Normas Generales: Recibidor-Pagador, Seguridad,

Normas Para El Manejo De Dinero, Normas Para La

Identificación De Clientes O Beneficiarios Y Normas
Para Verificar Firmas
 NORMAS GENERALES DEL RECIBIDOR-PAGADOR
 Los Recibidores-Pagadores son los empleados encargados de. pagar y
recibir efectivo, cheques ó documentos en M.N. y M.E. , en las ventanillas de
atención al público, correspondientes a las operaciones que realicen los
clientes.
 En caso de in asistencia, el Recibidor - Pagador deberá remitir por medio de
una persona de confianza, la llave de su caja metálica a la oficina donde
labora a primera hora del día; asimismo, entregará la llave de su caja
metálica al jefe de Operaciones ó Supervisor de Caja cuando sea transferido
de oficina

 Si por alguna razón excepcional el Recibidor -Pagador no pudiese remitir su

llave, el Cajero General ye: Supervisor de Caja, ó el Administrador y el Jefe
de Operaciones podrán abrir el sobre lacrado que contiene la llave y que se
guarda en la bóveda. Será responsable del efectivo de su caja metálica.
NORMAS GENERALES DEL RECIBIDOR-PAGADOR
 Diariamente retirará su caja metálica y firmará en señal de conformidad, el
original y la copia del reporte "Efectivo Recibido de Bóveda" ó del formulario
"Balancín de Caja", en caso de no contar con sistema, el cual
deberá estar detallado por denominación. El original quedará en poder del
Jefe de Operaciones ó Supervisor de caja y la copia en poder del Recibidor
- Pagador para el control y cuadre de operaciones.
 Diariamente al final de la jornada de Trabajo, el Recibidor - Pagador deberá
cuadrar el efectivo y entregar su caja metálica a bóveda. El Supervisor de
Caja (Oficina Principal) ó el Jefe de Operaciones (Agencias) efectuará el
recuento del efectivo, verificando que éste sea el mismo declarado por el
Recibidor - Pagador en el reporte "Efectivo Entregado a Bóveda" ó en el
formulario "Balancín de Caja", en caso de no contar con el Sistema de
"Línea", el cual deberá firmar en señal de conformidad, quedando el original
en poder del Recibidor - Pagador y la copia en poder del Jefe de
Operaciones o Supervisor de Caja, según sea el caso.
 NORMAS DE SEGURIDAD

