Regulación y

supervisión del
sistema
financiero
Clase 11. Reg. Inés Vega
Proteccionista Franco
Julio, 2021
 Fondo de Seguro de Depósitos
‐ Concepto:
Fondo de cobertura de depósitos de ahorristas, bajo ciertos
términos y condiciones, a fin de desincentivar las corridas
bancarias (dilema del prisionero).

‐ Objetivo:
 Estabilidad del sistema financiero
 Protección de ahorro del público

‐ Balance: Riesgo moral

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos Perú
‐ Garantía del ahorro privada y parcial bajo la forma
de un seguro.

‐ Naturaleza:
Persona jurídica de naturaleza especial, que busca proteger
depósitos en empresas del sistema financiero en situaciones de
crisis (2000).

‐ De acuerdo a la lámina anterior:

¿cuáles son sus características?
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos -
Características
‐ Naturaleza:
 Explícita (1991).
‐ Membrecía:
 Obligatoria: art. 145 LG.
‐ Fondeo: ex-ante
 Aportes por 24 meses: art. 145 LG.
 Público y privado: art. 147 y 148 LG.
‐ Administración:
 Mixta: SBS (1), BCR (1), MEF (1), industria (3).
‐ Cobertura:
 Limitada: art. 152 y 153 LG.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos - Facultades
Bajo Régimen de - Realizar temporalmente aportes de capital en una empresa cubierta, siempre y cuando
Vigilancia el FSD adquiera el control de la misma.
- Facilitar la absorción o adquisición de la empresa por otra empresa del sistema,
ROL PREVENTIVO mediante diferentes modalidades de financiamiento o capitalización.

Bajo Régimen de - Realizar una contribución para facilitar la transferencia de activos de una empresa al
Intervención resto del sistema financiero (la contribución no puede exceder del 100% de los
depósitos asegurados de la empresa).
ROL PREVENTIVO - Subrogarse en la posición jurídica de los depositantes.
- Establecer un “Banco Puente” hasta por un máximo de 3 años (solo por riesgo
sistémico).

Bajo Régimen de - Pagar a los depositantes asegurados.

Liquidación

ROL ASEGURADOR

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos - Recursos
Depósitos, títulos valores u otros bienes
‐ Aporte inicial efectuado por el Banco
Central.
que permanezcan en una empresa por
más de 10 años, sin ser reclamados
‐ Primas que abonan las empresas del sistema.
‐ Los que resulten de la aplicación del art. 182° LG.
‐ Rendimiento de sus activos.
‐ Dinero, los valores y los demás activos depositados en el Banco de
la Nación, en calidad de remanente de liquidaciones, si
transcurren 5 años sin reclamo.
‐ Ingresos que por multas impongan la SBS o BCRP.
‐  Líneas de crédito del Tesoro Público o con su garantía.
‐  Otros con aprobación del Consejo de Administración.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos - Primas

‐ Contribuciones de las empresas (ajustadas por riesgo):

Primas que se pagan trimestralmente están determinadas por:

 La clasificación asignada a dichas empresas por las empresas

clasificadoras de riesgo; y;
 El promedio trimestral de los depósitos cubiertos.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos - Cobertura
‐ Monto máximo de cobertura:
Para el periodo Junio – Agosto S/. 107,198.00
Incluye:
 Todos los depósitos de PN y PJ sin fines de lucro
 Depósitos a la vista de PJ
 Cobertura es por persona, por entidad

‐ Pago (en teoría):

 10 días recibida relación de liquidadores.
 Tratamiento de depósitos sin disposición plena.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos – Imposiciones
excluidas

‐ De quienes en los 2 últimos años fueron directores o gerentes de la empresa.

