Proceso Seguro de Inmueble – Para operaciones respaldadas por

Garantías Hipotecarias Pyme

1. Objetivos

 Concretar el cobro del seguro de las Garantías Hipotecarias Pyme.

2. Alcance

 Garantías Hipotecarias Pyme, que van a respaldar una facilidad crediticia.

3. Participantes

 Ejecutivos Banca PYME

 Analista de Créditos
 GOE Post Desembolsos / Seguros

4. Consideraciones:

 La póliza que se usa para la contratación de los seguros es PV02.

 Para los clientes con operaciones en cuotas CEN AF/CEN CT el pago del seguro
siempre se incluirá en la cuota mensual. No aplica a los créditos de campaña tanto
estacional como puntual.
 Las pólizas para TCN/TSN deberán ser contratas por un año. Para ello es necesario
realizar cargo en la cuenta del cliente a través del buzón GOE Seguros. La renovación
de la póliza es obligatoria y es responsabilidad del Ejecutivo Banca PYME.
 En caso de pólizas endosadas, para la renovación de las mismas, los clientes serán
contactados por GOE. La renovación de la póliza es obligatoria y es responsabilidad del
Ejecutivo Banca PYME
 No aplica a los créditos leasing, el cual debe ser manejado con póliza anual con cargo
en la cuenta del cliente.
 Es observación de Contraloría, si la garantía no tiene un seguro inmobiliario.
 Es responsabilidad del Ejecutivo Banca PYME que la garantía cuente con seguro
inmueble vigente.

5. Restricciones

 No se colocarán pólizas de seguro inmueble sobre bienes que correspondan a terrenos,

dado que los mismos no son asegurables.
 No se colocarán pólizas de seguro inmueble sobre garantías líquidas, dado que no están
afectas a este seguro.
 La Gerencia de Créditos Banca Minorista no proseguirá con el proceso de desembolso si
el Ejecutivo Banca PYME no cumple con alcanzar la cotización del seguro del inmueble
e instrucción de cargo en la cuenta para las TSN/TCN a ser considerado dentro de la
solicitud de MIC.
 No se procederá con la anulación del seguro contratado por el Banco en el caso que el
cliente presente solo una Cobertura Provisional en forma extemporánea.
6. Conceptos

 Seguro de Inmueble: Protege contra daños materiales del inmueble por imprevistos
(como incendios, sismos, maremotos, inundaciones, huelgas, vandalismo, etc.). El
seguro cubre sólo el valor de reconstrucción de la edificación.

 Valor de Reconstrucción: Es el monto que se necesita para reparar o reconstruir el

inmueble, tal cual estuvo antes del siniestro. Este monto es determinado por el tasador y
no se considera el porcentaje de depreciación por antigüedad de la construcción ni el
valor del terreno.

7. Precios

Los precios aplican según el sub tipo de garantía:

 Local Comercial, Vivienda y Local Comercial: la tasa es de 0.39% multiplicada

por el valor de reconstrucción.
 Otros: aplica únicamente para los distritos de Cercado de Lima y La Victoria, la
tasa es de 0.42% multiplicada por el valor de reconstrucción.

8. Descripción del Proceso

I. ETAPA DE VENTA

Ejecutivo Banca PYME

1. La fase de contacto, filtros y solicitud de documentos, debe realizarse de acuerdo al

proceso establecido, establecidas en las normas y 3224.281.06.01 y 3224.281.05.01 para
los Ejecutivo Banca PYME

2. Si la operación requiere de una garantía hipotecaria, se debe informar al cliente que dicha
garantía debe contar con un seguro de inmueble. El seguro podrá ser contratado a
través del BCP con la Compañía Pacífico Seguros o podrá ser a través del endoso de
póliza con otra compañía de seguros, (la póliza debe cumplir con las coberturas exigidas
por el BCP). Toda póliza endosada deberá ser evaluada y aprobada por el BCP (GOE). Las
pólizas endosadas tienen costo adicional para el cliente (ver tasas y tarifas).

