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Tema 1.- Requisitos generales del crédito. Tema 6.- Productos de crédito:
Tema 2.- Nuevo Modelo de Originación T1000: • Tradicional
• Puntuación requerida. • INFONAVIT/FOVISSSTE (Ind. Y Conyugal).
• Consulta SIC. • Unamos créditos.
• Total
Tema 3.- Destinos del crédito:
• Cofinavit y Cofinavit I.A.
• Requisitos del cotizante.
• Mi cuenta + crédito bancario.
• Requisitos de la vivienda / Construcción. • Segundo crédito.
Tema 4.- Condiciones financieras del crédito: • Mejoravit.
• Nuevo Esquema de crédito en Pesos. • Construyo.
• Unida de Medida y Actualización. Tema 7.- Programas de crédito.
• Plazos del crédito. • Apoyo INFONAVIT.
• Crédito seguro.
• Tasas de interés.
• Hogar a tu medida
• Componentes del pago mensual. Tema 8.- Beneficios de la garantía social:
Tema 5.- Montos máximos de crédito. • Seguro de vida.
• Prórrogas.
• Cobertura de calidad.
EL INFONAVIT:
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, se fundó el 21 de abril de
1972 y es una de las instituciones más importantes del país:
• Es una institución orientada a dotar de vivienda a los trabajadores (más de tres millones
de familias).
Estos Recursos, se Ingresan Identificados con el No. de Seguro Social del Trabajador y pueden:
B) Servirles como Enganche para la compra de una vivienda a través de un Crédito del Infonavit
Esta consulta es de manera obligatoria para Infonavit Total y tu 2do crédito Infonavit y se realiza
desde la precalificación.
¿Qué es el formato SIC?.
Es un formato que la CNBV solicita a las entidades de fomento, entre ellas INFONAVIT, previo al
otorgamiento de un crédito (CUOEF). En él se plasma la autorización o negativa del trabajador para consultar
su historial crediticio.
Construir
Remodelar o ampliar
• Terreno Propio.
• El MCO mínimo será de 30 UMAs.
• Es posible usar parte del MCO para poner el terreno a tu nombre.
• Se hipoteca el terreno a favor del instituto desde la primera ministración.
• El 5% de las APF se destinan al pago del saldo insoluto.
• Se presenta un programa y presupuesto.
• El costo por verificación lo cubre el constructor (1.5% del
presupuesto de edificación).
AVANCE DE OBRA MINISTRACIÓN
Inicio de obra 30%
30% de avance 20%
• MCO se otorga en 5
50% de avance 20%
ministraciones.
70% de avance 15%
Al finalizar la obra. 15%
• El constructor deberá otorgar una fianza a favor del trabajador del 30% del costo de edificación.
• Plazo para construcción total 180 días.
• Estar en una zona urbanizada y contar con todos los servicios (agua, drenaje y energía eléctrica).
• Estar lejos de zonas de riesgo.
• Contar con un estudio de valor del terreno.
• Si cuenta con edificación se debe incluir en el Dictamen de Seguridad Estructural.
AMPLIAR Y REMODELAR.
Sólo necesitas:
Entrega de la
Vivienda
EL PERFILAMIENTO.
Está diseñado para que el trabajador cuente con la información necesaria que le permita
decidir mejor sobre el uso del ahorro y del crédito Infonavit.
¿Cómo se toma?
Entrega de la
Vivienda
LA PRECALIFICACIÓN. TOTAL Y 2DO. CREDITO
OBLIGADA DESDE LA
PRECALIFICACION.
A partir del 3 de octubre de 2017 con la finalidad que los trabajadores puedan tomar una mejor decisión para
ejercer su crédito, se ha integrado dentro de las precalificaciones de MI Cuenta Infonavit la tabla de
amortización del crédito.
• INTERÉS: El monto de intereses que se cubren de manera mensual y se suman al saldo de cada mes.
