CUESTIONIARIO DERECHO BANCARIO Y BURSATIL

Definición de Derecho Bancario y Bursátil: Es la actividad bancaria, ha

pasado a ser una simple actividad privada, sometida a la libre iniciativa de
los particulares, a convertirse en una función propia del Estado o, en todo
caso, celosamente intervenida y regulada.
SERGIO RODRIGUEZ AZUERO: el derecho privado Bancario, regula el
conjunto de relaciones patrimoniales entre la banca y su clientela.
CARLOS GILBERTO VILLEGAS: conjunto de normas que regulan la
actividad bancaria y financiera en general, referid a su relación con el
Estado y los particulares.
NELSON ABRAO: es la rama del derecho comercial que regula las
operaciones de los bancos y las actividades de ellos, que practican con
carácter profesional.
LUIS RIBÓ DURÁN: conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que
regula la estructura y funcionamiento de las entidades de crédito bancarias
o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público
en general, incluidos sus clientes y con otras entidades de crédito.

AUTONOMIA: NO ES UN DERECHO AUTONOMO, SINO UNA RAMA

JURIDICA DEL DERECHO MERCANTIL QUE ESTUDIA Y REGULA LAS
INSTITUCIONES Y OPERACIONES DE LOS BANCOS
La autonomía consiste en que tiene sus propias leyes y regulación, pero
carece de estudio científico, por lo que, por no tener estudio científico,
pierde su autonomía.

FUENTES DEL DERECHO BANCARIO:

1. FUENTES REALES O MATERIALES: (factores históricos, políticos,

sociales, económicos, culturales, éticos)
2. FUENTES FORMALES: son los preceptos o normas de conducta exterior
 Doctrinales: d las fuentes formales: la costumbre, la ley, la jurisprudencia, la
doctrina jurídica, el acto jurídico, los principios generales del derecho.

LA LEY FUENTE FORMAL DEL DERECHO BANCARIO

Emanada del poder legislativo, es la más importante del derecho bancario.

Aplicando la pirámide de Kelsen en la aplicación de las leyes bancarias
1. Constitución Política de la Republica de Guatemala.
2. La ley de Bancos y grupos financieros
3. La ley orgánica del banco de Guatemala
4. La ley monetaria
5. La ley de Sociedades Financieras Privadas
6. La Lewy de supervisión Financiera
7. El código de comercio
8. La Ley contra el lavado de dinero u otros activos
9. Resoluciones
10. Reglamentos de la junta monetaria

Definición de bancos: Son personas jurídicas que, con habitualidad y

ánimo de lucro, reciben del público en forma de depósito irregular o en otras
análogas, fondos quien aplican por cuenta propia operaciones activas de
crédito y otras inversiones
Articulo 3. ley de Bancos y Grupos Financieros
Art. 6, 12, 20, ley de Bancos y Grupos Financieros
ACTIVIDAD PRINCIPAL DE LOS BANCOS:
Consiste en ser intermediarios financieros en el proceso de captación de
recursos de capital, por medio de los depósitos del público y de colocación
de transferencias de dichos recursos, a los sectores productivos por medio
del otorgamiento de créditos de distintas modalidades
Ley de Bancos y Grupos Financieros articulo 41
SOCIEDADES FINANCIERAS: Surgen como producto de la emisión del
Decreto Ley Numero 208 emitido el 12 de mayo de 1964, por el jefe de
gobierno de la república Enrique Peralta Azurdia.
Surgen como instituciones para complementar, la banca comercial e
hipotecaria, con las limitantes de financiar a empresas industriales,
agrícolas y ganaderas, a largo plazo
Art. 27 ley de Bancos y Grupos Financieros

RIESGO DE LA ACTIVIDAD BANCARIA: La rentabilidad de ganancias.

