdico: es materia del derecho bancario; es el conjunto de normas jurdicas que se refieren a la
actividad de los bancos. Tambin se lo puede caracterizar como el derecho de las empresas bancarias que
realizan en masa la intermediacin en operaciones bancarias.
CARACTERES Y AUTONOMA: El derecho bancario es considerado como una parte del derecho mercantil.
Comprende un conjunto de normas de derecho pblico y de derecho privado. Este mix es tpico en el
derecho mercantil. Esto no permite fundar su autonoma. La autonoma puede ser: legislativa, cientfica y
didctica.
La legislativa no puede incluirse, ya que integra el derecho comercial. Posee cierta autonoma doctrinal y
didctica al derecho contractual bancario, dando nacimiento de ramas autnomas, lo que conviene por la
mejor sistematizacin y se puede estudiar las singulares caractersticas tcnicas de ese derecho.
El derecho bancario tiene caractersticas tcnicas particulares, creando nuevas relaciones contractuales.
Adems de la contratacin en masa, mediante contratos formularios, etc.
En cuanto al mtodo, se aleja de la jurisprudencia de conceptos y del mtodo constructivo y se inclina hacia
el mtodo tcnico- econmico.
Otra caractersticas es la buena de que es primordial en los contratos de crdito.
CULES SON LAS FUENTES DEL DERECHO BANCARIO?
-Legislacin especial sobre instituciones y operaciones bancarias.
- legislacin mercantil
- usos bancarios y mercantiles.
-estatutos, reglamentos, cuando el bco adopta la forma de S.A
-circulares del BCRA
-legislacin civil.
El DB se desarroll al margen del Cd de Comercio y al amparo de la libertad de contratacin.
Los usos estn inspirados en el inters del banco a los cuales la clientela presta acatamiento y cuando se
est frente a contratos atpicos, el cliente se somete a los usos del banco.
Respecto a la voluntad contractual, los usos prevalecen sobre las leyes dispositivas.
Los estatutos o reglamentos si se entrelazan en una manifestacin de voluntad privada, tienen valor
contractual, si por el contrario, derivan en una manifestacin expresa de voluntad del estado, recibiendo de
ste el carcter formal de mandato obligatorio erga omnes, se eleva a fuente del derecho objetivo.
QU ES LA GESTIN BANCARIA?:
Actividad Bancaria: Constituye uno de los instrumentos fundamentales para el desarrollo econmico de un
pas, al ser ella canalizadora y distribuidora de los ahorros de la comunidad y creadora del crdito. Es un tipo
de acto mercantil de intermediacin entre la oferta y la demanda de dinero.
Importancia: Se ha convertido en un importante acto de intermediacin entre la oferta y demanda del dinero
teniendo en cuenta la necesaria, creciente y a veces obligada bancarizacin de los negocios jurdicos y de
los sujetos intervinientes en la actividad financiera.
Cules son las operaciones bancarias fundamentales?:
- Operaciones activas: Son aquellas en la que la entidad financiera presta dinero a terceros, convirtindose
en acreedor de los mismos. Ejemplo: contrato de mutuo, apertura de crdito, crdito documentado.
- Operaciones pasivas: Son aquellas en donde la entidad financiera toma prestado dinero de tercero,
convirtindose en deudor de los mismos. Ejemplo: Cta. Cte., deposito bancario, deposito de ttulos
- Operaciones neutras: Son aquellas en donde la entidad financiera no asume el carcter de acreedor ni de
deudor de terceros y en donde no existe intermediacin entre la oferta y demanda de dinero. Ejemplo:
Mandato bancario, cajero automtico y cajas de seguridad.
LEY 24144: Carta orgnica del BCRA, que regula las funciones y atribuciones del mismo
FUNCIONES:
Artculo 4 Son funciones del Banco Central de la Repblica Argentina:
a) Vigilar el buen funcionamiento del mercado financiero y aplicar la Ley de Entidades Financieras y dems
normas que, en su consecuencia, se dicten;
b) Actuar como agente financiero del Estado nacional y depositario y agente del pas ante las instituciones
monetarias, bancarias y financieras internacionales a las cuales la Nacin haya adherido;
c) Concentrar y administrar, sus reservas de oro, divisas y otros activos externos;
d) Propender al desarrollo y fortalecimiento del mercado de capital;
e) Ejecutar la poltica cambiaria en un todo de acuerdo con la legislacin que sancione el Honorable
Congreso de la Nacin.
