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UPLA

SISTEMA FINANCIERO
PERUANO

FACULTAD:

DOCENTE:

ALUMNO: Vladimir

CICLO:

FECHA: 17/11/2018

2018
Dedicatoria

A Dios, por haberme permitido llegar hasta este


punto y haberme dado salud para lograr
mis objetivos.
A mi familia, por haberme apoyado en todo
momento, por su motivación constante.
A mis maestros, por su gran apoyo para la
culminación de mis estudios profesionales.

Finalmente, aquellos que marcan cada etapa de


mi camino universitario y que me ayudan en mi
desarrollo profesional.
Agradecimiento

A Dios por mantenerme firme y bendecirme,


hiciste realidad este sueño anhelado.

A mi familia, los cuales me han motivado durante


mi formación profesional.

A la Universidad de Sipan, por darme la


oportunidad de estudiar y ser un profesional.

A mis profesores por apoyo y consejos

A toda las personas que forman parte de mi vida


profesional.
ÍNDICE

INTRODUCCIÓN.............................................................................................................................4
EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO......................................................................................5

1. Dinero....................................................................................................................................7
1.1. Tipos de dinero............................................................................................................8
1.2. Valor del dinero..........................................................................................................10
Formas del dinero..................................................................................................................10
1.3. Funciones del dinero.................................................................................................11
2. Mercado de intermediación indirecta..............................................................................11
2.1. Instituciones que lo conforman................................................................................11
2.2. Cuáles son sus funciones que realizan..................................................................12
3. Crédito.................................................................................................................................12
4. Mercado de intermediación directa.................................................................................12
4.1. Instituciones que lo conforman................................................................................13
4.2. Funciones que realizan.............................................................................................13
5. Tipos de financiamiento que realizan las empresas.....................................................13
6. Instituciones supervisoras, reguladoras en el sistema financiero peruano...............14
7. Beneficios del sistema financiero....................................................................................15
8. Límites del sistema financiero..........................................................................................16
9. De qué manera mi carrera profesional interviene y participa en el sistema
financiero....................................................................................................................................16

Conclusiones..................................................................................................................................17
Recomendaciones.........................................................................................................................18
Referencias bibliográficas............................................................................................................18
Anexos............................................................................................................................................19
INTRODUCCIÓN

La presente investigación tiene como finalidad explicar y demostrar cómo funciona


nuestro sistema financiero, así como analizar cuáles son sus operaciones, ley de
bancos como del fondo de seguro de depósitos y ver también el sistema financiero
actual de nuestro país Perú, valiéndome de datos netamente referenciados.

Por su parte se recalcará la determinación de las conclusiones y recomendaciones


que he considerado pertinente de acuerdo al enfoque de este trabajo, los cuales
serán expuestos al final del mismo; sin embargo, de manera global, especificaré
de la manera más atenta como el Estado fomenta y garantiza el ahorro en nuestro
país. Además, el lograr la solidez del sistema bancario es parte de una estrategia
global para la reactivación económica, la lucha contra la pobreza y el desarrollo
económico.

Objetivos

El objetivo primordial del sistema bancario como sabemos es controlar el


crecimiento de la inflación, ya sea mediante el control de los tipos de interés o
mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes, monedas y
dinero bancario). Además, estudia e investiga el mercado con el propósito de
segmentarlo para saber cómo actuar. Adicionalmente, busca lograr un
funcionamiento fluido de la economía financiera de las empresas peruanas e
internacionales.
EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

El sistema financiero peruano es el conjunto que abarca varias denominaciones,


desde de instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican
al ejercicio de la banca y todas las funciones que son inherentes, es decir que son
propias de ellas.

El sistema financiero es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de


todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que
impliquen el flujo del dinero.

Dentro del sistema financiero podemos distinguir entre bancos públicos y privados
que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta.

Los bancos privados comerciales, por su parte se ocupa sobre todo de


facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte
sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca
privada mixta combina ambos tipos de actividades.

Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de


intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de
dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y
capitales.

Algunas de las funciones de los bancos son:

 Recibir depósitos en dinero del público en general.

 Otorgar créditos a corto y largo plazo.

 Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo


relacionado con ellas) etc.

 Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros,


certificados de depósito bancario, etc.
En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones
bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques,
a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiere
una obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de
depósitos en la forma que más conveniente.

Instituciones bancarias:

En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir


todas las necesidades financieras de la economía de un país.

