TÍTULOS DE CRÉDITO

Lic. César Alejandro Meza Romero

 Concepto y características
 Título de crédito:
Rafael de pina lo define como: “Documento que
autoriza al portador legítimo para ejercitar contra
el deudor y transferir el derecho literal y autónomo
en el consignado”
TÍTULO
ACREEDOR DE DEUDOR
CRÉDITO

Reglamentación en la Ley General de Títulos y

Operaciones de Crédito (LGTOC)
 Elementos y características de los títulos

 A) Incorporación:
El título de crédito es un documento que
lleva incorporado un derecho, en tal forma
que el derecho va íntimamente unido al
título y su ejercicio está condicionado por
la exhibición del documento.

Sin exhibir el título, no se puede ejercitar el

derecho de incorporación.
 Elemento: incorporación

 “Esta Objetivación de la realidad jurídica”-Tena-

constituye lo que la doctrina ha llamado
incorporación.

 El documento es lo principal y el derecho es lo

accesorio; el derecho no existe ni puede
ejercitarse, si no es en función del documento y
condicionado por él.
B) Legitimación:

 Para ejercitar un derecho, es necesario

legitimarse exhibiendo el título de crédito.

 Solo el titular del documento puede “legitimarse”

como titular del derecho incorporado y exigir el
cumplimiento de la obligación relativa.
C) Literalidad:

 La definición legal nos dice que el derecho incorporado en

el título es “literal”. Quiere decir que tal como se medirá en
su extensión y demás circunstancias, por la letra del
documento, por lo que literalmente se encuentre
consignado.

 El derecho incorporado en el título es a la medida de su

literalidad. (depende de la literalidad, el derecho
incorporado en él)
  Es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre
el título y sobre los derechos en él incorporados.

RELACIÓN (A) RELACIÓN (B)

Título de crédito Título de crédito

En
pago

Acreedor (A)
Deudor (A) Acreedor (A) Deudor (B) Acreedor (B)
Clasificación

1 Títulos personales
Llamados también corporativos, que son aquellos
cuyo objeto principal no es un derecho de
crédito, sino la facultad de atribuir a su tenedor
una calidad personal de miembro de una
corporación.

Ejemplo: el título de la acción de la S.A.

2 Títulos obligacionales
 O títulos de crédito propiamente dichos,
que son aquellos cuyo objeto principal es
un derecho de crédito y, en
consecuencia, atribuyen a su titular
acción para exigir el pago de las
obligaciones a cargo de los suscriptores.

 Ejemplo: letra de cambio, pagaré.

3 Títulos reales
 De tradición o representativos, que son aquellos
cuyo objeto principal no consiste en un derecho de
crédito, sino en un derecho real sobre la mercancía
amparada en el título. Por eso se dice que
representan mercancías.

 Ejemplos: conocimiento de embarque del

transporte marítimo

y el certificado de depósito que expiden los

Almacenes Generales de Depósito.
4 Títulos nominativos
 Llamados también directos, aquellos que tienen
una circulación restringida, porque designan a
una persona como titular y que para ser
transmitidos necesitan del endoso del titular.

 Ejemplos: cheque, pagaré

 Artículo 25 LGTOC.- Los títulos nominativos se
entenderán siempre extendidos a la orden (de
quien se suscriben), salvo inserción en su texto, o
en el de un endoso, de las cláusulas “no a la
orden” o “no negociable”.

 A la orden; significa a su disposición.

 Las cláusulas dichas podrán ser inscritas en el

documento por cualquier tenedor, y surtirán sus
efectos desde la fecha de su inserción.

El título que contenga las cláusulas “no a la orden”

o “no negociable” de referencia, sólo será
transmisible en la forma y con los efectos de una
cesión ordinaria.
5 Títulos al portador
 Son títulos al portador los que no están
expedidos a favor de persona
determinada, contengan o no la
cláusula al portador.
El endoso

 La principal función del endoso es la legitimación:

el endosatario se legitima por medio de la cadena
no interrumpida de endosos.

