SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

DIANA XIMENA ZABALA ROLDAN

TEMA: Técnicas de comprobación de la información del

cliente, como herramienta de validación
GA4-ATA7-Taller01

CURSO: Servicios y operaciones

microfinancieras 2758411

FECHA: octubre de 2023

 Ejercicio de apropiación – Tabla

Es este el momento para que demuestre lo aprendido, validando el cumplimiento de los

requisitos y aplicando las técnicas de comprobación, de acuerdo con la guía técnica.

Actividad propuesta:
• Trabajo colaborativo, organizado por grupos de trabajo autónomos.
• Valide el cumplimiento de requisitos establecidos según guía técnica.

Fase Actividad Entregable Instrumento de

Fase 1 La señora marta solicita un
crédito en una microfinanciera.
Como primera fase la realización
de la solicitud del crédito, anexar
información de referencias,
familiares, laborales, personales
y comerciales
evaluación
Entrega sus documentos La asesora encargada de
de identidad para dicho proceso, se
verificar y confirmar sus encarga de recibir
datos personales. documentos y
comprobar la
autenticidad del mismo.
Por otro lado la asesora
consulta información en
las centrales de riesgo
en donde se almacenas
los datos de la vida
crediticia de la persona.
Por consiguiente,
verifica información
interna de la entidad
financiera mediante
llamadas telefónicas
confirmas la realidad de
las referencias.
Fase 2 Después de realizarse la 1. Fotocopia de Mediante la verificación
verificación correspondiente de cedula. de información, se
los datos de la señora marta, el 2. Certificado de obtiene como resultado
paso a seguir es que la asesora tradición y que la posible cliente ya
encargada lleve a cabo la visita libertad puede ser estudiada por
domiciliaria en el lugar en donde 3. Recibos de los analistas de créditos,
se encuentre para confirmar que servicios públicos quienes son los
4. Certificado de encargados de aprobar o
la información brindada por la
Rut, para conocer rechazar la solicitud de
cliente. Además de esto, ella
su actividad crédito presentada por la
debe recopilar información pero económica y si es persona.
esta vez por parte de personas independiente.
externas al cliente como por 5. Certificación
ejemplo sus vecinos con el fin de laboral en caso de
extraer dicho requisito. ser empleado
6. Declaración de
renta, si así lo
requiere
Los documentos
anteriormente
mencionados, se
suministran con el fin de
verificar información y
anexarlos a la solicitud
de crédito.
Fase 3 Como tercera y ultima fase En la última fase, la Por lo tanto, la entidad
tenemos que, se confirma la asesora debe devolver la financiera dará como
aprobación de crédito y la cedula y hacer la firma finalizado el procero y
asesora deberá explicarle a su correspondiente al realizará el desembolso
cliente marta como quedará el desembolso de dicho a la cuenta de ahorros
método de pago como sus cuotas crédito. que la señora marta
e interés del crédito que le será maneje.
desembolsado.

EXPEDIENTE CREDITICIO
Nombres y Marta Rocio Verificado Si No
apellidos Linares
completos del
cliente financiero
Documento de 1011384828 Verificado Si No
identidad
Fecha de elaboración del expediente 24/ 10/ 2023
Contenido
Nombre de la empresa Ferretería zr
Antigüedad de la empresa 6 años
Cantidad de empleados 3
Clasificación de la empresa Microempresa
Créditos obtenidos anteriormente Obtuvo crédito en la entidad
BBVA y ya está al día.
Dirección Carrera 88c #63-67 sur torre 15 apto
303
Teléfono 3145441786
Historial crediticio (operadores
De información ante centrales de Histórico favorable
riesgo)
Estado civil del propietario Casada
Situación laboral del solicitante Administradora y dueña de su
negocio.
Genero del solicitante de crédito Femenino
Monto solicitado 6.000.000
Destino del crédito Compra de productos y activos
fijos.
Garantía Electrodomésticos, olla freidora
refrigerador,
neveras, computador, casa
propia.
Costo de la deuda (%) 7.5%
INFORMACIÓN NÚCLEO FAMILIAR
Prestamos familiares El esposo tiene un crédito un saldo de 600.000
en una entidad financiera con cuotas de 85
Historial crediticio Su esposo ha sido puntual con los pagos, de
sus créditos.
INFORMACION FINANCIERA
Activos totales $ 13.900.000
Pasivos totales $400.000
Utilidad liquida $5.953.200
Capital de trabajo $7.100.000
 Razón corriente #
Rotación de capital de Activa
trabajo
Rentabilidad 25%

Margen bruto 2.0%

Endeudamiento futuro 2.800.000
INFORMACIÓN CUALITATIVA
Descripción del negocio Local grande tipo distribuidora de material de
construcción muy bien surtido, con muy buena
clientela, su ubicación
favorece bastante, ventas buenas diarias.
Descripción del hogar Se respira un ambiente sano, tranquilo y
armonioso.
Referencias familiares Liz Angelica Linares (hermana) arquitecta
Referencias comerciales Viviana Villamil (asesor de tiendas)
Referencia de zona Dora Santamaria (vecina)

Conclusión

De la anterior información brindada, puedo deducir que el proceso de selección de un cliente

para la aprobación, es correcta ya que se adquiere la información suficiente y necesaria para
el préstamo de cualquier cantidad de dinero, además de esto en la formación de un asesor es
necesario saber y en lo posible aprenderse ciertos requisitos que en la mayoría de las
entidades financieras son utilizados para dicho proceso. Se aprendió de una manera hipotética
y practica el uso de la información principalmente teniendo en cuenta la fidelización de la
información de cada persona, esto mientras uno trabaje en una entidad financiera es de mayor
importancia tenerlo en cuenta.