MANUAL DE

PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Índice
1. PROPÓSITO DEL MANUAL ...........................................................................................................................................4
1.1 OBJETIVO .................................................................................................................................................................. 4
1.2 AMBITO DE APLICACIÓN ................................................................................................................................... 4
2. GLOSARIO ............................................................................................................................................................................5
3. MARCO NORMATIVO .....................................................................................................................................................9
3.1 INTERNO - NORMATIVA INTERNACIONAL ............................................................................................... 9
3.2 INTERNO - NORMATIVA LOCAL .................................................................................................................. 10
4. ESTRUCTURA DE PREVENCIÓN ............................................................................................................................ 11
4.1 Sujeto Obligado......................................................................................................................................................11
4.1.2 Directorio………………………………………………………………………………………………………….11
4.2 Oficial de Cumplimiento .................................................................................................................................. 11
4.3 Oficial de Cumplimiento. ................................................................................................................................. 11
4.3.1 Responsabilidades y Funciones del Oficial de Cumplimiento ........................................... 12
4.3.2 Responsabilidades y funciones del Área de PLAyFT…………………………………………….13
4.3.3 Empleados en general………………………………………………………………………………………..13
4.4 Área soporte para la prevención de LAyFT - .......................................................................................... 13
4.5 Comité de Prevención de LAyFT .................................................................................................................. 13
4.6 Externalización de tareas ................................................................................................................................ 13
4.7 Oficial de Enlace ...................................................................................................................................................13
4.8 Conservación de la documentación ............................................................................................................ 14
4.8.1 Plazos Regulatorios ................................................................................................................................14
4.8.2 Custodia de la documentación .......................................................................................................... 14
4.9 Código de Conducta ............................................................................................................................................14
4.10 Responsabilidades propias del cargo. Plazos y términos de Cumplimiento ................ 16
4.11 Capacitación al personal ..................................................................................................................... 16
4.12 Evaluación del sistema de prevención .......................................................................................... 17
4.12.1 Revisión Independiente ....................................................................................................... 17
4.12.2 Auditoría interna .....................................................................................................................17
5. POLÍTICAS ....................................................................................................................................................................... 18
5.1 Sistema de Prevención de LAyFT ................................................................................................................. 18
6. GESTIÓN DEL RIESGO ................................................................................................................................................ 21
6.1 Enfoque Basado en Riesgo .............................................................................................................................. 22
6.2 Autoevaluación de Riesgos ............................................................................................................................. 22
6.3 Tolerancia al Riesgo ............................................................................................................................................22
6.4 Mitigación de Riesgos ........................................................................................................................................23
7. CONOCIMIENTO DEL CLIENTE .............................................................................................................................. 23
7.1 Reglas generales....................................................................................................................................................23
7.1.1 Cruce con Lista de Terroristas (Ley 25.246 y Modificatorias) ........................................... 23
7.1.2 Identificación de Personas Humanas ............................................................................................ 23
7.1.3 Personas Jurídicas ...................................................................................................................................24
7.1.4 Identificación de otro tipo de Clientes .......................................................................................... 24
2
 7.2 Segmentación de Clientes Basado en Riesgo .......................................................................................... 26
7.3 Debida Diligencia .................................................................................................................................................26
7.3.1 Debida Diligencia Reforzada ............................................................................................................. 26
7.3.2 Debida Diligencia .....................................................................................................................................26
7.3.3 Debida Diligencia Simplificada ......................................................................................................... 27
7.3.4 Aceptación de clientes con riesgo alto .......................................................................................... 27
7.3.5 Debida Diligencia Continuada .......................................................................................................... 27
7.4 Desvinculación de clientes .............................................................................................................................. 28
7.4.1 Notificaciones ...........................................................................................................................................28
7.5 Personas Expuestas Políticamente ............................................................................................................. 28
8. PERFIL TRANSACCIONAL Y MONITOREO ........................................................................................................ 28
8.1 Perfil Transaccional ............................................................................................................................................28
8.2 Monitoreo ................................................................................................................................................................28
8.2.1 Límites establecidos ...............................................................................................................................29
8.2.2 Otros mecanismos conducentes a la Prevención de LAyFT ................................................ 29
9. OPERACIONES INUSUALES ......................................................................................................................................30
9.1 Registro de Operaciones Inusuales ............................................................................................................. 30
10. OPERACIONES SOSPECHOSAS ............................................................................................................................ 30
10.1 Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) ....................................................................................... 30
11. PRESENTACIÓN DE REGÍMENES INFORMATIVOS .................................................................................... 31
12. PROCEDIMIENTO DE CONGELAMIENTO ADMINISTRATIVO DE BIENES ....................................... 31
13. POLITICA Y PROCEDIMIENTO DE COLABORACIÓN CON AUTORIDADES COMPETENTES.......32

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1. PROPÓSITO DEL MANUAL
CLARO PAY es una billetera virtual y sus principales funcionalidades son el almacenamiento de dinero
en cuenta, la transferencia de dinero a CVU y CBU, de cuentas propias y de terceros. La posibilidad de
ingresar sus tarjetas de débito y crédito para realizar pagos y recargas. Realizar pagos de servicios,
recargas de saldo de todas las compañías de telefonía móvil y recargas de servicios prepagos. El
accionar preventivo se orienta a evitar que la organización, con alto compromiso social, sea utilizada
por actividades delictivas.

El presente Manual de Políticas y Procedimientos para la Prevención del Lavado de Activos y el

Financiamiento del Terrorismo, en adelante “el Manual “establece las reglas para la Gestión de
Riesgos de LAyFT y se constituye en el cuerpo normativo que regula el sistema de prevención a fin de
evitar que la entidad sea utilizada como medio para el ingreso de fondos provenientes de actividades
ilícitas.

El Manual constituye una guía para el desarrollo adecuado de las actividades de todos los
colaboradores al servicio de CLARO PAY y toda la cadena de valor de la misma. Debe convertirse en
un medio de consulta permanente y, por consiguiente, se debe dar a conocer desde el mismo
momento en que éstos se vinculan a la entidad.

1.1 OBJETIVO
• Cumplir con la legislación, regulaciones y aplicar las mejores prácticas locales e internacionales
vigentes relativas a la prevención y control del lavado de dinero y financiamiento del
terrorismo.
• Evitar la ejecución de transacciones con fondos de origen delictivo y que utilicen las
operaciones financieras habilitadas del servicio prestado por CLARO PAY como vehículo para
el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
• Minimizar los riesgos de reputación de CLARO PAY, sus empleados y Clientes.
• Difundir entre sus colaboradores las políticas y procedimientos vigentes, y resaltar la
importancia de su cumplimiento, tanto para CLARO PAY como para su capital humano.
• Identificar al cliente y a sus representantes, conforme lo exigible por la normativa vigente,
junto a la individualización de su actividad y el conocimiento acabado de sus movimientos y de
toda la operatoria que realice.
• Preservar la confidencialidad que debe primar en el análisis, reporte y posterior seguimiento
de operaciones sospechosas.
1.2 AMBITO DE APLICACIÓN
Constituye una herramienta de consulta y capacitación permanente para todo el personal de
colaboración directa con CLARO PAY.
La consulta, lectura y comprensión del mismo se efectuará a través de la plataforma
“Https://www.complianceamx.com/login.”. El Manual estará disponible en esta plataforma,
todos los empleados de la Entidad deberán leer y tener conocimiento de este y se dejará
constancia escrita de ello, de lo cual el área de Recursos Humanos llevará registro.
2. GLOSARIO
A efecto del presente manual se entenderá por:
Autoevaluación de Riesgos: El ejercicio de evaluación interna de riesgos de LAyFT realizado por el Sujeto
Obligado para cada una de sus líneas de negocio, a fin de determinar el perfil de riesgo del Sujeto
Obligado, el nivel de exposición inherente y evaluar la efectividad de los controles implementados para
mitigar los riesgos identificados en relación, como mínimo, a sus Clientes, productos y/o servicios,
canales de distribución y zonas geográficas. La Autoevaluación de Riesgos incluirá, asimismo, un análisis
sobre la suficiencia de los recursos asignados, sumado a otros factores que integran el sistema en su
4
conjunto como la cultura de cumplimiento, la efectividad preventiva demostrable y la adecuación, en su
caso, de las auditorías y planes formativos de capacitación en la materia.

Adquirente: Es aquella persona humana, jurídica o estructura legal sin personería jurídica que realiza
algunas de las siguientes tareas vinculadas a la operación de tarjetas reguladas por la presente norma,
consistente en:
1) Adherir a comercios al sistema de tarjetas de crédito.
2) Liquidar al receptor de pagos el importe de los pagos con Tarjetas que cuenten con la autorización
de pago otorgada por el correspondiente Emisor.

Agregador, agrupador o Facilitador de Pagos: es aquella persona humana, jurídica o estructura legal sin
personería jurídica, que, mediante un contrato con el Adquirente, proporciona a sus clientes, a través de
una plataforma o sistema, el servicio de procesamiento y/o liquidación de pagos de las tarjetas reguladas
por la presente norma a través de diversos medios, ya sea en contexto de medios de pago presencial
como no presencial.

Análisis de Enfoque Basado en Riesgo: Uso sistemático de la información y material disponible para
determinar la probabilidad de que suceda un posible hecho, acto o circunstancia de riesgo, así como la
magnitud o impacto de sus posibles consecuencias, atendiendo a la vulnerabilidad que se tiene ante tales
circunstancias.

Avisos o Reportes: Comunicación que debe presentar la Empresa con fundamento en un mandato legal
ante una Autoridad, o bien ante la Oficialía de Cumplimiento en virtud de esta Política.

Beneficiario Final: Es la persona física que en última instancia posee o controla el producto de las
ganancias y las decisiones ejecutivas sobre un Cliente y/o la persona física en cuyo nombre se realiza la
transacción. También, incluye a las personas que ejercen el control efectivo final sobre una persona
jurídica o acuerdo legal.

Cliente: Toda persona humana con la que se establece, de manera ocasional o permanente, una relación
contractual de carácter financiero, económico o comercial.
Se entenderá que actúan en carácter de Clientes a los detallados a continuación:
1) Es Cliente el habiendo cumplimentado el proceso de registración para clientes no presenciales,
desarrolle una vez, ocasionalmente o de manera habitual, operaciones con su billetera Claro Pay.
2) El usuario titular de tarjetas respecto del Emisor. No será considerado Cliente del Adquirente, o del
Agregador, Agrupador o Facilitador de Pagos, al titular de tarjeta.
3) El Comercio Adherido respecto del Adquirente o del Agregador, Agrupador o Facilitador de Pagos,
si este existiere en el esquema de pago.
4) Los titulares de los cheques de viajeros respecto del Emisor.
5) El Comercio Adherido que acepta o realiza operaciones de cambios de cheques de viajero, respecto
del emisor.