• COMISIONES:
1.- FONDO DE PROTECCIÓN DE PAGOS: 2% del factor REA que cubre el pago de la mensualidad en caso de
desempleo.
2.- CUOTA DE ADMINISTRACIÓN: Se determina de acuerdo al salario de originación y al saldo insoluto del
crédito, incluye el seguro de daños para las viviendas financiadas.
CONOCE LA TABLA DE AMORTIZACIÓN.
RETENCIÓN MENSUAL: Es el descuento mensual que realiza el patrón vía nomina para la amortización del
crédito. No considera los cargos adicionales por concepto de ecotecnologías o pago de servicios en caso de
tenerlos
TU PATRÓN APORTA: Es el monto que corresponde al 5% del salario del trabajador y una vez que obtenga su
crédito éstas aportaciones serán destinadas al pago del mismo.
Entrega de la
Vivienda
LA INSCRIPCIÓN.
EL DTC:
Dictamen Técnico de Calidad, se realiza una inspección física para revisar la calidad de las
vivienda, y se emite una calificación, la cual deberá ser mayor a 70 puntos.
Es para Viviendas Usadas, o Nuevas de Mercado Abierto
Lo Realiza el Valuador, junto con el Avalúo
Nuevo Modelo de Originación de Crédito Infonavit
(OCI)
Perfilamiento
Entrega de la
Vivienda
LA FORMALIZACIÓN (DICTAMINACIÓN).
Entrega de la
Vivienda
LA TITULACIÓN.
▪ Consiste en ir a la Notaria, una vez obtenida la Constancia de Crédito y el
Expediente de Crédito.
▪ Se Integra adicionalmente un Expediente Técnico.
▪ Revisa personalidad jurídica de los implicados, Régimen Matrimonial o Estado
Civil para ver sus implicaciones.
▪ Calcula Impuestos y Derechos.
• Se emite el Aviso de Retención de Descuentos, el cual se debe llevar antes de la
Firma, sellado y firmado por el patrón.
• Se emite la Carta de Instrucción Notarial.
• Se emite el ANEXO B (Condiciones Definitivas del Crédito).
• Se Firma Escritura con TODOS los involucrados (Asesor virtual)
• Se manda la Escritura al Registro Público de la Propiedad.
• El Expediente de Crédito de envía al ANEC.
LOS REGÍMENES MATRIMONIALES.
EL ANEXO “B”.
El Anexo B o Carta de condiciones financieras definitivas es el documento en donde el
Infonavit propone y comunica al derechohabiente las condiciones y características
financieras bajo las que le otorgará el crédito.
Nuevo Modelo de Originación de Crédito Infonavit
(OCI)
Perfilamiento
Entrega de la
Vivienda.
LA ENTREGA DE LA VIVIENDA:
Orientar al cliente sobre las condiciones y documentos que deberá recibir y
firmar el acta entrega y recepción de la vivienda adquirida:
De 2.9 en adelante
2do Crédito
IMPUESTOS Y DERECHOS.
Inconstitucionales!
Suma del
Pago
Personal.
Cuota
Mensual de
Amortización
del Crédito
bonificación
para el
complemento
del pago.
Retención
mensual.
Suma de
pago
personal.
Aportación
Patronal.
EL PAGO MENSUAL DEL CRÉDITO INCLUYE:
Descuento para La Amortización del Crédito.
Cuota de Administración.
1 Salario mínimo
($4,307.68 / $6,487.05) 20 % 20 %
30 %
Mayor al salario mínimo 30 %
Igual a 1 UMA
20 % 25 %
❖ Para el crédito COFINAVIT la cuota de administración será del 1% para todos los salarios.
• Se otorga para proteger a la vivienda contra pérdida o daño físico por riesgos de la naturaleza.
• En caso de pérdida total se liquida el crédito y en caso de pérdida parcial se paga un monto según el daño
analizado.
• No cubre mejoras, ampliaciones y remodelaciones realizadas después del otorgamiento del crédito.
