Utilidad práctica de las entidades financieras

Caso

La familia Noble se acerca a usted solicitando su ayuda como asesor

jurídico financiero para resolver diversas situaciones que cada uno
presenta.

Lea cada problemática y resuelva los cuestionamientos de acuerdo con su

papel como asesor y con ayuda de la legislación correspondiente.

 Barbie
Al querer pagar la cuenta del restaurante me retuvieron la tarjeta de
crédito, ¿qué debo hacer, a qué entidad financiera debo dar aviso y qué
autoridad se encarga de supervisar que se le dé el trámite correcto hasta la
devolución de mi tarjeta?
Mira Barbie, ningún establecimiento está autorizado a retener tarjetas ya que se puede
prestar a la comisión de un fraude o también conocidas como skimming que son las
clonaciones a tus tarjetas o cuentas, incluso la CONDUSEF aclara que las tarjetas no
deben salir de tu rango de visión al momento de realizar pagos, cuando tu tarjeta fue
retenida se debió notificar al banco emisor de tu tarjeta para bloquearla y levantar una
denuncia ante la CONDUSEF que llevara el proceso necesario para la devolución de tu
tarjeta.

 Germán
Tengo dinero ahorrado producto del trabajo de mis hijos, pero lo tengo en
mi casa y ya no deseo tenerlo guardado. No sé si ahorrarlo o prestarlo para
que me genere mayores recursos. ¿A qué entidad financiera puedo acudir y
qué autoridad se encargaría de supervisarlo?
Es muy fácil señor German, usted deberá acudir a una Institución de Banca Múltiple
organizada y operada por el Instituto para la protección del ahorro bancario como
por ejemplo Citibanamex o Banco Azteca, le explico que el ahorro bancario es todo
aquel recurso financiero que proviene del ahorro personal y que está
depositado en alguna de sus formas en entidades financieras de crédito
con el propósito de generar mayores recursos. Estas Instituciones estas
sujetas a la Ley de Instituciones Financieras, a las disposiciones aplicables
a las instituciones de banca múltiple, salvo por lo que se refiere al capital mínimo,
al índice de capitalización y a los suplementos de capital a que se refiere el artículo
50 de esta Ley, así como a lo dispuesto en el artículo 20 de la Ley de Protección al
Ahorro Bancario. Son supervisadas por la Secretaria de hacienda y crédito público,
la comisión nacional bancaria y el Banco de México.

 Javier
Deseo invertir para tener un negocio propio, pero no tengo recursos para hacerlo.
¿A qué entidad financiera puedo acudir para obtener un préstamo? ¿Qué autoridad
se encarga de vigilar que éste sea otorgado conforme a la ley?

Mira Javier, el Banco de México es el encargado de propiciar que las

instituciones de crédito y las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas
como por ejemplo BANSEFI otorguen préstamos en condiciones accesibles
y razonables para todos. Con tal fin, se tomarán en cuenta las
condiciones de financiamiento prevalecientes en el mercado nacional, el costo de
captación, los costos para el otorgamiento y administración de los créditos, las
probabilidades de incumplimiento y pérdidas previsibles, la adecuada capitalización
de las instituciones y otros aspectos pertinentes.

El Banco de México será la autoridad que se encargara de vigilar

que las instituciones otorgaren el préstamo en condiciones accesibles y
razonables, también podrá imponer medidas correctivas que correspondan a fin de
que tales operaciones se ofrezcan en los términos antes señalados, incluso,
estableciendo límites a las tasas de interés aplicables a operaciones específicas; en
tal caso podrá tomar en cuenta fórmulas de derecho comparado relevantes. El
Banco de México podrá diferenciar su aplicación por tipos de crédito, segmentos de
mercado o cualquier otro criterio que resulte pertinente, así como propiciar que los
sectores de la población que no cuentan con los recursos o con suficientes ingresos
no queden excluidos de los esquemas de crédito.

 Carlos
Pedí un crédito a mi jefa, quien a su vez lo solicitó a una institución de crédito, pero
me lo negaron porque estoy boletinado en un buró de crédito. ¿Qué es el buró de
crédito y ante qué autoridad puedo denunciar por impedir que me otorguen el
préstamo?

