SEGUROS DE PERSONAS

Curso: Mercados e instituciones financieras y de seguros

Profesor: Dr. SÁNCHEZ RODRIGUEZ, Humberto Juan

Ciclo: IX

Aula: B409

INTEGRANTES:

• Alarcon Lloclla, Mirella

• Carmona Trejo, Grace Carolina
• Chavez Litano, Rosa Elizabeth
• De La Oliva Mora, Raissa Leslie
• Huaman Quiroz, Alexandra Loren
• Lozano Orihuela, Giordy André
 INTRODUCCIÓN
Cada día estamos expuestos a un sinnúmero de imprevistos; enfermedades, accidentes, desastres naturales,
daño causado por terceros, entre otros. La ocurrencia de estos eventos pone en riesgo tu patrimonio y en
algunos casos tu vida. Es aquí donde empieza a jugar un papel importante los seguros personales, ya que
permiten anular el efecto de estos imprevistos o reducir su impacto.
Los seguros funcionan como un contrato en el cual la aseguradora, a cambio de una prestación económica
denominada “prima”, se encarga de todos los daños y afectaciones ocasionados tanto a bienes materiales
como a personas.
Cuando se realiza un contrato de seguro, se obtiene una protección económica contra las posibles
afectaciones que puedan sufrir dichos bienes o personas. 
El sistema de seguros está compuesto por 20 empresas que poseen
activos por S/ 50,6 mil millones

Fuente: Sbs
¿Por qué es importante contar con un Seguro?

Constantemente estamos expuestos a una serie de riesgos, como enfermarnos, ser víctimas de
un robo o sufrir un accidente de tránsito.

Contar con un seguro no evitará que este tipo de

situaciones sucedan, pero sí te ayudará a superarlo de
manera más fácil, disminuyendo el impacto en tu
economía y tus planes futuros.
¿Qué son los Riesgos asegurables?

Riesgo asegurable es la posibilidad de ocurrencia de un evento incierto y futuro,

que puede ocasionar un daño que contemple un gasto económico.

Tengamos en cuenta la incertidumbre:

Ocurrencia o no del evento: por ejemplo al contratar un

seguro por robo de su automóvil, no sabe si en algún
momento va a ser víctima del robo.

El tiempo en que ha de producirse el evento: por

ejemplo en el caso de los seguros de vida, donde el
tomador sabe que va a morir pero no conoce la fecha
exacta.
 ¿Qué es un Seguro?

El Seguro, se hace
Es un sistema que
necesario, como una
protege a la persona
previsión ante
y sus bienes frente
siniestros, lo cual nos
a diversos hechos
permite estar
que la amenazan.
protegidos.

EL
SEGURO
Tipos de Seguro
¿Cuáles son las obligaciones que tiene toda Compañía
de Seguros?
A cambio del pago de la prima, la compañía aseguradora está obligada frente
a la persona contratante del seguro, a indemnizar la pérdida que sufra el
asegurado en la eventualidad de un siniestro, hasta el monto de la suma
asegurada pactada en el contrato.
 Contrato de seguro

Corredores de
seguros, venta
directa y PRIMA
banca, seguros

TRANSFIERE
RIESGOS

ASEGURADORA
POLIZA

Reglamento
ASEGURADO de pólizas
¿Cuándo interviene la Aseguradora?

S/.
PAGO DE SINIESTROS

ASEGURADORA
Art. 332°
de la Ley
General
Compañías de Seguro Autorizadas
¿Cuáles son los deberes del asegurado?

• Pagar la prima, dentro de los plazos.

• Declarar con sinceridad la probabilidad del
siniestro.
• Dar oportuno aviso a la compañía aseguradora, de
la ocurrencia del siniestro, dentro del plazo que
señala el contrato, salvo caso de fuerza mayor.
• El asegurado está obligado a tomar las medidas
necesarias para evitar el siniestro.
• Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del
siniestro y la cuantía de la pérdida sufrida.
¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú?

Seguro de Vida Ley

El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador
(empresa), una vez cumplidos cuatro años de trabajo al servicio del mismo;
sin embargo, el empleador está facultado para contratar el seguro a partir del
tercer mes.
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR)
Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los
trabajadores que tienen la calidad de afiliados regulares del Seguro Social de
Salud y que realizan trabajos de riesgo.
¿Qué seguros obligatorios existen en el
Perú ?
Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT
Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas
ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor, como
consecuencia de accidentes de tránsito (evento súbito, imprevisto
y violento, en marcha o en reposo, en la vía de uso público).

Otros:
• Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes
Potencialmente Peligrosos.
• Seguro para Actividades con Productos Pirotécnicos.
• Seguro de Accidentes Personales en Espectáculos Públicos no
Deportivos
Seguros Obligatorios de Accidentes de
Tránsito (SOAT)
Seguros Obligatorios de Accidentes de Tránsito

◦ El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito fue creado con un fin social, el de

salvaguardar la atención, de manera inmediata e incondicional, de las víctimas de
accidentes de tránsito que sufren lesiones corporales y/o muerte. Este seguro es
ofertado por las compañías aseguradoras con el nombre “SOAT”, también por las
AFOCAT con el nombre de “CAT”.

◦ El SOAT es un seguro de responsabilidad hacia terceros que cubre al vehículo

registrado en la póliza. Pero no cubre daños materiales –por ejemplo un auto
impactado- solo daños a las personas.
¿Quiénes deben contratar un CAT o SOAT?

◦ CAT: Los transportistas de vehículos, incluyendo los

mototaxis, que presten servicio de transporte público
provincial de pasajeros, que sean miembros de una
AFOCAT.

◦ SOAT: Los propietarios de los vehículos automotores

que circulen por el territorio nacional, incluidos los
utilizados para transporte público de pasajeros que no
tengan contratado el CAT.
 DIFERENCIAS

SOAT AFOCAT

Lo emiten las Los emiten las

Compañías de seguros AFOCAT que cuenten
autorizadas por la con inscripción en el
SBS. Registro.

Cobertura a nivel Cobertura a nivel

Nacional provincial/regional

Sólo vehículo de
Transporte Público,
Todo tipo de vehículo
urbano e interurbano
de personas.
COBERTURA DEL SOAT :
◦ El SOAT/CAT cubre a todas las personas que resulten víctimas de un accidente de tránsito (conductor,
ocupantes del vehículo y peatones); siendo que, las sumas aseguradas no se reducen con el pago de
indemnizaciones.

◦ La atención médica de las víctimas no requiere del pronunciamiento previo de autoridad alguna debido a
que el pago de las indemnizaciones se realiza sin ninguna investigación respecto de la responsabilidad en
el accidente.

◦ Se brinda la siguiente cobertura por persona, sea ocupante o tercero no ocupante del vehículo asegurado:
o Muerte: 4 UIT
o Invalidez permanente: Hasta 4 UIT
o Incapacidad temporal: Hasta 1 UIT
o Gastos Médicos: Hasta 5 UIT
o Gastos de Sepelio: Hasta 1 UIT
¿Cómo se pagan las indemnizaciones?

◦ La indemnización por muerte se paga por el íntegro de 4 UIT.

◦ La indemnización de invalidez permanente se paga hasta por 4 UIT.
◦ La incapacidad temporal se paga en razón de 1/30 de la remuneración mínima vital vigente al momento
de otorgarse la prestación hasta el monto máximo de 1 UIT.
◦ El pago correspondiente a gastos médicos se efectuará hasta 5 UIT según los comprobantes de pago
emitidos.
◦ El pago correspondiente a gastos de sepelio se efectuará hasta 1 UIT según los comprobantes de pago
emitidos.
◦ El pago de las indemnizaciones por invalidez o incapacidad no afecta el derecho a recibir el pago de los
gastos médicos.
¿Qué debo presentar para el pago de la indemnización por muerte

◦ Certificado de defunción de la víctima.

◦ Copia del DNI del solicitante.
◦ Copia certificada de la denuncia policial.
◦ Certificado de nacimiento, certificado de matrimonio o
declaratoria de herederos que acredite la calidad de
beneficiario.

El plazo del pago:

Dentro de los 10 días calendarios siguientes a la

presentación de todos los documentos antes mencionados
¿Qué es el Fondo de Compensación
y para qué sirve?
◦ Es el fondo que tiene por objetivo cubrir los daños a las víctimas de accidentes de tránsito ocasionados
por vehículos que no hayan sido identificados y se den a la fuga.
◦ El fondo cubre el pago de gastos médicos y gastos de sepelio, hasta por los importes de cobertura
correspondientes al SOAT. No cubre indemnizaciones por incapacidad temporal, invalidez permanente o
muerte.