Comercios Adheridos: Son aquellas personas humanas o jurídicas o estructuras legales sin personería
jurídica que, en forma ocasional o habitual y por medio de un contrato celebrado con el Emisor, el
Adquirente, o el Agregador, Agrupador o Facilitador de Pagos, proporcionan bienes, obras, o servicios al
usuario de tarjetas aceptando percibir su pago en las condiciones establecidas en el mencionado
contrato.

También son considerados Comercios Adheridos, a las personas humanas o jurídicas o estructuras legales
sin personería jurídica, que aceptan como pago de sus productos o servicios cheques de viajero, o que
efectúan el cambio de estos por dinero en efectivo.

5
Colaborador (es): Cualquier persona o personas que se emplea(n) bajo un contrato individual o colectivo
de trabajo por América Móvil o cualquiera de sus Subsidiarias.

Debida Diligencia: Los procedimientos de conocimiento de Clientes, apropiados para los niveles de
Riesgo Medio.

Debida Diligencia Reforzada: Los procedimientos de conocimiento de Clientes, apropiados para los
niveles de Riesgo Alto.

Debida Diligencia Simplificada: Los procedimientos de conocimiento de Clientes, apropiados para los
niveles de Riesgo Bajo.

Declaración de Tolerancia al Riesgo de LAFT: La manifestación escrita de la Tolerancia al Riesgo de LAYFT

aprobada por el Sujeto Obligado en relación con los Clientes, productos y/o servicios, canales de
distribución y zonas geográficas con los que está dispuesto a operar, y aquellos con los que no lo hará,
en virtud del nivel de riesgo inherente a los mismos y las acciones mitigantes para su adecuado monitoreo
y control. La Declaración de Tolerancia al Riesgo de LAyFT deberá estar debidamente fundada.

Evaluación de Riesgos: Es el proceso de identificación y análisis de los riesgos relevantes para el logro de
los objetivos de la Empresa, para prevenir su realización, o bien, para determinar una respuesta
apropiada en caso de haberse materializado el riesgo.

Efectividad del Sistema de Prevención de LAyFT: La capacidad del Sujeto Obligado de mitigar los riesgos
de LAyFT.

Emisor de Tarjetas: Es la entidad financiera, no financiera o comercial, que emite Tarjetas de Crédito,
Compra o Prepagas.

Emisor de Cheques de Viajero: Es la entidad financiera, o no financiera, que emite un título valor que es
librado contra sí mismo, para ser pagadero al beneficiario del mismo, su endosante, o al comercio
adherido; a través de una sucursal, agencia, corresponsal o comercio adherido al sistema del emisor.

Financiamiento al Terrorismo: Transferencia de recursos o prestación de servicios para ser utilizados

para la comisión de actos terroristas.

GAFI: Grupo de Acción Financiera Internacional.

Gobierno Corporativo (GC): Conjunto de relaciones entre los gestores de un Sujeto Obligado, su órgano
de administración o máxima autoridad, sus accionistas u otras personas con interés legítimo en la marcha
de sus negocios, que establece la estructura a través de la cual serán definidos los objetivos de dicho
Sujeto Obligado, así como los medios para alcanzarlos y para monitorear el desempeño de tales medios
para su logro.

Grupo: Dos o más entes vinculados entre sí por relación de control o pertenecientes a una misma entidad
económica y/o societaria.

Lavado de Dinero: i) La conversión o la transferencia de bienes con el propósito de ocultar o disimular el

origen del ilícito de los mismos o ayudar a cualquier persona involucrada en la comisión de un delito a
eludir las consecuencias jurídicas de sus actos; ii) La ocultación o disimulación de la verdadera naturaleza,
origen, ubicación, disposición, movimiento o propiedad de bienes o del legítimo derecho a éstos.

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Manual de Prevención de LAyFT: El documento elaborado por el Oficial de Cumplimiento y aprobado por
el Órgano de Administración o máxima autoridad del sujeto obligado, que contiene todos los aspectos
que integran el Sistema de Prevención de LAyFT.

Operaciones Inusuales: Aquellas operaciones tentadas o realizadas en forma aislada o reiterada, con
independencia del monto, que carecen de justificación económica y/o jurídica, no guardan relación con
el nivel de riesgo del Cliente o su perfil transaccional, o que, por su frecuencia, habitualidad, monto,
complejidad, naturaleza y/u otras características particulares, se desvían de los usos y costumbres en las
prácticas de mercado.

Operaciones Sospechosas: Aquellas operaciones tentadas o realizadas que ocasionan sospecha de LAYFT,
o que, habiéndose identificado previamente como inusuales, luego del análisis y evaluación realizados
por el Sujeto Obligado, no permitan justificar la inusualidad.

Personas Expuestas Políticamente (PEP): Las personas comprendidas en la Resolución de la UNIDAD DE

INFORMACIÓN FINANCIERA (UIF) vigente en la materia y sus modificatorias y complementarias.

Propietario/Beneficiario Final: Toda persona humana que controla o puede controlar, directa o
indirectamente, una persona jurídica o estructura legal sin personería jurídica, y/o que posee, al menos,
el VEINTE POR CIENTO (20%) del capital o de los derechos de voto, o que por otros medios ejerce su
control final, de forma directa o indirecta. Cuando no sea posible identificar a una persona humana
deberá identificarse y verificarse la identidad del presidente o la máxima autoridad que correspondiere.

Política: Es la declaración de principios generales que la Empresa se compromete a cumplir, por lo que
es de aplicación general para Empleados, directivos, consejeros y accionistas.

Procedimiento: Documento que define una forma específica de llevar a cabo un proceso o una actividad,
describiendo todo el proceso de principio a fin.

Reportes Sistemáticos: La información que obligatoriamente deben remitir los Sujetos Obligados a la UIF,
conforme los plazos y procesos establecidos por esta Unidad.

Riesgo de LAyFT: Desde el punto de vista de una Entidad, Riesgo es la medida prospectiva que aproxima
la posibilidad (en caso de existir métricas probadas, la probabilidad ponderada por el tamaño de la
operación), de que una operación ejecutada o tentada por el Cliente a través de un canal de distribución,
producto o servicio ofertado por ella, en una zona geográfica determinada, sea utilizada por terceros o
por el propio Cliente con propósitos criminales de LAYFT. Las 40 Recomendaciones del GAFI/FATF son los
estándares internacionales más reconocidos para combatir el lavado de activos y el financiamiento del
terrorismo. Las mismas incluyen una serie de medidas financieras, legales y de conducta que los países
deben llevar adelante, en su mayoría basadas en instrumentos legales internacionales. Estas
Recomendaciones, aumentan la transparencia y habilitan a los países a tomar acciones contra el uso
ilícito del sistema financiero.

Se puede acceder a las mismas mediante el siguiente enlace:

https://www.gafilat.org/index.php/es/las40-recomendaciones

Sistema de Prevención de LAyFT: Comprende las políticas, procedimientos y controles establecidos por
cada Sujeto Obligado para la gestión de Riesgos de LAyFT y los elementos de cumplimiento exigidos por
la normativa vigente en materia de prevención de LAyFT.

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Tolerancia al riesgo de LAyFT: El nivel de Riesgo de LAyFT que el órgano de administración o máxima
autoridad del Sujeto Obligado está dispuesto a asumir, decidido con carácter previo a su real exposición
y de acuerdo con su capacidad de gestión de riesgos, con la finalidad de alcanzar sus objetivos
estratégicos y su plan de negocios, considerando las reglas legales de obligado cumplimiento.

Sujetos Obligados: Son las personas físicas y jurídicas señaladas en el Código Penal Ley 25.246 Artículo
20 y modificatorias. Los sectores encuadrados en dicho artículo son los considerados Sujetos Obligados.

Se considerarán comprendidos como Sujetos Obligados a los operadores de tarjetas prepagas, incluidas
las tarjetas prepagas de regalo, recargables o no, que operan contra saldos acreditados previamente a
su uso y sean destinados a la compra de bienes o servicios en establecimientos comerciales.

No serán considerados Sujetos Obligados: I. Los operadores de la tarjeta que instrumenta el SISTEMA
UNICO DE BOLETO ELECTRONICO implementado por los Decretos Nº 84/2009, Nº 1479/2009 y
concordantes; II. Los operadores de tarjetas destinadas exclusivamente a la adquisición de bienes
consumibles dentro del local comercial emisor de la tarjeta; y III. Los operadores de tarjeta destinadas
exclusivamente a la carga de combustibles y lubricantes.

Salario Mínimo, Vital y Móvil (SMVM): el que fije el CONSEJO NACIONAL DEL EMPLEO, LA
PRODUCTIVIDAD Y EL SALARIO MÍNIMO, VITAL Y MÓVIL.

Tarjeta de Crédito: Es el conjunto complejo y sistematizado de contratos individuales cuya finalidad es

posibilitar al usuario efectuar operaciones de compra o locación de bienes o servicios u obras, enviar
dinero, obtener préstamos y anticipos de dinero del sistema, en los comercios e instituciones adheridos;
diferir para el titular responsable el pago o las devoluciones a fecha pactada o financiarlo conforme
alguna de las modalidades establecidas en el contrato; o abonar a los proveedores de bienes y servicios
los consumos del usuario en los términos pactados.

Tarjeta de Compra: Aquella que las instituciones comerciales entregan a sus clientes para realizar
compras en establecimientos comerciales.

3. MARCO NORMATIVO
3.1 INTERNO - NORMATIVA INTERNACIONAL
La normativa local está en concordancia con los estándares mundiales definidos por la GAFI de la
cual Argentina es miembro permanente.

Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI): El Grupo de Acción Financiera

Internacional sobre el blanqueo de capitales (GAFI) fue conformado para cumplir con dicho fin y
consiste en un grupo intergubernamental que establece estándares, desarrolla y promueve
políticas para combatir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Las 40
recomendaciones del GAFI se le suman una serie de instrumentos utilizados como guía de
referencia en la lucha contra estos delitos.