3. Si el cliente solicita nueva facilidad crediticia con garantía existente, siempre se debe
validar en la pantalla GAR - GSE de Consist. Pueden presentarse dos posibilidades:

 Si la Garantía no cuenta con seguro inmueble  Se debe contratar el seguro.

 Si la Garantía cuenta con seguro inmueble  Se debe validar la fecha de vencimiento
del seguro. Si el seguro se encuentra vencido se deberá solicitar la cotización a GOE –
Seguros e incluirlo en el crédito, si va a respaldar una TSN se realizará el trámite con
cargo en la cuenta del cliente. Si el seguro aún se encuentra vigente, se deberá renovar
el mismo al vencimiento.

Ejecutivo Banca PYME es responsable de la renovación del seguro inmueble.

Ejemplo de Pantallas de GAR – GSE

Garantía con Seguro: Se debe renovar al vencimiento.

La operación se aprueba  Se marca en MIC: Con seguro vigente

Garantía con Seguro Vencido: La garantía ya no cuenta con seguro.

La operación se aprueba  Se marca en MIC el tipo de seguro que contrata el cliente y se
indica el valor de reconstrucción real. NO USAR 0.01
Garantía sin Seguro: La garantía no cuenta con seguro.
La operación se aprueba  Se marca en MIC el tipo de seguro que contrata el cliente y se
indica el valor de reconstrucción real. NO USAR 0.01

4. El Ejecutivo Banca PYME utilizando el simulador, calcula el costo aproximado del seguro y
lo informa al cliente:
 Créditos en cuotas – el costo es mensual, incluido en la cuota.
 TSN el costo es anual, es necesario multiplicar el valor de reconstrucción por la tasa
de seguro vigente. Este costo deberá ser cargado en la tarjeta o cuenta del cliente.

El cálculo del seguro de inmueble siempre se debe hacer en base al Valor de

Reconstrucción, el cual se encuentra en la tasación. Es muy importante validar e
ingresar el valor correcto.

II. ETAPA DE DIGITACIÓN

Ejecutivo Banca PYME / Analista de Crédito

5. Procede con la digitación de acuerdo al proceso establecido.

Consideración importante con respecto al llenado de la solicitud y MIC

 Ejecutivo Banca PYME: dependerá a que canal enviará la operación

o Canal Simplificado: Ejecutivo Banca PYME marcará en el MIC el tipo de seguro
y subtipo de seguro.
o Canal Integral: Ejecutivo Banca PYME /Analista de Créditos de Campo
informará en el correo de la propuesta el tipo y sub tipo de seguro elegido por el
cliente.
 Llenado del seguro inmueble en MIC

Ingreso de la información en la pantalla: DATOS PARA LA APROBACIÓN

Dar doble click en los

puntos suspensivos

Se debe ingresar todas las

garantías que tenga el cliente
y que respaldan la operación

Al dar click en los tres puntos suspensivos se desplegará la siguiente pantalla:

No usar la opción
OTROS en Tipo Seguro
Elegir el tipo de seguro que corresponde a la operación:

Los tipos de seguro son:

 Seguro BCP – En caso el cliente tome el seguro de inmueble del BCP (PPS). Indicar el
valor de reconstrucción real. NO USAR 0.01

 Seguro Endosado – En caso el cliente tome un seguro por su cuenta y lo endosa al

BCP. Valor de reconstrucción 0.01

 Con Seguro vigente – En caso el cliente mantiene la garantía con un seguro vigente al
momento de la aprobación de la solicitud de crédito. Valor de reconstrucción 0.01

 Sin Seguro – En caso el cliente no vaya a tomar ningún tipo de seguro. Por los
siguientes motivos: la garantía es un terreno o es un crédito de campaña o es un
leasing. Valor de reconstrucción 0.01. En Justificaciones del MIC deberán detallar el
motivo por el cual la garantía no va a contar con seguro y si aplica se adjunta la
excepción.

