Plan estratégico para

Sistema de Banca de Desarrollo

SBD: 2019 - 2023

Marzo 28 de 2019
 Sistema de Banca de Desarrollo

Un catalizador financiero de segundo piso para la

transformación productiva, social y ambiental de
Costa Rica
 Sistema de Banca de Desarrollo
SBD canaliza los recursos a través de operadores financieros acreditados, por lo que
no atiende solicitudes de crédito en su oficina. Tiene su fundamento legal en la Ley
9274 o “Ley de Reforma Integral de la Ley 8634, Ley del Sistema de Banca para el
Desarrollo, y Reforma de otras Leyes”.

El SBD es un sistema ordenado y articulado, en el cual participan, micro y pequeños

empresarios y emprendedores, entidades financieras privadas y públicas, el INA y
otras instituciones gubernamentales; todas unidas por el objetivo de promover el
parque empresarial MIPYME, mediante una serie de servicios financieros y no
financieros.
Enunciado de la
estrategia
 Misión
La razón de ser de SBD
 Misión
Contribuir al crecimiento económico, la inclusión
financiera, la reducción de la pobreza y la transformación
productiva en Costa Rica, por medio de un Sistema de Banca
de Desarrollo moderno, eficiente, ético y solidario.
 Visión
La aspiración de SBD para el país
en el campo que opera
 Visión
Una nación más próspera, moderna, incluyente y sostenible,
con acceso a financiamiento ético, eficiente y alineado con los
objetivos superiores de la nación, que propicia el aumento de la
productividad, la innovación y la equidad en sus regiones
geográficas y en sus sectores productivos.
Propósito estratégico
Escala, impacto y posicionamiento de
SBD en 2022
 Propósito estratégico 2023
Convertir al SBD en una eficaz palanca de inclusión financiera, en un mecanismo
para fortalecer y aumentar la competitividad de las MiPyMEs y PyMPAs, en un
catalizador de la transformación productiva hacia una economía más moderna,
encadenada y de valor agregado, en que los sectores tradicionales de la economía no
representan más del 20% de su cartera total; y en un eficaz promotor del
emprendedurismo, la innovación, el comercio y el empleo; al tiempo que impacta la
pobreza en todas las regiones del país y promueve una
banca más eficiente, solidaria y ética.
Objetivos estratégicos
Las metas escenciales para el período
2018-2023
Objetivos estratégicos
 Objetivos estratégicos
Impulsar la transformación del país hacia una Convertir la banca de desarrollo en un catalizador
economía más moderna, basada en tecnología, del cambio hacia una banca más incluyente, ética y
innovación y conocimiento solidaria

Promover el crecimiento de los encadenamientos

Promover, en alianza con otras instituciones clave
productivos y el valor agregado en sectores clave de la
del país, el emprendedurismo en todas sus formas,
economía y en todas las regiones del país
sectores y regiones

Impulsar la inclusión financiera de aquellas Fortalecer la competitividad, crecimiento, valor agregado y

modernización productiva de las MiPYMEs, PyMPAs y
empresas y sectores de la población histórica y
organizaciones de la economia asociativa en todo el territorio
actualmente excluidos nacional
Objetivos habilitadores
La transformación interna y operativa de
SBD para que lo estratégico sea posible
 Hacer los ajustes correspondientes en gobierno institucional, organización y control para plena
implementación de nueva estrategia de SBD

Objetivos habilitadores Crear un sistema de indicadores y controles a la medida de la estrategia y en función de objetivos
y propósito estrategico

Diseño de instrumentos y procesos para estimular la inclusión financiera y la formalización de

empresas a través de SBD

Desarrollo y consolidación del modelo de SBD para apoyo a proyectos nacionales de incubación y promoción
de exportaciones y encadenamientos de COMEX, INA y otras incubadoras de mérito

Posicionar como canal ideal para distribuir recursos de desarrollo de organismos internacionales y agencias de cooperación,
fortalecer los mecanismos de captación locales y el grado de exigencia y control sobre el uso que intermediarios financieros
regulados le dan a los fondos de SBD

Desarrollar la capacidad de forjar alianzas estratégicas y operativas con instituciones clave del gobierno y de las comunidades
para apalancar y potenciar la estrategia institucional y alinear la capacidad de respuesta de la institución con las necesidades
del país y de sus sectores y comunidades

Establecer y dar consistencia en el tiempo a un programa de comunicación, mercadeo y accesibilidad que logre
el posicionamiento buscado entre empresas y entre las poblaciones objetivo
Valores emergentes
Las carácterísticas esenciales de la
cultura interna de SBD
 SBD debe ser proactivo en buscar los segmentos de mercado escogidos y en
Proactividad desarrollar los instrumentos y procesos para atenderlos

Los proyectos de SBD deben propiciar formalización, encadenamientos,

Transformación incremento del valor agregado, innovación en procesos, productos y servicios
productiva y/o inversiones en nueva economía

SBD debe propiciar inclusion de poblaciones actualmente excluidas,

Inclusión
bancarización y formalización de personas y/o empresas como parte de sus
social procesos normales

Tanto como sea posible, los proyectos de SBD deben mejorar

Sostenibilidad la sostenibilidad ambiental, ecoeficiencia productiva
Ambiental y descarbonización de la economía y sectores productivos
del país
 Excelencia Todos los procesos internos deben operar con excelencia en términos de
operativa eficacia, eficiencia, productividad y calidad

SBD debe aprender a trabajar en alianzas estructuradas con terceros para

Apalancamiento optimizar su alcance y capacidades frente al mercado y otras oportunidades de
institucional impacto