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Bancos Hipotecarios:
Compaas
Financieras:
fiduciarios;
Sociedades de Ahorro
y Prstamo para la
vivienda u otros
inmuebles:
Cajas de Crdito:
Recibir depsitos a plazo hasta un monto de diez mil pesos por titular,
que podr ser actualizado por el Banco Central de la Repblica Argentina;
OPERACIONES PROHIBIDAS:
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Procedimiento
El B.C.R.A. deber notificar de inmediato y de manera fehaciente la resolucin adoptada a las
autoridades legales o estatutarias de la ex entidad y al juzgado comercial competente, en su caso.
En los casos previstos en los incisos a) y b) del art. 44 ley 21.526, si las autoridades legales o estatutarias
de la entidad lo solicitaren al juez de la causa, y ste considerare que existen garantas suficientes podr,
previa conformidad del B.C.R.A., el que deber expedirse en el plazo de cinco das autorizarlas o disponer a
que ellas mismas administren el proceso de cese de la actividad reglada o de liquidacin de la entidad.
En cualquier estado del proceso de autoliquidacin de la entidad o de la persona jurdica, el juez podr
disponer la continuidad de las mismas por la va judicial si se dieran los presupuestos de la legislacin
societaria o concursal para adoptar tal determinacin.
Cuando se verifique la causal prevista en el inciso c) del art. 44 ley 21.526, aunque concurra con
cualquier otra, o cuando se trate del supuesto previsto en el inciso d) del mismo artculo, slo proceder la
liquidacin judicial de la ex entidad, salvo que correspondiere su quiebra.
Cuando las autoridades legales o estatutarias de una entidad soliciten su liquidacin directamente al Juez,
previo a todo trmite ste notificar al B.C.R.A. para que tome la intervencin que le corresponde conforme a
la ley 21.526.
Si la resolucin de revocacin de la autorizacin para funcionar dispusiere el pedido de quiebra de la ex
entidad, el juez interviniente deber expedirse de inmediato. No mediando peticin de quiebra por el B.C.R.A.
el Juez podr decretarla en cualquier estado del proceso cuando estime que se hayan configurado los
presupuestos necesarios.
Cules son los tipos o clases de intereses que pueden aplicarse en materia bancaria y en qu casos
procede la capitalizacin de los mismos.
Intereses:
Compensatorio: son aquellos con los cuales el deudor retribuye el uso o goce del dinero; el inters que
paga el deudor viene a retribuir el uso o goce en poder del deudor y la falta de ese uso o goce en manos del
acreedor. Estos intereses dependen del acuerdo de las partes.
Moratorio: es aquel que se debe en razn de la mora, es decir, del atraso en el cumplimiento en que ha
incurrido el deudor
Punitorio: se aplica por convenio de partes, tanto para asegurar el cumplimiento de la obligacin como
para prefijar de antemano los daos que deber indemnizar el deudor.
Sancionatorio: son aquellos impuestos judicialmente al deudor perseguido judicialmente que litiga sin
razn valedera. Esta sancin accesoria posee un doble carcter: es represiva, en cuanto sanciona la
inconducta procesal maliciosa del deudor y es resarcitoria en cuanto compensa al acreedor los perjuicios que
esa conducta le causa
Segn el art. 623 del C. Civil no se deben intereses de los intereses (capitalizacin de intereses), sino por
convencin expresa que autorice su acumulacin al capital con la periodicidad que acuerden las partes; o
cuando liquidada la deuda judicialmente con los intereses, el juez mandase pagar la suma que resultare y el
deudor fuese moroso en hacerlo. Sern vlidos los acuerdos de capitalizacin de intereses que se basen en
la evolucin peridica de la tasa de inters de plaza.