Para acceder al fondo en caso sufra un accidente

Debe llamar al Fondo de compensación (3157890-anexo1209), de lunes a viernes, de 8:30 a.m. a 12:30
p.m. y de 2:00 p.m. a 5:00 p.m. La Oficina de Atenciones del Fondo se ubica en Jr. Zorritos N°1203,
Cercado de Lima (Ministerio de Transportes y Comunicaciones).
¿Por qué el SOAT varía de precio según el vehículo que
conduzcas?
◦ La diferencia de precios se debe, principalmente, a que hay vehículos en donde el riesgo de accidentes
es mayor o más probable que en otros.
◦ Puede que te resulte confuso el por qué tu amigo el que maneja moto paga más caro su SOAT (Seguro
Obligatorio de Accidentes de Tránsito) que lo que pagas por tu auto familiar. Quizás pienses que a él le
dan más beneficios.
◦ Sin embargo, el asunto no va por ese camino. La diferencia de precios no se debe a que tu amigo el que
conduce camioneta o moto recibe más ventajas que a ti.
◦ Si no, porque en este tipo de vehículo, las aseguradoras tienen una mayor probabilidad de pagar
indemnización, por lo que deben elevar el precio.
◦ Número de víctimas involucradas en un accidente de tránsito
◦ Frecuencia con la que ocurren los eventos de accidentes de tránsito
◦ Gravedad de las lesiones o muerte de las víctimas involucradas
◦ Número de vehículos involucrados
◦ Edad del carro. Mientras más viejo sea un vehículo, es más propenso a tener fallas mecánicas y así
ocasionar accidentes de tránsito
El más caro
El Perú tiene el Seguro Obligatorio contra
Accidentes de Tránsito más caro en la región
sudamericana, de acuerdo con un reciente
información del diario La República de
Colombia.

Así, en nuestro país el costo del SOAT puede

llegar a costar hasta US$245.13 al año en
Lima. Algunas empresas de seguro las ofrecen
desde S/300.
 El más barato
◦ Se realizo una investigación con respecto al Soat más
barato que hay entre los poises se Sud America y el
informe arrojo a Bolivia como el país que ofrece el
costo de SOAT para motos en US$29.16, 8 veces
menos que en Perú.
SEGURO DE VIDA
DEFINICIÓN
◦ Los seguros de vida están definidos como Ramos de seguros de vida en el Glosario de
la “Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
SBS”, Ley No. 26702:
“Ramos de seguros de vida: Los que tienen como cobertura principal, los riesgos que
puedan afectar a la persona del asegurado en su existencia. También se considerarán
comprendidos dentro de este ramo los beneficios adicionales que basados en la salud o
en accidentes personales se incluyan en pólizas regulares de seguros de vida, los
contratos de seguro que tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad,
jubilación o retiro de personas y aquellos derivados de los regímenes previsionales. No
incluye los seguros que tengan como cobertura principal los riesgos por accidentes y
enfermedades que no comprendan la cobertura de la existencia del asegurado.”
TIPOS DE SEGUROS DE VIDA
◦ Lo primero es conocer cuál se ajusta a las necesidades de cada persona y distinguir los tipos de seguro
que existen. Existen tres grandes grupos: los seguros de vida entera, de vida universal y los dotales.
◦ El primer grupo es la modalidad de seguro de vida por la que se garantiza el pago de una
indemnización inmediatamente después del fallecimiento del asegurado, sea cual fuere la fecha en que
ocurra dicho fallecimiento.
◦ El segundo grupo es la modalidad de seguro de vida que tiene un componente de plan sistémico de
ahorro y otro componente que brinda una indemnización inmediatamente después del fallecimiento
del asegurado.
◦ El tercer grupo es la modalidad en que se tiene como beneficiario de la póliza a un menor de edad,
garantizándole la entrega de una indemnización en una fecha determinada, independientemente de que el
asegurado (padre o tutor) fallezca o no antes del vencimiento del seguro.
CARACTERÍSTICAS
◦ La característica fundamental de los seguros de vida es que el pago de la cantidad pactada en el contrato
depende del fallecimiento o supervivencia del asegurado. 
En este tipo de seguro, es conveniente delimitar el concepto de: 

◦ Asegurado, de cuya vida depende el pago del capital.

◦ Tomador, que es quien contrata el seguro y paga la prima (puede coincidir con el asegurado). 

◦ Beneficiario, que es la persona que percibirá el capital pagado por el asegurador.

¿UN SEGURO DE VIDA ES UN SEGURO DE MUERTE?

◦ No, la principal diferencia entre ambos seguros se refiere a qué tipo de

prestación o servicios ofrecen al fallecimiento del asegurado.
◦ Cuando una persona contrata un seguro de decesos, la aseguradora garantiza la
prestación de los servicios relacionados con el sepelio y los gastos generados
por éste. sin embargo, el seguro de vida ofrece una compensación económica
por el fallecimiento del asegurado,
MODALIDADES
◦ Existen 2 modalidades principales dentro de los seguros de Vida, los que
cubren en caso de muerte y los que lo hacen en caso de vida. Además, de la
unión de ambas resulta el seguro mixto.
◦ Seguro para caso de muerte, también denominado seguro de Vida Riesgo.
◦ Seguro en caso de vida, denominado Seguro de Vida Ahorro.
◦ Además, dentro de ellas es posible optar por asumir riesgos de inversión al
variar el importe a recibir de las fluctuaciones de los mercados financieros o
bien no asumir riesgos y acogerse a una rentabilidad fija.
CLASIFICACIÓN:
FALLECIMIENT
O

