Estructura del mercado financiero

Todos los mercados nacionales e internacionales conforman el mercado

financiero. Incorpora bancos, fondos (de pensiones, seguros, divisas) y muchas
otras instituciones económicas que ayudan a acumular y redistribuir dinero.

Al ser un sistema complejo, el mercado financiero tiene una estructura multinivel

que incluye 5 segmentos de mercado: mercado de divisas, mercado de créditos,
mercado de seguros, mercado de inversiones y mercado de valores. Como puede
imaginar, el mercado de divisas Forex representa una quinta parte del mercado
financiero.


o HERRAMIENTAS DE TRADER
 Calendario EconómicoLas principales noticias macroeconómicas del mercado Forex
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 Estructura del mercado financiero y sus funciones

Estructura del mercado financiero y sus funciones

14Abr.2022 14:00
Qué es el mercado financiero mundial y cuál es su estructura. Quiénes participan en el
mercado financiero, su interacción y funciones en el sistema. Indicadores económicos de los
mercados financieros.

¿Por qué es necesario la teoría? El término "mercado financiero" no puede llamarse como uno
de los que el trader principiante debe familiarizarse en primer lugar, pero, sin embargo, es
necesario entender la estructura del mercado financiero. Comprender cómo funciona el
mercado financiero y cómo interactúan sus participantes entre sí puede llevar a los traders a
nuevas oportunidades de inversión, ayudar a optimizar los costos y minimizar los riesgos. Sin
conocer la teoría, es imposible convertirse en un trader práctico profesional. Dedique 10
minutos de su tiempo a este artículo. ¡Espero que le sea útil!

En este artículo analizaremos:

 Estructura del mercado financiero mundial

 Estructura del mercado financiero mundial

Al leer sobre los mercados financieros, ¿sabe con qué está lidiando realmente? Bancos,
fondos de seguros, fondos de pensiones; la lista de estructuras que conforman el mercado
financiero es lo suficientemente larga. De este artículo, aprenderá:

 Qué tipos de mercados financieros existen.

 Quiénes participan en los mercados financieros y cómo interactúan entre sí.
 Qué instrumentos (activos) son objeto de interacción entre los participantes del mercado.
 Qué funciones desempeñan los mercados financieros

Si bien los enfoques para determinar la estructura del mercado financiero y el papel de cada
participante son diferentes, este artículo lo ayudará a tener un panorama general.

Base fundamental para el trader o todo a su debido tiempo

Si alguien le dice que comprender el término "mercado financiero", su estructura y funciones

son esenciales para cada trader, no lo crea. Eso no es así. Sin embargo, no podemos decir
que esta información es innecesaria. Al principio no estudiamos de A a la Z en Forex. Nos
esforzamos por adquirir las habilidades necesarias de forma independiente. Solo cuando
acumulamos algo de experiencia por prueba y error, recurrimos al conocimiento. Puede ser un
webinario, un curso de negociación, artículos educativos o libros de la A a la Z sobre Forex.
Según el nivel de nuestra experiencia, elegimos este o aquel tipo de información. Si un novato
se beneficia al leer sobre 2 tipos de análisis de mercado, fundamental y técnico, un trader con
más experiencia estará interesado en aprender sobre los fundamentos de los fundamentos del
trading, esa gran cosa que es el mercado de divisas, su lugar de trabajo. Como dicen, todo a
su debido tiempo.

Estructura del mercado financiero

Todos los mercados nacionales e internacionales conforman el mercado financiero. Incorpora

bancos, fondos (de pensiones, seguros, divisas) y muchas otras instituciones económicas que
ayudan a acumular y redistribuir dinero.

Al ser un sistema complejo, el mercado financiero tiene una estructura multinivel que incluye 5
segmentos de mercado: mercado de divisas, mercado de créditos, mercado de seguros,
mercado de inversiones y mercado de valores. Como puede imaginar, el mercado de divisas
Forex representa una quinta parte del mercado financiero.
 1. Mercado de divisas: Forex

Es el mercado en el que el tema de la interacción de sus participantes es la moneda y todo lo

relacionado con su equivalente. Los instrumentos derivados también pueden servir como
instrumentos de negociación (por ejemplo, CFDs de divisas). Dependiendo de la forma, el
acuerdo puede ser efectivo y no efectivo, de acuerdo con el plazo de la transacción, el
mercado puede ser actual (spot) y de divisas derivadas. Los contratos del mercado de
derivados pueden ser:

 Forward. Características: Un contrato a plazo se personaliza entre dos partes a un precio

acordado, los intermediarios de la transacción son bancos comerciales, no hay garantías.
 Futuros. Características: Los futuros cuentan con precios basados en el movimiento de
los tipos de cambio, el intermediario es un intercambio, las garantías son el depósito de
reserva.
 Opciones y swaps de divisas.

