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MEMORIA INSTITUCIONAL 2023
Índice
1. Presentación 11
1.1. Carta a los Accionistas 13
1.2. Informe Anual del Síndico 16
2. Directorio y Plantel Ejecutivo Gerencial 20
3. Contexto Económico Internacional y Nacional 26
3.1. Contexto Internacional 26
3.1.1. Evolución de los Precios Internacionales 28
3.2. Contexto Nacional 30
3.2.1. Producto Interno Bruto 31
3.2.2. Inflación 34
3.2.3. Balanza Comercial 34
3.2.4. Reservas Internacionales Netas 35
3.2.5. Análisis del Sistema Financiero 36
3.2.6. Cartera del Sector Productivo 38
4. Informe de Gestión 42
4.1. Análisis de Cambios 44
4.2. Servicios Financieros de Primer Piso 46
4.2.1. Colocación de Cartera 46
4.2.2. Mujer BDP 50
4.2.3. Ecoeficiencia BDP 52
4.3. Servicios Financiero de Segundo Piso 53
4.3.1. Créditos de Ventanillas 53
4.3.1.1. Composición de la Cartera de Segundo Piso por Sub Sector Financiero 53
4.3.1.2. Desembolsos por Tipo de Ventanilla de Crédito 54
4.3.2. Créditos de Liquidez 54
4.4. Fideicomisos y Fondos de Garantía 55
4.4.1. Créditos Sectoriales y Multisectoriales 55
4.4.2. Fideicomisos de Crédito 56
4.4.2.1. Fideicomiso para el Desarrollo Productivo 56
4.4.2.2. Fideicomiso para la Reactivación y Desarrollo de la Industria Nacional
(FIREDIN)-SIBOLIVIA 57
4.4.2.3. Fideicomisos FIPOREGA, FIPOREBO, Capital Semilla, FICREP,
FIVIDH Y FIREGAPO 58
4.4.3. Fideicomisos en Administración 60
4.4.4. Fondo para Capital Semilla 61
4.4.5. Fondos de Inversión 61
4.4.6. Fondos de Garantías 66
4.5. Otros Servicios de Apoyo Financiero 67
4.5.1. Sistema de Registro de Garantías No Convencionales 67
5
4.6. Servicios No Financieros 70
4.6.1 Asistencia Técnica 71
4.6.1.1. Asistencia Técnica Genérica 71
4.6.1.2. Asistencia Técnica Especializada 73
4.6.2. Educación Financiera 80
4.6.3. Servicios de Información (Investigación y Desarrollo) 81
4.6.3.1. Mapa de Complejidades Económico Productivo – Bolivia 83
4.6.3.2. Sistema Agroclimático 84
4.6.4. Incubadora de Negocios BDP Lab 86
4.6.5. Articulación Multisectorial 88
4.6.6. Proyectos Productivos 89
4.6.6.1. Proyectos de Desarrollo y Sostenibilidad 89
4.6.6.1. Desarrollo de Productos Financieros Sostenibles 90
4.6.6.2. Gestión de Proyectos 94
4.6.6.2.1. Proyectos en Ejecución 94
4.6.6.2.2. Proyectos en Gestión de Recursos 96
4.6.6.2.3. Asistencias Técnicas y de Cooperación 97
4.6.7. Desarrollo de Productos 98
4.6.7.1 Adapta BDP 98
5. Responsabilidad Social Empresarial y Función Social 101
5.1. Función Social 101
5.2. Responsabilidad Social Empresarial 102
5.2.1. Accionistas 102
5.2.2. Interno 103
5.2.3. Externo 104
6. Gobierno Corporativo 110
7. Cumplimiento 115
8. Nómina de Accionista 118
9. Conformación de Comités 122
10. Calificación de Riesgos 128
11. Índice de Gráficos, Cuadros e Infografías 135
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1. Presentación
El Banco de Desarrollo Productivo - Sociedad Anónima Mixta, cuya sigla es BDP - SAM, es una
persona jurídica de derecho privado con fines públicos, constituida bajo la tipología de una
sociedad de economía mixta, tiene como finalidad principal promover el desarrollo de los sectores
agrícola, ganadero, manufacturero, piscícola y forestal maderable y no maderable, y los sectores
de comercio y servicios complementarios a la actividad productiva de Bolivia, otorgando servicios
financieros y no financieros de manera directa o a través de terceros.
La sociedad cuenta con participaciones accionarias del Estado Plurinacional de Bolivia y CAF-
Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, del 80% y 20%, respectivamente, y sus
operaciones están reguladas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).
En el BDP SAM tenemos la visión de ser la gran casa del productor de una Bolivia productiva y
soberana, en armonía con la Madre Tierra para el vivir bien, para esto impulsamos el desarrollo
productivo con equidad, inclusión y sostenibilidad, buscando impactos sociales, económicos y
ambientales, mediante nuestros seis grandes ámbitos de acción: Primer Piso, Segundo Piso,
Fideicomisos, Asistencia Técnica, Finanzas Sostenibles e Inteligencia Productiva, en
sinergia con las políticas públicas.
Cerramos el 2023 con importantes indicadores de crecimiento y eficiencia que reflejan la solidez,
buena salud financiera y estabilidad a largo plazo del BDP. Esta gestión pasada fue resaltada
tanto por la ASFI como por la calificadora de riesgo Moody´s, que nos asignó la mejor calificación
de riesgo AAA, que corresponde técnicamente a emisores que cuentan con muy alta calidad de
crédito. Nuestro compromiso es con los diferentes actores productivos, tanto públicos como
privados, encarando un triple desafío, producción sostenible, financiamiento y Asistencia Técnica
que generen resultados e impactos positivos.
Fue un año difícil, pero con cifras alentadoras que brevemente mencionamos a continuación: CAP
de 14,69%; gestión eficiente de los activos financieros con 64,18% de la cartera vigente sobre el
activo; un índice de mora que alcanzo un ratio de 1,94%, menor al promedio del sistema financiero;
disponibilidad sobre obligaciones de 6,39%; ROE de 2,30%; ROA de 0,23%; entre otros
indicadores positivos.
Además de los excelentes datos financieros, destacamos la efectividad y el impacto de
nuestros financiamientos, y los proyectos subyacentes a estas cifras; es decir, las vidas que
se han mejorado y los logros cuantificables que se han alcanzado, incidencia que va desde
la reducción del nivel de pobreza, la generación de empleo, el número de mujeres que ayudamos
a empoderarse económicamente a través de la producción, el aumento porcentual de la
productividad que generan nuestros clientes, hasta el número de toneladas de CO2 que
eliminamos de la atmósfera.
Concluimos la gestión con 184.580 clientes, quienes son productores que a través del
financiamiento directo e indirecto mejoraron su calidad de vida (Primer Piso) y clientes que se
beneficiaron de financiamientos mediante Segundo Piso o Ventanillas y Fideicomisos sectoriales.
Destaca el accionar del banco en calidad de fiduciario, en la administración del FIDERIN-
SIBOLIVIA, que ha permitido canalizar recursos en favor 5.878 unidades productivas de todo el
país, a una tasa histórica del 0,5%, iniciativa fundamental del Gobierno que promueve la política
de Industrialización con Sustitución de Importaciones.
Cambiamos la vida de miles de productores de todas las regiones del país y proyectamos un futuro
alentador para Bolivia, con la exitosa combinación de financiamiento y Asistencia Técnica del
BDP, que ahora suma una visión responsable con el medio ambiente.
Con mucho orgullo, el BDP es pionero en las Finanzas Sostenibles en Bolivia, para cuidar el
medio ambiente y contribuir al esfuerzo global para combatir el cambio climático y preservar los
ecosistemas, en armonía con la Madre Tierra y en el marco de los planes nacionales de desarrollo,
las Contribuciones Nacionalmente Determinadas (NDCs) y los Objetivos de Desarrollo Sostenible
(ODS).
Hace seis años, iniciamos este camino con la puesta en marcha de un Programa de Finanzas
Sostenibles integral, con tres ejes de acción: Productos Financieros Sostenibles y
11
Herramientas de Medición, Mecanismos Financieros Innovadores y Políticas y Cambios
Institucionales para la Sostenibilidad y Lucha con el Cambio Climático.
En el primero destaca Ecoeficiencia BDP, el primer producto verde de Bolivia financiado con
recursos propios del banco y que tiene gran acogida de los productores desde su lanzamiento, en
octubre de 2022. Asimismo, nuestro Plan Amazonía logró importantes resultados, con tecnología
crediticia propia para fomentar la diversificación y mejora de los ingresos de los productos
amazónicos, la calidad de vida con sostenibilidad y equidad, en armonía con la naturaleza de las
comunidades de la región.
También, en colaboración con expertos y técnicos de otras instituciones a nivel mundial logramos
alcanzar una metodología y mecanismos de Medición, Reporte y Verificación (MRV) de nuestros
productos financieros verdes. En el segundo eje, marcamos un hito histórico tanto nacional como
mundial por ser la entidad financiera boliviana en realizar una emisión y colocación de Bonos
Verdes en la Bolsa Boliviana de Valores por Bs102,9 millones. Esta emisión abre un innovador
mecanismo de canalización de inversiones con la finalidad específica de cuidar el medio ambiente
y contribuir a combatir el cambio climático.
En el eje tres, el BDP ha realizado su primer Reporte de Sostenibilidad en base a los
estándares GRI, que es el inicio de una gestión integral de Responsabilidad Social Empresarial y
es uno de los pilares estratégicos que acompaña las actividades del banco de forma transversal,
con el objetivo de crear valor social, económico y ambiental, en beneficio de los grupos de interés.
Asimismo, fuimos parte de la COP28, que se realizó en Dubái. En este importante evento se
presentó el plan de Trabajo de la Coalición Verde, una plataforma de 20 bancos de desarrollo, que
movilizará hasta 20.000 millones de dólares para el desarrollo sostenible de la Amazonía.
En el ámbito tecnológico y con talento boliviano desarrollamos la herramienta “BDP Te Presta”,
que desde su lanzamiento posibilitó desembolsos por Bs176,4 millones que ayudó a que 3.061
productores realicen una solicitud de crédito, desde la comodidad de su unidad productiva, las 24
horas y sin la necesidad de acudir al banco.
El banco fortaleció su oferta de garantías, gracias a la transferencia definitiva del Fondo de
Afianzamiento (FA-BDP) que respalda operaciones crediticias y se suma al portafolio BDP Te
Garantiza, la marca del banco para sus fondos de garantía y fideicomisos. Forman parte de este
grupo el Fondo de Garantía para el Desarrollo de la Industria Nacional (FOGADIN) y el Sistema
de Registro de Garantías No Convencionales.
Uno de los factores fundamentales y diferenciadores del banco es tener soluciones basadas en el
conocimiento a la que denominamos: “Inteligencia Productiva”, que se constituyen en
herramientas de información para que la colocación y asistencia técnica se usen
sabiamente, aportando a una adecuada planificación y permitiendo proyectar un desarrollo
productivo sostenible a largo plazo. Esta herramienta, también sirve para nuestros clientes y
existe un gran interés por nuestro Sistema Agroclimático y una gran cantidad de consultas en el
Mapa de Complejidades del BDP, que nos comprometen e impulsan a seguir adelante.
