Evaluación Final

negocio cliente Módulo 4: Formación en Riesgos

Crediticio y Operacional

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La Evaluación tiene las siguientes características:
Refleja el aprendizaje alcanzado por el Participante en el tema,
es Teórico-Práctico y de Opción Múltiple o Falso y Verdadero.

1.- El Riesgo de Crédito es la posibilidad de que el Banco tenga pérdidas como

consecuencia del no pago por parte de sus Clientes de sus operaciones
crediticias.
Existen segmentos de Clientes que, por sus características, actividad,
etc., son más riesgosos que otros, por tanto el Banco define que para es-
tas carteras – Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  Se otorgan productos crediticios a todos pero a tasas más altas aunque se

encuentren fuera de mercado.

B.  No se otorgan productos crediticios dado que el Banco no quiere asumir

ningún riesgo.

C.  Se otorgan productos de riesgo en función de los resultados de la evaluación

crediticia del Cliente y los precios suelen ser más elevados.

D.  El valor de la tasa de interés no guarda relación con el riesgo.

2.- Cuando se mide la Rentabilidad de una entidad o de una operación concre-

ta, hay que tener en cuenta el riesgo que se está asumiendo. Identificado el
mismo en forma oportuna permite mitigarlo mediante una administración
adecuada y conocer si se está construyendo valor.
Este Nuevo Concepto de Rentabilidad que maneja la Alta Gerencia se
denomina – Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  Rentabilidad de los Recursos Propios.

B.  Rentabilidad Ajustada al Riesgo.

C.  Rentabilidad de la Inversión.

D.  Rentabilidad Media.

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3.- El Riesgo Operacional es el riesgo de sufrir pérdidas debido a la inadecua-

ción o a fallos en los procesos, personal y sistemas internos o bien por cau-
sa de eventos externos; es el riesgo con el que se enfrenta cualquier empre-
sa de cualquier tipo para desarrollar la actividad para la que ha sido creada,
por el mero hecho de funcionar.
Cualquier discrepancia entre lo que “debe ser” y lo que “realmente es”, pro-
duce la materialización de un riesgo operativo. Su identificación y gestión
permiten mitigarlo, por tanto podemos decir que:

Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  Cuando logremos identificar todos los riesgos operacionales no habrá más

riesgos de este tipo.

B.  Los sucesivos cambios que se producen en los mercados, tecnología, etc.

hacen que se generen nuevos riesgos operacionales.

C.  Los riesgos crediticios son más importantes que los operacionales.

4.- El Banco, adoptando las recomendaciones del Comité de Basilea para la

Supervisión Bancaria, define sus Políticas Generales sobre la Gestión y
Control de Riesgos estableciendo, de esta forma, el marco de actuación y
determinando los estándares y delimitando la responsabilidad de los inter-
vinientes en cada uno de los procesos:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN INCORRECTA:

A.  Objetividad en la toma de decisiones, incorporando todos los factores de

riesgo relevantes (tanto cuantitativos como cualitativos).

B.  Descentralización de la toma de decisiones en función de las metodologías y

herramientas disponibles.

C.  La función de riesgos depende de los presupuestos comerciales del Banco.

D.  Inclusión de la variable “riesgo” en las decisiones de negocio en todos los

ámbitos, estratégico, táctico y operativo.

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5.- Dentro de los Principios Básicos y Fundamentales que el Banco ha definido

para la Gestión del Riesgo se destaca la premisa de que “La Calidad del
Riesgo en el BBVA Francés es Innegociable”.
Esto es así:

Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  SIEMPRE.

B.  A VECES.

C.  NUNCA.

6.- La Documentación recibida del Cliente solicitante del Crédito debe ser:
Completa: es necesario indicar claramente al Cliente, desde el primer mo-
mento, la totalidad de la documentación que debe adjuntar a la solicitud de
crédito, según el tipo de solicitante y/o línea de crédito, tipo de operación.
Actualizada: Información con los datos más recientes.
y además debe ser:

Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  Guardada: toda la documentación de mis Clientes la tengo que guardar en

una misma carpeta de pendientes hasta que estén otorgados los productos.

B.  Verificada: toda la información debe ser factible de verificación y tiente va-

lidez en cuanto pueda ser contrastada con la realidad.

C.  Descartada: si digitalizo los legajos.

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7.- De acuerdo con el modelo Local de Riesgos, en línea con el Corporativo, el

Conocimiento Integral del Cliente es un objetivo fundamental, no solo en
cumplimiento de lo establecido por las regulaciones bancarias, sino para
anticiparse en la detección de desviaciones en la calidad crediticia de los
mismos.
Un medio de lograr este conocimiento es a través de las visitas, las cua-
les me permitirán:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN INCORRECTA:

A.  Verificar si existe la empresa en el lugar indicado.

B.  Al tratarse de una empresa distribuidora, visualizar si posee un stock impor-

tante de mercadería.