SEGUROS
DE VIDA

SUPERVIVENCI
MIXTOS
A
CLASIFICACIÓN
SEGURO DE
FALLECIMIENTO
Es habitual que se denominen
también seguros de riesgo. Si
el asegurado fallece antes de
que finalice el contrato se
garantiza a los beneficiarios
designados en la póliza el
pago del capital o renta
contratada. Si el asegurado
llega con vida al vencimiento
del contrato, éste se da por
finalizado sin ninguna
contraprestación por parte de
la entidad de seguros.
SEGURO DE SEGUROS
SUPERVIVENCIA MIXTOS
Es habitual que se denominen La compañía de seguros garantiza
también seguros de ahorro. Si el el pago de un capital a los
asegurado vive al finalizar el beneficiarios al fallecimiento del
contrato, se garantiza a los asegurado, o bien al vencimiento
beneficiarios el pago del capital o del seguro si en esa fecha vive el
renta contratada.   asegurado.
En este tipo de seguros tiene
especial relevancia su tratamiento
fiscal, que dependerá de la
legislación de cada país.
Dentro de esta modalidad
conviene destacar los Unit Link, los
Planes de Previsión Asegurados
(PPA) y los Planes Individuales de
Ahorro Sistemático
¿CÓMO FUNCIONA EL SEGURO
DE VIDA?
REQUISITOS PARA EL SEGURO DE
VIDA
◦ Toda contratación de Seguros pide una serie de Requisitos y Restricciones para que dicha contratación se haga efectiva.
◦ Los Requisitos para comprar el Seguro Básico de Vida piden incluir los datos requeridos del contratante y de sus beneficiarios.
◦ Edad.
◦ Sexo.
◦ Asignar suma asegurada.
◦ Llenar cuestionario con datos como: edad, peso, estatura, ocupación, enfermedades que has padecido.
◦ Nombre completo.
◦ Fecha de nacimiento.
◦ Edad y nacionalidad.
◦ Domicilio.
◦ Datos de los beneficiarias (Tipo de beneficiario, nombre, parentesco y porcentaje determinado para cada beneficiario).
 PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA
◦ 1. ¿Cuáles son las condiciones de acceso y límites de permanencia del seguro?
◦ Podrán acceder al seguro aquellas personas que no superen los 65 años de edad, teniendo la oportunidad de
mantenerse asegurados hasta el aniversario de la póliza en el cual cumplan los noventa y cinco (95) años de
edad.
◦ 2. ¿Cómo se ejerce el Derecho de Arrepentimiento?
◦ El Contratante podrá resolver el contrato sin expresión de causa empleando los mismos mecanismos de forma,
lugar y medios utilizados para la contratación del seguro, dentro de los quince (15) días calendario siguientes de
recibida la póliza o nota de cobertura provisional. Si el Contratante resuelve el contrato de seguros conforme a lo
antes indicado, la Compañía devolverá la prima que hubiese sido recibida sin intereses dentro de los treinta (30)
días siguientes de efectuada la solicitud de derecho de arrepentimiento. El ejercicio del derecho de
arrepentimiento no está sujeto al pago de penalidades.
PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA
◦ 3. ¿Qué riesgos cubre?
◦ Cubre el fallecimiento del Asegurado durante la vigencia de la póliza, sea en territorio nacional o internacional,
siempre que la causa del fallecimiento no se encuentre comprendida dentro de las exclusiones de la póliza.
Coberturas Adicionales (opcionales): Solo aplicables si el Contratante adquirió estas coberturas adicionales, lo
que figurará en las Condiciones Particulares:
◦ a) Beneficio por Muerte Accidental.
◦ b) Invalidez Accidental y Desmembramiento.
◦ c) Exoneración de la Deducción Mensual de la Cobertura Básica por Invalidez Total y Permanente, por
Accidente o Enfermedad.
◦ d) Beneficio en Vida por Enfermedades Graves.
◦ e) Invalidez Total y Permanente por Accidente o Enfermedad.
◦ f) Vida Temporal hasta 55 años.
◦ g) Vida Temporal hasta 65 años.
PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA
◦ 4. ¿Cuáles son las Exclusiones?
◦ Las principales exclusiones en caso de fallecimiento del Asegurado son las siguientes:
◦ a) Guerra; servicio y/o actividad militar o policial de cualquier índole.
◦ b) Participación en un acto delictivo.
◦ c) Muerte provocada deliberadamente por un acto ilícito del Contratante.
◦ d) Actos de guerrilla, rebelión, sedición, motín, terrorismo, huelga o tumulto popular, si el Asegurado participa como
elemento activo.
◦ e) El uso de alucinógenos, estupefacientes o drogas.
◦ f) Suicidio, salvo que hubieran transcurrido dos años completos e ininterrumpidos desde la fecha de contratación del seguro.
◦ g) Acto criminal en el que resulte responsable alguno de los beneficiarios, en cuyo caso la Compañía quedará liberada de
pagar el beneficio que correspondía al (a los) beneficiario(s) responsable(s). De existir otros beneficiarios, no responsables,
únicamente percibirán el porcentaje de suma asegurada que les hubiera atribuido el Contratante y/o el Asegurado. El detalle
de las exclusiones se establece en la Cláusula Trigésimo Primera de las Condiciones Generales y en la Cláusula Cuarta de las
respectivas Cláusulas Adicionales, en caso de haberse contratado. Si el siniestro se produjera como consecuencia de alguno de
dichos supuestos no se otorgará la cobertura del seguro.
 PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA
◦ 5. ¿Cuál es el lugar y forma de pago de la prima?
◦ Cargo en la Cuenta Bancaria o Tarjeta de Crédito autorizada por el Contratante; o, pago en efectivo en el domicilio
físico de la Compañía, de acuerdo a lo establecido en el acápite 9 de las Condiciones de Particulares.
◦ 6. ¿Cuál es el procedimiento para efectuar modificaciones a las condiciones de la póliza?
◦ Durante la vigencia de la póliza, la Compañía no puede modificar los términos contractuales pactados sin la
aprobación previa y por escrito del Contratante, quien tiene derecho a analizar la propuesta y tomar una decisión en el
plazo de 30 días desde que la misma le fue comunicada. La falta de aceptación de los nuevos términos no genera la
resolución del contrato, en cuyo caso se deberán respetar los términos en los que el contrato fue acordado. Sin
perjuicio de lo antes indicado y dado que las coberturas adicionales tienen una vigencia anual renovable
automáticamente, la parte de la prima correspondiente a las coberturas adicionales que se hubieren contratado, así
como las condiciones de las mismas, pueden ser modificadas al inicio de cada periodo de renovación de éstas, previa
comunicación de la Compañía con por lo menos 45 días de anticipación al término de la vigencia anual
correspondiente. El Contratante tiene un plazo de 30 días previos al vencimiento de la vigencia anual para manifestar
su rechazo a la propuesta; en caso contrario, se entenderán aceptadas las nuevas condiciones propuestas por la
Compañía.
PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA
◦ 7. ¿Cuáles son las causales de terminación de la cobertura?
◦ Se encuentran establecidas en la Cláusula Trigésima de las Condiciones Generales. En particular, el
Contratante podrá resolver el contrato de seguro en cualquier momento, sin expresión de causa y a través de
los mismos mecanismos de forma, lugar y medios empleados para la contratación del seguro, comunicando
su decisión a la Compañía de acuerdo a lo establecido en la Cláusula Vigésimo Octava de las Condiciones
Generales.
◦ 8. ¿Existen obligaciones cuyo incumplimiento podría afectar la cobertura del producto?
◦ El presente producto presenta obligaciones a cargo del usuario cuyo incumplimiento podría afectar el pago de
la indemnización o prestaciones a las que se tendría derecho. En caso de ocurrencia de siniestro, los
beneficiarios deberán observar el procedimiento establecido en la Cláusula Trigésimo Tercera de las
Condiciones Generales.
 PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA
◦ 9. EDAD
◦ Podrá ingresar como asegurado bajo la presente póliza cualquier persona mayor de dieciocho (18) años de
edad y menor de la edad máxima de contratación establecida en las Condiciones Particulares (generalmente
65 años), a la fecha de presentación de su solicitud de seguro, pudiendo permanecer como asegurado sólo
hasta la edad máxima de permanencia establecida en las Condiciones Particulares. La comprobación y/o
acreditación de la edad declarada por el Asegurado podrá efectuarse en cualquier momento, mediante
documento oficial. Cód. SBS VI2077100150 - Póliza adecuada a la Ley N°29946 y sus normas
reglamentarias Sin perjuicio de la nulidad indicada en literal (d) del numeral 6.3, si se comprueba inexactitud
en la edad del Asegurado, se aplicarán las siguientes normas: a) Si la edad verdadera es mayor que la
declarada, la suma asegurada se reducirá en la proporción necesaria para que su valor guarde relación
matemática con la prima anual percibida por La Aseguradora. b) Si es menor, se rectificarán las primas en el
futuro y se devolverá el exceso de primas percibidas, sin intereses
 RANGOS DE EDAD

Fuente: Rimac Seguros

COMPARACIÓN
DE SEGUROS
 EMPRESA DE SEGUROS: PACIFICO VIDA
DESCRIPCIÓN
Protege a la familia y a la vez
AHORRO DE VIDA brinda una opción de ahorro e
inversión que permite elegir 3
fondos de inversión.
Pensado principalmente para
TOTAL LIFE hombres y mujeres entre 40 y
50 años con hijos dependientes
PROTECTION
Seguro de vida contra
INVALIDEZ accidentes que protege al
asegurado y a la familia en
caso de muerte accidental e
invalidez total y permanente
y/o desmembramiento por
accidente.
COBERTURA
$40000 hasta $70000
$150000 hasta $500000
1)En caso de Muerte Accidental. 2)
Cobertura Nacional e Internacional
durante las 24 horas del día. 3) Está
cubierto el fallecimiento a consecuencia
de tratar de salvar vidas humanas. 4) En
caso de Invalidez total y permanente y
desmembrami ento accidental, 5) La
invalidez o desmembrami ento debe
ocurrir antes de que el Asegurado cumpla
70 años
COBERTURAS PRIMA REQUISITOS
ADICIONALES MINIMA
$45 (dependiendo de la edad)
1) Muerte accidental 2) $40 (dependiendo de la edad)
Invalidez accidental 3)
Invalidez Total y Permanente
por Accidente o Enfermedad
Desde US$15.47 (S/.46.41*) Se debe tener entre 18 y 65
mensuales. Las primas varían años, y se podrás renovar hasta
de acuerdo a la suma los 70 años.
asegurada y al plan elegido
(individual o familiar).
 EMPRESA DE SEGUROS: MAPFRE
DESCRIPCIÓN COBERTURA COBERTURAS PRIMA BENEFICIOS
ADICIONALES
MINIM
A
Se garantiza la constitución del capital Fallecimiento; se percibe Prima única 1) Transcurrido el primer año, se puede beneficiar con un
SEGURO que se elija al término del plazo la prima única pagada mínima: préstamo sobre la Póliza e incluso se puede recuperar la
contratado. capitalizada al tipo de $ 1 000 inversión si no desea continuar con el seguro.
DE POR interés técnico
garantizado durante el
VIDA: periodo de tiempo
transcurrido.
CERTIVIDA
Es un seguro de vida más económico 1) Invalidez permanente 1) Se elige libremente el plazo de protección. 2) Se elige
RIESGO: que permite asegurarse por el periodo total por accidente o libremente el capital asegurado. Se puede elegir el destino
que se fije. enfermedad. 2) de su seguro, por ejemplo para el pago de los estudios de
CONVIDA Fallecimiento por accidente, sus hijos, para cubrir deudas u otros.3) No paga impuestos
en cuyo caso los a la indemnización.
beneficiarios reciben el
doble del capital asegurado.