Asimismo, cuando se litigare sin razn valedera (inters sancionatorio), se cobrara un inters de hasta dos
veces y media el inters legal (art. 565 C. Comercio).
Elabore un concepto de secreto bancario, explicando cules son las operaciones que se encuentran
amparadas por el mismo y cules las excepciones establecidas en nuestra legislacin.
El secreto bancario es el deber de no revelar datos, informaciones y operaciones a terceros, que reciban de
los clientes, siempre privilegiando los intereses del Estado al respecto.
El secreto bancario solo rige solo para las operaciones pasivas.
En el Art. 39 de la ley 21526 se exponen tambin las excepciones.
Solo se exceptan del tal deber los informes que requieran:
a) los jueces en causas judiciales, con los recaudos establecidos por las leyes respectivas,
b) el Banco Central de la Repblica Argentina en ejercicio de sus funciones;
c) los organismos recaudadores de impuestos nacionales, provinciales o municipales, sobre la base de las
siguientes condiciones: debe referirse a un responsable determinado, debe encontrarse en curso una
verificacin impositiva con respecto a ese responsable y debe haber sido requerido formal y previamente.
Respecto de los requerimientos de informacin que formule la Direccin General Impositiva, no sern de
aplicacin las dos primeras condiciones de este inciso,
d) las propias entidades para casos especiales, previa autorizacin expresa del Banco Central de la
Repblica Argentina. El personal de las entidades deber guardar absoluta reserva de las informaciones que
lleguen a su conocimiento.
La entidad queda relevada de la obligacin de guardar reserva: cuando el cliente lo autoriza, y cuando la
entidad facilita informes a terceros, siempre que los mismo hubieres tomado estado pblico.
Las infracciones al deber de reserva, acarrean sanciones aplicadas a las entidades o a las personas
responsables o ambas a la vez, previo sumario, con sujecin a la norma de procedimiento que establezca el
BC.
DEPOSITO BANCARIO:
El depsito bancario es una operacin pasiva por medio de la cual las entidades reciben fondos, con la
obligacin de devolverlos cuando el depositante lo exija (a la vista) o al vencer el plazo estipulado. Es un
depsito irregular, de custodia o facultad de uso o servicio de caja. Los depsitos captados por las entidades
en moneda nacional, gozan de la garanta del BCRP.
(Arts. 2185 a 2189 Cdigo Civil.)
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Los caracteres principales del contrato de depsito bancario son: a) mercantil; b) tpico; c) de custodia; d)
irregular; e) de confianza; f) real; g) no formal; h) de ejecucin continuada; i) de crdito; y j) por adhesin.
Los depsitos en caja de ahorro reconocen dos modalidades: el sistema llamado de ahorro comn, en el cual
los depositantes pueden hacer hasta cinco extracciones mensuales, y el sistema de ahorro especial, en el
cual solo se permite un retiro por mes, unificadas en una sola operatoria.
Los depsitos a plazo fijo se verifican de dos maneras: en depsitos nominativos intransferibles y
nominativos transferibles, ajustables o no.
CONCEPTO: Operacin pasiva por excelencia, por medio de la cual la entidad financiera recibe fondos de
sus clientes, y tiene la obligacin de restituirlos cuando el cliente lo exija (a la vista) o al vencer el plazo por el
cual se deposito
CLASES:
A) Deposito en Cta. Cte: Es un deposito a la vista, solo pueden captar fondos a travs de esta modalidad
los bancos comerciales. Para efectuar este tipo de operaciones se requiere completar las boletas de
deposito.
B) En caja de ahorro comn: Los depositantes pueden realizar hasta 5 extracciones mensuales (Aqu se
capitalizan los intereses). En caja de ahorro especial: Solo se permite un retiro por mes mediante una sola
operatoria. La intencin de capitalizar intereses debe ser notificada a la entidad.
En la actualidad existe una sola clase de depsito, sobre 5 extracciones y una sexta mensual para errar la
cuenta
C) A plazo fijo: Depsitos nominativos intransferibles y nominativos transferibles, ajustables o no.