‐ De pertenecientes a los grupos económicos con participación mayor al 4% en la
propiedad de la empresa, siempre que hayan tenido gestión.
‐ Depósitos de personas vinculadas a la empresa, sus accionistas, personal de
dirección y de confianza.
‐ Depósitos de instituciones financieras
‐ Depósitos en sucursales del exterior.
‐ Depósitos con infracción de la Ley.
‐ Acreencias no depositarias.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo

• Explícito: Fondo exclusivo con base de Ley

• Membresía obligatoria: para todas las COOPAC.
• Fondeo previo: Las COOPAC deben efectuar aportaciones durante 24
meses, para que los depósitos de sus socios se encuentren respaldados.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Secreto bancario

Concepto:
Deber de reserva sobre operaciones pasivas, salvo autorización titular.

Fundamento:
Derecho a la intimidad personal y relación de confianza con el banco.
Deriva del secreto profesional.

‐ Alcance: Pasivas
‐ Balance: encubrimiento de actividades ilícitas.
‐ Tendencia: relativizar este derecho.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Secreto bancario: sujetos obligados

• Empresas del sistema financiero, así como a sus directores y

trabajadores
• Superintendente y los trabajadores de la SBS, salvo información de
cuentas corrientes cerradas por el giro de cheques sin fondos.
• Los directores y trabajadores del BCR.
• Los directores y trabajadores de las auditoras y de clasificadoras de
riesgo.

(*) No rige esta norma tratándose de los movimientos sospechosos de

LAFT (empresa está obligada a comunicar acerca de tales
movimientos a la UIF).
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Secreto bancario: levantamiento

• Jueces (ejercicio regular de sus funciones, referencia a un proceso determinado,

parte el cliente de la empresa).
• Fiscal de la Nación (casos de presunción de enriquecimiento ilícito de
funcionarios públicos o de quienes administren recursos del Estado o de
organismos a los que éste otorga soporte económico.
• Fiscal de la Nación o el gobierno de un país con convenio para PLAFT, con
referencia a transacciones ejecutadas por personas presuntamente implicadas o
investigadas.
• Presidente de una Comisión Investigadora del Poder Legislativo (Sentencias TC).
• Superintendente, en el ejercicio de supervisión.
• El Contralor General de la República sólo dentro de una acción de control de su
especialidad (Ley de Transparencia, modificada por el D.L. Nº 1106).

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Secreto bancario: levantamiento

• El Defensor del Pueblo en el ámbito de sus atribuciones de defensa de los

derechos humanos (Ley de Transparencia, modificada por el D.L. Nº 1106)
• El Superintendente de la SBS en cumplimiento de las funciones de la UIF.
• SMV (Ley 29782).
• SUNAT.
• UIF.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Central de Riesgos SBS

Concepto:
Sistema integrado de registros de riesgos financieros, crediticios,
comerciales y de seguros que contará con información consolidada y
clasificada sobre los deudores de las empresas.

Objetivo:
Permitir que empresas del SF cuenten con información de
antecedentes de cumplimiento al realizar la evaluación crediticia de sus
clientes (herramienta de supervisión).

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Central de Riesgos Vs. CEPIRS

Centrales privadas de información de riesgos – CEPIRS

Empresas que en locales abiertos al público y en forma habitual
recolectan y tratan información de riesgos relacionada con personas
naturales o jurídicas con el propósito de difundir por cualquier medio
(físico-virtual/gratuito-oneroso) reportes de crédito respecto de aquellas.
Diferencias con Central de Riesgos SBS
• Objetivo
• Usuarios
• Fuentes
• “Plazos”
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Compensación

Concepto:
Derecho a compensar acreencias con los activos del deudor que
mantenga en su poder, hasta por el monto de aquéllas.

Limitación:
• No serán objeto de compensación los activos legal o
contractualmente declarados intangibles (ej. 50% CTS).
• De acuerdo con el CC, las obligaciones a compensar deben ser:
recíprocas, líquidas, exigibles y de prestaciones fungibles y
homogéneas.
• Diferencia con la compensación civil: no requiere pacto previo.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Preclusión

Concepto:
Posibilidad de dar por vencidos los plazos de las obligaciones, vencidas
Y no vencidas, de un deudor ante un caso de incumplimiento. En este
supuesto, puede hacerse uso del derecho de compensación.