SBD debe medirse y evaluarse por el impacto real que tenga en los procesos y
Impacto respecto a sus objetivos estratégicos, debe evaluarse por impacto, no por
real esfuerzo o desembolso (o colocación)

Excelencia en el Cada intermediario y cada beneficiario debe ver en SBD un

servicio a cada cliente socio de exclente calidad por su accesibilidad,
disponibilidad, eficiencia de procesos y eficaia en resultados
 Límites
Fronteras geográficas y/o conceptuales que
no se cruzarán en este período estratégico
 Banca de SBD evitará la tentación de convertirse en ejecutor de préstamos e inversiones salvo en los
segundo piso proyectos de emprendedurismo e innovación en que requiera tomar posiciones para catalizarlos

Parámetros SBD procurará mantener un adecuado balance con la letra de ley en el sentido de
de ley cumplir con los objetivos y metas establecidos en ella
 Contribuir al crecimiento económico, la inclusión
misión

financiera, la reducción de la pobreza y la transformación

productiva en Costa Rica, por medio de un Sistema de
Banca de Desarrollo moderno, eficiente, ético y
solidario.
 Una nación más próspera, moderna, visión
reducción de la pobreza y la transformación productiva en Costa Rica,
por medio de un Sistema de Banca de Desarrollo moderno, eficiente,
Contribuir al crecimiento económico, la inclusión financiera, la
incluyente y sostenible, con acceso a
financiamiento ético, eficiente y alineado
con los objetivos superiores de la nación, que
propicia el aumento de la productividad, la
innovación y la equidad en todas sus
ético y solidario.

regiones geográficas y sus sectores

productivos.
 Una nación más próspera, moderna, incluyente y sostenible, con acceso a financiamiento ético, eficiente y alineado con los objetivos superiores
de la nación que ha propiciado el aumento de la productividad, la innovación y la equidad en todas sus regiones y sectores productivos.

Convertir al SBD en una eficaz palanca de inclusión

propósito

reducción de la pobreza y la transformación productiva en Costa Rica,

por medio de un Sistema de Banca de Desarrollo moderno, eficiente,
Contribuir al crecimiento económico, la inclusión financiera, la
financiera, en un mecanismo para fortalecer y aumentar
la competitividad de las MiPyMEs y PyMPAs, en un estratégico
catalizador de la transformación productiva hacia una
economía más moderna, encadenada y de valor
agregado, en que los sectores tradicionales de la
ético y solidario.

economía no representan más del 20% de su cartera

total; y en un eficaz promotor del emprendedurismo, la
innovación, el comercio y el empleo; al tiempo que
impacta la pobreza en todas las regiones del país y
promueve una banca más eficiente, solidaria y ética y
solidario.
.
 Una nación más próspera, moderna, incluyente y sostenible, con acceso a financiamiento ético, eficiente y alineado con los objetivos superiores
de la nación que ha propiciado el aumento de la productividad, la innovación y la equidad en todas sus regiones y sectores productivos.

Convertir al SBD en una eficaz palanca de inclusión financiera, en un mecanismo para fortalecer y aumentar la competitividad de las MiPyMEs y PyMPAs, en un
catalizador de la transformación productiva hacia una economía más moderna, encadenada y de valor agregado, en que los sectores tradicionales de la economía
no representan más del 20% de su cartera total; y en un eficaz promotor del emprendedurismo, la innovación, el comercio y el empleo; al tiempo que impacta la

reducción de la pobreza y la transformación productiva en Costa Rica,

por medio de un Sistema de Banca de Desarrollo moderno, eficiente,
Contribuir al crecimiento económico, la inclusión financiera, la pobreza en todas las regiones del país y promueve una banca más eficiente, solidaria y ética y solidario.

Impulsar la transformación del país hacia Convertir la banca de desarrollo en un

una economía más moderna, basada en catalizador del cambio hacia una banca más
tecnología, innovación y conocimiento incluyente, ética y solidaria

objetivos
ético y solidario.

Promover, en alianza con otras instituciones Promover el crecimiento de los estratégicos

clave del país, el emprendedurismo en todas encadenamientos productivos y el valor
sus formas, sectores y regiones agregado en sectores clave de la economía y
en todas las regiones del país

Impulsar la inclusión financiera de aquellas Fortalecer la competitividad, crecimiento,

empresas y sectores de la población valor agregado y modernización productiva
histórica y actualmente excluidos de las MiPYMEs, PyMPAs y
organizaciones de la economía asociativa en
todo el territorio nacional
 Una nación más próspera, moderna, incluyente y sostenible, con acceso a financiamiento ético, eficiente y alineado con los objetivos superiores
de la nación que ha propiciado el aumento de la productividad, la innovación y la equidad en todas sus regiones y sectores productivos.

Convertir al SBD en una eficaz palanca de inclusión financiera, en un mecanismo para fortalecer y aumentar la competitividad de las MiPyMEs y PyMPAs, en un
catalizador de la transformación productiva hacia una economía más moderna, encadenada y de valor agregado, en que los sectores tradicionales de la economía
no representan más del 20% de su cartera total; y en un eficaz promotor del emprendedurismo, la innovación, el comercio y el empleo; al tiempo que impacta la

reducción de la pobreza y la transformación productiva en Costa Rica,

por medio de un Sistema de Banca de Desarrollo moderno, eficiente,
pobreza en todas las regiones del país y promueve una banca más eficiente, solidaria y ética y solidario.
Contribuir al crecimiento económico, la inclusión financiera, la

Impulsar la transformación del país hacia una economía más moderna, basada
en tecnología, innovación y conocimiento
Promover, en alianza con otras instituciones clave del país, el
emprendedurismo en todas sus formas, sectores y regiones
Convertir la banca de desarrollo en un catalizador del cambio hacia una banca
más incluyente, ética y solidaria
Promover el crecimiento de los encadenamientos productivos y el valor
agregado en sectores clave de la economía y en todas las regiones del país

Impulsar la inclusión financiera de aquellas empresas y sectores de la Fortalecer la competitividad, crecimiento, valor agregado y modernización
población histórica y actualmente excluidos productiva de las MiPYMEs, PyMPAs y organizaciones de la economía
asociativa en todo el territorio nacional
ético y solidario.

