CIRCULO EDUFINACIERO S.

PLAN DE NEGOSIO

CIRCULO EDUFINANCIERO S.A.

PABLO EMILIO ECHAVARRIA LOIAZA

ANA CRISTINA BOHORQUEZ
LIBER ALEXI VALENZUELA
GUSTAVO HUMBERO GUTIERREZ

Proyecto de aula Ingeniería económica

ALEJANDOR PUERTA CRUZ

Profesor

UNIVERSIDAD DE ANTIOQUIA
FACULTAD DE INGENIERIA
DEPARTAMENTO DE INGENIERIA
MEDELLÍN
2013-1

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CONTENIDO
1. INTRODUCCIÓN...........................................................................................................3

2. ESTUDIO SECTORIAL..................................................................................................4

2.1 ANALISIS DEL SECTOR ECONOMICO.....................................................................4

2.2. ANÁLISIS DE COMPETIDORES POTENCIALES……………………………………5

3. DEFINICION DEL NEGOCIO........................................................................................7

3.1 FUNCION DE LA EMPRESA......................................................................................8

3.2 ESTUDIO DE MERCADEO........................................................................................8

3.3 METODOLOGÍA DE IMPLANTACIÓN Y MACRO-ACTIVIDADES...........................10

3.4 COMPETENCIA........................................................................................................12

3.4 ACOMPAÑAMIENTO, INFORME Y EVALUACIÓN..................................................14

4. FORMATO DE ENCUESTA........................................................................................15

4.1 SISTEMA PARA LA ELECCION DE LA ENCUESTA...............................................16

4.2 TABULACION DE LOS DATOS E INTERPRETACION............................................17

5. ACOMPAÑAMIENTO, INFORMES Y EVALUACIÓN..................................................18

6. PRESUPUESTO ………………………………………………………………………………19
6.1 PRESUPUESTO GENERAL………………………………………………………….…19
6.2 PRESUPUESTO DESGLOSADO………………………………………………………10
7. COMPETENCIA……………………………………………………………………………....20
8. BIBLIOGRAFIA Y CIBERGRAFIA…………………………………………………………..21
8.1 BILBIOGRAFIA……………………………………………………………………………..21
8.2 CIBERGRAFIA………………………………………………………………………………21

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1. INTRODUCCIÓN

Con esta propuesta de industria pretendemos crear una necesidad de negocio con
un alcance de proyecto organizacional económico y social para la comunidad del
común; La necesidad existente en una economía en crecimiento obliga que cada
individuo este continuamente evolucionando en términos económicos y
financieros, claves para que un sociedad impulse la economía de un país
(Colombia) aun desarrollo fructífero en un mundo de constantes cambios global
económico.
Buscamos obtener respuesta de la sociedad habitual del proceso de optimización
de finanzas personal para la gente del común.
El enfoque que se pretende dar a este plan de negocio es obtener ganancias
ofreciendo oportunidades de educación en el plan de manejo de fianzas en las
familias Colombianas. Este proyecto no solo se enfocara en familias con recursos
altos sino en familias de escasos recursos socio económico, en general se
orientara a todos los estratos socioeconómicos que existan en Colombia.
Además, este proyecto de negocio puede mejorar las expectativas socio
económicas de Colombia en el punto de vista de impulsar la inversión aumentado
la producción y por ende, el empleo y la capacidad de ahorro de los individuos.
Se tendrá un marco de referencia para la revisión de antecedentes del servicio y
metodologías en el desarrollo de la práctica de creación de la organización
(CIRCULO EDUFINANCIERO S.A.)

En vista de lo anterior, este proyecto propone el diseño de un curso para

personas del común que pretende formarlas en el manejo de conceptos y
técnicas básicos de finanzas de tal forma que administren adecuadamente sus
recursos y optimicen sus finanzas personales. El curso, en principio, pretende ser
muy básico, de tal forma que cualquier persona pueda entender los conceptos y
herramientas que allí se ofrecerán. Al terminar este, la persona que participe
deberá tener la capacidad de comprender dichos conceptos y herramientas y
llevarlos a la práctica.