GAFILAT: El Grupo de Acción Financiera Internacional de Latinoamérica es un organismo

intergubernamental de base regional creado a semejanza del GAFI, perteneciente a la red
internacional de organismos dedicados a la prevención y combate del lavado de activos y
financiación del terrorismo.

Agrupa a 16 países latinoamericanos y 14 observadores internacionales, entre ellos Alemania,

EEUU, Naciones Unidas, BID, FMI, etc., para combatir el lavado de activos y la financiación del

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 terrorismo, promoviendo el fortalecimiento de las políticas nacionales en la materia y la
profundización de los mecanismos de cooperación entre los países miembros.

En concordancia con los estándares definidos por GAFI, del cual la República Argentina es miembro
permanente, las normas internacionales que se refieren a continuación son de carácter orientativo
y no vinculante.

Consejo de Seguridad de Naciones Unidas: A partir de la década de 1990, sus acciones adoptaron
la forma de sanciones contra Estados a los que se consideraba vinculados con determinados actos
de terrorismo. En la resolución 1269 de 1999, el Consejo de Seguridad hizo un llamamiento a todos
los países para que cooperaran entre sí con miras a prevenir y reprimir todo acto terrorista.

Después del ataque terrorista del 11 de septiembre de 2001 y en virtud de su Resolución 1373, el
Consejo de Seguridad estableció un Comité contra el Terrorismo, por la que insta a los Estados
Miembros a adoptar una serie de medidas para combatir las actividades terroristas, entre las que
figuran las siguientes:
• Tipificar como delito la financiación del terrorismo
• Congelar sin dilación los fondos de las personas que participen en la comisión de actos de
terrorismo
• Denegar cualquier tipo de apoyo financiero a grupos terroristas
• Prohibir la provisión de refugio o de cualquier tipo de asistencia o apoyo a terroristas
• Intercambiar información con otros gobiernos en relación con cualquier grupo que cometa
o se proponga cometer actos de terrorismo
• Cooperar con otros gobiernos a fin de investigar, detectar, arrestar, extraditar y enjuiciar a
personas que participen en la comisión de dichos actos
• Tipificar como delito en la legislación nacional el suministro de apoyo activo o pasivo a
quienes cometan actos de terrorismo y enjuiciar a las personas culpables de ese delito

3.2 INTERNO - NORMATIVA LOCAL

I. Ley N° 25.246 y sus complementarias y modificatorias (leyes 26.087 y 26.119), trata del
encubrimiento y lavado de activos de origen delictivo.

II. Resolución 35/2023 UIF y modificatorias, Personas Expuestas Políticamente: Establece que
los sujetos obligados deberán cumplir una serie de medidas específicas en orden a la
prevención y detección de operaciones sospechosas de las Personas Expuestas Políticamente
(PEP’s). Se aprueba la nómina de Funciones de PEP´s.

III. Resolución 76/2019 UIF y modificatorias, tiene por objeto establecer los lineamientos para
la Gestión de Riesgos de LAyFT y de cumplimiento mínimo que los Sujetos Obligados de
emisores de tarjetas de crédito, cheque al viajero y medios de pago.

V. Resolución N° 67 E/2017 UIF y modificatorias: El objeto consiste en registrar, organizar,

sistematizar y controlar el listado de personas humanas habilitadas para emitir informes de
revisión externa independiente vinculadas al cumplimiento, por parte de los sujetos obligado.

VI. Resol. 70/2011 UIF y modificatorias: tiene por objetivo establecer los Reportes Sistemáticos
que deben realizar los sujetos obligados y que deben ser presentados ante la Unidad de
Información Financiera.

VII. Resolución N° 50/2022 UIF: Establece que resulta necesario que la totalidad de los sujetos
obligados se registren ante esta UNIDAD DE INFORMACION FINANCIERA, a fin de posibilitar
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 la identificación de estos sujetos como de sus oficiales de cumplimiento. Dicha registración
facilitará el contacto permanente y fluido entre los señalados sujetos y este Organismo,
asimismo constituye un paso previo para la remisión de los reportes de operaciones
sospechosas a través de Internet.

4. ESTRUCTURA DE PREVENCIÓN
4.1 Sujeto Obligado
A los fines de la resolución 76/2019 UIF y modificatorias, la expresión incluye los siguientes sujetos
a los fines del presente Manual:
1. Las empresas emisoras de cheques de viajero.
2 Las entidades que actúan como operadores del sistema de tarjetas de crédito o compra,
entendiendo a los fines de la presente que son operadores, los Emisores de Tarjeta de Crédito o
Compra y los Adquirentes, Agregadores, Agrupadores y Facilitadores de Pagos.
4.1.2 – Directorio

El Directorio, entiende que la estructura definida y designada como sostén de la

prevención del delito, debe configurarse más allá de las exigencias normativas y por ende
incluye como factor adicional determinante para su diseño, el grado de exposición a los
riesgos que enfrenta la misma.

Consecuentemente, adopta procedimientos que permiten asegurar la provisión de los

recursos humanos, tecnológicos, de infraestructura y otros, que resulten necesarios para
el adecuado cumplimiento de las funciones y responsabilidades del Oficial de
Cumplimiento, considerando el perfil de riesgo de la Entidad, sus productos, la
complejidad de sus operaciones y/o servicios, entre otros factores, conforme surge del
proceso de Autoevaluación que se realiza en forma periódica.

El Directorio es responsable de instruir y aprobar la implementación del Sistema de

Prevención de LA/FT. En ese marco asume como responsabilidades las siguientes:

a) Entender y tomar en cuenta los Riesgos de LA/FT al establecer los objetivos

comerciales y empresariales.

b) Aprobar y revisar periódicamente las políticas y procedimientos para la Gestión de

los Riesgos de LA/FT.

c) Aprobar la Autoevaluación de Riesgos y su metodología.

d) Aprobar el Manual de Prevención de LA/FT.

e) Establecer y revisar periódicamente el funcionamiento del Sistema de Prevención de

LA/FT a partir del perfil de Riesgos de LA/FT.

f) Designar a un Oficial de Cumplimiento con las características, responsabilidades y

atribuciones que establece la normativa vigente.

g) Proveer los recursos humanos, tecnológicos, de infraestructura y otros que resulten

necesarios y que permitan el adecuado cumplimiento de las funciones y
responsabilidades del Oficial de Cumplimiento, considerando el tamaño de la Entidad
y la complejidad de sus operaciones y servicios.

h) Aprobar el plan anual de trabajo del Oficial de Cumplimiento.

10
 i) Aprobar el Plan de Capacitación orientado a un enfoque basado en riesgos,
establecido por el Oficial de Cumplimiento.

j) Aprobar en caso que se considere, la creación de un Comité de Prevención de LA/FT,

estableciendo su forma de integración, funciones y asignación de atribuciones.

4.2 Oficial de Cumplimiento

El Oficial del Cumplimiento de la Sociedad es el responsable de instruir y aprobar la
implementación del Sistema de Prevención de LAyFT, debiendo:
a) Entender y tomar en cuenta los Riesgos de LAyFT al establecer los objetivos comerciales y
empresariales.
b) Aprobar y revisar periódicamente las políticas y procedimientos para la gestión de los Riesgos
de LAyFT.
c) Realizar la autoevaluación de riesgos y definir su metodología.
d) Aprobar el Manual de Prevención de LAyFT y el Código de Conducta.
e) Establecer y revisar periódicamente el funcionamiento del Sistema de Prevención de LAyFT,
a partir del perfil de Riesgos de LAyFT de la Entidad.
f) Considerando el tamaño de la Entidad, y la complejidad de sus operaciones y/o servicios,
proveer los recursos humanos, tecnológicos, de infraestructura y otros que resulten
necesarios que permitan el adecuado cumplimiento de las funciones y responsabilidades del
Oficial de Cumplimiento.
g) Aprobar el Plan Anual de Trabajo del Oficial de Cumplimiento.
h) Aprobar el Plan de Capacitación orientado a un enfoque basado en riesgos, establecido por
el Oficial de Cumplimiento. Esta gestión se realiza en conjunto con el área de Recursos
Humanos.
i) En caso de que corresponda, aprobar la creación de un Comité de Prevención de LAyFT,
estableciendo su forma de integración, funciones y asignación de atribuciones.

4.3 Oficial de Cumplimiento

El Directorio de CLARO PAY designará un Oficial de Cumplimiento titular y suplente, los cuales
serán informados a la UIF en un plazo no mayor a los 5 días hábiles de su designación, conforme
lo establecido lo previsto en la Resolución UIF N° 50/2011 y sus modificatorias y
complementarias.

CLARO PAY garantiza al Oficial de Cumplimiento el acceso irrestricto a toda la información que
requiera en cumplimiento de las funciones que se le asignan.

En caso de ausencia del Oficial de Cumplimiento Titular, el área soporte de Prevención de LAyFT
informará a la UIF dentro de los CINCO (5) días, la entrada en funciones del Oficial de
Cumplimiento suplente, los motivos que la justifican y el plazo durante el cual se encontrará en
funciones. Dicha comunicación podrá ser digitalizada y enviada vía correo electrónico a:
sujetosobligados@uif.gob.ar, o la casilla de correo electrónico que la UIF establezca a tales fines.

La remoción del Oficial de Cumplimiento deberá ser aprobada por el Directorio, y comunicada
fehacientemente a la UIF dentro de los CINCO (5) días hábiles de realizada, indicando las razones
que justifican tal medida. La vacancia del cargo de Oficial de Cumplimiento no podrá durar más
de TREINTA (30) días hábiles, continuando la responsabilidad del Oficial de Cumplimiento
suplente y, en caso de vacancia, la del propio Oficial de Cumplimiento saliente, hasta la
notificación de su sucesor a la UIF.