Es un seguro que protege durante toda También puede amparar: 1)
MIXTOS: la vida, es decir, sin límite de Invalidez permanente total
permanencia. No importa cuando ocurra por accidente o enfermedad.
VIVAMÁS el fallecimiento, los beneficiarios 2) Fallecimiento por
siempre recibirán el capital garantizado. accidente, cuyo caso los
beneficiarios reciben el
doble del capital asegurado.
$ 45 1) Después del tercer año se puede beneficiarse con
préstamos sobre su póliza o liberarse del pago de primas,
convirtiéndolo en un seguro por un capital menor
asegurado o incluso se puede recuperar las primas si no se
desea continuar con el seguro. 2) Debido a la cláusula de
participación de utilidades, sin costo adicional alguno, se
podrá recibir un bono anual que reflejará el incremento de
los capitales garantizados de ahorro y fallecimiento en la
póliza
 EMPRESA DE SEGUROS: RIMAC
DESCRIPCIÓN
No sólo ofrece protección sino que permite
Vida Capital acumular capital.
Seguro de vida preferencial diseñado para
Vida Protección personas con buenos hábitos de vida lo que
permite acceder a mayores coberturas.
Es un seguro que protege a la familia y a la
Vida Ideal vez permite generar un fondo que beneficiará
al asegurado o a sus dependientes.
Permitirá acumular un ahorro acorde a
Vida Ahorro objetivos y posibilidades económicas, de
manera flexible en el tiempo.
Flexible
COBERTU COBERTURAS
RA ADICIONALES
Fallecimiento 1) Indemnización adicional por
natural o fallecimiento accidental. 2) Invalidez total y
accidental: permanente por accidente. 3) Invalidez total
Protección y permanente por enfermedad. 4) Dispensa
Vitalicia de pago de primas por incapacidad. 4)
Anticipo de capital por enfermedad grave
(50% del capital asegurado)
Fallecimiento Además se puede contratar las siguientes
natural o coberturas: 1) Indemnización adicional por
accidental: fallecimiento accidental. 2) Invalidez total y
Protección permanente por accidente. 3) Invalidez total
Vitalicia. y permanente por enfermedad. 4) Dispensa
de pago de primas por incapacidad. 4)
Anticipo de capital por enfermedad grave
(50% del capital asegurado).
Fallecimiento Además se puede contratar las siguientes
natural o coberturas: 1) Indemnización adicional por
accidental: fallecimiento accidental. 2) Invalidez total y
permanente por accidente. 3) Invalidez total
Protección y permanente por enfermedad. 4) Dispensa
Vitalicia. de pago de primas por incapacidad. 4)
Anticipo de capital por enfermedad grave
(50% del capital asegurado).
Fallecimiento Además se puede contratar las siguientes
natural o coberturas: 1) Indemnización adicional por
accidental: fallecimiento accidental. 2) Invalidez total y
permanente por accidente. 3) Invalidez total
Protección y permanente por enfermedad. 4) Dispensa
Vitalicia. de pago de primas por incapacidad. 4)
Anticipo de capital por enfermedad grave
(50% del capital asegurado).
PRIMA BENEFICIOS REQUISITOS
MINIMA
La prima es calculada en 1) Se accede a préstamos y rescates después del cuarto año. 2) Se 1) Tener entre 18 y 60 años de edad (inclusive). 2) Pasar un
función a la edad, la suma puedes elegir libremente a tus beneficiarios. 3) Las primas podrán examen médico de ser necesario. 3) Presentar la solicitud de
asegurada, el sexo del pagarse en periodos de 10, 15, 20 ó 25 años. 4) Se consigues ahorrar a afiliación y la declaración personal de salud incluida en dicha
asegurado y el periodo de una tasa garantizada. 5) La prima se mantiene constante durante todo solicitud.
pago de primas. el periodo de vigencia del seguro
La prima es calculada en 1) Es un complemento a las alternativas de inversión. 2) Se obtiene 1) Ser no fumador. 2) Tener entre 18 y 55 años de edad
función a la edad, la suma cobertura a una prima preferencial. 3) Las primas podrán pagarse en (inclusive). 3) Pasar un examen médico. 4) Llenar
asegurada, el sexo del periodos de 10, 15 ó 20 años. 4) La prima se mantiene constante completamente la solicitud del seguro y la Declaración Personal
asegurado y el periodo de durante todo el periodo de vigencia del seguro. 5) Se puedes elegir de Salud incluida en dicha solicitud
pago de primas. libremente a tus beneficiarios
La prima es calculada en 1) Es una forma de ahorro sistemático, pues los pagos que se realiza 1) Tener entre 18 y 60 años de edad (inclusive). 2) Pasar
función a la edad, la suma van a un fondo del que se puede disponer en el futuro. 2) Las primas examen médico de ser necesario. 3) Llenar completamente la
asegurada, el sexo del se podrán pagarse en periodos de 10, 15, 20, 25 años o de forma solicitud del seguro y la Declaración Personal de Salud incluida
asegurado y el periodo de vitalicia. 3) La prima se mantiene constante durante todo el periodo de en dicha solicitud.
pago de primas. inversión. 4) Después del tercer año de vigencia se puede disponer del
fondo ahorrado o de préstamos cuando se necesite. 5) Se puede elegir
libremente a tus beneficiarios
La prima básica es 1) La protección que se brinda es hasta los 99 años y creciente en el 1) Tener entre 18 y 64 años de edad (inclusive). 2) Realizar los
calculada en función a la tiempo con él se estaría construyendo una herencia para los hijos. 2) exámenes médicos, de ser requeridos. 3) Llenar completamente
edad, el capital asegurado Se usa un método novedoso de suscripción preferencial. 3) Se puede la Solicitud de Seguro y la Declaración Personal de Salud.
y el sexo del asegurado hacer todos los depósitos que se desee; se permite depósitos sin límite
de tiempo y hasta US$500,000 ó S/. 1, 625,000. 3) Se podrá hacer
retiros parciales de la cuenta de ahorro, sin afectar el seguro. 4) El
seguro brinda la opción de préstamos sin aval ni garantía y sin afectar
al seguro de vida ni los retiros parciales.
Seguro de Vida Devolución Total
◦ Coberturas

◦ Cubre el fallecimiento del asegurado por muerte natural o accidental

durante la vigencia de la póliza.
◦ Permite ahorrar ya que devuelve el 100% de lo pagado al finalizar el plazo.

◦ Beneficios Adicionales (opcionales):

◦ Brinda cobertura por muerte accidental o natural del asegurado durante la

vigencia de la póliza.
◦ Suma asegurada de $100,000 hasta $500,000.
◦ Ofrece 03 plazos de contratación: 10, 15 y 20 años.
◦ Te devuelve el 100% de las primas pagadas al finalizar el plazo.
◦ Retiro anticipado desde el 10% de lo pagado a partir del 5to año.
Qué no cubre:
◦ Este contrato de seguro no cubre el fallecimiento del Asegurado cuando el deceso se produjera como consecuencia de:

◦ Guerra declarada o no declarada (conflicto armado), civil o internacional; servicio y/o actividad militar o policial de cualquier índole, tanto en tiempo de paz como
en tiempo de guerra.
◦ Participación del Asegurado como sujeto activo de un acto delictivo o por aplicación legítima de la pena de muerte.
◦ En los seguros sobre la vida de un tercero, la muerte provocada deliberadamente por un acto ilícito del Contratante.
◦ Actos de guerrilla, rebelión, sedición, motín, terrorismo, huelga o tumulto popular, cuando el Asegurado hubiera participado como elemento activo.
◦ El uso de alucinógenos, estupefacientes o drogas no prescritas.
◦ Estado etílico del Asegurado, con presencia de alcohol en la sangre en proporción mayor de 0.5 gramos / litro, salvo cuando el Asegurado hubiere sido sujeto pasivo
en el acontecimiento que produjo su deceso.
◦ Suicidio o por lesiones inferidas al Asegurado por sí mismo, o por terceros con su consentimiento, salvo que hubieran transcurrido dos (2) años completos e
ininterrumpidos desde la fecha de contratación del seguro o desde la última rehabilitación convencional.
◦ Fisión o fusión nuclear o contaminación radiactiva.
◦ Acto criminal en el que resulte responsable alguno de los beneficiarios, en cuyo caso la Compañía quedará liberada de pagar el beneficio que correspondía al (a los)
beneficiario(s) responsable(s). De existir otros beneficiarios designados, no responsables de dicho acto, éstos únicamente percibirán el porcentaje de suma
asegurada que les hubiera atribuido el Contratante y/o el Asegurado.
Formas de pago:
◦ Si eliges la modalidad de pago mensual, ésta puede efectuarse a través de una tarjeta de crédito (VISA,
MASTERCARD, DINERS, AMERICAN EXPRESS o RIPLEY, para el primer cargo no se aplican las tarjetas
Ripley) o una cuenta bancaria (Banco de Crédito, Banco Continental, Scotiabank Perú o Banco Interbank).

◦ El cargo de la prima del seguro en tu tarjeta de crédito es independiente del costo por mantenimiento de la misma.
Asimismo, te informamos que si tú optaste por efectuar el pago de tus primas con tarjeta de crédito, éstas serán
cargadas de acuerdo al sistema de pago elegido por ti al momento de adquirir tu tarjeta de crédito.