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2. ESTUDIO SECTORIAL

2.1. ANÁLISIS DEL SECTOR ECONOMICO

La globalización es un proceso económico, tecnológico, social y cultural a gran

escala, que consiste en la creciente comunicación e interdependencia entre los
distintos países del mundo unificando sus mercados, sociedades y culturas, a
través de una serie de transformaciones sociales, económicas y políticas que les
dan un carácter global. La globalización es a menudo identificada como
un proceso dinámicoproducido principalmente por las sociedades que viven bajo
el capitalismo democrático o la democracia liberal y que han abierto sus puertas a
la revolución informática, plegado a un nivel considerable de liberación y
democratización en su cultura política, en su ordenamiento jurídico y económico
nacional, y en sus relaciones internacionales.

En la actualidad, el sector del estudio de las finanzas comienza a afianzarse tras

surgir grandes cambios sociales y económicos a nivel global, dichos cambios
influyen en la sociedad Colombiana obligando a esta a utilizar materiales
financieras para impulsar su economía, El conocimiento de estas herramientas
solo se estaban dando para personas que tuvieran conocimiento en el campo
financiero.

Sin embargo, el mercado de las finanzas está siendo parte fundamental de la

sociedad hasta tal punto que la sociedad del común se involucra más afondo
sobre temas de finanzas como la inversión en bolsas de valores cte.

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2.2. ANÁLISIS DE COMPETIDORES POTENCIALES

En este campo se dará a conocer los competidores potenciales, teniendo en

cuenta su ubicación, precios de cursos. Y en general toda aquella información que
sea de interés sobre la competencia.

Nombre Ubicación Precios de Sistema Horarios Objetivos comercialización

cursos de del curso
cobro
Laboratori Punto BVC Ceipa Calle ¿Qué son 130000$ Conocer Web, Facebook,
o 77 Sur # 40-165 los fondos y cómo se universidades
financiero cómo desarrolla la privadas
Sabaneta 6:00pm-
CEIPA invertir? actividad
8:00pm
(puto BVC) Punto BVC Medellín - ¿Cómo bursátil en
diversificar Colombia,
Universidad de
mis 180000$ sus
Medellín participación
inversiones?
y
reguladores
Carrera 87 No 30 - 65.
Bloque 14.
Laboratorio Financiero.
Tel. (57-4) 3405579
Ext. 5579
ngranda@udem.edu.co

Otros Punto BVC Bogotá Igual al Igual al Igual al Igual al Igual al anterior
Puntos anterior anterior anterior anterior
BVC Carrera 7 No. 71 - 21,
Primer Piso Torre B.
Tel. (57-1) 3139800
Ext. 1323

Punto BVC
Bucaramanga

UNAB. Calle 48 No 39 -
234

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Edificio Armando
Puyana, Primer Piso.
Tel. (57-7) 6436111
Ext. 404
puntobvc@unab.edu.c
o

Nota: Solo se encontró en el medio la única competencia que esta presentado para el común de las
personas cursos de finanzas, las demás se especializan en personas con carreras universitaria
ofreciendo seminarios, maestrías etc. Como medio de competencia y que se esta enfocando en las
personas del común se encuentra los puntos BVC.
Punto BVC Mercado objetivo:

Toda la comunidad universitaria, tanto estudiantes de cualquier titulación en pregrado o posgrado,

docentes y personal en general de la universidad.

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3. DEFINICON DEL NEGOCIO

Circulo EDUFINCIERO S.A comercializa servicios de educación financiera con el

objetivo de formar personas del común en el manejo de conceptos y técnicas
básicas de finanzas de tal forma que administre adecuadamente los recursos y
optimicen sus finanzas personales.

Perfil

Nombre de la empresa: Circulo EDUFINACIERO S.A.

Integrantes del proyecto de empresa

PABLO EMILIO ECHAVARRIA LOIAZA

ANA CRISTINA BOHORQUEZ
LIBER ALEXI VALENZUELA
GUSTAVO HUMBERO GUTIERREZ

Estudiantes de ingeniería de la Universidad de Antioquia, del curso Ingeniería

económica, algunos de los integrantes trabajadores y estudiantes, otros
estudiantes de tiempo completo.

