SUFICIENCIA DEL CAPITAL

RATIO DE CAPITAL =

TOTAL ACTIVO / TOTAL PATIOMINIO

COMPROMISO PATRIMONIAL =

ATRASADOS + PROVISIONES / TOTAL PATRIMONIO

CALIDAD DE LOS ACTIVOS

INDICADOR DE MOROSIDAD =

BG = ATRASADOS / TOTAL CREDITOS NETOS DE PROV

COBERTURA DE PROVISIONES =

PROVISONES / ATRASADOS BALANCE GENERAL

RATIO DE CARTERA DE ALTO RIESGO =

BALANCE = ATRASADOS+REESTRUCTURASAS Y REFINAN / CREDITOS NETOS DE PROVI

GESTIÓN
 RATIOS DE GASTOS DE GESTIÓN =

ESTADO RESULTADOS GASTOS ADMIN / BG CREDITOS NETOS

RATIOS DE EFICIENCIA OPERATIVA =

todoslos gastos admin + finan / MARGEN FINANCIERO BRUTO

GANANCIAS

ROE =

E.R. RESULTADO NETO DEL EJERCICIO / BG PATRIMONIO

ROA =

ABSORCION DEL MARGEN FINANCIERO =

BG ACTIVO PROVISIONES / MARGEN FINANCIERO BRUTO (E.R.)

GESTIÓN LIQUIDEZ

BRECHA ACUMULADA DE LA LIQUIDEZ =

BG DISPONIBLE / TOTAL OBLIGACIONES CON EL PBLCIO

GRADO DE CONCESIÓN DEL PASIVO =

 Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 6.00
ACTIVOS PONDERADOS Bueno 4 6.00 8.00
PATRIMONIO EFECTIVO Regular 3 8 10
Malo 2 10 12
Muy Malo 1 > 12

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 0.00%
CARTERA PESADA - PROVISIONES Bueno 4 0.00% 5.00%
PATRIMONIO Regular 3 5.00% 10.00%
Malo 2 10.00% 15.00%
Muy Malo 1 > 15.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 2.00%
CARTERA ATRASADA Bueno 4 2.00% 5.00%
CRÉDITOS DIRECTOS Regular 3 5.00% 8.00%
Malo 2 8.00% 11.00%
Muy Malo 1 > 11.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 100.00%
PROVISIONES Bueno 4 90.00% 100.00%
CARTERA ATRASADA
Regular 3 80.00% 90.00%
Malo 2 70.00% 80.00%
Muy Malo 1 < 70.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 3.00%
CRÉDITOS ATRASADOS + REFINANCIADOS
+ REESTRUCTURADOS Bueno 4 3.00% 6.00%
CRÉDITOS DIRECTOS Regular 3 6.00% 9.00%

Malo 2 9.00% 12.00%

Muy Malo 1 > 12.00%
 Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 15.00%
GASTOS ADMINISTRATIVOS Bueno 4 15.00% 20.00%
CRÉDITOS DIRECTOS E INDIRECTOS Regular 3 20.00% 25.00%
Malo 2 25.00% 30.00%
Muy Malo 1 > 30.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 > 2,000,000.00
GASTOS OPERATIVOS Bueno 4 1,500,000.00 2,000,000.00
MARGEN BRUTO Regular 3 1,000,000.00 1,500,000.00
ER Malo 2 500,000.00 1,000,000.00
Muy Malo 1 < 500,000.00

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 25.00%
UTILIDAD NETA Bueno 4 15.00% 25.00%
PATRIMONIO PROMEDIO Regular 3 10.00% 15.00%
Malo 2 5.00% 10.00%
Muy Malo 1 < 5.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 3.00%
UTILIDAD NETA Bueno 4 2.50% 3.00%
ACTIVO TOTAL Regular 3 1.50% 2.50%
Malo 2 0.50% 1.50%
Muy Malo 1 < 0.50%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 0.00% 5.00%
PROVISIONES Bueno 4 5.00% 10.00%
MARGEN BRUTO Regular 3 10.00% 15.00%
Malo 2 15.00% 20.00%
Muy Malo 1 > 20.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 15.00%
Bueno 4 10.00% 15.00%
CAJA + EQUIVALENTES DE EFECTIVO Regular 3 5.00% 10.00%
 DEPÓSITOS + ADEUDOS CORTO PLAZO +
ADEUDOS PLAZO Malo 2 3.00% 5.00%
Muy Malo 1 < 3.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 120.00%
COLOCACIONES NETAS O CRÉDITOS NETOS
Bueno 4 100.00% 120.00%
DÉPOSITOS TOTALES Regular 3 80.00% 100.00%
Malo 2 60.00% 80.00%
Muy Malo 1 < 60.00%
 Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 6.00
Bueno 4 6.00 8.00
Regular 3 8 10
Malo 2 10 12
Muy Malo 1 > 12

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 0.00%
Bueno 4 0.00% 5.00%
Regular 3 5.00% 10.00%
Malo 2 10.00% 15.00%
Muy Malo 1 > 15.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 2.00%
Bueno 4 2.00% 5.00%
Regular 3 5.00% 8.00%
Malo 2 8.00% 11.00%
Muy Malo 1 > 11.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 100.00%
Bueno 4 90.00% 100.00%
Regular 3 80.00% 90.00%
Malo 2 70.00% 80.00%
Muy Malo 1 < 70.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 3.00%
Bueno 4 3.00% 6.00%
Regular 3 6.00% 9.00%
Malo 2 9.00% 12.00%
Muy Malo 1 > 12.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 < 15.00%
Bueno 4 15.00% 20.00%
Regular 3 20.00% 25.00%
Malo 2 25.00% 30.00%
Muy Malo 1 > 30.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 > 2,000,000.00
Bueno 4 1,500,000.00 2,000,000.00
Regular 3 1,000,000.00 1,500,000.00
Malo 2 500,000.00 1,000,000.00
Muy Malo 1 < 500,000.00

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 25.00%
Bueno 4 15.00% 25.00%
Regular 3 10.00% 15.00%
Malo 2 5.00% 10.00%
Muy Malo 1 < 5.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 3.00%
Bueno 4 2.50% 3.00%
Regular 3 1.50% 2.50%
Malo 2 0.50% 1.50%
Muy Malo 1 < 0.50%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 0.00% 5.00%
Bueno 4 5.00% 10.00%
Regular 3 10.00% 15.00%
Malo 2 15.00% 20.00%
Muy Malo 1 > 20.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 15.00%
Bueno 4 10.00% 15.00%
Regular 3 5.00% 10.00%
Malo 2 3.00% 5.00%
Muy Malo 1 < 3.00%

Calificación Rangos
Muy Bueno 5 >= 120.00%
Bueno 4 100.00% 120.00%
Regular 3 80.00% 100.00%
Malo 2 60.00% 80.00%
Muy Malo 1 < 60.00%
 CAPITAL 25% DATO TOTAL
C1 50%
C2 50%
ACTIVOS 25% DATO TOTAL
A1 40%
A2 40%
A3 20%
GESTIÓN 15% DATO TOTAL
M1 35%
M2 35%
M3 30%
GANANCIAS 15% DATO TOTAL
E1 50%
E2 30%
E3 20%
LIQUIDEZ 20% DATO TOTAL
L1 75%
L2 25%
AAA 4.60 5.00
AA 4.30 4.60
A 4.00 4.30
BBB 3.67 4.00
BB 3.33 3.67
B 3.00 3.33
CCC 2.67 3.00
CC 2.33 2.67
C 2.00 2.33
NE < 2.00