Según el sector social:

 Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con


el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas actividades
que se consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país.

 Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son


instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que
efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en actividades
de banca.

 Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación


profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca.

 Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es


recibir depósitos de ahorro del público.

 Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la


de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a
la vista mediante la expedición de cheques a su cargo.
 Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión, son los
que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a
largo plazo del sector productivo de la economía.

1. Dinero

Es la capacidad general de compra expresada en alguna unidad de cálculo,


o es un crédito con cargo al producto social, que puede entenderse como
un medio de pago.

El dinero es un derecho y las especies monetarias los títulos. Las especies


son el vehículo en el cual circula el dinero para facilitar las transacciones.

Las especies monetarias son los medios de pago o instrumentos materiales


o títulos en los cuales se expresa el dinero.

Existe una confusión entre dinero y las unidades monetarias, la confusión


surgió porque antiguamente el bien que se escogió como dinero, consistía
en una mercancía que tenía valor en sí misma o sea un valor intrínseco
tales como la sal, tabaco, el ganado, etc.

1.1. Tipos de dinero

 Dinero fiduciario

Es el dinero que no tiene ningún valor intrínseco, ya que se establece


como dinero por decreto. Aunque el dinero fiduciario es lo normal en
la mayoría de las economías actuales.
Este es el tipo de dinero que utilizamos actualmente. En él la emisión
de papel moneda o metales no tienen en realidad un valor, sino que
representan un valor establecido por alguna autoridad financiera. De
esta manera, todo en la este tipo de dinero se basa sobre confianza y
fe de una comunidad, la cual acepta que ese dinero representa un
valor que será respetado.

 Dinero de curso legal

Este tipo de dinero es en realidad una definición jurídica por parte de


algún estado o autoridad representativa. De esta manera, se le
conoce como dinero legal a todo aquel que se utiliza en algún sitio y
tiene el reconocimiento jurídico pertinente, por lo que se puede usar
sin ningún problema.

 Dinero bancario

Es el dinero creado por los bancos a partir de los depósitos que


hacen los ahorradores, que se convierten en nuevos depósitos, es
decir, nuevo dinero. Se distingue entre los depósitos a la vista
(cuenta corriente o de ahorro), de disposición inmediata y sin
remuneración, y los depósitos a plazo, cuya disponibilidad no es
inmediata, sino una vez finalizado el plazo de tiempo comprometido,
y que obtienen una remuneración, un interés, durante ese tiempo..

 Dinero mercancía

Este tipo de dinero es aquel que tiene un valor por sí mismo y que,
por lo tanto, puede ser usado como un medio de intercambio o medio
de representación de un valor establecido. Este tipo de dinero
entonces no es una representación arbitraria, sino que es una
equivalencia que existe entre un valor y el dinero.
 Dinero pagaré

Es aquel tipo de dinero que, como su nombre lo indica, representa un


valor que tiene que ser pagado al portador por alguna entidad
financiera o bancaria. Por lo tanto, en este caso se puede hablar de
documentos que autorizan el pago de cierta cantidad a una persona.
El mejor ejemplo de este tipo de dinero son los cheques.

 Dinero electrónico o de plástico

Las tarjetas de débito y de crédito, que sirven como medio de pago


pero no constituyen dinero en sí mismas. De ahí que también se las
califique como cuasi dinero en efectivo o liquidez al de curso legal
más los depósitos bancarios a la vista, las cuentas corrientes y de
ahorro, cuya disponibilidad es inmediata.

Desde esta perspectiva, el dinero total que hay en una economía no


se limita al de curso legal, sino que es mucho mayor, al incluir todos
los depósitos bancarios que no están respaldados por dinero
efectivo.

1.2. Valor del dinero

Formas del dinero

Formas concretas en que se manifiesta la esencia del dinero como


equivalente general. En la economía mercantil desarrollada, el dinero
cumple las cinco funciones siguientes:

1) Medio de circulación

2) Medida del valor

3) Medio de acumulación o de atesoramiento


4) Medio de pago

5) Dinero mundial.

1.3. Funciones del dinero.

La función elemental del dinero es la de intermediación en el proceso


de cambio. El hecho de que los bienes tengan un precio proviene de
los valores relativos de unos bienes con respecto a otros.