Buscamos formular planes de estrategia de negocios utilizando herramientas de

finanzas que pueden servir para la ayuda de las personas del común, generando
valor lucrativo y social para Colombia.

3.1. FUNCION DE LA EMPRESA

Circulo EDUFINCIERO S.A BUSCA Diseñar los contenidos, requisitos y

metodología para el curso de finanzas personales. Implementar actividades
que permitan la aceptación del curso en el medio empresarial y social.
Brindar al estudiante conocimientos básicos de las finanzas personales
Proveer al participante una guía general sobre el presupuesto, enseñándole
su importancia como instrumento de planeación, herramienta de control y
pronósticos para toma de decisiones.
Brindar al participante herramientas que le permitan plantear ideas básicas
de negocios en el hogar para generar ingresos adicionales
Dar al participante elementos para detectar errores financieros en el manejo
de sus recursos.

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3.2. ESTUDIO DE MERCADEO

El estudio de mercado no presenta datos dentro de las ciudades de Colombia por

lo tanto se tomara información de los Puntos BCV.

3.3. METODOLOGÍA DE IMPLANTACIÓN Y MACRO-ACTIVIDADES

Para la puesta en marcha de un curso de finanzas personales para personas del

común es necesario realizar una serie de actividades relacionadas tanto con el
diseño del curso, como la toma de decisiones respecto a las condiciones en las
cuales será ofrecido el curso y conseguir su aceptación en el mercado.

Para el diseño e implementación del curso es necesario:

A. Exploración y análisis del estado del arte

● la revisión de contenidos de las diferentes ofertas existentes en el

mercado frente a la administración de las finanzas personales. En segundo
lugar, la revisión de la metodología usada en los cursos de finanzas
personales existentes en el mercado. En tercer lugar, la identificación de
vacíos metodológicos y de contenidos en la oferta de mercado de cursos
de finanzas personales. Lo anterior es importante ya que no es suficiente
con que existan los cursos en el mercado, pues es necesario analizar
quiénes serán los usuarios y cuál es la mejor forma de llegar a dichos
usuarios. Por ejemplo, existen muchos cursos online, pero hay cantidad de
personas que no acceden a recursos de internet, y aunque lo hagan, no
tienen la capacidad de comprender conceptos básicos y claves sin la ayuda
de un tutor presencial.

B. Definir el nombre del curso

● Curso de Finanzas Personales para el Ciudadano del común

C. Definir los requisitos de ingreso de acuerdo al objetivo general

● Curso dirigido a obreros, amas de casa, estudiantes y cualquier

persona que sea bachiller y esté interesada en adquirir conocimientos
básicos para el manejo de sus finanzas personales.

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D. Definir la duración del curso

● 52 horas dictadas en sesiones de 4 horas

E. Número de participantes por curso

● Mínimo 12 personas - Máximo 20 personas

F. Material didáctico para emplear por participante

● Cuestionario inicial diagnóstico : Si bien a partir del diagnóstico de

necesidades se determinó quienes necesitan la capacitación y el nivel de
profundidad que se puede alcanzar en el curso con el cuestionario inicial de
diagnostico se pretende obtener información básica sobre cada uno de los
participantes para conocerlos y saber su grado de desconocimiento de
competencias señaladas en el programa y los aprendizajes esperados
relacionados con ellas, Esto es importante porque lo que se pretende es
lograr un cambio, romper un paradigma y por lo tanto es necesario saber
cómo ingresan para buscar que el curso tenga el mayor impacto posible en
los participantes. Se pretende entonces llenar un cuestionario con
preguntas iniciales de caracterización sociodemográfica y luego preguntas
básicas de fácil respuesta para un desconocedor de las finanzas
personales que hará parte del módulo de introducción al curso
● Diapositivas de los temas: Por un lado es necesario tener material
didáctico organizado para que el instructor no improvise durante todas las
jornadas. La improvisación puede ser parte del modelo que usa el instructor
pero no puede basarse solo en ello. De otro lado, se pretende que al
finalizar el curso cada participante tenga un CD de memorias del curso para
que pueda acudir a sus contenidos cada vez que necesite recordar un
concepto, tema o instrumento.
● Encuestas de satisfacción por curso programado: Esto es
importante porque al finalizar el curso es necesario conocer la percepción
de los participantes sobre los diferentes aspectos del mismo lo cual permite
identificar las áreas que requieren posibles mejoras.
● Exámenes de conceptos básicos: Todas las temáticas del curso
requieren ser evaluadas, pero es necesario hacer diferentes tipos de
actividades evaluativas de tal forma que se minimice la tensión en los
participantes y evitar posible deserción por miedo a no ser capaces de
superar las pruebas. Por eso se pretende realizar solo una prueba escrita
relacionada con los conceptos básicos.