Teniendo en cuenta el CC, los depsitos pueden ser:
A) Voluntarios o necesarios
Ser voluntario cuando la eleccin del depositario dependa meramente de la voluntad del depositante; y
necesario, cuando se haga por ocasin de algn desastre, como incendio, ruina, saqueo, naufragio u otros
semejantes, o de los efectos introducidos en las casas destinadas a recibir viajeros.
B) Regulares e Irregulares.
Es regular:
1 - Cuando la cosa depositada fuere inmueble, o mueble no consumible, aunque el depositante hubiere
concedido al depositario el uso de ella;
2 - Cuando fuere dinero, o una cantidad de cosas consumibles, si el depositante las entreg al depositario en
saco o caja cerrada con llave, no entregndole sta; o fuere un bulto sellado, o con algn signo que lo
distinga;
3 - Cuando representase el ttulo de un crdito de dinero, o de cantidad de cosas consumibles, si el
depositante no hubiere autorizado al depositario para la cobranza;
4 - Cuando representase el ttulo de un derecho real, o un crdito que no sea de dinero.
Es irregular:
1 - Cuando la cosa depositada fuere dinero, o una cantidad de cosas consumibles, si el depositante concede
al depositario el uso de ellas o se las entrega sin las precauciones del artculo anterior, nm. 2, aunque no le
concediere tal uso y aunque se lo prohibiere;
2 - Cuando representare crdito de dinero, o de cantidad de cosas consumibles; si el depositante autoriz al
depositario para su cobranza.
CUENTA CORRIENTE BANCARIA: Contrato celebrado entre el banco y el cliente por el cual el primero se
obliga a tener a disposicin del cliente la suma depositada o acreditada a los fines de de atender las ordenes
de pago libradas por este, conforme las modalidades convenidas.
OBLIGACIONES DE LAS PARTES:
EL CLIENTE:
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Enumere cules son los requisitos formales que debe contener un certificado de saldo deudor en
cuenta corriente bancaria y a qu clase de procedimiento judicial puede accederse a travs de l.
Los requisitos formales que debe contener el certificado de un saldo deudor est en lo establecido por el art.
793 del Cdigo de Com., 3 Prr., "Las constancias de los saldos deudores en cuenta corriente bancaria,
otorgadas con las firmas conjuntas del gerente y contador del banco sern consideradas ttulos que traen
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aparejada ejecucin, siguindose para su cobro los trmites que para el juicio ejecutivo establezcan las leyes
de procedimientos del lugar donde se ejercite la accin. (Decreto-Ley 15354/46)".
El procedimiento judicial que puede accederse es el del juicio ejecutivo.
Dicho saldo resulta definitivo con el cierre de la cuenta corriente.
El art. 793 del C. de Com. establece los plazos de aceptacin o de reclamo: Por lo menos 8 das despus de
terminar cada trimestre o perodo convenido de liquidacin, los Bancos debern pasar a los clientes sus
cuentas corrientes pidindoles su conformidad escrita, y sta o las observaciones a que hubiere lugar, deben
ser presentadas dentro de 5 das.
Si en este plazo el cliente no contestare, se tendrn por reconocidas las cuentas en la forma presentada, y
sus saldos, deudores o acreedores, sern definitivos en la fecha de la cuenta.
CONTRATO DE CAJAS DE SEGURIDAD: Contrato por el cual el banco cede a un cliente, por un tiempo
determinado, el uso de la caja de seguridad instalada en el edificio donde el banco presta habitualmente sus
actividades, en un lugar del mismo especialmente construido y vigilado, a los fines de que el cliente guarde
all determinados bienes contra el pago de un precio.
CARACTERES: Es un contrato Sui Generis con caractersticas de la locacin, prestacin de servicios o
custodia.