◦ Si eliges la modalidad de pagos semestrales o anuales, estos pueden efectuarse a través de cupones, los cuales son
cancelados directamente en nuestras oficinas o en las del Banco de Crédito, a través de tarjeta de crédito (VISA,
MASTERCARD, DINERS, AMERICAN EXPRESS o RIPLEY, para el primer cargo no se aplican las tarjetas
Ripley) o una cuenta bancaria (Banco de Crédito, Banco Continental, Scotiabank Perú o Banco Interbank).
Condiciones de acceso

◦ Podrán acceder al seguro aquellas personas que no superen los 60, 55 y 50 años de edad actuarial, según
sea de 10, 15 ó 20 años respectivamente, el plazo de contratación elegido, teniendo la oportunidad de
mantenerse como Asegurados hasta el fin del referido plazo de contratación
ALGUNAS PROMOCIONES DE
SEGURO CON RETORNO
PLANES Y COBERTURAS
 SEGURO
ONCOLÓGICO
 ¿QUÉ ES EL SEGURO ONCOLÓGICO?

◦ Es un tipo de seguro de salud que cubre las atenciones antes, durante y después de que te detecten un cáncer,
desde los chequeos de prevención, el tratamiento completo y cirugías o reconstrucción, de ser necesarias.
◦ Este seguro ampara al ASEGURADO y sus DEPENDIENTES inscritos; es requisito para que se active esta
Póliza, que la enfermedad esté diagnosticada y sustentada con el correspondiente Informe Anátomo
Patológico Histológico con resultado positivo para Cáncer, sea atención médica hospitalaria o ambulatoria.
 REQUISITOS PARA ACTIVAR EL BENEFICIO
ONCOLÓGICO

• IASF (Institución Administradora de Fondos de Aseguramiento en Salud) 

GASTOS CUBIERTOS POR LA PÓLIZA:
EN CASO DE ATENCION AMBULATORIA :
a) Exámenes Inmuno Histoquímico e Histopatológico.
b) Exámenes de laboratorio, servicios de imágenes y/u otros procedimientos.
c) Honorarios médicos por intervención quirúrgica, por tratamiento o visita hospitalaria, ayudantía o administración de
anestesia.
d) Medicamentos no oncológicos, oxígeno, anestésicos e insumos necesarios para la transfusión sanguínea.
e) Medicina Nuclear, que comprende: PETScan, PET/CT, gammagrafía es decir, yodoterapia, rastreo tiroideo .
f) Quimioterapia, Radioterapia y Terapia Biológica, según las categorías de evidencia y consenso .
g) Radiología, que comprende: ecografías, Rayos X de tórax, Radioterapía convencional y 3D, Resonancia magnética,
tomografía computarizada y cualquier otro examen o estudio especializado requerido y debidamente justificado.
h) Salas de Quimioterapia, operaciones y de recuperación.
EN CASO DE HOSPITALIZACION SE CUBRIRÁ:

a) Todo lo señalado en ATENCION AMBULATORIA.

b) Habitación estándar, individual o bipersonal.
Los seguros oncológicos no cubren:
 SEGURO ONCOLÓGICO NACIONAL
◦ Beneficio máximo anual: S/ 3’000,000 por persona asegurada
◦ Modalidad de atención:
Reconoce la atención al crédito y a reembolso, es decir, el asegurado deberá pagar el copago y coaseguro de acuerdo a
la red de proveedores médicos afiliados donde se brinde la atención. El seguro cubre únicamente los tratamientos
médicos que se realicen en el Perú.
◦ Tratamientos cubiertos:
Cirugía Oncológica, Quimioterapia, Radioterapia y Terapia Biológica
◦ Períodos de carencia: 90 días calendario para los casos oncológicos
◦ Períodos de espera: 24 meses para trasplante de médula ósea Ver periodo de espera en la cobertura Despistaje
Oncológico.
◦ Edad de Ingreso :
La edad límite de ingreso a la cobertura de la póliza para el asegurado titular y su cónyuge o conviviente es hasta los
60 años de edad inclusive. No hay edad límite de permanencia.
PERIODO DE CARENCIA

◦ Es el tiempo en el que las coberturas aún no se encuentran activas. Si se trata de cáncer, las atenciones
relacionadas a dicha enfermedad se realizarán pasados los 90 días calendario. Toda enfermedad o condición
médica diagnosticada en este periodo, no será cubierta por la póliza.
PERIODO DE ESPERA

◦ Es un tiempo adicional al periodo de carencia donde no están activas las coberturas a ciertas enfermedades o
condiciones médicas; pasado este tiempo, sí se cubrirán estas enfermedades mientras no sean preexistentes.
En el caso de trasplante de médula ósea, deberán pasar 24 meses para dicha operación.
VIGENCIA DE LA POLIZA E INICIO DE LA
COBERTURA
◦ La cobertura comienza a las doce (12) horas de la fecha establecida en las CONDICIONES
PARTICULARES de la Póliza para el inicio de vigencia y termina a las doce (12) horas del
último día de su vigencia.

◦ Las pólizas tienen vigencia anual, salvo acuerdo distinto de las partes, y no serán renovadas
automáticamente; salvo que se haya pactado la renovación
COBERTURAS ADICIONALES
◦ Alimentación para el acompañante: El asegurado deberá solicitarlo a la clínica o centro médico
donde se está atendiendo. La clínica o centro médico solicitará una carta de,con cuya aprobación, se
procederá a brindar el beneficio.
◦ Ambulancia terrestre: Cubre el traslado del ASEGURADO en ambulancia terrestre, únicamente
desde la clínica o centro médico a su domicilio u otro proveedor médico que requiera para su
tratamiento por falta de capacidad resolutiva.
◦ Cirugía de hallazgo (Se debe presentar resultado de anatomía patológica)
◦ Sospecha oncológica inicial : Se solicita presentando todos los exámenes realizados que sustenten que
la neoplasia encontrada es no biopsiable ( testículos, riñón, páncreas, cerebelo).
◦ Cirugía reconstructiva por Cirugía Oncológica Mutilante:Aplica solo en la cabeza, cuello, piel.
◦ Cobertura de Prótesis Internas: En este beneficio no se cubre la prótesis de mama.
◦ Consejería Oncológica: Se brinda asesoría permanente y especializada a pacientes con CÁNCER y a
sus familiares acerca de la enfermedad diagnosticada, los tratamientos disponibles y el uso del seguro.
◦ Despistaje Oncológico Gratuito : Sólo se podrá hacer uso de los despistajes durante la vigencia anual
de la Póliza y a partir del segundo año de contratada la póliza. No es transferible y no puede acumularse
en el caso que el ASEGURADO decida no someterse a los indicados despistajes.
◦ Patologías como consecuencia del tratamiento oncológico:
- Complicaciones post-quirúrgicas que se presenten hasta en un plazo máximo de 3 semanas de la fecha
de la cirugía
- Complicaciones post-quimioterapia o terapia biológica que se presente hasta por un plazo máximo de 4
semanas de la fecha de aplicación del tratamiento
- Complicaciones de la radioterapia que se presenten hasta por un plazo máximo de 24 semanas de la
fecha de aplicación del tratamiento
- Infección o trombosis del catéter central
◦ Otras patologías como consecuencia del tratamiento oncológico
◦ Gastos de Sepelio: Se debe entregar el original del acta de defunción del ASEGURADO al proveedor
funerario. Paquete PLUS, incluye sepultura y servicio funerario.
◦ Nutrición parenteral en hospitalización: No se brinda a los pacientes que estén usando la cobertura
de cuidado paliativo en el hogar.
◦ PET Scan y PET/CT: Hasta 02 veces en la vigencia de la póliza.
◦ Radiocirugía: Tratamiento con radioterapia de última generación.
◦ Reconstrucción Mamaria y de Pezón
◦ Segundo Cáncer primario
◦ Segunda opinión médica nacional
◦ Segunda opinión médica internacional
◦ Trasplante de médula ósea: Período de espera 24 meses.
◦ Traslado en territorio nacional: Un máximo de 02 pasajes nacionales al año (terrestre o aéreo) en
línea comercial (ida y vuelta).
◦ Tratamientos de última generación : Se solicita mediante una carta de garantía.
DETERMINACIÓN DE LA PRIMA
◦ La prima de seguro tiene el objeto de garantizar el cumplimiento de las obligaciones con el
ASEGURADO derivadas de las coberturas contenidas en la Póliza, durante el plazo de
vigencia de la misma, siempre y cuando sean pagadas en el tiempo y forma establecidas
◦ El monto de la prima a pagar por el CONTRATANTE se determina en base a la edad
declarada, las respuestas brindadas en el cuestionario de salud contenido en la Solicitud de
Seguro,
◦ Si la prima no es pagada en el plazo convenido, la cobertura del seguro se suspende
automáticamente una vez que hayan transcurrido 30 días calendarios desde la fecha de
vencimiento de la obligación, siempre y cuando no se haya convenido un plazo adicional para
el pago.
• El CONTRATANTE deberá pagar los siguientes aportes de acuerdo a
la modalidad de pago elegida. Los aportes están expresados en soles e
incluyen IGV.