1. Hacer los ajustes correspondientes en gobierno institucional, organización y control para plena implementación de
nueva estrategia de SBD.
2. Crear un sistema de indicadores y controles a la medida de la estrategia y en función de objetivos y propósito
estratégico.
3. Diseño de instrumentos y procesos para estimular la inclusión financiera y la formalización de empresas a través de
SBD
4. Desarrollo y consolidación del modelo de SBD para apoyo a proyectos nacionales de incubación y promoción de
objetivos
habilitadores
exportaciones y encadenamientos de COMEX, INA y otras instituciones de mérito
5. Posicionar como canal de ideal para distribuir recursos de desarrollo de organismos internacionales y agencias de
cooperación, fortalecer los mecanismos de captación locales y el grado de exigencia y control sobre el uso que
intermediarios financieros regulados le dan a los fondos de SBD

6. Desarrollar la capacidad de forjar alianzas estratégicas y operativas con instituciones clave del gobierno y de las
comunidades para apalancar y potenciar la estrategia institucional y alinear la capacidad de respuesta de la institución con las
necesidades del país y de sus sectores y comunidades
7. Establecer y dar consistencia en el tiempo a un programa de comunicación, mercadeo y accesibilidad que logre el
posicionamiento buscado entre empresas y entre las poblaciones objetivo
 Una nación más próspera, moderna, incluyente y sostenible, con acceso a financiamiento ético, eficiente y alineado con los objetivos superiores
de la nación que ha propiciado el aumento de la productividad, la innovación y la equidad en todas sus regiones y sectores productivos.

Convertir al SBD en una eficaz palanca de inclusión financiera, en un mecanismo para fortalecer y aumentar la competitividad de las MiPyMEs y PyMPAs, en un
Cultura
catalizador de la transformación productiva hacia una economía más moderna, encadenada y de valor agregado, en que los sectores tradicionales de la economía
no representan más del 20% de su cartera total; y en un eficaz promotor del emprendedurismo, la innovación, el comercio y el empleo; al tiempo que impacta la
reducción de la pobreza y la transformación productiva en Costa Rica,
por medio de un Sistema de Banca de Desarrollo moderno, eficiente,
pobreza en todas las regiones del país y promueve una banca más eficiente, solidaria y ética y solidario.
Contribuir al crecimiento económico, la inclusión financiera, la

Impulsar la transformación del país hacia una economía más moderna, basada
en tecnología, innovación y conocimiento
Promover, en alianza con otras instituciones clave del país, el
emprendedurismo en todas sus formas, sectores y regiones
Convertir la banca de desarrollo en un catalizador del cambio hacia una banca
más incluyente, ética y solidaria
Promover el crecimiento de los encadenamientos productivos y el valor
agregado en sectores clave de la economía y en todas las regiones del país

Impulsar la inclusión financiera de aquellas empresas y sectores de la Fortalecer la competitividad, crecimiento, valor agregado y modernización
población histórica y actualmente excluidos productiva de las MiPYMEs, PyMPAs y organizaciones de la economía
asociativa en todo el territorio nacional
ético y solidario.

Hacer los ajustes correspondientes en gobierno institucional, organización y control para plena
implementación de nueva estrategia de SBD.
Crear un sistema de indicadores y controles a la medida de la estrategia y en función de objetivos y
propósito estratégico.
Diseño de instrumentos y procesos para estimular la inclusión financiera y la formalización de
empresas a través de SBD
Desarrollo y consolidación del modelo de SBD para apoyo a proyectos nacionales de incubación y promoción de
exportaciones y encadenamientos de COMEX, INA y otras instituciones de mérito
Posicionar como canal de ideal para distribuir recursos de desarrollo de organismos internacionales y agencias de cooperación,
fortalecer los mecanismos de captación locales y el grado de exigencia y control sobre el uso que intermediarios financieros
regulados le dan a los fondos de SBD
Desarrollar la capacidad de forjar alianzas estratégicas y operativas con instituciones clave del gobierno y de las comunidades para
apalancar y potenciar la estrategia institucional y alinear la capacidad de respuesta de la institución con las necesidades del país y de
sus sectores y comunidades
Establecer y dar consistencia en el tiempo a un programa de comunicación, mercadeo y accesibilidad que logre el
posicionamiento buscado entre empresas y entre las poblaciones objetivo
Despliegue de la
estrategia
Mercados y segmentos
A los que se servirá directamente
 Características de las propuestas de valor
Los intermediarios y beneficiarios deberán ser representativos de una amplia cobertura territorial
Cobertura nacional y sectorial
y sectorial del país, evitando la concentración en sectores y enfoques tradicionales

Red alineada de intermediarios Alinear a los intermediarios con la estrategia será indispensable para lograr que SBD cumpla con
comprometidos objetivos tan disímiles entre sí de manera efectiva.