Mira Carlos, el Buró de crédito es una sociedad de Información Crediticia, es una

empresa privada, que recibe información de quienes otorgan préstamos y la
transforman en historiales crediticios, no es el mito de que es una lista negra, ni
mucho menos te boletinan, ellos simplemente toman tu historial crediticio con la
finalidad de administrar el riesgo de los propios otorgantes de créditos.

Básicamente las entidades financieras que se encargan de otorgar

créditos o préstamos usan los registros del Buró de Crédito para evaluar y
determinar junto con otros factores como tu edad, tus ingresos, etc… si te prestan
el dinero o no.

Mira Carlos si no estás de acuerdo con algún dato o registro,

presenta tu reclamación ante la CONDUSEF o ante la Sociedad de
Información Crediticia correspondiente ellos te guiaran con todo el proceso, pero
ten en cuenta que el buró de crédito no es un impedimento para el
crédito, simplemente la institución financiera decidirá en base al mismo si te
otorga el crédito o no.

 Peter
Mi novia va a recibir un fideicomiso por parte de su mamá ¿Qué es un fideicomiso?
¿Puedo tener participación en éste? ¿Qué debo hacer para tener poder sobre éste?

El fideicomiso es un contrato por el cual el fideicomitente, en este caso tu suegra

transmite a una institución fiduciaria la propiedad de uno o más
bienes, las instituciones fiduciarias son los que reciben dichos bienes con la misión
de cumplir las finalidades establecidas por el fideicomitente, los cuales tienen que
ser lícitos y determinados y al final el fideicomisario en este caso tu novia seria la
persona que recibe el beneficio del fideicomiso.

No podrías tener participación en el fideicomiso de tu novia ya que solo mantienen

una relación sentimental, no se encuentran bajo ningún régimen matrimonial, sin
embargo, el fideicomiso que ella va a recibir es una voluntad testamentaria por lo
cual quedaría fuera de los regímenes matrimoniales.
Fuentes:

 CONDUSEF. (2018). Consejos de Seguridad. 2019, de Gobierno de

México Sitio web:
https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/
consejos-de-seguridad/194-que-no-te-pesquen?
highlight=WyJ0YXJqZXRhcyIsImRlIiwiY3JlZGl0byIsInRhcmpldGFzIGRlIiwidGF
yamV0YXMgZGUgY3JcdTAwZTlkaXRvIiwiZGUgY3JcdTAwZTlkaXRvIl0=
 Artículo 27. Bis 1 Congreso de la Unión. (2019). Ley de Instituciones de
Crédito. 2019, de Cámara de Diputados Sitio web:
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/43_040619.pdf
 CNBV. (2019). Instituciones de Banca Múltiple. 2019, de Gobierno
de México Sitio web:
https://www.cnbv.gob.mx/Entidades-Autorizadas/Paginas/Banca-
Multiple.aspx
 Cámara de Diputados. (2019). Ley para la transparencia y ordenamiento de
los servicios financieros.2019, de H. congreso de la Unión Sitio
web: http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LTOSF_090318.pdf
 Artículo reformado DOF 25-06-2009, 25-05-2010, 10-01-2014
 CONDUSEF. (2019). Buro de Crédito. 2019, de Gobierno de
México Sitio web:
https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/
servicios-financieros/565-buro-de-credito
 CONDUSEF. (2019). Denuncias CONDUSEF. 2019, de Gobierno de
México Sitio web:
https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/
servicios-financieros/695-que-no-te-asuste-el-buro-de-credito
 ARTS. 23, 24, 40 – 50 Cámara de Senadores. (2019). Ley para Regular las
Sociedades de Información Crediticia. 2019, de H. Congreso de la
Unión Sitio web:
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/237_090318.pdf
 Lic. Miguel Moreno del Mazo. (2017). El fideicomiso y su aplicación en el
ámbito familiar. 2019, de UNAM Sitio web:
http://historico.juridicas.unam.mx/publica/librev/rev/dernotmx/cont/45/
cnt/cnt6.pdf’
 Congreso de la Unión. (2019). Ley de Instituciones de Crédito. 2019, de
Cámara de Diputados Sitio web:
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/43_040619.pdf