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DERECHO
BANCARIO
JORGE PAVEL MENDEZ OLIVA
jpavelm@gmail.com
MARCO CONSTITUCIONAL
LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO
LEY ORGANICA SBS
MARCO CONSTITUCIONAL

La normativa constitucional regula este aspecto en los art. 83 al 87 de la actual Const. P.P
dentro de un régimen económico liberal.
Artículo 83.- La ley determina el sistema monetario de la República. La emisión de billetes y
monedas es facultad exclusiva del Estado. La ejerce por intermedio del Banco Central de
Reserva del Perú.
 Artículo 84.- El Banco Central es persona jurídica de Derecho Público. Tiene autonomía
dentro del marco de su Ley Orgánica. La finalidad del Banco Central es preservar la
estabilidad monetaria. Sus funciones son: regular la moneda y el crédito del sistema
financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo, y las demás funciones que
señala su ley orgánica. El Banco informa al país, exacta y periódicamente, sobre el estado
de las finanzas nacionales, bajo responsabilidad de su Directorio.
 El Banco está prohibido de conceder financiamiento al erario, salvo la compra, en el
mercado secundario, de valores emitidos por el Tesoro Público, dentro del límite que
señala su Ley Orgánica.
Artículo 85°.- El Banco puede efectuar operaciones y celebrar convenios de
crédito para cubrir desequilibrios transitorios en la posición de las reservas
internacionales.
Requiere autorización por ley cuando el monto de tales operaciones o convenios
supera el límite señalado por el Presupuesto del Sector Público, con cargo de dar
cuenta al Congreso.

Artículo 86°.- El Banco es gobernado por un Directorio de siete miembros. El Poder

Ejecutivo designa a cuatro, entre ellos al Presidente. El Congreso ratifica a éste y
elige a los tres restantes, con la mayoría absoluta del número legal de sus
miembros. Todos los directores del Banco son nombrados por el período
constitucional que corresponde al Presidente de la República. No representan a
entidad ni interés particular algunos. El Congreso puede removerlos por falta grave.
En caso de remoción, los nuevos directores completan el correspondiente período
constitucional.
Artículo 87°.- El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece las
obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público, así
como el modo y los alcances de dicha garantía. La Superintendencia de Banca,
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones ejerce el control de
las empresas bancarias, de seguros, de administración de fondos de pensiones,
de las demás que reciben depósitos del público y de aquellas otras que, por
realizar operaciones conexas o similares, determine la ley. La ley establece la
organización y la autonomía funcional de la Superintendencia de Banca, Seguros
y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. El Poder Ejecutivo designa
al Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones por el plazo correspondiente a su período constitucional. El Congreso
lo ratifica.
 LEY GENERAL DEL SISTEMA
FINANCIERO Y DE SEGUROS
La LGSFS regula 3 aspectos

EL SISTEMA EL SISTEMA DE LEY ORGANICA DE

FINANCIERO SEGUROS SBS

Establece el marco de regulación y supervisión al que se someten

las empresas que operen en el sistema financiero y de seguros,
así como aquéllas que realizan actividades vinculadas o
complementarias al objeto social de dichas personas.
Salvo mención expresa en contrario, la presente ley no alcanza al
Banco Central
EMPRESAS BAJO EL AMBITO DE LA
LGSFS
A. Empresas de operaciones múltiples: Empresa bancaria, empresa financiera,
Caja Rural de Ahorro y crédito, Caja Municipal de Ahorro y crédito, Caja Municipal
de crédito Popular, las Cooperativas de Ahorro y crédito y la Empresa de
desarrollo de la pequeña y micro empresa.
B. Empresas especializadas: Empresa de capitalización inmobiliaria, empresa de
arrendamiento financiero, empresa de factoring, empresa afianzadora y de
garantías y empresa de servicios industriales.
C. Bancos de inversión: Sociedades anónimas que tienen por objeto promover la
inversión en general, ya sea actuando como inversionistas directos o como
intermediarios entre inversionistas y emisores.
D. Empresas de servicios complementarios y conexos: Almacén general de
depósito, empresa de transporte, custodia y administración de numerario,
empresa emisora de tarjeta de crédito y/o débito, empresa de servicio de canje,
empresa de transferencia de fondos.
E. Empresas de seguros: Empresas de riesgos generales o de vida, empresas
que operan en ambos ramos, empresa de seguros y de reaseguros, empresas de
reaseguros.
F. Intermediarios y auxiliares de seguros: Corredores de seguros, ajustadores de
siniestros, peritos de seguros.
INSTITUCIONES REGULADORAS Y SUPERVISORAS
A. Banco Central de Reserva del Perú (BCRP):
El BCRP fue creado el 9 de marzo de 1922, mediante
la Ley Nº 45000, por iniciativa de los bancos privados, e inició sus operaciones el 4 de abril del mismo
año, teniendo como primer Presidente a Eulogio Romero.
Fue transformado en Banco Central de Reserva el 18 de abril de 1931, siguiendo
las recomendaciones de la misión dirigida por el profesor Edwin W. Kemmerer2,
teniendo como su principal función la de mantener el valor de la moneda. El 3
de setiembre de ese mismo año se inauguró oficialmente el BCRP, teniendo como
primer Presidente a Manuel Augusto Olaechea.
 El BCRP es un organismo autónomo que tiene como finalidad preservar
la estabilidad monetaria, la cual se consigue controlando la inflación, lo
cual genera menos Incertidumbre, y a la vez otorga confianza en la
moneda nacional, estimulando el ahorro y atrayendo inversión. Sus
principales funciones son:
• Regular la moneda y el crédito.
• Administrar las Reservas Internacionales.
• Emitir billetes y monedas.
• Informar sobre las finanzas nacionales.
B. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
La supervisión bancaria en el Perú se inició en 1873 con un decreto que
estableció requerimientos de capital mínimo, un régimen de emisión y cobertura
de los billetes y publicación mensual de informes con indicación detallada de
las cantidades de moneda acuñada o de metales preciosos existentes en las cajas
bancarias.

El primer antecedente de una entidad supervisora fue una dependencia

del Ministerio de Hacienda, denominada Inspección Fiscal de Bancos, una
institución con objetivos poco definidos, que se limitaba a dar recomendaciones
para corregir errores o enmendar infracciones. En cuanto al sector de seguros,
su primer antecedente fue la Inspección Fiscal de Seguros creada en 1895 para
verificar el cumplimiento de la ley por parte de las compañías de seguros.
La SBS fue creada el 23 de mayo de 1931 bajo la denominación
de Superintendencia de Bancos. La finalidad era controlar y supervisar los
bancos, empresas que en ese entonces conformaban un sistema financiero
pequeño y habituado a la autorregulación.

En julio de 2000 fue promulgada la Ley 27328, en virtud de la cual se

amplió el ámbito de acción la SBS, al incorporar bajo su control y supervisión a
lasAFP. De esta manera, a partir del 25 de julio del 2000, la SBS asumió las
funciones que desde 1992 venía desempeñando la Superintendencia de
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, cambiando su nombre
posteriormente, a Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones.
MISION SBS
Su misión es proteger los intereses de los depositantes y asegurados,
preservando la solvencia de los sistemas supervisados (Bancos, Compañías de
Seguros, AFP´s), así como contribuir con el sistema de prevención y detección del
lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.

La labor de la SBS abarca dos tareas concretas:

La regulación establece las reglas de juego sobre las cuales las empresas supervisadas deben
competir.
La supervisión se ocupa de verificar en la práctica que dichas reglas de juego se estén
cumpliendo.
GRACIAS POR SU ATENCIÓN