La causa de estas relaciones se origina en la comparación del valor


de los bienes y en las contingencias del mercado. La fuente de esos
valores puede ser el trabajo incorporado en esos bienes o la utilidad
que le atribuyen los individuos, según nos orientemos a una teoría
objetiva o subjetiva del valor.

2. Mercado de intermediación indirecta

La intermediación indirecta es realizada a través de instituciones financieras


especializadas a las cuáles la normatividad vigente conoce como
instituciones de operaciones múltiples, las que captan recursos de los
agentes superavitarios, es decir de ahorros de personas o empresas, y
luego los derivan hacia los agentes deficitarios. El riesgo directo es asumido
por las entidades financieras hasta cierto monto relacionado con su capital,
asumiendo los ahorristas un riesgo indirecto cuando la empresa financiera
incurra en problemas de capital insuficiente o de liquidez que no le permite
atender oportunamente el retiro de dinero de los ahorristas.

2.1. Instituciones que lo conforman

 El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)


 El Banco de la Nación
 Banco de Materiales
 El Banco Agrario
 Las Empresas de Operaciones Múltiples
 Las Empresas Especializadas

2.2. Cuáles son sus funciones que realizan

Sus principales funciones son las que a través del proceso de


intermediación indirecta se captan y colocan principalmente recursos
de corto plazo, mediante los llamados productos financieros creados
por los propios intermediarios. En ambos casos las entidades
financieras asumen los riesgos inherentes a estas operaciones,
sobre la base de sus políticas de captación y de crédito.

3. Crédito

El crédito es una operación financiera en la que se pone a nuestra


disposición una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante
un período de tiempo determinado.

En un crédito nosotros mismos administramos ese dinero mediante la


disposición o retirada del dinero y el ingreso o devolución del mismo,
atendiendo a nuestras necesidades en cada momento. De esta manera
podemos cancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando creamos
conveniente, con la consiguiente deducción en el pago de intereses.

4. Mercado de intermediación directa

Se da cuando el agente superavitario asume en forma directa el riesgo que


implica otorgar los recursos al agente deficitario. La relación entre ambos se
puede efectuar a través de diferentes medios e instrumentos de lo que en
muchos países se denomina mercado de capitales, en el cual participan
instituciones especializadas como las Compañías de Seguros, los Fondos
de Pensiones, los Fondos Mutuos y los Fondos de Inversión.

4.1. Instituciones que lo conforman

La Conasev

Bancos de Inversión

La Bolsa de Valores

Sociedades Agentes de Bolsa

4.2. Funciones que realizan

Sus funciones principales son la de realizar o verificar los costos de


operación e intermediación financiera son menores para ambos
agentes.

Permiten al agente deficitario acceder a grandes sumas de dinero por


lo general sin prendar sus activos.

Mayor variedad de instrumentos financieros que dan al agente


deficitario una amplia gama de alternativas para acceder a los
fondos.

Permite a los inversionistas elegir una mayor rentabilidad pero sujeto


al riesgo, además permite una mayor eficiencia al mercado de
capitales.

5. Tipos de financiamiento que realizan las empresas.


1.-  Póliza de crédito. Un crédito o una póliza  es una operación en la que
una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad de dinero
para que nosotros dispongamos de ella en función de nuestras
necesidades.

2.- Préstamo. Es el tipo más habitual de financiación para empresas. Se


pide la cantidad de capital que se necesita y se devuelve el capital con
intereses, normalmente mes a mes.

3.- Crédito comercial. También llamado descuento comercial es un


aplazamiento que las empresas conceden a sus clientes en una transacción
de compra venta de bienes o servicios.

4.- Renting y Leasing.  Aunque en España somos un país comprador para


ir más desahogado es bueno utilizar estos métodos de financiación que nos
producirán bastante ahorro.

5.- Factoring. Las facturas pendientes de cobro te las anticipan. Cedes


los derechos de cobro a cambio de un interés. Para poder hacerlo la
empresa deudora tiene que ser muy solvente.

6. Instituciones supervisoras, reguladoras en el sistema financiero


peruano

Banco Central de Reserva del Perú

Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero. Sus


funciones principales son:

 Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del sistema


financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el
mercado.

 La regulación de la oferta monetaria


 La administración de las reservas internacionales (RIN)

 La emisión de billetes y monedas.

Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en


representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de
seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con
fondos públicos.

La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo


objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la
Nación e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La función
fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia
sobre cualquier operación o negocio.

Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).

Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es


promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las
empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica
de derecho público y goza de autonomía funcional administrativa y
económica.

Superintendencia de Administración de Fondos de Pensiones (SAFP).

Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de


AFP.
7. Beneficios del sistema financiero

A mi parecer los beneficios de un sistema financiero son las de brindar


financiamiento a viviendas nuevas, muchas dirigidas al sector popular y
para las pymes así como una seguridad para la intermediación física o
bancaria dentro del país, pero creo que realmente estos beneficios se
verían en estudios de viviendas ya que son una alternativa para
microempresarios de la actualidad, y los que habrá en un futuro, porque
fomenta una imagen segura y firme de un sistema económico fortalecido y
próspero con grandes posibilidades de expansión, siendo atractivo para el
mercado extranjero y para los fuertes inversionistas nacionales. Representa
ventajas para quienes colocan su dinero en manos de entidades de ahorro,
pues es un método seguro de obtener seguridad para su dinero, y
ganancias en cuanto al interés que reciben por mantener su dinero. En la
medida que la cobertura crezca y permita mayor acceso, los costos del
servicio y las tasas serán cada vez más competitivos

8. Límites del sistema financiero

Dichos límites se reflejarían en las tasas de interés de las entidades


financieras. La tasa de interés activa viene a ser el precio del dinero, y en el
Perú el modelo económico es el de libre mercado, que deja que funcionen
la oferta y la demanda para llegar a un precio (o tasa de equilibrio).

Por otro lado los límites del sistema financiero se estiman sobre deudas o
cuando la entidad financiera ya no pueda financiar a una persona, empresa
u organización.

9. De qué manera mi carrera profesional interviene y participa en el


sistema financiero.

Mi carrera contribuye al sistema financiero peruano, ya que al formar parte


del sector económico PEA (población económicamente activa) mis ingresos
y egresos contribuyen al flujo del dinero, ya sea de manera física o
bancaria, además el trabajo sobre animales implica subvenciones y ayuda
del estado, por lo que parte de mi rubro de trabajo va dirigido también al
estado, así como el pago de impuestos el cual los recauda la SUNAT,
finalmente mi carrera profesional interviene de manera estatal, personal,
privada así como investigaciones sobre mi carrera que el estado
subvenciona.

Conclusiones

Una conclusión a la que se ha llegado es que los bancos cumplen una función
clave en la economía: deben canalizar el ahorro hacia quienes invierten o
producen. El carácter particular de la relación entre los bancos y sus depositantes
o deudores implica fuertes exigencias de eficiencia así como de solvencia.

Además, el Perú es sensible en los ciclos de la economía ya que ésta depende de


otros países; por ende, Perú debe estar atento a las fluctuaciones de otros países
y su desarrollo con el fin de evitar un fuerte impacto que traería consigo un
desaceleramiento de la economía.

Opinión personal

El sistema bancario peruano, a pesar de estar supervisado y regulado por la


Superintendencia de Banca y Seguros, está en desarrollo ya que no es tan fuerte
como el Sistema de otros países. La crisis financiera ocurrida en Perú ayudó
mucho a la regulación del Sistema ya que se pudo tomar cartas en el asunto para
no volver a obtener los mismos problemas; no obstante, hace falta un mejor
sistema de regulación y supervisión para no adquirir problemas futuros.

Recomendaciones

De manera específica para evitar las posibles caídas en las expectativas de


crecimiento originaría una crisis inmediata pues se perdería la confianza de que un
país podría recuperarse económicamente hundiendo más a la economía pero si se
tiene un buen manejo de expectativas, los ciudadanos no tendrían miedo de
invertir, aumentando el PBI y con ello el desarrollo económico-financiero.

Por otro lado el incentivo del comercio y tratados internacionales benefician mucho
al sistema financiero peruano, siendo la exportación de materia primas nuestro
fuerte por así decirlo, además de que generan empleo para muchos peruanos,
haciendo que contribuyan también con el sistema financiero peruano.

Referencias bibliográficas

Macroeconomía. N. Gregory Mankiw. Antoni Bosh Editor-2005. Barcelona –

España

Economía. A gusto Álvarez Rodrich. Empresa Editora El Comercio S.A.- 2004.


Lima - Perú
Macroeconomía. Geocities. En línea. 2007.

http://konkretoypunto.blogspot.com/2009/04/el-sistema-financiero-peruano.html

Anexos

Fig. 1
Fig. 2

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