El manejo permanente de dinero y documentos
El fraude
Artículos 55,56,57,58, ley de Bancos y Grupos Financieros

Reserva monetaria internacional: son los valores en cartera de oro,

títulos valores, efectivo, cuentas, depósitos y fondos denominados en
monedas extranjeras
recursos monetarios externos de los que puede disponer de forma
inmediata un banco central
Articulo 11 de la Ley monetaria
Que es el banco mundial, en cuantos países esta, cuál es su función:
El Banco Mundial es una asociación única integrada por cinco
instituciones, conformada por 189 países miembros, establecida en más de
170 países, trabajan para reducir la pobreza y generar prosperidad
compartida en los países en desarrollo

Que es el Fondo Monetario Internacional, cual es su finalidad, cuál es

su misión.
Es una institución que garantizar la estabilidad del sistema monetario
internacional, es decir el sistema de pagos internacionales y tipos de
cambio que permite a los países y a sus ciudadanos efectuar transacciones
entre sí; respaldar las políticas económicas que promueven la estabilidad
financiera y la cooperación monetaria, que son esenciales para la
productividad. promover la cooperación monetaria internacional, alentar la
expansión del comercio internacional y del crecimiento económico, y
desalentar políticas que vayan en perjuicio de la prosperidad.

Definición de Sistema bancarios: Sergio rodríguez Azuero define cómo el

conjunto de autoridades, entidades e instituciones que señalan las normas,
realizan y controlan la intermediación en el crédito.

Artículo 1 ley de bancos tiene por objeto normal lo atinente a la estructura

y funcionamiento del Banco de Guatemala.

Naturaleza: podrá denominarse y llamarse, banco o banco central: es una

entidad descentralizada, autónoma, con personalidad jurídica, patrimonio
propio, con capacidad para adquirir derechos y obligaciones. Su domicilio
esta en el departamento de Guatemala.

Objetivo contribuir a la creación y mantenimiento de las condiciones más

favorables del desarrollo ordenando la economía nacional.

JUNTA MONETARIA: Es la que establece las actividades monetarias,

bancarias y financieras, están organizadas bajo el sistema de la banca
central y que dicho sistema será dirigido por la Junta monetaria.

La Junta monetaria es la entidad superior en materia bancaria en nuestro

país y por lo tanto es la encargada de dictar la política monetaria como
cambiaria y crediticia del país, velando por la liquidez y solvencia del
sistema bancario nacional y asegurando la estabilidad y fuerza y fortaleza y
fortalecimiento.
 Integración de la Junta monetaria:

se integra por
EL presidente
los ministros de Finanzas economía agricultura y ganadería
un miembro del Congreso de la República
un miembro electo de las asociaciones empresariales de Comercio industria
y agrícola
un miembro electo por el presidente del Consejo de administración de
juntas de bancos privados y nacionales
un miembro electo del Consejo Superior de la Universidad de San Carlos
Fundamento legal artículo 13 de la Ley Orgánica de bancos

En caso de vacancia de un miembro de la Junta monetaria por muerte

renuncia en capacidad remoción o impasibilidad de continuar con el cargo
Atribuciones de la Junta monetaria artículo 26 LEY DE BANCOS
1. determinar y evaluar la política monetaria cambiaria y crediticia del país.
2. Velar por la liquidez y solvencia sistema bancario reglamentar los aspectos
relativos al canje bancario y al depósito legal.
3. Reglamentar la Cámara y compensación bancaria
4. autorizar la propuesta al gerente
5. aprobar el presupuesto de ingresos y egresos del Banco de Guatemala y la
Superintendencia de bancos
6. aprobar anualmente para publicación la memoria de labores entre otros

El artículo 12 del código de Comercio de Guatemala establece que los bancos se

reirán en cuanto a su forma organización y funcionamiento por lo que dispone que
dicho código en lo que contravenga sus leyes y exposiciones especiales ya que la
autorización para constituirse y operar se regirá por la ley especiales aplicables.
El artículo 7 de la ley de bancos y grupos financieros establece corresponde a la
Junta monetaria otorgar o denegar la autorización para la Constitución de bancos
El artículo 8 establece qué que deberá presentar una solicitud en la
superintendencia de bancos.

