DIPLOMADO DE BANCA Y FINANZAS

MODULO: ECONOMIA Y BANCA

ALUMNO: ISRAEL ANTONIO RADA GUTIERREZ

EVALUACIÓN DEL MÓDULO ECONOMÍA Y BANCA 2023

Parte 1: Preguntas guía para Economía Bancaria (50 puntos)

Ésta es una guía de preguntas que debe ser presentada individualmente por los
participantes del Diplomado, aunque puede ser resuelta en grupos. Las respuestas deben
ser precisas y concretas. El número entre paréntesis muestra el conjunto de diapositivas y
el número dentro de este conjunto. El plazo para entregar el sábado 20 de mayo hasta las
23:59

1. (1-5) ¿Cuál es el rol de la banca en el proceso de intermediación financiera?

La distribución eficiente de los recursos
2. (1-16) ¿Cuándo la subida del precio actual del huevo puede ser considerada
como inflación?
Cuando el aumento del precio del huevo es persistente en un determinado tiempo
3. (1-25) ¿Por qué la economía es una ciencia?
4. Porque se encarga de analizar, describir e interpretar el comportamiento de los seres
humanos en el entorno económico (es decir el mercado tiene necesidades y la
economía las estudia para satisfacerlas)
5. (1-31) ¿Qué externalidades existen en el sistema bancario que requieran la
atención del Estado?
Las entidades financian gastos donde requieran liquidez, por ejemplo, otorgar
financiamiento para la actividad productiva donde se generar mas puestos de trabajo,
por otro lado, las tasas de interés que te ofrecen cada entidad para una cuenta de
ahorro, la banca por internet dando la facilidad de pagos a sus clientes, promociones o
sorteos que otorgan las entidades al abrir una cuenta de ahorro todas estas están
reguladas por la ASFI.
6. (1-40) ¿Cuál es el precio relevante en el mercado monetario?
Dentro del mercado monetario esta la oferta y la demanda lo cual el precio
relevante llegaría a ser la tasa de interés
7. (1-44) ¿Por qué es importante que el banco central controle la inflación?
La tasa de inflación tiene un costo mientras más alta sea la tasa de inflación menos
dinero querrá utilizar la población, por lo tanto, el banco central debe controlar la
inflación para contribuir al desarrollo económico y social.
8. (1-64) ¿En qué condiciones la cantidad ofrecida disminuye cuando aumenta el
precio contrario a lo que indica la intuición corriente?
9. (1-71) ¿Cuál es la distorsión de fijar un precio máximo?
10. (1-72) El ingreso por habitante subió 10% en los últimos años. Si la elasticidad-
ingreso de la demanda de un bien es 0,5, ¿cuánto subió su demanda?
11. (1-82) ¿Cuál es la condición de equilibrio en el consumo de un bien en
términos coloquiales (dicho en sus propias palabras)?
La condición de equilibrio en el consumo se refiere a una situación que una vez
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alcanzada tiende a ser mantenida, quiero y puedo.