• No aplica para Mejoravit.
• En caso de crédito Cofinanciado solo aplica a la parte financiada por el Instituto.
Pago de la prima de seguro de daños.
• Trabajadores con ingreso menor a 2.6 UMA Mensual estarán exentos del pago.
Pago adicional por Ecotecnologías.
• Es un monto de crédito adicional que se le otorga a todos los créditos para que disminuyas tus consumos
de: Agua (5,000 litros por año), Luz, Gas (hasta en un 50%).
• Con la finalidad de que el derechohabiente ahorre dinero y juntos contribuyamos a cuidar el medio
ambiente (entre $100 y $400 por mes).
• En Paquete: Ya tiene instaladas las Ecotecnologías, y éstas cumplen con el ahorro mínimo esperado, por lo
que el monto de crédito adicional que otorgue el Instituto formará parte del crédito hipotecario y el pago
de las Ecotecnologías instaladas se hará directamente al vendedor de la vivienda.
❖ Puede ser utilizado con distintos ❖ Solo puede ser utilizado con un
proveedores. proveedor, en una única compra.
❖ Se debe comprar dentro del mismo ❖ Se debe comprar dentro del mismo
Estado donde se ejerció el crédito. Estado donde se ejerció el crédito.
• Si existiera cargo por instalación lo pagará
el trabajador al momento de realizar el
pedido.
• El proveedor deberá realizar la instalación
cuando se adquieran alguna de las
siguientes ecotecnologías (20 días hábiles
máximo):
Deberá elegir alguna de las siguientes ecotecnologías de máximo ahorro para habilitar la compra de
cualquier otra.
• La tasa de interés es del 12% anual, fija durante toda la vida del crédito.
• Gastos de titulación, financieros y de operación son del 3% del Crédito. Trabajadores de hasta 2.8UMAS
quedan exentos.
• Impuestos y Derechos de entre del 2% al 5% del valor de la Vivienda.
• Plazo Máximo legal de amortización de 30 años, plazo de cálculo financiero de 1 a 28 años.
• No hay penalización por Pago Anticipado.
• Cuenta con todos los beneficios de la garantía social del INFONAVIT.
• La Garantía Hipotecaria se constituye a favor del Instituto.
MODALIDAD CONYUGAL.
• Para trabajadores que estén legalmente casados por cualquier régimen y cubran los requisitos básicos.
Capacidad de Capacidad de
Compra Sin Límite Compra Sin Límite
Condiciones Financieras:
• Es un programa destinado a trabajadores que estén legalmente casados y que aporten uno
a INFONAVIT y otro a FOVISSSTE.
• Son 2 créditos Tradicionales (1 de cada Fondo)
• Cada Fondo Administra su crédito y se sujeta a las reglas de operación y montos de crédito
de cada uno.
• No Requiere Sorteo
• Primero se tramita el Crédito de Fovissste y una vez autorizado se tramita el Crédito
Infonavit. Presentando la carta de autorización de éste crédito.
• La suma de los montos de crédito y sus respectivas subcuentas, no podrán exceder el valor
de la operación (el monto menor entre el valor avalúo y el valor comercial).
• Se tienen los Beneficios de Cada Fondo.
• Aplica el NMO T1000.
• El 5 % de las APF se destinan al saldo insoluto.
• No aplica para vivienda adjudicada, ni para captura remota.
Crédito INFONAVIT – FOVISSSTE Individual.
Saldo de la Subcuenta de
Vivienda
• Para trabajadores que ganen menos de 11 UMAs y quieran adquirir vivienda nueva, es requisito que
ésta se encuentre empaquetada.
Saldo de la Subcuenta de
Vivienda
Destino.
Sin Límite
Aportaciones Patronales
1 X
Crédito del Infonavit
5% Sal. Trab.
Crédito de la Entidad
2 Financiera
Cuenta INFONAVIT + Crédito bancario.
