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Frmulas y Ejemplos Ahorro Efectivo Personas 01/04/2011

Cuenta Ahorro Efectivo Frmula para el clculo de inters mensual La Cuenta Efectivo gana una tasa efectiva anual (TEA, calculada en una base de 360 das), el pago de intereses se realiza en forma mensual. La frmula que se utiliza es: Int =i x D donde: Int = Intereses i = Tasa de inters mensual (factor en funcin a la duracin del mes). D = Monto promedio mensual de los saldos afectos al pago de intereses. Saldo afecto al pago de intereses = Saldo disponible en cuenta al cierre del da.

La tasa de inters mensual (i) o factor se calcula segn la siguiente frmula:

i = ( 1 + TEA ) ^ ( nmero de das del mes / 360 ) - 1

donde: TEA: tasa de inters efectiva anual de la cuenta. Nmero de das del mes: duracin del mes (en das) puede ser: 31, 30, 29 28.

Ejemplo: Una persona abre su Cuenta Efectivo en soles y realiza las siguientes operaciones a travs de ventanilla:

Fecha 01-Sep 08-Sep 11-Sep 14-Sep 17-Sep 20-Sep 23-Sep

Tipo de operacin Depsito inicial Retiro Depsito Retiro Depsito Retiro Depsito

Monto S/. 4,000.00 S/. 1,000.00 S/. 1,000.00 S/. 1,500.00 S/. 1,500.00 S/. 500.00 S/. 500.00

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1) Clculo del saldo promedio afecto al pago de intereses (D):

# das Fecha 01-Sep 08-Sep 11-Sep 14-Sep 17-Sep 20-Sep 23-Sep 01-Oct Totales Movimiento 4,000.00 -1,000.00 1,000.00 -1,500.00 1,500.00 -500.00 500.00 ITF * -0.20 -0.05 -0.05 -0.08 -0.08 -0.03 -0.03 -0.50 Saldo final 3,999.80 2,999.75 3,999.70 2,499.63 3,999.55 3,499.53 3,999.50 inmovilizado 7 3 3 3 3 3 8 30 Numerales * * 27,998.60 8,999.25 11,999.10 7,498.88 11,998.65 10,498.58 31,996.00 110,989.05

*Todos los movimientos estn afectos al I.T.F. porque no son remuneraciones de 5ta. Categora. Tasa actual del ITF: 0.005% ** Numerales: saldo final del da por el nmero de das inmovilizado.

Ahora, el monto promedio mensual de los saldos afectos al pago de intereses es:

D= Promedio mensual = Suma de Numerales / Das del Mes D= 110,989.05 / 30 das D= S/. 3,699.64

2) Clculo de la tasa o factor mensual (i): La tasa o factor mensual se calcula a partir de la tasa efectiva anual (TEA) ofrecida segn el tarifario del producto. Si la tasa a aplicar es: 0.75% TEA

Entonces, el factor mensual es: i= (1+3.00%) ^ (30/360)-1= 0.00062286

3) Clculo de los intereses a pagar (Int): Int= i x D Int= 0.00062286 x 3,699.64 Int= S/. 2.30

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4) Liquidacin de fin de mes: Por lo tanto, el primer da del siguiente mes (1ro de octubre) el saldo del cliente ser: S/. 4,001.80

El detalle de este monto es el siguiente: Depsito inicial Total otros depsitos Total retiros Total ITF Saldo del ltimo del da del mes Mantenimiento de cuenta Comisin por retiros en ventanilla Comisin por retiros en Cajero Global Net Inters a pagar por los saldos promedio Saldo Total S/. 4,000.00 S/. 3,000.00 -S/. 3,000.00 -S/. 0.50 S/. 3,999.50 S/. 0.00 S/. 0.00 S/. 0.00 S/. 2.30 S/. 4,001.80

Nota Importante: a. A partir del 01 de abril del 2011 el ITF es 0.005% segn Ley 29667 publicada el 20/02/2011. b. Las tasas utilizadas en los ejemplos son referenciales, para el detalle de otras tarifas, consultar el Tarifario General disponible en www.financiero.com.pe o en nuestra Red de Oficinas. c. Esta informacin se proporciona con arreglo a la Ley N 28587 y al Reglamento de Transparencia y Disposiciones aplicables a la contratacin con usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolucin SBS N 1765-2005. d. Se considera la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual: TREA es igual a la TEA. e. El saldo mnimo de equilibrio es S/.1, 00 US$ 1,00.

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