Solicitud de Credito PDF

Solicitud de Crdito V2.
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BizAgi Process Modeler
Proceso de Solicitud Crdito
Tabla de Contenidos
1
SOLICITUD DE CRDITO .......................................................................... 10

1.1.1
Elementos del proceso .................................................................... 15
www.bizagi.com
1.1.1.1
Pre filtro de Solicitantes ..................................................... 15
1.1.1.2
Registro de Informacin de Solicitud .................................... 15
1.1.1.3
Verificar Informacin ......................................................... 16
1.1.1.4
Resultado de Anlisis ......................................................... 16
1.1.1.5
Legalizacin ...................................................................... 17
1.1.1.6
Caminos Paralelos ............................................................. 17
1.1.1.7
Anlisis de Solicitantes ....................................................... 17
1.1.1.8
Verificar Resultado ............................................................ 18
1.1.1.9
Solicitud Aprobada en Anlisis? ........................................... 18
1.1.1.10
Verificar Informacin de Solicitantes .................................... 18
1.1.1.11
Rechazado anteriormente por poltica de empleados? ............ 19
1.1.1.12
Registrar Productos y Garantas .......................................... 19
1.1.1.13
Adicionar nuevo solicitante? ................................................ 20
1.1.1.14
Exmenes Mdicos? ........................................................... 20
1.1.1.15
Solicitar exmenes mdicos ................................................ 21
1.1.1.16
Recibir exmenes mdicos ................................................... 21
1.1.1.17
Verificar Informacin y Documentacin ................................ 22
1.1.1.18
Solicitud Aprobada en Verificacin de Informacin? ............... 22
1.1.1.19
Actualizar informacin solicitantes ....................................... 23
1.1.1.20
Solicitar Excepcin? ........................................................... 23
1.1.1.21
Scoring de Productos ......................................................... 23
1.1.1.22
Aprobado Scoring? ............................................................ 24
1.1.1.23
Fbrica de Crdito ............................................................. 24
1.1.1.24
Solicitud Aprobada en Scoring/Fbrica? ................................ 24
1.1.1.25
Verificar Productos y Garantas ........................................... 25
1.1.1.26
Legalizacin y Garantas ..................................................... 25
1.1.1.27
Garantas ......................................................................... 26
1.1.1.28
Productos requieren Legalizacin ......................................... 26
1.1.1.29
Legalizacin de productos ................................................... 26
1.1.1.30
Solicitud rechazada? .......................................................... 27
1.1.1.31
Actualizar Estado del Proceso .............................................. 27
1.1.1.32
Controlar tiempo y declinar................................................. 27
1.1.1.33
Mxima duracin de la solicitud ........................................... 27
1.1.1.34
Declinar Solicitud ............................................................... 28
1.1.1.35
Actualizar estado del proceso .............................................. 28
1.2 ANLISIS DE SOLICITANTES ................................................................... 29
1.2.1
1.2.1.1
www.bizagi.com
Viene de Orientacin al Cliente? .......................................... 29
1.2.1.2
Traer informacin del Cliente .............................................. 30
1.2.1.3
Incluir informacin inicial .................................................... 30
1.2.1.4
Solicitud en Curso. ............................................................ 30
1.2.1.5
Verificar Solicitantes en Lista Negra ..................................... 31
1.2.1.6
Solicitante Reportado en Listas? .......................................... 31
1.2.1.7
Importar informacin personal. ........................................... 31
1.2.1.8
Capacidad de Endeudamiento ............................................. 32
1.2.1.9
Rechazo por capacidad de pago? ......................................... 32
1.2.1.10
Bur de Crdito ................................................................. 32
1.2.1.11
Buro ok? .......................................................................... 33
1.2.1.12
Verificar Anlisis ................................................................ 33
1.2.1.13
Adicionar nuevo solicitante? ................................................ 34
VERIFICAR INFORMACIN Y DOCUMENTACIN ....................................... 35

2.1.1
2.1.1.1
Compuerta paralela ........................................................... 36
2.1.1.2
Documentacin ................................................................. 36
2.1.1.3
Validar Informacin solicitante ............................................ 37
2.1.1.4
Informacin Validada Satisfactoriamente? ............................ 39
2.1.1.5
Notificacin de Rechazo ...................................................... 39
2.1.1.6
Cancelar Subproceso ......................................................... 40
FBRICA DE CRDITO .............................................................................. 41

3.1.1
www.bizagi.com
3.1.1.1
Anlisis ............................................................................ 42
3.1.1.2
Solicitar Evaluacin............................................................ 42
3.1.1.3
Al menos un producto aplazado? ......................................... 43
3.1.1.4
Notificar Adicin de Garantas ............................................. 43
3.1.1.5
Compuerta basada en evento.............................................. 43
3.1.1.6
Espera Oficina ................................................................... 43
3.1.1.7
Registrar Tipo de Garanta Solicitada ................................... 44
3.1.1.8
Tipo de Garanta ............................................................... 44
3.1.1.9
Anlisis de Solicitantes ....................................................... 45
3.1.1.10
Al menos un solicitante aprobado? ....................................... 45
3.1.1.11
Verificar Informacin ......................................................... 45
3.1.1.12
Registrar Garantas ........................................................... 46
3.1.1.13
Verificar Informacin y Documentacin ................................ 47
3.1.1.14
Calcular Capacidad de pago ................................................ 47
3.1.1.15
Tiempo de Espera completado? ........................................... 48
3.1.1.16
Revisar Resultado .............................................................. 48
3.1.1.17
Amortizacin..................................................................... 49
3.1.1.18
Al menos un producto aprobado? ........................................ 49
3.1.1.19
Actualizar el Estado Proceso Rechazado ............................... 50
www.bizagi.com
3.1.1.20
Notificar rechazo de Solicitud .............................................. 50
3.1.1.21
Requiere Aprobacin? ........................................................ 50
3.1.1.22
Actualizar Estado Proceso Aprobado .................................... 50
3.1.1.23
Notificar Resultado Solicitud. .............................................. 50
3.1.1.24
Comit de Fbrica ............................................................. 51
3.1.1.25
Solicitud Rechazada? ......................................................... 52
ORIENTACIN AL CLIENTE....................................................................... 53
4.1.1
4.1.1.1
Orientar al Cliente ............................................................. 54
4.1.1.2
Registrar Informacin de Solicitantes ................................... 55
4.1.1.3
Orientacin en curso? ........................................................ 55
4.1.1.4
Capacidad de Pago ............................................................ 56
4.1.1.5
Capacidad de Pago Negativa? ............................................. 56
4.1.1.6
Ofrecer Productos .............................................................. 56
4.1.1.7
Continuar Solicitud? ........................................................... 57
4.1.1.8
Compuerta Basada en Eventos ............................................ 57
4.1.1.9
Tiempo de Espera .............................................................. 58
4.1.1.10
Continuar Solicitud ............................................................. 58
4.1.1.11
Solicitud de Crdito ........................................................... 58
4.1.1.12
Actualizar Estado del Proceso .............................................. 58
GARANTAS .............................................................................................. 59
5.1.1
www.bizagi.com
5.1.1.1
Registrar Documentos de la Garanta ................................... 60
5.1.1.2
Garanta Hipotecaria .......................................................... 60
5.1.1.3
Procedimiento Legal ........................................................... 60
5.1.1.4
Estudio de Ttulos ok? ........................................................ 61
5.1.1.5
Documentacin de Garanta ................................................ 61
5.1.1.6
Requiere Autorizacin? ....................................................... 62
5.1.1.7
Autorizar Documentacin ................................................... 62
5.1.1.8
Autorizado? ...................................................................... 62
5.1.1.9
Verificar Registro de Garanta ............................................. 63
5.1.1.10
Autorizar registro de garanta? ............................................ 63
5.1.1.11
Registro de Garanta .......................................................... 64
5.2 PROCEDIMIENTO LEGAL .......................................................................... 64
5.2.1
5.2.1.1
Pagos y documentacin ...................................................... 64
5.2.1.2
Pagos ............................................................................... 64
5.2.1.3
Solicitar Documentacin ..................................................... 65
5.2.1.4
Recibir Documentacin ....................................................... 66
5.2.1.5
Resultado de Estudio de Ttulos ........................................... 66
5.2.1.6
Estudio de Ttulos ok? ........................................................ 67
5.2.1.7
Enviar Escritura a Notara ................................................... 67
5.2.1.8
Recepcin de Escritura ........................................................ 68
www.bizagi.com
5.2.1.9
6
Comentarios a la Escritura? ................................................ 69
LEGALIZACIN ......................................................................................... 70
6.1.1
6.1.1.1
Tipo de Producto ............................................................... 70
6.1.1.2
Registro de Cuenta ............................................................ 71
6.1.1.3
Tarjeta de Crdito ............................................................. 71
6.1.1.4
Compra de Cartera?........................................................... 71
6.1.1.5
Definir Desembolso............................................................ 71
6.1.1.6
Seguros asociados? ........................................................... 72
6.1.1.7
Recalcular seguros............................................................. 72
6.1.1.8
Registrar Seguros .............................................................. 73
6.1.1.9
Compra de Cartera?........................................................... 73
6.1.1.10
Registrar Producto ............................................................. 73
6.1.1.11
Desembolsos .................................................................... 74
6.1.1.12
Actualizar estado del producto ............................................ 74
TARJETA DE CRDITO .............................................................................. 75