Esta y otra información relevante está detallada en las siguientes páginas de la Memoria
Institucional 2023.
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1.1 Carta a los Accionistas
Señores
Accionistas del Banco de Desarrollo Productivo
BDP – S.A.M.
Presente.-
Señores Accionistas:
A tiempo de presentar la memoria anual y los Estados Financieros 2023, me cabe exponer
los hechos que caracterizaron el desempeño del BDP S.A.M. en el contexto que marcó la
gestión pasada.
Este marco de solidez financiera permitió continuar avanzando en nuestro rol de banca de
desarrollo. El logro más importante de 2023 sin duda fue el lanzamiento de la primera
emisión de bonos verdes por Bs102,9 millones, destinada a financiar el empleo de
energías renovables, una producción más limpia, el ahorro de energía y de agua, así como
economías circulares para la producción. Factores clave para disminuir la contaminación
y preservar el medio ambiente, además de disminuir los costos de producción. Esta
emisión, efectuada el pasado diciembre, marca un hito para el país, ya que inaugura el
mecanismo de canalización de inversiones a través del mercado de valores, con la
finalidad específica de cuidar el medio ambiente, contribuir al esfuerzo global para
combatir el cambio climático y preservar los ecosistemas.
14
Por todo lo expuesto consideramos que ha sido un buen año para la banca de desarrollo
de Bolivia, abriendo nuevos caminos e innovando mecanismos para un desarrollo
productivo sostenible e inclusivo. Nuestro reconocimiento y felicitación a la planta
gerencial y funcionarios del BDP S.A.M, quienes con gran compromiso y arduo trabajo
hicieron esto posible.
Para concluir, señores accionistas, a nombre del Directorio deseo expresarles nuestra
más profunda gratitud por el constante soporte e impulso a nuestra gestión, que son el
motor para continuar sembrando logros para el país.
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1.2 Informe Anual del Síndico
Señores
Distinguidos Accionistas:
En cumplimiento a lo establecido en el artículo 439 de la Ley N° 393 de Servicios
Financieros, los artículos 332 y 335 del Código de Comercio, los Estatutos del Banco de
Desarrollo Productivo S.A.M. en sus artículos 66 y 68, la Recopilación de Normas para
Servicios Financieros emitida por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI
descrita en su Libro 3° Titulo IX, Capítulo I, Sección 3 Artículo 2° en mi calidad de Síndico
titular tengo a bien informar lo siguiente:
16
con la idoneidad técnica, independencia y sus remuneración están acordes a
la labor para la cual fueron contratados.
17
En cuanto al seguimiento realizado a las observaciones contenidas en los Informes
de Inspección de la ASFI, tome conocimiento de las acciones propuestas en los
Planes de Acción, que fueron de conocimiento del Directorio del Banco para su
aprobación y de esta forma dar cumplimiento a las disposiciones emitidas por el
regulador.
Como resultado de mi revisión sobre los aspectos contables del Banco y basado en
la Auditoria de los Estados Financieros señalados, informo que no han surgido
aspectos significativos que pudieran afectar a dichos Estados Financieros los cuales
presentan razonablemente en todo aspecto significativo la situación patrimonial y
financiera del Banco al 31 de diciembre de 2023, así como sus resultados de sus
operaciones, la evolución del patrimonio y los flujos de efectivo, correspondiente al
ejercicio terminado en esa fecha, de conformidad con Principios de Contabilidad
Generalmente Aceptados.
18
9. He tomado conocimiento que el Banco en la gestión 2023, ha sido sujeto de multas
por retrasos en el envío de información y de amonestación escrita por la ASFI y la
Bolsa Boliviana de Valores, que fueron asumidas por el Banco o por el funcionario
según correspondía; excepto lo anterior, no tengo conocimiento de políticas,
procedimientos y operaciones que no se rijan al marco regulatorio de la ASFI, la Ley
N° 393 de Servicios Financieros, ni a los estatutos del Banco.
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20
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2. Directorio y Plantel Ejecutivo Gerencial
Directorio
Plantel Ejecutivo
22
Luis Gonzalo Erquicia Dávalos
Gerente de Operaciones
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25
3. Contexto Económico Internacional y Nacional
El escenario global de 2023 estuvo marcado, principalmente, por los conflictos bélicos
entre Rusia y Ucrania, en Europa del Este, e Israel y Palestina, en Oriente Medio, que
constituyeron un factor de freno para la recuperación de la economía mundial,
observándose en varios países del mundo escasez de alimentos, disrupciones en las
cadenas de suministros, una notable crisis energética en Europa, el cierre de importantes
bancos estadounidenses y la inflación a nivel global, todo esto agravado por eventos
relacionados al cambio climático y la seguridad alimentaria.
Con base en este contexto, según las Perspectivas Económicas Globales elaboradas por
instituciones internacionales, se aprecia que la economía global tendrá un crecimiento del
Producto Interno Bruto (PIB) en torno al 2,6% anual promedio entre 2023 y 2024, con una
desaceleración de 0,5% respecto a los niveles pre-pandemia. Las economías asiáticas
avanzarán a ritmos próximos al 5% anual, seguidas por África con registros cercanos al
4%. Las economías desarrolladas presentarán registros más modestos de crecimiento,
menores al 1,5%.
El FMI prevé que el crecimiento económico en 2024 se mantendrá sin variaciones respecto
a 2023, mientras que la Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) y la
CEPAL esperan una ligera desaceleración. Por el contrario, el Banco Mundial (BM)
proyecta una leve mejoría que se mantendría incluso en el 2025. El promedio de
proyecciones apunta a que el ritmo de avance se mantendrá sin cambios representativos
en 2024.
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Gráfico N° 1
Perspectivas de Tasas de Crecimiento Anual del PIB para América Latina y el
Caribe
(En porcentaje)
Para Bolivia, las proyecciones indican una desaceleración económica para el 2024, donde
el FMI y la CEPAL no muestran cambios significativos en sus proyecciones. El resultado
final dependerá de las inversiones que se vienen desarrollando en la fabricación de úrea,
zinc y la producción de litio, que tienen la capacidad de mejorar los ingresos por divisas
que recibe el país.
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Gráfico N° 2
América del Sur: Tasas de Crecimiento Estimadas y Proyectadas
(En porcentaje)
Las menores tasas de crecimiento en 2023 corresponden a Chile, con una contracción de
0,4%, y Argentina con una contracción de 2,5%. Por otro lado, la proyección de tasas de
crecimiento para el 2024 reflejan una leve mejoría en casi todos los países. Los factores
que estarían explicando esta situación son principalmente el bajo nivel en inversiones de
capital, la productividad y el incremento de las tasas de interés que elevaron la carga sobre
la actividad empresarial.
Desde junio de 2023, los precios del petróleo han aumentado aproximadamente en 25%
como consecuencia de los amplios recortes de la oferta por parte de los países miembros
de la OPEP. Los precios de los alimentos continúan siendo altos y si se produce un
recrudecimiento en el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania, podrían sufrir nuevas
perturbaciones que impactarían en el alza de precios internos de las economías.
28
autoridades suizas y estadounidenses tomaran medidas decididas en marzo, para
contener las turbulencias en sus respectivos sectores bancarios.
De acuerdo con el FMI, en su informe de octubre 2023, se proyecta que en promedio los
precios de los combustibles caigan 36% y los precios del petróleo en torno a 17%,
fundamentalmente como consecuencia de la desaceleración de la actividad económica
mundial, mientras que para los precios del gas natural y del carbón se prevén retrocesos
de 61% y 51% respectivamente, respecto a sus máximos de 2022.
Las intensas olas de calor y los episodios de sequía, junto con los máximos históricos
alcanzados por las temperaturas mundiales en 2023, han sido un anticipo del futuro más
inhóspito que podría ocasionar el cambio climático global. Es probable que la pérdida de
cosechas sea más frecuente en muchos países, lo que causaría fuertes alzas en los
precios de los alimentos e inseguridad alimentaria. El fenómeno de El Niño, que en el
pasado ha causado ascensos de los precios alimentarios mundiales superiores al 6%
anual, plantea nuevos riesgos.
29
Gráfico N° 3
Precios Internacionales de las Principales Materias Primas
(p): Proyectado
Fuente: World Bank Commodities Price Forecast, Banco Mundial
Elaboración: Gerencia de Riesgos Integrales
30
La política monetaria implementada en Bolivia tiene como objetivo principal mantener la
estabilidad de precios. El BCB ejecuta esta política a través del encaje legal, emisión de
bonos del Tesoro General de la Nación, que influyen en las tasas de interés y
estabilización del tipo de cambio del boliviano respecto al dólar, generando estabilidad en
el Sistema Financiero, certidumbre en el comercio internacional, además de confianza en
la divisa nacional. La política cambiaria constituye un factor fundamental que aporta a
controlar los niveles de inflación.
Por el lado de la oferta, las principales medidas adoptadas están relacionadas con la
subvención a la producción y comercialización de productos agropecuarios y sus
derivados. Este instrumento permite contar con medidas adicionales para la contención
de la inflación, a través del apoyo financiero a los grupos agropecuarios, controlando
cualquier distorsión sobre los costos de producción que pueda alterar negativamente el
desarrollo de la industria boliviana.
Durante 2023, se colocaron recursos dirigidos al sector productivo por Bs1.439 millones,
a través de la cartera de Primer Piso, concentrados principalmente en los sectores de
Agricultura y Ganadería (colocación total de Bs899,9 millones) y el sector Manufacturero
(colocación total de Bs455,1 millones).
De acuerdo con el INE, al tercer trimestre de 2023 (última información disponible), el PIB
de Bolivia presentó un crecimiento acumulado de 2,31%. Este índice se vio afectado por
la volatilidad del precio del petróleo crudo y gas natural, así como por el comportamiento
del precio de los minerales, todo esto sumado a los efectos climáticos adversos que
afectaron la producción de oleaginosas y cereales a nivel nacional y la volatilidad de
precios a nivel global.
Las actividades económicas que registraron mayor crecimiento fueron: Otros Servicios;
seguido de Electricidad; Gas y Agua; Establecimientos Financieros; Construcción;
Servicios de la Administración Pública; Transporte y Comunicaciones; Comercio y
Agricultura; Silvicultura, Caza y Pesca; siendo este último un sector económico productivo
al cual el BDP contribuye continuamente a través de financiamiento y asesoramiento
técnico.
31
La Cartera del banco destinada al sector agropecuario se ha incrementado en 16,98%,
entre 2022 y 2023, pasando de Bs2.261 millones a Bs2.645 millones, y de Bs53 millones
a Bs56 millones en el caso del sector Caza, Silvicultura y Pesca. El apoyo a estos sectores
coadyuva a la producción de alimentos que aportan a la seguridad alimentaria del país y
también a la producción de productos forestales que generan valor agregado.
Gráfico N° 4
Variación Acumulada del PIB por Actividad Económica
(Al tercer trimestre de 2023, en porcentaje)
II/2022 III/2023
Al observar el Gráfico N°5, en el crecimiento acumulado trimestral del PIB se aprecia una
tendencia decreciente entre el tercer trimestre de 2021 hasta el tercer trimestre de 2023.