11
4.3.1 Responsabilidades y Funciones del Oficial de Cumplimiento
a) Proponer al Directorio de la Entidad, las estrategias para prevenir y gestionar los
Riesgos de LAyFT.
b) Elaborar el Manual de Prevención de LAyFT y coordinar los trámites para su debida
aprobación.
c) Vigilar la adecuada implementación y funcionamiento del Sistema de Prevención de
LAyFT.
d) Evaluar y verificar la aplicación de las políticas y procedimientos implementados en el
Sistema de Prevención de LAYFT, según lo indicado en la presente, incluyendo el
monitoreo de operaciones, la detección oportuna y el Reporte de Operaciones
Sospechosas.
e) Evaluar y verificar la aplicación de las políticas y procedimientos implementados para
identificar a las PEP.
f) Implementar las políticas y procedimientos para asegurar la adecuada gestión de
Riesgos de LAYFT.
g) Implementar el Plan de Capacitación para que los directores, gerentes, empleados y
colaboradores de la Entidad cuenten con el nivel de conocimiento apropiado para los
fines del Sistema de Prevención de LAYFT, que incluye la adecuada gestión de los
Riesgos de LAyFT.
h) Verificar que el Sistema de Prevención de LAyFT incluya la revisión de las listas
antiterroristas, así como también otras que indique la regulación local.
i) Vigilar el funcionamiento del sistema de monitoreo y proponer señales de alerta a ser
incorporadas en el Manual de Prevención de LAyFT.
j) Llevar un registro de aquellas Operaciones Inusuales que, luego del análisis respectivo,
no fueron determinadas como Operaciones Sospechosas.
k) Evaluar las operaciones y en su caso calificarlas como sospechosas y reportarlas a la
UIF, manteniendo el deber de reserva y confidencialidad.
l) Emitir informes sobre su gestión al Directorio de la Entidad. Dicho informe será
confeccionado en forma trimestral.
m) Verificar la adecuada conservación de los documentos relacionados al Sistema
de Prevención de LAYFT.
n) Actuar como interlocutor de la Entidad ante la UIF y otras autoridades regulatorias en
los temas relacionados a su función.
o) Atender los requerimientos de información solicitada por la UIF y otras autoridades
competentes.
p) Informar al Directorio, o en su caso de existir al Comité de Prevención de LAyFT,
respecto de las modificaciones e incorporaciones al listado de países de alto riesgo y
no cooperantes publicado por el GAFI, dando especial atención al riesgo que implican
las relaciones comerciales y operaciones relacionadas con los mismos.
q) Formular los Reportes Sistemáticos, de acuerdo con lo establecido por la normativa
vigente.
r) Las demás que sean necesarias o establezca la UIF para controlar el funcionamiento y
el nivel de cumplimiento del Sistema de Prevención de LAyFT.
4.3.2 – Responsabilidades y funciones del Área de PLAyFT
a) Asistir la gestión del Oficial de Cumplimiento.
b) Colaborar con el Oficial de Cumplimiento en monitorear y promover el desempeño
de las políticas y procedimientos adoptados por la Entidad.

12
 c) Orientar al Oficial de Cumplimiento en cuestiones que puedan involucrar a la Entidad
en infracciones a las leyes de prevención de lavado de activos y financiación del
terrorismo.
d) Debatir acerca del contenido de los informes periódicos que realiza el Oficial de
Cumplimiento.
e) Analizar y evaluar aquellas operaciones que sean puestas a consideración del comité
por parte del Oficial de Cumplimiento o del Área de Prevención de Lavado de Dinero.
f) Emitir opinión no vinculante, con relación a diversas cuestiones relacionadas a la
prevención del lavado de activos y el cumplimiento normativo.
g) Conocer y contribuir a dar respuesta efectiva a los requerimientos de información
que presente el Banco Central de la República Argentina y/o la Unidad de Información
Financiera respecto a los Clientes de la Entidad.
h) Efectuar un seguimiento permanente de la operatoria de la Entidad, de la situación
del mercado en la materia y de las nuevas tipologías regionales. Generar los informes
de seguimiento periódico pertinentes.
i) Efectuar el tratamiento de las inusualidades y elevar a consideración del Oficial de
Cumplimiento las que correspondan.
j) Controlar y evaluar la adecuación y eficacia de las medidas y los procedimientos
establecidos de conformidad con las obligaciones de la normativa de la UIF y la BCRA,
en la materia.
k) Evaluar la idoneidad y eficacia de sus sistemas, mecanismos de control interno y
procedimientos, y adoptar las medidas oportunas para corregir toda posible
deficiencia, con el apoyo permanente del Oficial de Cumplimiento.
l) Velar por la integridad de los legajos de los Clientes.
m) Realizar las demás actividades que se considere pertinentes con el propósito del
puesto, con el fin de dar cumplimiento a los objetivos del área.
4.3.3- Empleados en general
Todos los empleados de la Entidad tienen la responsabilidad de apoyar al grupo en la lucha
contra los delitos financieros tales como el fraude, el blanqueo de capitales, el soborno, la
corrupción y la financiación del terrorismo y aquellas sospechas de actividades de lavado
de dinero. Deberán referir la cuestión al área correspondiente conforme lo dispuesto en
las políticas y procedimientos. Entre otras responsabilidades se exige, estar atentos y
colaborar en la lucha contra todas las formas de delitos financieros, garantizar que se
lleven a cabo los controles y la debida diligencia para conocer a los Clientes.

4.4 Área soporte para la prevención de LAyFT

En función del tamaño de la entidad, y su crecimiento, se considerará oportunamente la creación
de un área de soporte para asistir al Oficial de Cumplimiento y actuar como responsable
operativo y ejecutor de las tareas internas que el Oficial de Cumplimiento determine en el marco
de la estrategia de la Sociedad para la PLAyFT.

4.5 Comité de Prevención de LAyFT

Actualmente, la Sociedad no cuenta con un Comité de Prevención de LAYFT. En caso de que se
opte por constituir dicho Comité, se aplicará lo establecido en la normativa vigente.

4.6 Externalización de tareas

CLARO PAY tiene como política la no externalización de tareas de soporte administrativas del
Sistema de Prevención de LAyFT. En caso de que la Sociedad cambie esta política, dará
cumplimiento a lo establecido en la normativa vigente.

13
4.7 Oficial de Enlace
A los fines de dar cumplimiento a las obligaciones establecidas en la normativa vigente
CLAROPAY deberá proporcionar en forma inmediata, a requerimiento de la Unidad de
Información Financiera, información y documentación respecto a las operaciones en las cuales
intervengan. A tales efectos, deberá designar un Oficial de enlace para atender los
requerimientos urgentes que se produzcan en días u horas inhábiles. Tal designación debe ser
comunicada a la UIF y mantenerse actualizada.

4.8 Conservación de la documentación

CLARO PAY conserva, para que sirva como elemento de prueba en toda investigación en materia
de PLAFT, la documentación de manera que permita la reconstrucción de la operatoria, conforme
los siguientes lineamientos:

4.8.1 Plazos Regulatorios

Conforme a lo establecido por la normativa vigente, CLARO PAY deberá conservar
conforme el siguiente criterio:

a) Documentos acreditativos de las operaciones realizadas por Clientes:

Conservarán los documentos acreditativos de las operaciones realizadas por sus
Clientes durante un plazo no inferior a DIEZ (10) años, contados desde la fecha de
la operación. El archivo de tales documentos deberá estar protegido contra accesos
no autorizados y deberá ser suficiente para permitir la reconstrucción de la
transacción.
b) Documentación de los Clientes:
Conservarán la documentación de los Clientes, recabada a través de los procesos de
Debida Diligencia, por un plazo no inferior a DIEZ (10) años, contados desde la fecha
de desvinculación del Cliente.
c) Documentos obtenidos para la realización de análisis, y toda otra documentación
obtenida y/o generada en la aplicación de las medidas de Debida Diligencia:
durante DIEZ (10) años, contados desde la fecha de desvinculación del Cliente.

Todos los documentos mencionados, deberán ser conservados en medios magnéticos,

electrónicos u otra tecnología similar, protegidos especialmente contra accesos no
autorizados.

En caso de externalización de la conservación y ante un procedimiento de supervisión,

se pondrá a disposición de la autoridad supervisora competente la documentación y/o
información archivada en el plazo que se disponga en la normativa vigente que
reglamente los procedimientos de supervisión.

4.8.2 Custodia de la documentación

Es política de CLARO PAY que toda la documentación mencionada en el punto 4.8.1 es
conservada en medios magnéticos, electrónicos, protegidos especialmente contra accesos
no autorizados.

Para la atención de requerimientos que realicen las autoridades competentes con relación
al Sistema de Prevención de LAyFT, CLARO PAY se compromete a gestionar la entrega de
la documentación y/o información solicitada en los plazos requeridos.

14
4.9 Código de Conducta
Todos los empleados de la Sociedad son responsables, en razón de su competencia y con las
limitaciones propias de su ámbito de actuación, respecto a la obligación de notificar
inmediatamente al Oficial de Cumplimiento y al área de Prevención de Lavado de dinero
situaciones donde detecten inconsistencias o inusualidad en transacciones u operaciones con
clientes, como así también cualquier inquietud referente a la materia.

Datos de contacto:

Oficial de Cumplimiento CLARO PAY: Sr. Héctor A. Blanco

Oficial de Cumplimiento Suplente CLARO PAY: Sr. Gustavo A. Saucedo

Área de PLAyFT: aml.claropay@claro.com.ar

Portal de Denuncias: denuncias.americamovil.com

Para denunciar cualquier incumplimiento a nuestras Políticas o a nuestro Código de Ética,

ponemos a disposición el Portal de Denuncias disponible en
https://denuncias.americamovil.com.

Cada uno de los Empleados de América Móvil y los Terceros que trabajan en la misma, tienen el
derecho y la obligación de reportar directamente a su superior jerárquico, a la Oficialía de
Cumplimiento o a través del Portal de Denuncias, cualquier conducta que viole esta Política o
cualquier ley, reglamento, Política o procedimiento interno aplicable y en general cualquier
conducta no ética.

El no reportar una falta ética grave puede tener consecuencias disciplinarias para el colaborador,
ya que podría estar encubriendo un hecho no ético o un delito. Se pueden presentar denuncias
anónimas si el denunciante así lo desea, sin embargo, se recomienda dejar un contacto para el
seguimiento de la investigación. La Oficialía de Cumplimiento es la instancia encargada de la
supervisión y operación del correo electrónico de denuncias, y enviará a los Comités de Ética de
cada subsidiaria, las denuncias correspondientes para su debida investigación.

Por dudas relacionada con esta Política o algún comentario o sugerencia, se debe escribir al
correo electrónico yocumplo@americamovil.com

El código de conducta de la Entidad expresa los principios, valores y políticas que permiten
garantizar el adecuado funcionamiento del Sistema de Prevención de LAyFT así como, garantizar
el deber de reserva y confidencialidad de la información relacionada al Sistema. Este código es
de aplicación general y obligatoria para todo el personal de CLARO PAY en forma conjunta y
complementaria a la “Ley de Contrato de Trabajo”

Todo el personal de CLARO PAY debe tomar conocimiento de Código de Conducta, el mismo se
encontrará disponible en la plataforma Https://www.complianceamx.com/login.html

CLARO PAY se reserva la facultad de aplicar sanciones disciplinarias cuando considere que el
incumplimiento del empleado motive la aplicación de las mismas.