7.1.1
7.1.1.1
Aumento de cupo .............................................................. 75
7.1.1.2
Aumento de cupo .............................................................. 76
7.1.1.3
Registro de Tarjeta de Crdito............................................. 76
DESEMBOLSO ........................................................................................... 77
8.1.1
8.1.1.1
www.bizagi.com
Fecha Desembolso ............................................................. 77
8.1.1.2
Mtodo de Desembolso ...................................................... 77
8.1.1.3
Notificar desembolso por cheque ......................................... 78
8.1.1.4
Notificar Desembolso por transferencia ................................ 78
PARTICIPANTES ....................................................................................... 79
www.bizagi.com
1 SOLICITUD DE CRDITO
Versin: 1.0
Autor: BizAgi Limited
Descripcin
Por medio del proceso de Solicitud de Crdito se crean solicitudes de productos crediticios para
personas naturales, a travs de los canales de las entidades Bancarias. Cada solicitud puede
incluir uno o varios productos, entre los que se encuentran: Crditos de Consumo, Crditos de
vehculo, Crditos Hipotecarios, Tarjetas de Crdito, Aumento de cupo y Compra de Cartera.
Adicionalmente, cada producto puede tener relacionadas una o varias garantas, y uno o varios
solicitantes en el rol de Codeudores o Avalistas de acuerdo a lo que cada producto requiera. Las
solicitudes son analizadas en diferentes etapas. En estas, se estudia el perfil de los solicitantes, su
capacidad de pago y su historial crediticio frente a los productos solicitados.
Las etapas de aprobacin se definen de acuerdo a cada caso e incluyen aprobaciones
automticas, aprobaciones parciales y negaciones totales. Si algn producto es aprobado se inicia
la etapa de Legalizacin. Es sta, se evalan y constituyen las garantas relacionadas.
Finalmente se ejecutan las actividades de Legalizacin para entrega del producto, en caso de
tarjeta de crdito o de desembolsos. El proceso de Solicitud de crdito tiene controles de tiempo
mximo y de desistimiento en caso de necesitarse.
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Forma por Defecto
Forma de Consulta
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Pestaas de Solicitantes
Objetivo
Crear las solicitudes de productos que una persona natural realiza a travs de los canales de las
entidades Bancarias, para que sean analizadas y poder entregar un producto terminado o la
programacin de desembolsos para cada uno de los productos solicitados.
Alcance
El usuario ingresa a cada uno de los solicitantes y su rol correspondiente en la solicitud para
verificar su existencia en la base de cliente. Con la certeza de estar o no en la base de clientes
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continua con la verificacin de polticas y viabilidad de su solicitud para llegar a una Solicitud de
Productos definitiva con las condiciones que el Solicitante requiere.
Una vez completada la Solicitud se realiza la verificacin de informacin, para luego aprobarse la
solicitud bajo las condiciones negociadas y si esto se da entonces generar el proceso de
Legalizacin de productos.
Este proceso incluye la carga de documentos digitales, impresin de documentacin soporte
(Cartas y Formularios), requeridos en las diferentes fases del proceso.
Este proceso es funcional para Crditos Personales: Crditos de Vehculo, Crditos de Consumo,
Tarjetas de Crdito, Aumentos de Cupo en tarjetas de Crdito, Crditos Hipotecarios.
Conceptos bajo los cuales est diseado el modelo de negocio

La recepcin y la digitacin de los datos de las solicitudes de Orientacin al Cliente son
descentralizadas, desde cualquier oficina de la entidad.
Si alguno de los solicitantes no existe como cliente de la entidad, la aplicacin brinda la

posibilidad de crearlo mostrndole al usuario correspondiente un enlace hacia el mdulo
que administra los clientes en la entidad.
Es posible identificar la informacin personal y financiera del solicitante que debe ser
actualizada/modificada en el mdulo que administra los clientes en la entidad.
Se mostrar la causal de rechazo de la solicitud en el momento y a la persona

correspondiente, de esta manera es posible informar Formalmente a los clientes y al
interior de la entidad.
Se contempla un nico deudor, mltiples codeudores y avalistas los cuales son analizados
en las centrales de riesgo. Se pueden ingresar nuevos codeudores si los iniciales no son
viables para el negocio. Los codeudores son obligatorios para determinados productos.
Las garantas se contemplan a nivel de la solicitud y de productos, de tal Forma que se

establezca la relacin de qu garantas avalarn cada uno de los productos solicitados. Sin
embargo, las garantas desde el punto de vista de negocio, estn atadas a los clientes.
La aplicacin plantea un paquete de productos sugeridos al cliente de acuerdo con su nivel

de Ingresos y Segmento.
Se podrn solicitar productos en monedas diferentes a la moneda local, si el producto

puede ser ofrecido as de acuerdo a las polticas de la entidad.
Se calcula el valor remanente de cada una de las garantas asociadas a los productos de
la solicitud.
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En la actividad de Verificacin de Informacin se registra, manualmente, el resultado de la

verificacin de Referencias, Informacin Personal, Direcciones y Telfonos, Documentos,
Informacin Financiera del solicitante. Es decir, el Backoffice debe contactar al cliente y
sus referencias para revisar la informacin registrada y luego indicar en la aplicacin el
resultado de la misma.
Es posible asociar la documentacin solicitada al cliente en Forma digital a la solicitud, ya

que se ofrece la funcionalidad de cargue de documentos digitalizados. La tarea de
digitalizacin es propia de cada entidad.
La solicitud tiene un tiempo para poder ser analizada y entregar una respuesta al cliente o
que el cliente entregue informacin necesaria para la solicitud o que se realice la gestin
de las solicitudes aprobadas (Constitucin de Garantas, Legalizacin). Si estos tiempos se
cumplen la solicitud ser cerrada. Esto evitar tener solicitudes abiertas sin ningn trmite.
Se manejarn documentos soporte del trmite a travs de documentos con Formato de

carta bajo la funcionalidad de BizAgi.
Parametrizacin de productos
La parametrizacin de productos hace flexible el manejo de ciertas variables importantes dentro del
flujo de proceso. Algunas de estas variables son: Montos Mximos y Mnimos, Tasas de Inters,
Documentacin por producto, Garantas, Asignacin de Analistas de Fbrica, Asignacin Comit
de Fbrica, Solicitud de Exmenes Mdicos, Solicitudes de Empleados, Empleados Relacionados,
Polticas de Rechazo, entre otras.
Para informacin de la parametrizacin de nuevos productos y de la aplicacin general referirse al

documento de Gua de Parametrizacin para el Proceso de Solicitud de Crdito.
Supuestos y consideraciones
El proceso podr integrar todas las reas que intervienen dentro del proceso y comunicar
en el momento indicado a los responsables para tener visibilidad del trmite.
El envo de correos electrnicos se har de la manera Nativa de BizAgi a travs de SMTP.
Se tendrn siete estados para la gestin del proceso: Aprobado, Rechazado, En Curso,
Validar Documentacin/Informacin, Anlisis, Post aprobatoria, Cerrada.
En las estimaciones se considera que el 100% de las integraciones va BizAgi hacia los
sistemas del cliente se realizar a travs de la invocacin de Servicios Web.
Las Formas de consulta de informacin que se tienen para este proyecto son dos:
Consulta al proceso padre Solicitud de Crdito y Consulta de Productos. Estas arrojarn
datos para anlisis cuando la base de datos cuente con casos para consultar y analizar de
informacin.
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1.1.1 ELEMENTOS DEL PROCESO