Conforme pase el tiempo SBD debe perfilarse como una institución poseedora de un portafolio
Flexibilidad, relevancia e impacto de
de beneficiarios diverso en cuanto a sectores, segmentos de población beneficiada, tipos de
proyectos e instrumentos
proyectos, e impactos logrados

Valor como modelo y gestión del SBD debe crear modelos de desarrollo relevantes y aprender a capturar y comunicar lo
aprendido para mejorar en sus procesos, eficacia y eficiencia y para poder retroalimentar
conocimiento
inversionistas, donantes, intermediarios, etc. sobre los proyectos

Toda nuestra gestión debe estar enmarcada en un sistema de banca ética, por el enfoque de sus
Banca ética y
proyectos y servicios y por su capacidad de rendir cuentas sobre el destino e impacto social y en
de impacto sostenibilidad de su portafolio
 Segmentos objetivo (sectores)
Sector de ecoeficiencia
y
descarboni-
zación Cobertura nacional y sectorial
MiPyMEs,
Sector PyMPAs y
agropecuario microem-prendimientos Red alineada de intermediarios
comprometidos

Flexibilidad, relevancia e impacto

de proyectos e instrumentos

Valor como modelo y gestión del

Sector industrial conocimiento
Sector y de
turístico manufactura
Banca ética y de impacto

Sector de Sector
economía de de
conocimiento servicios
 Poblaciones
productivas Mujeres
históricamente emprendedoras o
excluidas de micro-
acceso empresarias
al crédito

Productores Emprendedores de
agropecuarios en múltiples perfiles y
todas las regiones del sectores
país

Miembros de Empresarios
empresas y y productores
cooperativas de
economía
de manufactura
servicios y turismo Segmentos objetivo
asociativa
(poblaciones)
 Cobertura nacional y sectorial

Poblaciones
productivas Mujeres Red alineada de intermediarios
históricamente emprendedoras o
comprometidos
excluidas de micro-
acceso empresarias
al crédito
Flexibilidad, relevancia e impacto
de proyectos e instrumentos

Productores Valor como modelo y gestión del

Emprendedores de conocimiento
agropecuarios en
múltiples perfiles y
todas las regiones sectores
del país
Banca ética y de impacto

Miembros de Empresarios
empresas y y productores
cooperativas de
economía
de manufactura
servicios y turismo Segmentos objetivo
asociativa
(poblaciones)
 Programas
Programa
Programa
de apoyo a la
de inclusión
ecoeficiencia y
financiera y
descarboni-zacion
formalización
de la economía

Programa
Programa de apoyo a
de transformación economía digital y
productiva de conocimiento

Programa
Programa de apoyo a
de apoyo a incubación,
MiPyMEs y aceleración y
PyMPAs escalamiento de
emprende-
dores
Programa
de incremento del Programa
valor agregado y de apoyo a
desarrollo de marcas encadenamien-tos
productivos
 Programas
Programa
Programa de apoyo a la
de inclusión ecoeficiencia y Cobertura nacional y sectorial
financiera y descarboni-zacion
formalización de la economía

Programa Red alineada de intermediarios

de transformación Programa comprometidos
productiva (tecnología de apoyo a
y productividad empresas economía digital
existentes)
y de conocimiento
Flexibilidad, relevancia e impacto
de proyectos e instrumentos

Valor como modelo y gestión del

Programa conocimiento
Programa
de apoyo a de apoyo a
MiPyMEs y incubación,
PyMPAs (crecimiento, aceleración y
t.p., encadenamiento, escalamiento de
Banca ética y de impacto
etc.)
emprende-
dores
Programa Programa
de incremento del de apoyo a
valor agregado y encadenamien-tos
desarrollo de productivos (ZFEs,
turismo, comercio exporta-
marcas dor, etc.)
 Plataformas digitales Créditos
de autogestión para para el fortalecimiento
intermediarios y de la economía
clientes potenciales asociativa en sus
diversas formas

Créditos de segundo
Crédito de segundo piso, flexibles, para
piso poblaciones excluidas,
a través de con intermediarios
intermediarios especializados
financieros

Crédito de segundo
piso a través de Inversiones
intermediarios no de capital en proyectos
financieros y/o no de emprendi-
miento

Productos y servicios
regulados
 Cobertura nacional y sectorial

Plataformas digitales Créditos y avales

de autogestión para para el fortalecimiento Red alineada de intermediarios
intermediarios y de la economía
clientes potenciales comprometidos
asociativa en sus
diversas formas
Flexibilidad, relevancia e impacto
de proyectos e instrumentos

Crédito de segundo Créditos y avales, Valor como modelo y gestión del

piso flexibles, para conocimiento
a través de poblaciones excluidas,
intermediarios con intermediarios
financieros especializados
Banca ética y de impacto

Crédito de segundo
piso a través de Inversiones
intermediarios no de capital en proyectos
financieros y/o no de emprendi-
regulados miento

Productos y servicios
Propuestas de valor
¿cómo se quiere servir a la sociedad?
 Propuestas de valor 1

Financiamiento de proyectos de transformación productiva que logren

incrementar la productividad real de las empresas por medio de mejores
rendimientos basados en nuevas tecnologías, nuevos procesos y/o diseños
de productos y servicios.
 Propuestas de valor 2

Financiamiento de proyectos que resulten en un incremento del valor

agregado nacional por medio de productos y/o servicios que se encadenen
de manera sostenible con grandes empresas y/o empresas de la economía
de exportación, incluyendo las zonas francas
 Propuestas de valor 3

Financiamiento de proyectos de transformación productiva, ecoeficiencia,

diversificación, incremento del valor agregado y/o profundización del
impacto socioeconómico de las empresas cooperativas y de otras formas de
economía asociativa (incluida la economía colaborativa) en el país.*

* No debe incluir financiamiento de incrementos tradicionales en escala o capital de trabajo para empresas
de economía tradicional
 Propuestas de valor 4
Financiamiento “a la medida” para MiPyMES, PyMPAs y
microemprendimientos en proceso de mejorar sus equipos y procesos,
forjar encadenamientos, transformación productiva, desarrollo de marcas
y/o expansión nacional o internacional. Debe considerar los ciclos de
desarrollo de los productos, servicios, procesos y mercados a la hora de
diseñar los créditos y/o avales de manera tal que se brinde el tiempo
necesario para la maduración de los proyectos.
 Propuestas de valor 5
Banca de desarrollo debe desarrollar la capacidad de invertir como ángel, inversionista
de riesgo y como inversionista y/o fuente de financiamiento para la aceleración y
crecimiento en proyectos de emprendimiento que sean consistentes con sus objetivos y
segmentación y que sean seleccionados por terceros (INA, Procomer, otros) con
experiencia y capacidad de seguimiento a proyectos de emprendimiento. Debe
incluirse un componente de género fuerte y visible en esta propuesta.

