Gestión Financiera

ACTIVIDADES DE PROFUNDIZACIÓN: EL SECTOR DE LOS

SEGUROS

1. Localiza los artículos en los que figuran los conceptos de infraseguro y sobreseguro
en la ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.

Sobre seguro: Art.31 y Art. 32

2. ¿Qué formas jurídicas puede adoptar una compañía de seguros?

La Ley 30/1995 establece, en el artículo 7, que las distintas formas jurídicas que pueden
adoptar una compañía de seguros son:
 SA
 Sociedades mutuas
 Sociedades cooperativas
 Mutualidades de previsión social

3. ¿Cuándo coinciden el asegurado y el tomador?

Es habitual que el tomador de un seguro y el asegurado coincidan. Esto pasa cuando se
contrata un seguro para que cubra a uno mismo o a sus bienes. Es decir, si el asegurado es
quien firma y paga la prima, asegurado y tomador coinciden.

4. La madre de Jorge ha contratado un seguro para la moto de éste con la compañía La

Mota S.A., donde el beneficiario es Jorge. ¿Quiénes son los otros elementos
personales en este caso de contrato de seguro?
 Asegurador: compañía La Mota S.A
 Tomador: la madre de Jorge
 Asegurado/Beneficiario: Jorge

5. ¿Qué diferencia hay entre riesgo, siniestro e indemnización?

La principal diferencia que existe entre estés términos es que el riesgo tan solo es la posibilidad
de que un peligro se produzca, sin embargo el siniestro es cuando dicho peligro ya se ha
producido, un ejemplo claro sería el de un accidente de coche. Y por último la característica
más diferenciadora es que la indemnización es la cantidad que se ve desembolsada por el
seguro después de que el accidente haya sucedido.

6. ¿Qué diferencia hay entre las condiciones particulares y las especiales?

La principal diferencia es que las condiciones particulares son aquellas que varían dependiendo
del contrato y son de aplicación para cada cliente, sin embargo las condiciones generales son
de igual aplicación independientemente del contrato que se haya firmado y del cliente.

7. Luis y María, gerentes de la empresa Viajes LUMA, S.L. firmaron al comienzo de su

actividad una póliza de responsabilidad civil con Seguros Ocaso S.A, con una cuota
de 1547€ anuales. Uno de sus comerciales, atropella en horario laboral a un peatón,
causándole una rotura de cadera. En la resolución del proceso el peatón recibió una
indemnización de 9.500€. Identifica los elementos personales del seguro.

 Beneficiario: Peatón
 Tomador: Viajes LUMA, S.L
 Asegurador: Ocaso S.A
 Asegurado: Peatón

8. ¿Qué significa que el contrato de seguros es un contrato de adhesión?

Significa que está redactado íntegramente por una de las partes y firmada por la otra parte, es
decir lo redacta el asegurador y lo firma el asegurado.

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9. Busca ejemplos de seguros en los que el pago de la prima sea único y periódico.

Pago de prima única: seguro de viaje, seguro de coche, alquiler, seguro escolar, seguro del
pago de un envío.
Pago de prima periódica: seguro de hogar, de coche, de vida…

10. Marta contrata un seguro para el automóvil de la empresa. El contrato lo firma el 1

de
Septiembre, pero, como el corredor de seguros solo acepta el pago en efectivo y
únicamente lleva las tarjetas para proceder a su abono, queda en pasar a pagarlo a
la semana siguiente. El 15 de octubre sufrió un accidente con su vehículo y todavía
no ha pasado a abonar el seguro al corredor. ¿Qué consecuencias tendrá el hecho
de no haber pagado el seguro?
La principal consecuencia es que el daño material sufrido correrá a cargo de Marta y tendrá
que abonar ella con todos los gastos.

11. Indica si esta frase es verdadera o falsa y razona tu respuesta: «La indemnización es
la obligación principal del asegurador y siempre se materializa en el pago de una
cantidad de dinero que compensará los daños sufridos por un siniestro».

La frase es falsa, el artículo 18 de la Ley del Contrato de seguro, cuando la naturaleza del
seguro lo permita y el asegurado lo consienta, el asegurador podrá sustituir el pago de la
indemnización por la reparación o la reposición del objeto siniestrado.

El apartado relativo a que la indemnización siempre se materializa en el pago de una cantidad

de dinero, no es cierto. Según el artículo 18 de la Ley del Contrato de Seguro, «cuando la
naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta, el asegurador podrá sustituir
el pago de la indemnización por la reparación o la reposición del objeto siniestrado».