1.1.1.1
Pre filtro de Solicitantes
Descripcin
Se realiza un anlisis de los solicitantes (Deudor/Codeudor/Avalista) relacionados con la solicitud
con el fin de determinar si son viables o no de acuerdo con polticas de riesgo de la entidad. El
asesor comercial recibe la informacin necesaria del deudor y tiene la posibilidad de adicionar
adems clientes relacionados en la solicitud (Codeudores/Avalistas). Con esta informacin es
posible iniciar un proceso de validaciones as:
Verificar Existencia del solicitante como Cliente de la Entidad: La aplicacin controla que
todos los solicitantes sean clientes de la entidad financiera. Si no lo son, se brinda la
posibilidad de crearlos en el sistema administrador de clientes de la entidad y luego invocar
nuevamente la interfaz hasta que TODOS los solicitantes sean Clientes
Verificar Solicitudes de Crdito En Curso: Verificar si el solicitante con rol de deudor tiene
otra solicitud de crdito en curso. Si es as, no ser posible continuar con el trmite actual.
Verificar Existencia en Lista de Negativos/Listas Internas: Verificar la existencia de los
clientes relacionados en la solicitud en la lista de Negativos y en las Listas Internas de la
entidad.
Bur de Crdito: Consultar a los solicitantes en Bur de Crdito con el fin de conocer su
estado en las Centrales de Riesgo.
Basado en los resultados obtenidos, a partir de estas validaciones es posible adicionar un
nuevo solicitante, eliminar solicitantes actuales, continuar con los solicitantes actuales o
solicitar excepcin para alguno de los solicitantes.
1.1.1.2
Registro de Informacin de Solicitud
Descripcin
Con el objetivo de lograr una mayor comercializacin de los productos de la entidad as como
tambin de la posibilidad de ofrecer condiciones preferenciales por producto al solicitante (deudor),
se generan de acuerdo a su nivel de Ingresos y Segmento un paquete de productos que la entidad
adjudica al cliente junto con los productos solicitados que son aprobados.
Adicionalmente, se procede a hacer la adicin de uno o varios productos para la misma solicitud
as como tambin de las garantas necesarias para respaldar los productos. Una vez registrados
los productos y garantas se realizan varias validaciones tales como: Clculo Tabla de
Amortizacin por Producto, Capacidad de Pago Suficiente, Monto Mximo Solicitud, Poltica de
Productos, Poltica de Garantas, Porcentaje de Cobertura de Garanta.
En esta fase tambin es posible solicitar exmenes mdicos al deudor de la solicitud siempre y
cuando cumpla con los parmetros definidos en la Poltica de Exmenes Mdicos los cuales estn
relacionados con la edad del solicitante y con la solicitud de crdito hipotecario. El resultado de los
exmenes mdicos es utilizado por las compaas aseguradoras para determinar monto de
cobertura y primas por seguro asociado a ciertos subtipos de producto (p ej. Crditos Hipotecarios
aplican Seguro de Vida para el Deudor y Seguros de Incendio, Terremoto).
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15
1.1.1.3
Verificar Informacin
Descripcin
Para los productos solicitados, es necesario entregar cierta documentacin para continuar con el
proceso de trmite de la solicitud, estos podrn ser requeridos u opcionales, y el usuario deber
comunicarle al cliente los requerimientos de documentacin para el trmite de su solicitud. Se tiene
en cuenta: tipo de Producto, Tipo de cliente para generar el listado de documentos del caso. La
solicitud de documentos y validacin de informacin entregada por cada solicitante es obligatoria.
Sin embargo, se aclara que en esta etapa es posible incluir el concepto de Vigencia de
documentos con lo cual cada solicitante deber entregar slo aquellos documentos requeridos
que NO estn vigentes (Es responsabilidad de la entidad definir, conceptual y operativamente, la
vigencia de documentos a utilizar en el proceso).
Los documentos son necesarios para el soporte de la informacin que los clientes relacionados
estn entregando a la entidad, estos son usados en por la Fbrica de Crdito para realizar el
anlisis de la solicitud. Antes de llegar a la etapa siguiente de Aprobacin Automtica a travs del
Scoring, es necesario verificar la informacin suministrada por los solicitantes ya que la misma es
una variable ms de anlisis. De ah que sea posible rechazar la solicitud si TODOS los resultados
en las reas mencionadas anteriormente no fueron satisfactorios.
Por esta razn, en esta etapa se realiza la validacin y verificacin de la informacin personal y
financiera que los clientes relacionados han entregado a la entidad, para otorgarle un resultado a la
misma y determinar si la solicitud debe continuar en la etapa siguiente del proceso. Esta validacin
y verificacin de informacin se realiza evaluando las siguientes reas: Informacin del Solicitante,
Documentos Entregados, Informacin de Direcciones y Telfonos, Informacin de Referencias e
Informacin Financiera. Para cada una se debe emitir un resultado (Satisfactoria o No). Si en
alguna el resultado obtenido es No Satisfactoria, se entiende que la validacin y verificacin de
informacin no fueron satisfactorias. Tambin es posible actualizar las referencias e informacin
financiera del solicitante. Por esta razn, se requiere actualizar en el Core bancario la informacin
del solicitante modificada as como tambin re-calcular la capacidad de pago.
1.1.1.4
Resultado de Anlisis
Descripcin
En esta etapa se verifica si se ha solicitado excepcin para la solicitud o para alguno de los
solicitantes. Esto con el fin de determinar si la solicitud ser analizada en Fbrica de Crdito o
automticamente por el Scoring. Para agilizar los procesos de aprobacin de productos y
aprovechar la capacidad de pronstico del Scoring para realizar una mejora importante en la
evaluacin del riesgo de las solicitudes de crdito se utiliza un Scoring del Tipo Aceptacin,
mediante el cual la entidad financiera aplica su propia definicin de lo que para l son buenas y
malas operaciones crediticias, con el objetivo de identificar y calificar a los solicitantes de crdito.
La solicitud ser analizada en Fbrica de Crdito si y solo si el resultado del Scoring para algunos
productos es Requiere Revisin o No Aplica (Es posible que la entidad no tenga an definido un
modelo de Scoring para todos los productos de crdito de su portafolio). Si la solicitud ha sido
aprobada, se da inicio a la etapa de Resolucin del Crdito, en la cual se cuenta con una actividad
Resultado Solicitud en la cual se da la posibilidad de revisar la idoneidad de la(s) garanta (s)
asociadas con la solicitud antes de pasar a la constitucin de las mismas. En esta actividad es
posible eliminar, adicionar y modificar las garantas asociadas. Posterior a esta revisin se da inicio
a los procesos de Constitucin de Garantas Reales, Garantas Personales para finalizar con la
Legalizacin de los productos.
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1.1.1.5
Legalizacin
Descripcin
Esta fase est constituida de las siguientes partes:
Re-clculo de Montos de Cobertura y Primas de Seguros Esta accin aplica solamente si
el solicitante cumple con las condiciones establecidas en la poltica de solicitud de
Exmenes Mdicos. Si es as, esta etapa consiste en utilizar el resultado de los exmenes
mdicos para re-calcular por seguro/subtipo de producto el monto de cobertura y prima.
Garantas Dado el caso que el producto solicitado requiera garantas y se hayan ofrecido
en el proceso inicial de solicitud de apertura de productos es necesario constituirlas con
cierta informacin bsica para poderlas identificar, teniendo la documentacin necesaria
para la Formalizacin para luego registrarla, a travs de una interfaz automtica, en el
sistema que las administra.
Legalizacin Desembolso Definir Desembolso: Se permite especificar varios
desembolsos del valor aprobado por transferencia a cuentas o cheques. Cargo de
Comisiones: Definir tipo de comisin y monto de comisin por subtipo de producto
aprobado. Esta informacin se debe registrar en el sistema que administra los productos
en la entidad financiera. Se interacta con el Core Bancario de la Entidad, para registrar el
producto (s) solicitado.
1.1.1.6
Caminos Paralelos
Descripcin
Compuerta paralela que al inicio del proceso habilita dos caminos. Uno de ellos contiene las
actividades del proceso general. El otro camino permite la cancelacin del caso por dos razones.
Primero permite al usuario cancelar la solicitud por alguna razn en especial, caso en el cual
ejecuta el evento Declinar Solicitud. Segundo porque se cumple el tiempo parametrizado que
controla la mxima duracin de una solicitud sin que concrete el trmite.
1.1.1.7
Anlisis de Solicitantes
Descripcin
En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la solicitud, con el fin
de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto, se debe validar la
completitud/actualizacin de la informacin de los solicitantes registrada en Core Bancario y que es
requerida para el proceso.
De esta Forma, el negociador podr conocer en el momento del registro que dato(s) del cliente
estn haciendo falta para registrarlos y continuar con el trmite de la solicitud del cliente. Los
mensajes de error enviados por la interfaz son en lnea. Se hace en primera instancia la
verificacin de existencia de los solicitantes, verificacin de solicitudes en curso, verificacin en
lista de negativos y si todos los filtros fueron evaluados sin ninguna anomala, se procede a
importar la informacin personal y financiera de cada uno de los solicitantes.
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17
1.1.1.8
Verificar Resultado
Descripcin
Dependiendo del resultado del Anlisis de Solicitantes, el proceso contina con el anlisis de
excepcin de solicitantes, o de nuevo con el subproceso de anlisis o con el flujo normal de
proceso.
Condiciones asociadas a la compuerta
Regresar a anlisis
Condicin
Valida si los solicitantes son rechazados o si el caso necesita uno nuevo.
El caso regresa al subproceso de Anlisis de Solicitantes.
Continuar
Tipo de condicin
1.1.1.9
De lo contrario
Solicitud Aprobada en Anlisis?
Descripcin
El proceso termina si la solicitud fue rechazada en el subproceso de Anlisis de Solicitantes. De
otra manera, el proceso contina normalmente.
Si
Tipo de condicin
De lo contrario
No
Condicin
Verifica si la solicitud fue rechazada previamente. El caso se dirige a la
actividad de Solicitud Rechazada.
1.1.1.10
Verificar Informacin de Solicitantes
Descripcin
Toda la informacin de los solicitantes que fue registrada en las etapas previas es verificada.
Adems de informacin general, el sistema muestra informacin financiera.
Ejecutantes
Negociador
www.bizagi.com
18
Forma
Duracin
10 Minutos
1.1.1.11
Rechazado anteriormente por poltica de empleados?
Descripcin
Si el solicitante principal es rechazado por Poltica de Empleados, el proceso finaliza. La poltica de
empleados es parametrizable de acuerdo a las necesidades del negocio para que un solicitante
sea efectivamente rechazado o pueda continuar.
No
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
Condicin
Se valida el resultado del anlisis automtico de la poltica de empleados.
El caso contina a la actividad de Solicitud Rechazada.
1.1.1.12
Registrar Productos y Garantas
Descripcin
El sistema sugerir varios productos para que el asesor comercial pueda ofrecer al cliente,
adicional a lo que este solicite en principio.
El asesor comercial registra todos los productos que el cliente acepte y est en capacidad de
pagar, as como las garantas relacionadas a las que haya lugar.
www.bizagi.com
19
Como se mencion anteriormente, el proceso de Solicitud de Crdito soporta mltiples productos y

garantas simultneamente.
En esta actividad se controla que los productos adicionados tengan mayor posibilidad de
aprobados: todos aquellos productos que requieran garantas deben tenerlas relacionadas,
productos solicitados deben poder ser pagados de acuerdo a la capacidad financiera
solicitante, no se deben incluir productos repetidos y las garantas deben cubrir el total de
productos.
ser
los
del
los
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
2 Horas
1.1.1.13
Adicionar nuevo solicitante?
Descripcin
Si en la actividad de Registrar Productos y Garantas se seleccion adicionar nuevo solicitante, el
proceso regresar al subproceso de anlisis de los solicitantes.
No
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
Condicin
Se valida si la decisin previa fue adicionar o no un nuevo solicitante. El
caso contina al subproceso de anlisis de solicitantes.
1.1.1.14
Exmenes Mdicos?
Descripcin
www.bizagi.com
20
A travs de esta compuerta se habilita el camino hacia Solicitar exmenes mdicos basado en la
poltica que define si el solicitante requiere o no. El proceso de Verificar Informacin y
Documentacin se habilitar siempre.
Siempre
Condicin
Habilitado siempre
Requiere exmenes Mdicos