Durante 2023, Bolivia ha manteniendo una tasa de crecimiento superior al 2%.
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Gráfico N° 5
Tasa de Crecimiento Acumulado del PIB
(Al tercer trimestre de 2023, en porcentaje)
15,00
-5,00
I Trim
I Trim
I Trim
II Trim
IV Trim
II Trim
IV Trim
II Trim
III Trim
III Trim
III Trim
2021 2022 2023
Fuente: Instituto Nacional de Estadística
Elaboración: Gerencia de Riesgos Integrales
Gráfico N° 6
Crecimiento del IGAE a 12 meses
(En porcentaje)
5,74
4,76
4,76
4,67
4,64
4,53
4,47
4,46
4,38
4,04
3,61
3,39
2,62
2,39
2,35
2,31
2,29
2,26
2,21
2,15
2,14
ene feb mar abr may jun jul ago sep oct nov dic ene feb mar abr may jun jul ago sep
2022 2023
33
3.2.2. Inflación
En 2023, con base en las políticas económicas de oferta y demanda que permiten
mantener estable el poder adquisitivo de la moneda nacional y su valor frente al dólar
americano, con apoyo de las políticas públicas que procuran el abastecimiento de
alimentos de consumo básico a precios adecuados y la estabilidad en el precio de los
hidrocarburos, se consiguió controlar la inflación a menores niveles de los alcanzados en
2022.
3,12
3,00
2,51
2,12
1,76
1,58
1,62
1,55
1,49
1,48
1,48
1,18
1,16
0,79
0,79
0,57
0,43
0,39
0,41
0,33
0,31
-0,19
-0,11
0,00
mar-22
sep-22
nov-22
mar-23
dic-22
sep-23
nov-23
dic-23
ene-22
jun-22
jul-22
ago-22
oct-22
ene-23
jun-23
jul-23
ago-23
oct-23
feb-22
feb-23
abr-22
abr-23
may-22
may-23
Por otro lado, problemas ocasionados por eventos climáticos y los efectos del conflicto
bélico entre Rusia y Ucrania, y su impacto en el precio de los commodities afectaron
negativamente al nivel de exportaciones a nivel global. De acuerdo con datos del INE, a
diciembre de 2023, el saldo comercial presenta un valor negativo de 175,2 millones de
dólares.
Gráfico N° 8
Evolución de la Balanza Comercial
(En millones de USD)
sep-23
ago-23
oct-23
dic-22
may-23
dic-23
mar-23
nov-23
ene-23
feb-23
jun-23
35
Gráfico N° 9
Evolución de las Reservas Internacionales
(En millones de USD y porcentaje)
ene-23
abr-23
ago-23
dic-23
sep-23
nov-23
feb-23
jul-23
mar-23
may-23
jun-23
oct-23
RIN (eje der.) Tasa de crecimiento mensual
Durante el 2023 las variables del Sistema Financiero muestran una ligera reducción,
debido principalmente a la intervención del Banco Fassil, cuyas operaciones pasaron a
los bancos Bisa, de Crédito, Económico, Fie, Ganadero, Mercantil Santa Cruz, Nacional
de Bolivia, Unión y Solidario, que se hicieron cargo de la cartera y cuentas de ahorros de
la intervenida entidad financiera. Al cierre de diciembre 2023, los principales indicadores
del sistema relacionados a la cartera de créditos y las captaciones de depósitos se
muestran ligeramente por debajo de los niveles observados el 2022.
Gráfico N°10
Cartera de Créditos, Depósitos del Público y Patrimonio
(En millones de bolivianos)
300.000 24.570 28.000
250.000 23.000
200.000 18.000
150.000 13.000
218.962
213.726
100.000 8.000
50.000 3.000
0 -2.000
dic-13
dic-14
dic-15
dic-16
dic-17
dic-18
dic-19
dic-20
dic-21
dic-22
dic-23
36
La Cartera Bruta de créditos a diciembre de 2023 registró un saldo de Bs213.726 millones,
que significó una reducción de 0,5% respecto a diciembre de 2022, explicado
principalmente por el cierre del Banco Fassil, compensada por el crecimiento de la cartera
de créditos durante la gestión.
Por otro lado, los depósitos del público registraron también una reducción durante el 2023,
alcanzando un saldo de Bs218.962 millones, a diciembre de 2023, lo que representa una
contracción de 2,3% con relación a diciembre de 2022, impulsada principalmente por la
reducción de depósitos a plazo fijo (2,9%), cajas de ahorro (2,3%) y compensada por un
leve incremento de los depósitos a la vista (0,6%).
El patrimonio a nivel del Sistema Financiero registró también un incremento durante 2023,
alcanzando Bs24.570 millones con una tasa de crecimiento de 0.3% respecto a diciembre
de 2022.
Con respecto a la calidad de cartera, el índice de mora del Sistema Financiero a diciembre
de 2023 registró 2,9% de la Cartera Bruta total, con un crecimiento continuo durante los
últimos meses del año. Si bien el diferimiento de cartera ejecutado durante 2020 y la
posterior ejecución de reprogramaciones realizadas a esta cartera en 2021 contribuyeron
a mantener estable el indicador, desde 2022 se ha comenzado a materializar el riesgo
crediticio a nivel del sistema, reflejándose esto en una morosidad creciente.
Gráfico N° 11
Índice de Mora del Sistema Financiero
(En porcentaje)
09%
7,7%
08%
07%
06%
5,1%
05%
3,7%
04%
3,1% 2,9%
03%
2,2%
2,1% 1,9%
1,7% 1,8%
02% 1,6% 1,5% 1,5% 1,5% 1,5%
1,6%
1,5%
1,6%
01%
00%
dic-15
dic-06
dic-07
dic-08
dic-09
dic-10
dic-11
dic-12
dic-13
dic-14
dic-16
dic-17
dic-18
dic-19
dic-20
dic-21
dic-22
dic-23
37
A pesar del deterioro de la calidad de cartera registrada a nivel del Sistema de
Intermediación Financiera, el indicador de mora se mantiene relativamente estable y por
debajo de lo registrado a nivel regional (aproximadamente 3,5%, según ASFI, 2023). Al
cierre de 2023, el índice de mora del BDP alcanzó 1,94%, indicador que se encuentra por
debajo del índice de mora registrado a nivel del Sistema Financiero, lo cual refleja un nivel
de riesgo crediticio controlado.
Es así que, mediante el Decreto Supremo N° 4442, del 6 de enero de 2021, el Gobierno
habilitó la otorgación de créditos de liquidez con fondos del Banco Central de Bolivia a
través del BDP, con una cartera que a diciembre 2023 alcanzaron a Bs608 millones. Estos
créditos de liquidez continúan gestionándose por parte del banco.
Gráfico N° 12
Cartera de Créditos del Sector Productivo
(En millones de bolivianos)
120.000
100.58598.177
100.000 91.363
86.237
82.335
75.762
80.000
62.292
60.000 51.688
41.186
40.000 28.252
19.779 22.690
16.659
20.000 9.233 10.048 10.537 11.681
13.118
0
dic-07
dic-06
dic-08
dic-09
dic-10
dic-11
dic-12
dic-13
dic-14
dic-15
dic-16
dic-17
dic-18
dic-19
dic-20
dic-21
dic-22
dic-23
Por actividad económica, destacan los créditos con destino a los sectores de Industria
Manufacturera (36,8%), Agricultura y Ganadería (27%) y Construcción (22,5%). El BDP
aporta fundamentalmente a los dos primeros sectores a través de varias líneas de negocio,
las cuales se detallan a continuación:
38
Realiza colocaciones directas en los sectores Agrícola, Ganadero e Industria
Manufacturera a través de su línea de negocio de Primer Piso. Al cierre de 2023,
estos sectores tienen una participación de 69% y 24,7%, respectivamente, con
relación al total de la cartera de Primer Piso del banco, equivalente a Bs3.830,8
millones.
Otorga financiamiento a entidades financieras a través de su línea de negocio de
Segundo Piso, procurando recursos económicos que deben ser utilizados -a su
vez- para financiar al sector productivo. Al cierre de gestión, se alcanzó una cartera
total de Bs2.305,9 millones.
El banco administra fideicomisos sectoriales productivos a través de instituciones
financieras, para apoyar a sectores económicos priorizados como ser: caña,
quinua, avícola, vitivinícola, granos y semillas. Al cierre de 2023, estas inversiones
alcanzaron a Bs570,2 millones, con recursos que permitieron promover el
desarrollo económico a través del desarrollo sectorial.
El banco administra fideicomisos del Gobierno que apoyan directamente al sector
productivo: el FIREDIN, cuyo nombre comercial es SIBOLIVIA, el Fideicomiso para
el Desarrollo Productivo (FDP) y el Fideicomiso de Capital Semilla (FOCASE) son
algunos ejemplos.
Finalmente, se cuenta con una línea de Asistencia Técnica, mediante la cual se
apoya y brinda asesoramiento técnico a pequeños productores con la finalidad de
proveerles las capacidades necesarias para llevar a cabo su producción. A la fecha,
se ha priorizado el apoyo técnico al sector Cuero (en su mayoría calzadistas), al
sector Metalmecánica y al sector Alimentos (fruticultores, hortalizas, quinua y
tomate), entre los más importantes.
Por otro lado, las tasas promedio ponderadas al sector productivo que otorga el BDP se
mantienen en cumplimiento a los límites establecidos por el Decreto Supremo N° 2055,
del 9 de julio de 2014, por tamaño de empresa, como se refleja en el siguiente gráfico:
Gráfico N° 13
Tasa Activa de la Cartera de Créditos del Sector Productivo
(En porcentaje)
10,9%
5,8% 5,8% 6,9%
39
40
41
4. Informe de Gestión
En 2023, el BDP se consolidó como brazo operativo del Estado Plurinacional de Bolivia y
también del sistema productivo, canalizando financiamientos a actividades productivas,
en el marco de apoyo a las empresas y emprendedores mediante el FIREDIN-SIBOLIVIA;
el Fideicomiso del Fondo de Garantía para el Desarrollo de la Industria Nacional
(FOGADIN); el Fideicomiso de Créditos de Capital de Operación a Empresas Públicas del
Nivel Central del Estado y al Servicio de Desarrollo de las Empresas Públicas Productivas
(SEDEM) (FICREP) y otros Fondos de Garantía que dan cobertura a operaciones de
crédito colocadas en Entidades de Intermediación Financiera (IFD’s).
42
Se lanzó la herramienta digital BDP Te Presta, que se traduce en mayor rapidez,
eficiencia, productividad y accesibilidad en la solicitud de créditos productivos. BDP Te
Presta posibilita que un productor pueda realizar una solicitud de crédito desde la
comodidad de su unidad productiva o su domicilio, las 24 horas, sin necesidad de acudir
al banco, ampliando de esta manera la accesibilidad de servicios financieros del BDP.
Esta aplicación es gratuita, intuitiva, de fácil acceso, con altos estándares de seguridad y
tiene un importante componente de Inteligencia Artificial que se retroalimenta
constantemente con las respuestas y requerimientos de todos los productores que
acceden al servicio.