 Otros – No usar en ningún caso

El valor de reconstrucción registrado en el sistema debe ser el que nos indica GOE Cotizaciones
como Suma Asegurada

Luego, elegir el SubTipo de Garantía que corresponde a la operación:

Los sub – tipos de seguros son:

 Local Comercial
 Vivienda
 Local Industrial
 Otros

Únicamente para los inmuebles ubicados en Cercado de Lima y en La Victoria

se marcará obligatoriamente como Sub Tipo garantía la opción OTROS.
III. ETAPA DE EVALUACIÓN DEL CRÉDITO

Ejecutivo Banca PYME / Analista de Créditos

6. Procede con la evaluación de acuerdo al proceso establecido.

En la propuesta de visita deberá indicar el tipo de seguro y el valor de reconstrucción. En

caso de no contar aun con la tasación se indicará Tasación aún no realizada.

Analista de Créditos

7. De ser conforme la evaluación podrán presentarse los siguientes casos:

 Operación necesita garantía y seguro  colocará la operación en Pre-Aceptada,

Justificación: Constituyendo Garantías Hipotecarias.
 Operación tiene garantía pero no tiene seguro  colocará la operación en Pre –
Aceptada, Justificación: A la Espera del Seguro Inmobiliario.

Para la contratación del seguro la vigencia de la tasación es de tres años

pero se deberá validar que no haya habido cambios en el bien. Si hubo
cambios es necesario volver a realizar la tasación.
IV. ETAPA DE COTIZACIÓN DEL SEGURO DE INMUEBLE

Ejecutivo Banca PYME

8. Solicita tasación a proveedor (como parte del proceso de garantías).

9. Envía por correo la tasación al Analista de Créditos (como parte del proceso de garantías)

10. Envía por correo la tasación a GOE - Cotizaciones para la cotización del seguro.
El correo se diferencia por el proceso a seguir:

a. Créditos en cuotas en proceso de evaluación

El seguro será incluido dentro de las cuotas CEN AF/CEN CT

 En el Asunto indicar Cotización de Seguro PV02

 Número de garantía
 Número de solicitud de crédito
 DNI o RUC del cliente
 Nombre del Cliente

 No necesita enviar confirmación por correo, sistemas envía reporte al día siguiente
para proceder con la colocación del seguro.
 Se debe validar la actualización del seguro en la pantalla GSE

b. TSN/TCN y renovaciones de seguros vencidos que respaldan operaciones

vigentes

El seguro no es incluido dentro de las cuotas del crédito y es Anual. Este seguro
podrá ser cargado en la tarjeta o en la cuenta del cliente.

 En el Asunto indicar Cotización de Seguro PV02

 Número de garantía
 Número de solicitud de crédito
 DNI o RUC del cliente
 Nombre del Cliente

 Se envía confirmación al buzón GOE Seguros, indicando número de tarjeta o cuenta

del cliente, en el segundo caso debe contar con el saldo suficiente para realizar el
cargo. El Ejecutivo Banca PYME es responsable de asegurarse que el cliente tenga
el disponible hasta el día del cargo.

 Se debe validar la actualización del seguro en la pantalla GSE

 Modelo de correo:

Analista de Créditos

11. Recibe tasación y define las condiciones finales del crédito.

12. Ingresa al MIC los valores de la Garantía y marca la opción que corresponda al tipo de
seguro que se tome según las indicaciones del Ejecutivo Banca PYME

13. Responde el correo de envío de Tasación, indicando la Pre - aceptación del crédito y la
necesidad de constituir la Garantía Hipotecaria y Seguro de Inmueble.

GOE

14. Recibe los documentos enviados por el Ejecutivo Banca PYME y pueden presentarse las
siguientes situaciones:

 El inmueble es asegurable y envía la cotización de la póliza.

 El inmueble no cumple con la matriz de riesgo y deriva la operación a Pacífico. En

PPS pueden presentarse los siguientes casos:
o PPS, da la conformidad y envía la cotización.
o PPS, decide que el inmueble debe pasar por una inspección; después de la
cual puede aceptar o rechazar el bien a asegurar. Si acepta enviará la
cotización.
o Si rechaza la cotización el Ejecutivo Banca PYME debe contactar con el
cliente para que envíe su póliza endosada.

