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SEDE CENTRAL
EXPEDIENTE N° 1696-20222/PS2
RESOLUCIÓN N° 0176-2023/CC1
PROCEDENCIA : ÓRGANO RESOLUTIVO DE PROCEDIMIENTOS
SUMARÍSIMOS DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR N°2
(OPS)
DENUNCIANTE : JUANA MANUELA RODRÍGUEZ (SEÑORA RODRÍGUEZ)
DENUNCIADO : SCOTIABANK PERÚ S.A.A. (BANCO)
MATERIAS : PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
DENEGATORIA DE NULIDAD
ACTIVIDAD : SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
ANTECEDENTES
1. Mediante escrito del 28 de junio de 2022, la señora Rodríguez denunció al Banco por
presuntas infracciones a la Ley Nº 29571, Código de Protección y Defensa del
Consumidor (en adelante, Código)1, señalando que la entidad bancaria cargó
indebidamente treinta y uno (31) operaciones en su Tarjeta de Crédito N° 4219-****-****-
1941, las cuales no reconocía pues: (i) se realizaron sin verificar la identidad del titular;
y, (ii) el Banco no bloqueó su tarjeta de crédito ni le alertó mediante mensaje de texto o
llamada telefónica sobre la realización de las operaciones, a pesar de que no
correspondían con su patrón de consumos. Las operaciones no reconocidas se
realizaron de acuerdo con el detalle siguiente:
1 Publicado en el diario oficial El Peruano el 2 de setiembre del 2010 y vigente desde el 2 de octubre de 2010, modificado por Decreto
Legislativo N° 1308, publicada el 30 de diciembre de 2016.
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2. La señora Rodríguez solicitó, como medidas correctivas: (i) la devolución de los fondos
indebidamente consumidos con su tarjeta, así como los intereses y otros gastos
generados por su realización; (ii) la rectificación de su reporte crediticio ante las
Centrales de Riesgo; y, (iii) se le imponga una sanción al Banco.
“(…)
PRIMERO: Iniciar un procedimiento administrativo sancionador en mérito a la denuncia de
fecha 28 de junio de 2022, presentados por la señora Juana Manuela Rodríguez contra
Scotiabank Perú S.A.A por presunta infracción a lo establecido en los artículos 1° literal
c)4, 18° y 19°5 del Código de Protección y Defensa del Consumidor, en tanto habría
cargado indebidamente treinta y uno (31) operaciones en la tarjeta de crédito N° 4219-****-
****-1941 de la denunciante, las cuales no reconoce pues: (i) se realizaron sin verificar la
identidad del titular; y, (ii) el Banco no bloqueó su tarjeta de crédito ni le alertó mediante
mensaje de texto o llamada telefónica sobre la realización de las operaciones, a pesar de
que no correspondían con su patrón de consumos:
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(…)”
(ii) Las operaciones con tarjeta presente se realizaron con normalidad, esto era, con
la lectura del chip en el terminal de pago (POS) y el ingreso de los datos necesarios
para que sean procesados exitosamente, generándose el correspondiente código
de autorización.
(iii) Los consumos por Internet se autorizaron con el ingreso del número de tarjeta,
nombre del titular, fecha de vencimiento y código CVV2; por lo que se realizaron
de manera exitosa generándose también los correspondientes códigos de
autorización para cada operación.
(i) Declaró fundada la denuncia interpuesta por la señora Rodríguez contra el Banco,
por infracción a los artículos 1° literal c), 18° y 19° del Código, por el cargo indebido
de veinticinco (25) operaciones no reconocidas en la Tarjeta de Crédito N° 4219-
****-*****-1941 de la denunciante, sin que se verifique los incumplimientos
adicionales alegados por la consumidora, por lo que, sancionó a la entidad
bancaria con una multa de tres con setenta (3,78) Unidades Impositivas
Tributarias.
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(iii) Ordenó al Banco en calidad de medidas correctivas, cumpla con: (i) extornar en la
cuenta de la tarjeta de crédito de la parte denunciante, el importe total de las
veinticinco (25) operaciones no reconocidas por las cuales se declaró su
responsabilidad, el cual asciende a S/ 7 451,92, así como los intereses,
comisiones, gastos y penalidades que dichas operaciones hubieran generado,
desde la fecha de su cargo hasta el cumplimiento de la medida correctiva; y, (ii)
solicitar a la Central de Riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP,
las rectificaciones que correspondan a efectos de que la deuda generada por las
referidas operaciones no sea considerada en los reportes crediticios de la parte
denunciante; y, de ser el caso, la calificación negativa por dicha deuda sea
modificada.