BIENESTAR 2019
ONCOLÓGICO
RANGO DE EDAD TARIFA MENSUAL
0-25 S/20
26-40 S/46
41-45 S/59
46-50 S/65
51-55 (SOLO RENOVACIÓN) S/120
56-60 (SOLO RENOVACIÓN) S/132
61-65 (SOLO RENOVACIÓN) S/157
TERMINACION DEL CONTRATO
DE SEGURO
El contrato de seguro terminará automáticamente en la fecha en que se produzca alguna de las
siguientes situaciones:
a) Al fallecimiento del ASEGURADO.
b) Al finalizar la vigencia de la Póliza, siempre que no sea renovada.
c) Si el interés asegurado desaparece durante la vigencia del Contrato de Seguro, por causa no
cubierta por el seguro.
d) Cuando el ASEGURADO pierda su condición de residente en el país, y se encuentre en esa
situación al momento de la renovación de la Póliza.
SEGURO HOGAR
HIPOTECARIO
◦ Son seguros que protegen tu inmueble de eventuales
siniestros o daños materiales por imprevistos como
incendios, sismos, daños estructurales o de instalaciones.
Cabe mencionar, que solo cubre el valor de edificación del
inmueble, no el valor del terreno

◦ La gran mayoría de peruanos suele adquirir una vivienda

mediante un *crédito hipotecario ante la urgente necesidad
de habitar un espacio propio, por lo que se generan pagos
mensuales por un periodo de 5, 10 o 15 años.

◦ Según el portal de la SBS, los créditos hipotecarios son aquellos otorgados

a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción,
remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de su vivienda,
siempre que tales créditos sean garantizados con hipotecas debidamente
inscritas a favor de la empresa del sistema financiero.
 SITUACIÓN DE SEGUROS HIPOTECARIOS EN EL PERÚ

Según Carlos Zolezzi gerente central de Marsh Rehder asegura

que” La penetración de seguros hipotecarios de casco y contenido
no superan ni el 2% de las viviendas en el Perú, por lo que la
cultura de prevención en el país es muy baja.
De casi 9 millones de viviendas existentes (según datos del Censo
2017), la cifra de hogares asegurados bordea apenas los 180,000
siendo dos las principales razones:

 Priorización de otros seguros, como el del automóvil o uno

de salud.

La situación económica de la población.

Aseguramiento de una vivienda –
Modelo de inversión
◦ La entidad financiera busca cuidar su patrimonio
y el capital que ha prestado obligando en algunos
contratos a que el cliente adquiera un seguro. La
persona interesada en cubrir su crédito hipotecario
cuida también su patrimonio. De este modo, la
aseguradora con la que se trabaje paga tanto al
banco como al cliente ante cualquier
eventualidad.
 Riesgos a los cuales se está
expuesto:
RIESGOS CONDICIÓN
Muerte del titular Asegurable
Invalidez por accidente Asegurable
Invalidez x enfermedad Asegurable
Detenido x delitos No Asegurable
Quiebra de empresa familiar No Asegurable
Pérdida de Empleo Asegurable x algunos meses
Devaluación de moneda No Asegurable
Desplome de vivienda No Asegurable
Pérdida de la vivienda x terremoto / incendio Asegurable
Pérdida de Vivienda x riesgos naturales Asegurable

Fuente: Marsh Reder

La suma asegurada
◦ Cuando el banco hace la primera cotización del crédito
hipotecario, presentan una hoja con una simulación de
pagos a 10, 15 o 20 años, pero es casi seguro que ninguno
de los ejecutivos que hicieron la simulación informó sobre
la suma asegurada de la vivienda.

◦ La suma asegurada es el concepto más importante en los

seguros de viviendas. Es la base de cálculo de la prima
(costo del seguro) y la indemnización máxima que se
recibirá en caso de una pérdida total. Si no establecemos
desde el comienzo una suma asegurada adecuada y correcta,
corremos el riesgo de recibir indemnizaciones menores al
valor real de la propiedad y, consecuentemente, perder todo
el capital pagado durante varios años.
La suma asegurada -Casa
Si su vivienda es una casa, el valor correcto es el de reconstrucción. El
banco, antes de realizar el desembolso del crédito, envía un tasador
quien inicia el análisis del valor de la vivienda, considerando el valor de
reconstrucción. Es decir, el valor de reconstrucción se encuentra
claramente indicado en la tasación y es muy fácil identificarlo. Hay que
tener en cuenta que el valor de reconstrucción de hace 10 años no es el
mismo hoy, y por esta razón su póliza podría tener una suma asegurada
infra-asegurada (menor al valor real de reconstrucción). En este caso,
recomendamos revisar nuevamente el valor y, de ser necesario, solicitar
el cambio al banco. Si no se hace el cambio, con la indemnización que
se reciba no se podrá reconstruir la vivienda.
La suma asegurada -Departamento
◦ En caso tenga un departamento, la valorización
es más complicada. No sabemos si los otros
propietarios de departamentos en el edificio
querrán reconstruir, en caso que el edificio se
declare inhabitable como consecuencia de un
terremoto o incendio. Lo más probable es que
no todos tengan la capacidad de hacerlo y en
consecuencia sea imposible volver a reconstruir
el edificio. Si el crédito hipotecario tiene el
valor de reconstrucción del departamento en
caso de siniestro, con la indemnización recibida
no se podrá comprar otro departamento.
 La suma asegurada -Departamento

◦ La forma óptima de asegurar un departamento

(propiedad horizontal) es considerando el valor
comercial. Es decir, el valor que representaría
volver a comprar un departamento de las
mismas características. De esta manera la
inversión estará protegida y en caso ocurra un
evento de magnitud que genere la pérdida de la
propiedad, podamos, con la indemnización de
la compañía de seguros, comprar otro similar a
la que teníamos.
Conclusión
◦ En conclusión, ya sea una casa o un
apartamento, actualizar el valor asegurado
en su crédito hipotecario le generará un
incremento en la cuota mensual, pero en
caso de ocurrir un evento la indemnización
que recibirá permitirá reconstruir o
comprar una nueva vivienda.
Bancos que ofrecen la menor tasa de interés
para crédito hipotecario en Perú
◦ La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) informó que para enero de 2019 la tasa de interés promedio aplicada
a los créditos hipotecarios se ubicó en 7,67% .
◦ Banco de Crédito del Perú ofrece una tasa promedio de 7,35%, la más baja del mercado.
◦ El Banco Interbank cuenta con una tasa de interés promedio del 7,40%,
◦ Banco Continental con una tasa de interés promedio del 7,57%.
◦ Banco Scotiabank cuya tasa de interés promedio para los créditos hipotecarios se ubica en un 7,75%.
◦ Estos cuatro bancos además de las tasas más bajas ofrecen excelentes condiciones para obtención de este tipo de créditos.
◦ Los demás bancos ofrecen tasas de interés que superan el 8%; el Banco Interamericano de Finanzas ofrece una tasa
promedio del 8,05%, lo que lo ubica en la quinta posición, el Banco GNB ofrece una tasa de interés promedio del 8,27%;
mientras que el banco Pichincha (anteriormente banco financiero) ofrece una tasa de interés del 9,27%.
◦ La tasa de interés más alta para un crédito hipotecario en Perú es la de Mibanco que se ubica en promedio al 14,96%. Vale
mencionar que las tasas mencionadas son referenciales y pueden variar de acuerdo al nivel de riesgo crediticio individual.
 SEGURO DE
DESGRAVAMEN
El seguro de Desgravamen es un seguro que tiene como objetivo pagar, al momento del
fallecimiento, la deuda que mantienes frente una entidad del sistema financiero, beneficiándose
de esta manera de tus herederos, quienes se verán liberados de la obligación de pago a crédito.
Cómo se activa el seguro de desgravamen
◦ El seguro de desgravamen se activa cuando ocurre el deceso o, en todo caso, la invalidez total del asegurado, y así
los familiares quedan absueltos de la deuda automáticamente.
◦ Lo único que los herederos deben hacer es acercarse a la entidad financiera, donde les indicarán los documentos que
deben presentar.
◦ Si el siniestro cumple con las condiciones de la póliza, la aseguradora entregará al banco el dinero correspondiente
para cubrir la deuda.
◦ En tanto, si cuenta con una póliza endosada al banco, la entidad bancaria se cobrará el saldo de la deuda y el resto
del beneficio será cobrado por los beneficiarios a través de la compañía de seguros.

¿El seguro de desgravamen es obligatorio?

◦ El seguro de desgravamen no es obligatorio. Su contratación no ha sido determinada como obligatoria por las
normas vigentes. Sin embargo, algunas empresas del sistema financiero exigen su contratación como condición
necesaria para el otorgamiento de un crédito.
 