Objetivo:
Anticiparse a incumplimientos de otras obligaciones.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Mérito ejecutivo de liquidaciones

Concepto:
Las liquidaciones de deuda elaboradas por las empresas del sistema
financiero tienen mérito ejecutivo.

Objetivo:
Celeridad de recuperación: evita proceso de conocimiento, va a
proceso ejecutivo.

Artículo 693° del Código Procesal Civil

Se puede promover proceso ejecutivo en mérito a :
(…) Otros a los que la Ley de mérito ejecutivo.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
FSD
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos
‐ Concepto:
Fondo de cobertura de depósitos de ahorristas, bajo ciertos
términos y condiciones, a fin de desincentivar las corridas
bancarias (dilema del prisionero).

‐ Objetivo:
 Estabilidad del sistema financiero
 Protección de ahorro del público

‐ Balance: Riesgo moral

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos Perú
‐ Garantía del ahorro privada y parcial bajo la forma
de un seguro.

‐ Naturaleza:
Persona jurídica de naturaleza especial, que busca proteger
depósitos en empresas del sistema financiero en situaciones de
crisis (2000).

‐ De acuerdo a la lámina anterior:

¿cuáles son sus características?
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos -
Características
‐ Naturaleza:
 Explícita (1991).
‐ Membrecía:
 Obligatoria: art. 145 LG.
‐ Fondeo: ex-ante
 Aportes por 24 meses: art. 145 LG.
 Público y privado: art. 147 y 148 LG.
‐ Administración:
 Mixta: SBS (1), BCR (1), MEF (1), industria (3).
‐ Cobertura:
 Limitada: art. 152 y 153 LG.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos - Facultades
Bajo Régimen de - Realizar temporalmente aportes de capital en una empresa cubierta, siempre y cuando
Vigilancia el FSD adquiera el control de la misma.
- Facilitar la absorción o adquisición de la empresa por otra empresa del sistema,
ROL PREVENTIVO mediante diferentes modalidades de financiamiento o capitalización.

Bajo Régimen de - Realizar una contribución para facilitar la transferencia de activos de una empresa al
Intervención resto del sistema financiero (la contribución no puede exceder del 100% de los
depósitos asegurados de la empresa).
ROL PREVENTIVO - Subrogarse en la posición jurídica de los depositantes.
- Establecer un “Banco Puente” hasta por un máximo de 3 años (solo por riesgo
sistémico).

Bajo Régimen de - Pagar a los depositantes asegurados.

Liquidación

ROL ASEGURADOR

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos - Recursos
Depósitos, títulos valores u otros bienes
‐ Aporte inicial efectuado por el Banco
Central.
que permanezcan en una empresa por
más de 10 años, sin ser reclamados
‐ Primas que abonan las empresas del sistema.
‐ Los que resulten de la aplicación del art. 182° LG.
‐ Rendimiento de sus activos.
‐ Dinero, los valores y los demás activos depositados en el Banco de
la Nación, en calidad de remanente de liquidaciones, si
transcurren 5 años sin reclamo.
‐ Ingresos que por multas impongan la SBS o BCRP.
‐  Líneas de crédito del Tesoro Público o con su garantía.
‐  Otros con aprobación del Consejo de Administración.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos - Primas

‐ Contribuciones de las empresas (ajustadas por riesgo):

Primas que se pagan trimestralmente están determinadas por:

 La clasificación asignada a dichas empresas por las empresas

clasificadoras de riesgo; y;
 El promedio trimestral de los depósitos cubiertos.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos - Cobertura
‐ Monto máximo de cobertura:
Para el periodo Junio – Agosto 2022: S/. 121,910
Incluye:
 Todos los depósitos de PN y PJ sin fines de lucro
 Depósitos a la vista de PJ
 Cobertura es por persona, por entidad

‐ Pago (en teoría):

 10 días recibida relación de liquidadores.
 Tratamiento de depósitos sin disposición plena.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos – Imposiciones
excluidas

‐ De quienes en los 2 últimos años fueron directores o gerentes de la empresa.