Para esto debe crear mecanismos de salida ágiles y flexibles en

forma, con retornos “adecuados” pero que “premien” al
emprendedor
 Propuestas de valor 6

Financiamiento “a la medida” para empresas de nueva economía,

economía digital, economía del diseño y valor agregado con el
conocimiento que se preocupe por entender los ciclos de capital en estas
industrias y prepare planes e intermediarios para participar en ellas de
manera efectiva.
 Propuestas de valor 7

Financiamiento “a la medida” de necesidades de población productiva pero

tradicionalmente excluida, con trayectoria en su comunidad o contratos de
servicio (aunque sean implícitos, pero verificables) y a la que se llegará
por medio de intermediarios “especializados”.
 Emprendedores

Economía Poblaciones
asociativa excluidas

MiPyMES
Nueva
y
economía
PyMPAS

Productores
agropecuarios
 Financia-
miento de
Fortalecimiento de
actividad
economía productiva de
asociativa poblaciones
excluidas

Emprendedores

Inversión y
financiamiento de Economía Poblaciones Financiamiento “a
apoyo a asociativa excluidas la medida” para
emprendedo-res MiPyMEs y
PyMPAs

MiPyMES
Nueva
y
economía
PyMPAS
Financiamiento para
Financiamiento para Productores aumento de valor
transformación agropecuarios agregado y
productiva y
encadena-mientos
ecoeficiencia

Financiamiento
para
productividad e
innovación
 Financia-
Fortalecimiento de miento de
economía actividad
productiva de
asociativa
poblaciones
excluidas

Emprendedores

Cobertura nacional y sectorial

Inversión y
financiamiento de Economía Poblaciones Financiamiento “a
apoyo a asociativa excluidas la medida” para
emprendedo-res MiPyMEs y
PyMPAs Red alineada de intermediarios
comprometidos

Flexibilidad, relevancia e impacto

Nueva
MiPyMES de proyectos e instrumentos
y
economía
PyMPAS
Financiamiento para
Valor como modelo y gestión del
Financiamiento para Productores
transformación
aumento de valor conocimiento
agropecuarios agregado y
productiva y
encadena-mientos
ecoeficiencia

Banca ética y de impacto

Financiamiento
para
productividad e
innovación
 Factores críticos de éxito
áreas en que se requiere de un desempeño excelente
 Factores críticos de éxito
Compromiso de Consejo Rector y Director Ejecutivo, así como de personal clave

Flexibilidad de productos y servicios ante procesos de innovación y cambio

Apalancamiento y coordinacion con instituciones complementarias

Diseño de instrumentos financieros, de aval y garantía con base en estructura y particularidades

del sector objetivo

Accesibilidad real y efectiva por medios presenciales y digitales

Aplicación eficaz de capacidad de aval en proyectos que así convenga

Ampliación de la base de recursos disponibles

Reposicionar el SBD en los ojos de jóvenes y empresarios del país

Cimientos y pilares de
la estrategia
 El SBD y su papel en el desarrollo productivo, en la innovación y en la inclusión
financiera del país deben ser reposicionados ante la opinión pública y los
sectores y segmentos objetivo.

Se necesita una institución que sea atractiva, no intimidante y, aun en su

posicion de segundo piso, accesible para para las empresas, empendedores y
sector productivo en su definición más amplia.
Cimiento:
Debe promover una imagen pública sólida y que brinde confianza a sus aliados
estratégicos y que logre inspirar, alinear y motivas a los intermediarios de sus
Posicionamiento procesos.
de SBD
Debe una imagen de eficacia en el cumplimiento de sus metas, de eficiencia en
el aprovechamiento de sus recursos, de calidad en términos de impacto sobre la
productividad y de solidaridad
y compromiso con objetivos sociales.

Debe aprovecha su enfoque de “banca ética” para

posicionarse ante los medios y lograr su apoyo.
 El SBD pronto enfrentará el límite de sus recursos o tendrá que enfocar muy
estrechamente sus programas para mantener su potencial de impacto.

Por lo anterior es fundamental ampliar su base de recursos y dado que lo

proveniente de su “flujo normal” es limitado, debe posicionarse como un
canal de alto impacto y alta eficiencia para fondos de cooperación de
Cimiento: agencias internacionales de desarrollo, para capital de bajo costo de
instituciones internacionales (BCIE, BID, BM, CAF) y en general ser más
Ampliación de base creativo y agresivo en cuanto a captación para ampliar su capacidad.
de recursos: captación
institucional Para esto su enfoque de banca ética, de palanca de transformación
productiva, de motor financiero del
sistema nacional de emprendimiento y de medición
de impacto por resultados será una enorme ayuda.
 Para alcanzar sus objetivos estratégicos el SBD necesita coordinarse y apalancarse
con instituciones del sector público y de los sectores productivos y organizaciones
sectoriales costarricenses. En particular debe lograr una fuerte presencia y
coordinación con el ecosistema nacional de emprendimiento (INA-COMEX-
Procomer) y con el movimiento cooperativo