C.  De tratarse de una empresa industrial, visualizar si existen maquinarias en

funcionamiento.

D.  Saber si la empresa es rentable en función del movimiento de mercadería

que visualice.

E.  Si se trata de una empresa de transportes verificar una situación acorde tal

como movimiento de camiones, galpones con mercadería, pallets, etc.

F.  Hablar con el Cliente, en forma distendida, de la gestión de su negocio,

expectativas futuras, etc.

G.  Si se trata de un comerciante y no se encuentra en período de liquidación,

visualizar el stock de mercadería con el que atiende a su público.

8.- Cuando evaluamos la Capacidad de Pago de un Cliente, deberemos tener en

cuenta:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN INCORRECTA:

A.  Que exista una generación de fondos neta suficiente.

B.  Que presente una buena garantía aunque no tenga ingresos de fondos.

C.  Que exista una solvencia moral, a través de su comportamiento anterior e

historial de pagos.

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9.- Otorgamos préstamos a los Clientes, éstos pueden quererlos para distintas
Finalidades.
Dado que el negocio del Banco es prestar dinero ganando una renta a
través de la tasa de interés, puedo considerar que mientras el Cliente tenga
una generación de fondos suficiente para el pago de las correspondientes
cuotas:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  No me interesa para qué quiere el préstamo ni a cuánto tiempo lo quiere.

B.  Me interesa conocer el destino dado que algunos son de mayor riesgo y

puedo tener que ajustar la tasa de interés a cobrar para considerar dicho
riesgo.

C.  Igual tengo que saber cuál es el destino de los fondos porque el formulario
de solicitud así lo pide.

D.  Me interesa conocer el destino dado que si se trata de una reestructuración

o cancelación de deuda en otro banco voy a bajarle la tasa para competir y
ganarlo de Cliente.

10.- Cuando envío un Legajo Crediticio de un Cliente, a ser evaluado por el nivel
jerárquico superior que indica la norma, no me responsabilizo de la decisión
que se tome.

 Si un legajo de un Cliente es denegado por un nivel jerárquico superior

con mayores atribuciones, le doy menos dinero y lo apruebo yo dentro de
mis atribuciones.
 Si un Cliente no invierte en su propio negocio/proyecto, no hay problema
en otorgarle un préstamo que le financie todo:
Indique si las AFIRMACIONES ANTERIORES SON CORRECTAS:

A.  CORRECTAS.

B.  INCORRECTAS.

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11.- El principio de Conozca su Cliente es la condición indispensable para iniciar

o continuar una relación comercial o contractual con él.
Esto significa saber quién es, a qué se dedica, cuáles son sus ingresos y su
patrimonio.
Esto lo voy a averiguar:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  A través de una conversación telefónica o personal con él y luego la firma de

una nota en carácter de declaración jurada.

B.  Suponiendo que tiene determinados ingresos en función del movimiento que

tiene su empresa o los gastos que hace personalmente.

C.  Solicitando la documentación respaldatoria con los resguardos necesarios

para asegurar su veracidad aunque el Cliente no colabore con la presen-
tación de la documentación.

12.- En las Declaraciones Juradas del Impuesto a las Ganancias se visualizan las
rentas de las cuatro categorías que son:
 1ra.: Rentas del Suelo.
 2da.: Rentas del Capital.
 3ra.: Beneficios de Empresas y Ciertos Auxiliares de Comercio.
 4ta.: Rentas del Trabajo Personal.
Cuando se trata de la declaración jurada de un socio de una empresa, las
rentas de la tercera categoría que se muestran en ella son las correspon-
dientes a la empresa en la parte proporcional del socio en función de su par-
ticipación societaria:
Indique si la AFIRMACIÓN ES CORRECTA:

A.  CORRECTA.

B.  INCORRECTA.

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13.- En el Nuevo Esquema de Ventas, un dictamen (resultado) de “aprobación” sig-

nifica que la operación se encuentra dentro de los límites de probabilidad de
mora que la política de riesgo del Banco acepta y que los intervinientes pueden
ser sujetos de crédito, tanto por capacidad de pago como por las característi-
cas de perfil. Según lo antedicho, un dictamen “aprobar” implica la aprobación
automática de la operación sin verificar la documentación presentada:
Indique si la AFIRMACIÓN ES CORRECTA:

A.  CORRECTA.
B.  INCORRECTA.

14.- El sistema de Rating permite realizar un análisis y valoración para estable-

cer la calificación de los Clientes, basada en datos y criterios objetivos y
homogéneos para todo BBVA Francés.
Entre sus finalidades básicas encontramos la de racionalizar la delegación
de facultades, dado que uno de los criterios para su otorgamiento será el
Nivel de Rating del Cliente:
Indique si la AFIRMACIÓN ES CORRECTA:

A.  CORRECTA.
B.  INCORRECTA.

15.- En una Calificación de Empresas debe existir constancia escrita de lo pro-

puesto y lo autorizado. Se elabora un Informe o Propuesta Escrita por cada
calificación que incluye el conjunto de operaciones o líneas propuestas para
el Cliente debiendo el proponente fundamentar su propuesta en forma obje-
tiva y precisa.
Esta propuesta debe contener:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  Monto, plazo y la opinión razonada sobre la situación y perspectivas del

Cliente y sobre su relación con el Banco.
B.  Monto, plazo y asignación de líneas junto con la opinión razonada sobre la
situación y perspectivas del Cliente y sobre su relación con el Banco.
C.  Monto, plazo y asignación de líneas. En el momento de llevar el legajo a
Riesgos se defiende la propuesta personalmente.

D.  Monto, plazo y/o asignación de líneas según la opinión razonada sobre la

situación y perspectivas del Cliente y sobre su relación con el Banco.

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16.- La Garantía de un crédito implica un “reaseguro”, sirve de refuerzo y su finali-

dad consiste en agregar un respaldo patrimonial a los derechos crediticios.
Por tanto, al momento de calificar deberemos tener en cuenta:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:
A.  Si el Cliente presenta una buena Garantía siempre se otorga el crédito.
B.  Si el cálculo de la capacidad de repago es suficiente no pido Garantía.
C.  No deben concederse calificaciones sólo por la Garantía.

17.- El Riesgo Crediticio está permanentemente incorporado a los activos del

Banco y no se agota luego de la admisión del mismo. Por esto es que si bien
el riesgo vencido requiere prioridad, el riesgo vivo requiere de un segui-
miento preventivo constante. Tan importante como decidir es efectuar el se-
guimiento ya que el riesgo es dinámico y el Cliente depende de sí mismo y
de su entorno.
Por tanto las Señales de Alerta nos obligan a:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:
A.  Revaluar al Cliente teniendo en cuenta la nueva situación.
B.  Dar de baja en forma inmediata todo el crédito que el Cliente tiene.
C.  Aguardar a que la situación sea lo suficientemente crítica como para tomar
alguna acción.

18.- El Riesgo Operacional es aquel riesgo diferente del riesgo de crédito, del de
mercado y del riesgo estratégico/de negocio, al que el Banco está sujeto,
por el simple hecho de tener actividad, instalaciones y personal.
Desde el mismo momento en que un proceso se pone en marcha, existe
siempre un riesgo operacional que gestionar:
Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:
A.  Es el área de Admisión de Riesgo Operacional la responsable de mantener una
sólida cultura de la gestión del riesgo operacional, cumpliendo con normativas
emitidas e informando a los niveles superiores posibles riesgos detectados.
B.  Toda la organización debe evidenciar un alto grado de compromiso tendiente a
mantener una sólida cultura de la gestión del riesgo operacional, cumpliendo las
normativas emitidas e informando a los niveles superiores posibles riesgos
detectados.
C.  La Gerencia de Operaciones es la responsable de mantener una sólida cultura
de la gestión del riesgo operacional, cumpliendo con normativas emitidas e
informando a los niveles superiores posibles riesgos detectados.

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19.- La Gestión del Riesgo Operacional lleva implícitas las siguientes Tres
Etapas.
Indique cuál es la AFIRMACIÓN CORRECTA:

A.  Evaluación y Seguimiento / Identificación y Control / Mitigación.

B.  Identificación y Evaluación / Seguimiento / Control y Mitigación.

C.  Identificación y Mitigación / Seguimiento / Evaluación y Control.

20.- El Control Interno es un conjunto de reglas y normas de procedimientos que

regulan el funcionamiento administrativo de una organización con el propó-
sito de preservar al patrimonio de la misma de los posibles errores o manio-
bras fraudulentas que pudieran llegar a afectarlo.
Dentro de los elementos que lo componen se encuentran los manuales de
procedimiento que especifican las rutinas administrativas que deben ser
cumplimentadas por quienes participan en los procesos y que, sin duda al-
guna, son la fuente más importante de Control Interno.
Indique esta AFIRMACIÓN ES CORRECTA:

A.  CORRECTA.

B.  INCORRECTA.

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