Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
EL CRÉDITO Y LA ECONOMÍA
BIBIANA GUADALUPE RICO MANJARREZ
PROFESOR: SERGIO HERNANDEZ MENDEZ
M9_U3_S6_A1
LA MONEDA
Puede que el primer objeto reconocido como moneda fuera el “cauri”. Su nombre
científico ya nos dice bastante: Cypraea moneta. Es una pequeña concha que en algunos
países africanos se siguió usando hasta hace no mucho tiempo. Su uso llegó a estar muy
extendido, no sólo en África sino también en China, Asia y América, e incluso se encontró
en tumbas en Inglaterra. Otros elementos que también se utilizaron como monedas antes
del uso de los metales fueron las barras de sal, piezas de coral, barras de metales, trigo, e
incluso animales como las vacas.
Con la actividad del trueque un individuo que tuviera un excedente de algún producto
podía intercambiarlo por un producto de coste similar o superior. Sin embargo, a pesar de
ser una solución práctica, es muy limitada ya que se circunscribe a la coincidencia de los
deseos de cada persona. Es por ello, que el trueque llegó a ser una técnica costosa en
términos de esfuerzo y tiempo.
El as, o libra se llamaba también pondo, que dio lugar al sestercio, una de las monedas de
cobre o de plata de más peso en el mundo romano. También al denarius o denario, cuyo
valor equivalía a diez ases, y es el término que ha dado lugar a la palabra “dinero”.
Como la cantidad de monedas obtenidas con este sistema era escasa y las monedas
resultantes se podían falsificar fácilmente, este proceso se usó poco, generalmente en
momentos de necesidad y para fabricar monedas de bronce, como las primeras de la
República romana.
Por otro lado, en la historia del origen del dinero es necesario mencionar la historia de la
banca, ya que fueron los orfebres los primeros en custodiar las monedas de las personas.
En vista del peligro que acechaban los lugares donde se acuñaban las monedas y se
pesaban los lingotes, los orfebres custodiaban las instalaciones y las personas llevaban
allí sus pertenencias. Al dejar allí las monedas, se le daba al propietario un papel como
constancia de sus pertenencias.
En conclusión, el origen del dinero se basa en una serie de necesidades que fueron
compensadas en su momento. El aumento de la actividad comercial no dejaba lugar para
el trueque por lo que se hizo necesario un elemento de valor cuantificable. Con el tiempo
los lingotes de oro, plata y otros metales obstaculizaban las transacciones, ya que era
complicado transportarlos y además requería balanzas para pesar y saber exactamente
su valor. La solución fue crear trozos de metal más pequeños con un peso fijo: la moneda.
Sus ventajas: era fácil de transportar, no se estropeaba fácilmente y todos conocían su
valor gracias a que reconocían sus símbolos y su diseño
ECONÓMICA
El crédito cumple una trascendental función en el desarrollo económico de un país y de las
empresas en su conjunto y ayuda al crecimiento sostenido constituyéndose como un agente
multiplicador y de cambio de la economía porque el sistema adecuadamente empleado facilita el
incremento del consumo de bienes y servicios, generando a su vez mayores necesidades de
producción y abastecimiento de productos en el mercado, local, Nacional e Internacional.
SOCIAL
Este sistema adecuadamente empleado constituye un beneficio para la comunidades en
general, porque se permite tener acceso a aquellos bienes y/o servicios que difícilmente
podrían ser adquiridos mediante cancelación inmediata por parte de los clientes, dando
oportunidad a que mayores familias con ingresos limitados puedan tener acceso a la
adquisición de los mismos para cubrir sus múltiples necesidades y en el tiempo que
realmente lo necesitan. Esta aptitud deriva de En resumen, el crédito es el mecanismo
más eficaz en la economía para crear riqueza efectiva, siendo su efecto multiplicador un
estímulo para el comercio y para el incremento de dividendos.
Las ventajas del crédito son innumerables por su efecto multiplicador, pero sólo citaremos
algunas de ellas:
La expansión de los negocios, por el aumento del volumen de las ventas lo que a su vez
permite conocer, ingresar y ampliar nuevos mercados.
DESVENTAJAS
Las desventajas que afectan al crédito están relacionadas con la interpretación del
entorno socio-político que afectan a las variables económicas, originando distorsión en la
obtención, de las fuentes, manejo y distribución del flujo financiero o monetario orientadas
hacia las operaciones crediticias.