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● Talleres de presupuesto, de ingresos y gastos: Como se

mencionó antes es necesario diversificar la forma de evaluación para no
generar aversión en los participantes. Una manera didáctica son los
talleres prácticos donde el participante pone a prueba lo aprendido con la
orientación del docente.

G. Requisitos del lugar de instrucción.

 Salón o auditorio con capacidad para 20 personas, con pupitres o
sillas y mesas de apoyo
H. Equipo requerido en el lugar de instrucción

 Computador
 Video beam
 Tablero

I. Metodología

 Curso presencial

J. Selección de los contenidos

SUBTEMAS TIEMPO
TEMAS
TOTAL

1.1 presentación (Sensibilización al tema,

1. Introducción al beneficios de la capacitación) 4 horas
curso
1.2 Aplicación de prueba de diagnóstico

2. Aspectos 2.1. Principales conceptos

12 horas
básicos de las
finanzas 2.2. Taller de aplicación de conceptos
personales

3. Herramientas 3.1 El presupuesto - cómo hacerlo y cómo 32 horas

de las finanzas evaluarlo
personales
3.2 Análisis de gastos y deudas

3.2.1. Detección de puntos críticos

3.2.2 Jerarquización y priorización de

gastos

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3.2.3 Reducción y eliminación de gastos y

deudas

3.3 Taller de elaboración de presupuesto

3.4 Como generar ingresos adicionales

3.5 Estrategias de ahorro

3.6 Estrategias de financiación

4.1 descuentos y otros

4.Principales
4.2 servicios financieros ofrecidos en el 4 horas
errores financieros
mercado

K. Selección de instructores

 En este punto se contempla el diseño de la metodología para la

selección de los instructores, pues en primer lugar se deben
establecer los criterios de selección, en segundo lugar la forma de
convocatoria y en tercer lugar la selección de acuerdo a los
parámetros establecidos. El cumplimiento de cada uno de los
estándares que se programen contribuirá a el diseño de un curso de
calidad y óptimo para suplir las necesidades actuales de la
población en materia de la buena administración de las finanzas
personales

L. Certificación del curso

 Una vez definido el curso en todos sus aspectos es necesario buscar

el aval de una institución reconocida ya que no se pretende crear
una institución para ofrecer servicios educativos para el trabajo y el
desarrollo humano (antes institutos de educación no formal) como lo
estipula el decreto 2888 de 2007. Es por ello que el curso será
presentado para su evaluación a diferentes instituciones reconocidas
de educación no formal de la ciudad de Medellín para su
negociación, ofreciendo un porcentaje de las ganancias obtenidas
para la institución, pues obtener el aval permitirá certificar a las
personas que asistan a los cursos. Es de tener en cuenta que esta
es una de las actividades más importantes y complicadas razón por
la cual es necesario ser muy cuidadosos en el diseño del curso para

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obtener un producto de calidad, novedoso y por lo tanto, atractivo

para instituciones con amplia experiencia.

M. Difusión y venta del curso

 Se procederá a visitar empresas de la ciudad para ofrecer el curso

explicando a los gerentes las ventajas de que sus empleados desde
los más bajos niveles tengan un conocimiento de aspectos básicos
de las finanzas personales, simultáneamente se buscarán reuniones
en la Alcaldía y las juntas de acción comunal para explicar de igual
forma la conveniencia de que las personas del común tengan la
posibilidad de acercarse a los conceptos básicos de las finanzas
personales y su aplicación, y que ello les permita empezar a
cambiar ese aspecto tan importante a nivel personal como para la
economía en general.