Dado que la buena coordinación no es una característica del sector público

Pilar 1: costarricense, SBD desarrollará una unidad de integración y coordinacion
interinstitucional para trabajar con:
* COMEX *MEIC y MAG * MiCyTT *Procomer
Coordinación y * INA (que debe capacitar y/o acompañar proyectos seleccionados de
apalancamiento institucional SBD, incluyendo los emprendimientos)
de SBD * UTN * CETAV *ITCR *Earth, etc.
* Cámaras empresariales, CINDE, Azofras y similares
* Otras

La idea es lograr que los programas del SBD que requieren de

apoyo de otras instituciones, así sea solo en comunicación,
se desarrollen con la misma eficiencia y eficacia que dictan
sus valores.
 Para alcanzar sus metas el SBD dbe alcanzar un alto grado de eficacia y
eficiencia en formar y desplegar redes de intermediarios financieros
conocedores de sus valores, enfoques de impacto y programas.

Al mismo tiempo, SBD debe diseñar instrumentos en portales

Pilar 2: y apps que le permita a los usuarios identificar las mejores opciones de
crédito, aval, inversión y también el o los intermediarios idóneos para sus
Diseño de productos y proyectos.
sistemas de entrega
La idea es eliminar completamente los obstáculos para que cualquier
ciudadano pueda identificar sus opciones para interactuar con SBD y sus
intermediarios, así como los costos reales de hacerlo y las ventajas y
opciones que le brinda
el sistema.
 Para poder ejecutar los proyectos con la calidad prevista y con la
flexibilidad y capacidad de adaptación necesaria, se requerirá de un capital
humano comprometido, capaz, bien supervisado, apoyado por expertos
que le puedan guiar y capacitar cuando sea necesario.

Pilar 3: Este pilar consistirá en un sistema interno que permita fortalecer las
capacidades de los individuos, aumentar su productividad en el tiempo,
Capital humano y cultura evaluar su desempeño para capacitarlos cuando y como sea necesario y
interna desplegarlos de manera tal que maximicen su contribución a la estrategia
en general.

La cultura interna debe estar definida y marcada por los valores

emergentes ya señalados en sección anterior.
Proyectos de implementación
Para poner a caminar la
nueva estrategia
 Es indispensable para SBD cambiar su imagen y posicionamiento ante la
población y los sectores del país a una de eficiencia, impacto y
accesibilidad.

P 1: Para lo anterior debe desarrollar una campaña, ojalá con una imagen más
moderna; basada en su impacto sobre la productividad, la ecoeficiencia, el
SBD 2021 emprendedurismo, la transformación productiva, etc.
(nueva imagen y
capacidades) La idea es posicionar SBD y sus propuestas de valor como el corazón del
acceso a financiamiento para todos aquellos proyectos, empresas, sectores
y personas que no son clientes tradicionales del sistema financiero
tradicional por sus perfiles, grado de innovación, enfoques, ubicación
geográfica, etc.
 El SBD debe desarrollar una serie de portales especializados y aplicaciones
para tabletas y teléfonos inteligentes que le permita a ciudadanos,
intermediarios y promotores de inversión acceso remoto y bien estructurado
a los servicios de SBD.

La idea es que por medio de estas plataformas cualquiera de los actores del
sistema pueda identificar sus opciones de servicio, los mejores canales para
P 2: su necesidad y hasta pueda alimentar (parcialmente) la estructura deseada en
la transacción.
SBD Digital
Estas plataformas deben cumplir con cuatro criterios: a) ser visual y
operativamente atractivas; b) proveer mucha información al cliente o
intermediario sobre las opciones de servicios y los criterios para calificar, c)
permitir interacción fluida y resolucuión en línea de problemas, d) alimentar
a SBD para impulsar y dar seguimiento a los prospectos.
 SBD debe utilizar este planteamiento estratégico y los proyectos en su
actual cartera consistentes con ella para iniciar una serie de visitas
institucionales a fuentes potenciales de capital, ya sea en créditos blandos
de largo plazo y/o en fondos de cooperación.

P 3: El posicionamiento ante estas instituciones debe ser doble: como motor

nacional de desarrollo y como gestor de un modelo exportable de banca de
Ampliación de base desarrollo ética y de alto impacto.
de recursos
Este proyecto es clave para el crecimiento de mediano plazo de SBD y
debe ser activado inmediatamente con gobiernos amigos, OCDE, y las
IFIs.
 Un objetivo claro y con poca atención técnica y financiera en el medio
nacional es la promoción de la ecoeficiencia comunitaria, sectorial y
empresarial.

La propuesta es llevar a SBD en una proporción de sus recursos (5-15%) a

P 4: este mercado con proyectos emblemáticos por su enfoque, impacto y
rango (desde microempresas hasta empresas grandes de alto impacto
Acceso financiero a ambiental).
proyectos de ecoeficiencia y
descarbonización Este proyecto debe ser muy atractivo para donantes internacionales como
modelo, por su consistencia con la imagen actual de Costa Rica, por la
relevancia de sus proyectos y aprendizajes para las naciones emergentes,
los cuales estarán disponibles por su capacidad de
gestionar el conocimiento.
 La transformación productiva, entiéndase el aumento de la productividad de
todos los procesos y productos de una empresa es un objetivo central de
SBD y en particular en sus programas y proyectos en MiPyMEs y PyMPAs.

