Docente

Msc. Ing. Helen Gómez Medina

Tema
Tarea sobre los tipos de riesgos
Alumno
Jofre Ferrin Delgado
 RIESGO ATÓMICO

(atomic risk) Es aquel que proviene de la

posibilidad de una explosión o radiación
nuclear. Dada su gravedad, no es normalmente
aceptado por aseguradores individuales, sino
que su cobertura suele corresponder a un Pool o
Consorcio de Aseguradores. Por ejemplo hasta
el 2016 existía un arsenal de 15 mil ojivas
nucleares.
RIESGO CONSTANTE

(constant risk)Aquél que siempre

reviste la misma intensidad y
graduación de efectos en su
realización; por ejemplo, el riesgo
de muerte, el riesgo de incendio en
una industria o mobiliario. Este
consta en los riesgos según su
grado de intensidad
RIESGO CORRIDO
(expired risk). Se da este nombre al riesgo temporalmente
vencido. En este sentido, si se considera, p. ej., que una
póliza se concierta por un periodo de 12 meses (desde el
1 de enero al 31 de diciembre próximo), en cualquier
momento intermedio dentro de este plazo, se dice que el
riesgo ha corrido desde el día 1 de enero hasta ese
momento.
Por ejemplo las situaciones con los seguros de vehículos,
el seguro de un viaje con carga temperada, póliza por
casco y maquinaria, riesgo por viajes.
 RIESGO EN CURSO

(ongoing risk) Es el que existe

durante el periodo de vigencia de una
póliza. Por ejemplo los seguros de
vehículos, seguros médicos, etc. Una
nota importante es que para este tipo
de riesgos se habla de las RESERVAS
DE RIESGOS EN CURSO.
RIESGO ESPECULATIVO
(speculative risk)Es aquel que, por su
carácter comercial, es propio del negocio
de las empresas y determina que, en
función del mismo, pueden obtenerse
mayores o menores beneficios, en pocas
palabras aquel que esta sujeto a perdidas o
ganancias. Por ejemplo juegos de azar,
inicio de un negocio, acuñar una mina,
adoptar nuevas tecnologías
 RIESGO EXTRAPROFESIONAL

(non-professional hazard) Es
aquél que, en oposición al Riesgo
Profesional corresponde a la vida
particular o privada del asegurado.
Por ejemplo el riesgo cuando se
realiza una actividad deportiva, que
haceres del hogar, resbalones en
tiempo de nieve o lluvia, etc.
RIESGO FINANCIERO
(financial risk) Es el riesgo que se
relaciona con la capacidad económica
del asegurado, en relación con el
capital asegurado y la modalidad de
seguro que se desea contratar.
Inversiones en la banca, adquirir
acciones en el mercado.
 RIESGO INDUSTRIAL

(industrial risk). En general, se

da este nombre al que puede
afectar a una empresa de
naturaleza industrial. Por
ejemplo el riesgo al operar
maquinaria, al realizar mezclas
químicas, riesgos con sustancias
peligrosas, transporte de GLP.
 RIESGO MATERIAL O FISICO

(material risk; physical hazard).

Aquel que afecta a elementos o
bienes materiales y se refiere a la
posibilidad de su destrucción total o
parcial, sustracción o pérdida. Por
ejemplo cuando se transporta la
materia prima, varamiento de un
buque y perdida del banano o
containers
RIESGO MORAL
(moral risk). Es aquel que deriva en la actitud o
comportamiento de una persona. El riesgo moral
corresponde a un comportamiento oportunista en
donde una de las partes busca su
propio beneficio a costa de que la otra no pueda
observar o estar informada de su conducta.
El riesgo moral aparece en los mercados
con información asimétrica. Una de las partes
tiene información privada acerca de su conducta
mientras que otros no pueden obtener esta
información. Ejemplo mentir sobre estado de
salud.
RIESGO NORMAL

(standard risk). El que se ajusta a

unas normas comunes de reacción,
respuesta o comportamiento. Por
ejemplo inversiones de liquidez,
trabajar en áreas de muy bajas
temperaturas.
 RIESGO OBJETIVO
(objective risk). Aquel cuya composición, características, circunstancias intrínsecas o extrínsecas y otros
aspectos básicos aparecen descritos en la póliza –o son susceptibles de ello–, de modo que permiten a la
entidad aseguradora tener una información suficiente y correcta del mismo. En otras palabras la mayoría
de los riesgos podrían volverse objetivos, una vez que el número de tales incidencias se vuelve
significativo para estimar estadísticamente su probabilidad (por ejemplo: los fumadores de cigarrillos
tienen un 60% más de probabilidades de morir antes que los no fumadores; el porcentaje puede estar
fuera de lugar, pero se basa en extensos datos recopilados).
RIESGO OCUPACIONAL
(occupational hazard). Aquel que se
deriva de la profesión o actividades
normales del asegurado. Los lugares o
entornos de trabajo, son susceptibles de
originar accidentes o cualquier tipo de
siniestros que puedan provocar algún
daño o problema de salud tanto físico
como psicológico.
 RIESGO PROFESIONAL
(professional hazard). Se define por tanto el riesgo profesional como una situación potencial de
peligro ligada directa o indirectamente al trabajo y que puede materializarse con el daño
profesional.
Con esta definición se puntualiza que no siempre el riesgo profesional conduce al daño
profesional es decir puede existir riesgo sin producirse daño. De aquí se deduce que durante el
trabajo existe mayor o menor grado de riesgo y que algunas veces es posible que este riesgo se
convierta en daño. Por ejemplo insatisfacción, envejecimiento prematuro, enfermedad
profesional, accidente de trabajo
 RIESGO PURO
(pure risk). El que corresponde estrictamente a la posibilidad de que un hecho ocurra.
En otras palabras un riesgo puro son aquellos que únicamente ofrecen una probabilidad de
pérdida, entendidas como resultados no deseables. La mayor parte de estos riesgos, pero no
todos, son asegurables. En contraste, el riesgo especulativo involucra una probabilidad de
ganar y por esto puede ser deseable
 RIESGO SUBJETIVO
(subjective risk). Aquel que, al contrario Clasificados como dudosos porque presentan
del riesgo objetivo implica un conjunto dudas razonables sobre su reembolso total:
de circunstancias relativas al asegurado pérdidas continuadas, patrimonio negativo,
difícilmente objetivables, por lo que saldos reclamados judicialmente, situaciones
son de compleja valoración para el concursales
asegurador. Son ejemplos de riesgo
subjetivo la moralidad del asegurado,
su estado de salud, su situación
económica, su conducta más o menos
despreocupada, etc.
 RIESGO TARADO O AGRAVADO
(impaired risk). En el seguro de vida, se da ese
nombre al que, por deficiencia en la salud del
asegurado, excede del nivel considerado como
normal. Su aceptación por la entidad aseguradora
implica frecuentemente el establecimiento de una
sobreprima compensatoria.
Un ejemplo es el de un buque con deficiencias
estructurales corre un mayor riesgo de siniestros
marítimos por lo tanto su prima será mucho mas
alta
 FUENTES
 MANUAL DE INTRODUCCION AL SEGURO, Fundación MAPFRE ESTUDIOS Instituto de ciencias del
seguro.

 DIPLOMADO VIRTUAL EN GESTION INTEGRAL DEL RIESGO, Politécnico superior de Colombia,

Docplayer.es.

 ANEXO 2 AMPLIACION DE LA NORMATIVA BANCARIA SOBRE PROVISIONES Y CAPITAL

REGULATORIO, Profiteditorial.com
ORIGEN Y EVOLUCION DEL SEGURO EN ECUADOR?

GRACIAS