Los gastos derivados del proceso de recuperación del capital cuando estos ingresan a
cobranza morosa o judicial.
Los costos iniciales que se forman principalmente por la inexperiencia del personal que
interviene en la implementación y puesta en marcha de las operaciones crediticias.
Incidencia en el aumento de los precios de las mercaderías y/o servicios que adquiere,
procesa o comercializa la empresa y que son frecuentes en épocas de desequilibrio
macroeconómico.
La concesión del crédito exige un mayor capital de trabajo para que la empresa pueda
cumplir con sus obligaciones a corto plazo ya que tiene que pagar interés sobre fondos
inmovilizados. Por consiguiente no todas las empresas pueden beneficiarse con la
alternativa de incrementar sus ventas.
CORRIENTES ECONOMICAS
NEOLIBERALISMO
La desregulación del comercio y las
finanzas, tanto en su nivel nacional como
internacional.
2. La privatización de muchos servicios
otrora brindados por el Estado.
3. La cesión por parte del Estado de su
compromiso de regular activamente las
condiciones macroeconómicas,
especialmente en lo referente al empleo.
4. Brusca reducción en el gasto social.
5. Reducción de los impuestos aplicados a
las empresas y familias.
6. Ataques desde el gobierno y las
empresas a los sindicatos, desplazando el
poder a favor del capital y debilitando la
capacidad de negociación de los
trabajadores.
7. Proliferación de los trabajos temporales
sobre los trabajos fijos.
8. Competición desenfrenada entre las
grandes empresas, en relación a un
entorno menos agresivo propio de la
configuración de posguerra.
9. Introducción de principios de mercado
dentro de las grandes empresas,
particularmente en lo referente a las
remuneraciones de los trabajadores de
más poder.
Esta caracterización es, como puede
intuirse, adecuada para describir los
desarrollos recientes en prácticamente todo
el mundo capitalista, a pesar de que está
pensada para la economía de Estados
Unidos. Y es la combinación de estas
características la que da lugar a una serie
de efectos que el propio D. Kotz (2008)
enumera también: creciente desigualdad,
incremento de la importancia del sector
financiero y sucesión de grandes burbujas
de activos.
La colonia de la bahía de Massachusetts fue la primera de las Trece Colonias que emitió
papel moneda de circulación permanente. 1694: El Banco de Inglaterra fue fundado para
proveer dinero al Rey.
El origen del dinero de los créditos está en los depósitos que otros realizan en el mismo
banco, a los que la entidad bancaria les paga un interés: es en esa diferencia entre las
tasas ofrecidas para los depósitos y las tasas cobradas para los créditos donde está gran
parte del negocio de los bancos.
¿Cómo opera el flujo de los títulos de crédito en el contexto de la economía
neoliberal?
La ley regula a los títulos de crédito por encontrar en ellos los documentos idóneos que
los hacen especialmente eficaces, para garantizar el cumplimiento de una obligación.
Nuestro orden jurídico los contempla la Ley General de los Títulos y Operaciones de
crédito.
ACTIVIDAD 2
LETRA DE CAMBIO
Una letra de cambio es un documento mercantil que tiene como objetivo la realización de
una transacción comercial. Para ello es necesario que intervengan tres figuras en la
operación.
Una letra de cambio implica una obligación de pago de una determinada cantidad de
dinero en un plazo preestablecido.
Una de las mayores ventajas que tiene una letra de cambio es que se puede endosar a un
tercero, es decir, el tenedor de la letra podrá transferir su derecho de cobro a un tercero
por endoso y obtener así liquidez de forma inmediata o en el corto plazo.
En una letra de cambio deben figurar al menos tres intervinientes, aunque pueden existir
otras figuras en función de cómo vaya transcurriendo la transacción como el avalista o el
endosante.
Una letra de cambio puede ser endosada. Esto quiere decir que el librador (acreedor de
la deuda), puede transmitir los derechos de cobro a una tercera persona que por lo
general suele ser un banco o entidad financiera.
PAGARE
El beneficiario: Sujeto a cuya orden hay que pagar el importe acordado en el pagaré.