Estos proyectos implican inversiones en tecnología, procesos,

modernización y diseño de productos, servicios y sistemas de acceso y
P 5: entrega, así como en segmentación y expansión a nuevos mercados
intermedios o finales.
Acceso financiero a
proyectos de transformación La modernización competitiva de nuestras empresas es un proyecto clave de
productiva SBD que debe consumir entre 10 y 20% de los recursos disponibless

Se debe coordinar con el INA para que éste aporte capacitación y

transferencia de tecnología a los
proyectos de esta cartera.
 Un objetivo importante del gobierno es la inclusión financiera y la
formalización de microempresas y emprendimientos operativos.

La idea de este proyecto es que por medio de esquemas de financiamiento

se impulse estos microemprendimientos a crecer, modernizarse, aumentar
su productividad, encadenarse con sistemas empresariales superiores y/o
asociarse y respaldarse mutuamente (como en Grammeen Bank) para
P 6: convertirse en sujetos de crédito especialmente diseñados para sus
necesidades y así empezar su gradual formalización en todos los sentidos.
Inclusión financiera de
poblaciones productivas
La idea es darle valor a activos tangibles e intangibles de esta población (a
excluidas
lo Hernando de Soto), impulsarlos a
crecer y diseñar productos financieros a la medidad de
sus necesidades y capacidades, con un 5-10% de la
cartera de SBD.
 Existe una lógica de desarrollo de clusters que implica mejora en las
condiciones de los factores de producción en una zona geográfica
determinada; promoción del desarrollo, la innovación y la competencia
entre empresas del sector; fortalecimiento de las condiciones de la
demanda y el desarrollo de cadenas de valor profundas en términos del
número de participantes (encadenamientos) y del valor agregado local (en
P 7: la región geográfica).
Desarrollo de clusters,
Este programa será especialmente relevante alrededor de zonas francas, en
encadenamientos y valor
regiones de alta concentración turística, en zonas productoras de grandes
agregado en sectores clave
cantidades de productos complementarios o de plantación, etc.

SBD debe identificar clusters de alto potencial en el país

y financiar su pleno desarrollo competitivo (5-20%
de su cartera).
 De acuerdo con la ley el INA y SBD deben coordinar apoyo a los
proyectos de SBD y el INA está desarrollando un centro nacional de
emprendimiento productivo e innovación.

La idea es que conforme SBD se mueva hacia el financiamiento de

emprendedores, y su vocación de coordinación y apalancamiento
institucional, que aproveche las plataformas de emprendimiento del INA,
P 8: y otras ya operativas en el medio nacional, y se convierta en el motor
financiero del sistema nacional de emprendimiento. El INA a su vez
Motor financiero del apoyará los proyectos de este sistema con capacitación y transferencia de
ecosistema nacional de tecnología, según su propia estrategia y proyectos.
emprendimiento
SBD debe colocar entre 5 y 15% de su cartera en este
campo para 2021 y evaluarse por los
emprendimientos efectivamente convertidos en
empresas sustentables y con capacidad de escalar
en los mercados.
 SBD debe impulsar las cooperativas y otras formas de economía
asociativa (asociaciones solidaristas, empresas colaborativas (Maridos de
Alquiler, UBER Eats, empresas asociativas de limpieza de edificios,
reciclaje, etc.) a convertirse en clientes importantes de este programa con
la idea de modernizarlas, hacerlas más competitivas, productivas, de valor
P 9: agregado y ecoeficientes, así como apoyarlas en capacitación (convenio
INA) y a crecer y volverse más sostenibles.
Transformación del
cooperativismo y la SBD dedicará hasta un 15-25% de su cartera a estos proyectos que son de
economía asociativa del país especial interés para su cartera.

Los proyectos pueden incluir, en alianza con Infocoop y CENECOOP, la

formación de nuevas cooperativas y/o empresas asociativas.
 La agricultura, por su cobertura territorial, diversidad de perfiles, diversidad
productiva y de capacidades continua siendo un sector de gran importancia
social, productiva y ambiental.

Este proyecto procurará lograr la transformación productiva del agro,

incluyendo la promoción de la agricultura de precisión y de valor agregado,
P 10: con especial énfasis en PyMPAs y poblaciones tipicamente excluidas, en
beneficiarios del INDER y otros pequeños productores para brindarles los
Empresas agropecuarias recursos financieros, asistencia técnica y capacitación (INA), y desarrollo de
para el Siglo XXI enlaces y contactos necesarios para su incorporación a la agricultura moderna
de alto rendimiento.

Además de sectores con los que ya trabaja, SBD incluirá poblaciones de

productores agropecuarios que por su perfil
y situación no hayan sido sujetos de financiamiento.
Acá se debe destinar entre el 15-25% de la cartera.
 Asignación porcentual estimada en 2021

Ecoeficiencia y descarbonización 5 15

Transformación productiva de MiPyMEs y PymPAs 10 20

Desarrollo competitivo de clusters 5 20

Apoyo a sistema nacional de emprendedurismo 5 15

Programa de inclusión financiera 5 10

Apoyo de economía asociativa 15 25

Empresas agropecuarias del Siglo XXI 15 25

60 130
Resumen de proyectos
Activación de la estrategia
 A la medida de necesidades

Plataforma digital Transformación productiva

Nueva imagen y capacidades

Diseño de instrumentos y productos

Nuevos segmentos productivos

 Empresas agropecuarias del Siglo XXI

Nuevos segmentos productivos

Modernización de organizaciones cooperativas
A la medida de necesidades

Transformación productiva
Motor financiero de sistema de emprendimiento

Desarrollo competitivo de clusters de alto potencial

Inclusión financiera de productores excluidos

Transformación de MiPyMEs y PyMPAs

Descarbonización y ecoeficiencia

Diseño de instrumentos y productos

Plataforma digital

Nueva imagen y capacidades

 Empresas agropecuarias del Siglo XXI

Nuevos segmentos productivos

Modernización de organizaciones cooperativas
A la medida de necesidades

Transformación productiva
Motor financiero de sistema de emprendimiento

Desarrollo competitivo de clusters de alto potencial

Inclusión financiera de productores excluidos

Transformación de MiPyMEs y PyMPAs

Descarbonización y ecoeficiencia

Diseño de instrumentos y productos

Plataforma digital

Nueva imagen y capacidades

Ejemplo de implementación
Activación de la estrategia
 Programa de
innovación y
emprendimiento
Asociativo