El BDP marcó un hito en las Finanzas Sostenibles en el país. Por primera vez en la historia
del mercado de valores de Bolivia, se emitieron Bonos Verdes, un innovador mecanismo
de financiamiento climático. El mismo día de la emisión, la totalidad de los bonos ofertados
fueron adquiridos por inversores bolivianos comprometidos con un futuro ambientalmente
responsable.
Asimismo, destaca el progreso de importantes iniciativas que han surgido en el banco. Por
un lado, concluyó exitosamente la segunda versión de la Escuela de Formación en Crédito
Productivo y Banca de Desarrollo, que permitió promover el empleo joven y sumar
talentosos profesionales.
Por otro lado, está el fortalecimiento del Sistema Agroclimático. El banco recibió del
Servicio Nacional de Propiedad Intelectual (SENAPI) las patentes de Pequeños Equipos
Meteorológicos (PEM´s), que ahora llegan a más puntos del país, en beneficio del sector
productivo.
43
4.1. Análisis de Cambios
A diciembre de 2023, los Activos Totales del BDP ascendieron a Bs9.376 millones,
presentado un crecimiento del 14,30% respecto a 2022. Los principales activos líquidos
de la institución (Disponibilidades e Inversiones Temporarias) alcanzaron un total de
Bs1.221 millones.
Para el caso del Portafolio de Inversiones Permanentes, que se constituye en otro de los
activos relevantes, el resultado en 2023 alcanzó a Bs1.089 millones, mayor en 2,37% al
registrado en 2022, con Bs1.064 millones.
Por el lado del Pasivo, al cierre de gestión se tiene un saldo de Bs8.485 millones, lo que
evidencia un crecimiento de Bs1.152 millones (15,72%), en comparación a 2022, que
cerró con Bs7.332 millones, debido a los financiamientos destinados a apoyar el
crecimiento de las carteras de Primer y Segundo Piso, destacándose entre estos la
primera emisión de Bonos Verdes que marcaron un hito dentro las Finanzas Sostenibles
del país.
El Patrimonio del banco, al cierre de 2023, alcanzó un total de Bs891 millones, cifra que
representó un incremento del 2,33% respecto a 2022, equivalente a una variación absoluta
de Bs20 millones.
44
Como resultado de la gestión, al 31 de diciembre de 2023, se registra una Utilidad Neta
de Bs20,27 millones, superior en Bs378 mil (1,90%), respecto al resultado de 2022, con
Bs19,9 millones, incremento que se debió principalmente al crecimiento de los ingresos
por colocación de la Cartera de Primer y Segundo Piso, a los Ingresos por Inversiones y
al control de los Gastos Financieros y Administrativos, que se mantuvieron dentro lo
planificado para la gestión.
Los indicadores de calidad de la Cartera muestran que la relación Cartera Vigente sobre
el total de Activo presenta una mejora general, pasando del 63,79% en 2022 a 64,18% en
2023.
Dada la coyuntura económica mundial y pese a los efectos del diferimiento de cartera que
se hicieron notorios para todo el Sistema Financiero Nacional, el banco enfrentó desafíos
importantes en cuanto a la cobranza, recuperación y negociación para refinanciamiento y
reprogramación de operaciones, alcanzando un Índice de Mora de 1,94% (Primer y
Segundo Piso), superior al índice alcanzado en 2022 (1,32%).
45
Cuadro N° 1
Indicadores Financieros BDP
(A diciembre de 2023, en porcentaje)
Indicadores Financieros Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic - 18 Dic - 19 Dic -20 Dic -21 Dic-22 Dic -23
Solvencia
Coeficiente de Adecuación Patrimonial 40,10% 30,23% 33,47% 23,44% 14,70% 14,17% 13,62% 16,38% 14,69%
Apalancamiento (Pasivo / Patrimonio) 3,48 4,23 5,29 6,46 8,03 10,35 8,53 8,42 9,52
Activo / Patrimonio 4,48 5,23 6,29 7,46 9,03 11,35 9,53 9,42 10,52
Calidad de Activo
Cartera Vigente / Activo 67,74% 67,29% 71,35% 74,16% 69,09% 63,68% 58,78% 63,79% 64,18%
Inversiones Temporarias / Activo 7,40% 7,46% 1,48% 1,77% 2,03% 9,35% 9,61% 9,50% 10,61%
Prev. Cartera Incobrable / Cartera Vigente 4,87% 4,04% 3,17% 2,36% 1,82% 1,56% 1,84% 2,07% 2,28%
Prev. Cartera Incobrable / Cartera (Vig,Vec,Reprog.) 4,87% 4,04% 3,17% 2,34% 1,81% 1,55% 1,83% 2,04% 2,00%
Mora
Cartera Vencida+Ejecutada+(Reprog.vencida+ejecutada)/Total
Cartera 1er Piso 0,01% 1,28% 1,45% 1,08% 0,99% 1,86% 2,16% 3,11%
Liquidez
Disponibilidad / Ob. c/Bcos y Ent. Financieras 8,22% 3,94% 12,28% 5,84% 2,49% 4,42% 17,49% 7,97% 6,39%
Disp+Inv. Temp./ Ob.c/ Bcos y Ent. Financieras 26,64% 27,81% 18,44% 19,26% 9,47% 34,20% 45,30% 36,86% 34,59%
Disp+Inv. Temp./ Ob.c/ Bcos y Ent. Financieras+Ob.c/Publico 13,50% 5,84% 3,79% 3,13% 11,95% 17,64% 13,72% 25,08%
Disponib+Inv. Temp, / Oblig. c/ Bcos y Ent.if. + obl.c/publico+Bonos 10,84% 5,33% 3,69% 3,13% 11,95% 17,64% 13,72% 24,56%
Rentabilidad
Result. Neto de la Gestion / Activo+Contingente (ROA) 1,34% 0,95% 0,93% 0,55% 0,56% 0,21% 0,24% 0,25% 0,23%
Result. Neto de la Gestion / Patrimonio (ROE) 6,02% 4,62% 5,38% 3,79% 4,65% 2,11% 2,46% 2,37% 2,30%
Gastos de Administracion / Activo+ Contingente 1,77% 2,00% 1,86% 2,58% 2,36% 2,09% 1,87% 2,06% 2,10%
Gastos de Administracion / Cartera Vigente 2,61% 2,96% 2,60% 3,52% 3,31% 3,17% 3,19% 3,73% 3,69%
TOTAL ACTIVOS (en millones de USD) 334 408 518 638 809 1.039 1.125 1.196 1.367
TOTAL PASIVOS (en millones de USD) 259 330 435 552 720 947 1.007 1.069 1.237
En 2023, el trabajo se enfocó en consolidar los esfuerzos realizados en 2022 para brindar
a los clientes una atención oportuna y eficiente, además de proveer productos crediticios
de acuerdo a las necesidades del segmento de mercado que atiende el BDP.
La Cartera Bruta de Créditos de Primer Piso concluyó la gestión 2023 con un saldo
superior a Bs3.830 millones, con una tasa de crecimiento del 18% respecto a 2022.
46
En relación al número de clientes, en 2023 se llegó a 54.637, lo que significó un
crecimiento de 12% en relación al 2022 en la que se alcanzo un total de 48.706 clientes,
explicado fundamentalmente por la incursión de una nueva oferta de productos
financieros.
Cuadro N° 2
Primer Piso: Saldo de Cartera y Cartera de Clientes por Sector Productivo
2022-2023
(En N° de clientes y millones de bolivianos)
2022 2023
Grupo CAEDEC
Clientes Saldo Clientes Saldo
Agricultura y Ganadería 38.104 2.261.275.871 42.991 2.645.205.040
Industria Manufacturera 8.099 729.780.442 8.473 946.630.736
Hoteles y Restaurantes 659 58.670.730 806 65.280.284
Caza, Silvicultura y Pesca 1.033 53.446.564 1.058 55.858.365
Venta al por Mayor y Menor 465 25.345.242 797 45.452.403
Transporte Almacenamiento y Comunicaciones 401 29.689.087 582 40.743.074
Construcción 3 79.352.372 1 29.627.997
Minerales Metal Metálicos y No Metálicos 2 1.299.110 2 1.195.176
Servicios Inmobiliarios Empresariales y de
Alquiler 9 594.922 15 810.276
Servicios Sociales Comunales y Personales 1 57.120 1 49.872
Total General 48.776* 3.239.511.461 54.726* 3.830.853.222
* Se considera clientes que pueda tener más de una operación con diferente CAEDEC
Fuente: Banco de Desarrollo Productivo
Elaboración: Gerencia de Negocios
47
Gráfico N° 14
Primer Piso: Concentración de Cartera por Sector Productivo
(En porcentaje)
Industria
Manufacturera
24,7%
Agricultura y
Ganadería 69,1%
Cuadro N° 3
Primer Piso: Cartera por Tamaño de Empresa
(En N° de clientes y millones de bolivianos)
* Se considera clientes que puedan tener más de una operación con diferente tamaño de empresa
Fuente: Banco de Desarrollo Productivo
Elaboración: Gerencia de Negocios
En cuanto a la atención de clientes por género, el 64,3% son varones, el 35,5% mujeres
y 0,2% corresponde a personas jurídicas.
48
Con relación al 2022, el número de clientes y el saldo de Cartera en varones se incrementó
en 9% y 10% respectivamente. Respecto a las mujeres también se registró un aumento
de número de clientes y saldo de Cartera de 19% y 30%. En el caso de personas jurídicas,
el número de clientes y saldo de Cartera se extiende en 26% y 38% respectivamente.
Cuadro N° 4
Primer Piso: Cartera Clasificada por Género
(En N° de clientes y millones de bolivianos)
Cuadro N° 5
Primer Piso: Cartera Clasificada por Área
(En N° de clientes y millones de bolivianos)
* Se considera clientes que puedan tener más de una operación con diferente ubicación geográfica
Fuente: Banco de Desarrollo Productivo
Elaboración: Gerencia de Negocios
49
Gráfico N° 15
Primer Piso: Cartera y N° de Clientes por Departamento
(En porcentaje)
40,0%
45,0%
40,0%
35,0%
24,2%
30,0%
19,8%
18,1%
18,1%
25,0%
15,3%
20,0%
10,8%
10,6%
15,0%
7,1%
6,8%
6,6%
6,4%
5,0%
4,5%
10,0%
2,8%
2,0%
1,3%
0,6%
5,0%
0,0%
La Cartera Bruta de Créditos de Mujer BDP concluyó 2023 con un saldo de Bs193,8
millones, una tasa de crecimiento del 126% respecto a la gestión 2022.