(i) La resolución final emitida habría vulnerado los principios del procedimiento
administrativo y sus derechos como administrados.
(ii) Presentó las impresiones de pantalla generados luego del registro de los
consumos en sus sistemas de manera exitosa, en el cual se apreciaba el código
de autorización y otros datos.
(iii) Las tarjetas de crédito contaban con un chip integrado el mismo que era imposible
de clonar por la tecnología incorporada, siendo que dichas tarjetas eran
personales, por lo que los tarjetahabientes no debían compartirla con terceros; por
ello, la única manera que una tercera persona acceda al chip de la tarjeta de
crédito era que el titular se lo haya brindado, escapando dicha acción de la
responsabilidad del Banco.
(iv) Había demostrado que se registraron de manera correcta los consumos materia
de denuncia, toda vez que contaba con el código de autorización, el cual
únicamente se generaba al efectuarse la lectura del chip en el terminal de pagos
(POS).
(v) Solicitó tener en consideración lo señalado por el Tribunal del Indecopi, el cual
había desarrollado que la responsabilidad de verificar la identidad de los
portadores de la tarjeta de crédito les corresponde a los establecimientos donde
se realizaban los consumos, por lo que la Comisión debía revocar la resolución
apelada y dejar sin efecto la multa impuesta.
(vi) En el supuesto negado que la autoridad considere que merecía ser sancionado,
se debería tener en cuenta que la primera instancia no había efectuado una
correcta graduación, al haber vulnerado al principio de razonabilidad ni debida
motivación, siendo que dicha sanción sería irracional.
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“(…)
PRIMERO: confirmar la Resolución Final N° 1152-2022/PS2 del 16 de agosto de 2022,
emitida por el Órgano Resolutivo de Procedimientos Sumarísimos de Protección al
Consumidor N° 2, en el extremo que declaró fundada la denuncia interpuesta por la señora
Juana Manuela Rodríguez contra Scotiabank Perú S.A.A., por infracción a los artículos 1°
literal c), 18° y 19° de la Ley N° 29571, Código de Protección y Defensa del Consumidor,
en la medida que se ha verificado que el proveedor denunciado cargó indebidamente
veinticinco (25) operaciones no reconocidas en la tarjeta de crédito de titularidad de la
denunciante.
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ANÁLISIS
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14. El Texto Único Ordenado de la Ley del Procedimiento Administrativo General, aprobado
mediante Decreto Supremo N° 004-2019-JUS (en adelante, TUO de la LPAG) establece
dos (2) vías mediante las cuales se puede declarar la nulidad de un acto administrativo:
la nulidad a solicitud de parte y la nulidad de oficio.
15. La nulidad de oficio de los actos administrativos puede ser declarada sólo por el
funcionario jerárquico superior al que expidió el referido acto, y si este fue emitido por
una autoridad que no está sometida a subordinación jerárquica, la nulidad será
declarada mediante un pronunciamiento del mismo funcionario2.
17. Por otro lado, el artículo 125 del Decreto Legislativo N° 1308 señala que, en el marco
de los procedimientos iniciados en los órganos resolutivos sumarísimos de protección
al consumidor, las comisiones de protección al consumidor serán las designadas para
conocer, en segunda y última instancia, las apelaciones interpuestas contra los actos
que ponen fin a la instancia causen indefensión o determinen la imposibilidad de
continuar el procedimiento.
18. Asimismo, dicha normativa señala que la resolución emitida por la correspondiente
Comisión agota la vía administrativa4. Considerando ello, esta resolución puede ser
cuestionada vía proceso contencioso administrativo ante el Poder Judicial, dentro del
plazo de tres (3) meses posteriores a su notificación, de acuerdo con lo previsto en el
2
DECRETO SUPREMO N° 004-2019-JUS, TEXTO ÚNICO ORDENADO DE LA LEY DEL PROCEDIMIENTO
ADMINISTRATIVO GENERAL, publicado el 25 de enero de 2019.
Artículo 213º.- Nulidad de oficio
(…)
213.2 La nulidad de oficio solo puede ser declarada por el funcionario jerárquico superior al que expidió el acto que se
invalida. Si se tratara de un acto emitido por una autoridad que no está sometida a subordinación jerárquica, la nulidad
es declarada por resolución del mismo funcionario.