¿Cuántos tipos de seguro de desgravamen hay?
◦ Desgravamen de Saldo Deudor: Que cubre únicamente el monto que adeuda a la institución financiera a la
fecha de su fallecimiento.
◦ Desgravamen de Monto Inicial: En este caso la aseguradora pagará a la empresa financiera el saldo deudor,
mientras que a sus beneficiarios el monto del crédito que fue cancelado antes de su fallecimiento.

¿Cuál es la cobertura exacta y cláusulas del seguro de desgravamen?

◦ Existen diferentes productos con diferentes coberturas. Algunos otorgan cobertura únicamente en caso de
muerte, otros harán distinciones para el caso de muerte natural o accidental. Mientras que otros seguros
pueden ofrecer coberturas adicionales, tales como la de invalidez total permanente o desempleo.
◦ La cobertura dependerá de lo previsto en la póliza, por lo que es importante que usted lea el contrato y
consulte al personal de la aseguradora a fin de aclarar sus dudas.
 SCOTIABANK-SEGURO DE
DESGRAVAMEN
Beneficios
◦ Tu cobertura es provista por MAPFRE S. A.
Compañía de Seguros y Reaseguros.
◦ Libera a tu familia de toda responsabilidad
económica, cancelando el pago deudor de tu
Préstamo Personal, Préstamo Vehicular, Préstamo
Hipotecario y Tarjetas de Crédito Scotiabank.
◦ Puedes presentar una póliza de otra compañía de
seguros, siempre y cuando tenga las mismas
coberturas de las ofrecidas aquí. Será aceptada en los
mismos términos, tras el cobro de una comisión por
Evaluación y Revisión, según el Tarifario del Banco.
Requisitos
◦ Mantener alguna operación con Scotiabank.
◦ Edad mínima de ingreso de 18 años de edad.
◦ Edad máxima de ingreso de 69 años, 11 meses y 29
días.
◦ Edad máxima de permanencia de 79 años, 11 meses y
29 días.
Cobertura
◦ Tu seguro de desgravamen te cubre en caso de:
◦ Muerte natural y accidental
◦ Invalidez total, permanente y definitiva por enfermedad
◦ Invalidez total, permanente y definitiva por accidente
Exclusiones
• Muerte por participación del asegurado como conductor o acompañante de carreras o ensayos de velocidad o
resistencia.
• Muerte como consecuencia directa o indirecta de enfermedades crónicas diagnosticadas con anterioridad a la fecha
de inclusión en este seguro.
• Muerte por consecuencia directa de acción de guerra, declarada o no.
• Muerte imputable a suicidio, intento de suicidio o acto delictuoso provocado por el asegurado durante los primeros
dos años.
• Muerte como consecuencia de accidentes de aviación, con excepción de aquellos producidos como pasajeros de
líneas comerciales con itinerario regular y debidamente autorizado ante el ente competente.
• Muerte como consecuencia del Síndrome de Inmunodeficiencia Adquirida (SIDA).
• Muerte producida bajo influencia de drogas o estado de sonambulismo.
 CAJA HUANCAYO-SEGURO DE
DESGRAVAMEN
Condiciones
◦Personas naturales mayores de 18 años y
menores de 75 años 11 meses y 29 días de
edad, con un máximo de permanencia hasta
las 00:00 del día en que cumplen 79 años, 11
meses y 29 días de edad.
◦Se deja establecido que si en cualquier
momento la persona hubiera excedido los
límites de edad establecidos, se dará por
concluida la cobertura respectiva, quedando
La Compañía obligada únicamente a
reintegrar las primas pagadas luego de
dichos límites, aun cuando dicha inexactitud
se descubra después del fallecimiento o
invalidez total permanente y definitiva del
Asegurado.
Suma Asegurada
◦En caso de muerte natural o accidental, la suma
asegurada considera el saldo insoluto de la deuda al
momento del fallecimiento. En caso de invalidez total
permanente y definitiva del Asegurado, se considera
el saldo insoluto a la fecha final en la que se
determine tal condición por el organismo
competente, tomando en cuenta la fecha el Dictamen
de Evaluación y Calificación de la Invalidez. Se
entiende como saldo insoluto, el monto adeudado sin
considerar intereses ni moras ni otros gastos, hasta el
límite máximo asegurado de US$ 800,000 ó S/ 2
´500,000
Exclusiones
• Enfermedad grave y o crónica preexistente al inicio del seguro, No se consideran enfermedades graves y o crónicas
los casos de Hipertensión, diabetes y asma. Se entiende por preexistencia, cualquier condición de alteración del
Estado de Salud diagnosticada por un Profesional Médico Colegiado, conocida por el Titular del Seguro y no resuelta
en el momento previo a la Declaración Personal de Salud – (DPS). Asimismo, si el prestatario es cliente recurrente
con una antigüedad mayor a 3 años, no podrá la aseguradora aplicar exclusión alguna para saldos insolutos o cúmulos
menores o iguales a 10,0 00 soles o su equivalente en dólares. Se entiende que el prestatario es recurrente solo si
vuelve a ser prestatario dentro de los 180 días de haber cancelado su crédito.
• Suicidio, excepto que el prestatario haya pagado más del 50% de la deuda, entendiendo como deuda a la totalidad de
créditos que el asegurado mantenga.
• Participación directa en actos delictuosos.
• Guerra.
• Participación en deportes notoriamente peligrosos.
• Sida/HIV
 SEGURO
VEHICULAR
 Seguro Vehicular

El seguro vehicular es una forma de proteger tu auto ante

cualquier tipo de siniestro: robos, incendios, choques; incluso
en casos de pérdida total. Asimismo, cubre también la
atención médica de los ocupantes del vehículo.
¿Por qué proteger mi auto?
Siempre es mejor prevenir que lamentar. Si algo
le ocurre a tu auto, podrás recuperarlo sin tener
que invertir grandes cantidades de dinero. 

¿Cuánto cuesta un Seguro

vehicular?
El costo de la póliza de seguro vehicular depende de
tu plan, del valor de tu auto y de lo que quieras
asegurar.
 Corredor de seguros
Un corredor de seguros es una persona natural o jurídica autorizada por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP, que actúa como intermediaria entre el cliente y la empresa de seguro de autos.

Los corredores no tienen una relación exclusiva o preferencial con ninguna empresa de seguros, lo que te

permite que puedas elegir entre todas las empresas sin estar influenciado o presionado por alguna.

Un corredor te informa acerca de los detalles de una póliza vehicular, como las limitaciones, lo que

cubre, lo que no cubre, y otras informaciones que suelen estar en letra pequeña en los contratos de las

empresas aseguradoras.
Tipos de seguros vehicular Rimac
SEGURO TODO RIESGO BÁSICO
Este seguro cubre daños que el auto pueda
sufrir en algún incidente, robo del vehículo,
gastos de curación de los ocupantes y de
sepelio, así como daños a terceros. No
incluye servicios adicionales como chofer de
reemplazo, alquiler de vehículo a precios
preferentes, entre otros. Los precios van
desde los USD 340 dólares al año,
dependiendo del valor del vehículo así como
el modelo del mismo.
SEGURO TODO RIESGO FULL
Este es el tipo de seguro contratado por la
mayoría de personas que contratan un seguro
vehicular. Este seguro ofrece cobertura de
responsabilidad civil, así como daño parcial
y total del vehículo por accidente de tránsito,
robo parcial o total, gastos de curación de los
ocupantes y de terceros así como gastos de
sepelio. En caso de pérdida total indemnizan
a valor pactado o suma asegurada que se
indica en la póliza .Además de esto ofrece
servicios adicionales como chofer de
reemplazo, auto de reemplazo a precio
módico así como  la posibilidad de poder
llevarlo a una gran relación de talleres
afiliados a Rimac Seguros.
SEGURO TODO RIESGO FULL PARA
CAMIONETAS 4X4
Este producto cuenta con las mismas
características de un Seguro Todo Riesgo
Full, aunque con alguna restricciones en las
sumas aseguradas, como la responsabilidad
civil, y  en caso de pérdida total indemnizan
a valor comercial no el importe que aparece
en la póliza, pero tiene una ventaja sobre las
demás pólizas del mercado, ya que cubre
accidentes mientras la camioneta esté siendo
usada fuera del camino.
 ¿Qué factores influyen en el precio de una
póliza de seguro de auto?
Todos los factores que afectan el precio de una póliza ayudan a determinar cuál es la posibilidad de que usted tenga un accidente.

 Su historial de manejo o historial de conductor.

Cuanto mejor sea su historial de manejo más baja será la prima de seguros de auto para usted. Si usted ha cometido infracciones de tránsito,

tiene multas o ha tenido accidentes con el vehículo, es muy probable que page más por su prima de seguros  .También usted puede tener que

pagar más por la prima de su seguro si usted es un conductor novato, acaba de sacar su licencia de conducir .