3.4. COMPETENCIA

COMPETENCIAS A DESARROLAR

ECONOMIA PERSONAL El personal capacitado adquirirá la habilidad

de manejar sus propias finanzas, estará en
capacidad de administrar y explotar
positivamente sus recursos, optimizándolos
a gran escala.

MANEJO DE CONCEPTOS BASICOS Estará en capacidad de manejar a

pequeña escala conceptos sobre economía,
entendiendo que pasa en el medio y cómo
puede afectar su economía personal

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Resultados esperados Indicadores

Participación en el curso y grado de ● Porcentaje (%) de personas
permanencia que abandonan el curso
● Porcentaje (%) de personas
que terminan el curso
● Número de organizaciones con
las que se contrató
● Número de personas
participantes por curso
● Número de jefes de hogar por
curso
● Edad promedio de los
participantes por curso
Desarrollo e eficiencia ● Nivel de satisfacción de los
participantes
● Cumplimiento de los módulos
programados

3.5. ACOMPAÑAMIENTO, INFORMES Y EVALUACIÓN

Los siguientes indicadores, permiten evaluar y medir el cumplimiento de los
objetivos.

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4. FORMATO DE ENCUESTA.

ENCUESTA Circulo EDUFINANCIERO S.A.

ENCUESTA#_____
FECHA:__________________
CIUDAD_________________
SEXO: M_____ F______
1. ¿Usted Sabe cómo se hace un presupuesto?

Si___ No_______

2. ¿Usted realiza un seguimiento de sus gastos y deudas?

Si___ No_______

3. ¿Conoce los servicios financieros ofrecidos por el mercado?

Si___ No_______

4. ¿Cuáles servicios financieros utiliza usted?

Cuenta de ahorro____ Tarje débito o crédito_____ cuenta corriente______
Fondos de inversión______

5. ¿Si tuviera la oportunidad haría un curso de finanzas?

Si___ No_______

Gracias por su colaboración

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4.1. Sistema para la elección de la encuesta.

Se realiza la encuesta telefónicamente con números aleatorios en la ciudad de

Medellín, a personas mayores de 18 años.

4.2. Tabulación de los datos e interpretación.

Se realiza el análisis de acuerdo a la encuesta, calculando la cantidad de

respuesta negativa (NO) y positiva (Si), para poder entrar a concluir sobre la
investigación realizad.

Los resultados fueron el siguiente:

5. TAMAÑO DE LA EMPRESA Y CAPACIDAD DE ALBERGUE DE LOS

ESTUDIANTES.

Como anterior mente se había definido la capacidad de albergue es para 20

personas, con pupitres o sillas y mesas de apoyo.

5.1. PLANOS

El área del aula es de 55 metros cuadrados, donde se alojaran 20 persona,

tendrá una oficina de 35 metros cuadrados, y baños de 33 metros cuadrados y
un pasillo de 33 metros cuadrados total área 156 metros cuadrados

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TAMAÑO DE LA EMPRESA Y CAPACIDAD DE ALBERGE.

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6. BIBLIOGRAFÍA

MIRANDA, Miranda Juan José. Gerencia de proyectos, Capitulo uno Ciclo del proyecto,

6.1. CIBERGRAFIA

Autor: Competencias de un Gerente de Proyecto, soporte a la Administración del Recurso Humano

Consulta: 25 de mayo de 2013
Fuente: Jornada de gerencia de proyectos de TI
Disponible en internet:
http://www.acis.org.co/fileadmin/Base_de_Conocimiento/VII_Jornada_Gerencia/
CompetenciasdeunGerentedeProyectoDAA.pdf

Autor: Superintendencia financiera

Consulta: 18 de mayo 2013
Fuente: Consumidor financiero
Disponible en internet:
http://www.superfinanciera.gov.co/ConsumidorFinanciero/estratenaledufinanciera012011.

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