Cuáles con las leyes que regulan el mercado financiero venezolano.

1. Ley de Bancos y Otras instituciones Financieras:

Está ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás

instituciones financieras que tienen su asiento principal en el país, sin
menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero.

Art.235. Le proporciona una mayor autonomía a la

superintendencia de banco (SUDEBAN), ya que le proporciona autonomía
y competencia de promulgar normas para su mejor funcionamiento.

2. Banco Central de Venezuela:

Art. 122. Los bancos y demás instituciones financieras que infrinjan

las resoluciones del Banco Central de Venezuela, en materia de tasas de
interés serán sancionados con el (1%), de su capital pagado y reservas, ó
con (0,5%), por no suministrar oportunamente los informes sobre su
estado financiero o cualquiera de sus operaciones, y su se llegara a
demostrar la falsedad de la información, pueden ser sancionados hasta
por un (1%) adicional.

Art. 124. Quienes, sin el cumplimiento de las regulaciones dictadas

por el Banco Central de Venezuela, realicen operaciones de importación o
comercio de moneda venezolana o extranjera de curso legal en sus
respectivos países serán sancionados con multas equivalentes al valor
respectivo de la operación realizada. El dinero objeto de dicha ilicitud
serán decomisadas.

3. Constitución de la República Bolivariana de Venezuela.

Art. 318. Las competencias monetarias del poder nacional serán

ejercidas de manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de
Venezuela, su objeto fundamental es lograr la estabilidad de precios y
preservar el valor interno y externo de la unidad monetaria. BCV ejercerá
sus funciones en coordinación con la política económica general.

4. FOGADE:

El Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios

(FOGADE) es un instituto autónomo, adscrito al Ministerio del Poder
Popular para Economía y Finanzas y cuya responsabilidad es garantizar
los depósitos del público mantenidos en bancos e instituciones financieras
de Venezuela. Ante una crisis severa de insolvencia, la institución
financiera que se encuentre en problemas es intervenida por el Estado y
 FOGADE ejerce la función de liquidador del banco y sus empresas
relacionadas con actividades no financieras.

5. SUDEBAN:

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

(SUDEBAN), es un organismo autónomo, de carácter técnico y
especializado, con personalidad jurídica y patrimonio propio e
independiente del Fisco Nacional que tiene como función principal
supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la
Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, con el objetivo
de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar
crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema
Financiero venezolano.

Órgano que regula las operaciones financieras.

1. Bancos Universales:

La banca universal es un modelo de negocio que busca ofrecer una amplia

gama de productos y servicios financieros. Asimismo, no se dirige a un solo público
objetivo, sino que intenta diversificar lo más posible su cartera de clientes.

Dicha estrategia se ha visto favorecida por el fenómeno de la globalización y

la banca electrónica. De otra forma, no podrían haberse extendido las operaciones
financieras a distancia.

2. Bancos Comerciales:

Un banco comercial es una entidad cuya actividad económica es la

intermediación financiera. Es decir, capta depósitos del público, dirigiendo esos
recursos al otorgamiento de créditos, con el objetivo de obtener un beneficio.

En otras palabras, un banco comercial recibe el capital de individuos o

empresas que buscan ahorrar. De ese modo, se reúnen fondos para posteriormente
destinarlos a la concesión de préstamos.

3. Bancos Hipotecarios:

Un banco hipotecario es un tipo de entidad financiera que realiza labores de

cesión de créditos y préstamos con garantía hipotecaria.

Estos bancos surgen hace varios siglos para aportar financiación y liquidez a
personas e instituciones a cambio del respaldo de una garantía real, generalmente
un bien inmobiliario.

Al igual que existen bancos comerciales, de inversión y privados, los bancos

hipotecarios están orientados a la producción y no al consumo como los anteriores,
y tienen entre sus principales objetivos el negocio de obtención de ahorro y
prestación de créditos que tengan como garantía una hipoteca, es decir, que
presten respaldo con un activo de tipo inmobiliario (tierras, casa, lotes y otros).