RESPONSABILIDAD: El banco debe vigilar la seguridad del recinto. Es un contrato de resultado y en caso
de deterioro o desaparicin de los valores, se presume culpable el banquero, salvo prueba en contrario, en
caso fortuito o de fuerza mayor. El banco debe responder por los daos ocasionados a los bienes en custodia
de su cliente, salvo encuentre algn eximente que pudiera profesar si demuestra que le fue impedido del
deber de custodia y vigilancia de una causa al banco no imputable (terremoto, catstrofe)
El cliente debe probar de alguna forma el contenido que haba en la caja de seguridad del banco. Debe
comprobar la naturaleza y el valor de los objetos colocados en la caja. La declaracin jurada del cliente es la
nica prueba fehaciente para la polica.
Los banqueros, mediante clusulas atenan su responsabilidad, que acta sobre la culpa leve.
FUNCIONAMIENTO: Los clientes tienen acceso al cofre durante las horas en que el banco esta abierto.
Generalmente, hay 2 llaves, una en poder del banco y la restante a favor del cliente, siendo ambas en
conjunto necesarias para abrir la caja de seguridad. Si se pierde la llave, se rompe la cerradura y la debe
pagar el cliente.
CONTRATO DE TARJETA DE CRDITO: Contrato por el cual una persona llamada emisor se convierte en
pagador de las obligaciones de otra persona llamada titular o usuario, respecto de los consumos o servicios
que este realice frente a proveedores adheridos al sistema y en el limite de lo acordado.
PARTES:
a) Emisor entidad financiera
b) Clientes a cuyo favor se extiende
c) Entre el comerciante y el emisor existe una relacin preexistente.
OBLIGACIONES:
USUARIO:
Pagar los gastos de administracin
Pagar los gastos e intereses que adeude por usar la tarjeta.
A denunciar la perdida: ante el emisor y la autoridad policial
VENDEDOR:
Llenar correctamente el formulario de compra (comprador, monto de la factura, etc.)
Verificar el lmite o la capacidad crediticia de la carta.
Cobrar el mismo precio que por pago de contado.
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CONTRATO DE APERTURA DEL CRDITO: Es el contrato por el cual el banco se obliga, hasta una
cantidad determinada y durante un cierto tiempo, a satisfacer las rdenes de pago que le diera el cliente, y
tambin a asumir frente a terceros obligaciones dinerarias en cumplimiento de rdenes que le imparte el
acreditado.
CARACTERES: Consensual, definitivo, conmutativo, oneroso.
OBLIGACIONES DE LAS PARTES:
- DE LA ENTIDAD:
Poner a disposicin del cliente la cantidad de dinero exigida
- DEL CLIENTE:
Pagar el precio por la indisponibilidad del dinero de parte del banco, ms los intereses con relacin con el
tiempo en que se uso.
CONTRATO DE ANTICIPO BANCARIO: Caso especial de apertura de crdito garantizado con una prenda
de ttulos de valores o mercaderas. La cantidad de dinero que el banco pondr a disposicin del acreditado
es proporcional al valor de la cosa. Si disminuye el valor de la cosa dada en prenda, el banco notificar al
cliente, quien deber ofrecer una garanta mayor o el banco puede rescindir el contrato y ejecutar los bienes
que tenga en prenda. El bien tiene que tener un valor mayor al dinero que el banco pondr a disposicin del
cliente, esa diferencia se llama descarte.
OBLIGACIONES DE LAS PARTES:
- DE LA ENTIDAD:
Notificar al cliente en caso de disminucin del valor de la cosa dada en prenda
- DEL CLIENTE:
Ofrecer una prenda de ttulos valores o mercaderas, procurando cumplir con una garanta mayor en caso de
disminucin del valor de la cosa dada.
DIFERENCIAS
Entre el prstamo bancario y la apertura de crdito: En el primero el contrato se resuelve en el
momento en que se acreditara el dinero en la Cta. Cte. del cliente, en cambio en la apertura de crdito, el
banco tendr el disponible de dinero cuando el beneficiario lo solicite.
Entre el Mutuo y la apertura de crdito: En el primero los intereses corren desde que se acredita
el dinero, en la apertura de crdito el cliente puede optar por no pedir que se le acredite el dinero en su
cuenta, y en tal caso no pagara intereses, solo pagara la comisin.