50
Cuadro N° 6
Programa Mujer BDP: Saldo de Cartera y Cartera de Operaciones por
Departamento 2022-2023
(En N° de clientes y miles de bolivianos)
2022
Jefa de Hogar Semilla Mujer Total General
Departamento
Cantidad Saldo Bs Cantidad Saldo Bs Cantidad Total
Cochabamba 828 50.365.131 35 1.872.487 863 52.237.618
La Paz 794 44.700.046 25 1.827.009 819 46.527.055
Chuquisaca 571 31.234.213 17 1.236.588 588 32.470.801
Santa Cruz 379 18.239.504 13 1.372.653 392 19.612.157
Tarija 254 14.906.111 13 762.402 267 15.668.513
Potosí 230 11.648.378 7 684.669 237 12.333.047
Oruro 210 12.039.110 3 188.117 213 12.227.227
Beni 60 1.396.452 2 165.000 62 1.561.452
Pando 18 1.135.427 0 0 18 1.135.427
Total General 3.344 185.664.373 115 8.108.925 3.459 193.773.298
2023
Jefa de Hogar Semilla Mujer Total General
Departamento
Cantidad Saldo Bs Cantidad Saldo Bs Cantidad Total
Cochabamba 2.021 115.225.588 78 4.412.922 2.099 119.638.509
La Paz 1.692 89.923.716 46 4.279.565 1.738 94.203.280
Chuquisaca 1.062 55.374.896 25 2.383.645 1.087 57.758.542
Santa Cruz 991 49.683.374 34 2.190.790 1.025 51.874.164
Tarija 702 35.406.851 28 1.727.733 730 37.134.583
Potosí 625 34.200.454 5 343.361 630 34.543.814
Oruro 705 33.297.763 10 759.673 715 34.057.436
Beni 86 5.602.664 4 276.211 90 5.878.875
Pando 115 2.647.294 2 230.078 117 2.877.372
Total General 7.999 421.362.600 232 16.603.977 8.231 437.966.576
Cuadro N° 7
Mujer BDP: Saldo de Cartera por Sector Productivo
(En bolivianos y porcentaje)
51
4.2.3. Ecoeficiencia BDP
La Cartera Bruta de Créditos de Ecoeficiencia BDP concluyó 2023 con un saldo de Bs94,7
millones y respecto al número de operaciones se llegó a 33.
Cuadro N° 8
Ecoeficiencia BDP: Saldo de Cartera y Cartera de Operaciones por Departamento
Departamento N° Operaciones Saldo Bs %
La Paz 10 52.818.422 55,75%
Santa Cruz 13 27.757.629 29,30%
Cochabamba 6 11.424.038 12,06%
Tarija 3 2.646.468 2,79%
Oruro 1 100.000 0,11%
Total General 33 94.746.556 100%
Fuente: Banco de Desarrollo Productivo
Elaboración: Gerencia de Negocios
Cuadro N° 9
Ecoeficiencia BDP: Saldo de Cartera y Cartera de Operaciones por Actividad
Actividad Destino N° Operaciones Saldo Bs %
Industria Manufacturera 15 85.968.238 90,73%
Agricultura y Ganadería 15 6.791.777 7,17%
Hoteles y Restaurantes 2 1.889.300 1,99%
Transporte Almacenamiento
y Comunicaciones 1 97.242 0,10%
Total General 33 94.746.557 100%
Cuadro N° 10
Ecoeficiencia BDP: Saldo de Cartera y Cartera de Operaciones por Tamaño de
Empresa
Tamaño Empresa N° Operaciones Saldo Bs %
Micro Empresa 15 2.024.627 2,14%
PyME y Gran Empresa 18 92.721.929 97,86%
Total General 33 94.746.556 100%
52
4.3 Servicios Financieros de Segundo Piso
Cuadro N° 11
Saldo de Cartera por Tipo de Ventanilla
(En millones de bolivianos y porcentaje)
2023
Ventanilla De Crédito
Saldo en Bs. %
Crédito MyPE Productiva 1.683 72,98%
Crédito Agropecuario 321 13,92%
Crédito PyME Productiva 199 8,63%
Arrendamiento Financiero 94 4,08%
Microcrédito Productiva 9 0,39%
Total General 2.306 100%
53
Cuadro N° 12
Ventanilla de Créditos: Saldo de Cartera por Subsistema Financiero
(En millones de bolivianos y en porcentaje)
Cuadro N° 13
Ventanilla de Créditos: Desembolso por Ventanilla
(En millones de bolivianos y en porcentaje)
Ventanilla de Crédito Saldo en Bs. %
Crédito MyPE Productiva 911 73%
Créditos PyME Productiva 85 7%
Arrendamiento Financiero 78 6%
Créditos Agropecuario 182 14%
Total General 1.256 100%
54
Gráfico N° 16
Operaciones de Créditos de Liquidez
(En millones de bolivianos)
610
607 607 607
600
595 595
590 590 590 590
587
580
570 570
567 567
560
550
540
El BDP también cuenta con créditos sectoriales que se otorgan a través de la suscripción
de contratos de Fideicomiso entre el BDP, en su calidad de Fideicomitente, y las Entidades
de Intermediación Financiera, que en su rol de Fiduciarios administran el capital
fideicomitido.
55
económicas relacionadas a la industria manufacturera y al posicionamiento de éstas en
los mercados.
Cuadro N° 14
Sectoriales: Saldo de Cartera por Sector Productivo
(En N° de operaciones y millones de bolivianos)
2023
Sector
N° Operaciones Saldo Cartera
Avícola 115 43,82
Cañero 8 13,18
Granos 52 30,11
Infraestructura Productiva 640 167,05
Multisectorial 125 260,26
Quinua Orgánica 790 29,93
Semillas 19 2,52
Vitivinícola 191 23,30
Total General 1.940 570,17
Fuente: Registros de Control de Fideicomisos Sectoriales
Elaboración: Gerencia de Fideicomisos
56
Adicionalmente, este Fideicomiso canaliza financiamiento a Entidades Financieras a
través de créditos de Segundo Piso, en el marco de la ejecución del Programa Especial
de Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana Empresa.
Cuadro N° 15
Fideicomiso para el Desarrollo Productivo: Cartera por Rubro
(En miles de bolivianos, N° de operaciones y porcentaje)
2023
Rubro
Saldo N° Operaciones Porcentaje
Alimentos 111.644 1.571 75,44%
Artesanía 572 20 0,39%
Cueros 77 5 0,05%
Flores 62 2 0,04%
Maderas 5.669 24 3,88%
Metalmecánica 122 5 0,08%
Producción Materiales
2.338 22 1,58%
Construcción
Textiles 26.491 38 17,90%
Turismo 1.007 3 0,68%
Total General 147.987 1.688 100%
A diciembre de 2023, las operaciones de crédito SIBOLIVIA fueron colocadas en los nueve
departamentos, en beneficio de 5.878 unidades productivas, con un Saldo de Cartera de
Bs464,1 millones.
57
Cuadro N° 16
FIREDIN: Cartera por Departamento
(En miles de bolivianos, N° de operaciones y porcentaje)
Gráfico N° 17
FIREDIN: Cartera por Tamaño de Empresa
(En porcentaje)
Gran Empresa
17,77%
PyME 13,11%
Microempresa 69,12%
58
Fideicomiso para el Poblamiento y Repoblamiento Ganadero (FIPOREGA):
Fideicomiso constituido en 2011, que tiene la finalidad de financiar recursos para
pequeños y medianos productores que realizan actividades vinculadas a la cría de
ganado bovino para carne y/o leche, a través de la otorgación de créditos, de
acuerdo a lo establecido en el Decreto Supremo Nº 0908, de 15 de junio de 2011.
59
Cuadro N° 17
Cartera Fideicomisos
(En miles de bolivianos y N° de operaciones)
2023
Descripción de Fideicomiso
Saldo N° Operaciones
Fideicomiso FIPOREGA 12.923 103
Fideicomiso FIPOREBO 22.361 126
Fideicomiso Capital Semilla – Vivero 47
824
BDP
FICREP 28.932 1
Total General 65.040 277
Fuente: Banco de Desarrollo Productivo
Elaboración: Gerencia de Fideicomisos
En ningún caso el patrimonio autónomo del Fideicomiso y los que sean integrados
posteriormente por otras fuentes podrán ser utilizados por el SERNAP, debiendo
utilizarse únicamente los rendimientos generados por el Fideicomiso.
60
Fideicomiso para la Exportación a la República Bolivariana de Venezuela
(VENEZUELA): Fideicomiso constituido el 24 de julio de 2009, en atención a lo
dispuesto por el Decreto Supremo Nº 0196, del 8 de julio de 2009, entre el Ministerio
de Desarrollo Productivo y Economía Plural, en su condición de Fideicomitente y el
BDP como Fiduciario, destinado a otorgar liquidez a los exportadores que acrediten
contar con un contrato o documento equivalente de exportación de manufacturas
con valor agregado al mercado de la República Bolivariana de Venezuela y que
cumplan con las condiciones de elegibilidad dispuestas en el mencionado decreto.
A tal efecto, el exportador cederá sus derechos de crédito emergentes del contrato de
exportación a favor del BDP, previa aceptación del importador y cumplimiento de los
requisitos contemplados en el Reglamento.
En ambos casos, a un plazo de siete años para el crédito que sea destinado a capital de
inversión y un año cuando el financiamiento sea para capital de operación.
61
de su etapa embrionaria, como también a micro y pequeños productores del sector
agropecuario para emprender una nueva actividad productiva con fines de diversificación
de la misma, a través del financiamiento de capital de inversión y operación, otorgados
con criterios de fomento, equilibrados con sanas prácticas crediticias que preserven la
sostenibilidad del FOCASE.
A diciembre de 2023, los recursos del FOCASE tienen un desembolso de Bs233 millones,
en 3.136 operaciones, y cuyo comportamiento anual se representa en el gráfico siguiente.
Adicionalmente, se tiene un saldo de Cartera, luego de la recuperación de capital, de
Bs137 millones, en 2.466 operaciones, como se muestra en el gráfico N° 19.
Gráfico N° 18
FOCASE: Montos Desembolsados 2017 - 2023
(En bolivianos)
51.719.855
46.373.372
40.009.106 39.288.276
27.494.928
24.553.989
3.488.307
62
Gráfico N° 19
FOCASE: Saldo de Cartera
(En bolivianos)
143.076.279
136.554.636
130.709.266
97.432.706
65.391.282
28.522.338
3.464.588
En cuando a la atención de clientes por género, 65,7% son varones, 32,5% mujeres y
1,8% corresponde a personas jurídicas.
Cuadro N° 18
FOCASE: Saldo de Cartera y Cartera de Clientes por Género
(En N° de clientes y en miles de bolivianos)
Respecto al área de procedencia de los clientes del BDP, al cierre de 2023, se observó
que el área rural tiene 34% y 29% en saldo de Cartera, frente al 66% de participación de
clientes y 71% de saldo de Cartera del área urbana.