Un tercer sujeto puede intervenir en la realización del pagaré: el avalista. Este sujeto
garantizaría el pago del pagaré aunque es de mencionar que la gran mayoría de estos
documentos no cuentan con un avalista. Por otra parte, es importante mencionar que
el descuento de pagarés es una buena opción para las personas que prefieran obtener
liquidez de forma inmediata sin esperar a la fecha de vencimiento de éste.
CHEQUE
La institución de crédito celebrará un contrato con el librador: Los bancos reciben de sus
clientes dinero que se obligan a devolver a la vista, cuando el cliente lo requiera. Para
documentar las órdenes de pago de los clientes se utilizan los cheques.
Por el contrato de cheque, en consecuencia, el banco que se obliga a recibir dinero de su
cuenta-habiente, a mantener el saldo de la cuenta a disposición de este, y a pagar los
cheques que el cliente libre con cargo al saldo de la cuenta. A la cuenta de cheques se le
denomina en la práctica bancaria “cuenta corriente de cheques”, porque el cuenta-habiente
hace entregas que se le abonan y libra cheques que se le cargan al ser pagados; por lo que la
cuenta tiene una secuencia indefinida.
La cuenta de cheques es un presupuesto de la normalidad, no de la esencia del cheque.
Puede una persona librar cheques y no tener la cuenta y el tenedor podrá ejercitar las
acciones correspondientes contra los obligados, e incluso el librador recibirá una sanción. Y si
el banco se negare a pagar un cheque sin causa justa, a no ser que esté indispuesto u
obrando, infringiendo sus obligaciones derivadas del contrato de cheque, también deberá
pagar al librador una pena por el cheque desatendido.
Los fondos disponibles: La existencia de fondos disponibles es también un presupuesto
de la regularidad del cheque; presupuesto cuya existencia no influye sobre la eficacia del
título, y cuya ausencia es sancionada también.
Que el librador haya sido autorizado por el librado para expedir cheques a cargo de la
cuenta del librador.
La mercantil Comercial Gómez, S.L. se dedica al comercio al por mayor de
electrodomésticos. Un cliente, José Luis Mendoza acaba de realizarle un pedido de
compra por importe de 60.000 pesos. Ambas partes deciden documentar la deuda en una
letra de cambio que emite , Francisco Gómez administrador único de La mercantil
Comercial Gómez, S.L. Letra de cambio con un plazo de vencimiento de’ 4 meses vista,
es aceptada el mismo día de su libramiento por José Luis Mendoza .que podría pagar el
30 de Julio de 2020. El administrador de Comercial Gómez, S.L. Francisco Gómez, por
experiencias comerciales anteriores con este cliente, tiene cierto temor de encontrar
dificultades en el cobro de la venta, no obstante lo cual, por la solvencia del mismo, está
dispuesto a realizarla y darle crédito al cliente. Por otra parte, Comercial Gómez, S.L. se
encuentra con algunas dificultades de deuda con ensambladora y distribuidora Gutiérrez
y teme no poder atender el pago de una factura que le vence el 30 de Mayo de 2020 por
importe de 60.000 pesos motivo por el cual endosa letra de cambio a nombre de josefina
Gutiérrez Baena representante de ensambladora y distribuidora Gutiérrez
Efectos jurídicos. Para que surta sus efectos jurídicos la cesión de derechos (es decir,
para que se perfeccione), deberá hacerse a través de lo siguiente:
ACTIVIDAD INTEGRADORA
Espera el caso proporcionado por el docente en línea. 2. En un documento de texto,
plantea una solución a través de la aplicación de títulos de crédito y llena los formatos de
títulos de crédito correspondientes conforme a la información proporcionada. No olvides
que deberás identificar el numeral de la LGTOC para justificar jurídicamente tu respuesta.