Entre la apertura del crdito y el anticipo bancario: La primera es el genero, mientras que, la
segunda es una especie dentro de el, con lo cual para conseguir el dinero que se pone a disponibilidad del
cliente, este tiene que dar una garanta, sea en ttulos o en mercaderas.
Mutuo o prstamo
bancario
Apertura de
crdito
Anticipo bancario
Indique cul es el instrumento necesario en el contrato de cuenta corriente bancaria y cules los
distintos tipos de dicho instrumento, todo conforme a la legislacin que rige la especie.
La circular OPASI anexo al comunicado A 2329 BCRA del 21/4/95 en su art. 1.1.1 que la cuenta corriente
bancaria deber contar con la posibilidad del uso de cheques.
Legn y Ribera consideran que con ello el BCRA no admite cuentas bancarias sin la posibilidad de usar
cheques, agregando Ribera que la cuenta corriente es identificada con el uso del cheque, concordando con
la ley 24452 art. 2 que reforma el art. 793 del cdigo de comercio.
Esto lo confirma el art. 1.1.4 de la OPASI II que establece que habilitada la cuenta mediante deposito
inicial la entidad entregar al cuentacorrentista, bajo recibo, cuadernos de cheques. Posibilita a que
reciba cheques, pero puedo no quererlos, por lo tanto existira la cuenta corriente no operativa.
La modificacin a la OPASI II, comunicacin A2514 BCRA (14/2/97), art. 1.3.2. establece que las cuentas
corrientes bancarias se debitaran mediante cheques cuyas caractersticas se ajusten a los modelos de
cheques.
Ley 24452 Art. 1 de las clases de cheques: Artculo 1: Los cheques son de dos clases:
I Cheques comunes.
II Cheques de pago diferido.
El cheque comn debe tener:
Artculo 2:
1. La denominacin "cheque" inserta en su texto, en el idioma empleado para su redaccin;
2. Un nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque;
3. La indicacin del lugar y de la fecha de creacin;
4. El nombre de la entidad financiera girada y el domicilio de pago;
5. La orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero, expresada en letras y nmeros,
especificando la clase de moneda. Cuando la cantidad escrita en letras difiriese de la expresa en nmeros,
se estar por la primera;
6. La firma del librador. El Banco Central autorizar el uso de sistemas electrnicos de reproduccin de firmas
o sus sustitutos para el libramiento de cheques, en la medida que su implementacin asegure la confiabilidad
de la operacin de emisin y autenticacin en su conjunto, de acuerdo con la reglamentacin que el mismo
determine.
El cheque de pago diferido es de acuerdo a la ley 24452:
Art. 54: El cheque de pago diferido es una orden de pago, librada a fecha determinada posterior a la de su
libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener fondos
suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorizacin para girar en descubierto. Los cheques
de pago diferido se libran contra las cuentas de cheques comunes.
El girado puede avalar el cheque de pago diferido.
El cheque de pago diferido deber contener las siguientes enunciaciones esenciales en formulario similar,
aunque distinguible, del cheque comn:
1. La denominacin "cheque de pago diferido" claramente inserta en el texto del documento.
2. El nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque.
3. La indicacin del lugar y fecha de su creacin.
4. La fecha de pago no puede exceder un plazo de 360 das.
5. El nombre del girado y el domicilio de pago.
6. La persona en cuyo favor se libra, o al portador.
7. La suma determinada de dinero, expresada en nmeros y en letras, que se ordena pagar por el inciso 4
del presente artculo.
8. El nombre del librador, domicilio, identificacin tributaria o laboral o de identidad, segn lo reglamente el
Banco Central de la Repblica Argentina.
9. La firma del librador. El Banco Central autorizar el uso de sistemas electrnicos de reproduccin de firmas
o sus sustitutos para el libramiento de cheques, en la medida que su implementacin asegure confiabilidad
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Sujetos:
Sociedad Gerente
Sociedad Depositaria
Cuotapartistas.