Saldo de la Subcuenta de
Vivienda • Tener actividad económica No asalariada.
• Constar con SSV.
• El trámite se realiza por la Entidad financiera.
• Las condiciones financieras las determina el
Capacidad de banco.
Compra Sin Límite • Los pagos se domicilian a la cuenta bancaria
del derechohabiente no activo.
Infonavit otorga en base al Crédito que otorga una Entidad
salario y plazo Máx. 171 Financiera basado en ingresos
UMMA adicionales
Aportaciones Patronales
1 X
Crédito del Infonavit
5% Sal. Trab.
2 Subcuenta de Vivienda
Infonavit y una E. F. otorgan en base al
Salario y Plazo, Máx. 734 UMMAS o
95% VV
• Tener 6 meses de haber liquidado el primer crédito sin quebrantos o incumplimientos al Instituto.
• En caso de Apoyo INFONAVIT o Mejoravit debe haber pasado un bimestre para desmarque del NSS.
• Edad más plazo no debe exceder de 70 años, para que a la jubilación el crédito se encuentre liquidado
o próximo a liquidarse.
• El monto de la mensualidad para amortizar el crédito será proporcional al monto de crédito y al plazo
que elija el acreditado.
Condiciones financieras para Adquisición.
• Gastos de titulación, financieros y de operación son del 5% del Crédito. Trabajadores de hasta 2.8UMAS
quedan exentos.
Obtener el
SSV en caso de pérdida de certificado de
5% de las APF
empleo. apoyo INFONAVIT.
Firmar carta de
Amortización/Pago del crédito. instrucción
irrevocable.
Condiciones financieras.
• No Requiere Puntuación, solo Relación Laboral Vigente.
• Firmar la Carta de Instrucción Irrevocable para dejar el SSV como garantía y el 5% APF como abono a
capital de la E.F. o bien destinarlas a incrementar el SSV a elección del trabajador.
Bancos participantes:
• Afirme
• Banco del bajío. SOFOMES: No debe tener algún crédito
• Banamex. INFONAVIT en proceso o
• Banca Mifel. • Hipotecaria casa mexicana.
• BBVA Bancomer.
trámite con el Saldo de la
• ING Hipotecaria.
• Banorte. • Metro financiera. Subcuenta de la vivienda.
• Banregio • Patrimonio.
• HSBC. Puedes ejercerlo una vez
• Inbursa
• Santander pagado el APOYO INFONAVIT.
• Scotiabank.
• Es un Programa que permite alcanzar la puntuación para utilizarla en un
Crédito Tradicional (NMO T1000).
• Deben de hacer un ahorro en el Banco del bienestar de un 5%, 10% o 15%
del renglón “Contarías con…”, el cual se suma al monto del crédito.
• El monto del ahorro se suma al monto del crédito para tener mayor
capacidad de compra.
• El Plazo de ahorro será de mínimo 4 meses y máximo 24, de acuerdo a su
elección.
• Si el Acreditado cambia de empleo durante el ahorro, se le ajustará a un
máximo del 15% de la capacidad de compra, la meta de ahorro.
• El avalúo se presenta en físico.
• Es un programa complementario a través del cual el Infonavit otorga a los Derechohabientes que
tramitan su crédito hipotecario, un beneficio económico para realizar adecuaciones a la vivienda que
van a adquirir, en caso de que tengan alguna discapacidad o bien, la tenga alguno de sus familiares en
primer grado.
• Se pueden utilizar todas las prórrogas que quiera siempre y cuando una no exceda los 12 meses y
todas en su conjunto los 24 meses.
• Beneficio pagado por el desarrollador, para garantizar al acreditado que su vivienda fue edificada con
buenos materiales, buena mano de obra y buenos procedimientos constructivos.
• A partir de junio de 2018 todas las viviendas nuevas deben contar con este seguro.
DOCUMENTACIÓN A PRESENTAR
5 años en impermeabilización.