Las sanciones por incumplimiento de esta Política, tanto para los Empleados como para los
Terceros, podrán ser de tipo administrativo, laboral o incluso penal, dependiendo la gravedad

15
 del acto, y se sancionarán de conformidad con el reglamento interior de trabajo y/o de la
legislación aplicable.

El Comité de Ética de cada Subsidiaria será la última instancia en la determinación de la sanción

en caso de incumplimiento de esta Política, sin perjuicio de que dicho incumplimiento pueda ser
sancionado en adición por la legislación aplicable y autoridades competentes.

4.10 Responsabilidades propias del cargo. Plazos y términos de Cumplimiento

Independientemente de que todos los empleados de CLARO PAY están informados que la
normativa vigente establece plazos para reportar hechos u operaciones sospechosas de lavado
de activos, cada trabajador que detecte una operación inusual o sospechosa de Lavado debe
comunicarla de manera inmediata al Oficial de Cumplimiento un plazo no mayor a 2 días hábiles
desde su conocimiento, para que éste tome intervención en la misma e inicie un análisis más
exhaustivo de la operación que permita determinar el riesgo de lavado de activos o financiación
del terrorismo. En caso de que se confirme que se trata de una operación sospechosa se actuará
conforme al apartado de Operaciones Inusuales o Sospechosas establecido en el presente
manual.

En aquellos casos en que el Oficial de Cumplimiento requiera información o colaboración sobre

algún tema relacionado con PLAFT a los empleados, éstos deberán dar respuesta inmediata al
requerimiento o colaborar conforme la celeridad de cada caso en particular. Ante la negativa
del empleado a suministrar la información, se procederá conforme Código de Conducta

4.11 Capacitación al personal

La Entidad deberá contar con un plan de capacitación de todos los empleados en
materia de PLAyFT, el cual debe ser ejecutado por el área de Recursos Humanos.

A instancias del Oficial de Cumplimiento, deberá planificarse y ejecutarse acciones de

capacitación al personal en aspectos vinculados a la PLAyFT, al menos una vez al año.
Al comienzo de cada año el área de Prevención de Lavado de Dinero enviará un plan de
capacitación al Oficial de Cumplimiento con los temas a ser abarcados, pudiendo el
mismo ser modificado con posterioridad. El Oficial de Cumplimiento deberá aprobar
dicho plan de capacitación para luego ser presentado ante el Directorio de la Entidad.

El Oficial de Cumplimiento titular y suplente, así como también los empleados y

colaboradores del área de Prevención de Lavado de dinero, deberán ser objeto de
planes especiales de capacitación, de mayor profundidad y con contenidos
especialmente ajustados a su función.

Anualmente, el resto de los empleados recibirán al menos una capacitación específica

en materia de prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo,
pudiendo ser la misma brindada por la propia área de Recursos Humanos, con
asistencia del sector de Prevención de Lavado de Dinero o a través de la contratación
de algún asesor externo. El personal deberá recibir formación preventiva genérica y
formación preventiva referida a las funciones que deberá ejercer en su específico
puesto de trabajo.

En cualquier momento el área de Prevención de Lavado de Dinero podrá elevar al

Oficial de Cumplimento propuestas de capacitación para el personal, atendiendo a
necesidades personales o sectoriales.

16
 Los directores, gerentes y empleados que ingresen a CLARO PAY deben recibir una
capacitación sobre el alcance del Sistema de Prevención de LAyFT, de acuerdo con las
funciones que les correspondan.

El área de Prevención de Lavado de Dinero junto con el apoyo de Recursos Humanos

deberá llevar un registro de todas las actividades de formación en materia de
prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo en las cuales han
participado personal de la entidad y las evaluaciones efectuadas al efecto, que deberán
encontrarse a disposición de la UIF, en medios físicos y/o electrónico.

4.12 Evaluación del sistema de prevención

Conforme a lo establecido por la normativa vigente, la evaluación del sistema de
Prevención se llevará a cabo en dos niveles:

4.12.1 Revisión Independiente

El Oficial de Cumplimiento es el encargado de coordinar la revisión del sistema
de prevención de LAyFT, el cual se llevará a cabo por un revisor externo
independiente, con experiencia acreditada en la materia, para que se
pronuncie a través de la emisión de un informe anual sobre la calidad y
efectividad del sistema de Prevención de LAyFT, conforme Resolución 67
E/2017 y modificatorias y cuyos resultados serán informados al Oficial de
Cumplimiento y a la UIF.

4.12.2 Auditoría interna

Sin perjuicio de la revisión externa independiente, el responsable de Auditoria
Interna designado por CLARO PAY incluirá en sus programas anuales el control
del Sistema de Prevención de LAyFT. El Oficial de Cumplimiento tomará
conocimiento de los mismos, sin perjuicio de ello no participará en las
definiciones sobre el alcance y características de dichos programas anuales.
Auditoría Interna es la responsable de instrumentar los mecanismos necesarios
para realizar una auditoria anual al sistema integral de CLARO PAY en materia de
PLAFT.
Dicha auditoria evaluará al menos los siguientes puntos:
• Análisis de cumplimiento efectivo de los procedimientos y políticas de
PLAFT y cumplimiento de la legislación vigente.
• Cumplimiento de la confección de una autoevaluación de Riesgo de LAyFT
y segmentación de clientes basada en riesgo
• Integridad de los legajos.
• Cumplimiento del plan de capacitación anual.
• Registros de operaciones inusuales y sospechosas.
• Reportes realizados a la UIF.
Dentro del mismo, se tomarán muestras de casos que requieren cumplimiento
dentro de las diferentes Procesos responsables para definir el estado de
cumplimiento a lo exigido por la normativa vigente.
Los resultados que arrojan los procedimientos de auditoría son comunicados al
Oficial de Cumplimiento, siendo el último el encargado de establecer el plan de
acción a desarrollar para subsanar las observaciones y/o para incorporar mejoras
en los procedimientos.

17
 4.13 Confidencialidad
Se reitera la prohibición expresa para todo colaborador de la entidad de informar la
existencia de una investigación de Lavado de Activos o de un ROS tanto a los afectados
o relacionados con la denuncia de operaciones sospechosas, como así también de
divulgar a terceras personas. Toda actuación en relación con asuntos de Prevención de
Lavado de Activos deberá desarrollarse en un marco de absoluta reserva y
confidencialidad.
Aquellos que incumplan esta disposición quedarán expuestos a severas sanciones
disciplinarias, más allá de las sanciones penales que le correspondieran. La obligación
de guardar confidencialidad respecto de la información de la Compañía subsiste tras la
terminación de las relaciones contractuales de sus empleados o contratistas.

5. POLÍTICAS
CLARO PAY se encuentra inscripto ante la UIF como Adquirente, Agregador, Agrupador y Facilitador
de Pagos.
En su rol de Sujeto Obligado, se compromete a arbitrar los medios necesarios para evitar que sea
utilizado como vehículo de actividades delictivas para lavar dinero o usada para promover o facilitar
el terrorismo, a tal efecto se desarrollan las políticas, procedimientos y controles para identificar y
evaluar sus riesgos de LAyFT y de esta manera administrar y mitigar con eficiencias los riesgos
identificados.

5.1 Sistema de Prevención de LAyFT

Conforme lo establecido en el punto 2., el Sistema de Prevención de LAyFT es el conjunto de
políticas, procedimientos y controles establecidos por los Sujetos Obligados para la Gestión de
Riesgo de LAyFT y de los Elementos de Cumplimiento, exigidos por la normativa vigente en
materia de Prevención de LAyFT.
El sistema de prevención, autocontrol y gestión del riesgo de lavado de activos y financiamiento
del terrorismo se ajusta a las necesidades y operación, con el fin de garantizar condiciones
adecuadas para la protección contra el flagelo de lavado de activos y financiamiento del
terrorismo, no sólo en beneficio de los inversionistas, administradores y demás empleados de
CLARO PAY, sino que servirán de protección contra el riesgo de pérdida de reputación y
propenderá a la perdurabilidad del mismo.
El Sistema de Prevención de LAyFT considera las políticas en jerarquía de normas internas como
declaración de principios generales que CLARO PAY se compromete a cumplir, y establecen los
lineamientos para el desarrollo de procedimientos en materia de Prevención de Lavado de
Activos y el Financiamiento del Terrorismo.
Las políticas adoptadas por CLARO PAY serán revisadas y actualizadas considerando los cambios
en la normativa que rige en la materia.
El listado de políticas corporativas publicadas y vigentes en el Portal de Normas de la Empresa
que guían el accionar de CLARO PAY está compuesto por:
 Política Anticorrupción
 Política de Control Corporativo
 Política de Derechos Humanos
 Política de Prevención Lavado de Dinero
 Política de Privacidad
 Protocolo Operación Comités de Ética y Gestión de Denuncias
 Código de ética
Además de estas normativas, CLARO PAY cuenta con lineamientos específicos:
a) Contraste de listas antiterroristas y contra la proliferación de armas de destrucción masiva
En todos los casos, sin perjuicio del nivel de Riesgo de LAyFT del Cliente, al momento de alta
de clientes se realizará la verificación contra las listas conforme lo dispuesto en las