DERECHOS Y OBLIGACIONES:
Derechos del Cuotapartista:
a) Derecho a suscribir el certificado, de acuerdo a la ley 24.083 Art. 20: Las suscripciones y los rescates
debern efectuarse valuando el patrimonio neto del fondo mediante los precios promedios ponderado,
registrados al cierre del da en que se soliciten. En los casos en que las suscripciones o rescates se
solicitaran durante das en que no haya negociacin de los valores integrantes del fondo, el precio se
calcular de acuerdo al valor del patrimonio del fondo calculado con los precios promedio ponderado
registrados al cierre del da en que s e reanude la negociacin. Los precios podrn variar de acuerdo a lo
previsto en el inciso j) del artculo 13 de esta ley. Cuando los valores mobiliarios y derechos u obligaciones
derivados de operaciones de futuros y opciones se negocien en bolsa, se tomar el precio promedio
ponderado del da o, en su defecto, el del ltimo da de cotizacin en la bolsa de mayor volumen operado en
esa especie.
b) Derecho a ser copropietario indiviso con igualdad de derechos.
c) Derecho a percibir las utilidades.
d) Derecho al rescate, art. 22: Los cuotapartistas tienen el derecho a exigir en cualquier tiempo el rescate
que deber verificarse obligatoriamente por los rganos del fondo comn dentro de tres (3) das hbiles de
formulado en requerimiento, contra devolucin del respectivo certificado. El "Reglamento de Gestin" podr
prever pocas para pedir los respectivos rescates o fijar plazos ms prolongados.
e) Derecho de exigir el cumplimiento del Reglamento a la sociedad gerente y sus directores.
f) El tratamiento impositivo ha quedado a delegado a las leyes tributarias, sin que se le apliquen condiciones
diferenciales en relacin al tratamiento general que reciben las mismas actividades o inversiones.
emisin correspondiente. En el caso que el haber del fondo consista en valores mobiliarios (y derechos y
obligaciones derivados de futuros y opciones) estos deben contar con oferta pblica en el pas o en el
extranjero debiendo invertirse como mnimo un setenta y cinco por ciento (75 %) en activos emitidos y
negociados en el pas. Y lo establecido en el Art. 7: La gestin del haber del fondo no puede:
a) Ejercer ms del cinco por ciento (5 %) del derecho a voto de una misma emisora, cualquiera sea su
tenencia.
b) Invertir en valores mobiliarios emitidos por la sociedad gerente o la depositaria, o en cuotapartes de otros
fondos comunes de inversin.
c) Adquirir valores emitidos por entidad controlante de la gerente o de la depositaria, en una proporcin
mayor al dos por ciento (2 %) del capital o del pasivo obligacionario de la controlante, segn el caso,
conforme a su ltimo balance general o subperidico. Las acciones adquiridas en este supuesto carecern
del derecho de voto mientras pertenezcan al fondo.
d) Constituir la cartera con acciones, debentures simples o convertibles u obligaciones negociables simples o
convertibles que representen ms del diez por ciento (10 %) del pasivo total de una misma emisora conforme
al ltimo balance general o subperidico conocido.
e) Invertir en un solo ttulo emitido por el Estado con iguales condiciones de emisin ms del treinta por
ciento (30 %) del haber total del fondo comn de inversin.
b) Rendir cuentas, efectuar balances trimestrales, ms un balance treinta das despus del cierre del
ejercicio. Debern publicar semanalmente el valor de la cartera de inversiones.
c) Colocar el dinero propio de la sociedad en la forma que establece el Art. 1: Se considera FONDO
COMUN DE INVERSION al patrimonio integrado por: valores mobiliarios con oferta pblica, metales
preciosos, divisas, derechos y obligaciones derivados de operaciones de futuro y opciones, instrumentos
emitidos por entidades financieras autorizadas por el Banco Central de la Repblica Argentina y dinero,
pertenecientes a diversas personas a las cuales se les reconocen derechos de copropiedad representados
por cuotapartes cartulares o escriturares. Estos fondos no constituyen sociedades y carecen de personera
jurdica. A su vez lo expresado en el art. 7 inc. B.
d) Publicar diariamente el valor de la cuotaparte representativa de 1.000 cuotas partes, mensualmente
deber publicar la composicin de la cartera de inversiones, trimestralmente estado de resultado, anualmente
el balance.