 Endoso (acto),
 endosante (quien transfiere el título),
 endosatario (a quien se lo transfieren).
Requisitos del endoso
Artículo 29 LGTOC.- El endoso debe constar en el título relativo o en
hoja adherida al mismo, y llenar los siguientes requisitos:

I.- El nombre del endosatario;

II.- La firma del endosante o de la persona que suscriba el endoso a su
ruego o en su nombre;
III.- La clase de endoso;
IV.- El lugar y la fecha.

 Si no se menciona el endosatario, será endoso en blanco o al

portador.
 Si no se firma por el endosante, es Nulo.
 Si no se menciona la clase de endoso, se considera en propiedad.
 Si no se menciona el 4 requisito, se considera el lugar: el domicilio
del endosante; se considera la fecha: día en que el endosatario
recibió el documento.
 Transmisión del título por medio del endoso

 3 diferentes maneras de endosar:

- En propiedad
- Procuración
- Garantía

Propiedad:
 Transfiere la propiedad del título y todos los
derechos a él inherentes.
 Procuración:
No transfiere la propiedad; pero da facultad al
endosatario para presentar el documento a la
aceptación, para cobrarlo judicial o
extrajudicialmente, para endosarlo en
procuración y para protestarlo en su caso. El
endosatario tendrá todos los derechos y
obligaciones de un mandatario.

 Garantía:
Atribuye al endosatario todos los derechos y
obligaciones de un acreedor prendario respecto
del título endosado y los derechos a él
inherentes, comprendiendo las facultades que
confiere el endoso en procuración.
Cesión ordinaria
 Se habla de cesión ordinaria cuando
un acreedor (cedente) transfiere a
otro (cesionario) los créditos que
tenga contra su deudor.
Endoso y cesión ordinaria
 Son las dos formas de transferir títulos de crédito.

DIFRENCIAS
 Forma: el endoso consta en el título y la cesión puede ir en
documento aparte.

 Autonomía:
si el título se transmite por endoso, la autonomía funciona
plenamente y el endosatario adquiere el derecho
independiente del que tenía el titulo (endosante).
Si se transmite por cesión, pueden oponerse al cesionario
(adquiriente) las excepciones que se le pueden oponer al
cedente. Es decir, no existe la autonomía.
Aval
 Artículo 109.- Mediante el aval se garantiza en todo o en
parte el pago de la letra de cambio.

Avalista (El que se obliga solidariamente)

Avalado (Deudor principal)

 Artículo 111.- El aval debe constar en la letra o en hoja que

se le adhiera. Se expresará con la fórmula por aval, u otra
equivalente, y debe llevar la firma de quien lo presta.

 La sola firma puesta en la letra, cuando no se le pueda

atribuir otro significado, se tendrá como aval.

 Artículo 112.- A falta de mención de cantidad, se entiende

que el aval garantiza todo el importe de documento.
 Artículo 114.- El avalista queda obligado
solidariamente con aquel cuya firma ha
garantizado

 El pago puede exigirse al avalista u obligado

principal (avalado).

 Artículo 115.- El avalista que paga la letra, tiene

acción cambiaria (de regreso) contra el avalado
y contra los que están obligados para con éste
en virtud de la letra.
Intereses
 Precio que se paga en el mutuo o préstamo, cuando se ha
acordado, que puede ser legal o convencional. Es la ventaja
material o formal que se deriva de un favor a una persona.

 Convencional: El que se pacta por las partes, puede ser mayor

o menor que el legal. Pudiendo renunciar al interés legal.
 Legal: El que la legislación establece, para el caso que los
pactantes no hayan acordado.
Civil 9% anual y mercantil 6% anual

 Ordinarios: surgen con la sola deuda.