Condicin
Se habilita nicamente si existe la necesidad de solicitar exmenes
mdicos como requisito para aprobar la solicitud.
1.1.1.15
Solicitar exmenes mdicos
Descripcin
Una solicitud puede requerir exmenes mdicos necesarios para la aprobacin de acuerdo a los
productos solicitados y la edad, lo cual es determinado por una poltica. Por lo anterior, los
controles de requerir o no exmenes mdicos pueden variar de acuerdo a las necesidades del
negocio. As mismo, el listado de exmenes mdicos requeridos, puede ser tambin
parametrizado. Durante la actividad de Solicitud de Exmenes Mdicos, el usuario asignado
imprime el listado y lo entrega al cliente.
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
30 minutos
1.1.1.16
Recibir exmenes mdicos
Descripcin
www.bizagi.com
21
Este evento espera a que el cliente regrese con los resultados de los exmenes solicitados.
Cuando se reciben, se marcan y se controlan aquellos que sean requeridos.
Forma
1.1.1.17
Verificar Informacin y Documentacin
Descripcin
Subproceso donde la informacin y documentacin de cada solicitante es verificada. Se abre un
proceso independiente para cada uno de los solicitantes aprobados de la solicitud. En este se
solicita al deudor y/o codeudor, avalista o garante toda la documentacin soporte del crdito que
est siendo analizado. Una vez se tiene esta documentacin se procede a realizar la validacin y
verificacin de la misma.
Proceso
Tipo de proceso:
Mltiples instancias: una instancia por cada solicitante
1.1.1.18
Solicitud Aprobada en Verificacin de Informacin?
Descripcin
Como resultado del subproceso, la solicitud puede terminar o continuar normalmente.
Si
Condicin
Si la solicitud ha sido aprobada en la verificacin de informacin se
contina con la interfaz Actualizar Informacin de Solicitantes.
No
www.bizagi.com
22
Condicin
Solicitud Rechazada.
1.1.1.19
La solicitud cambia de estado a Rechazada y se dirige a la actividad
Actualizar informacin solicitantes
Descripcin
Se actualiza la Informacin de Referencias, Ingresos y Egresos de los solicitantes y se calcula,
nuevamente la capacidad de pago.
Esto es necesario hacerlo debido a que en el subproceso de Verificacin de Documentos e
Informacin es posible que se hayan realizado modificaciones a la informacin de Referencias,
Ingresos y Egresos del solicitante.
Implementacin
Servicio Web
1.1.1.20
Solicitar Excepcin?
Descripcin
Dependiendo de la seleccin en la actividad de Registro de Productos y Garantas, el proceso
contina directamente hacia Fbrica de Crdito o Scoring de Productos. Si se solicitud excepcin,
se contina al subproceso de Fbrica de Crdito, de lo contrario se contina a Scoring de
Productos.
No
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
Condicin
Se verifica si el usuario solicit previamente una excepcin para que la
solicitud fuera aprobada. El caso contina con el subproceso de fbrica de crdito.
1.1.1.21
Scoring de Productos
Descripcin
Integracin con sistema de Scoring Externo por Producto para obtener decisin sobre cada
producto solicitado. El servicio web asociado a esta interfaz maneja la siguiente lgica para efectos
de pruebas:
Si la longitud del Documento de Identificacin del Deudor es par entonces:
www.bizagi.com
Los productos sugeridos son Aprobados.
Los productos No sugeridos que queden en ubicacin impar son Aprobados (que
sea el primero o tercero incluido).
Los producto No sugeridos que queden con ubicacin par sern Rechazados (que
sea el segundo o el cuarto producto incluido).
23
Si la longitud del Documento de Identificacin del Deudor es impar entonces:
Los productos Sugeridos que queden en ubicacin impar son Aprobados.
Los productos Sugeridos que queden en ubicacin par son Rechazados.
Los productos No Sugeridos que queden en ubicacin impar requerirn Revisin.
Los productos No Sugeridos que queden en ubicacin par sern No Aplica.
Implementacin
Servicio Web
1.1.1.22
Aprobado Scoring?
Descripcin
Si el resultado del Scoring de productos requiere revisin de alguno de los productos, el caso se
dirige a Fbrica de Crdito. De lo contrario el caso contina.
Aprobado
Condicin
Si ninguno de los productos requiere revisin, el caso contina.
Revisar
Tipo de condicin
1.1.1.23
De lo contrario
Fbrica de Crdito
Descripcin
Subproceso donde algunas solicitudes son revisadas. El resultado puede ser la Aprobacin de
todos o algunos productos, Parcial o Total, o el rechazo general de la solicitud.
Proceso
Fbrica de Crdito
1.1.1.24
Solicitud Aprobada en Scoring/Fbrica?
Descripcin
Si la solicitud es aprobada luego del anlisis del score de productos, o directamente en la Fbrica
de Crdito, el caso contina normalmente, de lo contrario, se rechaza.
Si
Tipo de condicin
www.bizagi.com
De lo contrario
24
No
Condicin
Se verifica si la solicitud ha sido rechazada o aprobada hasta el momento.
El caso contina a la actividad de Solicitud Rechazada.
1.1.1.25
Verificar Productos y Garantas
Descripcin
En esta actividad se muestra el resumen de toda la solicitud con los montos solicitados, montos
aprobados y garantas.
Es posible imprimir este documento que aparece en Forma de reporte para hacerlo firmar por el
cliente. Adicionalmente, es posible adicionar, eliminar o modificar las garantas asociadas
considerando siempre las polticas de garantas establecidas por la entidad.
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
1 hora
1.1.1.26
Legalizacin y Garantas
Descripcin
Compuerta que habilita los caminos a los subprocesos de garantas y Legalizacin. En el proceso
se manejan varios productos, por eso es posible que se abran varios caminos al tiempo. Si existen
garantas que an no estn constituidas o productos que no necesiten garantas y deban ser
legalizados, se abren los subprocesos correspondientes. De lo contrario, el producto termina su
camino.
Garantas requieren constitucin
Condicin
constituidas
Si la solicitud tiene algn producto con Garantas Asociadas y no han sido
Flujo
Tipo de condicin
De lo contrario
Productos que requieren Legalizacin
www.bizagi.com
25
Condicin
Si la solicitud no tiene garantas asociadas a los productos aprobados o si
hay algn producto aprobado para el cual la (s) garanta (s) asociada (s) ya est (n) constituida
1.1.1.27
Garantas
Descripcin
Este subproceso controla cada constitucin de garantas, incluyendo garantas hipotecarias. Al
finalizar el proceso, si la garanta asociada al producto no fue constituida, se debe marcar al
producto como Finalizado. Esto con el objetivo que no se realice la Legalizacin del producto
Proceso
Garantas
Tipo de proceso
Mltiples instancias: una por cada garanta que se debe constituir.
1.1.1.28
Productos requieren Legalizacin
Descripcin
Al salir del proceso de Garantas se evala si las garantas han sido constituidas y se puede
legalizar el producto.
Si
Condicin
El producto asociado a la garanta se puede legalizar.
No
Tipo de condicin
1.1.1.29
De lo contrario
Legalizacin de productos
Descripcin
Este Mltiple Subproceso se genera por cada producto aprobado que no tiene garantas asociadas
o estas ya estn constituidas. Se ejecutan todas las tareas para llevar a cabo legalizacin para
entregar el producto o desembolsar.
Proceso
Legalizacin de productos
Tipo de proceso
Mltiples instancias: una por cada producto que se debe legalizar
www.bizagi.com
26
1.1.1.30
Solicitud rechazada?
Descripcin
En caso de que la solicitud sea rechazada, se despliega para el usuario asignado la causa de
rechazo de la solicitud.
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
30 minutos
1.1.1.31
Actualizar Estado del Proceso
Descripcin
Actualiza el estado del proceso para que al cerrar el caso, los solicitantes no queden marcados con
solicitudes en proceso y el estado del caso quede en Cerrado.
1.1.1.32
Controlar tiempo y declinar
Descripcin
Compuerta basada en eventos que habilita dos caminos diferentes. El primero de estos caminos
que sea ejecutado, anular automticamente al otro de ellos. De esta Forma, si un usuario decide
declinar la Solicitud, el temporizador de Mxima duracin de la solicitud se deshabilitar
automticamente.
De igual Forma, si el caso no avanza antes de la Mxima duracin de la solicitud, el temporizador
se ejecutar y el caso avanzar, deshabilitando el evento de Declinar Solicitud y el flujo normal del
proceso.
1.1.1.33
Mxima duracin de la solicitud
Descripcin
www.bizagi.com
27
El temporizador controla la duracin mxima de la solicitud. Esta duracin es configurable por el

usuario en un vocabulario de acuerdo a las necesidades del negocio. El temporizador estar
disponible hasta que el caso llegue a la actividad de Verificar Productos y Garantas.
1.1.1.34
Declinar Solicitud
Descripcin
Este evento est disponible para que el solicitante o su creador declinen la solicitud en cualquier
momento. En este se debe registrar la razn del desistimiento. El evento estar disponible hasta
que el caso llegue a la actividad de Verificar Productos y Garantas.
Forma
1.1.1.35
Actualizar estado del proceso
Descripcin
www.bizagi.com
28
1.2
ANLISIS DE SOLICITANTES
Descripcin
En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la solicitud, con el fin
de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto, se debe validar la
completitud/actualizacin de la informacin de los solicitantes registrada en Core Bancario y que es
requerida para el proceso.
De esta Forma, el negociador podr conocer en el momento del registro que dato(s) del cliente
estn haciendo falta para registrarlos y continuar con el trmite de la solicitud del cliente. Los
mensajes de error enviados por la interfaz son en lnea.
Se hace en primera instancia la verificacin de existencia de los solicitantes, verificacin de
solicitudes en curso, verificacin en lista de negativos y si todos los filtros fueron evaluados sin
ninguna anomala, se procede a importar la informacin personal y financiera de cada uno de los
solicitantes.