‐ De pertenecientes a los grupos económicos con participación mayor al 4% en la
propiedad de la empresa, siempre que hayan tenido gestión.
‐ Depósitos de personas vinculadas a la empresa, sus accionistas, personal de
dirección y de confianza.
‐ Depósitos de instituciones financieras
‐ Depósitos en sucursales del exterior.
‐ Depósitos con infracción de la Ley.
‐ Acreencias no depositarias.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo

• Explícito: Fondo exclusivo con base de Ley

• Membresía obligatoria: para todas las COOPAC.
• Fondeo previo: Las COOPAC deben efectuar aportaciones durante 24
meses, para que los depósitos de sus socios se encuentren respaldados.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Secreto bancario

Concepto:
Deber de reserva sobre operaciones pasivas, salvo autorización titular.

Fundamento:
Derecho a la intimidad personal y relación de confianza con el banco.
Deriva del secreto profesional.

‐ Alcance: Pasivas
‐ Balance: encubrimiento de actividades ilícitas.
‐ Tendencia: relativizar este derecho.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Secreto bancario: sujetos obligados

• Empresas del sistema financiero, así como a sus directores y

trabajadores
• Superintendente y los trabajadores de la SBS, salvo información de
cuentas corrientes cerradas por el giro de cheques sin fondos.
• Los directores y trabajadores del BCR.
• Los directores y trabajadores de las auditoras y de clasificadoras de
riesgo.

(*) No rige esta norma tratándose de los movimientos sospechosos de

LAFT (empresa está obligada a comunicar acerca de tales
movimientos a la UIF).
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Secreto bancario: levantamiento

• Jueces (ejercicio regular de sus funciones, referencia a un proceso determinado,

parte el cliente de la empresa).
• Fiscal de la Nación (casos de presunción de enriquecimiento ilícito de
funcionarios públicos o de quienes administren recursos del Estado o de
organismos a los que éste otorga soporte económico.
• Fiscal de la Nación o el gobierno de un país con convenio para PLAFT, con
referencia a transacciones ejecutadas por personas presuntamente implicadas o
investigadas.
• Presidente de una Comisión Investigadora del Poder Legislativo (Sentencias TC).
• Superintendente, en el ejercicio de supervisión.
• El Contralor General de la República sólo dentro de una acción de control de su
especialidad (Ley de Transparencia, modificada por el D.L. Nº 1106).

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Secreto bancario: levantamiento

• El Defensor del Pueblo en el ámbito de sus atribuciones de defensa de los

derechos humanos (Ley de Transparencia, modificada por el D.L. Nº 1106)
• El Superintendente de la SBS en cumplimiento de las funciones de la UIF.
• SMV (Ley 29782).
• SUNAT.
• UIF.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Responsabilidad

• Designación de funcionario principal y alterno, por el Gerente General.

• Empresas las que comunican a la SBS y al Poder Judicial, el nombre,
cargo, teléfono, correo electrónico u otro dato de contacto de los
funcionarios -principal y alterno- responsables de atender los
requerimientos de levantamiento del secreto bancario.
• Cambio debe ser comunicado en 3 dh de ocurrido.
• La contratación de terceros es considerada como subcontratación
significativa, informe previo a SBS.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Central de Riesgos SBS

Concepto:
Sistema integrado de registros de riesgos financieros, crediticios,
comerciales y de seguros que contará con información consolidada y
clasificada sobre los deudores de las empresas.

Objetivo:
Permitir que empresas del SF cuenten con información de
antecedentes de cumplimiento al realizar la evaluación crediticia de sus
clientes (herramienta de supervisión).