Las transacciones de divisas se pueden realizar tanto en la bolsa como en el mercado

extrabursátil (Mercado de divisas interbancario, Forex).

2. Mercado de créditos

En este mercado hay una redistribución de fondos libres de aquellos que los tienen a aquellos
que no los tienen. A diferencia del mercado de inversión, el mercado de crédito es más
 complejo (tiene una estructura de tres niveles) y tiene requisitos más estrictos para que los
participantes cumplan con sus obligaciones. Niveles del mercado crediticio:

 El banco central y los bancos comerciales. Aquí, el banco central actúa como regulador.
Por medio de préstamos, el banco central regula la oferta de dinero, apoya a los bancos
que enfrentan problemas temporales, mantiene la liquidez del sistema bancario y cubre
las brechas de efectivo.
 Bancos comerciales y sus clientes.
 Relaciones crediticias entre personas jurídicas.

3. Mercado de seguros

Es un segmento separado, ya que las compañías de seguros son uno de los principales
inversores a nivel mundial. Al proporcionar varios tipos de servicios de seguros, acumulan
capital, que pueden invertir temporalmente en depósitos, metales y el mercado de valores.

4. Mercado de inversiones

Es un sistema basado en la libre competencia y asociaciones entre agentes de actividad de

inversión. Tiene mucho en común con el mercado de valores, donde los fondos se invierten en
valores, pero también puede tomar la forma de inversiones de capital, activos fijos, etc. En
pocas palabras, el mercado de inversiones proporciona dinero para invertir en cualquier activo
con el propósito de ganancias posteriores durante un período de tiempo debido a un aumento
en el precio de un activo o pagos de dividendos.

5. Mercado de valores: valores

Sugiere una interacción compleja entre los participantes del mercado en términos de emisión y
la circulación de valores. Los valores pueden negociarse en ambas bolsas de valores y más
allá de ellos. En los intercambios, solo puede intercambiar activos inscritos, es decir, que
cumplan ciertos requisitos. Los activos pueden ser:

 Pueden ser acciones simples y acciones preferidas. Las acciones simples generalmente
tienen privilegios de voto, mientras que los tenedores de acciones preferidas pueden no
tenerlos. El rendimiento del dividendo es flotante y puede no pagarse por decisión de los
accionistas o en caso de pérdida. Las acciones preferentes reciben un dividendo fijo de la
compañía que no dan derecho a voto en la Junta de accionistas.
 Los bonos pueden ser (emisor - compañía), municipal (emisor - autoridades locales),
estatal, internacional (por ejemplo, eurobonos). Los bonos también pueden ser
preferenciales (el titular estará entre los primeros en recibir dinero durante la liquidación
de la compañía) y subordinados (más rentables, pero más riesgosos). Hay una gradación
en la tasa de cupón y el rendimiento al vencimiento.
 Índices son instrumentos consolidados que consisten en una canasta de valores, que
reflejan estadísticas de precios promedio para el sector o para la industria en general.
 Derivados son instrumentos derivados, que conforman un sistema de valores multinivel.
 Valores ETF. Un ETF es un fondo indexado cuyas acciones (unidades) se negocian en
bolsa. La estructura de inversión del fondo puede ser cualquiera, desde valores de
compañías de un sector en particular hasta una cartera diversificada, incluidas acciones,
oro, etc. A diferencia de las acciones de fondos de inversión, puede realizar cualquier
operación con acciones de ETF, así como con valores.

Banca comercial
La banca comercial se refiere a las instituciones que han sido
autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros
y otorgar créditos. Su objetivo es mantener el funcionamiento de las
actividades económicas. Para cada transacción, la banca comercial
establece tasas de interés.

En Economía / Sociedad

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DEFINICIÓN DE

BANCA COMERCIAL
La banca, de acuerdo a una de las acepciones del
término, es el conjunto de bancos y banqueros. El
concepto se utiliza para nombrar a las entidades
dedicadas a facilitar la financiación.
Comercial es aquello perteneciente o relativo al
comercio o a los comerciantes. El adjetivo también se
usa en referencia a lo que tiene fácil aceptación en un
determinado mercado.
La noción de banca comercial está vinculada a los
bancos que actúan como operadores universales y
que pueden ofrecer todos los servicios y las
operaciones pasivas y activas que le son permitidas
por ley. El banco comercial, por lo tanto, es un tipo
de banco, como el banco de inversión o el banco
hipotecario.

La banca comercial realiza operaciones financieras.

