Dinero electrónico

Hoy en día la tecnología y el comercio en el mundo se desarrolla a gran velocidad y los

medios de pago con él, es por eso que se ha dado paso a la iniciativa propuesta por el
gobierno de implementar un sistema de dinero electrónico (SDE) que facilite a los usuarios
realizar transacciones rápidas y seguras, aportando a todos los sectores económicos
incluyendo el financiero
Como referente para este caso tomaremos a estados unidos con El uico objetivo brindar
una perspectiva sobre el uso e implementación del sistema de dinero electrónico (SDE)
basado en el teléfono móvil, billeteras electrónicas, tarjetas virtuales  para comprender
esto hablaremos de un CBCD¿Qué significa CBDC?: Central Bank Digital
Currency (en español, Moneda Digital de Banco Central), a partir de aquí es fácil
deducir que es una forma de dinero fiduciario digital que es emitido por el banco
central de una país y por tanto tiene valor de curso legal en dicha nación
Su funcionamiento consiste en almacenar dinero que está físicamente en billetes
y monedas, en una cuenta corriente o en una tarjeta de crédito, en cualquier
soporte electrónico como puede ser una tarjeta física, una tarjeta virtual, un
teléfono, un ordenador o cualquier otro dispositivo cuya memoria permita hacerlo
que luego puedes utilizar para realizar pagos con el límite del importe que hayas
cargado

El dinero electrónico también estará sujeto a la normativa que se rigen en el

país Estaría "clasificado y regulado de forma similar a la moneda física y, por
tanto, estaría sujeto a los requisitos y normativas existentes en materia de
lucha contra el blanqueo de capitales, antiterrorismo, conocimiento del cliente
y notificación de transacciones financieras", 

El sistema de dinero electrónico esta regulado por un libro de cotabilidad

centralizado esto quiere decir que el banco central es el encargado de emitir
las monedas electrónicos con únicos códigos irrepetibles que el propietario
tendrá acceso el problema que existe

ienes el dinero en tu dispositivo. Si pierdes el dispositivo, pierdes el

dinero: ése es el riesgo. Igual que si pierdes tu cartera física en el tren,
pierdes todo el dinero que hay dentro de la cartera".
Emisores del dinero electrónico
Con el tiempo el dinero electrónico sustituirá al dinero físico ya que cada vez es más común
realizar transacciones de compra y venta de productos o servicios en Internet debido a la
rapidez, comodidad, anonimato y sin intermediarios, ahora es posible adquirir productos de
cualquier lugar del mundo sin tener la necesidad de salir del lugar de trabajo o el hogar es
por eso que las formas de pago siguen evolucionando día a día con la globalización y la
introducción de nuevas tecnologías, por lo que los usuarios y empresas buscan la
comodidad, seguridad y la eficiencia, agilitando las transacciones comerciales, y sobre todo
mejorar la calidad de vida.
Las leyes o regulaciones que establecen y rigen los EDE otorgan autoridad de supervisión
al regulador financiero, comúnmente el Banco Central. Dentro del Banco Central, tanto el
departamento de supervisión como el departamento de pagos del banco pueden reclamar ser
la autoridad principal, ya que los EDE presentan riesgos relacionados con los fondos de los
clientes y la ejecución de pagos y transferencias.
Las autoridades del sector financiero de todos los países estudiados asignan la
responsabilidad de la supervisión de los EDE a una autoridad de supervisión financiera—
generalmente el banco central—y no en las autoridades del sector financiero, como el
ministerio de Finanzas. En unos pocos países, una autoridad de supervisión independiente
(por ejemplo, una superintendencia bancaria) asume esta responsabilidad. En la mayoría de
esos casos, el banco central sigue teniendo a su cargo la regulación de los pagos y la
fiscalización del sistema de pagos (con la atención puesta en la infraestructura, la seguridad
y la eficiencia). En 2015 se creó en el Reino Unido una entidad reguladora independiente,
el Regulador de Servicios de Pago, que regula a los proveedores de servicios de pago y a
los proveedores de sistemas de pago, mientras que la Autoridad de Conducta Financiera
supervisa a los proveedores de servicios de pago, incluidos los EDE. La fiscalización del
sistema nacional de pagos a los efectos de la estabilidad y la operación de los sistemas de
pago clave recaen en el Banco de central y en Colombia el sistema encragdo de regular
En Colombia estos sistemas se denominan Antares  es una herramienta informática en
la que se registran y validan las operaciones con efectivo requeridas por las
Entidades Financieras y las Transportadoras autorizadas. ANTARES permite
autenticar la firma digital de los emisarios para la entrega de fondos en moneda
nacional y emitirlos a entidades cuyas características sean transformar el dinero
físico en electrónico como lo son paypal, skrill, netteller
En países desarrollados como lo es en Europa Estdos unidos canada y países destacados de
la periferia se utilizan el mismo flujo de circulacon que esta comprendido por
Efectos del dinero electrónico