63
Cuadro N° 19
FOCASE: Saldo de Cartera de Crédito y Cartera de Clientes por Área
(N° de clientes y en miles de bolivianos)
Cuadro N° 20
FOCASE: Saldo de Cartera y Cartera de Clientes por Departamento
(N° de clientes y en miles de bolivianos)
64
Gráfico N° 20
FOCASE: Clientes y Saldo de Cartera por Departamento
(En porcentajes)
34,7%
40,0%
35,0%
25,7%
30,0%
21,2%
20,0%
18,3%
16,9%
25,0%
13,1%
20,0%
11,3%
10,8%
10,0%
15,0%
4,2%
3,9%
3,6%
3,0%
10,0%
1,1%
1,0%
0,6%
0,4%
5,0%
0,0%
65
4.4.6 Fondos de Garantías
Los Fondos de Garantía tienen por objeto dar cobertura a operaciones de crédito que son
colocadas por Entidades de Intermediación Financiera. El BDP administra actualmente
tres Fondos de Garantía:
Gráfico N° 21
FOGADIN: Monto Garantizado por Departamento
(En miles de bolivianos)
Santa Cruz;
5.813 Cochabamba ; 1.794
66
- Fondo de Afianzamiento (FA – BDP): Fondo constituido en julio de 2022, que
tiene la finalidad de respaldar operaciones de microcrédito y crédito PyME,
destinadas al sector productivo, otorgadas por el BDP y otras entidades de
intermediación financiera, a Organizaciones Económicas Comunitarias (OECOM);
productores que pertenezcan a OECOM; productores de una propiedad
comunitaria o colectiva; cooperativas de producción, y a micro y PyME productivas,
incluyendo a quienes se encuentren en la actividad de Turismo y Producción
Intelectual, de acuerdo a definiciones y alcances previstos en la normativa
regulatoria de la ASFI.
Gráfico N° 22
FA-BDP: Monto Garantizado por Departamento
(En miles de bolivianos)
Cochabamba;
1.794
Potosí; 40
La Paz; 1.590
• Cuenta con una base de datos única para todo el territorio nacional, actualizada de
manera permanente y no diferenciada por distrito o departamento, como ocurre en el
sistema de registro tradicional.
• No existe un horario de atención limitado, pues es un servicio que se otorga los siete
días de la semana, las 24 horas del día.
• Las entidades financieras acreedoras tienen la certeza que, en tiempo real, sus garantías
son incluidas y son publicitadas de manera efectiva ante terceros, brindando prioridad en
la ejecución en caso de impago por parte del deudor.
Durante 2023, el SRGNC alcanzó a 6.560 nuevas inscripciones y registros, por un monto
total garantizado de Bs318.956.504.
Como muestra el siguiente cuadro, el tipo de garantía con mayor cantidad de registros son
Documentos en Custodia con 4.902 registros, seguido de Activos No Sujetos a Registros
de Propiedad con 1.083 registros y Semoviente GNC con 312 registros.
Cuadro N° 21
SRGNC: Cantidad de Registros y Monto por Tipo de Garantía
(En monto garantizado, en miles de bolivianos y en porcentaje)
Tipo GNC Cantidad Monto Porcentaje
Registros Garantizado
Documentos en 4.902 256.520 80,42%
Custodia
Activos No Sujetos a 1.083 32.241 10,11%
Registro de Propiedad
Semoviente GNC 312 14.058 4,41%
Fondo de Garantía GNC 262 16.102 5,05%
Productos Almacenados 1 35 0,01%
Total General 6.560 318.957 100%
Cuadro N° 22
SRGNC: Monto Garantizado por Destino del Crédito
(N° de registros realizados, en miles de bolivianos y porcentaje)
69
Cuadro N° 23
SRGNC: Participación por Departamento en Monto y Registros
(N° de registros, en miles de bolivianos y porcentaje)
Gráfico N° 23
SRGNC: Monto Garantizado por Departamento
(En porcentaje)
Beni
Potosí Oruro 1% Pando
4% 2% 1%
Tarija
9% Cochabamba
30%
La Paz
17%
Santa Cruz
Chuquisaca 19%
17%
Los Servicios No Financieros constituyen para el BDP el elemento diferenciador del resto
del sistema financiero regulado. En el marco de la Ley 393 de Servicios Financieros, el
banco proporciona servicios complementarios a los financieros en su primera etapa,
destinados a contribuir a la inclusión financiera y, desde 2016, a la mejora de condiciones
70
de las unidades productivas y emprendedoras, fortaleciendo capacidades, conocimientos
y habilidades de los productores clientes y potenciales clientes, aportando así al desarrollo
del sector productivo y emprendedor del país.
71
Infografía N° 2
Resultados de Asistencia Genérica 2023
Cuadro N° 24
N° de Participantes y N° de Talleres de Asistencia Genérica por Programa
72
la participación de 1.177 clientes y potenciales clientes. Es relevante destacar que de este
total, 557 participantes fueron mujeres y los restantes 620 varones.
Debido a todo este proceso de fortalecimiento y como efecto directo de las acciones, 495
productores han accedido al crédito BDP a través del servicio de Asistencia Genérica.
Cuadro N° 25
N° de Beneficiarios con Asistencia Técnica Especializada
Programa Beneficiarios
Alimentos 7.037
Frutos amazónicos 788
Cuero 890
Metalmecánica 438
Total General 9.153
Fuente: Banco de Desarrollo Productivo
Elaboración: Gerencia de Asistencia Técnica e Innovación Productiva
73
Sector Agropecuario
Proyectos N° Beneficiarios
Agencia Tarija 1.173
Agencia Mairana 930
Agencia Cobija 788
Agencia Luribay 597
Agencia Tupiza 505
Agencia Patacamaya 442
Agencia Caranavi 434
Sucursal Chuquisaca 457
Agencia Camargo 324
Agencia Villa Tunari 305
Regional de los valles 269
Agencia Yacuiba 261
Agencia Aiquile 234
Sucursal Santa Cruz 212
Agencia Oruro 165
Agencia Cochabamba 162
Agencia San Julián 86
Sucursal Potosí 75
Agencia Santa Rosa 35
Atención Sin Plan, Agencias Tomave, San
371
Buenaventura, El Alto
Total General 7.825
Las estrategias presenciales permitieron dar seguimiento cercano a las actividades de los
productores y promover el uso de innovaciones tecnológicas en sus predios, así como la
medición de indicadores de efecto de la Asistencia Técnica. La primera estrategia fue el
asesoramiento con técnicos locales y la adopción de innovaciones en parcelas
demostrativas.
Se benefició con Asistencia Técnica a clientes del Banco recolectores de castaña y asaí,
además de agricultores de café, yuca, banano y otros.
75
Fomento a la Ganadería Sostenible
Acceso a Mercados
Este hecho es relevante, debido a que los beneficios de contar con una marca, un slogan
e imagen corporativa, permiten que los clientes puedan posicionarse en el mercado,
además de incursionar en el desarrollo de nuevas estrategias de mercado. El desarrollo
de marcas se trabajó fundamentalmente con clientes de eje troncal, detallados en el
siguiente cuadro:
76
Cuadro N° 27
N° de Beneficiarios con Asistencia Técnica Especializada en Acceso a
Mercados
Departamento Clientes
La Paz 10
Santa Cruz 1
Cochabamba 7
Total General 18
Cuadro N° 28
N° de Beneficiarios con Asistencia Técnica Especializada en Acceso a
Mercados por Sector
Manufactura Calzados 7
Agrícola 1
BDP Lab 10
Total General 18
Cuadro N° 29
N° de Participantes en Eventos de Acceso a Mercados por Temática
Temática N° de Participantes
Impulsa tu negocio 25
Impulsa tu negocio V.2 14
Tendencias de mercado-
49
Calzados
Marketing B2b-Metalmecánica 158
Total General 246
77
Sector Manufactura
Durante 2023, fueron 1.328 productores del sector Manufacturero los beneficiados con
eventos de capacitación, de acuerdo al siguiente detalle:
Cuadro N° 30
N° de Beneficiarios y Clientes con Asistencia Técnica Especializada en los planes
de Manufactura
Sector Cuero
El BDP identificó las problemáticas para el sector Cuero. Entre las más importantes
estaban los niveles bajos de productividad, calidad y financiamiento, así como altos
niveles de importaciones tanto formales como informales.
El BDP tiene como objetivo fortalecer a las unidades productivas a partir de un proceso
de identificación de necesidades, buscando la mejora de la productividad y calidad de sus
78
productos para contribuir al desarrollo del sector. El banco actúa como articulador entre
los productores y entidades públicas y privadas que apoyan a este complejo productivo,
en la perspectiva del desarrollo del sector Cuero.
Sector Metalmecánica
Entre los problemas más importantes para el sector Metalmecánica destacan la falta de
materia prima, los niveles bajos de productividad, calidad y financiamiento, así como altos
niveles de importación tanto formales como informales.
79
mejora de habilidades y de competitividad en el mercado. Asimismo, se realizaron talleres
de soldaduras MIG MAG - TIG – FCAW- SMAW, seguridad industrial y salud ocupacional.
De febrero a diciembre del 2023, el BDP capacitó a 22.677 personas, a través de talleres de
inducción a través de Aula BDP1, 45 talleres presenciales, cuatro talleres virtuales y brindó
1
Plataforma que se encuentra en Play Store y Google Play que permite al productor capacitarse en línea por medio
de cursos u otras modalidades.
80
capacitación directa en las 38 oficinas del BDP, y en 31 ferias productivas – multisectoriales,
actividades necesarias para la ejecución del programa.
Gráfico N° 24
N° de Capacitados en el Programa La Casa del Productor Educa
2.862
2.672
2.447 2.467 2.480
2.266
2.019 2.083
1.805
941
635
FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
Infografía N° 3
Aplicaciones BDP
Aula BDP
Con Aula BDP, el productor tiene acceso a una plataforma (web y móvil) que le permite
tomar cursos en línea sobre diferentes temáticas y que se encuentran disponibles 24
horas, los siete días de la semana. Las aplicaciones o plataformas de capacitación como
el Aula BDP son intuitivas en su uso, incluyen lenguajes simples y didácticos y son
gratuitas. Estos principios permitieron desde su lanzamiento en 2018 y hasta 2023, que
más de 104.200 micro y pequeños productores, emprendedores y personal del banco
accedieran a 357 cursos en línea.
Ventana BDP
Es una plataforma que permite al productor promocionar sus productos a través del
registro e incorporación de referencias e imágenes, lo que le permitirá ampliar sus
mercados, promocionar su emprendimiento, producción e información, así como su stock
82
disponible, para que toda la población pueda conocer sus productos, ubicarlos y
adquirirlos.
Desde su lanzamiento y hasta 2023, fueron 5.433 usuarios los que lograron promocionar
sus productos, siendo en 2023 1.601 usuarios los que promocionaron nuevos productos.
Encuentro BDP
Asimismo, esta herramienta provee información básica de los cinco sectores, incluidos
precios mayoristas de productos agroindustriales, comercio exterior y número de unidades
económicas urbanas y rurales. Además, la herramienta permite diferenciar indicadores de
la producción agrícola por variedad del producto, lo que permite identificar de mejor forma
las zonas productivas.
83
Gráfico N° 25
Servicios de Información: N° de Consultas del Mapa de Complejidades Económico
Productivo - Bolivia 2019-2023
81.633
62.174
42.678
26.266
14.263
El Sistema Agroclimático del BDP es una herramienta que brinda información climática
tanto a productores como al personal del banco, con enfoques y características propias a
nivel comunidad. En su rol de banco de desarrollo, con sus módulos de Mapa de
Vulnerabilidades y Eventos Climatológicos, el banco emite alertas tempranas a los
productores sobre eventos agroclimáticos adversos en base a pronósticos meteorológicos
hiper locales, con el objetivo de aportar a la resiliencia contra el cambio climático.
