Carlos Arturo Domínguez Jiménez

III Semestre Contaduría Pública

Claudia Asceneth Castañeda Sánchez

Legislación Comercial

Corporación universitaria Minuto De Dios

Actividad 8 Actividades Crediticias.

Junio de 2020
 2. INTRODUCCION

Las garantías crediticias un tema fundamental para saber interpretar por parte del
prestamista que prendas de garantía posee al exponerse de realizar un préstamo fiable y de
quien realiza el préstamo visualice las condiciones que debe de cumplir para que le
otorguen el hecho citado, en esta actividad se dará a conocer los diferentes conceptos, se
citaran ejemplos que faciliten al lector conocer una amplia definición.

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 3. CUERPO DEL TEXTO.

LA PALABRA NO VALE, GARANTIAS CREDITICIAS ¡SI!

 CONCEPTO.

Las garantías crediticias son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o
reembolso de los créditos otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los
créditos que se otorgan, no está basado en previsión de tener que recurrir a un
procedimiento judicial para obtener el reembolso. La garantía es un colateral, no es la base
sobre la cual se fundamenta el crédito. Ejemplo: Cuando una Entidad Financiera presta
dinero, se expone al riesgo de no recuperar en tiempo y forma el dinero prestado más los
intereses asociados al préstamo. Por esta razón existen las garantías crediticias. Estas se
establecen mediante un contrato en el que el prestamista aporta una garantía de pago
adicional a su buena fe y su compromiso tanto verbal como escrito de reembolsar su deuda.
Con lo cual, una garantía crediticia en palabras más simples, no es más que un seguro
contra el no pago.

 Obligaciones.

Las garantías personales representan la obligación que contrae una persona natural o
jurídica de respaldar el pago de una obligación crediticia. Se formalizan mediante la
suscripción de instrumentos establecidos por ley.

 Derechos:

Derechos reales de garantía

Los derechos reales de garantía otorgan a su titular un poder real sobre una cosa ajena,
como garantía del cumplimiento de una obligación, de tal forma que si ésta se incumple,
puede el acreedor solicitar la venta en pública subasta de la cosa gravada y cobrarse la
deuda con el importe obtenido. Este derecho es oponible y preferente a cualesquiera otros
acreedores. En el caso de inmuebles la preferencia se pospone por Ley al crédito de la
Administración por los impuestos que gravan la propiedad urbana - contribución urbana;
transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados -; los gastos de la propiedad
horizontal por la anualidad corriente y la vencida; y la prima de los seguros sobre los
propios bienes de los dos últimos años.

La preferencia frente a cualesquiera otros acreedores sólo se obtiene si el derecho está

inscrito en el Registro de la Propiedad.

Los derechos reales de garantía regulados en nuestro Derecho son tres:

Prenda.

Hipoteca.

Anticresis.

De los derechos mencionados únicamente la hipoteca y la anticresis pueden suponer una

garantía inmobiliaria.

 Forma De Constitución.

Si la prenda es con tenencia, se perfecciona por acuerdo entre las partes, pero el acreedor no
tendrá el privilegio que surgen del gravamen sino a partir de la entrega del bien pignorado
al creador aun tercero designado por las partes, esta prenda no admite la constitución de
sucesivos gravámenes sobre el mismo bien, ni permite que el acreedor se sirva de la casa
sin el consentimiento del propietario.

La prenda sin tenencia se constituye por documento que puede ser público o privado, pero
solo produce efectos frente a tercero a partir de la fecha de su inscripción en el registro
mercantil del lugar o lugares en que ande permanecer los bienes. Por su parte la prenda de
vehículo deberá registrarse en el lugar que determine ley.
En este caso es posible constituir nuevos gravámenes sobre el mismo bien, determinándose
la prelación que tendrán por la fecha de registro a semejanza del grado en las hipotecas.

Personas o bienes sobre los que recae y efectos del incumplimiento.

Respecto a las garantías propiamente dichas, pese a existir diferentes clasificaciones, es

imposible escapar a la clasificación clásica entre garantías reales y personales. Mientras que
en las reales el acreedor posee un derecho sobre una cosa determinada, la cual podrá ejecutar
en caso de incumplimiento, en las garantías personales, es la propia persona la que oficia
como garante de la obligación.

 Garantías personales:

Aval

El instrumento denominado aval, es otra garantía de tipo personal que podemos utilizar. Pese
a ser asimilado al contrato de fianza, son instrumentos bien diferenciados. La diferencia
sustancial es que el aval sólo garantiza obligaciones contenidas en un título valor, mientras
que el contrato de fianza puede ser utilizado para otros negocios jurídicos.