Navega por el índice de temas del artículo.

Temas
FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA
COMERCIAL

La función principal de la banca comercial

es intermediar entre la oferta y la demanda de
recursos financieros. Estos bancos pueden recibir el
ahorro de las personas y de las empresas (en
depósitos, plazos fijos, etc.) y conceder préstamos y
créditos. La recepción de recursos es una operación
pasiva, mientras que el préstamo de dinero es una
operación activa.
El funcionamiento de la banca comercial está sometido
a las leyes específicas de cada país y a las normativas
de cada Banco Central. Es habitual es que estos
bancos comerciales brinden otros servicios, como el
cambio de billetes y monedas, el alquiler de cajas de
seguridad o el cobro de impuestos.
 La banca comercial recibe el ahorro de empresas e
individuos y otorga créditos y préstamos.

LAS ENTIDADES DE INVERSIÓN

Cuando se habla de banca comercial,

irremediablemente se hace referencia a la
llamada banca de inversión. Se trata de dos términos
con puntos en común pero diferentes al mismo tiempo
pues mientras la primera ya hemos visto las funciones
que tiene, la segunda cuenta como principales labores
el acometer fusiones, el sacar distintas empresas a la
bolsa, el emitir bonos, el proceder a la venta de
divisiones entre empresas e incluso el realizar
operaciones de trading o crear OPA´s.

Teniendo en cuenta todos estos matices podemos

establecer una serie de características que permiten
entender mejor la diferencia entre una y otra:

• La banca comercial es muy difícil que entre en una

situación de pérdidas, de ahí que sus beneficios sean
muy estables.

• La banca de inversión, por su parte, cuenta con unos

beneficios que son mucho más inestables ya que
dependen de las fluctuaciones del mercado. De esta
manera, en épocas de bonanza logra que aquellos sean
superiores a los de la banca comercial pero en tiempos
de crisis disminuyen más que los de la otra.

• La banca de tipo comercial podríamos establecer que

tiene ya su origen en la Edad Media pues fue en ese
momento cuando empezaron a surgir las primeras
personas que ya no deseaban guardar el dinero que
tenían en casa.

• En el mundo existen muy pocas entidades que se

puedan considerar como bancos de inversión puros. En
concreto, los expertos coinciden en señalar que el
único que actualmente podría ser calificado como tal
es el Goldman Sachs, que existe en Estados Unidos.

La distinción entre la banca comercial y la banca de

inversión surgió tras la Gran Depresión, cuando el
Congreso estadounidense exigió a los bancos que sólo
desarrollen las actividades bancarias tradicionales,
dejando la operatoria en el mercado de capitales a los
denominados bancos de inversión.
Continúa con Banco →

C Ó M O C I T A R E S T E A R T Í C U L O Publicado por Julián Pérez

Porto y María Merino. Actualizado el 13 de octubre de
2022. Banca comercial - Qué es, definición y concepto.
Disponible en https://definicion.de/banca-comercial/

En Economía / Sociedad

Escuchar

DEFINICIÓN DE

BANCA COMERCIAL
La banca, de acuerdo a una de las acepciones del
término, es el conjunto de bancos y banqueros. El
concepto se utiliza para nombrar a las entidades
dedicadas a facilitar la financiación.
Comercial es aquello perteneciente o relativo al
comercio o a los comerciantes. El adjetivo también se
usa en referencia a lo que tiene fácil aceptación en un
determinado mercado.
La noción de banca comercial está vinculada a los
bancos que actúan como operadores universales y
que pueden ofrecer todos los servicios y las
operaciones pasivas y activas que le son permitidas
por ley. El banco comercial, por lo tanto, es un tipo
de banco, como el banco de inversión o el banco
hipotecario.
 La banca comercial realiza operaciones financieras.

Navega por el índice de temas del artículo.

Temas
FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA
COMERCIAL

La función principal de la banca comercial

es intermediar entre la oferta y la demanda de
recursos financieros. Estos bancos pueden recibir el
ahorro de las personas y de las empresas (en
depósitos, plazos fijos, etc.) y conceder préstamos y
créditos. La recepción de recursos es una operación
pasiva, mientras que el préstamo de dinero es una
operación activa.
El funcionamiento de la banca comercial está sometido
a las leyes específicas de cada país y a las normativas
de cada Banco Central. Es habitual es que estos
bancos comerciales brinden otros servicios, como el
cambio de billetes y monedas, el alquiler de cajas de
seguridad o el cobro de impuestos.
 La banca comercial recibe el ahorro de empresas e
individuos y otorga créditos y préstamos.