impacto en la economía
El dinero cumple cuatro funciones específicas en la economía, se lo utiliza como: medio de
pago, depósito de valor, unidad de cuenta y como patrón de pagos diferidos. En su
trayectoria evolutiva se inició con el trueque, pasando por las conchas de mar, semillas de
cacao, piedras preciosas, oro y plata. Todos estos objetos alguna vez sirvieron como
instrumentos de intercambio y medios de pago, hasta llegar a hoy en día utilizando las
monedas, billetes (dólares de los Estados Unidos de Norteamérica) y seguirá evolucionado,
y en la actualidad se habla mucho del dinero electrónico como otro medio de pago.
El SDE manejado por el gobierno, favorece a las personas en vista que los costos serán
mínimos y no se afecta al poder adquisitivo de la población, lo cual no es visto de buena
manera por el sector financiero. En otros países el SDE lo maneja el sector bancario u otras
instituciones privadas con fines de lucro.
sistema de dinero electrónico y avance en las telecomunicaciones billeteras digitales
electrónicas
argumentos a favor
El Sistema de Dinero Electrónico, permitirá mejorar la eficiencia del sistema monetario
vigente, con efectos positivos en la inclusión financiera y económica.  Aporta
especialmente a la economía popular y solidaria, con reducción de los costos de transacción
(tiempo, dinero y seguridad), acceso a servicios financieros, información y transparencia en
los mercados.  Beneficia al sector empresarial y a los emprendedores, reduciendo los
costos de operación, recaudación, gestión del efectivo, flujo de caja, manejo de inventarios,
etc. Las claves del éxito para cualquier proyecto de dinero electrónico, serán los incentivos
sostenibles en el largo plazo a todos los participantes especialmente a los usuarios (bajos
costos), la interoperabilidad y la universalidad de la especie monetaria que circule por el
sistema. (pág. 268)
En contra
Otra área de interés es la prohibición reglamentaria de uso del dinero electrónico en
circulación como garantía de préstamos u otro tipo de gravamen. Los supervisores pueden
entrevistar a la administración superior y preguntarle acerca de las áreas de preocupación
que hayan surgido en las entrevistas separadas que se mantuvieron con el personal del EDE
responsable de los empréstitos. Para mayor claridad, los supervisores pueden analizar los
empréstitos del EDE (contratos de préstamos)34.
Ventajas  No es necesario que las dos partes estén presentes para realizar la transacción
porque lo pueden hacer desde la comodidad de su hogar o trabajo.  Es más eficiente,
porque permite pagar el precio exacto de una manera rápida y segura.  No requiere de una
cuenta en una entidad financiera para realizar transacciones.  Posibilidad de retirar el
dinero en el momento y en el lugar que nosotros queramos.  Se puede utilizar para pagar
impuestos y servicios básicos de una manera rápida, socorriendo en algún apuro que
tengamos.
Desventajas  No existe información en las transacciones de quien realiza el pago o
acreditación a la CDE o monedero.  Un fallo en el sistema, en un momento improvisto los
usuarios no podrán tener acceso a los fondos de la cuenta.  No es aceptado como método
de pago por todas las personas.  Puede demorar un tiempo para adaptarse y ser aceptado
como método de pago