(…).
3
DECRETO SUPREMO N° 004-2019-JUS, TEXTO ÚNICO ORDENADO DE LA LEY DEL PROCEDIMIENTO
ADMINISTRATIVO GENERAL, publicado el 25 de enero de 2019.
Artículo 11º.- Instancia competente para declarar la nulidad:
11.1 Los administrados plantean la nulidad de los actos administrativos que les conciernan por medio de los recursos
administrativos previstos en el Título III Capítulo II de la presente Ley. (…).
4
LEY 29571, CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR, publicada el 2 de setiembre de 2010 y
modificada por el DECRETO LEGISLATIVO 1308, publicado el 30 de diciembre de 2016.
Artículo 125.- Competencia de los órganos resolutivos de procedimientos sumarísimos de protección al
consumidor
(…)
La resolución que emita la correspondiente Comisión agota la vía administrativa y puede ser cuestionada mediante el
proceso contencioso administrativo.
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numeral 1 del artículo 18 del Texto Único Ordenado la Ley 27584, Ley que regula el
Proceso Contencioso Administrativo, aprobado por Decreto Supremo 011-2019-JUS5.
19. En el presente caso, en virtud a la apelación interpuesta por el Banco, los alegatos y las
pruebas aportadas en el procedimiento fueron merituados en la segunda y última
instancia del Indecopi, siendo la Resolución Final N° 3412-2022/CC1 aquella que puso
fin a la vía administrativa; por lo que de conformidad con lo señalado previamente, la
competencia para declarar de oficio la nulidad de las resoluciones finales emitidas en el
marco de los procedimientos sumarísimos de protección al consumidor tramitados ante
el OPS, le corresponde exclusivamente a esta Comisión.
20. Por lo tanto, el Banco no se encuentra facultado ni legitimado para solicitar a esta
Comisión que declare la nulidad de oficio de la Resolución Final N° 3412-2022/CC1, por
lo que su pedido deviene en improcedente.
21. Cabe señalar que únicamente podrá impugnarse el contenido de la Resolución Final
3412-2022/CC1 o solicitar su nulidad a través de la acción contencioso administrativa.
22. Sin perjuicio de ello, esta Comisión efectuará un análisis de los cuestionamientos
planteados por el Banco.
23. En su escrito de nulidad, el Banco indicó que mediante escrito del 28 de noviembre de
2022 informó a la Comisión que había arribado a una transacción con la denunciante y
que además había adjuntado el desistimiento de la señora Rodríguez, y cuyos
documentos no habrían sido merituados por la Comisión, precisando que dicho escrito
se presentó antes de la notificación de la referida resolución final.
26. En este punto, conviene tener presente que si bien un acto administrativo es válido
cuando cumple con las condiciones, formales y materiales, que el ordenamiento jurídico
exige para su existencia, su eficacia alude, en cambio, a las consecuencias jurídicas de
su emisión6, razón por la cual mediante Resolución Final N° 3561-2022/CC1 del 2 de
5
TEXTO ÚNICO ORDENDADO DE LA LEY 27584, LEY QUE REGULA EL PROCESO CONTENCIOSO
ADMINISTRATIVO, aprobado por DECRETO SUPREMO 011-2019-JUS y publicado el 4 de mayo de 2019
Artículo 18.- Plazos
La demanda deberá ser interpuesta dentro de los siguientes plazos:
1. Cuando el objeto de la impugnación sean las actuaciones a que se refieren los numerales 1, 3, 4, 5 y 6 del Artículo
4 de esta Ley, el plazo será de tres meses a contar desde el conocimiento o notificación del acto material de
impugnación, lo que ocurra primero.
(…)
6 BOCANEGRA SIERRA, Raúl. Teoría del Acto Administrativo. Iustel. 1º Edición. 2005. Madrid. Pág. 107.
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27. Seguidamente, cabe precisar que, a la fecha de presentación del escrito de nulidad del
Banco, la Resolución Final N° 3561-2022/CC1, se encontraba en proceso de
notificación.
28. En ese sentido se ha verificado que la Resolución Final N° 3412-2022/CC1, emitida por
este órgano colegiado, no se encuentra inmersa en alguna causal de nulidad,
contrariamente a lo señalado por el Banco.