18
Resoluciones vigentes. CLARO PAY implementará los controles necesarios tendientes a
efectuar el cruce de listas de terroristas con sus clientes y empleados.
b) Congelamiento administrativo de bienes o dinero
El área de Prevención de Lavado de Dinero será el responsable de ejecutar las medidas de
congelamiento administrativo Bienes que sean requeridos por la Unidad de Información
Financiera y será quien envíe los reportes a dicho organismo.
c) Conocimiento y vinculación de Personas Expuestas Políticamente (PEP)
Se establecen procesos de debida diligencia o debida diligencia reforzada, dependiendo del
caso, en las relaciones comerciales con personas que ocupen o hayan ocupado cargos públicos
o que, por razón de su cargo, manejen recursos públicos, o detenten de algún poder o
reconocimiento público. El control se realizará de acuerdo con lo establecido por la Resolución
UIF 35/2023y modificatorias.
CLARO PAY identificará, al momento del onboarding, a los clientes en la Base de Datos con esta
condición y se contará con una base de datos específica para tal efecto.
d) Identificación y conocimiento del cliente
La política de aceptación de clientes será directamente vinculada a la factibilidad real de
identificación del Cliente por medio de la presentación de datos, información y la
documentación correspondiente en forma no presencial.
La Sociedad debe obtener suficiente información de los clientes nuevos y de las relaciones en
curso, y asegurarse de que esa información cumple con los requisitos establecidos
internamente y por regulaciones vigentes de PLAyFT, de manera de prevenir que la Sociedad
se convierta en víctima de un fraude o en un participante involuntario en actividades de lavado
de activos y/o financiamiento del terrorismo.
e) Calificación del riesgo de cliente y la segmentación basada en riesgos
Mediante un Enfoque Basado en riesgo se calificarán, medirán, segmentarán y evaluarán los
Riesgos de LAyFT de la totalidad de los clientes en base a la matriz de riesgo de los productos
de CLARO PAY. La asignación de riesgo se realizará de acuerdo a los niveles de Riesgo Alto,
Medio y Bajo. Los criterios se someterán a una revisión anual con el fin de responder
efectivamente a los posibles cambios en términos de riesgo de LAyFT.
f) Actualización de legajos de clientes
Los legajos serán actualizados de acuerdo con las calificaciones de Riesgo de LAyFT,
determinadas por el modelo de riesgo implementado por la Entidad. La ejecución de las etapas
de debida diligencia se llevará a cabo teniendo en cuenta los Perfiles de Riesgo asignados a
cada cliente.
g) Monitoreo de operaciones con un enfoque basado en riesgo
Se utilizarán herramientas adecuadas y controles permanentes con el objeto de monitorear
operaciones a fin de prevenir el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo teniendo
en cuenta la operatoria realizada por los clientes.
h) Análisis de operaciones inusuales
Se analizarán las operaciones detectadas como inusuales, teniendo en cuenta la actividad del
cliente, la razonabilidad de los volúmenes operados en relación con su actividad, la tipología,
la frecuencia, la capacidad financiera y cualquier indicador de irregularidad que involucre al
cliente o a sus operaciones en vistas a la detección de situaciones que alerten o generen
sospechas de lavado de activos o de financiamiento al terrorismo.
i) Análisis de operaciones sospechosas
Las operaciones detectadas como inusuales se analizarán en otra instancia con metodologías
más estrictas de control. Se comunicarán a las autoridades competentes aquellas operaciones
tentadas o realizadas, que de acuerdo con la normativa vigente se caractericen como
operaciones sospechosas de lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo.

19
 j) Cumplimiento de Regímenes Informativo
La firma deberá remitir un Reporte Sistemático Anual (“RSA”), conteniendo la información
exigida por la normativa vigente.
k) Requerimiento en materia de información por parte de autoridades competentes
Los requerimientos en materia de LAyFT serán canalizados a través del Directorio, la entrega
de información y respuestas que soliciten las autoridades competentes en materia de lavado
de activos y/o financiación del terrorismo, se centralizan en la figura del Oficial de
Cumplimiento, sin perjuicio de contar con el apoyo del área de Prevención de Lavado de
dinero.
l) Desvinculación de clientes
En los casos en que se instruya un reporte ante la Unidad de Información Financiera, el Oficial
de Cumplimiento evaluará la continuidad de la relación con el cliente conforme a un enfoque
basado en riesgos.
m) Asignación de funciones y responsabilidades
Conforme a los principios de Gobierno Corporativo, se establecerá la obligación del oficial de
cumplimiento, alta gerencia, demás funcionarios y empleados de asegurar la atención de las
normas diseñadas para prevenir y controlar el riesgo del lavado de activos y financiación del
terrorismo.
n) Mitigación de riesgos
Se adoptarán medidas adecuadas y eficaces para la mitigación de riesgos a fin de orientar los
recursos de manera más efectiva y aplicar medidas preventivas acordes a la naturaleza de los
riesgos identificados.
o) Nuevos productos y servicios
Se realizarán las pertinentes evaluaciones de riesgo en forma previa al lanzamiento de nuevos
productos y servicios, con especial énfasis en la tipología transaccional interviniente en cada
caso, a los fines de identificar la vulnerabilidad de estos frente al delito de Lavado de activos y
Financiamiento del Terrorismo. Es por ello que será en carácter obligatorio poner en
conocimiento del área técnica en cada lanzamiento, el detalle de las características que
definen al nuevo producto/servicio.
6. GESTIÓN DEL RIESGO
CLARO PAY tiene un alto interés en evitar que, se oculte o disfrace el origen ilícito de recursos
provenientes de actividades delictivas, o bien, que se ayude a Terceros a evadir las consecuencias
legales de sus acciones. Para cumplir con este objetivo, se adopta una noción de riesgo que debe ser
medido para poder establecer los controles y las políticas necesarias para una buena gestión, El riesgo
se expresa en términos de una combinación de las consecuencias de un evento y la probabilidad
asociada de ocurrencia. En efecto, el riesgo es un concepto que puede descomponerse como el
producto entre una medida de impacto y otra de probabilidad de ocurrencia, o dicho de otro modo,
es una medida de impacto esperado. Por cuestiones de confidencialidad, la metodología de cálculo
de estas variables queda fuera de los alcances del presente manual, no obstante, se encuentra
debidamente documentada en los informes de metodología y autoevaluación de riesgos de LAyFT
presentados oportunamente a la UIF.

6.1 Enfoque Basado en Riesgo

Riesgo inherente es el riesgo propio de los procesos de negocio sin considerar el efecto de ningún
mitigante, la normativa vigente determina como mínimo los Factores de Riesgos de LAyFT que a
continuación se detallan
a) Clientes: Los riesgos de LAyFT asociados a los Clientes, los cuales se relacionan con sus
antecedentes, actividades y comportamiento, al inicio y durante toda la relación comercial.
El análisis asociado a este factor incorpora, entre otros, los atributos o características de los
Clientes como la residencia y nacionalidad, el nivel de ingresos, consumos, transacciones

20
 realizadas o patrimonio y la actividad que realiza, el carácter de persona humana o jurídica,
la condición de PEP, el carácter público o privado y el medio de pago utilizado
b) Productos y/o Servicios: Los riesgos de LAyFT asociados a los productos y/o servicios que
ofrecen los Sujetos Obligados, durante la etapa de diseño o desarrollo, así como durante
toda su vigencia. Esta evaluación también debe realizarse cuando los Sujetos Obligados
decidan usar nuevas tecnologías asociadas a los productos y/o servicios ofrecidos o se
realice un cambio en un producto o servicio existente que modifica su perfil de riesgo de
LAyFT
c) Canales de distribución: Los riesgos de LAyFT asociados a los diferentes modelos de
distribución (operatoria por internet, operatoria telefónica, distribución a través de
dispositivos móviles, operatividad remota, entre otros).
d) Zona geográfica: Los riesgos de LAyFT asociados a las zonas geográficas en las que ofrecen
sus productos y servicios, tanto a nivel local como internacional, tomando en cuenta sus
índices de criminalidad, características económico-financieras y socio-demográficas y las
disposiciones y guías que autoridades competentes o el GAFI emitan con respecto a dichas
jurisdicciones. El análisis asociado a este factor de Riesgo de LAyFT comprende las zonas en
las que operan los Sujetos Obligados, así como aquellas vinculadas al proceso de la
operación.
Los factores de Riesgo de LAyFT detallados precedentemente constituyen la desagregación
mínima que provee información acerca del nivel de exposición de CLARO PAY a los riesgos de
LAyFT en un determinado momento. A dichos fines, y de acuerdo con las características de sus
Clientes y a la complejidad de sus operaciones y/o productos y/o servicios, canales de
distribución y zonas geográficas, se desarrollarán internamente indicadores de riesgos
requeridos por la normativa aplicable.
6.2 Autoevaluación de Riesgos
Contempla el desarrollo de los componentes que integran la Entidad; desde la segmentación de
los factores de riesgos por línea de negocio, pasando por la identificación, evaluación y control
de los riesgos, hasta el establecimiento del perfil de riesgos de la Entidad, de forma individual y
consolidada.
6.3 Tolerancia al Riesgo
El riesgo de LAyFT se produce, por la propia actividad de CLARO PAY que a través de su oferta de
productos y servicios se expone a personas o entidades que pueden intentan formalizar dinero
obtenido ilegalmente o bien financiar actividades terroristas. En este sentido, la gestión de
riesgos tiene como fin, reducir la exposición de la Entidad ante esta situación, ya que pretender
anular completamente el riesgo sería técnicamente imposible para el negocio.
Por lo expuesto, a través de sus autoridades de administración, determinará cuál es la tolerancia
al riesgo que se está dispuesto asumir, pues de ésta dependerá la definición de la política de
mitigantes que permita reducir el riesgo bruto de LAyFT hasta el nivel deseado. En el análisis
costo-beneficio se encuentra el desafío para poder encarar una gestión razonable.

6.4 Mitigación de Riesgos

Una vez identificados y evaluados los riesgos, deberán establecerse los mecanismos más
adecuados y eficaces para la mitigación de los mismos.
En situaciones identificadas como de riesgo alto, CLARO PAY adoptará medidas específicas para
mitigarlos; en los demás casos diferenciará el alcance de las medidas de mitigación, dependiendo
del nivel de riesgo detectado, adoptando medidas simplificadas en eventos de bajo riesgo
constatado.
7. CONOCIMIENTO DEL CLIENTE
7.1 Reglas generales
En términos generales se identificará al Cliente conforme lo establecido en la Resol. 76/2019 y
modificatorias de la UIF.

21
7.1.1 Cruce con Lista de Terroristas (Ley 25.246 y Modificatorias)
La consulta se realiza en forma automática y previo al momento de aceptación del cliente.
En caso de coincidencia, se emite un mensaje de notificación al área de Prevención de
Lavado para que evalúe el rechazo del cliente o la conformidad para avanzar con el
proceso de alta del cliente.
El control de listas restrictivas incluye las Resoluciones del Consejo de Seguridad de las
Naciones Unidas, así como el Registro Público de Personas y Entidades vinculadas a actos
de Terrorismo y su Financiamiento (REPET).