12. (1-91) ¿Qué es mejor: ahorrar o endeudarse?
Ambos son buenos ya que ahorrar se considera como un fondo de reserva para casos
de emergencia o metas a largo plazo, el endeudarse también es una opción para
acceder a productos o servicios a corto plazo, como la adquisición de una vivienda y si
ahorramos tendríamos que esperar.
13. (1-96) Si un país está en crisis, ¿cuál es la pregunta correcta para saber
cómo reaccionar?
Cuál es la reserva económica y cuál es la causa a el elevado déficit fiscal
14. (1-103) En una situación de crisis macroeconómica que implica contracción
del gasto, ¿cómo se puede reactivar la demanda agregada?
El gobierno puede implementar políticas para estimular las exportaciones y reducir las
importaciones, lo que puede aumentar el gasto y la actividad económica. Es importante
señalar que la implementación de estas políticas puede depender de las circunstancias y
características
específicas de cada país y de la naturaleza de la crisis económica de la crisis económica en
cuestión.
15. (2-4) ¿Cómo se puede medir la eficiencia en el sistema bancario?
La eficiencia en el sistema bancario se puede medir de varias maneras, Relación de gastos a
ingresos, esta métrica compra los costos operativos en un banco con sus ingresos. Un banco
eficiente debería una relación de gastos a ingresos baja, lo que significa que esta generando
más ingresos que gastos.
16. (2-13) Explique por qué la inversión baja cuando la tasa de interés sube usando
los conceptos de función de producción.
Cuando la tasa de interés sube, la inversión baja porque el costo de la oportunidad de
capital es alto y la empresa prefiere invertirán otros elementos de la función de producción
que le permita aumentar su producción sin incurrir en altos costos de oportunidad.
17. (2-21) ¿Cuál es el problema de usar un promedio para las decisiones de inversión
bajo incertidumbre?
El problema es que no existe un buen análisis sobre la sensibilidad de la actividad ya que se
trabaja con promedios donde la probabilidad de que sea buena o mala está al 50 %, que en
todo caso lo correcto sería realizar un análisis especifico del tema pues todo problema tiene
un aspecto singular.
18. (2-28) ¿Cuándo podríamos decir que la banca tenga economías de escala?
La economía de escala es cuando existe una reducción de los costos de producción
consecutiva al incremento de la producción.
En el caso de la banca seria cuando existe una tasa pasiva; es decir, la tasa que paga la
entidad financiera al ahorrista es o sea lo más baja posible y los bancos tengan una tasa de
interés la más alta posible y/o la probabilidad de pago también sea alta.
19. (2-34) ¿Cuál es la condición de maximización del beneficio en la industria
bancaria de préstamos?
Aplicando los términos de la maximización del beneficio y los préstamos de crédito en la
banca se podría dar en los créditos productivos del cual en todas las empresas la tasa está
regulada (11.5 %); es decir que, aunque demos 1000 créditos de Bs 1000 o un solo crédito
de bs 1000000 la utilidad siempre será la misma ya que la tasa es la misma.
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20. (2-38) ¿Cuándo podríamos decir que la banca tiene economías de ámbito?
Se dice que la banca tiene economías de ámbito cuando producir algo le genera
ventajas para hacer otra cosa, es decir que es mejor producir algo en paralelo que
producir algo de manera separada es ahí cuando se tiene una economía de ámbito.
Por lo tanto, se puede decir que una economía de ámbito para la banco es cuando
se minimiza los costos por ejemplo si en una entidad se realiza la colocación de
crédito esto ya te abre a poder captar al cliente con algún otro servicio es ahí
cuando la banca tiene economías de ámbito.
21. (2-49) La banca tiene un impuesto a las utilidades de 50% que es el doble de
otras industrias (excepto extractivas) ¿Cómo podría perjudicar este aspecto al
mercado de intermediación financiera mediante la banca?
Este impuesto perjudica al mercado de intermediación de manera directa ya que
este impuesto hace que la banca eleve sus tasas de interés sin importar que reciba
menos ganancia debido al impuesto en este ámbito se puede decir que pierden
tanto la banca como las familias y por ende el mercado de intermediación llegaría a
perder debido a que la banca dejaría de producir el gobierno recauda y pierden las
familias gana el estado.
22. (2-56) Se habla de que la banca es monopólica. ¿Por qué es contraproducente
cobrar más impuestos a la banca para reducir los problemas provenientes del
monopolio?
Es contraproducente este impuesto porque afecta en la producción haciendo que
esta disminuya por lo tanto las entidades dejaran de colocar créditos y estos
subirán los intereses ya que por el tema del impuesto hace que se dejen de colocar
más operaciones por lo tanto el nivel de producción disminuye es por eso que el
cobro del impuesto no ayudara a reducir el monopolio.
23. (2-65) Cada banco usualmente tiene un segmento específico de mercado ¿Cuál es
la condición de equilibrio en este caso? ¿Es similar al de competencia perfecta?
La condición de equilibrio es cuando el precio es igual al costo medio. Si es similar a la
competencia perfecta (monopolio)
24. (2-74) ¿Por qué la gente está dispuesta a pagar un seguro con una prima que es
superior al monto esperado de la eventual pérdida?
Porque no le gusta el riesgo, es a versa al riesgo, prefiere la certidumbre a la
incertidumbre
25. (2-87) ¿Cuál es la mejor forma de recordar el pago de un crédito? ¿Por qué?
La mejor forma es el caso de los préstamos del día de pago (el segundo sobre), porque es
mejor que se sepan los beneficios, pérdidas, penalizaciones y no solo que el cliente sepa las
fechas de pago.

26. (3-16) ¿Cuál es la importancia del rol del banco central en el mercado
interbancario para el mercado de captaciones y colocaciones?
El rol es que el Banco Central es el que va fijar la tasa de interés interbancaria para que sea
una referencia entre la tasa de interés de préstamos y de depósitos; es decir que si sube la
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tasa de interés interbancaria van a subir la tasa de interés de depósitos y de créditos.