1.2.1.1
Viene de Orientacin al Cliente?
Descripcin
Debido a que el proceso "Solicitud de Crditos" puede ser instanciado como sub-proceso de
Orientacin al Cliente, o como proceso normal, el subproceso Anlisis de Solicitantes controla las
dos opciones a travs de esta compuerta.
No
Tipo de condicin
Si
www.bizagi.com
De lo contrario
Condicin
29
Se valida si se llega al caso desde el proceso de Orientacin al Cliente o por una

radicacin directa. El caso contina a la actividad automtica de cargar cliente.
1.2.1.2
Traer informacin del Cliente
Descripcin
Cuando este proceso es llamado desde Orientacin al Cliente, la informacin del solicitante es
cargada y asociada al caso.
Implementacin
Servicio Web
1.2.1.3
Incluir informacin inicial
Descripcin
En esta etapa se realiza el anlisis de cada uno los solicitantes incluyendo al deudor y todos los
roles diferentes a este con el fin de identificar si son viables a nivel de polticas de riesgo de la
entidad.
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
20 minutos
1.2.1.4
Solicitud en Curso.
Descripcin
Se valida si el solicitante tiene previamente una solicitud en curso. Se procede a verificar anlisis.
No
Tipo de condicin
www.bizagi.com
De lo contrario
30
Si
Condicin
1.2.1.5
Se valida si el solicitante tiene previamente una solicitud en curso.
Verificar Solicitantes en Lista Negra
Descripcin
Verifica la existencia de los solicitantes en Listas de Negativos y Listas Internas de la Entidad para
obtener el Tipo de Rechazo y Causal de Rechazo, en caso de requerirse. Para este caso:
Si el nmero de documento del solicitante principal es un nmero impar, entonces todos
los solicitantes sern aprobados.
Por el contrario, si es un nmero par, y su longitud es impar, los solicitantes sern
rechazados con tipo de rechazo Lista Interna y descripcin Clientes Penalizados (cdigo
10).
Si el nmero de documento del solicitante y su longitud son pares, todos los solicitantes
sern rechazados con tipo de rechazo lista negra y descripcin Terrorismo (cdigo 5).
Implementacin
Servicio Web
1.2.1.6
Solicitante Reportado en Listas?
Descripcin
El proceso contina normalmente, si no hay solicitantes reportados en la lista negra
Si
Condicin
Si el solicitante est reportado en la lista negra, el caso contina a verificar
anlisis.
No
Tipo de condicin
1.2.1.7
De lo contrario
Importar informacin personal.
Descripcin
Debido a que la informacin del solicitante se encuentra fuera de BizAgi, esta debe ser importada.
BizAgi se conectar con un sistema externo importando toda la informacin disponible de cada uno
de los solicitantes. Se incluye clculo de capacidad de pago de cada solicitante.
Para efectos de prueba, en esta interfaz retornar la informacin completa de todos los solicitantes
si la longitud del nmero del documento del solicitante principal es impar. De lo contrario, todos los
solicitantes tendrn informacin incompleta. La informacin puede ser variable o constante. La
informacin variable depende del nmero de documento de cada solicitante.
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31
Implementacin
Servicio Web
1.2.1.8
Capacidad de Endeudamiento
Descripcin
El sistema comprueba la capacidad de pago del solicitante para que sta no sea Negativa o Cero,
si es as, el proceso no puede continuar. Esto se realiza invocando un sistema externo de manera
asncrona. Es decir, la tarea se reintentar las veces que se hayan definido y podr ser reintentada
por el administrador en caso de error.
Para efectos de prueba, el servicio web dummie consumido por este proceso de crdito retorna el
valor de la capacidad de pago correspondiente a la resta entre los valores de ingresos y egresos
mensuales.
Implementacin
Servicio Web
1.2.1.9
Rechazo por capacidad de pago?
Descripcin
Si la capacidad de endeudamiento no es suficiente para alguno de los solicitantes, la solicitud es
rechazada.
No
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
Condicin
se cierra.
1.2.1.10
Si el usuario es rechazado luego del clculo de capacidad de pago, el caso
Bur de Crdito
Descripcin
Se invoca un sistema externo para verificar la informacin del Bur de Crdito para cada
solicitante. Luego, se verifica el resultado del score contra una poltica definida para aprobar o
rechazar la solicitud.
Para agilizar los procesos de aprobacin de productos y aprovechar la capacidad de pronstico del
Scoring para realizar una mejora importante en la evaluacin del riesgo de las solicitudes de
crdito se utiliza un Scoring del Tipo Aceptacin, mediante el cual la entidad financiera aplica su
propia definicin de lo que para l son buenas y malas operaciones crediticias, con el objetivo de
identificar y calificar a los solicitantes de crdito.
Para efectos de prueba el sistema retornar un score aleatorio entre 100 y 900 para todos los
solicitantes.
www.bizagi.com
32
Implementacin
Servicio Web
1.2.1.11
Buro ok?
Descripcin
Si el score obtenido en el bur de crdito, el caso ir a verificar anlisis donde el usuario puede
decidir si quiere adicionar un nuevo solicitante.
No
Condicin
Se verifica si el resultado del bur de crdito es favorable o no. El caso
regresa a Verificar Anlisis.
Si
Tipo de condicin
1.2.1.12
De lo contrario
Verificar Anlisis
Descripcin
Si los solicitantes tienen algn resultado no satisfactorio luego de la verificacin en la lista negra, el
usuario decide si cambiar los solicitantes o finalizar la solicitud. Se incluye la posibilidad de solicitar
reconsideracin de solicitudes cuando los productos negados por el Scoring o por Fbrica de
Crdito cumplen con ciertas condiciones paramtricas
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
20 Minutos
www.bizagi.com
33
1.2.1.13
Adicionar nuevo solicitante?
Descripcin
Si el usuario decide adicionar un nuevo solicitante, se procede a realizar nuevamente el anlisis de
la informacin y la verificacin en la lista negra del nuevo solicitante para poder continuar con la
solicitud. De lo contrario, el caso es rechazado y se cerrar.
Si
Condicin
Informacin Inicial.
Se valida si se desea adicionar un nuevo solicitante. Se contina a Incluir
No
Tipo de condicin
www.bizagi.com
De lo contrario
34
2 VERIFICAR
INFORMACIN
D O C U M E N TA C I N
Versin: 1.0
Descripcin
El objetivo del proceso de Verificar Informacin y Documentacin es hacer seguimiento del cargue
de la documentacin necesaria de los solicitantes y confirmar que la informacin entregada sea
vlida para el proceso. Para esto se debe realizar la validacin de la informacin del solicitante
considerando como causales de devolucin de la solicitud el incumplimiento de alguna de las
siguientes Condiciones: Informacin del Solicitante, Documentacin entregada, Informacin de
Direcciones y Telfonos, Informacin de Referencias o Informacin Financiera.
www.bizagi.com
35
Forma por Defecto
Forma de Consulta

2.1.1.1
Compuerta paralela
Descripcin
A travs de esta compuerta se habilitan los caminos hacia la actividad de Documentacin y el
evento de Cancelar Subproceso.
2.1.1.2
Documentacin
Descripcin
www.bizagi.com
36
En esta actividad se realiza la verificacin de informacin de los documentos que se solicitan como
respaldo de la solicitud. Para esto, el usuario carga las imgenes digitales de la documentacin
requerida.
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
1 hora
2.1.1.3
Validar Informacin solicitante
Descripcin
Se verifica si la informacin diligenciada por el solicitante en la planilla de la solicitud corresponde
completamente con la informacin del cliente en el Core Bancario.
Ejecutantes
Verificador de Informacin
Forma
www.bizagi.com
37
www.bizagi.com
38
Duracin
3 horas
2.1.1.4
Informacin Validada Satisfactoriamente?
Descripcin
Si la informacin no se valid, el proceso contina con una notificacin de rechazo.
Si
Condicin
El proceso contina normalmente por este camino si se valida que la
informacin fue validada satisfactoriamente.
No
Tipo de condicin
2.1.1.5
De lo contrario
Notificacin de Rechazo
Descripcin
Se enva un correo con el rechazo de la solicitud. Adicionalmente, se avanzan los eventos de los
subprocesos de Verificacin de los dems solicitantes.
Script
Asunto: Validacin de Informacin del Solicitante No Satisfactoria
Informacin del Cliente:
Nombres:
Apellidos:
No. de Documento:
Rol del Cliente:
Le informamos que el caso identificado con el nmero de Creacin (<idCase>) asociado a la
solicitud con Nmero (<idRequest>), fue rechazada por Validacin No Satisfactoria y las causales
fueron:
Informacin del Solicitante Satisfactoria? :
Informacin de Documentos Satisfactoria?:
Informacin de Direcciones y Telfonos Satisfactoria ?:
Informacin Financiera Satisfactoria ?:
Informacin de Referencias Satisfactoria?:
Cordialmente, BizAgi Template Bank
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39
2.1.1.6
Cancelar Subproceso
Descripcin
Permite cancelar el proceso de Verificacin de Documentos e Informacin de los solicitantes
relacionados con la solicitud en estudio.
Forma
www.bizagi.com
40
3 FBRICA DE CRDITO
Versin: 1.0
Descripcin
La solicitud ser analizada en Fbrica de Crdito si y solo si el resultado del Scoring para algunos
productos es Requiere Revisin o No Aplica (Es posible que la entidad no tenga an definido un
modelo de Scoring para todos los productos de crdito de su portafolio).
En este proceso se analiza la solicitud de productos realizada por los clientes o prospectos, con el
fin de poder entregar un resultado de negacin o aprobacin. Cubre el anlisis de la solicitud con
todas las variables necesarias para mirar la viabilidad de otorgamiento del producto.
Forma por Defecto
www.bizagi.com
41

