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ESQUEMAS DESCUENTO COMERCIAL
El exportador para financiarse usa:
- Dto comercial (con recurso): se necesita letra o pagaré
- Factoring (Con o sin recurso): se necesita la factura comercial
- Forfaiting (sin recurso): letra
Los más usados son préstamo, dto comercial, o cuenta/línea de crédito
EXPORTADOR NO TIENE AVAL BANCARIO Y EL IMPORTADOR PAGA
1. Contrato de Compraventa entre Exportador e Importador
2. Envío mercancía, letra de cambio y documentación (factura, contrato transporte, packing list, certificados... el
contrato de compraventa no viaja con la mercancía).
3. Revisión en Aduanas y reenvia de la letra de cambio aceptada y firmada.
4. Exportador lleva la letra a su banco para que le adelanten el dinero “contrae la deuda“.
5. Estudio de la operación por parte del banco exportador y la concesión del dinero en la cuenta corriente (menos
gastos financieros).
6. Al vencimiento el banco exportador envía la letra en gestión de cobro al banco importador.
7. El banco importador solicita el pago al importador.
8. El importador da la orden de pago y se hace el cargo en cuenta.
9. El banco importador transfiere el dinero al banco exportador y la letra aceptada.
10. El banco exportador avisa al exportador de que su cliente ha pagado y se ha saldado la cuenta.
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EXPORTADOR NO TIENE AVAL BANCARIO Y EL IMPORTADOR NO PAGA
1. Contrato de Compraventa
2. Envío mercancía, letra de cambio y documentación.
3. Revisión en Aduanas y reenvia de la letra de cambio aceptada y firmada.
4. Exportador lleva la letra a su banco para que le adelanten el dinero “contrae la deuda“.
5. Estudio de la operación por parte del banco exportador y la concesión del dinero en la cuenta corriente.
6. Al vencimiento el banco exportador envía la letra en gestión de cobro al banco importador.
7. El banco importador solicita el pago al importador.
8. El importador NO PAGA.
9. El banco importador informa al banco exportador de que el cliente no ha pagado y le devuelve la letra indicando
“protesto“ de la letra impagada. El exportador es el que se encarga de los gastos de protesto.
10. El banco exportador informa al exportador de que el importador no ha pagado.
11. El exportador salda la deuda con su banco.
12. El exportador reclama el pago al importador.
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EXPORTADOR TIENE AVAL BANCARIO Y EL IMPORTADOR PAGA
1. Contrato de Compraventa y solicitud de aval.
2. Envío mercancía, letra de cambio y documentación.
3. El Importador busca un avalista.
4. El avalista acepta ser el aval del importador.
5. Revisión en Aduanas y reenvio de la letra de cambio aceptada y firmada por avalista e importador.
6. Exportador lleva la letra a su banco para que le adelanten el dinero “contrae la deuda“.
7. Estudio de la operación por parte del banco exportador y la concesión del dinero en la cuenta corriente.
8. Al vencimiento el banco exportador envía la letra en gestión de cobro al banco importador.
9. El banco importador solicita el pago al importador “letra al cobro“.
10. El importador da la orden de pago con cargo a su cuenta.
11. El banco importador transfiere el dinero y reenvía la letra aceptada.
12. El banco exportador avisa al exportador de que su cliente ha pagado y se ha saldado la cuenta.
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EXPORTADOR TIENE AVAL BANCARIO Y EL IMPORTADOR NO PAGA
1. Contrato de Compraventa y solicitud de aval.
2. Envío mercancía, letra de cambio y documentación.
3. El Importador busca un avalista.
4. El avalista acepta ser el aval del importador.
5. Revisión en Aduanas y reenvio de la letra de cambio aceptada y firmada por avalista e importador.
6. Exportador lleva la letra a su banco para que le adelanten el dinero “contrae la deuda“.
7. Estudio de la operación por parte del banco exportador y la concesión del dinero en la cuenta corriente.
8. Al vencimiento el banco exportador envía la letra en gestión de cobro al banco importador.
9. El banco importador solicita el pago al importador “letra al cobro“.
10. El importador NO PAGA.
11. El banco importador informa al banco exportador de que el cliente no ha pagado y le devuelve la letra indicando
“protesto“ de la letra impagada. El exportador es el que se encarga de los gastos de protesto.
12. El banco exportador solicita el pago de la letra al avalista.
13. El avalista transfiere el dinero al banco exportador.
14. El banco exportador avisa al exportador de que el avalista de su cliente ha pagado y se ha saldado la cuenta.
15. El Avalista reclama al importador el pago de la letra.