4. Bancos de Inversión:

La banca de inversión a aquel segmento del sector bancario destinado a la

obtención de fondos para realizar una inversión a medio y largo plazo como objeto
principal.

Tradicionalmente ha sido desligada de la banca comercial tradicional, ya que

tienen objetos sociales diferentes, mientras que la banca comercial tradicional va
enfocada a pequeños ahorradores y necesitados de financiación, la banca de
inversión se enfoca en la gran empresa.

También denominada banca de negocios, la banca de inversión es la que

tiene como objeto principal la negociación con grandes empresas y sectores
estratégicos en busca de una rentabilidad para sus clientes y accionistas.

5. Arrendadoras Financieras:

Las arrendadoras financieras son organizaciones que adquieren bienes para

entregarlos en alquiler por un período de tiempo definido a personas o entidades, a
cambio de pagos parciales por una suma que cubra el costo de adquisición, gastos
financieros y otros que pudiesen existir.

Al finalizar el contrato existirán 3 opciones para las personas: a) Comprar el

bien a un precio menor al de su costo de adquisición. b) Extender el plazo del
contrato, pagando un monto menor. c) Participar junto a la organización en la venta
del bien, compartiendo las ganancias que se generen.

6. Bancos de Desarrollo:

La función principal de los bancos de desarrollo es financiar programas y

proyectos que para la banca comercial pueden no ser convenientes o rentables. El
desarrollo, en su acepción más genérica, es todo lo que contribuya a mejorar el
bienestar y la calidad de vida de las personas.

El mandato de los bancos de desarrollo abarca, por tanto, prácticamente

todos los aspectos de la vida en sociedad. Desde escuelas y acueductos, hasta
carreteras, puertos, instalaciones eléctricas, pero también educación y salud, entre
muchas otras.

7. Casas de Cambio:

Las casas de cambio forman parte del mercado de divisas, el cual cumple
funciones de convertir o cambiar la moneda de un país por otra, según la normativa
vigente en dicho territorio, y la de garantizar seguridad en el proceso cambiario que
se desarrolla. Es por eso que, este mercado permite que las empresas realicen
pagos en otras monedas a compañías extranjeras, facilitan el proceso de las
populares remesas, y se puede combatir las especulaciones que se generan
alrededor de alguna moneda extranjera frente a las monedas locales. Precisamente,
este mercado de divisas incluye toda una red de comunicación donde intervienen
bancos, corredores de seguros, instituciones o empresas, los usuarios y las
denominadas casas de cambio, quienes ganaron fama por ser un ente que facilita la
conversión de monedas frente a todo el proceso que se debe llevar en un banco,
por esto ganan comisiones que descuentan del total de cambio a dar.

8. Grupos Financieros:

Un Grupo Financiero estará conformado por empresas, nacionales o

extranjeras, que realizan únicamente actividades de naturaleza financiera y ejercen
control directo e indirecto entre sí, pudiendo contar entre sus integrantes con
entidades de intermediación financiera de diferente tipo, empresas de servicios
financieros complementarios, entidades comprendidas en las leyes de Mercado de
Valores, de Seguros y de Pensiones.

https://www.fonplata.org/es/noticias/17-05-2021/los-bancos-de-desarrollo-son-la-
base-para-construir-un-mundo-mejor-despues-del-covid

https://economipedia.com/definiciones/banca-de-inversion.html

https://economipedia.com/definiciones/banco-hipotecario.html

https://economipedia.com/definiciones/banco-comercial.html

https://economipedia.com/definiciones/banca-universal.html

https://economia.com.ve/que-son-las-casas-de-cambio/

https://www.bbva.mx/educacion-financiera/a/arrendadoras_financieras.html

https://es.slideshare.net/mariaeveliz35/marco-regulatorio-del-sistema-financiero-en-
venezuela