GESTION BANCARIA EN

EMPRESAS
CONSTRUCTORAS E
INMOBILIARIAS
Maestría en Dirección y Gestión de la
Construcción

› Ing. Carlos Noriega, MBA ESAN

 PROGRAMA
• UD1: El Sistema Bancario.
• UD2: La Cuenta Bancaria
• UD3: El Crédito Bancario
• UD4: Las Clases de Crédito Bancario.
• UD5: Las Garantías Bancarias y los Fideicomisos.
• UD6:, Las Tasas de Interés: inversiones y
financiamientos.
• UD7: Como Evalúan los Bancos- Las 5Cs del Crédito.
• UD8: Los Financiamientos de Med y Largo Plazo. El
Crédito Constructor.
• UD9: Ahorro, Inversión y Forex.
• UD10: El Mercado de Capitales para financiar
proyectos.
• UD11: La Banca Multilateral y de Inversión en
proyectos.
• UD12: Examen Final
Clases de
Crédito Bancario
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 Clases del Crédito
› Créditos Directos
› Utilizan recursos financieros para
colocarlos a sus clientes
Hay desembolso
› Créditos Indirectos
› No utiliza recursos, sino presta su garantía

No hay desembolso
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Tipos de Créditos
Directos
De Corto Plazo:
› Créditos en cuenta Corriente:
› Sobregiro
› Adv Account
› Pagares
› Descuentos Bancarios
› Factoring
› Tarjeta de Crédito
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Tipos de Créditos
Directos
› Créditos en Cuenta Corriente
› Son aquellas operaciones que se originan cuando un cliente,
gira cheques por un valor mayor al saldo que mantiene en
su cuenta, utilizando así recursos del banco.
› Sobregiro
› Avance en Cuenta
› Préstamo Pagaré
› Es un titulo valor que emite el cliente, estipulando que en
cierta fecha (vencimiento) pagará cierta cantidad al banco.
✓ Prestamos de capital de trabajo: por déficit o campaña.
✓ Prestamos vehiculares.
✓ Prestamos para compra de activos.
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 Tipos de Créditos
Directos
› Descuentos Bancarios
› Modalidad de crédito por lo cual el banco adelanta el importe del
documento entregado al banco:
› Letras de Cambio endosadas a sus clientes:
Descuento de letras

› Facturas de Venta
Descuento de facturas

› El abono es por el importe total descontando los intereses y

comisiones por adelantado, acreditando solamente el producto
neto.
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Tipos de Créditos Directos
› Factoring
› Es la compra de parte de las cuentas por cobrar del
cliente. El riesgo de cobranza es asumido por el banco
(factor o especialista).
› De Letras
› De Facturas
› Tarjeta de Crédito
› Herramienta que permite retirar dinero como efectuar
un pago

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Tipos de Créditos
Directos
De Mediano o Largo Plazo:
› Prestamos Hipotecarios
› Financiamiento de Proyectos Inmobiliarios
y otros
› Financiamiento para compra o grandes
reparaciones de activos.
› Leasing
› Préstamo
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Tipos de Créditos
Indirectos
› Avales
› Para proyectos
inmobiliarios
› Para pagos locales
› Para pagos al exterior
› Cartas Fianzas
› Cartas de Crédito
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Tipos de Créditos
Indirectos
› Carta Fianza
› Es un documento emitido por un Banco donde se
suscribe en garante solidario de las mismas
obligaciones que el deudor principal. Es una garantía
bancaria.
› Tipos de Carta Fianza:
› Garantía de Seriedad de Oferta
› Garantía de Fiel Cumplimiento PROYECTO
› Garantía de Buen uso de adelanto
› Garantía de Buena Ejecución
› Garantía de Pago
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¿Qué es el comercio
exterior?

TRANSACCIONES COMERCIALES
INTERNACIONALES DE BIENES Y
SERVICIOS

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Medios de
Pago

CARTA DE CRÉDITO

PAGO DIRECTO:
-Transferencias
COBRANZAS
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¿Qué es una carta de
Crédito?
› Las cartas de crédito en su esencia son un
medio de pago garantizado por un banco
cuya realización esta condicionado a que el
beneficiario cumpla con ciertos requisitos
dentro de un período de tiempo dado.

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¿Quienes
Intervienen?
BANCO
ORDENANTE
CORRESPONSAL

BENEFICIARIO

BANCO EMISOR

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Proceso Carta de
Crédito
Contrato

ORDENANTE BENEFICIARIO

Solitica la
Carta de Crédito Avisa o Confirma
la Carta Crédito

Emite la Carta
de Crédito
BANCO EMISOR BANCO
CORRESPONSAL
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¿Que es una
cobranza?

› Cobranza Local
› Es el encargo del cobro de letras en el país
› Cobranza internacional o de Exportación
› Es un encargo dado por un vendedor a su banco para
efectuar el cobro de cierta suma de dinero al
comprador del exterior contra la entrega de
documentos

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¿Quienes
Intervienen?
BANCO
GIRADO
CEDENTE
IMPORTADOR

GIRADOR
EXPORTADOR

BANCO COBRADOR

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Proceso
Cobranza
Contrato

ORDENANTE BENEFICIARIO
LA OPERACIÓN LA INICIA
EL IMPORTADOR - ORDENANTE
Entrega los documentos
Solitica el pago
para el cobro

Emite la cobranza

BANCO EMISOR BANCO

CORRESPONSAL 19
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21