 Moratorios: se cobran cuando ya corrió el término de plazo
para pagar la deuda.
El pagaré
 Título de crédito que contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada
de dinero, que el suscriptor hace en favor del
tenedor.

 Elementos personales:
- Suscriptor (deudor)
- Tenedor (acreedor)
Artículo 170.- El pagaré debe contener:
 I.- La mención de ser pagaré, inserta en el texto del
documento;
 II.- La promesa incondicional de pagar una suma
determinada de dinero;
 III.- El nombre de la persona a quien ha de hacerse el
pago;
 IV.- La época y el lugar del pago;
 V.- La fecha y el lugar en que se subscriba el
documento;
 VI.- La firma del suscriptor o de la persona que firme a su
ruego o en su nombre.

Artículo 171.- Si el pagaré no menciona la fecha de su

vencimiento, se considerará pagadero a la vista;
 si no indica el lugar de su pago, se tendrá como tal el
del domicilio del que lo suscribe.

 Art. 172 y 173

La letra de cambio

Título de crédito que contiene la orden

incondicional de pago de una suma determinada
de dinero al tenedor legítimo del mismo, que dirige
un apersona llamada girador, a otra denominada
girado.

Elementos
personales:
BENEFICIARIO
Girador Girado
Requisitos
Artículo 76.- La letra de cambio debe contener:
 I.- La mención de ser letra de cambio, inserta en el texto del
documento;
 II.- La expresión del lugar y del día, mes y año en que se
suscribe;
 III.- La orden incondicional al girado de pagar una suma
determinada de dinero;
 IV.- El nombre del girado;
 V.- El lugar y la época del pago;
 VI.- El nombre de la persona a quien ha de hacerse el
pago; y
 VII.- La firma del girador o de la persona que suscriba a su
ruego o en su nombre.
I.- La mención de ser letra de cambio,
inserta en el texto del documento;

Requisito esencial.
 Al documento que le falte el texto que
mencione “letra de cambio” no valdrá
como tal, y consecuentemente no podrá
dar lugar a ninguna obligación
cambiaria.

 No puede sustituirse por otra expresión.

III.- La orden incondicional al girado de
pagar una suma determinada de dinero;

 La ley menciona que debe ser incondicional, no

debe sujetarse a condición alguna el pago.

 Si se sometiere a condición, no se estará ante

una letra de cambio.
IV.- El nombre del girado;

 El girado es la persona a quien el girador dirige la

orden incondicional de pagar una suma
determinada de dinero al tomador o beneficiario.

V.- El lugar de pago;

Cuando no contiene el requisito, se entenderá en el
domicilio del girado y si fueren varios, en
cualquiera de ellos.
VI.- El nombre de la persona a quien ha
de hacerse el pago;

 La letra de cambio debe ser girada a favor de

una persona determinada, cuyo nombre debe
determinarse en el documento.

VII.- La firma del girador o de la persona

que suscriba a su ruego o en su nombre.

Si la persona no sabe firmar, lo puede hacer otra a

su ruego así como un notario o corredor público
para dar fe.
LETRA DE CAMBIO
El cheque
 Título de crédito, nominativo o al portador,
que contiene la orden incondicional de
pagar a la vista una suma determinada de
dinero, expedido a cargo de una institución
de crédito, en la cual, el librador tiene
fondos disponibles.

 Partes: Librador, librado (institución de crédito o

bancaria) y beneficiario o tenedor.
Art. 175.
 El cheque solo puede ser expedido a cargo de
una institución de crédito. Si se expidiera un
documento en forma de cheque a cargo de otra
persona, no se tendrá como Título de crédito.

 El cheque sólo puede ser expedido por

quien, teniendo fondos disponibles en una
institución de crédito, sea autorizado por
ésta para librar cheques a su cargo.