27. (3-26) Un banco central compra títulos públicos en una operación de reporto.
¿Qué efecto tiene en la liquidez de la economía?
Tiene el efecto de que las familias tiene más dinero, pero menos títulos del tesoro general,
eso si el Banco Central inyecta dinero comprando títulos previamente que hubiera vendido
esto se hace a través de las entidades financieras.

28. (3-29) ¿Cuál es el enfoque de un banco central moderno?

*Se compromete a utilizar los diferentes instrumentos para que la inflación alcance su
meta, en promedio debería ir la tasa de inflación debería ir en torno a la meta.
*El banco Central determina la oferta que va determinar cuánto es la tasa de interés que
afecta el consumo, las expectativas. Afectando el tipo de cambio nominal. La política
monetaria no actúa inmediatamente, es decir que el Banco Central se centra en la inflación
de aquí 2 años.

29. (3-34) Las tasas de interés internacionales están subiendo para combatir la inflación.
¿Qué efecto tendrá en las cuentas externas de los países emergentes?
30. (3-43) La tasa de riesgo país subió estas semanas. Si Bolivia tuviese un régimen
cambiario flexible, ¿qué efecto tendría en el tipo de cambio? ¿cuál el efecto con
tipo de cambio fijo?
31. (3-67) Explique paso por paso la secuencia que ocurrirá en la economía si el banco
central decide aumentar la emisión monetaria en una economía cerrada.
32. (3-80) Explique paso por paso la secuencia que ocurrirá en la economía si el
banco central decide aumentar la emisión monetaria en una economía abierta
con tipo de cambio flexible.
La demanda de dinero depende de las transacciones que se realizan en una
economía, pero también dependen de su valor o de la tasa de interés, una tasa de
interés alta implica menor preferencia en guardar dinero, la inflación es un
fenómeno de inserción monetaria por lo cual, excesos en la cantidad de dinero
podría generar inflación.
La secuencia es la siguiente: Aumento de Dinero (M) – Baja la tasa de Interés (i) – al
bajar la tasa de interés aumenta el Consumo (C) – aumenta la Inversión (I) – y al
bajar la tasa de interés salen los capitales y al salir los capitales, la moneda se
deprecia (E) – en el corto tiempo sube el tipo de cambio real y con ello van a
aumentar las Exportaciones (X) y disminuir las Importaciones, estos efectos harán
que suba la demanda agregada (Qd).

33. (3-92) Explique paso por paso la secuencia que ocurrirá en la economía si el
banco central decide aumentar la emisión monetaria en una economía abierta
con tipo de cambio fijo.
La secuencia es la siguiente: Aumento de Dinero (M) – Baja la tasa de Interés (i) –al
bajar el interés hay una presión para que salga el capital, por lo tanto – disminuye
las Reservas (R) – por lo cual disminuye la oferta de dinero (M) y retorna a su
equilibrio.
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34. (3-103) ¿Por qué hay una relación entre la inflación y el desempleo en el corto
plazo?
¿Por qué no se ve esta relación en el largo plazo?

En relación a la inflación y el desempleo a corto plazo, el escenario es el siguiente: si

aumenta la demanda de bienes y servicios, las empresas aumentarán su producción
para satisfacer esa mayor demanda. Para ello necesitarán contratar más trabajadores
y, como consecuencia, disminuye el desempleo.

Es decir a corto plazo la demanda es mayor que la oferta, así que, de forma
transitoria, los consumidores aceptan pagar más por los bienes y servicios: más
nivel de precios, más inflación.

Por lo señalado, un aumento del desempleo reduce la inflación y viceversa, la

disminución del desempleo se asocia con una mayor inflación. Es decir, la curva de
Phillips pone de manifiesto que no se puede conseguir al mismo tiempo baja
inflación y alta tasa de empleo.

Finalmente, a largo plazo existe un nivel de desempleo mínimo aceptable, la tasa

natural de desempleo, más conocida como NAIRU, por debajo de la cuál la
inflación se acelera y que las políticas monetarias para reducir el desempleo no
deberían pretender llevarlo por debajo de la NAIRU; no sería posible, el único
efecto sería una mayor tasa de inflación.

35. (3-121) Frente a un aumento de inflación, ¿cómo reacciona un banco central?