Gestin", y al de rescate previsto en esta ley, pero en ningn caso a exigir el reintegro en especie, sea que el
reembolso se efecte durante la actividad del fondo o al tiempo de su liquidacin.
e) Cobrar el dinero correspondiente a la suscripcin de cuotas partes y entregar los ttulos respectivos.
de acreencias derivadas de operaciones realizadas con tarjeta de crdito y que, a la vez, vedan la
habilitacin directa de la va ejecutiva para ese tipo de obligaciones, declarando nulas las clusulas que
permitan la habilitacin directa de la va ejecutiva por cobro de deudas que tengan origen en el sistema de
tarjetas de crdito(art. 14 inc. h), prohibiendo incluso la potestad de accionar en forma directa por el proceso
ejecutivo cuando se trate de saldos de tarjeta de crdito existentes en cuentas corrientes bancarias abiertas a
ese fin exclusivo (art. 42).
El cliente puede oponer como defensa en este caso concreto la excepcin por inhabilidad de ttulo con que
se pide la ejecucin (art. 544 inc.4 C.P.Civil y Comercial de la Nacin), aunque de todas maneras no seria
procedente ninguna de las dos vas (ordinaria y preparacin de la va ejecutiva) ya que ha transcurrido el
lapso de tiempo que la ley establece para ejercitar dichas acciones, el cual, segn el art. 47 de la ley 25.065
es de tres aos para la accin ordinaria y un ao para la accin ejecutiva. Pasados esos plazos sin reclamo,
y salvo suspensin o interrupcin del plazo, la deuda se torna inexigible por esas vas procesales,
pudindose plantear en este caso la excepcin por prescripcin de la accin.
D) Un cliente paga su resumen de cuenta de tarjeta de crdito como de costumbre, pero el titular de la
tarjeta este mes a reclamado no haber efectuado las compras que figuran en el resumen, alegando no
haber realizado las operaciones que la entidad bancaria le quiere cobrar. Seale conforme a la ley
25.065 a quien le asiste derecho? (Caso de cliente que reclama despus de pagar el resumen, pero el
banco no hace a lugar dicho reclamo, acta el banco conforme a derecho).
No asiste derecho a la postura del banco por que esta violando la posibilidad de impugnacin que le otorga el
Art. 26 de la ley 25065, de reclamar el error dentro del plazo de 30 das.
Cuestionamiento o impugnacin de la liquidacin o resumen por el titular.
Art. 26 ley 25.065: El titular puede cuestionar la liquidacin dentro de los treinta (30) das de recibida,
detallando claramente el error atribuido y aportando todo dato que sirva para esclarecerlo por nota simple
girada al emisor.
E) Accin ejecutiva que inicia un banco contra un cliente para cobrar el saldo deudor en cuenta
corriente, con un certificado firmado por el encargado de cuentas corrientes del banco y pregunta: si
es correcto de parte del banco iniciar la accin ejecutiva para cobrar el saldo deudor al cliente, si el
certificado de saldo mencionado es valido para iniciar la accin ejecutiva Por qu? Mencionar y
explicar las caractersticas que debe tener el certificado de saldo deudor para valer como titulo
ejecutivo (Se trata de un certificado de saldo deudor que no tiene las firmas y el cliente se opone y el
banco quiere cobrar el saldo por la va ejecutiva, determinar cual de las partes tiene razn).
No asiste derecho al reclamo del banco por inhabilidad del titulo, ya que no cumple con los requisitos que
requiere el certificado en saldo deudor, es decir, la firma del contador y gerente de la entidad. Fundamento
legal Art. 973 del C de Com.
Para ser titulo ejecutivo, el saldo deudor debe llevar la firma del Gerente y Contador, o quienes ocupen sus
funciones internamente o quienes estn autorizados a firmar por el gerente o Contador.
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