 La autorización se entenderá concedida por el

hecho de que la institución de crédito
proporcione al librador esqueletos especiales
para la expedición de cheques, o le acredite la
suma disponible en cuenta de depósito a la vista.
Artículo 176.- El cheque debe contener:
 I.- La mención de ser cheque, inserta en el texto
del documento;
 II.- El lugar y la fecha en que se expide;
 III.- La orden incondicional de pagar una suma
determinada de dinero;
 IV.- El nombre del librado;
 V.- El lugar del pago; y
 VI.- La firma del librador.

 Si no menciona beneficiario, se considerará al

portador
El protesto
 El protesto establece que en tiempo y forma se presentó el
cheque para su pago y se negaron a pagarlo.

 La institución de crédito sella dicho documento “sin fondos”.

 El tenedor del cheque acude ante un notario o corredor,

para que le sea levantado el protesto

 Con ese documento, ya se puede demandar al librador para

que se pague la cantidad establecida y además pudiendo
darse una penalización (en caso de que hubiere sido
acordada).
 Existen 2 formas de protesto

- Por falta de aceptación (es contra la institución de

crédito o bancaria).

- Por falta de pago (contra el librador)

Para protestar ante notario o corredor, en ambos

casos se tienen 2 días hábiles a partir del día en que
se presentó para su pago a la institución. (de lo
contrario se pierde cualquier acción)
Cheque cruzado (Art. 197)
El cheque que el librador o el tenedor crucen con dos líneas
paralelas trazadas en el anverso, sólo podrá ser cobrado por una
institución de crédito (es decir que a ella se le pagará)

 General: Si entre las líneas del cruzamiento de un cheque, no

aparece el nombre de la institución que debe cobrarlo.
 Es especial: si entre las líneas se consigna el nombre de una
institución determinada.
  Cruzado especial

 Cruzado general
 El librador o el tenedor pueden prohibir que un cheque sea
pagado en efectivo, mediante la inserción en el documento
de la expresión "para abono en cuenta".

 En este caso el cheque se podrá depositar en cualquier

institución de crédito, la cual sólo podrá abonar el importe
del mismo a la cuenta que lleve o abra a favor del
beneficiario.

 El cheque no es negociable a partir de la inserción de la

cláusula "para abono en cuenta". La cláusula no puede ser
borrada.
 Antes de la emisión del cheque, el librador puede exigir que el
librado lo certifique, declarando que existen en su poder, fondos
bastantes para pagarlo.

 La certificación no puede ser parcial ni extenderse en cheques al

portador.

 La inserción en el cheque, de las palabras "acepto," "visto," "bueno"

u otras equivalentes, suscritas por el librado, o de la simple firma de
éste, equivalen a una certificación.
 Sólo las instituciones de crédito pueden
expedir cheques de caja, a cargo de sus
propias dependencias.

 Para su validez, éstos cheques deberán ser

nominativos y no negociables.
 No podrán circular por medio de endoso a
una persona, pues sólo se podrán endosar a
favor de una institución bancaria para su
cobro.
 Son expedidos por el librador a su
propio cargo, y pagaderos por su
establecimiento principal o por las
sucursales o los corresponsales que
tengan en la República o en el
extranjero.
 CONTRATOS MERCANTILES

CONCEPTO Y CARACTERÍSTICAS

Contrato: Convenio en virtud del cual se

produce o transfiere una obligación o
derecho.

Bilateral o sinalagmático: porque las dos

partes se obligan recíprocamente.
Elementos de los contratos
 Existencia: Consentimiento y objeto

Consentimiento: acuerdo entre dos o más

voluntades acerca de la producción o
transmisión de derechos y obligaciones.

Objeto: la cosa o prestación que el

obligado debe hacer o debe dar. (debe
ser fin lícito)
 De validez: formalidad, capacidad y
ausencia vicios en el consentimiento

Formalidad: de acuerdo a lo establecido en

ley (requisitos).