Dentro del Sistema se puede obtener información climática para la generación de alertas
ante posibles riesgos, entre los más importantes se encuentran: riesgo de heladas,
inundaciones, sequías e incendios forestales. Asimismo, con el objeto de ajustar al
contexto local los pronósticos climáticos, el BDP ha instalado en distintas localidades
Pequeños Equipos Meteorológicos (PEM´s) permitiendo al banco socializar el Sistema
Agroclimático con productores, clientes y no clientes, generando y enviando diariamente,
vía WhatsApp, videos informativos de pronóstico para advertir a los productores de
posibles alertas climáticas.
84
Cuadro N° 31
Territorios que reciben pronósticos climáticos en grupos de WhatsApp
Gráfico N° 26
Servicios de Información: Video de Pronóstico enviado a la comunidad de Vicarani
85
Los PEM´s instalados en las comunidades permiten ajustar al contexto local los
pronósticos climáticos enviados vía WhatsApp a los productores, mejorando
sustancialmente la producción de los cultivos en las zonas.
Como parte de la oferta de servicios de información, está disponible para las entidades
del sistema financiero, el acceso al Sistema Agroclimático del BDP, en los módulos de
Mapa de Vulnerabilidades y Eventos Climatológicos, el primero con la zonificación
nacional de la vulnerabilidad en función de los eventos históricamente desarrollados, y el
segundo que detalla los eventos según la región, municipio o zona de interés. En 2023,
se consolidó la venta de la membresía anual del Servicio Agroclimático a una Institución
Financiera de Desarrollo (IFD), la cual ya se encuentra utilizando los módulos en sus
decisiones crediticias.
Gráfico N° 27
Servicios de Información: Módulo de Eventos Climáticos del Sistema
Agroclimático del BDP
Los beneficiarios actuales del BDP Lab son: estudiantes de institutos tecnológicos,
instituciones de educación superior, universidades, y especialmente emprendedores e
innovadores que inician un emprendimiento productivo en los sectores de: manufactura
y transformación; desarrollo de software; turismo; emprendimientos agropecuarios;
emprendimientos con Impacto y servicios.
86
Desde octubre del 2019 y hasta diciembre del 2023, se beneficiaron 5.920
emprendedores, de los cuales 1.411 cuentan con financiamiento del BDP por un monto
total de Bs115.193.477, de los cuales el 64,28% son hombres y 35,72% son mujeres.
En cuanto a edad, el 28,71% de los emprendedores tiene entre 25 a 29 años.
Cuadro N° 32
Operaciones Desembolsadas por BDP Lab
87
La mayor cantidad de operaciones financiadas está en los sectores de Agricultura,
Ganadería y Manufactura, con una sumatoria de 80%, de acuerdo al siguiente detalle:
Cuadro N° 33
Operaciones Atendidas por BDP Lab
La presente información responde al Plan Estratégico BDP Lab 2023 -2026; sin embargo,
se identifican como actividades clave los efectos del Plan y los indicadores de impacto
esperados, que ya pueden ser medibles desde la presente gestión.
Asimismo, con el objetivo de generar una concurrencia de recursos tanto técnicos como
financieros, se ha logrado un acercamiento positivo con 74 instituciones públicas,
privadas, como de la cooperación, que conocen y trabajan con el banco.
88
Infografía N° 4
Articulación Multisectorial
Las acciones de protección de la Madre Tierra que lleva adelante el BDP se enmarcan en las
Contribuciones Nacionalmente Determinadas (NDC´s) y los Objetivos de Desarrollo Sostenible
(ODS), en base a tres pilares fundamentales:
89
Infografía N° 5
Programa de Finanzas Sostenibles y sus Ejes
90
Cuadro N° 34
Ecoeficiencia BDP: Colocación de Producto por Regiones
El Sistema de Medición de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS) culminó con éxito su prueba
piloto en 2023. Debido a su notable efectividad, se expandió inicialmente para medir las
operaciones de Ecoeficiencia BDP en el primer semestre y, posteriormente, se implementó la
medición de este riesgo en todas las operaciones de pequeñas y medianas empresas (PyME), a
partir del segundo semestre. La meta establecida para el 2023 fue su plena incorporación en todas
las operaciones financieras del banco.
En este contexto, se colaboró con el análisis SARAS de 32 operaciones relacionadas con
Ecoeficiencia BDP y en 25 PyME.
Asimismo, se realizó la Identificación de Tecnologías, desarrollo de la Estrategia de Asistencia
Técnica y Mecanismo de Medición, Reporte y Verificación de un nuevo producto financiero, dirigido
a la Adaptación al cambio climático de pronto lanzamiento y se ha iniciado los estudios para contar
con un producto que promueva la agropecuaria sostenible.
Mecanismos Financieros Innovadores
El BDP proyecta varios mecanismos innovadores para contar con recursos que promuevan las
finanzas sostenibles en Bolivia, entre los que destacan la emisión de Bonos Verdes Sociales o
Sostenibles en el Mercado de Valores Boliviano, el acceso al Fondo Verde del Clima y otros
Fondos Verticales, a través de la gestión y administración de proyectos que tengan énfasis en la
lucha contra el cambio climático, aportando a las NDC, con énfasis en grupos y comunidades
vulnerables como mujeres, jóvenes y pueblos indígenas.
91
El monto restante será para la colocación DE nuevos créditos dentro de la Cartera de Ecoeficiencia
BDP, que cumpla con los criterios establecidos en el Marco de Uso de Fondos de Bonos Verdes,
Sociales o Sostenibles BDP I.
Acreditación al Fondo Verde de Clima (FVC)
El BDP, en 2017, ha sido designado como la entidad a ser acreditada al Fondo Verde del Clima
para el acceso a Financiamiento Climático para la Gestión de Proyectos. Este proceso ha
significado cambios profundos en el accionar del banco, que se traducen en distintas acciones
para el fortalecimiento, como banca para administrar y gestionar programas y proyectos bajo
principios de sostenibilidad y climáticamente inteligentes, con políticas institucionales y
salvaguardas socio-ambientales que ayudarán a que el país pueda focalizar fondos
internacionales para estas áreas.
El Proceso de Acreditación formal ha sido largo y burocrático; sin embargo, se ha podido avanzar
en la entrega de toda la documentación al Sistema de Información de FVC y, el 21 de junio de
2023, el BDP fue notificado de la aceptación de todos sus documentos, los que han pasado a la
fase de evaluación, que es la última etapa del proceso de análisis de documentación, para luego
pasar a la fase de análisis de la capacidad institucional y de generación de compromisos, previo
a la Acreditación.
En esta gestión, se ha afianzado una comunicación con el FVC que permita optimizar tiempos
para lograr la Acreditación en 2024. Este proceso de aproximación con el equipo de FVC se ha
dado también de manera presencial en julio, en el Diálogo Regional del GCF con América Latina,
realizado en Montevideo (Uruguay) y en diciembre, en la COP28 en Dubái, logrando el
compromiso por parte de los representantes de FVC para agilizar el proceso para el banco y el
país.
Infografía N° 6
Proceso de Acreditación al Fondo Verde de Clima
92
Infografía N° 7
Plan de Impacto Amazonía
Cuadro N° 35
Proyectos Ejecutados
Monto
Financiador Proyecto Monto Total Ejecutado % Avance Estado
del Proyecto 2023 Financiero
Recuperación Socioeconómica
de Micro y Pequeñas
Empresa, Unidades de
Producción Agrícola y
PROFIN 201.202 141.499 94% Concluido
Organizaciones Proveedoras
de Servicios Sociales en el
Marco de la Pandemia Covid-
19 en Bolivia
94
Se ha desarrollado un módulo de simulación de créditos de acuerdo con la tecnología
crediticia del BDP, que ha sido difundido en 76 eventos de Asistencia Técnica a personal
externo y al 100% del personal interno, permitiendo adecuar al procedimiento de otorgación
de créditos del banco y contar con el sistema BDP Te Presta en producción y a
disponibilidad de los usuarios.
Se ha logrado que al menos el 20% de los créditos aprobados a través de la plataforma se
realicen 100% de manera digital (documentos, datos, formularios firmados y otros).
Se ha implementado el Plan de Capacitación para áreas involucradas en la otorgación de
los créditos, llegando al 100% y se ha implementado una Estrategia Comunicacional a nivel
nacional.
Este proyecto de continuidad a la Fase I, ejecutada en 2021 y 2022, tenía como objetivo contribuir
a fortalecer el ecosistema emprendedor en Bolivia a partir de la generación de capacidades,
desarrollo de redes y acceso al financiamiento, necesarios para la creación, consolidación y
crecimiento de emprendimientos con enfoque sostenible. El Proyecto se ejecutó de febrero a
octubre de 2023, reportando los siguientes resultados:
Esta Asistencia Técnica tiene el objetivo de desarrollar capacidades para la gestión y operación
de un nuevo modelo de negocios de banca de desarrollo inteligente, orientada a servicios
financieros y no financieros con enfoque de género, resiliente al clima y basado en economías
bajas en carbono que contribuya al desarrollo sostenible del sector productivo de Bolivia, a
realizarse entre 2023 y 2024.
En esta gestión se ha apoyado la Emisión de Bonos, a través de la realización del Marco de Uso
de Fondos de la Emisión del Bono Verde I del BDP, el apoyo a la estructuración financiera de la
emisión y el Informe de Segunda Opinión, aportes que han contribuido sustancialmente a lograr la
Primera Emisión.
Esta Asistencia Técnica tiene como objetivo robustecer las capacidades del BDP, para captar
financiamiento no tradicional para las líneas de negocio de mayor impacto. Asimismo, permitirá al
banco mejorar las condiciones técnicas para desarrollar productos financieros sostenibles, verdes
95
y climáticos, así como procesos para la evaluación de resultados/impactos que son requeridos por
financiadores como el Fondo Verde para el Clima, así como otros organismos multilaterales. Sus
tres líneas son: Apoyo al desarrollo de nuevos productos financieros del BDP (sostenibles, verdes
y climáticos); Apoyo para la evaluación de resultados/impactos de proyectos climáticos del BDP y
Apoyo al Sistema Agroclimático del BDP, incrementando su cobertura territorial y de beneficiarios,
a fin de integrar nuevos riesgos climáticos, especialmente la generación de alerta de granizo.
Durante 2023, se han gestionado proyectos con distintos Fondos y cooperaciones. A continuación,
se muestra un detalle:
El Fondo para el Medio Ambiente Mundial (GEF por sus siglas en inglés) es el financiador más
grande del mundo para la protección de la biodiversidad, la restauración de la naturaleza, la
reducción de la contaminación y la respuesta al cambio climático en los países en desarrollo. En
2023, el BDP realizó las gestiones correspondientes para presentar una propuesta de proyecto a
través del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), como agencia acreditada
ante el GEF.
El objetivo del proyecto se centra en lograr que las empresas adopten tecnologías bajas en
emisiones en sus procesos productivos, respaldadas por un financiamiento que facilite su
transición y la medición de emisiones. Además, se busca fortalecer las capacidades del BDP.,
implementar un marco normativo ambiental y asegurar que las instituciones involucradas en la
transición energética cuenten con una base de conocimiento para aplicar tecnologías bajas en
carbono.