7.1.2 Identificación de Personas Humanas

La política de “conozca su cliente “internacionalmente conocida como “Know your
customer” (KYC) será condición indispensable para iniciar o continuar la relación
comercial o contractual con el cliente.
A estos efectos, se deberá:
1. Identificar al cliente
2. Cumplir con lo dispuesto por la Resolución UIF Nro. 76/2019
3. Asignar un perfil de riesgo para cada uno de los clientes
4. Obtener la declaración jurada de Persona Expuesta Políticamente
5. Verificar la no inclusión del cliente en los listados de terroristas y/u organizaciones
terroristas, publicados por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.
7.1.3 Personas Jurídicas
No está previsto contar como clientes a quienes se constituyan como personas jurídicas, en
caso de que la entidad modifique esta política, dará cumplimiento a lo establecido en la
normativa vigente.
7.1.4 Identificación de otro tipo de Clientes
No está previsto contar como clientes a órganos, entes y demás estructuras jurídicas que
conforman el Sector Público, UTES, agrupaciones y otros entes comerciales asimilables y
Sociedades por Acciones Simplificadas (SAS). En caso de que la Sociedad cambie esta
política, dará cumplimiento a lo establecido en la normativa vigente.
7.1.5 Aceptación e identificación de Clientes no presenciales
Los clientes personas humanas deberán ser identificados en todos los casos a través de la
presentación de un documento oficial acredite su identidad y nacionalidad, vigente y con
fotografía. Igual tratamiento se dará, en caso de existir, al apoderado, tutor, curador,
representante o garante, que deberá aportar, asimismo, el documento que acredite tal
relación o vínculo jurídico.

Los siguientes datos deben ser obtenidos para este tipo de clientes a efectos de lograr una
adecuada identificación de los mismos:
1. Nombre y Apellido
2. CUIT, CUIL, Clave de Identificación (CDI), o la clave de identificación que en el futuro
sea creada por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).
3. Tipo y número de documento que acredite identidad, exhibido de manera electrónica
(sitio de internet de la Entidad o aplicación móvil) o a través de medios digitales
acreditados que garanticen seguridad y confianza tecnológica y jurídica
4. Actividad laboral o profesional.
5. Domicilio real (calle, número, localidad, provincia, país y código postal).
6. Nacionalidad y fecha de nacimiento.
7. Estado civil

22
 8. Número de teléfono y dirección de correo electrónico.
9. Declaración jurada indicando expresamente si reviste la calidad de Persona Expuesta
Políticamente, de acuerdo con la Resolución UIF vigente en la materia.
10. Declaración jurada indicando si se encuentra comprendido como Sujeto Obligado
ante la UIF según la Ley nro. 25.246.
Los datos antes mencionados serán suministrados mediante la aplicación móvil de la
Entidad.
Se obtendrá una imagen (foto provista por el cliente) del frente y dorso del documento de
identidad del cual se harán las respectivas verificaciones con RENAPER.
Adicionalmente el cliente deberá tomarse unas autofotos del rostro la cual será comparada
con la imagen del documento de identidad o base del RENAPER mediante biometría facial.
Por último, el cliente deberá aceptar los términos y condiciones de la Entidad.
La omisión de alguno de los datos no permitirá concluir con el proceso de alta.
En caso de corroborarse algún dato considerado crítico erróneo, se le solicitara al cliente la
enmienda del mismo previo a poder operar.

7.1.6 Clientes Sujetos Obligados

En materia de Clientes Sujetos obligados, CLARO PAY procederá de conformidad con lo
dispuesto a continuación:
a) Identificar en los formularios de apertura aquellos Clientes que revisten carácter de
Sujetos Obligados.
b) Controlar el buen uso de los productos y servicios que ofrece CLARO PAY, sin que ello
implique control alguno sobre los productos y servicios que ofertan sus Clientes Sujetos
Obligados a terceros ajenos a la relación comercial directa con la Entidad.
c) En el caso que el Cliente revista carácter de Sujeto Obligado se realizará la consulta de
inscripción ante la UIF a través de la página web de dicho organismo de control; a su
vez, el cliente debe completar la Declaración Jurada sobre el cumplimiento de las
disposiciones vigentes en materia de Prevención del Lavado de Activos y la Financiación
del Terrorismo, debiendo en caso de corresponder informar a la Unidad en los términos
establecidos en el Anexo de la Resolución UIF N° 70/11 y sus modificatorias.
c) CLARO PAY realizará un monitoreo y seguimiento de las operaciones durante el
transcurso de la relación con su Cliente con un Enfoque Basado en Riesgos. De
considerarlo necesario, a efectos de comprender los riesgos involucrados en las
operaciones podrá: (i) realizar visitas pactadas de análisis y conocimiento del negocio,
(ii) requerir la entrega en copia del Manual de Prevención de LAyFT, (iii) establecer
relaciones de trabajo con el Oficial de Cumplimiento, con el fin de evacuar dudas o
solicitar la ampliación de informaciones o documentos, y (iv) en los casos en los que
resulte apropiado, por formar parte de un proceso periódico de revisión o por la
existencia de inusualidades vinculadas a desvíos en las características de la operatoria,
la identificación de los Clientes del Cliente.
f) Las anteriores reglas no resultarán de aplicación en caso de ausencia de colaboración o
reticencia injustificada del Cliente, ni en caso de sospecha de LAyFT. En tales escenarios
se procederá a aplicar medidas reforzadas de conocimiento del Cliente con la obligación
de realizar un análisis especial de la relación comercial y, en su caso y si así lo confirma
el análisis, emitir un Reporte de Operación Sospechosa.
7.2 Segmentación de Clientes Basado en Riesgo
En el marco de un Enfoque Basado en riesgo se calificarán, medirán, segmentarán y
evaluarán los Riesgos de LAyFT de la totalidad de los clientes. La asignación de riesgo se
escalonará de acuerdo con los niveles de Riesgo Alto, Medio y Bajo. Dicha calificación
debe realizarse en el momento de la aceptación de nuevos clientes y mantenerse
actualizada durante toda la relación con los mismos.
23
 Tanto la información, como el funcionamiento de la Metodología de Riesgo se
someterán a una revisión anual con el fin de responder efectivamente a los posibles
cambios en términos de riesgo de LAyFT.
A tal fin, CLARO PAY posee una Matriz de riesgo, apartada del presente manual de
Prevención de LAyFT, tratada y aprobada por el Oficial de Cumplimiento.
(Ver ANEXO Confidencial I Matriz de riesgo)

7.3 Debida Diligencia

Los procedimientos de Debida Diligencia del cliente se aplicarán de acuerdo con las
calificaciones de Riesgo de LAyFT, determinadas en base al modelo de riesgo
implementado por la Entidad.

7.3.1 Debida Diligencia Reforzada

Los procedimientos de conocimiento de Clientes, apropiados para los niveles de
Riesgo Alto –
En los casos de Riesgo Alto, además de lo establecido en los Ptos. 7.1.2 y 7.1.5 del
presente, CLARO PAY deberá obtener la siguiente documentación:
a) Copia de facturas, títulos u otras constancias que acrediten fehacientemente
el domicilio.
b) Copia de los documentos que acrediten el origen de los fondos, el patrimonio
u otros documentos que acrediten ingresos o renta percibida (estados
contables, contratos de trabajo, recibos de sueldo).
c) Copias de otros documentos que permitan conocer y gestionar
adecuadamente el riesgo de este tipo de Clientes.
d) Corroborar posibles antecedentes relacionados a LAyFT y sanciones aplicadas
por la UIF, el órgano de control o el Poder Judicial (bases públicas, internet, y
otros medios adecuados a tal fin).
7.3.2 Debida Diligencia
Los procedimientos de conocimiento de Clientes, apropiados para los niveles de
Riesgo Medio
–
En los casos de Riesgo Medio, además de la información de identificación
detallada en los puntos 7.1.2. y 7.1.5. del presente manual, según corresponda,
CLARO PAY debe obtener respaldo documental de la siguiente información:
1) Información y documentación que acredite el origen de los ingresos, fondos
y/o patrimonio del Cliente.
2) En caso de existir apoderado, tutor, curador, representante, o autorizado, la
documentación que acredite tales vínculos.
Se podrán solicitar otros datos que a juicio de los expertos que permitan identificar
y conocer adecuadamente a sus Clientes, incluso solicitando copias de
documentos que permitan entender y gestionar adecuadamente el riesgo de este
tipo de Clientes, de acuerdo con los Sistemas de Gestión de Riesgo implementado
por CLARO PAY

7.3.3 Debida Diligencia Simplificada

Los Clientes calificados en el nivel de Riesgo Bajo podrán ser tratados de acuerdo
con las reglas de identificación mínima establecidas en los apartados 7.1.2 y 7.1.5,
según corresponda.
La solicitud, participación o ejecución en una operación con sospecha de LAyFT,
obliga a aplicar de forma inmediata las reglas de Debida Diligencia Reforzada.

24
 Asimismo, se deberá reportar la Operación como Sospechosa, sin perjuicio de la
resolución de la relación comercial que, en su caso, pudiere adoptar la Entidad.
Las medidas de Debida Diligencia Simplificada no eximen a CLARO PAY del deber
de monitorear las operaciones efectuadas por el Cliente ni de analizar y reportar
aquellas operaciones que resulten sospechosas.
7.3.4 Aceptación de clientes con riesgo alto
El Oficial de Cumplimiento será el encargado de aprobar el alta de clientes con
Riesgo Alta de LAyFT pudiendo elevar su tratamiento al Directorio de la Entidad,
en caso de considerarlo necesario.