3.1.1.1
Anlisis
Descripcin
Fase en la que se contempla el anlisis de la solicitud. Se inicia con la evaluacin de la solicitud y
finaliza con la aprobacin o rechazo de esta.
3.1.1.2
Solicitar Evaluacin
Descripcin
Cada producto de la solicitud es evaluado separadamente, resultando en aprobacin, rechazo o
aplazamiento. Dependiendo de este resultado el proceso considera dos alternativas: incluir ms
garantas en caso que exista al menos un producto aplazado. O evaluar si al menos existe un
producto aprobado dentro de la solicitud.
En todos los casos, la evaluacin de la solicitud la realiza un analista de fbrica, sin embargo, el
monto total solicitado en moneda local determina el rol que el analista debe cumplir para ser
considerado en la asignacin de esta tarea, lo cual es determinado por una poltica que permite
parametrizar fcilmente los montos asociados a cada rol del analista.
Ejecutantes
Analista de Fbrica
Forma
Duracin
www.bizagi.com
42
30 minutos
3.1.1.3
Al menos un producto aplazado?
Descripcin
Se evala si por lo menos un producto ha sido aplazado por el Analista de Fbrica en la actividad
Solicitar Evaluacin. De ser as, el caso contina a Notificar Adicin de Garantas.
No
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
Condicin
Se verifica la decisin de los productos en la actividad Solicitar Evaluacin.
Si al menos uno tiene decisin aplazado, el caso contina a Notificar Adicin de Garantas.
3.1.1.4
Notificar Adicin de Garantas
Descripcin
El usuario que cre la solicitud es notificado de la necesidad de adicionar nuevas garantas:
Script
Solicitar garantas al Deudor
Por medio de la presente se solicitan garantas para la solicitud <NmeroSolicitud>.
A continuacin se presenta la informacin que se solicita (se debe enviar las Observaciones de la
Solicitud).
3.1.1.5
Compuerta basada en evento
Descripcin
Compuerta que habilita tanto la actividad de Registrar Tipo de Garanta y el Evento Temporizador
de Esperar Oficina. De esta Forma, si se supera el tiempo mximo parametrizado para registrar el
tipo de garanta requerida, el caso se cerrar.
3.1.1.6
Espera Oficina
Descripcin
Mximo tiempo de espera para registrar el tipo de garanta requerida para continuar con la
solicitud. Este tiempo es parametrizable por medio de vocabulario en la aplicacin.
www.bizagi.com
43
3.1.1.7
Registrar Tipo de Garanta Solicitada
Descripcin
En esta actividad, el usuario selecciona que tipo de garantas que se requieren para continuar con
la solicitud: una garanta real, un solicitante adicional o ambos.
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
1 hora
3.1.1.8
Tipo de Garanta
Descripcin
Se verifica el tipo de garanta que se requiere adicionar a la solicitud
Garanta Personal
Tipo de condicin
De lo contrario
Garanta Real
www.bizagi.com
44
Condicin
Se verifica si el tipo de garanta asociada a la solicitud es real. Se procede
a la actividad Registrar Garantas.
No Garantas
Condicin
Revisar Resultado.
3.1.1.9
Se valida si no hay garantas asociadas a la solicitud. El caso sigue con
Anlisis de Solicitantes
Descripcin
Subproceso que contiene las actividades necesitadas para validar la informacin de los
solicitantes.
3.1.1.10
Al menos un solicitante aprobado?
Descripcin
El proceso contina con la actividad Verificar Informacin, si al menos uno de los nuevos
solicitantes es aprobado.
Si
Condicin
Si por lo menos uno de los solicitantes tiene decisin de aprobado luego
del anlisis, se procede a Verificar la Informacin.
No
Tipo de condicin
3.1.1.11
De lo contrario
Verificar Informacin
Descripcin
Esta es la misma actividad utilizada en el proceso de Solicitud de Crdito. Aqu la informacin de
los nuevos solicitantes es verificada.
Ejecutantes
Negociador
www.bizagi.com
45
Forma
Duracin
15 minutos
3.1.1.12
Registrar Garantas
Descripcin
En esta actividad se pueden adicionar las nuevas garantas reales y asociarlas con los productos
solicitados. Adicionalmente, si se han incluido nuevos solicitantes, tambin se podrn asociar a los
diferentes productos.
Ejecutantes
Negociador
www.bizagi.com
46
Forma
Duracin
1 hora
3.1.1.13
Descripcin
Cada nuevo solicitante es verificado. Si no hay nuevos solicitantes, el subproceso no se habilita.
Proceso
Tipo de proceso
Mltiples instancias: un proceso por cada nuevo solicitante
3.1.1.14
Calcular Capacidad de pago
Descripcin
www.bizagi.com
47
La capacidad de pago es calculada va interfaz.

Implementacin
Servicio Web
3.1.1.15
Tiempo de Espera completado?
Descripcin
Si se cumpli el tiempo mximo definido para el temporizador de Espera Oficina, el caso se
cerrar. De lo contrario, se podr continuar normalmente.
No
Condicin
El caso contina a Revisar Resultado
Si
Condicin
3.1.1.16
El caso toma el camino de rechazo.
Revisar Resultado
Descripcin
De nuevo en la Fbrica de Crdito, la nueva informacin es revisada. El analista de fbrica da un
nuevo concepto con base en esta informacin.
Ejecutantes
Analista de Fbrica
www.bizagi.com
48
Forma
Duracin
30 minutos
3.1.1.17
Amortizacin
Descripcin
Se ejecuta la interfaz que realiza el clculo de la amortizacin.
Implementacin
Servicio Web
3.1.1.18
Al menos un producto aprobado?
Descripcin
Se valida si al menos un producto ha sido aprobado. En caso que ningn producto haya sido
aprobado se notifica el rechazo de la solicitud. Si al menos un producto ha sido aprobado se evala
si requiere la aprobacin del comit de fbrica de crdito.
No
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
www.bizagi.com
49
Condicin
Si la solicitud no ha sido aprobada, el caso continuar por este
camino.
3.1.1.19
Actualizar el Estado Proceso Rechazado
Descripcin
Tarea automtica que actualiza el estado del proceso como una solicitud rechazada.
3.1.1.20
Notificar rechazo de Solicitud
Descripcin
Una notificacin del rechazo es enviada al usuario que cre el caso.
Script
Asunto: Rechazo de Solicitud Se informa que la solicitud No. (Nmero de solicitud), fue rechazada
consulte el caso para ms detalle. Cordial Saludo,
3.1.1.21
Requiere Aprobacin?
Descripcin
Se evala si la solicitud requiere aprobacin del comit de fbrica. En caso que no se requiere de
esta, se notifica la aprobacin de la solicitud. De lo contrario, se enva la solicitud para ser
evaluada por el comit.
Si
Condicin
Si la solicitud requiere una aprobacin adicional, el caso continuar por
este camino hacia la actividad de Comit de Fbrica.
No
Tipo de condicin
3.1.1.22
De lo contrario
Actualizar Estado Proceso Aprobado
Descripcin
Tarea automtica que actualiza el estado del proceso como una solicitud aprobada.
3.1.1.23
Notificar Resultado Solicitud.
Descripcin
Se enva al cliente una notificacin con el resultado del anlisis de la solicitud hasta el momento.
www.bizagi.com
50
Script
Asunto: Aprobacin de solicitud Se informa que la solicitud No. (Nmero de solicitud), fue
aprobada consulte el caso para ms detalle. Cordial Saludo
3.1.1.24
Comit de Fbrica
Descripcin
El analista de fbrica de crdito puede solicitar la evaluacin de la solicitud por parte del comit. En
este caso, el comit aprueba toda la solicitud en general y no sus productos individuales.
De acuerdo con el monto total solicitado, se asignar esta evaluacin al comit de fbrica con el rol
correspondiente. Un mayor monto solicitado, requerir un comit de fbrica con atribuciones
superiores.
Ejecutantes
Comit de Fbrica
Forma
Duracin
30 minutos
www.bizagi.com
51
3.1.1.25
Solicitud Rechazada?
Descripcin
El comit de fbrica da como resultado una aprobacin o un rechazo. Segn esta decisin se
enviar una notificacin.
Si
Condicin
Se valida si la solicitud ha sido rechazada luego del anlisis en el comit
de fbrica. Se procede a enviar notificacin de rechazo
No
Tipo de condicin
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De lo contrario
52
4 O R I E N TA C I N A L C L I E N T E
Versin: 1.0
Descripcin
El proceso de Solicitud de Crdito contempla dos posibles escenarios: un escenario con enfoque
netamente comercial, donde cada solicitud comienza por medio de la fuerza de ventas orientando
a un cliente en su decisin de adquisicin de productos crediticios.
En este caso se inicia por la Orientacin al Cliente. En otro escenario, no se contempla la etapa
comercial y se crea un caso directamente al proceso de Solicitud de Crdito para crear la solicitud
de productos.
El propsito del proceso de Orientacin al Cliente es determinar si la capacidad de pago actual del
solicitante le permite cubrir el pago de los productos de crdito en los cuales est interesado. De
acuerdo con el registro de informacin inicial del solicitante (Estado Civil, Fuente de Ingresos y
Egresos) se procede a verificar si este tiene alguna otra solicitud de Orientacin al Cliente en Curso
y al clculo de la Capacidad de Pago. Si el valor calculado de Capacidad de Pago es diferente de
Cero o de un valor negativo se procede al registro de los productos en los cuales est interesado el
solicitante.
Paralelamente, se controla que la capacidad de pago calculada alcance a cubrir los productos
relacionados. Si el solicitante desea continuar con la solicitud, se le informarn, a travs, de una
carta, los documentos requeridos para iniciar con los trmites correspondientes. Se maneja un
tiempo de espera (paramtrico) para la espera por estos documentos. Si el plazo se cumple y los
documentos no se han recibido, el caso actual de Orientacin al Cliente se cerrar. En caso
contrario, de acuerdo con el segmento al que pertenezca el solicitante se originar un subproceso
de Solicitud de Crdito.
www.bizagi.com
53
Forma por Defecto
Forma de Consulta