El artículo 8 establece en que deberá asegurarse mediante una investigación lo

siguiente estudio factibilidad amplio y suficiente, origen y monto de capital,
solvencia económica, seriedad y honorabilidad, afiliación y asociación de las es
estructuras corporativas.

El artículo 9 establece que una vez emitida la resolución para los bancos
sucursales y banques extranjeros eh previa autorización de la Superintendencia
de Banco deberá iniciar operaciones en el plazo de 6 meses siguientes a la fecha
de su notificación.

Registro: El artículo 7 de la ley de bancos establece que el testimonio de la

escritura constitutiva junto a la certificación de la creación emitida por Junta
mandataria se presentarán al registro mercantil para su inscripción definitiva.

La falta de inicio de operaciones dentro del plazo establecido hará caducar

automáticamente la autorización otorgada debiendo registros una cantidad y
cancelar la instrucción correspondiente

Sí el Banco que se tratara de fuera inscrito definitivamente en el Registro Mercantil

y si comprobaré que lo solicitantes presentaron información falsa la Junta
monetaria deberá previo informe de la superintendencia de bancos y sin
responsabilidad alguna revoca la autorización otorgada y solicitar a dicho registro
que proceda sin responsabilidad de su parte a cancelar la instrucción
correspondiente.
Administración: El artículo 20 de la ley de bancos grupos financieros establece
que los bancos deberán tener un Consejo administrativo integrado por 3 O más
administradores.
Los miembros del Consejo de administración y gerente generales quienes han de
sus veces llegarán a acreditar ser personas solventes numerables de
conocimiento y experiencia en negocio bancario y financiero, así como
administración de riesgos financieros

El cambio de miembros del Consejo de administración y gerente menores debe

ser comunicado a la subintendencia de bancos dentro de 15 días siguientes al
nombramiento

Algunos bancos de nuestro sistema en lugar de contar con Consejo alimentación

cuenta con la Junta directiva es el caso de El crédito hipotecario nacional de
Guatemala el Banco los trabajadores porque lo establece su propia Ley Orgánica
y debe tomarse en cuenta que el primero de ellos es un Banco estatal y como tal
se rige por su creación.

En relación a la responsabilidad de los miembros del Consejo de administración

de conformidad con el artículo 22 de la ley de bancos y grupos financieros son civil
y penalmente responsables por sus acciones u omisiones en el cumplimiento de
sus deberes.

OPERACIONES Y SERVICIOS BANCARIOS:

 Los bancos como instituciones están facultadas para recibir y otorgar
créditos millonarios con lo cual estos se verán reflejados en su activo o
pasivo.
• Tradicionalmente las operaciones bancarias se han dividido en operaciones
activas operaciones pasivas y operaciones neutras.
Operaciones activas: Son aquellas operaciones en cuya realización nace para el
Banco un derecho es decir que al momento de ser contabilizadas acrecientan los
rubros del activo como por ejemplo los créditos que los bancos otorgan a sus
clientes bajo cualquier modalidad cuando un Banco presta dinero adquiere el
derecho de cobrar y recibir sus clientes, Este genera interés para el Banco.

Operaciones pasivas: Son aquellas que al realizarse representan una obligación

para el Banco es decir que el momento de ser contabilizadas acrecientan los
rubros del pasivo como por ejemplo cuando el Banco recibe depósitos de sus
cuentahabientes al momento de que recibe un depósito de dinero que pertenece a
su cliente se convierte en guardián y custodio de este y la obligación de devolverlo
cuando este requiera este genera interés para el cliente del Banco.

OPERACIONES NEUTRAS O COMPLEMENTARIAS

Son aquellas que en esencia no alteran el balance del Banco porque en ellas lo
que existe es una mediación por parte del Banco en los cobros en los pagos o en
la prestación de servicios de mera custodia o administración como por ejemplo la
intermediación del cobro del servicio energía eléctrica la prestación de servicios de
cajillas de seguridad el cobro de agua el cobro de los servicios establecidos en la
ley.

VER ARTICULO 41 DE LA LEY DE BANCOS