Capacidad: los contratantes deben tener

capacidad legal; se hábiles para contratar y
obligarse (mayoría de edad y no estado de
interdicción)

Ausencia de vicios: que no haya error,

violencia o dolo.
 Contrato por medio del cual, uno de los
contratantes se obliga a transferir la propiedad de
una cosa o de un derecho y el otro, a su vez, se
obliga a pagar por ella un precio cierto y en dinero.

 La compraventa mercantil se distingue de la civil,

pues en la primera pues ya sea que tiene ánimo de
lucrar, o uno de sus contratantes es comerciante o
bien, su objeto es uno de los mencionados en el art.
75 como cosas mercantiles.
 Sujetos: vendedor y comprador
Elementos:
 Consentimiento: Existe al momento en que
los dos deciden pactar (uno dar la
propiedad y el otro el pago).

 Objeto: puede ser bienes muebles o

inmuebles, derechos, y demás siempre que
estén en el comercio.

 Forma: No exige forma alguna.

Obligaciones del vendedor:

 Entregar la cosa en el lugar y día convenidos.

 Entregar en buen estado las mercancías.

 Responder de los vicios o defectos ocultos.

(Excepto si no son ocultos, precio inferior por
conocerlos las partes)

Obligaciones del comprador:

 Pagar el precio, de acuerdo a lo acordado y en

dicha modalidad.
 Contrato por el cual el porteador se obliga a
transportar, bajo su inmediata dirección o la de
sus dependientes, por tierra, agua o aire a
personas, animales, mercancías o cualesquiera
objetos a cambio de un pago llamado flete o
porte por parte del cargador.

 Sujetos: transportista o porteador y cargador.

Obligaciones del transportista:
 Recibir mercancías
 Expedir la carta porte (título legal del contrato que
legitima al cargador que el es el propietario de los
bienes que aquel transporta).
 Emprender y concluir el viaje.
 Cuidar y conservar mercancías.
 Entregar la mercancía.

Derechos del transportista:

 Pago de flete
 Depósito de mercancías.
Obligaciones del cargador:
 Entregar las mercancías.
 Entregar documentación que acredite que se
tiene derecho sobre dicha mercancía a
transportar.
 Pago de flete y demás gastos.
 Remitir la carta porte a la persona que ha de
recibir la mercancía (para acreditar que se tienen
los derechos sobre ella).

Derechos del cargador:

 Traslado de mercancía adecuada.
 Entrega final de la mercancía en lugar convenido.
 El contrato de seguro, es aquel por el que una parte,
el asegurador, se obliga a indemnizar al asegurado,
dentro de los límites convenidos, del daño que
experimente la cosa asegurada, a cambio de un
pago o prima.

 Sujetos: aseguradora y asegurado.

 Es mercantil, de acuerdo a lo que establece el

artículo 75 del Cco menciona en la fracción XVI
“todos los contratos de seguros siempre que hagan
por empresas”
Obligaciones de Aseguradora:
 Asumir el riesgo
 Pago de indemnización.
 Expedir póliza de seguro (en ella constan los
lineamientos y se legitima al asegurado)

Derechos de Aseguradora:
 Exigir información sobre el siniestro
 Liberarse de obligaciones ( daños fuera de
límites pactados).
Obligaciones de Asegurado:
 Pagar la prima del seguro.
 Declarar hecho como sucedieron en el
siniestro.
 Aviso de siniestro.

Derechos de Asegurado:
 Exigir que se indemnice por daños del
objeto.
CONTRATO DE FIANZA
 Es un contrato por el cual una persona llamada
fiador, se compromete con el acreedor, a pagar
por el deudor (fiado), si éste no lo hace.

 Elementos personales: FIADOR, FIADO Y

BENEFICIARIO O ACREEDOR.

 Tiene el carácter de mercantil, cuando las fianzas

las otorgan las empresas afianzadoras.

 Son instituciones de fianzas: las sociedades

anónimas de capital fijo o variable autorizadas por
el gobierno federal (SHCP) para emitir fianzas a
título oneroso.