UNIDAD V

MONEDA Y BANCA
CONTENIDO PROGRAMÁTICO
• Moneda,
• Tipos de moneda y características.
• La autoridad monetaria,
• Política monetaria y el Banco Central de Venezuela.
• La banca comercial,
• La creación secundaria de dinero.
• Intermediación bancaria
 MONEDAS Y DINERO
Una moneda es dinero de curso legal emitido por las instituciones oficiales
de un país, generalmente un banco central, instrumentos metálicos con
forma de disco que sirven como forma de pago en una transacción
cualquiera y al cual se refieren todos los precios.

la función principal de las monedas es favorecer de manera justa el

intercambio de bienes y/o servicios , por tanto, se consideran las
monedas como el eje central de la vida económica en una sociedad
actuando como un medio de pago.
El dinero : un conjunto de activos de una economía que las personas
regularmente están dispuestas a usar como medio de pago para comprar y
vender bienes y servicios. A lo largo de la historia se han utilizado diferentes
objetos como dinero.
 TIPOS DE DINERO
Dinero mercancía Es el que puede ser utilizado como una mercancía, ya sea para el comercio, consumo
o como medio de cambio, conservando el mismo valor intrínseco retribución en especie2 como pago, es
aquella clase de dinero cuyo valor, a diferencia del dinero representativo y del dinero fiat, proviene
fundamentalmente del bien del cual se compone
Dinero electrónico. Se trata simplemente del dinero que se usa en los medios de intercambios
electrónicos, el cual carece de un componente físico en moneda o papel.
Dinero bancario Aquel que se origina en las entidades financieras o los organismos de carácter
privado. Representa los créditos existentes entre cada uno de los clientes en un momento
determinado.
Las criptomonedas: son un modelo virtual de pagos con un carácter totalmente digital y que solo está
disponible en la web de forma electrónica mediante ciertas aplicaciones.
Dinero efectivo Está conformado por las monedas y billetes en manos del público
Dinero Fiduciario Es aquel que se respalda por la confianza que puede brindar la entidad emisora
basada en una promesa de pago. el valor del dinero se basa en la confianza, por lo que es llamado
dinero fiduciario, del latín fiducia que significa 'confianza', y de fides, 'fe'. Un billete actual es una clara
representación de dinero fiduciario, por cuanto intrínsecamente carece de valor. Su valoración viene
dada por la autoridad monetaria que lo emitió, que goza de confianza entre los sujetos que la
aceptan.
Dinero fiat Es el tipo de dinero por decreto como el dólar euro y el yen y principales
monedas de curso internacional. se basa en la confianza y es aceptado por los agentes
económicos como medio de cambio, sin necesidad de que un gobierno imponga su uso
 OTROS CONCEPTOS
Masa Monetaria : Cantidad monedas y billetes que circula en una economía en un
momento determinado Comprende por tanto, el efectivo en manos del público, monedas y
billetes bancarios, así como aquellos activos emitidos por las instituciones financieras que,
por su elevada liquidez y escaso riesgo, pueden ser considerados dinero

Liquidez Monetaria ; es el atributo que confiere al dinero la fácil y directa conversión en cualquier otro
activo .

La banca comercial : está conformada por todas aquellas entidades que desarrollan como
actividad económica la intermediación financiera. Facilitando la circulación del dinero entre los
agentes deficitarios y los excedentarios
 AUTORIDAD MONETARIA
Por lo general, una autoridad monetaria es un Banco Central que debe
actuar con un cierto grado de independencia del gobierno y sus objetivos
políticos y de toma de decisiones.

Banco central de Venezuela : El Banco Central de Venezuela es el

organismo responsable, como principal autoridad económica, de
velar por la estabilidad monetaria y de precios de ese país
suramericano y es el único autorizado para emitir la moneda de
curso legal en Venezuela.

Política monetaria: Controla los factores monetarios (masa monetaria

y tipos de interés, principalmente) para garantizar la estabilidad de y el
crecimiento económico. El banco central por medio de la política
Monetaria controla el dinero, el crédito y el sistema bancario.
 Encaje legal Bancario
El coeficiente de caja (c) es uno de los parámetros de
Politica Monetaria que usan los bancos centrales para
controlar la cantidad de dinero del mercado.
La manipulación se puede hacer de dos formas:
• Si se aumenta, los bancos tendrán que guardar más
dinero, y por tanto habrá menos en circulación. Es una
política restrictiva.
• Si se reduce, los bancos pueden prestar más. Según los
monetarístas habrá más empresarios que tomen un
préstamo para hacer una inversión, por tanto sirve
como política expansiva de la economía.
En realidad, raramente los Bancos Centrales de países
desarrollados realizan modificaciones del coeficiente de
caja, ya que dichas variaciones suponen cambios bruscos
alejados de los intereses de los bancos centrales
Encaje legal Bancario
El coeficiente de caja (c) es igual al porcentaje entre los activos del
sistema bancario o reservas (ACSB) y los depósitos entregados por los
ahorradores al banco (D).
 FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL
1.Formular y ejecutar la política monetaria.
2.Participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria.
3.Regular y publicar el crédito y las tasas de interés del sistema financiero, así como el Encaje legal , marginal y ordinario
4.Regular la moneda y promover la adecuada liquidez del sistema financiero.
5.Administrar y centralizar las reservas internacionales de la República.
6.Estimar el Nivel Adecuado de las Reservas Internacionales de la República.
7.Participar en el mercado de divisas y ejercer la vigilancia y regulación del mismo, en los términos en que convenga con el
Ejecutivo Nacional.
8.Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del país y establecer sus normas de operación.
9.Ejercer, con carácter exclusivo, la facultad de emitir especies monetarias.
10.Asesorar a los poderes públicos nacionales en materia de su competencia.
11.Ejercer los derechos y asumir las obligaciones de la República en el Fondo Monetario Internacional, según lo previsto en
los acuerdos correspondientes y en la ley.
12.Participar, regular y efectuar operaciones en el mercado del oro.
13.Publicar y compilar las principales estadísticas económicas, monetarias, financieras, cambiarias, de precios y balanza de
pagos, inflación, Producto Interno Bruto.
14.Efectuar las demás operaciones y servicios propios de la banca central, de acuerdo con la ley
 Creación secundaria de Dinero
La creación secundaria de dinero, se lleva a cabo por intermedio de los bancos
comerciales mediante el proceso de expansión de los depósitos, cuyo limite
máximo estará dado por el valor del multiplicador de la base monetaria en un
momento dado.
La creación secundaria de dinero. puede ser regulada ya sea a partir de las
variaciones de la base monetaria, o bien de las variaciones de las reservas
legales o efectivos mínimos que deben guardar los bancos conforme lo disponga
el Banco Central.
El proceso de creación secundaria, se inicia a partir del momento en que los
bancos obtienen reservas libres o prestables. Suponiendo que la proporción de
billetes y monedas que el público desea mantener sea invariable respecto a la
cantidad de dinero