4.1.1.1
Orientar al Cliente
Descripcin
En esta fase, el solicitante se acera a la oficina para manifestar su inters en adquirir uno o varios
productos de crdito. Para orientarlo en los productos de su inters, el asesor comercial le
solicitar algunos datos financieros bsicos con el fin de determinar su capacidad de pago. De esta
Forma es posible realizar un primer filtro determinando si la capacidad de pago es negativa o cero.
Si es as, o si el solicitante tiene alguna otra solicitud de Orientacin al Cliente el trmite actual no
podr continuar. En caso contrario, el proceso contina con el registro de los productos de crdito
en los cuales est interesado.
Para cada producto se realiza el clculo de la tabla de amortizacin correspondiente con el fin de
obtener el valor de cuota Mensual a pagar. Comparando este valor con la Capacidad de Pago se
puede determinar si el solicitante tiene capacidad suficiente o no para cubrir los productos que est
solicitando.
Una vez realizada esta verificacin, se procede a validar si el solicitante desea continuar o no con
la solicitud. Si es as, el paso siguiente consiste en informarle los documentos/producto que debe
reunir y entregar a la entidad financiera para continuar con el trmite de crdito.
Se ha incluido un tiempo de espera para la entrega de estos documentos. Si se cumple este
tiempo de espera y la documentacin solicitada no se ha recibido o si el solicitante no desea
www.bizagi.com
54
continuar con la solicitud, el trmite actual se cerrar automticamente dejando registro de la razn
correspondiente.
4.1.1.2
Registrar Informacin de Solicitantes
Descripcin
El asesor comercial registra la informacin bsica del solicitante, incluyendo la informacin
financiera.
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
1 hora
4.1.1.3
Orientacin en curso?
Descripcin
El sistema controla si existe una orientacin en curso para poder continuar o cerrar el caso.
Si
Condicin
Se valida si ya existe un caso de orientacin en curso para el mismo
cliente. El caso se cierra.
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55
No
Tipo de condicin
4.1.1.4
De lo contrario
Capacidad de Pago
Descripcin
El sistema comprueba la capacidad de pago del solicitante para que sta no sea Negativa o Cero,
si es as, el proceso no puede continuar. Esto se realiza invocando un sistema externo de manera
asncrona. Es decir, la tarea se reintentar las veces que se hayan definido y podr ser reintentada
por el administrador en caso de error.
Para efectos de prueba, el servicio web dummie consumido por este proceso de crdito retorna el
valor de la capacidad de pago correspondiente a la resta entre los valores de ingresos y egresos
mensuales.
Implementacin
Servicio Web
4.1.1.5
Capacidad de Pago Negativa?
Descripcin
Dependiendo del resultado de la capacidad de pago del solicitante, el proceso continua con la
actividad Ofrecer Productos o finalizando.
No
Condicin
Se valida contra la respuesta del servicio en la actividad automtica previa.
El caso contina a la actividad de ofrecer productos.
Si
Tipo de condicin
4.1.1.6
De lo contrario
Ofrecer Productos
Descripcin
El asesor comercial ofrece un conjunto de productos al solicitante. El solicitante tiene la posibilidad
de seleccionar uno o varios productos. Se genera una lista con los documentos requeridos para
aprobar la solicitud del producto. Adems, se calcula una tabla de amortizacin dependiendo de
cmo se desean realizar los pagos del crdito solicitado.
Ejecutantes
Negociador
www.bizagi.com
56
Forma
Duracin
2 horas
4.1.1.7
Continuar Solicitud?
Descripcin
Dependiendo de la seleccin del solicitante en la actividad Ofrecer Productos, el proceso contina
o termina.
Si
Tipo de condicin
De lo contrario
No
Condicin
El caso se cierra
4.1.1.8
Se valida la respuesta del usuario a esta pregunta en la actividad anterior.
Compuerta Basada en Eventos
Descripcin
En esta compuerta se espera que un usuario asignado ejecute y avance el evento de Continuar
Solicitud, o que se cumpla el tiempo de Espera. El evento que se ejecute primero anulara el otro,
de Forma que si el tiempo de espera se cumple, el caso se cerrara, pero si se decide continuar la
solicitud, el caso irs al subproceso de Crdito de Consumo e Hipotecario.
www.bizagi.com
57
4.1.1.9
Tiempo de Espera
Descripcin
Mximo tiempo de espera para continuar la solicitud. El valor mximo es parametrizable a travs
del vocabulario del proceso, y es asignado al habilitarse el camino al temporizador.
4.1.1.10
Continuar Solicitud
Descripcin
El solicitante acepta las condiciones de la solicitud y entrega la documentacin requerida para
poder continuar con la solicitud.
Forma
4.1.1.11
Solicitud de Crdito
Descripcin
Sub-proceso de Crdito de Consumo o Hipotecario
Proceso
Solicitud de Crdito
4.1.1.12
Actualizar Estado del Proceso
Descripcin
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58
5 GAR ANTAS
Versin: 1.0
Descripcin
El propsito del proceso es poder registrar en el Core Bancario, las garantas que fueron incluidas
en el trmite y asociadas a cada uno de los productos. De esta Forma se asegura el xito en la
Legalizacin de los productos aprobados, minimizando el riesgo de que alguna de las garantas
asociadas no pueda ser constituida.
En el proceso se confirma la viabilidad de las garantas asociadas a los productos aprobados para
su constitucin. Se da la posibilidad de Modificar las garantas existentes y asociadas as como
tambin la de Adicionar o Eliminar nuevas garantas a la solicitud.
www.bizagi.com
59
Forma por Defecto

5.1.1.1
Registrar Documentos de la Garanta
Descripcin
Se registran los documentos asociados a la garanta para verificar que hayan sido entregados y
autorizados, de ser necesario.
5.1.1.2
Garanta Hipotecaria
Descripcin
Evala si es una garanta Hipotecaria o es diferente.
Si
Condicin
Es una garanta hipotecaria y debe continuar al proceso de Procedimiento
Legal
No
Tipo de condicin
5.1.1.3
De lo contrario
Procedimiento Legal
Descripcin
www.bizagi.com
60
Subproceso en el que se realizan las tareas necesarias para la garanta hipotecaria. Se contempla
la recepcin de documentacin referente a la propiedad y hasta el registro de la hipoteca que
respalda la deuda.
5.1.1.4
Estudio de Ttulos ok?
Descripcin
Valida si el estudio de ttulos fue satisfactorio
Si
Condicin
Si es estudio de ttulos fue satisfactorio contina a verificar el registro de la
garanta, de lo contrario el caso termina sin constituir la garanta.
No
Tipo de condicin
5.1.1.5
De lo contrario
Documentacin de Garanta
Descripcin
En esta actividad, se muestran todos los documentos requeridos por la garanta para validar que
los requeridos sean entregados o enviados a autorizacin.
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
2 horas
www.bizagi.com
61
5.1.1.6
Requiere Autorizacin?
Descripcin
Se valida si en los documentos solicitados existe alguno para el que se haya pedido autorizacin.
No
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
Condicin
5.1.1.7
Algn documento requiere autorizacin
Autorizar Documentacin
Descripcin
La documentacin que requiere autorizacin es revisada y se emite un concepto. Si algn
documento no es autorizado el usuario debe registrar observaciones.
Ejecutantes
Autorizador Documentacin
Forma
Duracin
2 horas
5.1.1.8
Autorizado?
Descripcin
Se valida si los documentos son autorizados para continuar con el proceso.
www.bizagi.com
62
No
Condicin
documentacin.
Algn documento no fue autorizado y debe volver a la revisin de la
Si
Tipo de condicin
5.1.1.9
De lo contrario
Verificar Registro de Garanta
Descripcin
Como paso final del proceso, el registro de garanta es verificado, resultando en una autorizacin o
una cancelacin por parte del rea legal de la compaa.
Ejecutantes
Administrador Garantas
Forma
Duracin
4 horas
5.1.1.10
Autorizar registro de garanta?
Descripcin
Valida si el rea Legal autoriz o no el registro o constitucin de la garanta en el sistema Core
Bancario.
Si
Condicin
El rea legal valid el registro o constitucin de la garanta
No
Tipo de condicin
www.bizagi.com
De lo contrario
63
5.1.1.11
Registro de Garanta
Descripcin
La informacin de la garanta es enviada al sistema Core va interfaz para hacer el registro oficial y
su constitucin.
Implementacin
Servicio Web
5.2
PROCEDIMIENTO LEGAL
Descripcin
Subproceso en el que se realizan las tareas necesarias para la garanta hipotecaria. Se contempla
la recepcin de documentacin referente a la propiedad y hasta el registro de la hipoteca que
respalda la deuda.

5.2.1.1
Pagos y documentacin
Descripcin
Abre en paralelo actividades para la recepcin de pagos y de documentacin independientes.
5.2.1.2
Pagos
Descripcin
Se registra el pago del avalo y del estudio de ttulos.
www.bizagi.com
64
Forma
5.2.1.3
Solicitar Documentacin
Descripcin
En esta actividad se hace la solicitud al cliente de los documentos que se necesitan para el estudio
de ttulos.
Ejecutantes
Abogado
Forma
Duracin
www.bizagi.com
65
4 horas
5.2.1.4
Recibir Documentacin
Descripcin
Se revisa la documentacin entregada por el cliente y se emite un concepto para verificar que
estn completos y corresponden a la solicitud realizada.
Forma
5.2.1.5
Resultado de Estudio de Ttulos
Descripcin
En esta actividad se registra el resultado del anlisis de estudio de ttulos del inmueble.
Ejecutantes
Abogado
Forma
www.bizagi.com
66
Duracin
4 horas
5.2.1.6
Estudio de Ttulos ok?
Descripcin
Se valida si el estudio de ttulos realizado ha sido satisfactorio o no.
Si
Condicin
El estudio fue satisfactorio
No
Tipo de condicin
5.2.1.7
De lo contrario
Enviar Escritura a Notara
Descripcin
Se incluye la minuta firmada por el cliente y revisada por el Abogado asignado al caso, para que d
su visto bueno o sus observaciones para que sea ajustada.
Ejecutantes
Abogado
Forma
www.bizagi.com
67
Duracin
4 horas
5.2.1.8
Recepcin de Escritura
Descripcin
En este evento se registra la llegada de la Escritura con la informacin de registro.
Forma
www.bizagi.com
68
5.2.1.9
Comentarios a la Escritura?
Descripcin
Se valida si la escritura necesita correccin o quedo completo el trmite.
Si
Tipo de condicin
De lo contrario
No
Condicin
ajustada
www.bizagi.com
El abogado incluy comentarios para que la escritura fuera revisada y
69
6 LEGALIZACIN
Versin: 1.0
Descripcin
Se tramita el desembolso del monto aprobado, incluyendo esto lo siguiente: Definir Desembolso:
Se especifica cuando se realizar el desembolso o si se van a hacer varios desembolsos en fechas
diferentes, a quin se desembolsar. Desembolso final: Este se puede hacer a travs de una
transferencia de dinero a una cuenta de la misma entidad, cuentas diferentes a las de la entidad,
cheque de gerencia. Cargo de Comisiones: Definir tipo de comisin y monto de comisin por
subtipo de producto aprobado. Esta informacin se debe registrar en el sistema que administra los
productos en la entidad financiera. Tambin se interacta con el Core Bancario de la Entidad, para
registrar el producto (s) solicitado.
Forma por Defecto
Forma de Consulta