Explique los mecanismos de transmisión detalladamente.
El Banco Central de Bolivia puede controlar la inflació n por medio de las políticas
monetaria y cambiaria, aunque estas actú an con rezago y su efectividad dependerá de
otros factores como la confluencia de shocks diversos en la economía, la evolució n de
las expectativas y choques
Uno de los aspectos mas relevantes para el control de la inflació n fue que las
exportaciones de granos y derivados está n reguladas. Se fijaron cupos de exportació n
definidos en funció n del abastecimiento y precios internos. Lo que impidió la
importació n de inflació n de alimentos y productos agrícolas
36. (3-124) ¿Por qué se bajó el tipo de cambio (apreció) para combatir la inflación
entre los años 2008-2009?
Entre los añ os 2006 al 2012 el Banco Central de Bolivia tuvo que aplicar una política
monetaria, utilizando los instrumentos a su alcance para que inflació n alcance una
meta, la política monetaria afecto el comportamiento econó mico a través de la demanda
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agregada y el comportamiento de tipo de cambio, la bolivianizacion fue una estrategia

que se utilizó para que las personas tengan una preferencia respecto a la moneda
extranjera y realicen las transacciones de cambio de moneda extranjera a bolivianos.
37. (4-5) ¿Cuál es la diferencia entre el riesgo de crédito y el de liquidez? Dé ejemplos.
El riesgo de crédito va unido a la posibilidad de que se produzca un impago de la
deuda. Riesgo de liquidez: se produce cuando una de las partes contractuales tiene
activos pero no posee la liquidez suficiente con la que asumir sus obligaciones.
La liquidez permite a la empresa o institució n Financiera mantener el proceso
productivo o comercial activo.
Cuando la empresa cuenta con liquidez suficiente, puede cumplir con todas sus
obligaciones y deudas, le permite fondear el proceso productivo y mantener en marcha
sus operaciones.

38. (4-10) El banco central fijó la tasa interbancaria en 5%, el encaje legal es de 10%,
el costo de gestionar un depósito es 50 puntos básicos y el de gestionar un
crédito es 150 puntos básicos. ¿Cuánto es la tasa de interés activa y pasiva?
La tasa pasiva para el banco corresponde a 4.5%, mientras que la tasa activa es de 16.5%
39. (4-11) La elasticidad precio de la demanda de créditos es 0.5, mientras que
la elasticidad de oferta de depósitos es 0.25. Usando los datos de la anterior
pregunta,
¿cuánto son las tasas de interés activa y pasiva?
Si la elasticidad de los créditos corresponde a 0.5 y la de los depósitos a 0.25 entonces la
tasa pasiva es de 5.62 y la tasa activa es de 8.25 en puntos porcentuales

40. (4-19) ¿Cuál es la importancia del sistema bancario en los países en desarrollo?
Un sistema bancario sólido en países desarrollados es necesario, ya que este permite el
flujo de fondos para inversión de una forma eficiente, al igual que aseguran la seguridad de
los pagos, permitiendo a las personas y empresas acceder a créditos y mecanismos de
ahorro de una forma más eficiente, llegando a toda la población.
41. (4-26) ¿Qué artículo de la ley del banco central de Bolivia permite dar facilidades
de descuento?
42. (4-29) ¿Por qué la mayoría de los bancos tienen encajes por encima de lo que es
obligatorio?
43. (4-35) ¿Qué dice el artículo 330 de la Constitución respecto al rol de prestamista de
última instancia? ¿Qué ventajas y desventajas implica?
44. (4-47) ¿Por qué los bancos preferirían cobrar tasas bajas para los créditos y dejar a
varios proyectos sin financiamiento? ¿Es eficiente este resultado?
45. (4-71) Se dice que los bancos centrales controlan la masa monetaria. ¿Se aplica
esto para el caso boliviano?
46. (4-78) ¿Cuál es la diferencia entre la forma de medir el dinero en Bolivia respecto a
la mayor parte de los países?
47. (4-103) ¿Cómo administran los bancos centrales la política monetaria? ¿Cómo lo
hace el BCB?
48. (4-114) ¿Por qué es importante la posición de cambios? ¿Qué tipo de riesgo se
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enfoca?

49. (4-128) ¿Qué tan relevante es el indicador de deuda externa? ¿Qué indicador sería
preferible? ¿Por qué?
50. (4-136) ¿Qué opciones de política monetaria tiene Bolivia?
51. (4-162) ¿Qué posible error de diagnóstico podría contener la Ley 393? ¿Cómo
podemos comprobarlo?