 Está terminante prohibido dar información a terceros sobre los saldos de las
cuentas de los clientes, de sus nombres, direcciones, negocios, créditos y
modalidades de éstos, horas en que depositan o retiran dinero, tipos de letra
de sus clientes, etc. y en general. Sobre todo lo que se relaciona con clientes
o personas que realizan operaciones con el banco.
El incumplimiento de esta norma, ser considerado como violación del secreto
bancario, lo cual está tipificado como delito, según el código penal
 Está prohibido informar a terceros sobre la organización, procedimientos,
normas o cualquier directiva del banco, en lo especial en lo referente a
aspectos de seguridad interna, como responsables de las llaves de la
bóveda, vigilancia, horarios, etc.
 Está prohibido sacar de las oficinas (aunque sean Posteriormente devueltos)
formularios sellos, registros de firmas, valores, maquinas, etc.
 Esta terminante prohibido aceptar encargos mediante la recepción de
efectivo y / o cheques para cubrir operaciones que aún no ha sido
liquidadas.
NORMAS DE SEGURIDAD
 Esta terminante prohibida tomar dinero de la caja por motivos personales,
aunque éste sea repuesto posteriormente, en el transcurso del día.
 En caso de producirse un asalto, deberá presionar discretamente, de ser posible, el botón de
alarma.
 En los casos que deba retirarse momentáneamente de la ventanilla por
cualquier motivo, deberá cerrar su caja, poner el letrero de no atención al
público y deberá bloquear el terminal del sistema con la transacción
correspondiente.
 Entiéndase como "CERRAR SU CAJA" el guardar el efectivo, documentos
valorados y demás documentos de importancia y su sello en el cajón de su
ventanilla bajo llave.
 Por ningún motivo permitirá que otra persona haga uso de su sello efe
Recibidor – Pagador
 Cuando sea asignado a una oficina o agencia, deberá realizar un aqueo del
efectivo y / o documentos entregados, dejando constancia del hecho
mediante memorando dirigido al jefe de operaciones o al supervisor de caja
según corresponda, indicando el número de ventanilla y sello de Recibidor -
Pagador a usar; con copia al jefe del Departamento de Operaciones de
tratarse de la Oficina Principal o al Jefe de la Sección Administrativa de
Agencias, de tratarse de Agencias. '
 NORMAS PARA EL MANEJO DE DINERO
 El Recibidor - Pagador deberá poner especial cuidado en el conteo del
dinero, y lo hará de adelante hacia atrás para permitirle a la persona que
efectúa la entrega, verificar la operación visualmente
 Toda' la entrega será recontada en su totalidad por el Recibidor - Pagador,
poniendo especial cuidado en la función de recibir, contar y clasificar el
dinero, siguiendo los procedimientos de conteo especificados en el
procedimiento de Preparación y entrega de efectivo del presente Manual.
 Verificará que los precintos de seguridad (Fajas) que coloque al dinero estén
adecuadamente ajustados.
 Por ningún motivo se engraparán los billetes ni se colocarán billetes de otra
denominación para completar fajos
 NORMAS PARA EL MANEJO DE DINERO
 La recepción de los billetes se realizará en forma cuidadosa y se emplearán
las lámparas ultravioletas o lupas para la revisión de los billete, en caso que
se tenga dudas sobre la autenticidad de los mismos
 De persistir la duda, solicitará la intervención del supervisor de caja (Oficina
Principal) o Jefe de Operaciones (Agencias), quien de aprobar la operación,
anotara en el recuadro del original y las copias del documento que sustenta la
operación
 (boleta de depósito, liquidación, 8tC.), el número y denominación de el (los)
billete (s) observados y su Vo. Bo.
 Los Recibidores - Pagadores se abstendrán de recibir billetes deteriorados
en moneda extranjera.
 de contar el dinero, deberá colocar su firma y selló de Recibidor _
Pagador en el recuadro correspondiente del documento sustentatorio de la
operación. Por ningún motivo deberá firmar si dicha labor no ha sido
realizada.
 Toda entrega o recepción de efectivo a la orden de Bóveda, debe ser
registrada en el sistema. Dicho registro es responsabilidad de quien entrega
el efectivo:
 El Recibidor - Pagador cuando entrega efectivo a Bóveda.
 El Supervisor de Caja o Jefe de Operaciones cuando entrega
efectivo a los Recibidores - Pagadores.
 NORMAS PARA LA IDENTIFICACIÓN DE CLIENTES O BENEFICIARIOS

 Del total de los clientes: el 70% no externa sus quejas; del 30% restante, solamente el 2% ingresa
sus quejas a un sistema formal (si existe); los clientes satisfechos comentan sus buenas experiencias
a 4 o 5 personas; los clientes insatisfechos le comentan a 9 o 10 personas, por ello es importante que
los clientes deben tener al menos 12 experiencias positivas para contrarrestar una negativa Cliente es
aquella persona que adquiere un producto o un servicio de una organización a cambio de una
remuneración económica para la empresa.
TIPOS DE CLIENTE

 Cliente interno: El personal de la organización. Recibe insumos y le da un valor agregado.

 Cliente externo: Los intermediarios que directamente tienen relación con la organización.
 El cliente final: Los usuarios del producto o servicio, quienes validarán todo cuanto de éste
se diga o se anuncie (promesa).
 En el caso de que el cliente sea una persona jurídica se debe identificar al beneficiario
final, es decir a la persona física que finalmente posee o controla una persona o estructura
jurídica. Su identificación es un paso muy importante para evitar que se utilicen vehículos
corporativos para el lavado de activos.
 En ocasiones resulta complicado, identificar al beneficiario final, principalmente en
aquellos clientes jurídicos con estructuras complejas. En estos casos, la clave es buscar a
las personas físicas subyacentes.
 NORMAS PARA LA IDENTIFICACIÓN DE
CLIENTES
¿QUE ES LA FIRMA DIGITAL?
 Es un esquema matemático (algoritmo matemático, denominado función hash) que sirve para
demostrar la autenticidad de un mensaje digital o de un documento electrónico. Una firma digital
da al destinatario seguridad de que el el mensaje fue creado por el remitente, y que no fue alterado
durante la transmisión.
¿QUÉ ELEMENTOS TIENE UN CERTIFICADO DIGITAL?
 La identidad del titular. Datos de filiación del titular (empresa, colegio profesional, …etc)
 Datos propios del certificado: Número de serie, fecha de caducidad.
 La identidad de la autoridad de certificación que lo ha emitido
 La firma de la autoridad de certificación.