7.3.5 Debida Diligencia Continuada

Para aquellos Clientes a los que se hubiera asignado un nivel de Riesgo Alto, la
periodicidad de actualización de Legajos no podrá ser superior a UN (1) año, y para
aquellos de Riesgo Medio, a los DOS (2) años. Para los Clientes de Riesgo Bajo, la
actualización del legajo se efectuará de la siguiente manera:
Se definirá un Cronograma de Actualización de Legajos de Clientes el cual será
comunicado al Oficial de Cumplimiento. La estructura del Cronograma será:

CLIENTES CON NIVEL DE RIESGO FRECUENCIA

ALTO Cada 12 meses – 1 año
MEDIO Cada 24 meses – 2 años
BAJO Cada 60 meses – 5 años

7.4 Desvinculación de clientes

En los casos en los cuales la Entidad no pudiera dar cumplimiento a la Debida Diligencia
del cliente conforme a la normativa vigente, se deberá efectuar un análisis con un
Enfoque Basado en Riesgo, en orden a evaluar la continuidad o no de la relación con el
mismo.
La formulación de un reporte de Operación Sospechosa respecto de un cliente no
implicará necesariamente la desvinculación del mismo. Tal decisión estará sujeta a la
Evaluación de Riesgo que realice la Entidad. La misma será tomada por el Oficial de
cumplimiento y dicha resolución se encontrará plasmada en el Informe de gestión
trimestral.
7.4.1 Notificaciones
Cuando CLARO PAY toma la decisión de desvincular un cliente, corresponderá
gestionar operativamente el procedimiento de desvinculación y se deberá
informar al cliente tal decisión, se cursará la notificación mediante notificación
conforme a los procedimientos definidos en el apartado de Términos y
Condiciones.
7.5 Personas Expuestas Políticamente
Las Personas Expuestas Políticamente, son individuos que ejercen o han ejercido cargos
públicos de importancia en un país determinado. Asimismo, el concepto se hace
extensivo a determinados parientes de las PEP y aquellos que por cercanía a las PEP les
corresponda tal categoría conforme a Resol 35/2023 de la UIF de las PEP. Al respecto el
área de Prevención de Lavado, sobre aquellos clientes que hayan declarado revestir
dicha condición, realizará una verificación de si es correcto que son PEPS o no para
determinar la veracidad de los datos.

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8. PERFIL TRANSACCIONAL Y MONITOREO
8.1 Perfil Transaccional
Debido al tipo de negocios en el que CLAROPAY participa, y siendo que realiza una serie de
controles previos a la vinculación con cada cliente y se establecen límites a la operatoria que éste
realiza, es que la Sociedad definió no elaborar un perfil transaccional de sus clientes ya que la
operatoria de éstos se encuentra acotada. Por otra parte, el riesgo asociado a dichos negocios se
encontraría mitigado por los controles expuestos en los puntos 8.2 del presente manual.
Según la fase y riesgo asociado a esos negocios, CLARO PAY se reservará la facultad de elaborar
un perfil transaccional.

8.2 Monitoreo
La Entidad realizará un control automático de cada transacción realizada por los clientes
utilizando diferentes herramientas que permitan un adecuado control de los mismos.
CLARO PAY detectará cuando un Cliente tenga un incremento significativo en el nivel de
operatoria mediante alarmas de monitoreo de periodicidad diaria.
La información y documentación que se conserva en cada legajo se actualizará cada vez que surja
una nueva inusualidad por parte del Cliente.
Se consideran movimientos inusuales, aquellas operaciones tentadas o realizadas en forma
aislada o reiterada, sin justificación económica y/o jurídica, que no guardan relación con los usos
y costumbres de las prácticas de mercado, ya sea por su frecuencia, habitualidad, monto,
complejidad, naturaleza y/o características particulares.
8.2.1 Límites establecidos
CLARO PAY ha establecido un monitoreo sobre el ingreso de dinero (cash in), para esto se
han establecido umbrales a partir de los cuales se generarán alertas por las transacciones
acumuladas en un mes calendario y/o acumuladas en un año considerando todos los medios
de cash in disponibles.
Estos controles se aplican para todos los clientes de la Entidad.
El Sistema de monitoreo utilizado por CLARO PAY establece que todo ingreso de dinero
superior a los umbrales establecidos acumulados en un mes o en un año serán motivo de
alerta.
La Dirección de IT generará reportes de ingreso de dinero que excedan los umbrales
establecidos y se remitirá al área de Prevención de lavado de dinero para su correspondiente
análisis. El área de Prevención de Lavado de Dinero será quien coteje la información
disponible del cliente y en caso de no ser suficiente, solicita información respaldatoria de
ingresos como, por ejemplo, recibo de sueldo, certificación de ingresos, facturas, etc. El
analista de Prevención de Lavado de dinero analiza toda la información disponible y deja
constancia de lo analizado. En caso de contar con información suficiente que permite
justificar la operatoria, el alerta se desestima y se archiva. Caso contrario, se eleva el caso al
Oficial de Cumplimiento y es éste quien decide su posterior reporte o desestimación.
Estos límites podrán ser ajustados, según políticas internas o por decisión del Oficial de
Cumplimiento.
(Ver ANEXO Confidencial II Límites Establecidos de Monitoreo)
8.2.2 Otros mecanismos conducentes a la Prevención de LAyFT
CLARO PAY considera fundamental establecer una permanente concientización del personal
sobre Prevención de Lavado de activos y financiación del terrorismo. Esto responde a la
necesidad de que toda la entidad esté instruida en la normativa vigente a fin de evitar que
CLARO PAY sea utilizado como medio para realizar maniobras ilícitas.
Para ello, todo el personal de CLARO PAY informará las operaciones tentadas o realizadas de
manera de prevenir, controlar y reducir el riesgo legal, operativo y reputacional que pueda
ser generado por actividades de lavado de activos y/o financiación del terrorismo.
CLARO PAY definirá el mecanismo idóneo para dejar registradas las sanciones relacionadas
con el Sistema de prevención de LAyFT.

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9. OPERACIONES INUSUALES
CLARO PAY, está obligada a proveer a la UIF los informes, documentos, antecedentes y todo otro
elemento que ésta le solicite para el cumplimiento de sus funciones.
9.1 Registro de Operaciones Inusuales
Independientemente de que cada empleado pueda detectar y reportar una Operación inusual o
sospechosa de LAFT, en materia de análisis y evaluación de la información de los clientes, el Oficial
de Cumplimiento establece diferentes parámetros que serán tenidos en cuenta para analizar las
operaciones y así determinar la inusualidad de las mismas.
Los parámetros aplicados a los sistemas implementados de Prevención de LAyFT serán aprobados
por el Oficial de Cumplimiento, y tendrán carácter de confidencial excepto para quienes actúen
en el proceso de monitoreo, control, revisión, diseño y programación de éstos y aquellas personas
que los asistan en el cumplimiento de sus funciones
La inusualidad surge de aquellos cambios producidos en la operatoria del cliente y que no se
correspondan con el perfil financiero, económico del mismo.
10. OPERACIONES SOSPECHOSAS
10.1 Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)
Como se había señalado, el conocimiento de cualquier hecho u operación sospechosa impone
a CLARO PAY, el deber de informar.
Dentro de ese contexto se debe reportar aquellas operaciones inusuales que, de acuerdo con
la idoneidad exigible en función de la actividad que realizan y el análisis efectuado, se
consideren sospechosas de LAFT.
Debe utilizarse el "Sistema de Reporte de Operaciones —Manual del Usuario— II. ROS - RFT"
aprobado mediante la Resolución (UIF) 51/11 y que se encuentra publicado en la página WEB
de la UIF (www.uif.gov.ar/sro).
Adicionalmente, CLARO PAY guarda una copia del ROS realizado.
El ROS debe ser fundado y contener una descripción de las circunstancias por las cuales se
considera que la operación detenta tal carácter.
Asimismo, deberá ajustarse al formato establecido por la UIF, acompañarse de la totalidad de
la documentación obrante en poder de CLARO PAY y que pudiera estar vinculada con la
operación reportada, la que debe presentarse de forma clara y legible.
El plazo de Reporte de Operaciones Sospechosas de lavado siguiendo los lineamientos de la
normativa vigente, es de QUINCE (15) días corridos, computados a partir de la fecha que la
Sociedad concluya que la operación reviste tal carácter. Asimismo, la fecha de reporte no podrá
superar los CIENTO CINCUENTA (150) días corridos contados desde la fecha de la Operación
Sospechosa realizada o tentada.
Las operaciones relacionadas al Financiamiento del Terrorismo deben ser reportadas a la
inmediatez siendo el plazo máximo para efectuarlo, 48 horas contadas desde que la operación
fue realizada o tentada.
11. PRESENTACIÓN DE REGÍMENES INFORMATIVOS
CLAROPAY deberá remitir un Reporte Sistemático Anual (RSA), que contiene la siguiente información
sobre su actividad:
a) Información General (razón social, domicilio, actividad, Oficial de Cumplimiento)
b) Información societaria/ estructura.
c) Información contable (ingreso/patrimonio)
d) Información de negocios (productos y/o servicios, canales de distribución, zona geográfica)
e) Información sobre tipos y cantidad de Clientes.
Dicho reporte debe ser remitido a la UIF entre el día 2 de enero y el 15 de marzo inclusive de cada
año, respecto del año calendario anterior.
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 La información requerida por la UIF debe ser remitida conforme a la plantilla implementada a tal fin
por este órgano de control.

12. PROCEDIMIENTO DE CONGELAMIENTO ADMINISTRATIVO DE BIENES

El área de Prevención de Lavado de Dinero será el encargado de diligenciar las medidas de
congelamiento de Bienes que establecen las resoluciones de la UIF en la materia, y remitirá los
Reportes correspondientes al órgano de control.
El Oficial de Cumplimiento es quien recibe la notificación de la resolución de la Unidad de
Información Financiera que dispone el congelamiento administrativo de bienes o dinero.
Inmediatamente se realizarán las búsquedas y cruces correspondientes y en caso de que se detecte
que las personas físicas o jurídicas incluidas en el mail estén dentro de la base de clientes de la
Sociedad se procederá a realizar el congelamiento de la totalidad de los activos correspondientes al
cliente involucrado, en caso de que los hubiera, y se realizará la notificación y reporte
correspondiente a la UIF, tal como lo dispone la Resolución UIF correspondiente.
El área de Prevención de Lavado de Dinero deberá guardar toda la documentación correspondiente
al reporte y a la coincidencia con los listados de terroristas en caso de existir.
13. POLITICA Y PROCEDIMIENTO DE COLABORACIÓN CON AUTORIDADES COMPETENTES
Toda vez que CLARO PAY reciba una notificación por parte de UIF u otro organismo de control sobre
requerimientos de información de un cliente, será el área de Prevención de Lavado de Dinero quien
verificará dentro de la cartera de Clientes de CLARO PAY si existe la/s persona/s referida/s.
En caso de detectar coincidencias, se remitirá la documentación pertinente al organismo solicitante
dentro del plazo establecido.
Si no se detectan coincidencias, se carga en el sitio Web de la UIF la negativa, dejando constancia del
reporte.

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ANEXO Confidencial I Matriz de Riesgo

CONFIDENCIAL

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