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Central de Riesgos Vs. CEPIRS

Centrales privadas de información de riesgos – CEPIRS

Empresas que en locales abiertos al público y en forma habitual
recolectan y tratan información de riesgos relacionada con personas
naturales o jurídicas con el propósito de difundir por cualquier medio
(físico-virtual/gratuito-oneroso) reportes de crédito respecto de aquellas.
Diferencias con Central de Riesgos SBS
• Objetivo
• Usuarios
• Fuentes
• “Plazos”

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Compensación

Concepto:
Derecho a compensar acreencias con los activos del deudor que
mantenga en su poder, hasta por el monto de aquéllas.

Limitación:
• No serán objeto de compensación los activos legal o
contractualmente declarados intangibles (ej. 50% CTS).
• De acuerdo con el CC, las obligaciones a compensar deben ser:
recíprocas, líquidas, exigibles y de prestaciones fungibles y
homogéneas.
• Diferencia con la compensación civil: no requiere pacto previo.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Preclusión

Concepto:
Posibilidad de dar por vencidos los plazos de las obligaciones, vencidas
Y no vencidas, de un deudor ante un caso de incumplimiento. En este
supuesto, puede hacerse uso del derecho de compensación.

Objetivo:
Anticiparse a incumplimientos de otras obligaciones.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Mérito ejecutivo de liquidaciones

Concepto:
Las liquidaciones de deuda elaboradas por las empresas del sistema
financiero tienen mérito ejecutivo.

Objetivo:
Celeridad de recuperación: evita proceso de conocimiento, va a
proceso ejecutivo.

Artículo 693° del Código Procesal Civil

Se puede promover proceso ejecutivo en mérito a :
(…) Otros a los que la Ley de mérito ejecutivo.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Fondo de Seguro de Depósitos - Cobertura
‐ Monto máximo de cobertura:
Para el periodo Junio – Agosto 2022: S/. 121,910
Incluye:
 Todos los depósitos de PN y PJ sin fines de lucro
 Depósitos a la vista de PJ
 Cobertura es por persona, por entidad

‐ Pago (en teoría):

 10 días recibida relación de liquidadores.
 Tratamiento de depósitos sin disposición plena.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos – Imposiciones
excluidas

‐ De quienes en los 2 últimos años fueron directores o gerentes de la empresa.

‐ De pertenecientes a los grupos económicos con participación mayor al 4% en la
propiedad de la empresa, siempre que hayan tenido gestión.
‐ Depósitos de personas vinculadas a la empresa, sus accionistas, personal de
dirección y de confianza.
‐ Depósitos de instituciones financieras
‐ Depósitos en sucursales del exterior.
‐ Depósitos con infracción de la Ley.
‐ Acreencias no depositarias.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo

• Explícito: Fondo exclusivo con base de Ley

• Membresía obligatoria: para todas las COOPAC.
• Fondeo previo: Las COOPAC deben efectuar aportaciones durante 24
meses, para que los depósitos de sus socios se encuentren respaldados.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Secreto bancario

Concepto:
Deber de reserva sobre operaciones pasivas, salvo autorización titular.

Fundamento:
Derecho a la intimidad personal y relación de confianza con el banco.
Deriva del secreto profesional.

‐ Alcance: Pasivas
‐ Balance: encubrimiento de actividades ilícitas.
‐ Tendencia: relativizar este derecho.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Secreto bancario: sujetos obligados

• Empresas del sistema financiero, así como a sus directores y

trabajadores
• Superintendente y los trabajadores de la SBS, salvo información de
cuentas corrientes cerradas por el giro de cheques sin fondos.
• Los directores y trabajadores del BCR.
• Los directores y trabajadores de las auditoras y de clasificadoras de
riesgo.