 El uso que le da a su auto y las millas que conduce anualmente.

A más millas recorridas, hay más posibilidades de que sufra un accidente. Si usted usa su auto para trabajar o recorre una distancia larga para ir a

su lugar de trabajo, usted pagará un poco más que si solo usa el auto de vez en cuando.

 El lugar donde vive y en dónde guarda el auto.

El lugar donde usted vive y donde estaciona el auto puede afectar el costo de la prima del seguro de auto. Por lo general, debido a mayores

probabilidades de vandalismo, robo y accidentes, las zonas urbanas suelen ser más costosas para el seguro de auto que las ciudades más

pequeñas, poblados y áreas rurales.

La edad del conductor.

Por lo general, los conductores maduros tienen menos accidentes que los conductores menos experimentados,

especialmente los adolescentes. Por lo tanto, las aseguradoras usualmente cobran una prima mayor a las personas jóvenes

que manejan o si hay personas menores de 25 años en su familia que manejan su vehículo.

Si el conductor es hombre o es mujer.

Como grupo, las estadísticas muestran que las mujeres tienen  una menor frecuencia de verse involucradas en un

accidente, o conducir bajo la influencia del alcohol, y tienen accidentes que son menos serios que los que ocurren mientras

manejan los hombres. Por supuesto, que esto depende de las especificaciones individuales y la historia de conducir o el

historial de manejo de cada uno.

El tipo de auto asegurado que conduzca.

Algunos autos son más caros de asegurar que otros, dependiendo de muchas variables, como la posibilidad de robo, el costo de reponer el
Vehículos considerados alto riesgo para Rimac Seguros

Las aseguradoras llevan estadísticas de los vehículos más robados, los que sufren mayor cantidad de
accidentes y los que el valor de reparación o sus repuestos están por encima del promedio de mercado,
dependiendo de los resultados a estas unidades las consideran de alto o mediano riesgo.  Estos modelos 
pueden estar excluidos o aumentar el costo de la póliza y/o los deducibles. Los modelos normalmente
considerados de riesgo en Rimac:
Alto Riesgo: Toyota Corolla, Nissan Sentra, Toyota Yaris, Nissan Tiida, Subaru Impreza, Mazda 3
Mediano Riesgo: Chevrolet Aveo, Sail, Spark, Cruze, Sonic, Optra, Hyundai Elantra, Accent, Eon, i10,
Fiat Punto, Kia Cerato, Picanto, Rio, Mitsubishi Lancer, Nissan Almera, Qashqai, Versa, Peugeot 206, 207,
307, Toda marca Renault, Toda marca Seat, Ssangyong Actyon, Toda marca Subaru (excepto Impreza),
Suzuki Alto, Swift, Celerio, VW Gol, Golf, Polo, Bora, Voyage, Mazda 2.
Requisitos y pasos para obtener el seguro vehicular

Una vez definida la aseguradora y forma de pago, solamente se necesita copia del DNI  y tarjeta de

propiedad del vehículo, así como algunos datos personales como dirección, correo y teléfono.  

Un representante de la aseguradora se contacta para realizar la inspección del vehículo.  Si el vehículo es

nuevo, no es necesaria la inspección. Si va a renovar su seguro vehicular, tampoco deberá pasar inspección.

Al ser emitida la póliza nos pondremos en contacto con usted para revisarla y esté conforme con lo

requerido y cotizado. Una vez tenga su conformidad recién empezará a cancelar según el cronograma de

pago elegido. 
¿Qué cubre tu seguro vehicular?

Se indemniza por robo del carro o autopartes .

Se auxilia si tienes un accidente o problema con tu auto 

Se cubre tu auto frente a choques, desastres naturales o vandalismo .

Tanto si resultan heridas personas dentro de tu vehículo como fuera de el .

Además, un asesor te apoya con los trámites legales y con la validación de daños. 
 Beneficios del Seguro Vehicular

Descuentos en gasolina  

Chofer de reemplazo

Grúa y auxilio mecánico en caso de accidente  

Ambulancia las 24 horas  

 En caso de accidentes:

De inmediato llamar a tu aseguradora e informar lo ocurrido. Solicitar ambulancia o grúa de ser necesario.


Mantente en el lugar de los hechos. No realices acuerdos con terceros y espera las indicaciones del representante de la aseguradora (no es un
asesor).


Realizar la denuncia policial y dosaje etílico durante las primeras dos horas de ocurrido el siniestro. Puede evitarse solamente previa
autorización de la aseguradora.

Llevar el vehículo al taller elegido e informar a Corredores de Seguros .

En caso de robo:

De inmediato llamar a tu aseguradora a informar lo ocurrido. De ser robo total y contar con GPS informar al proveedor del servicio. .

A la brevedad presentar la denuncia policial a la comisaria del sector.  


El corredor de seguros se encargará de informarte cuales son los documentos requeridos por tu aseguradora.
 Exclusiones
Esta Póliza no cubre los Daños Materiales y/o daños o pérdidas físicas y/o responsabilidades y/o Daños Personales y/o pérdidas, que surjan o resulten de, o que sean

causados directa o indirectamente por:


Actos de naturaleza fraudulenta o negligencia inexcusable del ASEGURADO o CONTRATANTE


Cualquier Acto de Terrorismo


Uso indebido del vehículo asegurado o sobrecarga del mismo.


No respetar los límites máximo y mínimo de velocidad establecidos.


Conducir un vehículo cuyo sistema de frenos o sistema de dirección y sistema de luces, se encuentre en mal estado de funcionamiento.


Tomando parte en carreras, competencias, apuestas o ensayos, pruebas de asistencia, de resistencia o de velocidad u otro uso arriesgado


Siendo usado para servicio público, o esté alquilado, o utilizándose para fines de enseñanza o instrucción o para clases de manejo, o siendo usado en una actividad o giro

distinto al declarado al iniciar su cobertura bajo esta Póliza.


Siendo conducido por una persona que no cuente con la licencia de conducir vigente y auténtica que corresponda al tipo de vehículo, o cuya licencia de conducir esté

suspendida o cancelada o vencida.


Daños en el vehículo asegurado, por quemaduras causadas por brasa o ceniza de tabaco, encendedores de cualquier tipo, fósforos, artefactos eléctricos, a menos que se

produzca incendio que esté debidamente amparado por esta Póliza y, en ese caso, sólo los daños en el vehículo asegurado causado por ese incendio.
 
 
 CONCLUSIONES
◦ Los contratantes de un Seguro, al momento de adquirir un seguro necesitan confiar plenamente que se trata de
una buena decisión, la cual encuentra fundamento en la persona que le ofrece el seguro, es por esto que la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP se encarga de supervisar y regular, de tal manera que no se trate de
una actividad que pueda prestarse a la comisión de fraudes.
◦ Es importante asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo que nos pudiera ocurrir; sin embargo, esto
no nos garantiza, que eso "malo" (que se conoce como Siniestro) no nos pueda pasar.
◦ La suma asegurada ( el dinero que se le entregará al Asegurado, en caso de que ocurra el siniestro) sólo le
ayudará para que las consecuencias económicas de esos eventos no le perjudiquen ni a éste, ni a su familia o a
otras personas. Después de todo, el seguro es un instrumento financiero.
◦ Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos médicos el Asegurado no será inmune a las enfermedades, si
contará con los recursos para su curación y rehabilitación e, incluso, podría obtener una cantidad de dinero que
compensará los días que no pudo trabajar.
◦ Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y permanente no se convierte en inmortal;
pero si queda invalido, tendrá una fuente de ingresos que le permitirá mantenerse y sacar adelante a su familia.
◦ Si muere, su familia podrá continuar con el nivel de vida que tenía mientras el Asegurado la mantenía.
 RECOMENDACIONES
◦ El servicio que ofrecen las compañías de seguros actualmente es eficiente pero debe mantener en los límites
deseables para que tenga una buena imagen y se fortalezcan económicamente, financieramente y que mantenga
una competitividad.
◦ Las compañías de seguros deben organizar seminarios dirigidos a los asegurados, en los rubros de vida y daños
con la finalidad de promocionar servicios.
◦ Es necesario que vendan seguros adicionales, incluido con el servicio que nos prestan, deben contar con el
personal debidamente sensibilizado y capacitado, para las necesidades individuales de los clientes a los que
pretender asegurar.
◦ Las empresas aseguradoras deberán tener especial cuidado en no perder de vista la calidad de servicio y de los
intermediarios que lo proporcionan por procesos de ventas masivas.
◦ Por último, lo más importante es que los clientes tienen el derecho de conocer la profundidad de los alcances de
las coberturas de este tipo de seguro, las condiciones generales y las exclusiones, del contrato de Seguro para
que no quede la menor duda al momento de adquirirlo.