3. En el mismo documento de texto y de forma ascendente, adjunta los productos
elaborados a lo largo de la sesión. 4. Guarda tu documento con la siguiente nomenclatura:
M9_U3_S6_XXYZ, sustituyendo las XX por las dos primeras letras de tu primer nombre,
la Y por la inicial de tu apellido paterno y la Z por la inicial de tu apellido materno
Verónica Arias trabaja para la empresa Comex en Av. Lerdo de Tejada, Col, San
Isidro, Metepec, Estado de México y ostenta el cargo de cobrador de ingresos de
dicha empresa. En diciembre del año 2019 como se sabe, tuvo derecho a recibir
aguinaldo, pero no se le pago, lo que generó molestia en ella. En el mes de
febrero 2020 él responsable de recursos humanos, observo un faltante de ingresos
por la cantidad de $50,000.00 Mil Pesos, por lo que decidió hablar con Verónica
pues ella trabaja en dicha área, quien le manifestó que había tomado el dinero a
cuenta de lo que no le pagaron por aguinaldo, sin embargo, se le explico que ese
derecho es independiente al faltante de ingresos y se le hizo saber que podía ser
despedida. Consciente de la situación, decidió acceder de manera voluntaria y se
acordó que pagaría la cantidad antes señalada el 15 de mayo 2020, por lo que se
firmó un título de crédito por cantidad de $50,000.00 Mil Pesos, con fecha de
suscripción 15 de febrero, el domicilio de Verónica es Lerdo de Tejada número 100,
Colonia Centro, Cuidad de México y ambas partes acordaron no pactar un interés
moratorio. El acreedor del pago sería el representante legal de la empresa el
Lic. Cristian Atilano. Al día de hoy Bruno solo ha pagado la cantidad de $30,000.00
(Treinta Mil Pesos) y señala que no podrá pagar el resto, sino dentro de 2 meses
PAGARÉ
PAGARÉ
Valor que he tomado a mi entera satisfacción, este pagare forma parte de una serie
numerada del 1 al _xx__ y todos están sujetos a la condición de que, al no pagarse
cualquiera de ellos a su vencimiento, serán exigibles todos los que le sigan en número,
además de los ya vencidos, desde la fecha de vencimiento de este documento hasta el
día de su liquidación.
Suscrito en Av. Lerdo de Tejada, Col, San Isidro, Metepec, Estado de México, 15 de
febrero 2020.
Teléfono: 5549060326
El Pagare ¿Porque? En dado caso de que se intentara usar una letra de cambio este
documento seria invalido por la costumbre mercantil
2.- ¿Existe alguna vía diversa a la mercantil para el cumplimiento del pago?
Si la vía alterna seria la vía Judicial, dado que se le llama así porque trae aparejada
ejecución y embargo desde la primera diligencia de notificación a los demandados, con lo
cual se busca garantizar con bienes propiedad del deudor o sus avales, los que se
embargan de manera precautoria, el pago del adeudo, y así evitar que los deudores
eviten hacer el pago desprendiéndose de sus bienes durante la secuela del juicio
mercantil.
3.- ¿Qué tipo de juicio o demanda se debe interponer para el cumplimiento del pago?
Sería una demanda ejecutiva mercantil oral por el tipo de monto del que se está
manejando en este título de crédito. Todo esto de acuerdo a la reforma del 26 de enero
del 2020 que a la letra dice:
El resto de la cantidad pactada que asciende a la $20,000.00 (Veinte Mil Pesos 00/100.)
el resto será pagado en un plazo máximo de 2 meses
Juzgados mercantiles
7.- ¿Cómo abogado de Verónica que le recomiendas hacer ante tal circunstancia?
Y entendiendo a este como “un título de crédito que contiene la promesa incondicional de
que una persona llamada SUSCRIPTOR hace a la otra llamada TENEDOR de pagar su
orden una suma de dinero en lugar y fecha determinados” y de acuerdo al artículo
170 que a la letra dice:
Artículo 170.– El pagaré debe contener:
El título de crédito firmado por mi clienta Verónica Arias cumple con todos y cada uno de
los requisitos mencionados en el artículo 170 de LEY GENERAL DE TÍTULOS Y
OPERACIONES DE CRÉDITO vigente por tal motivo su acreedor puede hacer exigible
dicho documento dado que la ley mencionada lo respalda por tal motivo le recomendaría
a mi cliente que se cumpliera con el pago en el plazo de 2 meses que fue el nuevo
acuerdo para la liquidación de la deuda. Dado que al artículo 171 a la letra dice:
Ya que de lo contrario el acreedor podría acudir a los juzgados mercantiles a levantar una
demanda ejecutiva mercantil oral y dado que en el pagare original no se habían pactado
intereses moratorios lo que podría llevar que con la demanda si se tome
a consideración un intereses y demás accesorios reclamados a la fecha de presentación
de la demanda.”