12. La compañía aseguradora Morosa, S. A., recibe una notificación de un siniestro en

una empresa (un incendio), con la que tiene contratado un seguro contra incendios.
Los daños ascienden a 100 000 €.

¿Cuántos días tiene la aseguradora para abonar una cantidad a cuenta de los daños
sufridos?
Dispone de 40 días a partir de la recepción de la declaración del siniestro.

¿Y cuánto tiempo tiene para abonar el importe total de los daños (descontando el
importe entregado a cuenta)?
Tiene un tiempo de 3 meses desde que se produjo el siniestro. Art 18 y 20.

13. Gema Gil es una autónoma que tiene contratado un seguro de vida. Ha empezado a
practicar paracaidismo. Según el art.11 de la Ley de Seguros, ¿está obligada a
informar a la compañía aseguradora?
Sí que debe obligar a la compañía que está empezando a practicar paracaidismo, ya que
implica un cambio en las posibles circunstancias al existir un riesgo nuevo.

14. Emilio Rodríguez, gestor de riesgos de la empresa Alpe, S. L., ha detectado una
situación de sobre seguro en el seguro del inmovilizado que tienen contratado y
contacta con la empresa aseguradora, que procede a modificar el importe del capital
asegurado. ¿En qué parte de la póliza de seguros se recogerá esta modificación?

Si se produce una situación de sobre seguro, tanto el tomador como el asegurado pueden
exigir que se lleve a cabo una disminución ya sea de la prima como de la suma asegurada.
Además, el cliente podrá pedir a la compañía que le devuelva el exceso de las primas que ha

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percibido de su parte debido al sobre aseguramiento. Ahora bien, si el sobre seguro se ha

producido como consecuencia de la existencia de mala fe por parte del asegurado entonces el
contrato será ineficaz. Por otro lado, si la compañía ha obrado de buena fe la legislación le
permite «retener las primas vencidas y la del período en curso»

15. Un autónomo ha sufrido un siniestro en la empresa cubierto por el seguro. ¿Qué

plazo tiene para comunicarlo a la compañía aseguradora? ¿Qué consecuencias
tendrá el hecho de no comunicarlo dentro de dicho plazo?

El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el

acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo
que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador
podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración.

16. ¿Qué institución del Estado garantiza el control sobre el sector asegurador?

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

17. ¿Podría contratarse un seguro de accidentes que cubra el riesgo de ser atacado por
un dinosaurio? Razona tu respuesta e indica con qué característica del riesgo
estaría relacionada.
No, porque se trata de un riesgo imposible, no existen los dinosaurios. En el caso de que si
existiesen si que se podría contratar, ya que supondría un peligro.

18. ¿Se puede asegurar un móvil que ha sido robado? Razona tu respuesta.

No se puede porque asegurar algo robado en España es ilegal

19. Un autónomo contrata un seguro de robo para sus joyas. El valor que declaró es de
18 000 €, pero su valor real es de 25 000 €. Sufre un robo y le sustraen joyas por un
valor real de 5000 €.

a) ¿Qué indemnización le correspondería?

Por el seguro contra robo, el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley
y en el contrato a indemnizar los daños derivados del robo.

b) ¿Y si le robasen todas las joyas?

Cubrirá hasta el límite establecido

20. Claudia Marzal contrata un seguro multirriesgo para el local de su propiedad en el

que tiene situada su empresa. La suma asegurada es de 300 000 €, pero el valor del
interés asegurado es de 200 000 €.

a) ¿En qué situación se encuentra el seguro?

Se encuentra en una situación de sobre seguro, ya que se encuentra superior al valor del
interés
b) Si el local sufre un incendio que lo destruye completamente, ¿a cuánto
ascenderá la indemnización?
Una indemnización de 200000€, ya que es el valor real
c) ¿Y si los daños solamente son de 40 000 €?
Entonces serían 40000€

21. ¿Cuántos días hay de plazo para comunicar un siniestro a la compañía aseguradora
desde que se tuvo conocimiento de este?

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El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el

acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo
que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio.

22. El deber de salvamento viene regulado en el artículo 17 de la Ley del Contrato de

Seguro. ¿En qué consiste?

El asegurado o el tomador del seguro deberán emplear los medios a su alcance para aminorar
las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al asegurador a
reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños
derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado.

23. Según la Ley del Contrato de Seguro, ¿quién está obligado a cubrir el pago de las
primas? Indica el número de artículo que lo estipula.
El tomador del seguro está obligado al pago de la prima en las condiciones estipuladas en la
póliza

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