LAS ENTIDADES DE INVERSIÓN

Cuando se habla de banca comercial,

irremediablemente se hace referencia a la
llamada banca de inversión. Se trata de dos términos
con puntos en común pero diferentes al mismo tiempo
pues mientras la primera ya hemos visto las funciones
que tiene, la segunda cuenta como principales labores
el acometer fusiones, el sacar distintas empresas a la
bolsa, el emitir bonos, el proceder a la venta de
divisiones entre empresas e incluso el realizar
operaciones de trading o crear OPA´s.

Teniendo en cuenta todos estos matices podemos

establecer una serie de características que permiten
entender mejor la diferencia entre una y otra:

• La banca comercial es muy difícil que entre en una

situación de pérdidas, de ahí que sus beneficios sean
muy estables.

• La banca de inversión, por su parte, cuenta con unos

beneficios que son mucho más inestables ya que
dependen de las fluctuaciones del mercado. De esta
manera, en épocas de bonanza logra que aquellos sean
superiores a los de la banca comercial pero en tiempos
de crisis disminuyen más que los de la otra.

• La banca de tipo comercial podríamos establecer que

tiene ya su origen en la Edad Media pues fue en ese
momento cuando empezaron a surgir las primeras
personas que ya no deseaban guardar el dinero que
tenían en casa.

• En el mundo existen muy pocas entidades que se

puedan considerar como bancos de inversión puros. En
concreto, los expertos coinciden en señalar que el
único que actualmente podría ser calificado como tal
es el Goldman Sachs, que existe en Estados Unidos.

La distinción entre la banca comercial y la banca de

inversión surgió tras la Gran Depresión, cuando el
Congreso estadounidense exigió a los bancos que sólo
desarrollen las actividades bancarias tradicionales,
dejando la operatoria en el mercado de capitales a los
denominados bancos de inversión.
Continúa con Banco →

C Ó M O C I T A R E S T E A R T Í C U L O Publicado por Julián Pérez

Porto y María Merino. Actualizado el 13 de octubre de
2022. Banca comercial - Qué es, definición y concepto.
Disponible en https://definicion.de/banca-comercial/

¿Qué son bancos hipotecarios en Venezuela?

Los bancos hipotecarios cumplen funciones tanto económicas como sociales; la
primera vendría dada por el hecho de servir como intermediarios del crédito a
largo plazo para el funcionamiento fundamentalmente del sector construcción y, en
consecuencia, su influencia se extiende a la economía eri general a través del ...
 Sociedades
Financieras
Las sociedades financieras son entidades que participan en el
mercado de capitales como intermediarios financieros, es decir,
captan recursos de familias y empresas y los prestan a otras partes
que los necesitan, entregando créditos para financiar la operación y
compra de bienes.

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Panorama Anual de Inclusión Financiera 2023

Sociedades Financieras de Objeto

Múltiple (Sofomes)
Sociedades anónimas cuyo objeto principal es la
realización de una o más de las actividades de
otorgamiento de crédito, arrendamiento
financiero o factoraje financiero.

Comisión Nacional Bancaria y de Valores | 25 de agosto de

2016
 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes)

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes)

son sociedades anónimas que cuentan con un registro
vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef), y pueden ser reguladas y no reguladas. Su
objeto social principal es la realización habitual y
profesional de una o más de las actividades de
otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o
factoraje financiero.

Las Sofomes reguladas son las siguientes:

 Las que tienen vínculos patrimoniales con instituciones de

crédito, sociedades financieras populares, sociedades
financieras comunitarias o sociedades cooperativas de
ahorro y préstamo;
 Las que fondean sus operaciones con valores de deuda
inscritos en el Registro Nacional de Valores (RNV)
conforme a la Ley del Mercado de Valores; y
 Las que voluntariamente obtienen la aprobación de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para ser
reguladas

El artículo 87-D de la Ley General de Organizaciones y

Actividades Auxiliares del Crédito especifica las
disposiciones que por su propia naturaleza les resultan
aplicables a las Sofomes reguladas, de acuerdo al tipo de
entidad financiera con la cual tienen vínculo patrimonial y
adquieren su carácter de reguladas.

Las Sofomes no reguladas también están registradas en la

Condusef y pueden tener el mismo objeto social que las
reguladas, sin embargo, al no tener vínculos patrimoniales
con entidades supervisadas por la CNBV, o emitir valores
registrados en el RNV, no están obligadas a ser reguladas.

Las Sofomes no reguladas están sujetas de la inspección y

vigilancia de la CNBV, exclusivamente para verificar el
cumplimiento de las disposiciones de lavado de dinero y
financiamiento al terrorismo de conformidad con el Artículo
95 Bis de la LGOAAC.

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