(*) No rige esta norma tratándose de los movimientos sospechosos de

LAFT (empresa está obligada a comunicar acerca de tales
movimientos a la UIF).
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Secreto bancario: levantamiento

• Jueces (ejercicio regular de sus funciones, referencia a un proceso determinado,

parte el cliente de la empresa).
• Fiscal de la Nación (casos de presunción de enriquecimiento ilícito de
funcionarios públicos o de quienes administren recursos del Estado o de
organismos a los que éste otorga soporte económico.
• Fiscal de la Nación o el gobierno de un país con convenio para PLAFT, con
referencia a transacciones ejecutadas por personas presuntamente implicadas o
investigadas.
• Presidente de una Comisión Investigadora del Poder Legislativo (Sentencias TC).
• Superintendente, en el ejercicio de supervisión.
• El Contralor General de la República sólo dentro de una acción de control de su
especialidad (Ley de Transparencia, modificada por el D.L. Nº 1106).

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Secreto bancario: levantamiento

• El Defensor del Pueblo en el ámbito de sus atribuciones de defensa de los

derechos humanos (Ley de Transparencia, modificada por el D.L. Nº 1106)
• El Superintendente de la SBS en cumplimiento de las funciones de la UIF.
• SMV (Ley 29782).
• SUNAT.
• UIF.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Responsabilidad

• Designación de funcionario principal y alterno, por el Gerente General.

• Empresas las que comunican a la SBS y al Poder Judicial, el nombre,
cargo, teléfono, correo electrónico u otro dato de contacto de los
funcionarios -principal y alterno- responsables de atender los
requerimientos de levantamiento del secreto bancario.
• Cambio debe ser comunicado en 3 dh de ocurrido.
• La contratación de terceros es considerada como subcontratación
significativa, informe previo a SBS.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Central de Riesgos SBS

Concepto:
Sistema integrado de registros de riesgos financieros, crediticios,
comerciales y de seguros que contará con información consolidada y
clasificada sobre los deudores de las empresas.

Objetivo:
Permitir que empresas del SF cuenten con información de
antecedentes de cumplimiento al realizar la evaluación crediticia de sus
clientes (herramienta de supervisión).

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Central de Riesgos Vs. CEPIRS

Centrales privadas de información de riesgos – CEPIRS

Empresas que en locales abiertos al público y en forma habitual
recolectan y tratan información de riesgos relacionada con personas
naturales o jurídicas con el propósito de difundir por cualquier medio
(físico-virtual/gratuito-oneroso) reportes de crédito respecto de aquellas.
Diferencias con Central de Riesgos SBS
• Objetivo
• Usuarios
• Fuentes
• “Plazos”

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Compensación

Concepto:
Derecho a compensar acreencias con los activos del deudor que
mantenga en su poder, hasta por el monto de aquéllas.

Limitación:
• No serán objeto de compensación los activos legal o
contractualmente declarados intangibles (ej. 50% CTS).
• De acuerdo con el CC, las obligaciones a compensar deben ser:
recíprocas, líquidas, exigibles y de prestaciones fungibles y
homogéneas.
• Diferencia con la compensación civil: no requiere pacto previo.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO
 Preclusión

Concepto:
Posibilidad de dar por vencidos los plazos de las obligaciones, vencidas
Y no vencidas, de un deudor ante un caso de incumplimiento. En este
supuesto, puede hacerse uso del derecho de compensación.

Objetivo:
Anticiparse a incumplimientos de otras obligaciones.

DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO

 Mérito ejecutivo de liquidaciones

Concepto:
Las liquidaciones de deuda elaboradas por las empresas del sistema
financiero tienen mérito ejecutivo.

Objetivo:
Celeridad de recuperación: evita proceso de conocimiento, va a
proceso ejecutivo.

Artículo 693° del Código Procesal Civil

Se puede promover proceso ejecutivo en mérito a :
(…) Otros a los que la Ley de mérito ejecutivo.
DERECHO Y EMPRESA | ESCUELA DE POSGRADO