PIEA
+
Sistema financiero para innovación Activación de mercado de innovaciones
y emprendimiento y emprendimientos

Sistema nacional Sistema nacional

de innovación PIEA de emprendimiento

Educación, cultura Instituciones de I&D

capacitación-fortalecimiento de e impulso a la innovación y emprendimiento
emprendedores en temas nacionales

Comunicación
 Cuadro de mando
Resumen e indicadores de desempeño
 Dimensión de país
Transformación productiva, Innovación, generación de
Inclusión financiera de Impacto agregado en ODS de las
encadenamientos y valor agregado nuevos empleos y sectores de
poblaciones excluidas en la producción
Naciones Unidas
alto potencial

Dimensión de misión

Fortalecimiento productivo de Fortalecimiento y proyección de

Motor de sistema nacional de
Accesibilidad financiera MiPyMEs y PyMPAs economías asociativas
emprendimiento

Dimensión financiera
Diseño de instrumentos Desarrollo de instrumentos de
Ampliación de base de recursos Eficiencia y productividad en uso
financieros innovadores, financiamiento y salida de
de SBD de recursos
flexibles y eficaces emprendimientos

-Alianzas con sector cooperativo y
empresarial
-Coordinación y apalancamiento con
instituciones públicas clave
-Gobierno institucional fuerte, eficaz y
transparente
Dimensión operativa
-Diseño de productos y servicios novedodos
y de alto impacto
-SBD Digital, plataformas de acceso
inteligentes y accesibles
-Posicionamiento fuerte ante sectores y
segmentos objetivo
-Cultura interna de proactividad y alta
eficacia operativa
-Alineamiento y apoyo de intermediarios
financieros
-Modelo de banca ética y colaborativa
 Impacto agregado en ODS de ONU

Impacto en los 17 ODS de las Naciones Unidas

Alineamiento con objetivos del gobierno

Impacto en los ejes estratégicos del plan de gobierno

Cartera total y distribución

Composición sectorial y por escala empresarial de la cartera

Cobertura geográfica de cartera

Distribución geográfica de los impactos y de la cartera real

Evaluación de proyecto de banca ética

Evaluación clínica y de impacto en imagen de programa de banca ética

 Inclusión financiera

Empresas formalizadas, acceso a crédito (aval) de poblaciones excluidas

Transformación productiva

Impacto en modernización, tecnoficación y productividad agregada de empresas y proyectos financiados

Innovación

Grado de innovación (medición discreta) en los productos/servicios financiados

Empleos generados

Cantidad de empleos generados en los proyectos financiados

MiPyMES y PyMPAs en cartera

Porcentaje financiado a MiPyMEs y PyMPAs y número por región y sector

 Impacto en economía asociativa

Impacto productividad, valor agregado y/o encadenamiento efectivo de empresas asociativas

Emprendimientos desarrollados

Indicadores de emprendimientos en cantidad, sector, empleo, inversión, tipo de salida, fuente, etc.

Intensidad de uso de herramientas digitales

Medición de acceso a SBD por medios digitales y evaluación externa de intermediarios y clientes

Crecimiento de la disponibilidad de fondos

Cantidad y crecimiento de la disponibilidad de fondos para colocar

Nuevos instrumentos financieros desplegados

Uso efectivo de nuevos instrumentos de la cartera como porcentaje de colocación total

 Productividad de SBD

Overhead como porcentaje de colocación, innovación, y en relación al empleo generado

Retorno real en emprendimientos

Indicadores de emprendimientos en cantidad, inversión, tipo de salida, fuente, etc.

Participación efectiva y alineada de intermediarios

Colocación efectiva según plan por medio de intermediarios

Valoración de impacto del INA en proyectos de SBD

Valoración económica del apoyo efectivo del INA a SBD

Valoración externa de impacto de SBD

Evaluación clínica y de impacto de SBD y cumplimiento efetivo del plan

Ajuste organizacional
 La organización necesita seis instancias nuevas adscritas
a la Junta Directiva y Dirección Ejecutiva
Comisión de coordinación Comisión de tecnología y Coordinación de
interinstitucional y modernizacion de accesos a segmentación y diseño y
apalancamiento SBD modernización de
instrumentos financieros

En estas dos
comisiones se espera
contar con
participación de
miembros del
Consejo Rector Unidad de ampliación de Unidad Comisión de evaluación,
base de recursos del SBD de gestión del banca ética y comunicación
conocimiento
 La organización necesita seis instancias nuevas adscritas
a la Junta Directiva y Dirección Ejecutiva

Estas cuatro instancias serán coordinadas por la Oficina de Planificación en cuanto a su

programación y trabajo y reportarán directamente al Director Ejecutivo y, por su
medio, a la Junta Directiva.

Cada una de ellas debe elaborar un plan de acción con metas de corto, mediano y largo
plazo que debe culminar con la ejecución plena de la estrategia propuesta para 2023.
Resumen de la estrategia
 Alineamiento con ODS y ejes del gobierno

Cultura interna Apalancamiento

alineada con y coordinación
estrategia institucional

Ampliar la base de recursos

Muchas gracias