INTRODUCCION AL MODULO

DOCENTE: ABOG. LUIS AMERICO AYALA ROMERO

TEMA: INTRODUCCION GENERAL AL ASESORAMIENTO BANCARIO
“ INTRODUCCION AL
ASESORAMIENTO DE
ENTIDADES
FINANCIERAS “
Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero
• Asesoramiento Legal para
Entidades Financieras
• Cambios en la Ley de Servicios
Financieros
• Entidades Financieras
• Empresas de Servicios Financieros

Abog. Luis Américo Ayala Romero

 ASESORAMIENTO LEGAL
PARA ENTIDADES FINANCIERAS

Abog. Luis Américo Ayala Romero

Asesoramiento Legal

1.- CONSULTIVO
2.- CONTENCIOSO
3.- SOCIETARIO O ADMINISTRATIVO

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

 1.- CONSULTIVO
- GARANTÍAS
- CONTRATOS
- CONSULTAS
- PROCEDIMIENTOS
- TRÁMITES

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

 2.- CONTENCIOSO
- Juicios (Civiles y penales)
- Procesos
- Asesoramiento Preventivo

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

3.- SOCIETARIO
- Gobierno Corporativo
- Contratos Administrativos
- Entes reguladores

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

 NOVEDADES DE LA LEY DE
SERVICIOS FINANCIEROS
1. Crea el Consejo de Estabilidad Financiera (CEF)
2. Mayor control por parte del Estado del sistema
financiero – TASAS de interés.
3. Creación de fondos a fin de destinar utilidades a la
“función social”; FOGASVIP y el FOGACP.
4. Regulación definitiva de las ONGs de tipo financiero.

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

 NOVEDADES EN LA LEY DE
SERVICIOS FINANCIEROS
5. Garantías no convencionales
6. Derechos del Consumidor
7. Creación y Sanción a los delitos financieros de
tipo bancario.
8. Subasta y Remate de bienes en ejecución
judicial
9. Cambio de denominación en algunas entidades

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

 Entidad Financiera
Entidad de intermediación financiera o empresa de
servicios financieros complementarios es aquella
autorizada por la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero - ASFI, con participación accionaria de
personas naturales o jurídicas, de origen nacional o
extranjero.

(Glosario de términos L.S.F.)

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

 EMPRESAS DE
SERVICIOS
FINANCIEROS

ENTIDADES
FINANCIERAS

ENTIDADES DE
INTERMEDIACION
FINANCIERA

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA

Las entidades de intermediación financiera, son aquellas

autorizadas por la autoridad competente que captan recursos
bajo cualquier modalidad, para su colocación conjunta con el
capital de la entidad financiera, en forma de créditos e
inversiones propias del giro.

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

 2 1
3

4 5 6
1. AHORRISTA 100
2. BANCO RECIBE 100
3. DEUDOR RECIBE - BANCO 100
4. DEUDOR DEVUELVE 100 + 30 = 130
5. BANCO RECIBE 100 + 30 = 130
6. BANCO DEVUELVE 100 + 10 = 110
7. GANANCIA BANCO 20
 2 1
3

4 5 6
1. AHORRISTA 100
2. BANCO RECIBE 100 (remite 1 al BCB por encaje legal)
3. DEUDOR RECIBE - BANCO 99
4. DEUDOR DEVUELVE 99 + 31 (interés) = 130
5. BANCO RECIBE 99 + 31 = 130
6. BANCO DEVUELVE AL AHORRISTA 100 + 10 = 110
7. BANCO 20 - 6 (costo financiero) = 14 (GANANCIA)
 TIPOS DE ENTIDADES FINANCIERAS
Art. 151 L.S.F.

Entidades financieras del Estado o con participación mayoritaria

del Estado:

1. Banco de Desarrollo Productivo (176 – 201)

2. Banco Público. (175)
3. Entidad Financiera Pública de Desarrollo (202 – 2015)

Abog. Luis Américo Ayala Romero

 TIPOS DE ENTIDADES FINANCIERAS
L.S.F. 393/2013

Entidades de intermediación financiera privadas:

1. Banco de Desarrollo Privado (176 – 201)

2. Banco Múltiple (230 – 233)
3. Banco PYME (234 – 237)
4. Cooperativa de Ahorro y Crédito (238 – 247)
5. Entidad Financiera de Vivienda (247 – 272)
6. Institución Financiera de Desarrollo (273- 294)
7. Entidad Financiera Comunal (295 – 313)

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

 EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS

Son aquellas que realizan servicios complementarios a la actividad

de intermediación financiera, en otras palabras son empresas que
auxilian a las entidades de intermediación financiera.
EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS

1. Empresas de arrendamiento financiero (323 – 237)

2. Empresas de factoraje (328 – 331)
3. Almacenes generales de depósito (332 – 339)
4. Cámaras de compensación y liquidación (340 –
344)
5. Burós de información (345 – 351)
EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS

7. Empresas transportadoras de material monetario y

valores.
8. Empresas administradoras de tarjetas electrónicas (358
– 361)
9. Casas de Cambio (362 – 367)
10. Empresas de servicios de pago móvil (368 – 376)
Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero
Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero
FINALMENTE, SIENDO QUE LA ACTIVIDAD
FINANCIERA ES UNA COMPETENCIA PRIVATIVA DEL
ESTADO CENTRAL, SU ACTUAR DEBE SER SIMILAR
AL BUEN PADRE DE FAMILIA, INCENTIVANDO Y
PROTEGIENDO EL SISTEMA FINANCIERO, POR SER
ESTE LA COLUMNA VERTEBRAL DONDE DESCANSA
LA ECONOMÍA DEL PAÍS.

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero

MUCHAS GRACIAS POR
SU ATENCION….

Abog. MSc. Luis Américo Ayala Romero