6.1.1.1
Tipo de Producto
Descripcin
Dependiendo del tipo de producto, el proceso continua con la actividad correspondiente.
Tarjeta de Crdito, Aumento de Cupo
www.bizagi.com
70
Condicin
El producto es una Tarjeta de Crdito o Aumento de Cupo
Crdito
Condicin
El producto es un Crdito
Cuenta
Condicin
6.1.1.2
El producto es una Cuenta
Registro de Cuenta
Descripcin
Si el tipo de producto es cuenta, la informacin es enviada al Sistema Core va interfaz.
Implementacin
Servicio Web
6.1.1.3
Tarjeta de Crdito
Descripcin
En este Subproceso se realiza el proceso de registro de la Tarjeta de Crdito en el sistema que
administra los productos.
Proceso
Tarjeta de Crdito
6.1.1.4
Compra de Cartera?
Descripcin
Evala si se solicit compra de cartera
Si
Condicin
Se solicit compra de cartera
Flujo
Tipo de condicin
6.1.1.5
De lo contrario
Definir Desembolso
Descripcin
En esta actividad se realiza la definicin de la Forma de desembolso del monto aprobado as
como tambin de las fechas de desembolso. Se soporta mltiples desembolsos para cada
producto de la solicitud.
www.bizagi.com
71
Ejecutantes
Negociador
Forma
Duracin
4 horas
6.1.1.6
Seguros asociados?
Descripcin
Verificar si el producto tiene seguros asociados.
No
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
Condicin
6.1.1.7
Si tiene seguros asociados
Recalcular seguros
Descripcin
Si el producto tiene seguros asociados, estos deben ser recalculados en esta actividad.
Ejecutantes
Administrador Seguros
www.bizagi.com
72
Forma
Duracin
2 horas
6.1.1.8
Registrar Seguros
Descripcin
Los seguros asociados son enviados al sistema Core, va interfaz.
Implementacin
Servicio Web
6.1.1.9
Compra de Cartera?
Descripcin
Evala si se solicit compra de cartera
Si
Condicin
El producto si tiene Compra de Cartera
No
Tipo de condicin
6.1.1.10
De lo contrario
Registrar Producto
Descripcin
Una vez el producto ha sido aprobado, y los desembolsos han sido definidos, la informacin del
producto es enviada al Sistema Core de la entidad.
Implementacin
www.bizagi.com
73
Servicio Web
6.1.1.11
Desembolsos
Descripcin
En este Subproceso se realiza la ejecucin del desembolso de los montos definidos y programados
en las fechas indicadas. Se genera un subproceso por cada uno de los desembolsos programados
en la actividad Definir Desembolso.
Proceso
Desembolso
Tipo de proceso
Mltiples instancias: un proceso por cada desembolso especificado
6.1.1.12
Actualizar estado del producto
Descripcin
Se actualiza la informacin del producto de acuerdo a si ste fue desembolsado correctamente o
no. Con esta informacin, el proceso de Solicitud de Crdito define la ruta que debe seguir.
www.bizagi.com
74
7 TA R J E TA D E C R D I T O
Versin: 1.0
Descripcin
Se registra la creacin de nuevas Tarjetas de Crdito o el aumento de cupo en el sistema Core
Bancario.

7.1.1.1
Aumento de cupo
Descripcin
Evala si el producto es una Tarjeta de Crdito nueva o es un Aumento de Cupo
No
www.bizagi.com
75
Tipo de condicin
De lo contrario
Si
Condicin
7.1.1.2
El producto es un Aumento de Cupo de una tarjeta ya existente
Aumento de cupo
Descripcin
En esta interface se realiza el envo de la informacin necesaria para aumentar el cupo de la tarjeta
seleccionada a nombre del Deudor.
Implementacin
Servicio Web
7.1.1.3
Registro de Tarjeta de Crdito
Descripcin
En esta interface se realiza el envo de la informacin necesaria para crear la tarjeta de Crdito a
nombre del Deudor.
Implementacin
Servicio Web
www.bizagi.com
76
8 DESEMBOLSO
Versin: 1.0
Descripcin
El objetivo del proceso es informar al rea correspondiente la ejecucin del desembolso del monto
aprobado para cada uno de los productos. El desembolso puede ser realizado por medio de
cheque o de transferencia bancaria.

8.1.1.1
Fecha Desembolso
Descripcin
El temporizador espera hasta que llegue la fecha de desembolso seleccionada por el usuario.
8.1.1.2
Mtodo de Desembolso
Descripcin
Se valida la Forma en la cual se debe ejecutar el desembolso programado.
Cheque
Tipo de condicin
De lo contrario
Transferencia
www.bizagi.com
77
Condicin
8.1.1.3
El desembolso se debe realizar por Transferencia
Notificar desembolso por cheque
Descripcin
BizAgi enva una notificacin alertando el desembolso por cheque al usuario que defini el
desembolso.
Script
Por favor prepare el desembolso del producto de acuerdo a la siguiente informacin:
Nmero de solicitud:
Tipo / subtipo de producto:
Monto Aprobado:
Fecha de desembolso:
8.1.1.4
Notificar Desembolso por transferencia
Descripcin
BizAgi enva una notificacin alertando el desembolso por transferencia al usuario que defini el
desembolso.
Script
Por favor prepare el desembolso del producto de acuerdo a la siguiente informacin:
Nmero de solicitud:
Tipo / subtipo de producto:
Monto Aprobado:
Tipo de Cuenta:
Nmero de cuenta:
Fecha de desembolso:
www.bizagi.com
78
9 PA R T I C I PA N T E S
Negociador (Rol)
Autorizador de Excepcin (Rol)
Verificador de Informacin (Rol)
Analista de Fbrica (Rol)
Autorizador Documentacin (Rol)
Administrador Garantas (Rol)
Abogado (Rol)
Administrador Seguros (Rol)
Comit de Fbrica (Rol)
www.bizagi.com
79

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Solicitud de Crdito V2.

Proceso de Solicitud Crdito

SOLICITUD DE CRDITO .......................................................................... 10

Pre filtro de Solicitantes ..................................................... 15

Registro de Informacin de Solicitud .................................... 15

Verificar Informacin ......................................................... 16

Resultado de Anlisis ......................................................... 16

Caminos Paralelos ............................................................. 17

Anlisis de Solicitantes ....................................................... 17

Verificar Resultado ............................................................ 18

Solicitud Aprobada en Anlisis? ........................................... 18

Verificar Informacin de Solicitantes .................................... 18

Rechazado anteriormente por poltica de empleados? ............ 19

Registrar Productos y Garantas .......................................... 19

Adicionar nuevo solicitante? ................................................ 20

Exmenes Mdicos? ........................................................... 20

Solicitar exmenes mdicos ................................................ 21

Recibir exmenes mdicos ................................................... 21

Verificar Informacin y Documentacin ................................ 22

Proceso de Solicitud Crdito

Solicitud Aprobada en Verificacin de Informacin? ............... 22

Actualizar informacin solicitantes ....................................... 23

Solicitar Excepcin? ........................................................... 23

Scoring de Productos ......................................................... 23

Aprobado Scoring? ............................................................ 24

Fbrica de Crdito ............................................................. 24

Solicitud Aprobada en Scoring/Fbrica? ................................ 24

Verificar Productos y Garantas ........................................... 25

Legalizacin y Garantas ..................................................... 25

Productos requieren Legalizacin ......................................... 26

Legalizacin de productos ................................................... 26

Solicitud rechazada? .......................................................... 27

Actualizar Estado del Proceso .............................................. 27

Controlar tiempo y declinar................................................. 27

Mxima duracin de la solicitud ........................................... 27

Declinar Solicitud ............................................................... 28

Viene de Orientacin al Cliente? .......................................... 29

Proceso de Solicitud Crdito

Traer informacin del Cliente .............................................. 30

Incluir informacin inicial .................................................... 30

Solicitud en Curso. ............................................................ 30

Verificar Solicitantes en Lista Negra ..................................... 31

Solicitante Reportado en Listas? .......................................... 31

Importar informacin personal. ........................................... 31

Capacidad de Endeudamiento ............................................. 32

Rechazo por capacidad de pago? ......................................... 32

Bur de Crdito ................................................................. 32

Buro ok? .......................................................................... 33

Verificar Anlisis ................................................................ 33

Adicionar nuevo solicitante? ................................................ 34

VERIFICAR INFORMACIN Y DOCUMENTACIN ....................................... 35

Compuerta paralela ........................................................... 36

Validar Informacin solicitante ............................................ 37

Informacin Validada Satisfactoriamente? ............................ 39

Notificacin de Rechazo ...................................................... 39

Cancelar Subproceso ......................................................... 40

FBRICA DE CRDITO .............................................................................. 41

Proceso de Solicitud Crdito

Al menos un producto aplazado? ......................................... 43

Notificar Adicin de Garantas ............................................. 43

Compuerta basada en evento.............................................. 43

Espera Oficina ................................................................... 43

Registrar Tipo de Garanta Solicitada ................................... 44