96
a) Nota conceptual 1: promover el acceso a Sistemas de Alerta Temprana y uso eficiente del
agua, contribuyendo a la seguridad alimentaria con soberanía en municipios vulnerables
del Chaco y Altiplano boliviano.
b) Nota conceptual 2: desarrollo de instrumentos financieros innovadores adecuados para
zonas forestales vulnerables al Cambio Climático.
BID – El Fondo de Bioeconomía del Amazonas y Gestión de Riesgos Climáticos,
Ambientales y Sociales
A través del Ministerio de Planificación del Desarrollo se está gestionado la participación del país
y del BDP en el Fondo de Bioeconomía del Amazonas, para contar con Asistencia Técnica para
la Gestión de Riesgos Climáticos, Ambientales y Sociales, y se espera que en 2024 se pueda
concretar ambos apoyos, el primero para escalar el Plan de Impacto Amazonía y el segundo que
permita cualificar las herramientas de gestión de estos riesgos en el BDP.
En el marco del proyecto UK – Pact, se ha contribuido durante 2023 a la medición de las emisiones
de Gas de Efecto Invernadero (GEI) de los alcances 1 y 2 del BDP, contribuyendo a generar una
estrategia para la medición del alcance 3 en las siguientes gestiones.
98
99
100
5. Responsabilidad Social Empresarial y Función Social
101
5.2. Responsabilidad Social Empresarial
5.2.1. Accionistas
De esta forma, el Banco fue reconocido por la Global Reporting Inititative Latinoamerica,
en septiembre de 2023, mediante una ceremonia virtual y también por ICR Systems &
Management y la Cámara de Comercio e Industria Boliviano-Alemana (AHK Bolivia) por
su participación en el Programa de Negocios Competitivos GRI 2023.
Con la empresa Carbon Trust, con sede en México, se iniciaron las labores de revisión,
consolidación y procesamiento de información para la obtención de la medición de huella
de carbono del BDP en sus operaciones internas y externas, en el proyecto denominado
102
Proporcionar el Cálculo de la Huella de Carbono Corporativa para las Operaciones de
BDP en Bolivia.
El trabajo comenzó el 28 de julio de 2023, con la revisión de registros históricos del BDP,
obteniendo como resultado la medición de los Alcances I y II que hacen referencia a
emisiones directas e indirectas por uso de energía en las operaciones internas del Banco.
El resultado obtenido a diciembre de 2023 se detalla en tCO2E (toneladas de CO2
equivalente), mediante una distribución de resultados de:
En resumen, el BDP genera un total de 448 tCO2E que representa 1,23 tCO2E por día en
sus actividades. Los datos cualitativos y cuantitativos obtenidos representan un insumo
importante para la mejora continua de las operaciones del Banco y la gestión adecuada
de los recursos.
Este dato permite mostrar el resultado en el impacto ambiental del Banco, que, según el
informe emitido por Carbon Trust, es bajo en comparación con instituciones más grandes,
pero no por ello deja de ser significativo.
Infografía N° 8
Resultados de Impacto ambiental del BDP
5.2.1 Interno
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Funcionarios del BDP en una Jornada de Forestación en La Paz
5.2.1 Externo
Para la población, el BDP organizó actividades en el Día Nacional contra el Racismo y
toda forma de Discriminación y ejecutó los siguientes eventos con diversos aliados
estratégicos:
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• Mancomunidad de Municipios Héroes de la Independencia
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Fundación Wayna Tambo
Se ejecutó el proyecto Estrategia Comunicacional para el Programa de Contribución
Social Huella Verde 2023. Los resultados fueron:
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5. Gobierno Corporativo
En cuanto a las Juntas Generales de Accionistas del BDP – S.A.M., en concordancia con
lo establecido en el Artículo 196° de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, se determina
que su conformación, funciones, atribuciones y deberes se rigen por las disposiciones
de la Ley mencionada, el Código de Comercio, la RNSF de la ASFI y los Estatutos
Sociales del BDP – S.A.M.
Con relación al nombramiento del Presidente titular del Directorio, la RNSF establece
que este será nombrado por el Presidente del Estado Plurinacional de Bolivia de entre
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una terna propuesta por la Cámara de Diputados, por un periodo de dos años; sin
embargo, en tanto se encuentre en curso el procedimiento descrito precedentemente, el
Presidente del Estado Plurinacional de Bolivia designará al Presidente del Directorio del
BDP – S.A.M.
Finalmente, la fiscalización interna del BDP - S.A.M. está a cargo de uno o más síndicos
titulares y suplentes designados por una Junta General Ordinaria de Accionistas y la
Supervisión del Control Interno es conducida por la Unidad de Auditoría Interna,
actividades en el marco de lo establecido en el Código de Comercio, la Ley N° 393 de
Servicios Financieros, los Estatutos Sociales del BDP – S.A.M. y demás normativa
regulatoria emitida por la ASFI.
- Órganos de Gobierno
● Junta General de Accionistas
● Directorio (Comités Directivos)
● Alta Gerencia (Consejo de Gerencia)
- Órganos de Control
● Unidad de Auditoría Interna
● Sindicatura
En ese marco, el BDP – S.A.M. es parte de la Coalición Verde, participación que forma
parte de sus estrategias a largo plazo, para el desarrollo sostenible en general y para
apoyar a la región amazónica en particular, en el marco del Programa de Finanzas
Sostenibles y que permitirá la mejora de los ingresos, empleo, seguridad, saneamiento,
salud y educación; fomentar la conectividad, la infraestructura verde y la transición
energética.
Finalmente, como parte del Plan Anual de Gobierno Corporativo, durante el segundo
semestre de 2023, se iniciaron las gestiones para postular al banco a una certificación
internacional en Gobernanza e Inclusión Financiera, la cual implicará un proceso de
diagnóstico, acompañamiento y certificación que permitirá que el BDP fortalezca y
mejore sus procesos y gestiones relacionados a Gobierno Corporativo.
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7. Cumplimiento
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8. Nómina de Accionistas
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9. Conformación de Comités
Según lo establecido en el Manual de Organización y Funciones de Comités Directivos,
los mismos se encuentran conformados de la siguiente manera:
Al menos un miembro del Directorio, que no sea parte del Comité de Auditoría, el
cual fungirá como Presidente del Comité
El Gerente General o un representante designado por Gerencia General, el cual
fungirá como Vicepresidente del Comité
El Gerente de Riesgos Integrales, el cual fungirá como Secretario del Comité.
Según la complejidad o tipo de tipo de Riesgo, el Comité podrá estar conformado
por otros ejecutivos del Banco, de acuerdo al siguiente detalle:
Al menos un miembro del Directorio como Presidente del Comité, el cual fungirá
como Presidente del Comité
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El Gerente General, o un representante designado por Gerencia General como
Vicepresidente del Comité
El Gerente de Sistemas y Tecnología de la Información, el cual fungirá como
Secretario del Comité
Comité de Auditoría
El Comité de Auditoría está conformado por tres personas, miembros del Directorio, uno
de las cuales presidirá el Comité y los otros miembros serán Vicepresidente y Vocal del
Comité respectivamente.
Comité de Administración
Al menos un miembro del Directorio, el cual fungirá como Presidente del Comité
El Gerente General, o un representante designado por Gerencia General, el cual
fungirá como Vocal del Comité
El Gerente de Administración y Talento Humano, el cuál fungirá como Secretario
del Comité
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Comité de Fideicomisos y FA – BDP
Comité de Cumplimiento
Al menos un miembro del Directorio, el cual fungirá como como Presidente del
Comité
El Gerente General, o un representante designado por Gerencia General, el cual
fungirá como como Vicepresidente del Comité
El Gerente de Riesgos Integrales, el cual fungirá como Vocal del Comité
El Jefe Nacional de Cumplimiento, el cual fungirá como Secretario del Comité
Comité de Ética
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Comité de Responsabilidad Social Empresarial y Función Social
Al menos un miembro del Directorio, el cual fungirá como Presidente del Comité
El Gerente General, o un representante designado por Gerencia General, el cual
fungirá como Vocal del Comité
El Gerente Jurídico, el cual fungirá como Vocal del Comité
El Jefe Nacional de Gobierno Corporativo y RSE, el cual fungirá como Secretario
del Comité
Comité de Negocios
El Comité de Aprobación Crediticia está conformado por al menos dos Directores titulares,
de la siguiente manera:
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10. Calificación de Riesgo
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12. Índice de Cuadros, Gráficos e Infografías
Índice de Gráficos
Índice de Cuadros
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Cuadro N° 8: Ecoeficiencia BDP: Saldo de Cartera y Cartera de Operaciones por
Departamento 51
Cuadro N° 9: Ecoeficiencia BDP: Saldo de Cartera y Cartera de Operaciones por
Actividad 51
Cuadro N° 10: Ecoeficiencia BDP: Saldo de Cartera y Cartera de Operaciones por
Tamaño de Empresa 51
Cuadro N° 11: Saldo de Cartera por Tipo de Ventanilla 52
Cuadro N° 12: Ventanilla de Créditos: Saldo de Cartera por Subsistema Financiero 52
Cuadro N° 13: Ventanilla de Créditos: Desembolso por Ventanilla 54
Cuadro N° 14: Sectoriales: Saldo de Cartera por Sector Productivo 55
Cuadro N° 15: Fideicomiso para el Desarrollo Productivo: Cartera por Rubro 56
Cuadro N° 16: FIREDIN: Cartera por Departamento 57
Cuadro N° 17: Cartera Fideicomisos 57
Cuadro N° 18: FOCASE: Saldo de Cartera y Cartera de Clientes por Género 58
Cuadro N° 19: FOCASE: Saldo de Cartera y Cartera de Clientes por Área 62
Cuadro N° 20: FOCASE: Saldo de Cartera y Cartera de Clientes por Departamento 63
Cuadro N° 21: SRGNC: Cantidad de Registros y Monto por Tipo de Garantía 67
Cuadro N° 22: SRGNC: Monto Garantizado por Destino del Crédito 67
Cuadro N° 23: SRGNC: Participación por Departamento en Monto y Registros 68
Cuadro N° 24: N° de Participantes y N° de Talleres de Asistencia Genérica
por Programa 71
Cuadro N° 25: N° de Beneficiarios con Asistencia Técnica Especializada 72
Cuadro N° 26: N° de Beneficiarios y N° de Clientes con Asistencia
Técnica Especializada 72
Cuadro N° 27: N° de Beneficiarios con Asistencia Técnica Especializada
en Acceso a Mercados 75
Cuadro N° 28: N° de Beneficiarios con Asistencia Técnica Especializada
en Acceso a Mercados por Sector 76
Cuadro N° 29: N° de Participantes en Eventos de Acceso a Mercados por Temática 76
Cuadro N° 30: N° de Beneficiarios y Clientes con Asistencia Técnica Especializada
en los Planes de Manufactura 77
Cuadro N° 31: Territorios que reciben pronósticos climáticos en grupos de WhatsApp 84
Cuadro N° 32: Operaciones Desembolsadas por BDP Lab 87
Cuadro N° 33: Operaciones Atendidas por BDP Lab 87
Cuadro N° 34: Ecoeficiencia BDP: Colocación de Producto por Regiones 90
Cuadro N° 35: Proyectos Ejecutados 94
Índice de Infografías
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