15. Registra los datos del cliente y de la cotización.

 Ejecutivo Banca PYME

16. Coordina con el cliente la constitución de hipoteca de acuerdo al proceso establecido.

17. En caso de contar con una cotización que va a respaldar TSN /TCN deberá indicar a GOE
Seguros la tarjeta o cuenta del cliente con saldo donde se cargará el costo anual del
seguro.

Para los seguros endosados, se deben enviar a Jr. Lampa # 499 – 6to piso o por expedición
interna a GOE seguros (Carmen Romero), cada entrega debe tener su respectivo check list.
 Tasación del inmueble
 Copia de la póliza,
 Endoso original de cesión de derechos a favor del BCP firmado por el cliente y
aseguradora.
 Comprobante de pago evidenciando estar al día en sus pagos.

El Ejecutivo Banca PYME debe reenviar al analista de créditos encargado de

la operación:
 La cotización del seguro como Póliza PV02
 Adicionalmente para TSN /TCN adjuntará la instrucción de cargo en
tarjeta o cuenta enviada a GOE.
 La conformidad por el seguro endosado (si aplica)

V. ETAPA DE APROBACIÓN DEL CRÉDITO Y DESEMBOLSO

Analista de Créditos

18. Recibe conformidad de la inscripción del bloqueo por parte de la Notaria/ Ejecutivo Banca
PYME

19. Valida que cuenta con el correo de GOE con la cotización del seguro, instrucción de cargo
en tarjeta o cuenta (para TSN/TCN) o con la conformidad por el seguro endosado.

20. Aprueba la facilidad crediticia, de acuerdo al proceso establecido.

 Las operaciones con SEGURO BCP, obligatoriamente debe tener valor de

reconstrucción, el cual se encuentra en la tasación.

 Las
Ejecutivo Banca PYME
operaciones con SEGURO ENDOSADO, CON SEGURO VIGENTE y
SIN SEGURO se colocará en valor de reconstrucción 0.01
 21. Procede con la etapa de desembolso de acuerdo al proceso establecido.

VI. ETAPA DEL COBRO DEL SEGURO

Se tiene dos procesos diferenciados para el cobro del seguro, el cual depende del producto a
otorgar al cliente:

GOE

Para Créditos en Cuotas

22. Recibe reporte diario de los créditos aprobados (el cobro del seguro es automático en las
cuotas)
23. Elabora la trama con los datos de la tasación y la envía a PPS
24. Ingresa información en Consist (GAR – GSE) – Se registrará por toda la vigencia del
crédito.

Para TSN /TCN o renovaciones de pólizas

25. Recibe instrucción del Ejecutivo Banca PYME del cargo en tarjeta o cuenta del cliente.
26. Elabora la trama con los datos de la tasación y la envía a PPS
27. Recibe aviso de cobranza de PPS
28. Tramita el cargo del seguro en la cuenta del cliente indicada por el Ejecutivo Banca PYME
29. Emite el pago de los seguros contratados
30. Ingresa información en Consist (GAR – GSE) – vigencia 1 año
31. Informa a PPS el pago de las primas

Para ambos productos:

32. Recibe copias de las pólizas enviadas por PPS al cliente.

33. Recibe las pólizas y facturas que PPS no logró entregar a los clientes; coordina con el
Ejecutivo Banca PYME la entrega a los clientes.

Ejecutivo Banca PYME

34. Envía todos los documentos relacionados al crédito incluida copia de la tasación al archivo
central
9. CONSULTAS

 Consultas sobre el Seguro de Inmueble por favor dirigirlas al Buzón GOE – Consultas
Seguros
 Consultas sobre el Proceso y excepciones por favor dirigirlas al Buzón Asesoría Ventas
Pyme.

Área de Banca Pyme

Mayo de 2016