 Garantías Reales

Prenda

La prenda comercial, está regulada en los artículos 741 y siguientes del Código de Comercio
y es definida como “aquel por el cual el deudor o un tercero a su nombre, entrega al acreedor
una cosa mueble en seguridad y garantía de una obligación comercial”.
Hipoteca

El contrato de hipoteca, se encuentra regulado en el artículo 766 y siguientes del Código de

Comercio. Es definido como “un derecho de prenda constituido por convención y con las
formalidades de la ley, sobre determinados bienes raíces que no por eso dejan de permanecer
en poder del deudor”. Al igual que la prenda o la fianza, es un contrato accesorio a una
obligación principal. En el artículo 773 se establece aquellos bienes que pueden ser objeto
del contrato de hipoteca: bienes raíces o usufructo, naves o diques flotantes, limitándose a
los bienes presentes en el artículo siguiente.

https://www.google.com/search?q=imagen+de+garantia+crediticia+reales&tbm=isch&ved=2ahUKEwiC-_yHy-
7pAhU0ZTABHZuPA-UQ2-
cCegQIABAA&oq=imagen+de+garantia+crediticia+reales&gs_lcp=CgNpbWcQAzoECCMQJ1D9xwxYje4MYM74DGgAcAB4
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  Diferencia entre Garantía Crediticia Personal y Real.

La garantía real hace referencia al bien hipotecado, esto es, que el patrimonio con
el que tiene que responder el hipotecado al banco para saldar una deuda
hipotecaria se limita solo a la vivienda. Las garantías personales se refieren al
patrimonio personal del deudor, que en un primer momento, pueden no tener
límite. Se incluyen los bienes materiales de la vivienda presentes y futuros, así
como también el sueldo mensual, hasta que se salde la deuda que puede ser, en
ocasiones, de por vida.

 Ejemplos.

Garantías personales.

 La fianza, como las garantías personales, es una obligación accesoria y, si nada

se pacta, subsidiaria: el fiador sólo tendrá que pagar cuando se acredite la
insolvencia del deudor pudiendo oponer antes el llamado beneficio de excusión
(arts 1830 a 1834).

Garantías Reales.

 En la hipoteca, cuando se ofrece un bien inmueble como garantía. Para

determinar el valor de este bien se hace una tasación. En general, cuando el
inmueble es una vivienda, se considera que el 80% de su valor puede ser
garantía real. Si se trata de un terreno en cambio, la garantía es 50% del valor.
 CONCLUSIÓN.

Luego de la realización de este trabajo sobre las garantías crediticias se puede concluir que
para realizar un financiamiento sobre un proyecto en inversión, vivienda, libre inversión
entre otros podemos ver que ya no es fiable para las entidades y prestamista la
“PALABRA” como una prenda de confianza.

A raíz de esto se crean estas garantías con el ánimo de ser una base firme para la persona
quien presta, de no perder dicho inmueble o dinero prestado y por parte de quien solicita el
prestamos tener unos derechos legales donde sepa que los dinero que se le esta aportando al
prestamos vaya en la dirección correcta a la cancelación de esta; por lo cual podemos
observar que las garantías van en valor equitativo para ambas partes.
https://www.google.com/search?q=frase+filosofica+sobre+garantias+crediticias&sxsrf=ALeKk03lkeA6Ocbv4WpPIFe38hPvy
XUcKQ:1591495041225&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2ahUKEwic69-
Eze7pAhUDc98KHYpRAigQ_AUoAXoECAwQAw&biw=1242&bih=597#imgrc=N_5zZ_qo8r9NjM

REFERENCIAS.

 https://economipedia.com/definiciones/garantia-
crediticia.html#:~:text=Otros%20ejemplos%20de%20garant%C3%ADa%20de%20
crediticias%20personales%20y%20reales&text=Sobre%20bienes%20inmuebles%2
0adem%C3%A1s%20de%20la%20hipoteca%20existe%20la%20anticresis.
 http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/indata/Vol7_n1/pdf/garanti
as.pdf
 https://www.google.com/search?q=obligaciones+en+las+garantias+crediticias&oq=
obligaciones+en+las+gara&aqs=chrome.0.0j69i57j0l6.11667j0j7&sourceid=chrom
e&ie=UTF-8
 https://www.st-tasacion.es/es/informes/glosario/derechos-reales-de-garantia.html
 https://www.lideco.com/lideco/de-interes/noticias/592-como-protegernos-del-
incumplimiento-las-garantias-de-las-obligaciones-crediticias-en-los-contratos-
mercantiles.html#:~:text=Las%20garant%C3%ADas%20de%20las%20obligacione
s%20crediticias%20en%20los%20contratos%20mercantiles.,-
No%20existe%20una&text=Mientras%20que%20en%20las%20reales,como%20gar
ante%20de%20la%20obligaci%C3%B3n.
 http://derecho.isipedia.com/bufete/guia-para-la-dacion-en-pago/-cual-es-la-diferencia-
entre-garantia-real-y-garantia-personal